Независимая гарантия по займам на платформе ИнвойсКафе
Можно оформить независимую гарантию от оператора платформы (Гаранта) по помеченным займам.
При инвестировании вы указываете:
🔸 наличие гарантии;
🔸 распространить на основной долг или еще на накопленные, но невыплаченные проценты;
🔸 срок гарантии.
Максимальный срок гарантии равен сроку займа + 120 дней. Сразу показывают комиссию (до 16%). Платформа берет комиссию при выдаче займа и после в личном кабинете размещает электронную гарантию.
После 90 дней просрочки займа вы через личный кабинет должны подать требование❗ о выплате по гарантии. Гарант обязан выплатить деньги в течение 10 рабочих дней после получения требования. Если подать требование после истечения срока гарантии, то Гарант может не платить.
✅ Два права требования: к заемщику и к Гаранту.
❌ Можно просрочить срок подачи требования.
❌ Нет пени за задержку Гарантом выплаты.
Можно оформить независимую гарантию от оператора платформы (Гаранта) по помеченным займам.
При инвестировании вы указываете:
🔸 наличие гарантии;
🔸 распространить на основной долг или еще на накопленные, но невыплаченные проценты;
🔸 срок гарантии.
Максимальный срок гарантии равен сроку займа + 120 дней. Сразу показывают комиссию (до 16%). Платформа берет комиссию при выдаче займа и после в личном кабинете размещает электронную гарантию.
После 90 дней просрочки займа вы через личный кабинет должны подать требование❗ о выплате по гарантии. Гарант обязан выплатить деньги в течение 10 рабочих дней после получения требования. Если подать требование после истечения срока гарантии, то Гарант может не платить.
✅ Два права требования: к заемщику и к Гаранту.
❌ Можно просрочить срок подачи требования.
❌ Нет пени за задержку Гарантом выплаты.
👍22
Я хотел написать про выкуп просрочки на платформе Флагман (Мани Френдс), про который говорил новый собственник, но нет.
По первому займу сообщили в Telegram о выкупе через 90 дней просрочки, на платформе про выкуп не писали.
По второму займу приложили договор выкупа займа после 90 дней просрочки, выкупает компания ПКО Кредитор у оператора платформы. Но оператор платформы не обязан приобретать (даже для взыскания) заем у инвестора. Снова выкуп могут не проводить.
Договор это опцион, инвестор которого не является стороной, со всеми вытекающими последствиями.
По первому займу сообщили в Telegram о выкупе через 90 дней просрочки, на платформе про выкуп не писали.
По второму займу приложили договор выкупа займа после 90 дней просрочки, выкупает компания ПКО Кредитор у оператора платформы. Но оператор платформы не обязан приобретать (даже для взыскания) заем у инвестора. Снова выкуп могут не проводить.
Договор это опцион, инвестор которого не является стороной, со всеми вытекающими последствиями.
👍7
Статистика платформ за май 2025
Включены в реестр: 0 платформ
Исключены из реестра: 1 платформа
Оштрафованы: 2 платформы
В мае Поток обогнал JetLend по выдачи. JetLend был лидером с января 23 года после того, как ранее обогнал Поток, только в январе 2025 года выдал меньше Потока. Платформа от Точки лидирует с июня 24 года.
Актуальная статистика
Включены в реестр: 0 платформ
Исключены из реестра: 1 платформа
Оштрафованы: 2 платформы
В мае Поток обогнал JetLend по выдачи. JetLend был лидером с января 23 года после того, как ранее обогнал Поток, только в январе 2025 года выдал меньше Потока. Платформа от Точки лидирует с июня 24 года.
Актуальная статистика
👍5
⚖ Оператор платформы Zapusk (акции) 28.06.2025 оштрафован на 250 тыс. рублей за невыполнение в срок предписания Банка России.
Другие решения ЦБ
Другие решения ЦБ
Поток смягчил тариф за неактивность, про который я писал ранее и обсудили в чатах. Комиссию берут, если все счета неактивны: нет активных займов, нет поступлений в течение 90 дней, нет инвестирования в течение 180 дней. В этот раз прислали сообщение на почту.
