Брокер - это не страшно

"Открыть брокерский счет" для многих звучит пострашнее прыжка с парашютом😵

Вчера специально поговорила об этом со своим менеджером в БКС, получилось 5 пунктов, по которым хотелось бы развеять сомнения.

Но сначала в двух словах, что такое брокер.

▶️Брокер - посредник между вами и биржей. Если бы все подряд ходили на биржу, там царил бы хаос. Поэтому нужны профессиональные участники рынка, через них работают остальные.

▶️Хотите купить акций Сбербанка? Брокер совершит для вас сделку и возьмет комиссию. Если с брокерской компанией что-то случится, ваши акции останутся при вас. Владелец - вы. Об этом есть запись в специальном реестре.

▶️Брокерские компании работают с биржей напрямую. Крупные российские брокеры: БКС, Финам, Открытие.
Банки тоже предоставляют брокерское обслуживание, можно работать через них, но комиссия будет выше.

Сомнение #1: нужен ли мне брокерский счет?

Не факт. Если вы не планируете инвестиций дальше депозита, то вас и банк вполне устроит. Все остальное - это брокер. Зачем он нужен:

💰покупать ценные бумаги (российские или американские), вообще посмотреть как это все устроено.

💰регулярно покупать валюту. У брокера биржевой курс и минимальная комиссия.

💰использовать ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).

💰да пусть будет, в конце концов!

Сомнение #2: как я туда пойду, я там никого не знаю

И правда, мы любим ходить "по знакомству". Менеджер в БКС рассказала, что они только так клиентов и получают. "Не помню, чтобы кто-то просто зашел в дверь в с улицы".

Что же делать честной девушке, у которой нет таких знакомых? Искать.

✅Поспрашивать знакомых. Как мы ищем стоматолога, няню, агента, роддом.

✅Позвонить в брокерскую компанию. Вас соединят с менеджером, поболтайте, познакомьтесь, договоритесь о встрече.

✅Напишите мне. Если у вас не праздный интерес, поделюсь контактом. Обещали порекомендовать толкового менеджера.

Сомнение #3: меня обманут и деньги заберут

✅Брокер не обманывает. Они могут рекомендовать, предлагать, объяснять, но все операции совершаются только с вашего Ок.

✅Брокер действительно будет предлагать вам свои продукты. Они уже запаковали акции-облигации в пакеты, и продают их пучком. Так вот, представьте, вы можете не брать! Вы же не покупаете все, что рекомендует ваш косметолог. Или консультант в магазине. Слушайте, задавайте вопросы, пытайтесь разобраться. Не покупайте, пока не поймете.

Сомнение #4: открыть счет сложно, я не разберусь

Похудеть к лету - вот что непросто. А открыть счет очень даже по силам. Я в понедельник это сделала:

✅пришла с паспортом, за 20 минут заключила договор на открытие счета. Мне дали реквизиты

✅два дня ушло на регистрацию счета. Сегодня я уже могу сделать перевод из своего банка на брокерский счет.

✅установила приложение. Там я вижу доступные акции-облигации. Там же я увижу свои деньги.

✅менеджер порекомендовала мне несколько вариантов ценных бумаг. Я все записала, теперь сама изучу.

✅валюту можно покупать сразу, это просто и очень похоже на банковское приложение

Сомнение #5: придется во всем разбираться

Вот это правда. Разбираться и вникать действительно придется. Никто не скажет вам "что делать". Зато как круто, если хоть немного въехать! И потом, вы не спекулировать пришли, а купить несколько облигаций и обменять доллары. Для начала ок.

Уффф. Думала заметка в 10 строк будет, а вышло вот оно что 🤯

Было полезно?

Всем $$$!

Сколько вы стоите?

Есть такое понятие - Net Worth - или Чистая Стоимость. Показатель финансовой устойчивости бизнеса или человека.

Вычислить ее просто.

➕Посчитайте все, чем владеете (активы).
➖И отнимите все долги (обязательства).

