🇷🇺#ipo #россия #банки
ЦБ РФ продолжает рассматривать IPO банка "открытие" как один из базовых вариантов продажи его акций - Набиуллина - ТАСС

Московская Биржа #MOEX
Мосбиржа 1 ноября 2021 г. допустит к торгам акции ещё 80 иностранных компаний, среди которых бумаги Peloton, Yum! Brands, Estee Lauder, Autodesk и др. В результате число иностранных акций и депозитарных расписок на бирже достигнет 441. В дальнейшем Мосбиржа продолжит расширять перечень доступных иностранных ценных бумаг с учетом спроса со стороны банков, брокерских, управляющих компаний и их клиентов.

Источник: moex.com

❗️🇷🇺#торги #россия #календарь #биржи #MOEX
Московская биржа определила регламент работы в период с 28 октября по 7 ноября 2021 года в связи с объявлением общероссийских нерабочих дней.

28–29 октября и 1–3 ноября торги будут проводиться на всех рынках

5 ноября торги проводятся на всех рынках, за исключением товарного рынка.

https://www.moex.com/n37085/?nt=106

⚠️🇷🇺#ставки #банки #россия
Средняя максимальная ставка по вкладам топ-10 банков РФ выросла во 2 декаде октября до 6.53% c 6.43% в в 1 декаде = максимум с сентября 2019 г - ЦБ
———————————-
ВТБ ждет новый раунд повышения ставок по вкладам из-за решения ЦБ - Прайм

ЦБ не исключает перетока частных инвесторов с фондового рынка в депозиты при росте ставок - подробнее

#ротация #депозиты #рынки #физики

В обществе твёрдо сформировался образ пенсии, где человек пьёт коктейли на берегу Карского тёплого какого моря. Солнце светит и эти «пенсионеры» ножкой мотают так легонько. Точнее не так, этот образ для тех, кто покупает дивидендные акции. Фантазия заключается(а точнее боязнь) у большинства именно в самом пенсионном возрасте, когда они будут вынуждены волочить жалкое существование на те копеюхи, что остаётся у пенсионного фона, после обслуживания самого пенсионного фонда.
Большинство ошибок всплывают в комментариях к таким моим постам. Понимание пенсии не должно восприниматься с позиции советского прошлого, где после выхода на пенсию человек только получает деньги и в большинстве своём больше ничего не делает.
В те времена «сказка» о пенсии казалась хорошим выходом. Ведь это заставляло трудиться людей, грезивших о бесплатных деньгах при выходе на пенсию. Но время шло, рождаемость снижалась и теперь трудящиеся уже не в силах поддерживать тягостный объём возрастных пенсионеров.
Теперь всё больше людей мечтают стать рантье и ничего не делать. До недавнего времени даже большинство фантазий было связано со сдачей однушки в аренду. Вообще проблема выхода на такую вот пенсию в том, что организм начинает подозревать, что он, в общем то, уже не нужен. Скорость увядания тела возрастает и продолжительность жизни сокращается. Все эти витания в облаках по типу:
1) выйду на пенсию и тогда буду отдыхать
2) выйду на пенсию в 35 и буду путешествовать
3) выйду на пенсию по-старости и буду получать дополнительную выплату благодаря инвестициям.
4) и т.д.

