🤔 5 случаев, когда нужно проверить кредитную историю

🔽 Кража документов. По документам, удостоверяющим личность, получить кредит на чужое имя не просто, но опытные мошенники умудряются оформить по ним микрозаймы.

🔽 Передача документов третьим лицам. Регистрация в сервисах каршеринга, заведение карточки пациента в медицинском учреждении, заселение в гостиницу – в таких случаях, как правило, ваш паспорт вынужденно попадает в руки третьим лицам, которые снимают с него копию.

🔽 Потеря телефона. С помощью телефона мошенникам проще всего оформить на ваше имя кредит. Им для этого нужна будет SIM-карта. Подтвердив при помощи SMS личность, мошенники могут установить на ваше имя банковские приложения, а затем оформить в них кредитные карты.

🔽 Закрытие кредита. Если вы полностью погасили кредит, то примерно через 2 недели проверьте кредитную историю, чтобы убедиться в том, что банк передал в бюро кредитных историй сведения об этом.

🔽 Отказ по кредиту. Если вы столкнулись с неожиданным отказом со стороны банка, то вполне вероятно дело в вашей кредитной истории. Например, это могут быть просрочки, о которых вы не знали или забыли, либо это может быть высокая долговая нагрузка.

❗️ Напоминаем, что быстро и удобно проверить свою кредитную историю можно у нас на сайте.

🤔 В каких ситуациях нужна кредитная история?

Кредитная история — это досье, в котором хранится история о ваших взаимоотношениях с кредиторами. Формирование этой истории начинается с первого обращения в банк за кредитом или займом.

Кредитная история понадобится:

✔️ Если вам отказали в кредите. Отказ в кредите может быть связан либо с плохой кредитной историей, либо с недостаточным доходом. Поскольку банки не объясняют причины отказа, то первым делом нужно проверить кредитную историю.

✔️ Перед подачей заявки на новый кредит. Перед подачей заявки на кредит, советуем убедиться, что с вашей кредитной историей всё в порядке. Если вы нашли ошибки, их необходимо вовремя исправить.

✔️ После закрытия кредита. Иногда из-за технических ошибок или человеческого фактора банки не передают информацию о том, что вы закрыли кредит. Он продолжает числиться действующим и увеличивает вашу долговую нагрузку.

✔️ При утере документов или сотового телефона. Если вы потеряли документы, удостоверяющие вашу личность, либо телефон, на SIM-карте которого не был установлен PIN-код, то спустя некоторое время можете обнаружить в кредитной истории заметки о кредитах или займах, которые вы не брали.

🕵️‍♂️ Может ли вашу кредитную историю получить любой желающий? Что можно узнать о вас из кредитной истории?

Ссылка на нашу статью ОК Блога здесь

🤔 Если банк отказался выдать вам кредит или вас не берут на новую работу, то вполне возможно, что причина в вашей финансовой репутации.

⚡️ Проверять кредитную историю нужно:

🔻 Перед тем, как устроиться на работу. Сегодня многие работодатели стали проверять кредитные истории кандидатов на трудоустройство.

🔻 Перед подачей заявки на кредит. Сотрудники кредитных организаций тщательно проверяют вашу кредитную историю перед тем, как выдать вам кредит.

🔻 Перед покупкой жилья на заемные средства. Особенно важно обратить внимание на состояние кредитной истории перед подачей заявки на ипотечный кредит. Каждая ошибка в этом документе может привести к отказу со стороны банка.

🔻 В случае потери паспорта. Если вы потеряли паспорт, а затем обнаружили в кредитной истории записи о запросах со стороны банков или МФО, то, скорее всего, злоумышленники пытались или все еще пытаются взять кредит или заём на ваше имя.

‼️ В случае утери удостоверяющих личность документов лучше сразу подключить услугу ОК Скор. Так вы будете получать уведомления о каждой попытке оформить на вас кредит.

Что такое кредитные каникулы? Кто может их получить? Какой у них срок?

Ответы на эти и другие вопросы вы найдёте в нашей статье ☺️

Задумывались над тем, как бюро кредитных историй получает информацию о ваших кредитах и других долгах?

Если вы всё ещё этого не знаете, то скорее открывайте нашу статью.

💬 Кредитные карты можно разделить на несколько видов в зависимости от тех преимуществ, которые они предоставляют пользователям.

Сегодня нам стали интересны кредитки, с которых выгодно снимать наличные 🤑

❗️ Поэтому мы составили ТОП кредитных карт, с которых можно не только снять наличные или осуществить перевод без комиссий, но и не платить проценты от 100 дней 😉

Ссылка на статью здесь.