Вот Кристина🙍🏼‍♀️, 29 лет, живет в Москве, работает в рекламном агентстве, платит ипотеку. Посчитаем⚖️

Активы:
🔹Квартира в Филях (рыночная стоимость на данный момент) - 5,2 млн
🔹500 долларов в тумбочке
🔹80 тысяч на депозите
🔹150 тысяч на счетах в банке
ИТОГО: 5 460 000р

Обязательства:
🔻Остаток долга по ипотеке ( с процентами) - 3 млн
🔻Долг по кредитке - 45 тысяч
🔻задолженность по квартплате - 15 тысяч
Итого: 3 060 000р

Чистая стоимость Кристины: 2 400 000р
Неплохо👌🏽

Кристина в плюсе💃🏻

Если что, она может погасить все текущие долги за счет продажи активов.
С финансовой точки зрения Кристина устойчива. Молодец, Кристина🥇

Net Worth можно рассчитать для себя лично или для семьи. Проверять его раз в год и оценивать динамику.

Чтобы не набирать сверх-долгов, поддерживать устойчивость, оставаться в плюсе✅

Всем💰!

Привет-привет!

Что хорошего почитать на тему финансов? 📖

Чтобы не заумно, интересно, без таблиц и формул, и главное - практично.
Есть такая книга! 💫

«Давай поговорим о твоих доходах и расходах»

Автор, Карл Ричардс, финансовый консультант, вселяет надежду, что адекватное финансовое планирование возможно и доступно каждому.

О финансовом планировании
✅невозможно знать наверняка, что ждет нас в будущем. Но можно строить разумные предположения относительно того, куда бы мы хотели двигаться.

О пенсии
✅жизнь - это не только пенсия!

О накоплениях
✅откладывайте по-максимуму в разумных пределах.
✅это нормально, тратить деньги на то, что важно для вас
✅"Я буду каждый месяц откладывать на отпуск". Неплохо для начала. Но намного лучше так: "Каждый месяц пятнадцатого числа я буду выделять на это 100 долларов"

Об инвестициях
✅финансовый успех - это прежде всего дисциплина поведения, а не навыки или умения
✅вы можете сформировать идеальный бюджет. Вы можете построить самый эффективный портфель. Но если вы не будете держаться курса, все это будет бесполезно.
✅ нас никогда не должно удивлять, что рынок пошел вниз. С рынком никакой проблемы нет. Проблема в нас. Любой план должен учитывать то обстоятельство, что рынки могут как расти, так и падать.

О покупке дома
✅ вы можете обнаружить, что покупка собственного жилья не для вас. И это нормально. Это не означает, что вам запрещено обзавестись собственностью позже.

И самое важное
✅Единственная ошибка, которую можно допустить в финансовом планировании - это не делать ничего!

Рекомендую!

https://www.ozon.ru/context/detail/id/140834816/

Всем $$$🙌🏻

Бонжур!

Вот я часто пишу "надо откладывать, начинайте откладывать". Казалось бы, что за пораженчество🤷‍♀️

Урезать расходы, контролировать желания, отказываться от сиюминутных удовольствий. Зачем так жить? Ради чего?

Чтобы отложить 30 тысяч? Ну или даже миллион?

Дорогие мои, откладывать надо не для этого. То есть не только для этого.

Вместе с деньгами накапливается финансовая мудрость☝🏽
Голова начинает работать по-другому, картина мира расширяется.

❇️ Я открыла депозит. Положила на него 10 тысяч. Может быть, впервые в жизни осознанно распорядилась своими деньгами. Не потратила, не отложила в ящик, а вложила. Финансовый инструмент использовала💪🏽
Чтобы мои деньги, в конце концов, начали работать на меня.

У вас есть свои деньги? Они работают?

❇️Это переход на следующую ступень финансовой эволюции🎉

Вы управляете своими деньгами, а не они вами.
Даже если пока небольшими, это просто тренировка. Оценивать траты, планировать расходы, латать чёрные дыры.

❇️Если вам кажется, что все и так понятно, увы, скорее всего вы ошибаетесь. Мы в упор не замечаем свое нерациональное поведение😵

На моих консультациях, когда мы обсуждаем личный бюджет и накопления, девушки впервые задумываются

💬 что бонусом можно как-то распорядиться, а не просто потратить
💬 что, может, не так уж и нужна новая машина за три миллиона, пока нет ни сбережений, ни жилья
💬 что 15 тысяч в месяц, сэкономленные на аренде жилья (50 вместо 65) - это 180 тысяч в год!