JetLend ввел тариф "Акционер" для инвесторов, которые приобрели 25 тыс. акций (~1 млн руб.) после публикации тарифа (дата не указана). Платформа заявляет, что предложит выкуп чистых потерь, если они есть. Маркетинг - условия выкупа не определены, как и нет обязательств. Цена акции компании вчера выросла на более +20%, инвесторы побежали покупать.
Lender-Invest согласовал с ЦБ новые правила. В них добавили способ инвестирования: путем приобретения ценных бумаг, были только займы.
Уточнение по ежемесячной статистике на канале. Отображаю только по займам (пока) и только привлечение в рамках 259-ФЗ: заключение договоров инвестирования на платформе, деньги через номинальный счет.
JetLend ввел тариф "Акционер" для инвесторов, которые приобрели 25 тыс. акций (~1 млн руб.) после публикации тарифа (дата не указана). Платформа заявляет, что предложит выкуп чистых потерь, если они есть. Маркетинг - условия выкупа не определены, как и нет обязательств. Цена акции компании вчера выросла на более +20%, инвесторы побежали покупать.
Lender-Invest согласовал с ЦБ новые правила. В них добавили способ инвестирования: путем приобретения ценных бумаг, были только займы.
Уточнение по ежемесячной статистике на канале. Отображаю только по займам (пока) и только привлечение в рамках 259-ФЗ: заключение договоров инвестирования на платформе, деньги через номинальный счет.
👍5
ЦБ РФ хочет прекратить практики имитации биржевых торгов
Думаю, коснется инвестиционных платформ.
"мы точно где-нибудь осенью выйдем с предложением,.. если ты хочешь делать в стакане и предлагать сервис, который по экономике, по всему смыслу является биржевым, то пожалуйста, делай, получай соответствующую лицензию, соответствуй всем правилам, что будет обеспечивать еще и честную конкуренцию, и защиту самого инвестора от того, чтобы у нас не возникали риски на нем", - заключил зампред ЦБ.
На картинке стакан платформы JetLend, которая развивает вторичку и планировала использовать крупных инвесторов в роли маркетмейкеров. На недавней новости, упоминающей выкуп, акции JetLend взлетели на 33%. Сейчас будет падение?
Стакан также есть на Lender Invest.
Думаю, коснется инвестиционных платформ.
"мы точно где-нибудь осенью выйдем с предложением,.. если ты хочешь делать в стакане и предлагать сервис, который по экономике, по всему смыслу является биржевым, то пожалуйста, делай, получай соответствующую лицензию, соответствуй всем правилам, что будет обеспечивать еще и честную конкуренцию, и защиту самого инвестора от того, чтобы у нас не возникали риски на нем", - заключил зампред ЦБ.
На картинке стакан платформы JetLend, которая развивает вторичку и планировала использовать крупных инвесторов в роли маркетмейкеров. На недавней новости, упоминающей выкуп, акции JetLend взлетели на 33%. Сейчас будет падение?
Стакан также есть на Lender Invest.
👍3
⚖ Оператор платформы JetLend (займы) 08.07.2025 оштрафован на 250 тыс. рублей за непредставление информации в Банк России.
#решенияцб
#решенияцб
bizmall ухудшили условия своего поручительства по займам
👨💼 В новых правилах, которые введены в феврале 2025, изменилось определение дефолта - наступает после вступления в силу решения суда о взыскании задолженности с заемщика. В отдельном договоре поручительства платформы (оператора) "дефолт" - просрочка более 90 дней, забыли изменить.
Я написал о поручительстве в прошлом месяце, и сейчас платформа опубликовала новый договор поручительства, в котором "дефолт" изменила как в правилах - после решения суда.
Нужно выиграть суд, и тогда у платформы возникнет обязанность по поручительству выплатить деньги в течение 180 дней. Если дождаться, когда заем будет уступлен для взыскания платформе (его взыскателю), то вы должны заплатить комиссию до 33% (забыли убрать?). И у взыскателя нет обязанности судиться. Можно самому подать иск.