… являются ошибочными. Ни в коем случае нельзя переставать приносить пользу. Как только вы прекращаете труд, выходя в тираж, этот Мир уносится от вас вперёд, заставляя дышать пылью.
Я бы мог сказать, что данный пост написан исключительно из-за моей ошибки: ведь я не пояснил что я понимаю под «выходом на пенсию». Но на самом деле я уже неоднократно об этом писал. Но либо читатели забывают, либо читали невнимательно, либо вообще не читали. Поэтому считаю правильным пояснить мою философию выхода на пенсию дополнительный раз.
Моё желание выйти на пенсию не связано с возрастным ограничением, где государство нехотя начинает выплачивать мне денежку, чтоб лишь бы я от голода не окочурился в очереди за молоком. Моё стремление связано исключительно с возможностью изымать % с моего капитала, где процентами являются купоны и дивиденды. У меня нет желания прекращать свою труд, упасть посреди дачного участка на траву, протянуть ручонки к небу и вскричать: «хорошо то как». Это только в представлении хорошо, но долго так не протянуть.
Мы рождаемся в обществе и являемся частью общества, где нужно приносить пользу этому обществу. Поэтому для меня любой выход на «пенсию», это прежде всего возможность лично поддерживать своё существование, уменьшая зависимость от других людей в этом отношении. Это свобода выбирать место своего труда, свобода выбирать окружение. И если что-то не нравится, то можно во имя своего спокойствия уйти в любое время, не опасаясь отсутствия зарплаты в ближайшее время.
Не так давно Finindie написал превосходный пост, где приоткрывал завесу неоднозначности FIRE. Советую почитать и подписаться. (за рекламу он не платил).
Почему же многие говорят про пенсию в 35? Дело в том, что в 35 лет человек гораздо ближе к началу своей трудовой деятельности, чем к концу. Пока молоды, люди хотят приложить больше усилий, для накопления капитала. И так уж выходит, что удаётся не всем. Однако наш мозг упорно не замечает неудачи. Мы видим только удачливых людей. Даже книги, в основном, пишут про тех, кто смог с ничего достичь «всего». Но сколько на этом пути «погибло от копий неудач» других? Десятки? Сотни? Тысячи?https://smart-lab.ru/blog/730661.php

Особенно забавно, когда кто-то советует всё продать и рисковать. Вот из-за таких рекомендашек люди скатываются в уныние, когда их настигает провал. И ведь, может, это даже не их вина. Не могут абсолютно все стать миллиардерами, если, конечно, не будет мегадевальвации.Посудите сами. Вот вам «успешный успех» говорит, что нужно действовать, внушая чрезмерную уверенность. И вы будете действовать. Но прислушаетесь ли вы к нему, если к этому добавить статистические данные, где получается только у 1 из 1000? Сомневаюсь.
Правильный выход на пенсию — это продолжение своего труда с присутствием свободы выбора. Не стремитесь к отсутствию работы, стремитесь к присутствию свободы выбора. https://smart-lab.ru/blog/730661.php

https://smart-lab.ru/blog/726592.php Меня зовут Александр, мне 32 года, и мы с женой зарабатываем значительно выше среднего по России. В этом нет ничего особенного, а особенность заключается в другом: около 70% от доходов мы сберегаем и инвестируем. Такая внушительная норма сбережений (70%) была не всегда, но уже с 2012 года практически всегда доходы значительно превышают расходы. Это позволило нам погасить ипотеку за квартиру в Санкт-Петербурге, в которой мы живём, менее чем за 3 года, а также к 32 годам накопить значительный капитал, и по осторожному расчёту уже к 40 годам мы сможем похвастаться достижением финансовой независимости (FI — Financial Independence), а окружающие будут добавлять к этим двум словам более стереотипное продолжение — ранняя пенсия (RE — retire early). У капитала сейчас есть две движущие силы: сбережения (каждый месяц берутся из неинвестиционных доходов) и инвестиционный доход (портфель состоит на 90% из акций, минимум активного управления — только долгосрочные инвестиции).

Похоже, я знаю достаточно на тему, что в заголовке, так что позвольте мне немного рассказать о FI/RE.

Тема крайне популярна в российском инвестиционном сообществе, и наверняка вы уже читали yet another стереотипную статью, написанную человеком, очень далёким от реалий FI/RE. Так что осмелюсь повествование построить не так, как всем привычно: без исторических справок, стереотипов о питании с помойки и жизни в фургоне рядом с кампусом технологической корпорации. Давайте оставим эти сказки про фриков собирателям стереотипов и клише.

