Только недавно одна платформа удалила с сайта текст про гарантию, как теперь платформа Lender-Invest предложила гарантированную доходность и без риска. ЦБ такое называет недобросовестным информированием.
Суть разрабатываемого продукта - "заёмщиком будет выступать материнская компания АО ФК Лэндэр-Инвест, а поручителем — сама платформа".
Когда платформа (аффилированная компания) берет заем или дает поручительство, это обычная практика, при этом нужно проверять кредитоспособность самой платформы.
На платформе Поток есть стратегия "без риска", но с примечанием, что это название стратегии и не определяет ее сущность.
Суть разрабатываемого продукта - "заёмщиком будет выступать материнская компания АО ФК Лэндэр-Инвест, а поручителем — сама платформа".
Когда платформа (аффилированная компания) берет заем или дает поручительство, это обычная практика, при этом нужно проверять кредитоспособность самой платформы.
На платформе Поток есть стратегия "без риска", но с примечанием, что это название стратегии и не определяет ее сущность.
На платформах Поток и Lender-Invset предложения от самих платформ в качестве заемщиков (аффилированные компании).
Статистика платформ за октябрь 2024
Включены в реестр: 3 платформы
Исключены из реестра: 1 платформа
Оштрафованы: 0 платформ
Статистика за предыдущий месяц
Включены в реестр: 3 платформы
Исключены из реестра: 1 платформа
Оштрафованы: 0 платформ
Статистика за предыдущий месяц
Разное отношение к инвесторам
JetLend самостоятельно меняет стратегию и вместе с ней условия автоинвестирования, на которые изначально соглашался инвестор.
ИнвойсКафе отключает автоинвестирование у инвесторов, когда хочет изменить условия по нему.
JetLend самостоятельно меняет стратегию и вместе с ней условия автоинвестирования, на которые изначально соглашался инвестор.
ИнвойсКафе отключает автоинвестирование у инвесторов, когда хочет изменить условия по нему.
Что желаете? Если платформа меняет алгоритм (стратегию) автоинвестирования, то АИ у инвестора
Anonymous Poll
63%
выключается
37%
продолжает работать по новому алгоритму
Работа с просроченными залоговыми займами на Lendly.
По первым двум займам платформа забрала квартиры.
У меня одна просрочка - Лантэкс.
По первым двум займам платформа забрала квартиры.
У меня одна просрочка - Лантэкс.
👍1
По поводу ближайших IPO платформ
Негативная динамика на рынке акций привела к снижению объема первичных размещений и степени участия физических лиц в них. В III квартале 2024 г.4 состоялось 3 IPO и 1 SPO на сумму 18 млрд руб. (кварталом ранее – 7 размещений на 53 млрд руб.). Около 20% от общего объема выкупили физические лица, прежде всего со стажем инвестирования более года.
Банк России. Обзор ключевых показателей брокеров
Негативная динамика на рынке акций привела к снижению объема первичных размещений и степени участия физических лиц в них. В III квартале 2024 г.4 состоялось 3 IPO и 1 SPO на сумму 18 млрд руб. (кварталом ранее – 7 размещений на 53 млрд руб.). Около 20% от общего объема выкупили физические лица, прежде всего со стажем инвестирования более года.
Банк России. Обзор ключевых показателей брокеров
⚖ ООО «Р2» исключен из реестра операторов инвестиционных платформ 12.12.2024.
Основание: нарушения 259-ФЗ об инвестиционных платформ, указания ЦБ о предоставление отчетов операторов инвестиционных платформ, указания ЦБ о предоставление финансовой отчетности, указания ЦБ о предоставление отчетности об операциях с денежными средствами.
Оператор был включен в реестр 13.05.2024.
Другие решения ЦБ
Основание: нарушения 259-ФЗ об инвестиционных платформ, указания ЦБ о предоставление отчетов операторов инвестиционных платформ, указания ЦБ о предоставление финансовой отчетности, указания ЦБ о предоставление отчетности об операциях с денежными средствами.
Оператор был включен в реестр 13.05.2024.
Другие решения ЦБ
Штрафы за незаконное привлечение инвестиций
закон вступил в силу 13.12.2024
Оказание услуг по привлечению инвестиций физлиц лицом, не имеющим на это право, наказывается штрафом:
- от 5 до 30 тыс. рублей - для граждан;
- от 20 до 50 тыс. рублей - для должностных лиц и ИП;
- от 300 до 500 тыс. рублей - для юрлиц.