Вы за поручительство по-прежнему платите 3% от суммы займа. По старым займам договор поручительства должен остаться старый. Новое поручительство - маркетинг, а не удобная опция.
👨💼 В новых правилах, которые введены в феврале 2025, изменилось определение дефолта - наступает после вступления в силу решения суда о взыскании задолженности с заемщика. В отдельном договоре поручительства платформы (оператора) "дефолт" - просрочка более 90 дней, забыли изменить.
Я написал о поручительстве в прошлом месяце, и сейчас платформа опубликовала новый договор поручительства, в котором "дефолт" изменила как в правилах - после решения суда.
Нужно выиграть суд, и тогда у платформы возникнет обязанность по поручительству выплатить деньги в течение 180 дней. Если дождаться, когда заем будет уступлен для взыскания платформе (его взыскателю), то вы должны заплатить комиссию до 33% (забыли убрать?). И у взыскателя нет обязанности судиться. Можно самому подать иск.
Вы за поручительство по-прежнему платите 3% от суммы займа. По старым займам договор поручительства должен остаться старый. Новое поручительство - маркетинг, а не удобная опция.
👍10
⚖ Оператор платформы Zapusk (акции) 15.07.2025 оштрафован на 250 тыс. рублей за непредставление информации в Банк России. Прошлый штраф был 28.06.2025.
Zapusk на своей платформе привлекает инвестиции в свой капитал через акции. Оценка капитализации 390 млн руб.
#решенияцб
Zapusk на своей платформе привлекает инвестиции в свой капитал через акции. Оценка капитализации 390 млн руб.
#решенияцб
Lendly планирует привлекать деньги для покупки закладных. Аффилированная компания совместно со специалистами в этой области стали учредителями новой компания "Равига", которая будет привлекать займы под залог купленных закладных. Закладная - ликвидный инструмент, по ней должник выплачивает ее владельцу ("Равига") деньги. Ее можно продать, если должник не платит, не дожидаясь суда с ним. Сегодня собран первый заем.
Каркаул планирует размещать заемщика, который профессионально занимается покупкой и взысканием долгов.
На Финин можно купить акции оператора платформы. Платформа планирует размещать акции других компаний, проведет стрим с подробностями.
Каркаул планирует размещать заемщика, который профессионально занимается покупкой и взысканием долгов.
На Финин можно купить акции оператора платформы. Платформа планирует размещать акции других компаний, проведет стрим с подробностями.
⚖ Оператор платформы Zorko (акции, ООО «ПФЛ Новые инвестиции») 18.07.2025 оштрафован на 350 тыс. рублей за непредставление информации в Банк России. Прошлые такие же 2 штрафа были в феврале и марте 2025.
⚖ Оператор платформы ООО «Инвестируй В» (акции, Карма до продажи) 18.07.2025 оштрафован на 250 тыс. рублей за невыполнение в срок предписания Банка России. Прошлые 2 штрафа были в январе 2025. Платформа толком не работает, меняются собственники. У меня и многих на Карме остались дефолтные займы.
#решенияцб
⚖ Оператор платформы ООО «Инвестируй В» (акции, Карма до продажи) 18.07.2025 оштрафован на 250 тыс. рублей за невыполнение в срок предписания Банка России. Прошлые 2 штрафа были в январе 2025. Платформа толком не работает, меняются собственники. У меня и многих на Карме остались дефолтные займы.
#решенияцб
⚖ Оператор платформы Smally (займы) 22.07.2025 оштрафован на 250 тыс. рублей за невыполнение в срок предписания Банка России. Прошлый такой же штраф был 17.06.2025.
#решенияцб
#решенияцб
Статистика платформ за июнь 2025
Включены в реестр: 3 платформы
Исключены из реестра: 0 платформ
Оштрафованы: 4 платформы (Каркаул, Lender Invest, Smally, Zapusk)
Актуальная статистика
Включены в реестр: 3 платформы
Исключены из реестра: 0 платформ
Оштрафованы: 4 платформы (Каркаул, Lender Invest, Smally, Zapusk)
Актуальная статистика
👍1
Инвестирование во взыскание долгов
Один из видов инвестирования. На Каркаул деньги собирает заемщик, который купил долг на 182 млн руб. за 10%. В будущем заемщик может как привлекать займы, так и выкупать или помогать со взысканием займов на платформе.