НЕ-движение FI/RE
Нет никакого движения, хватит! Нет никакого «профсоюза FI/RE», нет никаких встреч, церемоний и фестивалей, нет сеансов заряжения банок с водой энергией космоса. Это не секта. FI/RE — это образ жизни. Шведский «лагом», с некоторой модификацией. Это люди, живущие по принципу «трать меньше чем зарабатываешь, разницу — сберегай и инвестируй», правда, делающие это в нетипичной размерности и имеющие нестандартные жизненные приоритеты.

В FI/RE нет никаких правил! Нет стереотипного правила «уйти с ненавистной работы и больше на неё не возвращаться, причём обязательно успеть до сорока». Это выдумано журналистами, как и словосочетание «движение FI/RE». На то они и журналисты, чтобы взять изюминку и раздуть её до размеров слона, не буду их осуждать — они тоже люди, и ничто людское им не чуждо! У них тоже есть ипотека и кредитная Camry, так что чего бы и не раздуть, раз за такое заплатят больше, чем за неинтересную правду. А неинтересная правда заключается в том, что строгих рамок нет.

Зато есть свойственные такому образу жизни паттерны:

а) высокий доход — выше среднего по стране;

б) высокий уровень финансовой грамотности, умение считать, математический склад ума;

в) невысокие амбиции в карьере — нет цели класть жизнь за карьеру, дабы стать лучшим в мире в своей профессии аксакалом с орденами;

г) осознанное, разумное потребление.

Неудивительно, что чаще всего можно наткнуться на FI/RE среди представителей IT-профессий. Не то чтобы среди айтишников это популярно — вовсе нет. Просто если взять случайную выборку начинающих TikTok блогеров и случайную выборку software-инженеров, то во второй мы наверняка будем чаще натыкаться на человека с совокупностью четырёх описанных выше паттернов.

Так что, следующий заголовок — логическое продолжение этой мысли. FI/RE — не для всех
FI/RE — это путь для очень небольшого числа людей. Часто приходится встречаться с негативом от людей, пытающихся натянуть этот образ жизни на свою жизнь.

Важно знать: никто и не говорит о масштабировании FI/RE на всё население страны или мира. Можете считать, что мы — меньшинство, люди с необычным взглядом на вещи. https://smart-lab.ru/blog/726592.php

Обращаясь к основному принципу «трать меньше чем зарабатываешь, разницу — сберегай и инвестируй», стоит отметить, что в нём нет ничего плохого и криминального, и действительно есть смысл перенять этот принцип у FI/RE. Но вряд ли стоит интерпретировать истории о FI/RE из интернета как призыв «сберегать во что бы то ни стало 60% от своих доходов» и «сжечь трудовую книжку в день своего сорокалетия».

Совокупность финансовых возможностей и достаточной силы воли для обуздания своей тяги к бесконечному наращиванию уровня потребления — довольно редкая штука. Так что образ жизни FI/RE возможен для менее чем 1% населения нашей страны. Но это не значит, что их опыт бесполезен для широких масс. Как правило, такие люди являются самыми настоящими «вечными» частными инвесторами со «шкурой в игре». Их благополучие напрямую зависит от того, насколько качественно и грамотно производится управление личным капиталом.

