В последнее время ко мне очень часто обращаются партнёры Рой-клуба и просят проконсультировать по поводу правильного распределения средств, получаемых от стейкинга...

https://youtu.be/zwjlMYsv5h4

Кстати, сегодня ВТС (биткоин) за ночь поднимался почти до 40 тыс. $, и поводом к этому стала информация о том, что Amazon начнёт принимать Bitcoin до конца этого года, плюс СEO Twitter Джек Дорси в ходе разговора с инвесторами заявил, что биткоин станет «большой частью» будущего компании.

В догонку к видео по поводу Накопительный счетов:

Сбербанк позволяет открыть Накопительный счет до 3% на сумму от 3000 руб. с возможностью снимать и пополнять его без ограничений.

Тинькофф позволяет открыть Накопительный счет до 4% с возможностью снимать и пополнять его без ограничений.

Друзья, сегодня в 20:00 самостоятельно проведу розыгрыш трёх денежных 🎁 призов по 1000 руб. между подписчиками моего YouTube-канала, как первый взнос в формирование Вашей финансовой подушки!

Условия розыгрыша:

Поставить лайк этому видео, и написать осмысленный комментарий не менее 5-6 слов, есть ли у Вас кредиты, начали ли Вы их закрывать и готовы ли начать формировать свою финансовую подушку?
https://youtu.be/zwjlMYsv5h4

✅ Победители выбираются случайно программой https://dvotdi.ru/random/

Всем удачи 🍀🙌🏻

Поздравляю Победителей 🥳 🎉👏

1. Марина Климко - 1000 руб.
2. Сергей Карандеев - 1000 руб.
3. Сергей Майер - 1000 руб.

Условия конкурса были очень простые 👇🏻
Поставить лайк этому видео, и написать осмысленный комментарий не менее 5-6 слов.

Победители, напишите мне в личку @vikcheroky и предоставьте свои реквизиты Сбера или Тинькофф, выигрыш 🎁 рекомендую использовать именно для формирования финансовой подушки!

🙏 Благодарю всех за поддержку и участие! 🙏

​​🔥#АнекдотВТему🔥

У миллионера-инвестора берут интервью:
- В чем секрет вашего успеха в инвестициях?
- Терпение, мой друг, терпение и еще раз терпение!
- Но я могу назвать тысячу вещей, где не поможет никакое терпение!
- Например?
- Например... Например, носить воду в решете...
- Вы не правы, просто надо взять решето и подождать зимы...

​​Урок 4: Финансовые резервы

Возможно Вы знаете, а быть может лишь догадываетесь, что финансовые резервы являются неотъемлемой составляющей личного или семейного бюджета. И если Вы до сих пор не научились создавать резервы, то Ваше финансовое положение никогда не будет стабильным.

Давайте рассмотрим: Как же правильно формировать финансовые резервы?

Порядок формирования резервного фонда

Создание резервов должно происходить сразу же, после поступления денежных средств в личный или семейный бюджет.

Если у Вас пока отсутствует «финансовая подушка», её формированием необходимо заняться в первую очередь. В приоритете может быть разве что погашение долгов…

Очерёдность распределения денежных поступлений в бюджет:

1. Погашение долгов.
2. Формирование резервов.
3. Текущие нужды.

Категорически нельзя откладывать создание финансовых резервов на последний момент — после оплаты текущих расходов. Так Вы их никогда не сформируете, потому что всегда найдутся «более важные» расходы, и денег на резервирование просто не останется!

Сколько денег откладывать в резервный фонд?

Откладывать в резервы необходимо не менее 10% денежных поступлений.

К примеру, если Ваши поступления складываются только из зарплаты, которая составляет 30.000 рублей, то в резерв Вы должны откладывать не менее 3000 рублей.

Причём, как я уже говорил, делать это необходимо сразу же после получения Вами этой зарплаты и до тех пор, пока резервный фонд не будет полностью сформирован.

Какой должна быть «финансовая подушка»?

«Финансовая подушка» должна составлять не менее 6-ти среднемесячных денежных поступлений. В нашем примере, при зарплате в 30.000 рублей, человек должен иметь в резерве не менее 180.000 рублей.

Таким образом, если откладывать 10% денежных поступлений в месяц, то на формирование резерва «с нуля» уйдёт аж 5 лет. Тем не менее, именно эта сумма является жизненно необходимой!

И вот почему:

«Финансовая подушка» должна позволять человеку содержать себя и свою семью на протяжении полугода в случае потери основного источника финансовых поступлений. Этого срока будет достаточно для того, чтобы найти новый источник дохода.