Другая компания Conomica покупает и взыскивает долги, привлекает займы и предлагает ЦФА на портфель долгов.
1️⃣ Просроченные долги покупают и продают.
2️⃣ Цена бывает очень низкой.
3️⃣ Профессионалы по взысканию могут неплохо заработать.
4️⃣ Инвестору могут предложить фиксированный процент по займу, часть прибыли от взыскания или фикс. % + % от прибыли.
Один из видов инвестирования. На Каркаул деньги собирает заемщик, который купил долг на 182 млн руб. за 10%. В будущем заемщик может как привлекать займы, так и выкупать или помогать со взысканием займов на платформе.
Другая компания Conomica покупает и взыскивает долги, привлекает займы и предлагает ЦФА на портфель долгов.
1️⃣ Просроченные долги покупают и продают.
2️⃣ Цена бывает очень низкой.
3️⃣ Профессионалы по взысканию могут неплохо заработать.
4️⃣ Инвестору могут предложить фиксированный процент по займу, часть прибыли от взыскания или фикс. % + % от прибыли.
👍8
Работа с просроченными залоговыми займами на Lendly
На Lendly я с другими инвесторами становлюсь "владельцем" 2х маленьких коммерческих помещений Лантэкс, косвенно через платформу. Придется продавать как готовый арендный бизнес. Если старые арендаторы съехали, то нужно искать новых. У них может быть низкая прибыль, что снизит стоимость ГАБ. Маленькие коммерческие помещения - плохой залог. А для займа с крупным залогом надо иметь ресурсы.
На Lender Invest собрали займы под залог дома площадью чуть меньше 1 тыс. кв. м. Если будут просрочки и неудачно пойдет взыскание, можно стать обладателем данного дома, большой дом сложно продать. Инвесторы в доме смогут жить или встречаться.
На Lendly я с другими инвесторами становлюсь "владельцем" 2х маленьких коммерческих помещений Лантэкс, косвенно через платформу. Придется продавать как готовый арендный бизнес. Если старые арендаторы съехали, то нужно искать новых. У них может быть низкая прибыль, что снизит стоимость ГАБ. Маленькие коммерческие помещения - плохой залог. А для займа с крупным залогом надо иметь ресурсы.
На Lender Invest собрали займы под залог дома площадью чуть меньше 1 тыс. кв. м. Если будут просрочки и неудачно пойдет взыскание, можно стать обладателем данного дома, большой дом сложно продать. Инвесторы в доме смогут жить или встречаться.
👍8
⚖ Оператор платформы ООО «Инвестируй В» (акции) 05.08.2025 оштрафован на 350 тыс. рублей за невыполнение в срок предписания Банка России. По такой же статье штраф был 18.07.2025.
Это бывшая платформа Карма (займы), оператор которой менял владельцев. Бывший совладелец и гендиректор ИнвестируйВ является управляющим партнером платформы TodayInvest и инвестиционным директором АО "Тудейпрайс капитал" (из презентации на Zapusk).
"Тудейпрайс капитал" сам привлекает инвестиции через акции на платформе Zapusk. Структура группы компаний не выстроена, "Тудейпрайс капитал" не является владельцем оператора платформы TodayInvest.
На платформах ИнвестируйВ и TodayInvest в 2024 году не привлекались инвестиции.
#решенияцб
Это бывшая платформа Карма (займы), оператор которой менял владельцев. Бывший совладелец и гендиректор ИнвестируйВ является управляющим партнером платформы TodayInvest и инвестиционным директором АО "Тудейпрайс капитал" (из презентации на Zapusk).
"Тудейпрайс капитал" сам привлекает инвестиции через акции на платформе Zapusk. Структура группы компаний не выстроена, "Тудейпрайс капитал" не является владельцем оператора платформы TodayInvest.
