Мне 38. Бывает, задумаюсь о своем финансовом будущем и похолодею. Что там, после шестидесяти?

Уверена, мне, 60-летней, не помешают свежий маникюр, новое платье или ортопедические ботинки. Наверняка меня развлечет премьера в Большом и шампанское в антракте. Вспоминать «наше время» и ругать молодежь хотелось бы не на лавке у подъезда, а на бранче с подругами. И выходные в Европе – я еще не все скучные страны посетила.

И бытовой комфорт с возрастом все нужнее. Удобно заказывать продукты на дом. И на дом вызывать врача. И на ужин со старыми клячами гораздо удобнее мчать на такси.

Внуки будут ждать подарков.

И наследство. Хотелось бы распорядиться наследством.

Я отлично представляю, чего хочу. И совсем не представляю, как этого достичь.

Не на пенсию же рассчитывать. Можно было бы рассчитать на мужа (многие так и делают), вот только статистика разводов не в пользу этого варианта. И независимость мне важна, неудобно без своих денег, убедилась во время декрета.

Придется рассчитывать на себя, а остальное (наследство, щедрость мужа, алименты, подарки) считать приятным бонусом. Надо уметь и зарабатывать, и управлять заработанным.

Вот управлять я думала, что умею - зарплаты всегда хватало, дни "до получки" не считала, кредитной карты нет. Выплатила ипотеку. Но при этом нет привычки системно откладывать, защищать отложенное и инвестировать. Нет плана, как обеспечить себе безоблачное будущее. Пробелов много.

Исправляюсь. Учусь сразу на трех финансовых курсах, применяю идеи на практике, а здесь рассказываю об успехах и агитирую других.

Некоторые считают, что планировать что-либо (особенно финансы) в России бесполезно, через 20 лет неизвестно что будет. И я так думала. Но вспомним прошедшие 20 лет.

Кризис 98-ого. Я учусь на 2-ом курсе и подрабатываю в ЦУМе. В моих планах новые Nike и отпуск в Сочи. Вдруг доллар начинает расти так быстро, что мы переписываем ценники в условные единицы. Догадалась ли я перевести рубли в доллары? Увы. По возвращению из Сочи меня ждет собственный дефолт.

Потом кризис 2008 года, а я как раз успеваю взять долларовую ипотеку. Упс.

А впереди еще 2014! Какие уж тут инвестиции! Засада в том, что подходящего времени можно не дождаться.

Но я уверена, что знание финансов очень пригодилось бы мне все эти годы. Эх, начни я 20 лет назад интересоваться финансами, планировать, инвестировать... Я бы по-другому относилась к деньгам. Я бы серьезней работала и увереннее обсуждала бонусы с боссом. Разбиралась бы в рынке и не купила бы квартиру на самом пике цен, а купила бы дешевых акций. И сейчас была бы Девушкой с Деньгами.

Финансы стоит прокачивать в любой ситуации. Отнеситесь к этому как к тренировке.

И давайте беспокоиться не о грядущих изменениях, а о том, что всегда будет востребовано. И через 20 лет все так же будут актуальны сбережения на черный день, страхование активов, способность оценивать риски и принимать верные финансовые решения.

Однажды Михаила Прохорова спросили, в какой валюте хранить сбережения? "Поделить пополам между долларом и евро. Не считая двухлетнего запаса в рублях".

Двухлетнего, ага. Только 36% россиян имею сбережения в принципе.

Простим олигархам их причуды и давайте все же прислушаемся к Михаилу:

1) запас в рублях необходим. Это ваша "подушка безопасности". В идеале 3-6 ежемесячных расходов. Больше 6 -тоже неэффективно, излишки можно инвестировать.

2) на рубль особо полагаться нельзя. Поэтому часть сбережений пусть будет в валюте.

3) валюты тоже можно диверсифицировать (разложить яйца по нескольким корзинам). Выбирайте знакомые и надежные - евро / доллар. Не надо экзотики, только если вы в ней не разбираетесь.

Я, например, после скачка курса в 2014, откладывала только в долларах. И напрасно. Все это время доллар дешевел с 70 до 57. А так как все деньги были в долларах, то когда понадобилась часть, пришлось снимать по низкому курсу. Рублевая заначка выручила бы.

Девушка с Деньгами настаивает: Д - диверсификация

А у вас есть сбережения? Что-то отложено в кубышку?)

Как начать инвестировать

«Как начать бегать? Надеть кроссовки и выйти на улицу»

Так и здесь – взять деньги и вложить. Небольшие для начала.

"Надо бы уже открыть банковский вклад. Но это придется читать описания, выбирать ставки, выяснять условия – такая тоска. Не хочу ничего решать, хочу платье". Понимаю. И я так думала. Абстрактные проценты на абстрактном депозите не задевают за живое, не волнуют, не будят любопытство. Еще и тащиться в банк придется.. Нет уж.

Но чтобы начать, не надо никуда идти. В приложении вашего банка обязательно есть кнопка вроде "открыть депозит". И там будет описание и варианты настроек. Легким движением руки положите хотя бы тысячу рублей на три месяца. Положили.

Через несколько дней случится магия – вы увидите изменения на счету. Было – 1000, стало – 1000,02. А ведь деньги просто лежали! Рука сама потянется за калькулятором, чтобы получше разобраться с процентами и прикинуть барыши.