Ускорить формирование фонда можно путём резервирования большей суммы. Например, обязательные 10% поступлений можно откладывать в резерв сразу же, а после оплаты текущих расходов, пополнять его оставшимися или сэкономленными средствами.

Все дополнительные или случайные денежные поступления можно на 100% направлять в резервный фонд, тогда он будет сформирован значительно быстрее!

Где хранить финансовые резервы?

Резервы личного и семейного бюджета необходимо обезопасить от обесценивания, поэтому хранить их лучше всего на банковских счетах, по которым начисляются проценты, сопоставимые с уровнем инфляции.

Вы должны иметь мгновенный доступ к своим резервам, поэтому для этой цели не подойдут срочные депозиты, а только депозиты до востребования (идеальный вариант — вклады с возможностью пополнения и снятия), либо же текущие счета, на которые банки начисляют повышенные проценты (например, пенсионные, социальные счета).

Какой банк выбрать для хранения резервов и сбережений, я рассмотрю подробнее в дальнейших постах.

Практика показывает, что среди людей бытует мнение, что резервы следует хранить в иностранной валюте, мол «так оно надёжнее…»

На самом деле, вкладывая деньги, которые могут понадобиться в любой момент в иностранную валюту, человек сразу же подвергает себя валютным рискам, и они заключаются в том, что курс валюты может не только расти, но и падать.

И упасть курс может именно в тот момент, когда резервные средства Вам срочно понадобятся. Плюс к этому, нужно понимать, что Вы всегда валюту покупаете дороже, чем потом сможете продать, и не факт, что банковский процент по валютному вкладу перекроет эту разницу.

На что можно использовать резервы?

Вся необходимость формирования резервного фонда заключается в его предназначении. Как я уже упоминал, резервы необходимы для использования в случае возникновения форс мажорных ситуаций, требующих непредвиденных финансовых затрат.

Резервы категорически НЕЛЬЗЯ использовать на покрытие текущих расходов!

Примеры расходов, на которые нельзя использовать резервные средства:

· Не хватает денег до зарплаты;

· Покупка подарка ребёнку к празднику;

· Покупка нового телевизора;

· Поездка на отдых в отпуске;

· Занять денег другу, у которого возникли финансовые трудности;

· Вложение денег в проект, сулящий хорошую прибыль;

· И тому подобное…

Примеры расходов, на которые можно использовать резервные средства:

· Текущие расходы при потере основного источника дохода (уволили с работы);

· Срочный ремонт автомобиля, необходимого для заработка;

· Оплата срочной операции;

· Погашение внезапно возникших долгов (например, возмещение ущерба третьим лицам);

· И тому подобное…

Итак, теперь Вы знаете, как правильно формировать резервы. Создание «финансовой подушки» является первым шагом, необходимым для того, чтобы выбраться из финансовой ямы и начать свой путь к финансовой независимости.

После того, как резервы будут полностью сформированы, можно переходить к созданию сбережений и капитала, о чём мы обязательно поговорим в дальнейшем!

​​Урок 5: Сбережения

Основная функция сбережений заключается в формировании денежных запасов, необходимых для достижения поставленных целей.

Отличия сбережений от резервов:

🔹Сбережения создаются с конкретной целью, а резервы — для использования в непредвиденных ситуациях, т.е. конкретная цель использования средств резервного фонда заранее не определена.

🔸Резервы могут быть использованы в любой момент, могут быть даже не использованы вовсе, а сбережения создаются к заранее определённому сроку и используются в намеченный период.

🔹Вы должны иметь мгновенный доступ к резервам, поэтому они должны храниться на счетах, предполагающих такой доступ, а сбережения хранятся на срочных счетах, доступ к которым до окончания срока ограничен.

🔸Сбережения приносят больший процентный доход, чем резервы, поскольку на срочные счета банки начисляют больше процентов, чем на текущие.

🔹Нет смысла создавать резервы в слишком большом объёме, в то время, как объём сбережений не ограничен и зависит лишь от поставленной цели.

В то же время, и резервы, и сбережения имеют один общий принцип формирования: средства на создание этих активов должны выделяться из Вашего бюджета в первую очередь!

Как создать сбережения?

Шаг 1: Необходимо чётко обозначить цель, на которую Вы собираетесь делать накопления. Чем точнее сформулирована финансовая цель, тем проще будет её достичь.

Финансовая цель может быть сформулирована в денежном выражении, если речь идёт о росте капитала, или в материальном, если речь идёт о каком-то крупном приобретении или же крупной трате.