На платформах ИнвестируйВ и TodayInvest в 2024 году не привлекались инвестиции.
#решенияцб
👍7
Не инвестируйте в привилегированные акции
Хоть в акции на платформах мало инвестируют, но риск может быть интересен другим.
Пример эмитента на одной платформе. На картинке пункт устава эмитента, дивиденды 20% от номинальной стоимости, цена привилегированной акции в несколько тысяч раз больше номинала, в рекламе можно писать дивиденды 20%.
Если у вас привилегированные акции и компания не платит дивиденды, то вы можете голосовать и попытаться повлиять на управление компанией. Данный эмитент может платить крошечные дивиденды, а вы ничего не сможете сделать, привилегированные акции в этом случае неголосующие.
Пример: номинал акции 1 руб., цена 1000 руб., дивиденды 20 коп., что 0,02% от цены.
С другой стороны эмитенту выгодно привлечение через выпуск привилегированных акций, т.к. владельцы таких акций обычно слабо защищены.
Хоть в акции на платформах мало инвестируют, но риск может быть интересен другим.
Пример эмитента на одной платформе. На картинке пункт устава эмитента, дивиденды 20% от номинальной стоимости, цена привилегированной акции в несколько тысяч раз больше номинала, в рекламе можно писать дивиденды 20%.
Если у вас привилегированные акции и компания не платит дивиденды, то вы можете голосовать и попытаться повлиять на управление компанией. Данный эмитент может платить крошечные дивиденды, а вы ничего не сможете сделать, привилегированные акции в этом случае неголосующие.
Пример: номинал акции 1 руб., цена 1000 руб., дивиденды 20 коп., что 0,02% от цены.
С другой стороны эмитенту выгодно привлечение через выпуск привилегированных акций, т.к. владельцы таких акций обычно слабо защищены.
👍7
⚖ Оператор платформы ООО «Селект мани» (акции) 12.08.2025 оштрафован на 250 тыс. рублей за непредставление информации в Банк России. Прошлые два штрафа были 15.04.2025 и 25.04.2025. В реестре ОИП с 28.12.2023. Годовых отчетов ОИП по привлечению инвестиций нет. Была новость о старте в апреле раунда компании KUCHER (электро-скутеры и электро-велосипеды) на 150 млн руб.
⚖ Оператор платформы ООО «Феир Финанс» (займы) 15.08.2025 оштрафован на 250 тыс. рублей за невыполнение в срок предписания Банка России. В реестр ОИП с 11.12.2020. В 2021-2022 гг. выдано 20 займов на 33 млн руб. В 2023-2024 гг. займы не выдавались. На конец 2024 г. было 5 просроченных займов на 9 млн руб.
#решенияцб
⚖ Оператор платформы ООО «Феир Финанс» (займы) 15.08.2025 оштрафован на 250 тыс. рублей за невыполнение в срок предписания Банка России. В реестр ОИП с 11.12.2020. В 2021-2022 гг. выдано 20 займов на 33 млн руб. В 2023-2024 гг. займы не выдавались. На конец 2024 г. было 5 просроченных займов на 9 млн руб.
#решенияцб
👍4
Банк России опубликовал статистические показатели операторов инвестиционных платформ за 2 квартал 2025 г.
Далее идет сравнение с 2 кварталом прошлого года и мое мнение.
Объем привлеченных денег за квартал 14 млрд руб. (+29%).
Доли и изменение объема:
🔸 краудлендинг, МСП: 78,0% (было 88,8%), +14%.
🔸 краудинвестинг, МСП: 7,6% (было 6,9%), +42%.
🔸 краудлендинг, не МСП: 7,1% (было 1,6%), +490%.
🔸 краудинвестинг, не МСП: 7,3% (было 2,7%), +242%.
💬 Общий небольшой рост с учетом инфляции. Несубъекты МСП, которых небольшое количество, начинают активно привлекать инвестиции.
Количество активных инвесторов на конец квартала 38 тыс. (-31%).
