Госпрограммы, субсидии, ставка - все это не важно?

Поделюсь:
1. От ключевой ставки ЦБ зависят ставки по кредитам в экономике в целом. Обычно повышение ключевой ставки позволяет замедлить инфляцию — по высоким ставкам выдаётся меньше кредитов, а значит, «создаётся» меньше новых денег.

Некоторые с этим, правда, не согласны. Например, турецкий президент Эрдоган долгое время доказывал, что высокая ключевая ставка не снижает, а повышает инфляцию. Всё, чего он добился, — инфляции в 80% и даже выше. Отрицательная связь между ключевой ставкой и темпами инфляции — одна из немногих тем, по поводу которых среди экономистов царит почти всеобщий консенсус.

2. Хотя ставка ЦБ высока, инфляция всё ещё очень далека от целевого значения 4%, а компании берут всё больше кредитов. Почему?

Можно выделить три причины. Во-первых, как ни странно, в том, что экономика России неплохо себя чувствует — несмотря на санкции. В нынешнем году, по прогнозу МВФ, валовой продукт вырастет на 3,6%. В США рост составит 2,8%, в Еврозоне — 0,8% (а в Германии вообще 0%), и даже в Китае ненамного больше, чем в России — 4,8%. Но экономика не просто растёт — она перестраивается: происходит импортозамещение, для которого нужны новые мощности; новые собственники выкупают производства у уходящих западных компаний; быстро растёт оборонка. Для новых производств (и для выкупа существующих) нужны деньги, в том числе кредитные.

Во-вторых, существует множество льготных программ кредитования. До недавнего времени действовала льготная ипотека (а частично продолжает действовать).
Например, «промышленная ипотека» позволяет брать по льготным ставкам (ныне — 14 и 16%) кредиты для обновления и запуска производств. Есть льготные программы для малого и среднего бизнеса, и, конечно, по особо низким ставкам получают кредиты оборонные предприятия. Хотя льготные ставки растут вместе с ключевой ставкой ЦБ, но всё равно остаются ниже, и компании активно пользуются этими программами.

Наконец, ещё одна причина роста цен — быстрое увеличение расходов бюджета. За первые шесть месяцев нынешнего года федеральные расходы увеличились на 22% в сравнении с первыми шестью месяцами 2023-го. Дефицит тоже растёт, хотя и остаётся небольшим — доходы покрывают больше девяти десятых расходов. Чем больше денег тратит государство — тем больше спроса в экономике оно создаёт. Чем выше спрос — тем выше цены, а рост общего уровня цен в экономике — это и есть инфляция.

3. Что можно сделать в этих условиях?

У ЦБ не так много возможностей сдерживать инфляцию — нынешняя ставка и так очень высока. Скорее мяч на стороне правительства. Можно уменьшить государственные расходы и дефицит — например, отложив на некоторое время долгосрочные инфраструктурные проекты. Можно уменьшить масштабы программ льготного кредитования, финансируя по льготным ставкам только приоритетные, важные для всей экономики в целом проекты. В конечном счёте бюрократы не должны подменять собой банки.

Можно рассчитывать, что со временем проблема будет терять остроту: перестройка экономики под новые реалии не может продлиться вечность, а значит, спрос на кредиты будет снижаться. Но ожидать, что в ближайшее время инфляция опустится до целевых 4%, не стоит.

Как будем покупать жилье в 2025 году: Ипотеку может заменить долгосрочная аренда с правом выкупа
Эксперт по недвижимости Гусева: Застройщики могут внедрить лизинг вместо ипотеки

Уходящий год принес тем, кому нужно новое жилье, много разочарований. Льготную ипотеку сильно урезали, по обычной рыночной — ставки уже под 30%. А цены на квадратные метры никак не падают до уровня, когда на собственную квартиру при средней зарплате можно скопить лет эдак за пять - и обойтись без всякой ипотеки.
Так что, прощайте шансы на лучшие жилищные условия?

ЛЬГОТЫ ОСТАНУТСЯ. НО КАКИЕ?
В конце ноября Сбер в очередной раз приостановил выдачу семейной ипотеки — опять закончились лимиты. С сентября так трясет практически все льготные программы. В крупнейших банках постоянно заканчиваются выделенные на них деньги. Лимиты выделяют по новой — и они опять заканчиваются через недельку-другую. В связи с этим банки стали пытаться отсечь часть заемщиков — и наводили ограничений типа первоначального взноса в 50% от стоимости жилья. В менее крупных кредитных учреждениях, где ипотека не так поставлена на поток, средства на выдачу ипотеки обычно есть — но при этом длинные очереди из заявок, там не привыкли к такому наплыву клиентов.
Логичный вопрос в этой ситуации: а не свернет ли государство вообще финансирование новых кредитов по льготным программам, которые с каждым повышением ставки ЦБ становятся все более дорогими для бюджета?