Примеры финансовых целей:

- Собрать 300.000 рублей для инвестирования в ценные бумаги (денежная);
- Купить ноутбук за 100.000 рублей (материальная);
- Приобрести путёвки в Тайланд на двоих за 3000 долларов (материальная).

Шаг 2: Необходимо определить реальный срок достижения поставленной финансовой цели.

Для удобства постановки и достижения целей, предлагаю разбить все финансовые цели по срокам их реализации следующим образом:

- Краткосрочные (от 1 до 3 месяцев);
- Среднесрочные (от 3 месяцев до 1 года);
- Долгосрочные (свыше 1 года).

Чем короче срок постановки цели, тем проще её реализовать. Поэтому долгосрочные и среднесрочные финансовые цели я бы рекомендовал всегда разбивать на промежуточные краткосрочные, что будет способствовать более эффективному продвижению и реализации цели.

Шаг 3: Исходя из необходимой суммы накоплений и запланированного срока, определите, сколько денег нужно откладывать ежемесячно для реализации задуманной цели. Эта сумма также должна быть реальной.

Шаг 4: Приступить к осуществлению намеченной цели. Открыть в надёжном банке депозит с пополнением на срок, соответствующий запланированному, внести на него уже имеющуюся сумму (при наличии) и ежемесячно пополнять согласно месячному финансовому плану, который Вы составили.

Шаг 5: После достижения указанного срока, снимите свой депозит вместе с процентами, которые компенсируют Вам инфляционные издержки, а возможно принесут небольшой дополнительный доход.

Только создание сбережений поможет достижению финансовых целей, независимо от уровня финансового состояния и размера доходов человека или семьи.

Понравилось одно изречение: "Фермерский подход к инвестициям"

Фермер знает, что одно зёрнышко даёт на колоске 50 зёрен, но он не трусится над одним зёрнышком, он их сеет тысячами...

В итоге - часть не всходит, а другая часть всходит и даёт "иксы"...

В инвестициях, со своим портфелем нужно поступать похожим образом!

Урок 6: Управление финансами

Итак, как Вы уже знаете, понятие «Деньги» слишком узкое, гораздо правильнее оперировать понятием «Финансы», и относиться к своим деньгам именно так, как к финансам.

Деньги можно зарабатывать и тратить. Финансы, помимо этого, можно и нужно учитывать, распределять, планировать, защищать, сохранять и приумножать.

Поэтому – именно «Личные финансы», а не «Личные деньги».

Управление финансами включает в себя:

- Повышение уровня доходов;
- Оптимизацию расходов;
- Учёт личных финансов;
- Планирование личных финансов;
- Управление долгами и кредитами (при их наличии);
- Накопление, сохранение и приумножение личных финансов.

Счета: доступ к деньгам

В своей стратегии накопления финансов Вам необходимо учитывать фактор скорости вывода денег, т.е. нужна ли Вам возможность быстро, в любой момент изъять накопленную сумму или нет.

Во многом это зависит от цели, на которую Вы копите деньги.

К примеру, если это покупка квартиры – момент изъятия средств очень неопределённый, он зависит от того, когда Вам подвернётся нужный вариант.

А если это – поездка на отдых, то она, вероятно, запланирована на какую-то точную дату, тут срок более конкретный: раньше деньги вряд ли понадобятся, но и позже уже будут не столь нужны.

И чтобы грамотно распределять и учитывать личные финансы, предлагаю выделить 3 группы счетов для создания накоплений, исходя из скорости возможного вывода средств, удобно для этого использовать свой личный банковский онлайн-кабинет:

🔹Счета со свободным выводом средств. Это могут быть текущие депозиты как в валюте, так и в рублях (вклады с возможностью снятия), с которых возможно вывести средства в пределах 1-5 дней. Удобно использовать для Резервов.

🔸Счета с ограниченным выводом средств. Это могут быть срочный вклады, где досрочное изъятие карается штрафом или полной потерей дохода (процентов). Удобно использовать для Сбережений.

🔹Счета, досрочное изъятие средств по которым труднодоступно. Это может быть ячейка в банке или счёт Вашего близкого родственника, с которым Вы заключаете договор, например, что он выдаст Вам деньги только в случае потери Вами работы или трудоспособности. Удобно использовать для «Финансовой подушки».

Хочется обратить Ваше внимание на то, что свободный доступ к выводу средств – это не всегда хорошо, как может показаться на первый взгляд.

Быстрый доступ к своим накоплениям – это всегда большой соблазн потратить их на решение сиюминутных проблем, под воздействием сильных эмоций, тем самым, отодвинуть достижение поставленной цели, на реализацию которой они предназначались.

