Еще ютуберы говорят: "Подписка, колокольчик, сделай красную кнопку серой".

Вы это тоже сделайте, так все выпуски будут доходить без моих напоминаний😉

Финансовый советник: дорого/дешево, независимый/зависимый.

Много недопонимания о деятельности финансовых советников. Почему одни советники стоят дешево, а другие могут просить за свои услуги по миллиону рублей?

Сегодня все разберем, а выводы сделаете сами.

В выборе советника важно задать несколько вопросов: "Кто ему платит? Кто ему платит больше? В чем его интерес?"

По способу заработка можно поделить финансовых советников на 2 типа:

▪️ Финансовый агент.
Сотрудник компании или самозанятый с главной задачей - продать финансовых продуктов, да побольше. Живет за счет комиссионных с продажи продуктов, клиенты, как правило, советы агента не оплачивают.

1️⃣ Тут возникает конфликт интересов. Агенту выгодно предлагать не оптимальные для клиента инструменты, а продукты с бОльшей комиссией.

2️⃣ Как правило, агенты работают с одной компанией, поэтому о разнообразии инструментов и речи быть не может.

3️⃣ Финансовый агент может сменить работу и тогда придется работать с другим представителем компании.

▪️Независимый финансовый советник (это я🙋🏻‍♂️)
Работает сам на себя, 90% дохода получает со своего клиента + небольшие комиссионные.

1️⃣ Услуги стоят дороже, поскольку советник получает небольшие символические вознаграждения от компаний, а значит может предлагать лучшие решения для клиента. Он подходит к работе с клиентом с другой стороны - не от инструмента, а от ЦЕЛИ.

2️⃣ Строит с клиентом долгосрочные отношения от начала сотрудничества и до момента достижения клиентом своих финансовых целей (от года до 20-30 лет).

3️⃣ Независимый финансовый советник обязательно составит личный финансовый план (ЛФП). Это пошаговый алгоритм:

— Оцифровка и контроль достижения финансовых целей;
— Учет доходов/расходов;
— Распределение активов/пассивов;
— Анализ и разбор риск-профиля клиента;
— Подбор инвестиционных стратегий под цели и риск-профиль;
— Рекомендации - куда, как, сколько и когда инвестировать;
— Сопровождение клиента на всем пути.

Я и все обученные мной финансовые советник в DS Consulting - независимые специалисты. Наши клиенты уже неоднократно ощутили преимущества работы по ЛФП, стоимость разработки которого в нашей компании стартует от 30 000 до 950 000 рублей, в зависимости от вашего капитала и потребностей.

✅Резюмируем.
Когда вам предложат составить ЛФП и подобрать инвестиционные инструменты за пару тысяч или бесплатно, задайтесь вопросом: "На чем он зарабатывает и на кого работает?"

Опережая ваши вопросы о комиссионных независимых финансовых советников.

В общем, специфика финансовых рынков такова, что не все инвестиционные продукты можно рекламировать, поэтому привлечение клиентов перекладывают на финансовых советников.

Это не плохо, просто существуют такие правила. В будущем расскажу подробнее.

🔥 Среда - новый выпуск новостей у меня на YouTube канале.

Еще рано говорить о том, что новости по средам войдут в традицию, но вот уже второй выпуск на канале.

Что обсудили:
▪️Новые инвестиции Уоррена Баффета (отправил 6млрд в японскую экономику).
▪️Возможные антимонопольные разбирательства с Apple.
▪️Вход России в ТОП-5 экономик мира.
▪️Мнение ВОЗ о карантинах и второй волне.

✅ Залетайте: https://www.youtube.com/watch?v=tl8LBDiCHOY&t=17s

Каждый четверг общаюсь с тобой в прямом эфире😉

Накопилось много событий, есть что обсудить:
▪️Немцы заявили об отравлении - санкции.
▪️Вмешательство в политику Беларуси - санкции.
▪️Рубль снова пробивает отметку в 75 за доллар.
▪️Уоррен Баффет инвестирует в торговые дома Японии.

Все это сегодня уже через 15 минут.

✅ Подключайся: https://www.instagram.com/denisfinansist/

Все самое интересное всегда в прямом эфире.