За нарушение требований, связанных с привлечением инвестиций путем заключения договоров с физлицами на условиях публичной оферты или в результате направления предложения неопределенному кругу лиц, штрафы:
- от 30 до 50 тыс. рублей - для граждан;
- от 50 до 100 тыс. рублей - для должностных лиц и ИП;
- от 500 тыс. до 1 млн рублей - для юрлиц.
Операторы инвестиционных платформ имеют право оказывать услуги по привлечению инвестиций в соответствии с законом 259-ФЗ об инвестиционных платформах.
закон вступил в силу 13.12.2024
Оказание услуг по привлечению инвестиций физлиц лицом, не имеющим на это право, наказывается штрафом:
- от 5 до 30 тыс. рублей - для граждан;
- от 20 до 50 тыс. рублей - для должностных лиц и ИП;
- от 300 до 500 тыс. рублей - для юрлиц.
За нарушение требований, связанных с привлечением инвестиций путем заключения договоров с физлицами на условиях публичной оферты или в результате направления предложения неопределенному кругу лиц, штрафы:
- от 30 до 50 тыс. рублей - для граждан;
- от 50 до 100 тыс. рублей - для должностных лиц и ИП;
- от 500 тыс. до 1 млн рублей - для юрлиц.
Операторы инвестиционных платформ имеют право оказывать услуги по привлечению инвестиций в соответствии с законом 259-ФЗ об инвестиционных платформах.
👍1
ООО «Город денег» (платформа Город Денег) исключен из реестра операторов инвестиционных платформ 17.12.2024.
Оператор был включен в реестр 15.09.2020.
Учредителем являлась иностранная компания, собственниками которой являлись 3 гражданина Италии.
Было выдано займов:
2021 год 633 млн руб. (топ-4);
2022 год 177 млн руб.;
2023 года 0.
Другие решения ЦБ
Оператор был включен в реестр 15.09.2020.
Учредителем являлась иностранная компания, собственниками которой являлись 3 гражданина Италии.
Было выдано займов:
2021 год 633 млн руб. (топ-4);
2022 год 177 млн руб.;
2023 года 0.
Другие решения ЦБ
Статистика платформ за ноябрь 2024
Включены в реестр: 1 платформа
Исключены из реестра: 0 платформ
Оштрафованы: 0 платформ
Статистика за предыдущий месяц
Включены в реестр: 1 платформа
Исключены из реестра: 0 платформ
Оштрафованы: 0 платформ
Статистика за предыдущий месяц
ООО «Райп тех» (платформа Ripe Capital) исключен из реестра операторов инвестиционных платформ 25.12.2024.
Оператор был включен в реестр 10.05.2022.
В 2022-2023 годах займы не выдавались.
На платформе планировалось финансировать компании в сфере онлайн-образования.
На развитие платформы было привлечено 500 тыс. $.
Один учредитель подал иск к другому на 2 млн руб., оператор и третий учредитель выступают третьими лицами по иску.
Другие решения ЦБ
Оператор был включен в реестр 10.05.2022.
В 2022-2023 годах займы не выдавались.
На платформе планировалось финансировать компании в сфере онлайн-образования.
На развитие платформы было привлечено 500 тыс. $.
Один учредитель подал иск к другому на 2 млн руб., оператор и третий учредитель выступают третьими лицами по иску.
Другие решения ЦБ
JetLend перенес IPO на начало 2025 года. В июле говорилось, что IPO планируется на декабрь 2024 года, компания оценена в 8-12 млрд руб, намеревалась разместить 10% акций, средства планируют направить на рост бизнеса и маркетинг.
Работа с просроченными залоговыми займами на Lendly.
По первым двум займам платформа продолжает работать с забранными квартирами.
По займу Лантэкс, который есть у меня, суд снизил неустойку. Хоть LTV низкий, но итоговая доходность будет зависеть от реализации залога и комиссии платформы за взыскание.
По первым двум займам платформа продолжает работать с забранными квартирами.
По займу Лантэкс, который есть у меня, суд снизил неустойку. Хоть LTV низкий, но итоговая доходность будет зависеть от реализации залога и комиссии платформы за взыскание.
👍2
На платформе brainbox VC заметил следующее. В одном проекте инвестор при инвестировании отмечает галочкой, что согласен с инвестиционным предложением (ИП), которое можно скачать и в котором дата его размещения из будущего. Могут возникнуть вопросы, возможно и от контролирующего ЦБ:
1) Почему дата принятия ИП раньше даты его размещения?
2) Есть ошибки в ИП?