🔥 Дайджест Новостей за прошедшую неделю готов!
Буду благодарен за Ваши лайки и комментарии 🙏
https://www.youtube.com/watch?v=YOSEX2cOYZk

​​Урок 7: Привычка – вторая натура!

Давайте представим себе, как происходит распределение средств у обычного человека или в семье, и будем оперировать такими понятиями, как:

- Доход (заработок, шабашка, премия, любой другой приток денег, в том числе и пассивный, если он есть);
- Расход (текущие траты на жизнь, ежемесячный взнос по потребительскому кредиту);
- Сбережения (накопления на крупные покупки, путешествия, непредвиденные расходы, финансовую подушку).

В подавляющем большинстве случаев формула выглядит так:

ДОХОД – РАСХОД = СБЕРЕЖЕНИЯ

И в 90 процентах из 100 у Вас ничего не остаётся на эти самые сбережения, потому что постоянно появляются непредвиденные расходы, соблазны или желания удовлетворить свои потребности здесь и сейчас.

Да, человек слаб, и в своих сиюминутных желаниях он постоянно выходит за рамки запланированного бюджета.

И что происходит дальше? Он пытается искать дополнительный заработок, вторую работу или, хуже того, распечатывает кредитную карту, т.е. пускается во все тяжкие.

И что бы мы ни делали, сколько бы ни зарабатывали, затраты волшебным образом тоже увеличиваются, и в итоге опять ничего не остаётся…

Всё это заложено в человеческую природу: независимо от величины дохода, мы всегда найдём способ его потратить – целиком. И у нас всегда найдутся веские причины для оправдания всех наших расходов, а мы вновь оказываемся в ловушке выживания.

Сбережения – это привычка!

Предлагаю Вам совершенно другую систему расчётов, она уже не нова и описана несколькими западными авторами, но вместе с тем, используют её очень немногие люди.

А почему? А потому что, сложившиеся привычки умирают тяжело, и не нужно их пытаться резко изменить, просто стоит начать делать по-другому, медленно прививать себе новую привычку.

Итак, новая методика называется «Сначала заплати себе!», и формула будет выглядеть следующим образом:

ДОХОД – СБЕРЕЖЕНИЯ = РАСХОД

Очень подробно обо всё этом мы поговорим в следующих постах, и первое, что Вам нужно сделать прямо сейчас – принять решение и изменить свою систему расчётов, а вместе с ней и свою жизнь.

Не откладывая в долгий ящик, напишите мне в личку @vikcheroky сообщение с темой «Я готов меняться» и опишите мне свои краткосрочные и долгосрочные цели, для которых Вы будете делать свои сбережения и накопления.

Напишите мне, просто сделайте первый шаг навстречу новой жизни!

И не поспоришь...

​​Урок 8: Как умерить свои аппетиты в расходах?

Как-то, в очередной раз задумавшись о снижении лишнего веса и здоровом образе жизни, я просматривал ролики на YouTube. И тут моё внимание привлекло то, о чём говорил очередной инструктор по фитнесу…

Он сказал, что нам действительно нужно – так это простая корректировка образа жизни, которая изменит то, как мы едим, причём мы этого даже не заметим.

И его первое предложение по корректировке – тарелки меньшего размера.

Прикованный к экрану монитора, я наблюдал, как инструктор объяснял, что наше естественное поведение состоит в том, чтобы сначала наложить полную тарелку еды, потом очистить эту тарелку, съедая всё на ней без остатка, потому что так всегда говорила мама или бабушка - «Не оставляй на тарелке своё счастье!»

Мне также была привита привычка съедать всё, что положили на тарелку, и, вероятно, Вам тоже. Эта установка укоренилась намертво!

Не стоит и мечтать изменить эту привычку в течение дня, но менять её придётся изо дня в день. Да, это трудно! Вот почему так много людей, сидящих на диетах, вновь набирают вес, вот почему люди редко вспоминают в конце января об обещаниях начать новую жизнь, данных в канун Нового года, и вот почему так трудно быть дисциплинированным со своими расходами.

Я продолжал смотреть видео, а тренер продолжал говорить о том, что, когда мы используем более мелкие тарелки, мы съедаем небольшие порции, тем самым потребляя меньше калорий, не меняя нашего укоренившегося поведения – привычки съедать всё, что положено на тарелку.

И тут я вскочил и нервно зашагал по комнате, мой разум насторожился от услышанных слов, от этого нового откровения.

Решение заключается НЕ в том, чтобы попытаться изменить наши укоренившиеся привычки, которые действительно трудно вырвать с корнем, а вместо этого нужно изменить структуру вокруг нас, и уравновесить эти привычки.