Я в эфире, ждем только тебя.

Прямой эфир сохранил в IGTV.
Вышло очень горячо🔥

✅ Посмотреть можно по ссылке: https://www.instagram.com/tv/CEr25bYl99Z/

Просто будьте в курсе.

▪️Евро прощупал уровень в 90р.
▪️Доллар коснулся 76р

Теперь к более приятным новостям.
⭕️ На прошлой неделе вышел новый выпуск на моем YouTube канале.

Разбираю вечный вопрос: "Аренда или ипотека. Что выгоднее?"

▫️Почему я арендую дом за 150тыс/мес?
▫️Почему я планирую делать это дальше?
▫️Как просчитать свой личный вариант?
▫️Правила оформления ипотеки.

✅ Все это тут: https://www.youtube.com/watch?v=KlDhjsUT-Fw&t=66s

Не пропуская выпуски, поставь лайк, подпишись и нажми на колокольчик.

Говорят: «купить рынок» или «купить индекс S&P 500».

Рассказываю, что это за индекс, почему сам индекс невозможно купить и что делать инвестору, чтобы получить компании, входящие в индекс, не покупая их по отдельности.

S&P 500 — индекс, основан в 1957 году, агентством Standard & Poor ’s. Включены в него 505 крупнейших, торгуемых на биржах США компаний. Компании с индекса доступны частному инвестору, но сам индекс купить нельзя, это не актив, это - ИНДИКАТОР.

Частные компании не входят в индекс, только публичные. Например, предприятие Mars — производитель батончиков: Mars, Snickers, Twix, Bounty, оценена в $35 млрд. но в индекс не включена.

В Америке более 5000 компаний. Не смотря на это, 505 предприятий с S&P 500 составляют 80% капитализации фондового рынка. Движение индекса объективно отражает ситуацию в экономике страны. Этим обусловлена его популярность.

Веса компаний в индексе распределены неравномерно.
Чем дороже стоит компания, тем больший у неё вес:

▫️На первые 10 компаний — приходится 25% веса (Apple, Mictosoft и прочие гиганты).
▫️ТОП-15 занимают треть.
▫️ТОП-50 — больше половины.
▫️Компании в конце списка занимают сотые доли процента.

Состав S&P 500 пересматривается ежеквартально. Ребалансировка индекса подогревает котировки включаемых в него бумаг и приводит к просадке исключаемых.

Недавний пример: вышла новость о добавлении Tesla в индекс, акции полетели дальше в космос. Компания Macy's, будучи исключена из индекса - отправилась еще ниже.

Чтобы попасть в индекс:
▫️компания должна быть американской;
▫️рыночная капитализация не менее $6,5 млрд.;
▫️минимум половина акций компании торгуются на бирже;
▫️Объём торгов в день не меньше 250 тысяч акций.

Как купить S&P 500 если это не актив? На рынке есть индексные фонды: ETF, состав которых повторяет состав индекса. Фонды формируют инвестиционные компании или брокеры.

Российские фонды не использую, поэтому посоветовать нечего🤷🏻‍♂️

На американских биржах:
▫️ETF от провайдера Vanguard: тикер VOO (~320$)
▫️SPDR S&P 500 ETF: тикер SPY (~350$)

Покупая ETF на индексы инвестор не анализирует отчетность отдельных компаний, а оценивает перспективы целой отрасли или страны.

На какой вопрос проще ответить?
▪️Стоит инвестировать в Cisco на горизонте 10-15 лет?
▪️Стоит инвестировать в экономику США?

Ответ очевиден😉

​Про крипту и блокчейн
-----------------------

Особо про крипту с вами не общаюсь, но вы периодически спрашиваете, поэтому сегодня кратко о том, что там вообще с криптой сейчас.

Есть блокчейн - инструмент для построения баз данных, которые невозможно подделать. В системе нет единого сервера:

▪️ Данные хранятся у каждого участника сети.
▪️ Участник может отследить транзакцию.
▪️ Попытка подделки данных, будет отклонена из-за несоответствия предыдущим копиям.