FI/RE — это точно про пенсию?
И да, и нет. Пенсия — это условный термин в данном случае. Вообще, слово «пенсия» у нас в стране дискредитировано. Скорее, подходит слово «рента». Но скажешь так, и не поймут что имеется ввиду.
В FI/RE есть своя терминология. И один из терминов звучит как «Число-FI/RE» (FI/RE-number).
Число-FI/RE — это размер личного (семейного) капитала, позволяющий забирать из него средства для комфортного проживания до конца своих дней, используя безопасную ставку снятия (ещё один термин — «safe withdrawal rate», SWR).
Иными словами: когда инвестиционный портфель становится настолько большим, что количество денег для поддержания комфортного уровня жизни равно или меньше реальной доходности портфеля, — можно считать, что ты достиг FI/RE. Что делать с этим достижением? Каждый решает сам. Кто-то действительно заканчивает карьеру, потому что уже достаточно, и в мире есть более интересные занятия. Кто-то не спешит с решениями (далеко не всегда работа — неприятное, вынужденное занятие), но немного по-другому расставляет жизненные приоритеты и действует смелее. Каждому своё.
Можно ли это называть «пенсией»? Похоже ли это на пенсию по старости? Решать вам.
Разновидности FI/RE
FI/RE как образ жизни — это скорее спектр с тысячами цветов. Каждая жизнь — это отдельная модификация со своим уникальным оттенком. Тем не менее, для простоты понимания можно выделить 4 основных типа FI/RE:
1. FatFIRE — распространённый способ. «Я планирую жить на комфортном уровне, он полностью будет покрываться пассивным доходом от моих накоплений. Я не буду зависеть от работодателя, я могу заниматься тем, что мне приносит удовольствие. Я могу и далее зарабатывать деньги, например, на путешествия или дорогие вещи. А могу и не зарабатывать, если мне этого не хочется». Уход от привычного образа жизни, на 2/3 состоящего из рабочих дней, не как можно раньше, а когда это будет психологически комфортно.
2. LeanFIRE — тот самый стереотипный FI/RE из публикаций для широких масс. Однако, это одна из немногочисленных категорий. Расходы значительно сокращаются для того чтобы быстрее достичь финансовой независимости. Экономия на всём. Максимизация сбережений, возведение в абсолют. Скорость важнее качества жизни.

3. CoastFIRE — экономить и инвестировать как можно раньше, и вплоть до достижения определённой суммы. Впоследствии не делать акцент на новых сбережениях, добавляя небольшие суммы или не добавляя вообще. Ставка на «сложный процент» и на то, что инвестиции сами хорошо вырастут засчет более долгого периода. В молодости пашем, отправляя как можно больше в сбережения, после 30 — живём обычной жизнью и поглядываем на собранный портфель, не делая акцент на новых сбережениях, после 40 начинаем собирать урожай, посаженный в молодости.

4. BaristaFIRE — не уходить с работы полностью, оставаясь работать на небольшую ставку. Чаще всего обусловлено необходимостью иметь медицинскую страховку и иными социальными особенностями. Не так актуально в России, но очень актуально в США. На самом деле, первые FI/RE были именно такими, от них пошли ответвления: ещё с начала 50-х годов в США военнослужащие уходили на пенсию довольно рано, после чего устраивались в Walmart или любой другой ритейл на небольшую ставку не столько ради денег сколько ради поддержания социальных связей. Такой метод хорош тем, что не нужна экстремально высокая норма сбережений, ведь доход от капитала будет поддерживаться доходом от работы (чаще всего, в соотношении 60/40 или 70/30).

Что с этим делать?
Возможно, прочитав это, вы вдохновились и тоже захотели. Если так, то сто раз подумайте, а надо ли вам это. Если придется в чем-то себя ущемлять — точно не надо.

Возможно, вы (как и я когда-то) просто увидели в истории немножко себя и сказали про себя «ах вот как это называется».

Если вы скептик, и всё ещё подвержены стереотипу об «экстремальном выживании», то скорее всего вы зададите вопрос: «Почему этой теме так много внимания уделяется в инвестиционном сообществе? Зачем это всё нужно?»

Я постараюсь ответить. У людей с образом жизни FI/RE (каким бы он ни был на этом спектре из тысяч оттенков) успех всего предприятия зависит от грамотного подхода к инвестициям, от точного расчёта (учитывающего множество параметров и способного обуздать рыночную неопределенность) и от серьёзности и долгосрочности намерений. Так что они — самые настоящие долгосрочные инвесторы, в среднем знающие об этом больше других людей. И у них есть чему поучиться.