3) Какой срок и дата окончания действия ИП? Это максимальный срок, на который замораживаются деньги инвестора.
При работе с финансами и юридическими документами должно быть все четко.
В проектах на платформе указаны несколько ИП. Если происходит один сбор с несколькими траншами по каждому ИП, то могут быть сложности, напишу отдельно.
Вспомнил случай. Я в 2021 году в офисе БКС переводил акции с ИИС на брокерский счет внутри брокера. В заявлении неверно указали дату подачи заявления или перевода. Позже пришлось снова ехать в офис и переделывать заявление.
1) Почему дата принятия ИП раньше даты его размещения?
2) Есть ошибки в ИП?
3) Какой срок и дата окончания действия ИП? Это максимальный срок, на который замораживаются деньги инвестора.
При работе с финансами и юридическими документами должно быть все четко.
В проектах на платформе указаны несколько ИП. Если происходит один сбор с несколькими траншами по каждому ИП, то могут быть сложности, напишу отдельно.
Вспомнил случай. Я в 2021 году в офисе БКС переводил акции с ИИС на брокерский счет внутри брокера. В заявлении неверно указали дату подачи заявления или перевода. Позже пришлось снова ехать в офис и переделывать заявление.
На платформах нельзя просто собрать и выдать деньги.
🔶 Юридические моменты из 259-ФЗ:
1⃣ На платформе размещается инвестиционное предложение (ИП), по которому происходит сбор денежных средств и в котором указаны минимальная и максимальная сумма сбора, срок действия ИП.
2⃣ Если в течение срока собрана максимальная сумма, то сбор завершается (действие ИП прекращается), средства выдаются.
3⃣ Если в конце срока собрана минимальная сумма или больше, то средства выдаются.
4⃣ Если в конце срока собрано меньше минимальной суммы, то средства не выдаются.
5⃣ Инвестор может отменить свою инвестицию в течение 5 рабочих дней со дня принятия ИП, но не позднее дня прекращения действия ИП.
🔶 На инвестиционных платформах возможно организовать сбор и выдачу средств компании в несколько траншев.
1⃣ По компании размещается несколько ИП, каждое из которых платформа анализирует отдельно. Схема на многих платформах.
2⃣ Платформа одобряет компании лимит, который суммарно не должны превышать все ИП. ИП могут размещаться одновременно или по отдельности. Схема на JetLend.
3⃣ Один общий сбор, ИП размещаются непрерывно по очереди. Схема предположительно на brainbox.
По п. 1 и 2 простая реализация.
По п. 3 следует учитывать случаи, когда по первому ИП минимальная сумма не собрана или максимальная сумма собрана досрочно, нужно переделывать следующие ИП.
🔶 Юридические моменты из 259-ФЗ:
1⃣ На платформе размещается инвестиционное предложение (ИП), по которому происходит сбор денежных средств и в котором указаны минимальная и максимальная сумма сбора, срок действия ИП.
2⃣ Если в течение срока собрана максимальная сумма, то сбор завершается (действие ИП прекращается), средства выдаются.
3⃣ Если в конце срока собрана минимальная сумма или больше, то средства выдаются.
4⃣ Если в конце срока собрано меньше минимальной суммы, то средства не выдаются.
5⃣ Инвестор может отменить свою инвестицию в течение 5 рабочих дней со дня принятия ИП, но не позднее дня прекращения действия ИП.
🔶 На инвестиционных платформах возможно организовать сбор и выдачу средств компании в несколько траншев.
1⃣ По компании размещается несколько ИП, каждое из которых платформа анализирует отдельно. Схема на многих платформах.
2⃣ Платформа одобряет компании лимит, который суммарно не должны превышать все ИП. ИП могут размещаться одновременно или по отдельности. Схема на JetLend.
3⃣ Один общий сбор, ИП размещаются непрерывно по очереди. Схема предположительно на brainbox.
По п. 1 и 2 простая реализация.
По п. 3 следует учитывать случаи, когда по первому ИП минимальная сумма не собрана или максимальная сумма собрана досрочно, нужно переделывать следующие ИП.
👍1
⚖ Оператор платформы Ripe Capital (ООО «Райп тех») 11.10.2024 оштрафован на 250 тыс. рублей за невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России. Повторный штраф 14.11.2024, исключение из реестра 25.12.2024.
⚖ Оператор платформы ООО «Р2» 27.12.2024 оштрафован на 250 тыс. рублей за невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России. Исключение из реестра 12.12.2024.