Теперь попробуйте пополнить депозит или снять часть. Не получается? Ага, вот уже интересны условия мелким шрифтом.

День на третий вы задумаетесь – а как я верну свои деньги? Как получу проценты? Надо ли будет платить с них налоги? А что предлагают в соседнем банке? В общем, дивный новый мир!)

Практика – великая вещь. Реальные деньги = реальные эмоции = эффективное обучение.

В США, кстати, половина населения инвестирует, и 70% из них - домохозяйки. Девочки, мы тоже можем!

Ключевая ставка и что с ней происходит

Центробанк предупреждает, что 23 марта снизит ключевую ставку еще раз. Месяц назад она уже сократилась с 7,75% до 7,5%. В планах 2018 - дальнейшее снижение.

Ключевая ставка - это процент, под который ЦБ дает кредиты банкам. А потом банки кредитуют бизнес и физлиц и на этом зарабатывают. Взяли у ЦБ под 7,5%, а нам выдали по 15%. Так и живут.

К чему приводит снижение?

- Кредиты станут дешевле, это хорошо. Если набрали кредитов, проверяйте возможность рефинансирования, чтобы платить меньше %.

- Но и депозиты "подешевеют", станут менее доходными. Мои 5,8% через пол-года могут превратиться в 5,3%. Неприятно.

Это я к чему - буду смотреть в сторону облигаций. Там доходность выше и есть надежные варианты.

Разберусь - напишу.

$$$

Девушки, привет!

Кто спрашивал, стоит ли вкладывать в золото, вот вам небольшой разбор

http://telegra.ph/Ne-prikupit-li-zolota-03-19

Сегодня международный день счастья, чего всем и желаю! 🙌🏻

Богатство слабо связано с уровнем счастья, "богатые тоже плачут", да. Но существует определенная сумма дохода, ниже которой счастливой быть не получится. И даже известна эта сумма, посчитали. 80 тысяч долларов в год для американца и 70 тысяч рублей в месяц для россиянина.

То есть большие деньги для счастья не нужны, а вот небольшие и регулярные - обязательны. Казалось бы, 70 тысяч в месяц - цифра не заоблачная. Но многие ли наши пенсионеры располагают ежемесячным доходом в 70 тысяч?

Так что какими бы ни были ваши финансовые цели - одна общая будет у всех - это достойный стабильный доход в старости.

Уже знаете, сколько вам нужно в месяц для счастья? Запомните цифру, которая пришла на ум. А завтра расскажу, как правильно ее рассчитать 👩🏼‍💻

Как прикинуть минимальный и желаемый месячный бюжет.

Главное - ничего не забыть ☝🏽Могу скинуть свою эксель-табличку, пишите на @aveselko

http://telegra.ph/Skolko-deneg-vam-nuzhno-v-mesyac-03-21

Есть у меня слабости.

Во-первых, шопинг. Вроде адекватно веду себя в магазине, но случалось помутнение сознания и под лозунгом "я же этого достойна" спускала премию на шмотки. А потом распродавала в facebook и на avito. Достойна, что уж.

И во-вторых, люблю учиться - руки чешутся вписаться в онлайн марафон, пройти курс лекций или накупить книг. Пообещала себе "Один курс в месяц, Настя, и хватит!"

Отслеживать эти моменты мне помогает ведение расходов. Я использую приложение "Мои расходы". Там нет финансовых целей, отслеживания балансов карт, переводов и депозитов, да и не надо. Я просто хочу видеть, сколько трачу и на что. Доход-расход.

Ведь как бывает: "ну что купила, да я вообще не тратила". Ну такси, журнал, кофе, обед. По-мелочи, а денежки вжухххх, улетучились. Увы, нет другого способа отследить покупки, кроме как записывать. Рекомендую.

Только не обольщайтесь типа "я веду расходы, значит, занимаюсь финансами". Из собранных фактов придется делать выводы и разбираться: что оптимизировать? где черные дыры? какие неэффективные привычки?

Например, я билась над категорией "Продукты" - сравнивала цены, составляла списки, планировала закупки. Заморачивалась. Пока не увидела динамику категории "шопинг". Зачем выгадывать на молоке, если очередная майка перекрывает все усилия. Внимание и меры - на крупные статьи, тогда будет прогресс.

Продержитесь хотя бы 2-3 месяца. Стадия "Ах вот оно что!" начинается уже через неделю.

Помню, мне было сложно придумать категории расходов, и я скопировала у друга, а потом уже вывела свои.

Вот они:

- Машина / сервис, штрафы, парковка, страховка, мойка, бензин, налог
- Квартира / ЖКХ, уборка, налог, ремонт, интерьер, интернет, телефон)
- Лера / няня, одежда, врач, игрушки, развлечения
- Продукты /
- Развлечения /рестораны, кино, музеи, книги, обучение
- Путешествия / билеты, визы, отели
- Транспорт / такси, метро
- Шопинг
- Здоровье/красота /аптека, врач, маникюр, косметика
- Разное

А вы ведете расходы?

Самое классное в деньгах, что они могут кому-то помочь. Российский Красный Крест собирает деньги для семей пострадавших в Кемерово: http://www.redcross.ru/news/okazanie-pomoshchi-postradavshim-pri-pozhare-25-marta-2018-g-v-g-kemerovo-v-trk-zimnyaya