- В 2025 году определенно останутся на тех или иных условиях ипотечные программы с господдержкой, которые есть сейчас. Поскольку они направлены не только на решение гражданами жилищного вопроса, - успокаивает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета Александр Цыганов. - Демографическая политика - в центре внимания, поэтому деньги на семейную ипотеку будут находить. То же и с дальневосточной, арктической, сельской ипотекой — это поддержка определенных территорий.

Периодически называются и некие новые программы для поддержки тех или иных нужных государству категорий граждан. Чаще всего речь идет о молодых специалистах в важных для страны отраслях науки и промышленности (типа оборонки), где сейчас наблюдается кадровый голод. Но конкретных решений, которые бы уже точно заработали в 2025 году, пока нет.

- Тут не обязательно может идти речь именно о программах с низкой ставкой, аналогичных уже существующей льготной ипотеке. Есть ведь и ряд других мер поддержки, менее затратных для бюджета и более предсказуемых. Например, компенсация части первоначального взноса на жилье, - говорит Александр Цыганов.

Сейчас к примеру, сниженные ставки можно найти в городах приближенных к Донецку, освобожденных нашими войсками.

Далее планируется выделение сертификатов военным на ПВ для жилья. Нужно теперь осваивать новые земли и заселять…
И по нашим данным - инвесторы переключились в эту сторону.

Что думаете?

ЧТО ДЕЛАТЬ ОСТАЛЬНЫМ

Главная массовая льготная ипотечная программа — на покупку новостройки или строительство своего дома под 8% годовых — завершилась 1 июля. И уже понятно, что аналогичных программ «для всех» больше не будет. А что делать, например, семье с одним ребенком 7-8 лет, которые под условия семейной ипотеки не подпадают, а ютиться в однушке сил больше нет?
Смотрим статистику. Доля льготной ипотеки в Сбере, по данным аналитиков его сервиса «Домклик», в сентябре составила «в штуках» 48%, а в октябре — 37% (доля уменьшилась из-за пауз с выдачей семейной ипотеки). Но это означает, что больше половины ипотек выдается по рыночным ставкам, которые уже в октябре зашкаливали за 20%. Более того, и сейчас, когда эти ставки близятся к 30%, кто-то рыночную ипотеку по-прежнему берет — ее выдачи не на нуле. Кто же эти отчаянные люди?

- Жизнь не поставить на паузу — люди разводятся, женятся, съезжаются, разъезжаются. А значит, продолжаются альтернативные сделки, когда какое -то жилье продается, а какое -то покупается. Вот в таких случаях, когда ипотека нужна на сравнительно небольшую сумму, она сейчас в основном и берется по нынешним «заградительным» ставкам, - объясняет Александр Цыганов. - Люди надеются, что смогут по ней быстро рассчитаться, и переплата не будет такой уж огромной. Либо что через пару лет, когда ставки пойдут вниз, смогут этот кредит рефинансировать на более приемлемых условиях.
На рынке новостроек застройщики пытались выйти из ситуации, предлагая свои совместные с банком программы субсидирования. Это когда часть ипотечной ставки как бы выплачивается застройщиком (но за счет этого увеличивается цена квартиры). Многих покупателей, несмотря на переплату, такой вариант устраивает, поскольку уменьшается размер ежемесячного платежа. Но с Нового года эту лавочку прикрывает Центробанк — там такие схемы считают обманом наивных потребителей.
- Помимо рассрочек, которые не всем клиентам подходят, девелоперы сейчас задумываются о внедрении лизинга, - ответила «КП» на вопрос, а как же будут продаваться новые квартиры дальше, генеральный директор компании KEY CAPITAL Ольга Гусева.
Это означает, что в 2025 году мы, возможно, начнем приобретать квартиры в новостройках примерно по той же схеме, по какой сейчас авиакомпании обзаводятся самолетами — в долгосрочную аренду с последующим выкупом.
- При снижении ключевой ставки проценты по ипотеке могут снизиться до 12 -15. Но это маловероятно в 2025 году, - прогнозирует председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.

ЦЕНЫ КОГДА-НИБУДЬ УПАДУТ?
Казалось бы, при такой ситуации с ипотекой цены на жилье должны бы уже рухнуть. Ведь главной претензией к льготной ипотеке «для всех» был именно «разогрев» спроса, из-за которого цены рванули вверх. Сейчас спрос уже не подогревается, скорее — грозит затянуться ледком. И где обвал цен?