Необязательно перенимать этот образ жизни. Достаточно просто перенять некоторые практики в долгосрочном инвестировании.
https://smart-lab.ru/blog/726592.php

После того как Банк России на заседании 22 октября резко повысил ключевую ставку на 0,75 процентного пункта, рубль укрепился до максимумов с июня 2020 года.

Сразу после публикации релиза ЦБ курс доллара опустился ниже 70 рублей. После 13:30 по Москве стоимость американской валюты падала до 69,82 рубля.

• Резкое укрепление рубля — это адекватная реакция рынка на решение ЦБ по резкому повышению ставки, считает управляющий директор Газпромбанк Private Banking Егор Сусин. По сути, сегодняшнее решение ЦБ меняет парадигму, в которой инвесторы до сих пор работали. «Повышение ставки временное, в следующем году ее быстро снизят», — сказал Сусин.

• Укрепление рубля происходит не только из-за повышения ставки ЦБ. Растут также цены на экспортные товары, на нефть и газ, такого роста давно не было, обращает внимание в разговоре с Forbes управляющий директор «Ренессанс Капитала» Максим Орловский.

Что будет дальше? Читайте в нашем материале

Эмитенты начали публиковать отчетность за 9 месяцев 2021г . Чтобы не загромождать канал, я выкладываю сами отчеты https://t.me/reportscompanies . А вот отличные результаты компаний, нарастивших чистую прибыль, смотрим в таблице. #ДивидендыForever

СД эмитентов начали рекомендовать промежуточные дивиденды за 9 месяцев 2021г. #ДивидендыForever

Акции не выдержали розничных инвесторов
Котировки ценных бумаг «Ренессанс страхования» опустились ниже цены размещения
Котировки акций «Ренессанс страхования», проведшего первичное размещение на Московской бирже в середине недели, на вторичных торгах остались ниже цены размещения. Таким образом, они повторяют негативную динамику многих размещений российских эмитентов. Эксперты считают, что акции покупало большое количество инвесторов-физлиц, которые, не увидев ажиотажного спроса, сбросили их в первые дни торгов. Вместе с тем аналитики считают, что у ценных бумаг сектора есть хороший потенциал. Хотя и отмечают риски, в том числе в виде усилившегося регулирования рынка. Состоявшееся на этой неделе IPO не вызвало большого интереса инвесторов. Размещение было проведено по нижней границе первоначального диапазона — 120 руб. (компания была оценена в 67,2 млрд руб.), а объем привлечения составил 18 млрд руб. При этом планируемая продажа акций некоторыми акционерами не состоялась. Более того, по данным «Интерфакса», Centimus Investments Limited Романа Абрамовича выкупила около 9% от базового объема IPO (13,29 млн акций). Причем накануне закрытия книги заявок страховая компания сообщала, что никто из существующих акционеров не воспользовался преимущественным правом приобретения акций.

Аналитики связывают невысокий спрос на акции с тем, что компания стала первым крупным представителем сектора, вышедшим на биржу. Страховой бизнес в целом является непростым для понимания, считает старший аналитик «Атона» Михаил Ганелин. Акции «Ренессанс страхования» купило большое количество инвесторов-физлиц — не исключено, что они ожидали ажиотажного спроса на них, и решили продать, когда бумага открылась по рынку, полагает он. Начальник управления анализа рынков «Открытие Инвестиций» Антон Затолокин отметил, что бумаги демонстрируют рост после размещения, когда есть большая переподписка. Кроме того, конъюнктура фондового рынка в конце недели оказалась слабой в том числе на фоне повышения ключевой ставки ЦБ — индекс Московской биржи за два дня опустился на 2%.