Именно тогда я понял, что все деньги, зарабатываемые мной, попадают на одну большую тарелку, и я всё это поглощал, используя всё до последней крошки. Больно признаться в том, что я никогда не был эффективен в вопросе управления своими деньгами.

Пока мои доходы шли в гору, мне было легко думать, что я отлично знаю, как распоряжаться деньгами, но оглядываясь назад, я понимаю, что это никогда не соответствовало действительности.

Я думал, что я в принципе бережливый и рачительный хозяин, но на самом деле я был экономным только под влиянием обстоятельств.

По мере того, как я больше зарабатывал, я начинал больше тратить. Вместе с увеличением доходов, мои расходы увеличивались с той же скоростью. Когда же доходы падали, расходы ещё долгое время оставались такими же, что очень быстро опустошало все накопления на карте, и хуже того, я ещё залезал в кредитную карту, пока не осознавал, что нужно умерить свои аппетиты в расходах.

Эврика! Вместо того, чтобы обуздать мою привычку к расходам, нужно изначально уменьшить размер дохода, а вернее той тарелки (карты), куда поступает мой заработок.

А ещё нужно сформировать привычку «Сначала платить себе», т.е. изначально откладывать пусть даже совсем небольшую сумму в резервный фонд, не взирая на сверлящую голову мысль, что все деньги давно уже распределены, и откладывать просто нечего.

Интересно, что в чате больше 400 человек, а под видео всего 87 комментариев...

Объявляю условия 🎁 розыгрыша:

✔️ Поставить лайк и написать комментарий под видео, ответив на вопрос "Реально ли получить 1 000 000 участников к годовщине?"
https://www.youtube.com/watch?v=YOSEX2cOYZk

✔️Цель 200 комментариев и минимум 2500 просмотров видео.

✔️Конкурс будет засчитан, когда наберём нужное количество комментариев и просмотров.

🏆 Пять победителей получат по 30 UMI на свои балансы стейкинга!

​​4 основных принципа методики «Сначала Заплати Себе»

Давайте ещё немного поговорим о диетической науке… И поверьте мне, это будет весьма увлекательно!

В 2012 году американские исследователи сделали вывод, что средний размер тарелки в Америке увеличился на 23% в период между 1900-2012 годами с 24 см до 30 см в диаметре.

Выполнив математические расчёты, авторы статьи объяснили, что такое увеличение тарелки побуждает человека потреблять всего на 50 калорий в день больше, и этот человек будет набирать лишние 2 кг веса ежегодно. Год за годом он станет превращаться в толстяка.

🔹Используйте маленькие тарелки.
Использование маленьких тарелок запускает цепную реакцию. Когда Вы берёте небольшую тарелку, Вы съедаете меньшую порцию, а это значит, что Вы потребляете меньше калорий, чем обычно, Вы начинаете терять вес.

🔸Подавайте блюда по очереди.
Если Вы начнёте приём пищи с овощей, богатых клетчаткой, питательными веществами и витаминам, они начнут удовлетворять Ваш голод. Когда Вы перейдёте к следующему основному блюду,

Вы автоматически съедите меньше. Изменяя последовательность подачи блюд, сначала употребляя овощи, Вы автоматически приобретаете привычку к сбалансированному питанию.

🔹Удалите соблазны.
Удалите любое искушение из того места, где Вы едите. Люди зависят от удобств. Когда у Вас в вазочке лежат конфеты или печенье, когда рядом стоит пачка сладких кукурузных палочек или картофельных чипсов, все эти соблазны постоянно взывают к Вам, даже когда Вы не голодны, и особенно в периоды волнений и стресса.

Если у Вас нет нездоровой пищи в доме, Вы, вероятно, не побежите за ней в магазин (это же надо одеваться). Вместо этого Вы будете есть здоровую пищу, которую Вы запасли, например, яблоки.

🔸Принудительный режим.
Если Вы ждёте, пока проголодаетесь, чтобы поесть – будет слишком поздно, Вы начнёте переедать. Тогда Вы, скорее всего, съедаете слишком много, чтобы насытиться.

Вы переходите от голода к обжорству и снова возвращаетесь к голоду. Эти пики и спады приводят к слишком большому потреблению калорий.

Вместо этого ешьте регулярно (многие исследователи предлагают пять небольших приёмов пищи в день), чтобы не проголодаться. Без пиков и спадов Вы фактически будете потреблять меньше калорий.

Давайте рассмотрим эти же принципы с точки зрения формирования личного бюджета.