Если верить Росстату, за третий квартал цены на новостройки в среднем по стране выросли на 2,3%, на новостройки — на 1%.

Риелторы, правда, рассказывают, что без скидок процентов в 20% сейчас сложно что-то быстро продать. Но, похоже, никто особо и не торопится. Продавцы на вторичке предпочитают пока квартиры сдавать, застройщики понемногу удлиняют сроки строительства…

- Снижение цен есть, особенно на не самые удачные проекты или жилье с устаревшими планировками и коммуникациями. Но оно не носит массовый, масштабный характер

- Проблема в том, что пока инфляционные ожидания высокие, не стоит рассчитывать на существенное падение цен на недвижимость. Она для россиян остается наиболее понятным способом сберечь деньги в долгосрочной перспективе. Да, сейчас очень приятные проценты по депозитам. И доверие к банкам за последние годы выросло. Но в качестве долгосрочной «сберкнижки» большинство все равно предпочитает что-то, что можно потрогать и увидеть глазами. И кто ж такую «сберкнижку» будет без очень большой необходимости предлагать задешево.

Финский блогер, Veikko Korhonen из города Oulu (Финляндия), шокировал Facebook, когда разместил эту статью:
(Часть 1)

Вы спрашиваете о результатах "агрессий" России? Они таковы: половина Европы и часть Азии получили свою государственность из рук именно этого государства.
Давайте вспомним кто именно:
- Финляндия в 1802 и 1918 гг.. (До 1802 г. никогда не имела собственного государства).
- Латвия в 1918 г. (до 1918 г. никогда не имела собственного государства).
- Эстония в 1918 г. (до 1918 г. никогда не имела собственного государства).
- Литва восстановила государственность в 1918 г. также благодаря России.
- Польша восстанавливала государство с помощью России дважды, в 1918 и 1944 гг. Раздел Польши между СССР и Германией — это лишь короткий период!
- Румыния родилась в результате русско-турецких войн, а суверенной стала по воле России в 1877–1878 гг.
- Молдавия как государство родилась внутри СССР.
- Болгария освобождена от гнета Османской империи и восстановила свою независимость в результате победы русского оружия в русско-турецкой войне 1877-1878 гг., которая и имела это своей целью. В качестве благодарности государство Болгария в двух мировых войнах участвовала в составе антирусских коалиций. Сейчас Болгария – член НАТО, и на ее территории размещены базы США. После 1945 года на ее территории не было ни одного русского солдата...
-Сербия как суверенное государство родилась тоже в результате этой войны.
- Азербайджан как государство оформился впервые только в составе СССР.
- Армения сохранилась физически и возродилась как государство только в составе СССР.
- Грузия сохранилась физически и возродилась как государство благодаря Российской империи
- Туркмения никогда не имела государственности и сформировала ее только в составе СССР.
- Киргизия никогда не имела государственности и сформировала ее только в составе СССР.
- Казахстан никогда не имел государственности и сформировал ее только в составе СССР.
- Монголия никогда не имела государственности и сформировала ее только с помощью СССР.
- Белоруссия и Украина также впервые обрели государственность как следствие Великой Октябрьской революции в составе республик СССР. И лишь в 1991 году (также от России) получили свою полную независимость.

Также стоит учитывать роль России-СССР в рождении и становлении таких государств как КНР, Вьетнам, КНДР, Индия, Греция (была отбита у турок Россией в далёком 1821 году), Алжира, Кубы, Израиля, Анголы, Мозамбика и т. д...
Вот такая странная "агрессия" исторически проявлялась со стороны русских!
При значимом вкладе этой страны даже Швейцария добилась независимости от Франции. А точнее это было сделано благодаря Суворову (217 лет назад) и с тех пор Швейцария ни разу (!) не воевала;
Также имело место:
- Освобождение Австрии от Третьего рейха 1945 г;
- Освобождение Чехословакии от Третьего рейха 1945 г.;
- Позиция Екатерины II в 1780 г. с созданием Лиги вооруженного нейтралитета и фактическая поддержка Северо-американских Соединённых штатов в борьбе за их независимость от Британии.
- дважды за последние 2 века подаренная Россией независимость большинству европейских государств после уничтожения ею Гитлера и Наполеона;
- Позиция Сталина в переговорах с США и Англией давшая Германии возможность сохранить государственность после поражения в 1945 г.;
- Позиция Горбачева позволившая без лишних проблем в 1990 г. повторно объединить обе Германии;

- Помощь СССР Египту, после которой тот смог выстоять и закрепить свою независимость в войне с Израилем, Британией и Францией в 1956-57 г.
- Вмешательство СССР в 1967 г. остановившее войну Израиля и Египта (фактически спасшее арабов от разгрома в двух войнах в 1967-74 годах).
- Решающая роль Союза обеспечившая завоевание Анголой своей независимости в 1975г.