⚖ Оператору платформы JetLend (ООО «ДжетЛенд») 28.12.2024 вынесено предупреждение за непредставление информации, вынесен штраф 250 тыс. рублей за невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России.
⚖ Оператору платформы ООО «Инвестируй В» 31.12.2024 вынесено предупреждение за непредставление информации, вынесен штраф 250 тыс. рублей за невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России.
Сменивший собственников оператор бывшей платформы Карма, вместо займов акции, новая платформа толком не начала работать.
На сайте ЦБ (rss канал) решения появились 16.01.2025.
Другие решения ЦБ
⚖ Оператор платформы ООО «Р2» 27.12.2024 оштрафован на 250 тыс. рублей за невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России. Исключение из реестра 12.12.2024.
⚖ Оператору платформы JetLend (ООО «ДжетЛенд») 28.12.2024 вынесено предупреждение за непредставление информации, вынесен штраф 250 тыс. рублей за невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России.
⚖ Оператору платформы ООО «Инвестируй В» 31.12.2024 вынесено предупреждение за непредставление информации, вынесен штраф 250 тыс. рублей за невыполнение в установленный срок законного предписания Банка России.
Сменивший собственников оператор бывшей платформы Карма, вместо займов акции, новая платформа толком не начала работать.
На сайте ЦБ (rss канал) решения появились 16.01.2025.
Другие решения ЦБ
👍1
Акции с защитой на bizmall
На платформе bizmall планируется к размещению проект компании АО "Вилков и Партнеры" по выпуску акций со следующими условиями:
1⃣ Привилегированные акции. Обычно неголосующие, меньше прав, чем у обычных.
2⃣ Представитель от платформы в совете директоров (СД). При наличии СД управление сосредоточено не на одном лице от мажоритария. Член СД должен быть профессиональным и действовать на благо и увеличение капитализации компании.
3⃣ Акционерное соглашение, ограничивающее важные сделки, дополнительная защита миноритариев.
4⃣ Anti-dilution, защита от размывания доли при выпуске новых акций.
5⃣ Выкупа акций через 5 лет не ниже цены размещения в последнем раунде, только в случае не выхода на биржу. Один из вариантов выхода инвестора из инвестиций, но лучше в не зависимости от выхода на биржу.
Остаются вопросы:
1⃣ Комиссия и минимальная сумма для инвестора.
2⃣ Профессионализм представителя от платформы.
3⃣ Устав и акционерное соглашение, условия по привилегированным акциям и вознаграждению членов СД. Чтоб не оказалось, что прибыль пойдет не на дивиденды, а на вознаграждение, и акционеры привилегированных акций ничего не смогут сделать.
4⃣ Бизнес-модель компании, заявляется франшизная сеть, специализирующая на госконтрактах по поставке недвижимости.
На платформе bizmall планируется к размещению проект компании АО "Вилков и Партнеры" по выпуску акций со следующими условиями:
1⃣ Привилегированные акции. Обычно неголосующие, меньше прав, чем у обычных.
2⃣ Представитель от платформы в совете директоров (СД). При наличии СД управление сосредоточено не на одном лице от мажоритария. Член СД должен быть профессиональным и действовать на благо и увеличение капитализации компании.
3⃣ Акционерное соглашение, ограничивающее важные сделки, дополнительная защита миноритариев.
4⃣ Anti-dilution, защита от размывания доли при выпуске новых акций.
5⃣ Выкупа акций через 5 лет не ниже цены размещения в последнем раунде, только в случае не выхода на биржу. Один из вариантов выхода инвестора из инвестиций, но лучше в не зависимости от выхода на биржу.
Остаются вопросы:
1⃣ Комиссия и минимальная сумма для инвестора.
2⃣ Профессионализм представителя от платформы.
3⃣ Устав и акционерное соглашение, условия по привилегированным акциям и вознаграждению членов СД. Чтоб не оказалось, что прибыль пойдет не на дивиденды, а на вознаграждение, и акционеры привилегированных акций ничего не смогут сделать.
4⃣ Бизнес-модель компании, заявляется франшизная сеть, специализирующая на госконтрактах по поставке недвижимости.
👍6
Статистика платформ за декабрь 2024
Включены в реестр: 2 платформы
Исключены из реестра: 3 платформы
Оштрафованы: 3 платформы
Статистика за предыдущий месяц
Включены в реестр: 2 платформы
Исключены из реестра: 3 платформы
Оштрафованы: 3 платформы
Статистика за предыдущий месяц