Акции российских компаний, размещавшиеся в рамках IPO в последнее время, нередко снижались в первые месяцы после начала торгов на бирже, указывает аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. Так, год назад IPO провел «Совкомфлот», одна из крупнейших в мире танкерных компаний, однако акции до сих пор торгуются ниже цены размещения, хотя с тех пор индекс Московской биржи вырос в 1,5 раза. Вместе с тем котировки депозитарных расписок United Medical Group, проведшей IPO в июле этого года, в течение месяца держались ниже цены размещения, однако в настоящее время превышают ее на 13%. Тем не менее аналитики считают акции страховых компаний интересным инструментом для инвестиций. Уровень проникновения услуг страхования в России существенно ниже, чем в других странах, и у данного рынка есть неплохой потенциал, отмечает Игорь Додонов. По оценке КПМГ, объем валовых собираемых страховых премий в России в ближайшие годы будет расти в среднем на 11,6% в год, а сегмент страхования жизни, на который делает упор «Ренессанс Страхование»,— на 16,7% в год. Господин Додонов относит к преимуществам группы высокую цифровизацию бизнеса и планы направлять на дивиденды не менее 50% чистой прибыли, господин Ганелин — планы по активному росту за счет M&A, известный бренд, хорошие финансовые показатели и сильный состав акционеров. https://www.kommersant.ru/doc/5049466

Однако существуют риски, связанные с инвестициями в акции «Ренессанс страхования». Среди них Игорь Додонов выделяет конкуренцию со стороны крупных игроков страхового рынка и пристальное внимание регуляторов к сектору страхованию жизни из-за многочисленных жалоб на недобросовестные практики продаж подобных продуктов. По его оценке, индикативная целевая стоимость компании, основанная на сравнении с аналогами с развивающихся рынков по мультипликатору P/BV (соотношение рыночной стоимости к балансовой стоимости акций) и прогнозному коэффициенту P/E (отношение капитализации к чистой прибыли) на 2022 год, составляет 75,5 млрд руб., или 135 руб. на акцию.

Ксения Куликова https://www.kommersant.ru/doc/5049466

🇷🇺#RUB #fx #опрос
опрос ТАСС: в ближайшие недели отечественная валюта попробует протестировать отметку 69 руб в паре с долларом, некоторые не исключают и движения рубля в сторону 65 руб

Сегодня СД ММК даст рекомендации по размеру дивидендов за 3 квартал

⚠️🇷🇺#инфляция #продукты #россия #мир
Производители круп уведомляют сети о повышении цен на гречку, овсянку и хлопья на 10–20% в ноябре. Причина — рост стоимости сырья и упаковки.

❤️🇷🇺#акции #рынки #россия #нерезы #финпотоки #cot
Иностранные вложения возвращаются на российский рынок. На минувшей неделе объем вложений иностранных инвесторов в российские акции достиг $190 млн, максимального значения за семь месяцев. За четыре недели инвестиции превысили $420 млн. Международных инвесторов привлекает сырьевая ориентация российской экономики и рынка, который выигрывает от разгоняющейся в мире сырьевой инфляции. Российские индексы остаются возле многолетних максимумов, показывая рекордный рост с начала года, что привлекает все больше глобальных инвесторов - Ъ

🇷🇺#дкп #рынки #россия #sentiment #опрос #RUB #fx #прогноз
Рубль и доходности ОФЗ поднялись вслед за ставкой ЦБ. Участники рынка ожидают, что дальнейшее повышение ключевой ставки ЦБ если и будет, то гораздо более умеренным, но даже в этом случае в перспективе нескольких месяцев курс доллара опустится до 67–69 руб./$ - Ъ

10:02: ПАО "ММК" Решения совета директоров (наблюдательного совета)
Контекст:
1. Руководствуясь подпунктом 11 пункта 1 статьи 65 Федерального закона РФ «Об акционерных обществах», рекомендовать внеочередному общему собранию акционеров ПАО «ММК» размер дивиденда по результатам девяти месяцев отчетного 2021 года по размещенным обыкновенным акциям ПАО «ММК» 2,663 рубля (с учетом налога) на одну акцию.

#id9 #MAGN #micex(+) #дивиденды(+)