Микрокредиты предназначены для людей, которые по тем или иным причинам отрезаны от банковского кредитования.

У микрокредитов есть несколько серьезных минусов:

👉🏻 По займам высокие ставки. Полная стоимость займа может достигать 365% годовых!

👉🏻 Займы влияют на финансовую репутацию. Сведения об обращении в МФО попадают в кредитную историю. Некоторые банки негативно расценивают факт использования микрозаймов.

💬 Главный плюс микрозаймов: получить его могут даже люди с испорченной кредитной историей.

💡 Брать микрозаём следует только если:

✅ Деньги нужны срочно.

✅ Одолжить их у знакомых не получается.

✅ Вы считаете, что банки не предоставят кредит.

✅ Проверили свои шансы получить кредит на сайте credistory.ru.

‼️ Будьте внимательны. Если вы решили взять микрозаём, то проверьте, находится ли компания в государственном реестре МФО. Если её там нет, то перед вами черный кредитор или мошенник 🤭

В кредитной истории можно обнаружить некоторые вещи, которые не являются ошибками 🤔

Вот несколько примеров:

💥 Вы недоплатили несколько рублей по старому кредиту, поэтому он числится открытым.

💥 Вы внесли оплату в последний день платежа, но банк зачислил её лишь на следующий день. Из-за этого образовалась просрочка.

💥 Вы купили товар в магазине в рассрочку, которую оформила микрофинансовая организация.

💥 В кредитной истории отображается просрочка, которую вы допустили в прошлом.

💬 Такие упущения не получится удалить из кредитной истории, потому что в них нет фактических ошибок.

‼️ Советуем быть в курсе всех изменений в вашей кредитной истории и запрашивать её минимум два раза в год. Скачать кредитный отчет можно прямо сейчас по этой ссылке 😉

💆🏻 Как справиться с тревожностью

Беспокойство и тревога даже в лучшие времена являются довольно распространённой проблемой. Так наша психика реагирует на те или иные события. Мы расскажем, как самостоятельно справляться с тревожностью в наши дни.

1️⃣ Найдите способ быстрого успокоения. Не всегда будет рядом человек, который сможет поддержать вас в трудной ситуации. Поэтому важно найти подходящий способ, который поможет вам быстро расслабиться: дыхательные техники, самомассаж, приятная музыка.

2️⃣ Поговорите с тем, кому вы доверяете. Это может быть ваш близкий родственник, лучший друг или психотерапевт. Общение с людьми положительно сказывается на внутреннем состоянии человека.

3️⃣ Добавьте в жизнь физическую активность. Очень важно поддерживать физическую активность. Умеренный спорт снимает напряжение, снижает гормоны стресса и укрепляет нервную систему. Уделяйте хотя бы 30 минут в день физическим нагрузкам.

4️⃣ Нормализуйте образ жизни. Высыпайтесь, старайтесь придерживаться здорового образа жизни и откажитесь от вредных привычек. Это поможет сохранить душевное спокойствие.

5️⃣ Начните вести дневник. Записи помогают понять причины и заметить ранние признаки тревоги. Также благодаря такому приёму вы сможете акцентировать внимание на положительных событиях, которые раньше не замечали.

💬 Не существует универсального метода для борьбы с тревожностью. Для каждого человека индивидуальный подход. Наши советы помогут вам преодолеть чувство тревоги и настроиться на позитивную волну ☺️

Существует правило: одалживайте столько денег, сколько вы готовы будете подарить. Для каждого человека в вашем окружении эта сумма будет разной.

Давайте разберёмся, стоит ли давать деньги в долг и как это делать грамотно 🤔

💸 Берите расписку. Для кого-то это может показаться плохой затеей, ведь это ваш друг. Но многие друзья перестают с вами дружить, взяв в долг крупную сумму. Не зря же говорят: дружба дружбой, а деньги врозь.

💸 Если у вас не поднимается рука взять расписку, то отправьте деньги банковским переводом. Так у вас будет хотя бы косвенное доказательство того, что вы дали человеку в долг.

💸 Побудьте на секунду банком. Банк не выдаёт кредит, не проверив заёмщика. Важно оценить финансовое поведение друга и его отношение к деньгам. Если человек транжира или любит сходить в кафе за чужой счёт, то одалживать деньги ему не стоит.

💸 Одалживайте только ту сумму, которую готовы потерять. Чтобы сохранить себе нервы, не давайте в долг сумму, из-за которой вы перестанете спать.

Преступники всегда подстраиваются под новостную повестку. Сейчас активизировались мошенники, которые воспользовались уходом с российского рынка платежных систем Visa и MasterCard.