Заодно появляется мотивация зарабатывать больше, это бонус 😉

❇️ Следующий уровень, когда что-то накопится, - вкладывать эти деньги. Чтобы они работали. Приносили вам пассивный доход. Сдаете квартиру - пассивный доход. Получаете дивиденды - пассивный доход. Не жизнь, а сказка) И это реально🤘🏽

В общем, в жизни надо все попробовать, попробуйте откладывать деньги.

Всем 🎰

Что делать с мелочью?

Раньше мы складывали мелочь в коробку. Все собиралась сдать её на благотворительную акцию. Так и не собралась.

Когда коробка переполнилась, я дотащила ее до банка и обменяла на 5 тысяч бумажных рублей. Вроде неплохо, но процесс (сортировать, тащить) мне не понравился.

Зато понравился совет Марии Кондо из ее гениальной книги "Магическая уборка"

"Просто кладите монеты в кошелек всякий раз, как наткнетесь на них."

А что, можно было?😮

”Если вы бросаете их в копилку, то просто перемещаете деньги в такое место, где они будут по-прежнему лежать, всеми забытые. Честно говоря, никто из знакомых мне людей, собиравших мелочь без четко сформулированной цели, ни разу ее не использовал»

Еще Мария утверждает, что мужчины и женщины по-разному обращаются с монетами💃🏻🕺🏻

"Мужчины склонны ссыпать мелочь в карман или выкладывать ее на виду, например на прикроватную тумбочку или стол. Женщины, напротив, склонны складывать монетки в коробочки или мешочки и убирать в ящик".

А вы что делаете с мелочью? )

Хэлоу, мои дорогие)

В Москве запустился сервис долгосрочной аренды автомобилей - Willz.ru

Не надо покупать машину, не надо брать кредит. Не надо оплачивать страховки, налог и ТО. Бери и катайся. Казалось бы, классная идея!

Из минусов:
🔻пока в парке всего 50 авто, выбор небольшой
🔻минимальный срок - 3 месяца
🔻 дороговато на мой взгляд

✔️Самый бюджетный вариант, Renault Kaptur - 35 тысяч в месяц. ✔️Мерседес C класс уже 57.

Но как всегда, однозначного ответа не бывает - выгода очень зависит от конкретной ситуации. И сервис подбирают под ситуацию.

Например:

▶️ Машина нужна редко, денег на покупку нет.
✅ Ваш выбор - каршеринг, метро и такси.

▶️ Машина нужна редко, деньги есть.
✅ Деньги в банк, на проценты оплачиваем метро и такси.
✅ Прокат по дням. Есть у каждого дилера. Мы так за прошлое лето несколько моделей попробовали. И по городу и за город.

▶️ Машина нужна постоянно, денег не покупку не хватает.
✅ Автокредит у дилера - у них свои финансовые программы c невысоким процентом
✅ Потребительский кредит - тогда вы не обязаны покупать 100% КАСКО, а это тоже плюс

▶️ Зимуете в Азии, а летом в Москве и нужна машина
✅ Вот тогда долгосрочная аренда на 3-5 месяцев вам может пригодится.

Подбираем варианты под себя, исходя из своих запросов и возможностей. Смотрим шире👀

А вообще, классно, что появляются новые опции и есть из чего выбирать🤘🏽

https://willz.ru/cars?sorting=priceUp&type=all&page=1

Девушки, приглашаю вас на вебинар "Мои финансы. С чего начать?" В следующий вторник, 5 июня в 19-30.

Разберем базовые вопросы:

1️⃣ Как эффективно распряжаться своими деньгами. Первые шаги.
2️⃣ Как составить финансовый план и не сойти с ума. Финансовые цели
3️⃣ Как и во что можно инвестировать. Обзор инструментов и рисков.

Плюс будет время для ваших вопросов✅

Стоимость участия - 1190р.🤘🏽

Записывайтесь сами и приглашайте подруг👭

Запись на vslko.fin@gmail.com или на @aveselko

ТОП-5 финансовых ошибок россиян (по данным ФОМ)

Смотрим на статистику и узнаем себя во всей красе🤦‍♀️

👎🏾 51% россиян не делают сбережений.