Финский блогер, Veikko Korhonen из города Oulu (Финляндия), шокировал Facebook, когда разместил эту статью:
(Часть 2)

И наконец, главное. Именно СССР после победы во Второй мировой войне сыграл ключевую роль в том, чтобы большинство колоний Западной Европы получили свою независимость в запущенном Союзом процессе общемировой деколонизации.

Вся история России говорит о том, что она была последовательна при любой власти и строе в отстаивании принципов независимости и самоопределения наций и народов. Именно она всячески помогала созданию многополярного мира в любую эпоху и во все времена.

К сожалению, очень часто при этом, она жертвовала собственными интересами, и если бы политика России-матушки хоть на долю, была бы аналогична Британской, то сейчас полмира находилось бы в составе Российского Императорского Содружества наций, а русский народ купался бы в роскоши, как шейхи Саудовской Аравии, за счет освобожденных от других колонизаторов государств, стран и их капиталов.

ВОТ ПОЧЕМУ ПОЛМИРА ОБЯЗАНЫ РОССИИ ПО ГРОБ ЖИЗНИ. И вот почему вы все, так виноваты перед этой великой страной!
Этот файл посылаю с целью создания цепочки памяти. В память о 20 млн. советских граждан, 10 млн. христиан, 1900 священников, убитых, замученных, изнасилованных, сожженных, умерших от голода и уничтоженных фашистами!
..Теперь, более чем когда-либо, крайне необходимо сделать всё, чтобы мир никогда не забыл об этом, всегда помнил о вкладе советского народа в освобождение Европы от фашизма.
#Святая_Русь

Путин рассказал о существовании в России семейной ипотеки под 2%.

А вы знаете где такая сказочная ставка?

Пишите ваши предположения в комментариях, и мы расскажем !

Росреестр разъяснил новый порядок сделок с земельными участками, который начинает действовать с 1 марта 2025 г.

📌В чём заключаются изменения?
В частности, с 1 марта 2025 года регистрационные действия в отношении земельного участка не смогут быть выполнены, если в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН) отсутствуют сведения о местоположении его границ. Также нельзя будет поставить на кадастровый учёт или оформить права на здание, сооружение или объект незавершенного строительства, расположенные на земельном участке без учтённых границ.

Применение новых положений не зависит ни от категории земельного участка, ни от вида его разрешённого использования.

📌Почему так важно установить границы земельного участка?
Закон обеспечивает гарантии прав новых правообладателей земельных участков, защищает их от возможных проблем с определением местоположения границ и от несанкционированного занятия участков.

📌Как проверить, внесены ли в ЕГРН границы земельного участка?
Сведения о местоположении границ участка указываются в выписке из ЕГРН, которую можно получить как в электронном, так и в бумажном виде. Это можно сделать с использованием Единого портала госуслуг или в МФЦ.

📌На каком этапе сделки возможно приостановление?
Если государственный регистратор обнаружит, что в ЕГРН отсутствуют сведения о границах земельных участков, в отношении которых эти действия должны быть выполнены, учётно-регистрационные действия будут приостановлены.

📌Как внести в ЕГРН границы земельного участка?
Внесение в ЕГРН сведений о границах земельного участка осуществляется на основании заявления об осуществлении государственного кадастрового учёта и межевого плана, которые правообладатель такого участка предоставляет в орган регистрации прав.
Межеванием занимаются кадастровые инженеры.

⚠️Госдума не снизила срок владения недвижимостью для освобождения от налога

🔸Срок владения недвижимостью для продажи без НДФЛ остался прежним — 5 лет. Для квартир, полученных в наследство или по договору дарения, предусмотрен сокращенный срок — через 3 года ее можно продать без уплаты налога

📌 Уважаемые партнеры! Уведомляем вас, что в банке Дом.РФ

⚡️⚡️⚡️ *Снижена комиссия по Семейной ипотеке на приобретение готового жилья (квартиры и дома)*

С 1 апреля она составляет 5% от суммы кредита (раньше 8%).


‼️Заявки, поданные до 1.04.25 необходимо пересмотреть, чтобы размер комиссии был снижен