Одно время в 2017-18 все, вдруг, на теме помешались. Потом забыли, но технология развивается дальше.

Много сфер потенциально могут использовать технологию:

▫️ Блокчейн в банках - полностью исключает подделку и отмывание денег.
▫️ В больницах - медицинские карты и назначения врачей станут доступны в любом госпитале мира.
▫️ В государственных организациях исчезнет коррупция: разрешения, отчёты и документы будет невозможно подделать.

👉🏻Из последнего, более миллиона водителей в Южной Корее получили удостоверение на блокчейне.

Есть технология блокчейн, а есть криптовалюта. Не путайте!

Крипта - это средство платежа внутри блокчейн, топливо для транзакций. Для поддержания технологии, нужно много компьютеров (ферм-серверов) подключенных к сети. Стимулируется подключение криптовалютой, в виде награды держателям вычислительных мощностей.

Рынок крипты развивается, хоть шум в СМИ утих. Волатильность спала, крупные держатели криптовалюты меньше влияют на рынок, но тема жива, с большим потенциалом.

Ушли все те, кто зашел на шумихе и потерял капиталы, остались профессионалы.

И сегодня крипта до сих пор стреляет в сотни процентов, но шума, как в 2017м, уже нет.
Более того, сам держу небольшую часть капитала в криптовалюте и регулярно докупаюсь.

Вам криптовалюту не посоветую, так же не рекомендую и клиентам. Есть множество других гораздо более понятных и простых инструментов для частного инвестора.

Про риски инвестирования в криптовалюту:

▫️Потеря данных от кошельков.
Забыли логин и пароль - потеряли кошелек (есть такие примеры и среди моих знакомых). По этой же причине по миру 5-10% биткоина утеряны окончательно.

▫️Взломы кошельков: рынок не регулируем, привлекателен для хакеров.

▫️Волатильность: мало участников на рынке, маленькие объемы, много крупных инвесторов, которые могут влиять на котировки через объемы и покупку СМИ.

▫️Из-за сильной волатильности огромные риски для активных трейдеров.

▫️Отсутсвие регулятора - нет защиты на территории РФ.

Как снизить риски?
▪️ Храните крипту на холодных кошельках вместо онлайн сервисов.
▪️ Подключите двухфакторную аутентификацию.
▪️ Не регистрируйте аккаунты на почту, которую используете на других сайтах.
▪️ Покупайте на малую часть от портфеля.
▪️ Не следите за курсом и новостями ежедневно, чтобы не принимать эмоциональные решения.

И все-таки есть лично у меня пара клиентов с небольшой долей портфеля в криптовалюте. Это большое исключение по особому запросу и готовности клиента к агрессивным стратегиям,

​Ну и в тему криптовалюты вот вам новость недельной давности.

▪️18 июля стартовал токен YFI по цене 34💰
▪️31 августа цена была уже на уровне 38 869 долларов за штуку.

✅Рост более 100,000%

Рынок живет, процветает, развивается, но вам не советую😉

🔥 Страхование жизни. Новый выпуск на YouTube

Моя философия вам известна:
▪️Подушка безопасности.
▪️Страхование жизни.
▪️Только потом создание капитала через инвестиции.

Получилось масштабное видео, рассмотрели почти ВСЕ, что вам стоит знать о страховании:

▫️Виды страхования.
▫️На какую сумму нужно оформить страховку?
▫️Рисковое страхование жизни.
▫️Накопительное страхование жизни.
▫️Дополнительное медицинское страхование.

Уйти из жизни и оставить капитал в несколько миллионов, получить выплаты на лечение от рака, сердечно-сосудистых заболеваний.

✅ Все это тут: https://www.youtube.com/watch?v=OhU2_5xtbb8&t=44s

​Про покупку оружия.

Вообще не в тему инвестиций, просто решил с вами поделиться своими мыслями.

В общем, почти каждые выходные я регулярно хожу в стрелковый клуб. Снимаю от туда истории, а недавно решил пройти все круги бюрократии и обзавестись личным оружием.

Стрелять любил с детства. Были у нас в школе военные сборы, много стреляли. С тех пор уже прошло много лет, все это время стрелкового опыта не было, но где-то внутри влечение осталось.