Печаль. Но мы-то с вами так не глупим, верно?

👎🏾 40% не читают договор перед заключением.

Ну что тут скажешь, надо себя заставлять. Я беру яркие маркеры, представляю себя училкой и вперед. А серьезный договор, например, на покупку недвижимости, стоит показать юристу.

👎🏾 31% не понимают рисков высокодоходных вложений.

Это МММ во времена наших родителей, это микрофинансовые организации в наше время.
Девчули, риск и доходность идут рука об руку👬
То есть как только вам сулят подозрительно высокую доходность (это все, что выше 10%), можно даже не уточнять, риск все потерять тоже очень высокий.

👎🏾 31% готовы инвестировать в дорогостоящие вещи.

Люди готовы покупать вещи, которые им не по карману, но предпочитают говорить "инвестировать" чтобы оправдать неразумные траты. Звучит круче.
Не инвестируйте в сумки, девочки, это просто дорогой шопинг.

👎🏾 16% за последний год становились жертвой финансовых мошенников.

Схем и правда все больше, ко всем не подготовишься. Будьте начеку. Не давайте никому пин-код карты, не переводите деньги знакомым vkontakte, установите лимит на снятия с карты. Можно основные деньги держать на сберегательном счету, а на счету карты оставить несколько тысяч.

Ну, сколько баллов из 5 набрали?)

😉

Ура, лето!
☀️🌈🍒🏖

🚩 Средняя российская семья планирует потратить на летний отдых до 45 тысяч на человека

🚩 Жители Москвы и Санкт-Петербурга планируют раскошелиться на 55 тысяч

“В целом, люди рассчитывают преимущественно на свои силы:
🍀 4% предполагают взять кредит
🍀 2% — взять в долг у родственников/друзей
🍀 3% — отдохнуть за счет близких".

Последняя группа👌🏽😆

(По данным опроса ВЦИОМ)

Если берете потребительский кредит

Всякое бывает, и может, вам он действительно (действительно!) необходим🤷‍♀️

Банк может настаивать на дополнительном приобретении страховки. Ее включают в договор, как нечто само собой разумеющееся. И на сумму страховки увеличивают кредит.

Берете миллион, а вам еще на 100 тысяч страховой полис. Итого миллион сто.

Сотрудники банка убеждают, что без страховки нельзя, что без страховки ставка будет выше, что это обязательное условие и т.д.

Так ли это?

Внимание: страхование в этом случае — дело добровольное, и от полиса можно отказаться!

▶️ Навязывание страховки при потребкредите - незаконно!

▶️ Если страховку вам все-таки втюхали, то в течение двух недель вы вправе передумать и забрать деньги обратно. Законодательно установлен так называемый "период охлаждения" в 14 дней.

Чтобы расторгнуть договор страхования надо писать заявление в банк или в страховую (смотря что написано в договоре).

Конечно, банк не встретит вас с распростертыми объятиями😡
Очевидцы рассказывают, что сотрудники банка могут:
🔻отрицать возможность расторжения страховки
🔻пугать внесением в "черный список должников"
🔻грозить забрать выданный кредит

Не ведитесь🤘🏽
Зовите менеджера. Обещайте пойти в Роспотребнадзор. И тогда все становится на свои места.

У вас обязаны принять заявление и вернуть деньги.

Это правило работает и при коллективной страховке тоже.

Немного настойчивости и ваши деньги к вам вернутся💪🏽💸

Всем $$$

Хэлоу! 👋

На днях сделала опрос в Instagram. Представьте, с неба свалились нежданно-негаданно 50 тысяч рублей. Как вы ими распорядитесь?

Ответы меня порадовали - мои читательницы и себя не забыли, и распорядиться бюджетом по-науке тоже сумели.