🔸 физики: доля 90%, с 52 тыс до 34 тыс, -34%.
🔸 юрлица и ИП: доля 10%, с 3,4 тыс до 4,0 тыс., +16%.
💬 Физики бегут, возможно, насмотревшись агрессивной рекламы, включая блогеров, и разочаровавшись в крауде, на привлечение физиков были потрачены деньги. Количество предпринимателей растет (возможно, в том числе из-за платформы без физиков от Точки), они понимают риски и как устроен бизнес.
Количество активных лиц, привлекающих инвестиции, (ЛПИ) на конец квартала 3283 (-6%)
🔸 юрлица: 1564 (-4%).
🔸 ИП: 1719 (-7%).
💬 Среди активных ЛПИ более 97% МСП. Небольшое падение, возможно, ужесточили скоринг в сложной экономической обстановке.
Портфель займов на конец квартала 28,2 млрд руб., 1кв. 2025 г. 26,8 млрд руб.
Доля просроченной задолженности на конец квартала 17,7%, 1кв. 2025 г. 15,4%.
Далее идет сравнение с 2 кварталом прошлого года и мое мнение.
Объем привлеченных денег за квартал 14 млрд руб. (+29%).
Доли и изменение объема:
🔸 краудлендинг, МСП: 78,0% (было 88,8%), +14%.
🔸 краудинвестинг, МСП: 7,6% (было 6,9%), +42%.
🔸 краудлендинг, не МСП: 7,1% (было 1,6%), +490%.
🔸 краудинвестинг, не МСП: 7,3% (было 2,7%), +242%.
💬 Общий небольшой рост с учетом инфляции. Несубъекты МСП, которых небольшое количество, начинают активно привлекать инвестиции.
Количество активных инвесторов на конец квартала 38 тыс. (-31%).
🔸 физики: доля 90%, с 52 тыс до 34 тыс, -34%.
🔸 юрлица и ИП: доля 10%, с 3,4 тыс до 4,0 тыс., +16%.
💬 Физики бегут, возможно, насмотревшись агрессивной рекламы, включая блогеров, и разочаровавшись в крауде, на привлечение физиков были потрачены деньги. Количество предпринимателей растет (возможно, в том числе из-за платформы без физиков от Точки), они понимают риски и как устроен бизнес.
Количество активных лиц, привлекающих инвестиции, (ЛПИ) на конец квартала 3283 (-6%)
🔸 юрлица: 1564 (-4%).
🔸 ИП: 1719 (-7%).
💬 Среди активных ЛПИ более 97% МСП. Небольшое падение, возможно, ужесточили скоринг в сложной экономической обстановке.
Портфель займов на конец квартала 28,2 млрд руб., 1кв. 2025 г. 26,8 млрд руб.
Доля просроченной задолженности на конец квартала 17,7%, 1кв. 2025 г. 15,4%.
👍6
⚖ ООО «Инвестируй В» (платформа investin vc) исключен из реестра операторов инвестиционных платформ 22.08.2025. Основание: неоднократное в течение года неисполнение обществом предписаний Банка России об устранении нарушений требований 259-ФЗ. Общество обязано в срок до 19.09.2025 прекратить оказывать свои услуги.
3 штрафа с декабря 24г. Бывшая платформа Карма, которая в 2024 году сменила владельцев и поменяла модель работы (данных о выдачи нет). На платформе остались просроченные займы, в том числе и у меня. Банк уже исключал другую платформу с действующими займами. Инвесторам нужно самим разбираться с заемщиками, не предусмотрена схема для продолжения работы платформы или переноса договоров на другие.
#решенияцб
3 штрафа с декабря 24г. Бывшая платформа Карма, которая в 2024 году сменила владельцев и поменяла модель работы (данных о выдачи нет). На платформе остались просроченные займы, в том числе и у меня. Банк уже исключал другую платформу с действующими займами. Инвесторам нужно самим разбираться с заемщиками, не предусмотрена схема для продолжения работы платформы или переноса договоров на другие.
#решенияцб
👍7