На день рождения в июне получил от брата сертификат в стрелковый клуб😇

Сходил, получил заряд эмоций, разгрузил голову - кайфанул. Всю дорогу домой размышлял о стрельбе и оружии. Решил продолжить развивать навык и записался на занятия с тренером. Через несколько занятий решился на приобретение личного оружия.

Живу в частном доме далеко за городом, у меня тут куры, могут пробраться дикие животные или кто еще. Да и в клубе все только в аренду - под себя не настроить, не выбрать.

В России для приобретения стрелкового оружия придется попотеть.

Кстати, в штатах отношение другое.

У народа США есть право на восстание против деспотичного правительства, которое перестает работать в интересах граждан. Предполагается, что осуществлять такое восстание они будут с оружием в руках, поэтому право на владение закреплено второй поправкой к конституции США.

Пришел в магазин, купил и пошел дальше по делам.

Споры о владении оружием идут давно. Кто-то против, кто-то за. Я не против. Но сегодня не об этом.

Задался целью пройти эти круги бюрократии и поделиться опытом.

Пошаговый план, как получить оружие:

▪️ Вы должны быть старше 18 лет, без открытых судимостей.
▪️ Нужно сдать кучу анализов, пройти врачей и получить медицинское заключение.
▪️ Далее курс подготовки по стрельбе с тренером.
▪️ После - получить лицензию.
▪️ Теперь можно купить оружие, обязательно вместе с сейфом и зарегистрировать его у участкового.

Есть ограничения и на тип оружия:

▫️ Короткоствольное (пистолеты) - запрещены, можно только травматическое (с 21 года).
▫️ Владеть можно гладкоствольным оружием: дробовик, сайга, ружья.
▫️ Получив 5 лет стажа, можете купить нарезное оружие (винтовки).

В штатах владение оружием - историческая тема. Так сложилось и это их культурная особенность. Мы за независимость не боролись, вот и оружия нет. Но кто знает, может в будущем и у нас все станет проще.

Теперь стрельба - моё новое увлечение. Буду делиться и с вами.

🔥 Прямой эфир в 21:00

Каждый вечер четверга проводим вместе с вами у меня в уютном кабинете. Сегодня не исключение.

Пригласил в прямой эфир своего портфельного управляющего из Shares Pro. Ребята:
▪️суммарно управляют капиталом более 120 миллионов 💰
▪️делают десятки процентов доходности.

✅ Будем обсуждать инвестиции через IPO.

🔥 Сегодня в 21:00 (четверг)
Жду вас в прямом эфире.

🔥 Прямой эфир про IPO с портфельными управляющими через 10 минут.

Я в прямом эфире.
Ждем только тебя😉

10 советов, которые я дал бы 16-летнему себе.

1. Больше действий - делай по максимуму, будет больше вариантов исхода. Много попыток - много результата
2. Делай хорошо. Старайся проявить себя даже в самых мелких задачах, тем самым зарабатывая себе репутацию
3. Потрать 10 000 часов на изучение и ты станешь гуру в своем деле
4. Прокачивай свои навыки: все полученные знания тебе обязательно пригодятся
5. Нет неразрешимых проблем, есть задачи, которые нужно сделать
6. Финансы и инвестиции - это твое. Пойми это как можно раньше
7. Не останавливайся, как бы не было сложно. Путь к успеху всегда через трудности
8. Ошибки - это нормально. Учись на них
9. Постарайся получить максимально много опыта, это повысит твой профессиональный уровень
10. Не бойся пробовать, все получится

Это те советы, которые я бы дал себе в 16 лет, исходя из полученного опыта и знаний. Сегодня в сторис как раз рассказываю о начале карьеры в сфере финансов, вы еще успеваете посмотреть: https://instagram.com/denisfinansist?igshid=4iba439eew19

🔥 Прямой эфир в 20:00

Традиционно вечер четверга проводим в прямом эфире.

Обсудим, как санкции из-за Навального могут повлиять на курс рубля.

🔥 Жду вас сегодня в 20:00

🔥 25 минут до прямого эфира. Я уже готовлюсь.