Сердце радовалось читать! Прокомментирую с точки зрения грамотного финансового планирования:
.
💵 оплатить кредит (часть кредита, закрыть кредитку, сделать досрочный платеж)
Это правильно. Закрывать кредит = вкладывать деньги под выгодный процент. Особенно это касается кредиток. Они явно использовались для сиюминутных нужд, а сжирают по 20-25% годовых!
.
💵 пополнить сбережения💰
Про это я постоянно говорю. Привычка откладывать - великая вещь!
.
💵 отложить на крупную покупку🎁
Отлично! Это самый простой инструмент финансового планирования. Чтобы платеж по страховке или подарок на юбилей родителям не сопровождались звучным "мать, мать, мать" - заранее, каждый месяц понемногу откладываем
.
💵 путешествия ✈️
Билеты или небольшая поездка. Самый популярный вариант. Тоже хорошо. Британские ученые давно утверждают: если уж тратить, то на впечатления и опыт. Деньги уйдут, а эмоции и фото в инста останутся с вами
.
💵 порадовать себя 💇💆👠
Важно об этом не забывать. Если все откладывать и нести в банк за ипотеку - то жить-то когда? Поддерживаю!
.
💵 никто вроде не предложил, но я бы добавила. Пройти курс, семинар или даже повышение квалификации. Вообще, попробовать что-то новое, шагнуть в неизвестную сферу 🚪
Фото-курсы, мастер-класс по макияжу, курс по финансам или современному искусству - расширяют мировоззрение, круг знакомств, жизнь меняют даже. Вкладывать в себя - перспективно🤘
.
💵 понравился еще вариант "отложу, чтоб не решать сгоряча". Часто хочется спустить побыстрее, получить уже дозу дофамина, как те дети из зефирного теста. Но мы-то помним, что дети, выдержавшие испытание, в жизни устроились гораздо лучше.
.
На днях повторим с более сложной суммой 🤑
Кстати, как думаете - она будет больше или меньше?)
.
—------—
#деньгивжизниженщины
#потратьменяеслисможешь

Кредиты, долговая яма, денежный кризис 😱

Такое случается и с обеспеченными людьми.

На консультации приходят девушки с доходом по 200 тысяч, и при этом: 3 просроченные кредитки (25%), долги друзьям и "еще небольшой автокредит" (10%).

Печально, что помимо кошелька страдает еще и самооценка. Я называю это "стадия финансовой беспомощности"😒

Помогают две вещи: честно увидеть ситуацию и выработать антикризисный план📊

Вот три готовые стратегии:

✅ максимальный %%
выбрать кредит с самой большой ставкой (обычно это кредитная карта), и все свободные деньги бросить на погашение. Это самый выгодный путь - вы экономите на высоких процентах. "Сэкономил - считай заработал"

✅ минимальная сумма
если важно быстро получить результат. Выберите маленький долг, погасите его. Долгов стало меньше. Правда, вы теряете деньги на %%, но вы их и так теряли. А шанс вычеркнуть долг из списка - бесценен!📝

✅ 50 на 50
вариант Бодо Шефера (автор дюжины книг "как стать богатым", люблю такие).
50% свободных денег идет на погашение кредитов, а оставшиеся 50% - в сбережения💵

Цитирую:
"Подумайте сами: какой стимул заключается в том, чтобы как можно скорее освободиться от гнета долгов? Да, это прекрасное чувство. Но фактически в результате вы имеете ноль. В этот момент у вас ничего нет, как у новорожденного младенца. Ноль не может быть целью, а следовательно, и избавление от долгов не может быть заветной мечтой."

Мне нравится, что здесь сразу формируются сбережения - а это важно для поднятия духа🤘

В итоге важна не сама стратегия, а намерение выкарабкаться и наличие плана в принципе.

Какой вариант вам ближе?

Читаю новости. Прогнозы курса доллара, ну как обычно )

"Курс рубля может испытать некоторое давление в связи с увеличением объема валютных интервенций"

Эээээ. Вы поняли о чем речь?

Автор имел в виду, что Минфин планирует закупать доллары. Значит, спрос на доллар вырастет, значит, доллар может подорожать.

Есть и другое мнение.

Надвигается чемпионат мира по футболу. Иностранцы будут покупать рубли, значит, спрос на рубль вырастет, значит, рубль укрепится.

И что делать? 🤯

Не загоняться, и продолжать регулярно покупать валюту.

Я так делаю и вам рекомендую🤑

Итак, на арене новый брокер - Тинькофф.

Раньше Тинькофф Инвестиции работали как посредник, через брокера БКС. И все у них хорошо - и удобное приложение, и сервис, и простота, кроме адской комиссии 0,3% за сделку (но не меньше 99р.) Для сравнения: обычный брокер берет в десять раз меньше.

Теперь Тинькофф работает с биржей напрямую, и у них АКЦИЯ: до конца июня комиссия снижена до 0,03%🔻
Очень неплохо, учитывая, что все остальное (обслуживание счета, вывод денег, снятие) бесплатно.

Как всегда, разбор:

Плюсы:

✅ супер-легко открыть брокерский счет. Удаленно, если вы клиент банка. Или по online-заявке - уже на следующий день привезут договор. Я как раз завтра жду. Да и карту Tinkoff Black давно хотела попробовать.

✅ удобное приложение для торговли. Красивые графики, котировки, динамика торгов, яркая кнопка "купить" и даже опция "с этими акциями часто покупают". Как будто на Озоне книги выбираю. Такая индустрия финансовых развлечений.

✅ приятная комиссия до 30 июня. Заплатил за сделку, дальше все бесплатно.
В общем, все просто и красиво.

Минусы:

❌ 30 июня карета снова превратится в тыкву, то есть комиссии вернутся на прежний уровень. А 99 руб. за сделку это много, если вы небольшими суммами оперируете. Чтобы комиссия стала похожа на обычную брокерскую, сумма сделки должна быть порядка 150 тысяч рублей. И уточню, если вы купили акций, а потом продали, чтоб заработать, это две сделки. Комиссию спишут два раза.

❌простота сервиса может быть и минусом. упрощенный подход не учит разбираться. А нажимать кнопку "купить" мы еще на Asos научились.

В целом, история ориентирована на инвесторов-любителей. У которых нет желания разбираться с техническим и фундаментальным анализом, анализировать отчетность компаний, следить за индикаторами рынка. Зато у них есть смартфон, есть желание стать инвестором facebook и есть 99 рублей. Не обольщайтесь, фондовый рынок не так прост.

И все же. Несмотря на минусы и подводные камни, я бы рекомендовала попробовать тем, кто хотел пощупать биржевую торговлю и ценные бумаги вживую🤗

Можно завести тысяч 10 и что-то купить📉📈

Насколько вам это будет интересно, вдруг захватит? В конце концов, заберете свои деньги обратно, плюс получите интересный опыт.

А там глядишь, и комиссии снизят. Мне по телефону так и сказали: "будем работать над оптимизацией".

Будете пробовать?

Всем $$$

Завтра в 12-00 в Инста выйду в прямой эфир (попробую))) - поговорим о долларе💵

Зачем покупать, как покупать, что с ним будет и вообще 🤷‍♀️

Заглядывайте!

https://www.instagram.com/devushka.s.dengami/

Девчули, доброе утро )

Пара лайфкахов от наших телезрителей.

✅ бронь отелей

Катя забронировала отель на booking.com.
Вчера, в последний день бесплатной отмены, Катя на всякий случай заглянула на букинг и обнаружила, что такие же номера стоят уже на 15 тысяч дешевле😳

Катя быстренько отменила старую бронь и сделала новую, уже с выгодой🤘🏽

Хозяйке на заметку📝
Цены не всегда растут к дате заезда, бывает, что снижаются. Ставим напоминалку и время от времени проверяем свои бронирования.

✅ бюджет на поездку

Даша хочет отметить свой день рождения небольшой поездкой. День рождения в феврале и Даша прекрасно знает, что после новогодних праздников лишних денег не будет.

Но Даша не сдаётся! Она настроила автоплатеж в Альфа-банке и он сам каждый день переводит 200 рублей на отдельный сберегательный счет.

К февралю получится около 40 тысяч, как говорит Даша "из ниоткуда"🎊

Хозяйке на заметку📝Даже маленькие суммы имеют значение. Я бы ещё порекомендовала откладывать в валюте, если поездка заграницу.

Спасибо Кате и Даше!

Девушки, делитесь своими финансовыми удачами и открытиями, всем будет польза! 🤑