🤔 Новых схем несколько:

1️⃣ В одной из схем мошенники звонят по телефону под видом сотрудников банка или ЦБ, убеждая людей, что деньги, хранящиеся на картах этих платежных систем, нужно срочно «спасти от санкций». Для этого их нужно перевести на «безопасный» счёт, который, конечно же, принадлежит им самим. В действительности, карты Visa и MasterCard продолжают работать в России, а вашим средствам ничего не угрожает.

2️⃣ Во второй схеме мошенники предлагают помощь в совершении покупок в иностранных интернет-магазинах, либо зарубежных онлайн-сервисах. Как вариант, они предлагают за приличную сумму оформить карту Visa или MasterCard, выпущенную иностранным банком. Для убедительности они просят не только деньги, но и персональные данные. Естественно, свои обещания они не выполняют, а на связь после получения денег перестают выходить.

Чтобы не стать жертвой мошенников - помните:

⚠️ Не доверяйте звонкам от лица сотрудников банка, ЦБ, банковских ассоциаций или правоохранительных органов.
⚠️ Никому не сообщайте данные банковских карт и кодов из СМС.
⚠️ Не совершайте необдуманных действий, если во время разговора вас о чём-то попросили.
⚠️ При любом подозрительном звонке, сразу же кладите трубку и звоните в банк по тому номеру, который указан на обороте карты или на официальном сайте.
⚠️ Ищите на сторонних сайтах отзывы об онлайн-сервисах, предлагающих те или иные услуги.

Посмотрите также полезную инструкцию от Сбера о том, как распознать фейки.

📚 Мы собрали для вас полезные книги, которые помогут развить интеллект.

📘 Барбара Оакли «‎Думай, как математик». Основная суть методики Барбары заключается в понимании темы, которую вы хотите изучить. Освоив её, вам проще будет освоить необходимую информацию.

📘 Нил Барнард «Питание для мозга». В своей книге автор рассказывает о том, как улучшить мыслительные процессы и предотвратить различные болезни.

📘 Роджер Сайп «Как читать быстрее, запоминать лучше и добиваться больших целей». В книге автор рассказывает о том, как можно использовать мозг на полную катушку, преодолеть свой страх и освоить способы быстрого обучения.

📘 Джон Медина «Правила мозга». Профессор сформулировал 12 принципов работы мозга, каждый из которых мы можем использовать в повседневной жизни.

📘 Кристин Лоберг и Майк Байстер «Как забывать лишнее и помнить нужное». Эта книга о том, как самостоятельно развить изобретательность, увеличить продуктивность, научиться производить положительное впечатление на людей и стать лучше во всём.

Возможно, ваша продуктивность хромает из-за одного из этих бессмысленных действий, о которых мы сейчас расскажем 🤔

🔻 Переключаться на мелкие дела. Выделяйте длинные промежутки времени на работу, чтобы не отвлекаться на мелочи. Так вы успеете сделать гораздо больше.

🔻 Сидеть в телефоне. Планируйте время, которое вы проводите в социальных сетях. Например, проверяйте аккаунты по 20 минут в 13:00, 15:00 и 18:00. Такое расписание будет сдерживать желание постоянно брать в руки телефон.

🔻 Открывать много вкладок в браузере. Закрывайте вкладки, которыми вы долго не пользуетесь. Каждая открытая страница в браузере вредит вашему вниманию.

🔻 Проверять рабочие чаты. Не стоит с одержимостью проверять каждый чат и искать в нём новые сообщения - это бессмысленная трата времени.

🔻 Быть уверенным в том, что вам больше нечему учиться. Помните, что любая сфера не стоит на месте и меняется каждый день. А это значит, что вам нужно расти и развиваться вместе с ней.

Что-то из этого вам уже знакомо? 🙂

Мы расскажем, как правильно ставить финансовые цели, чтобы быстрее достичь желаемого результата 😉

🌟 Установите бюджет и строго его соблюдайте. Создание сбалансированного бюджета и внедрение его в повседневную жизнь - это эффективный способ уменьшить долги и расходы.

🌟 Обезопасьте свои денежные накопления. Например, положите деньги на вклад, с которого нельзя будет их снять до истечения определённого срока. С помощью такого метода вы окажетесь на несколько шагов ближе к цели.

🌟 Будьте реалистами. Разбейте большую мечту на небольшие части. Постепенно добиваясь каждой из них, вы сможете ежедневно отслеживать продвижение к цели.

🌟 Расставьте приоритеты. Так вы сможете понять, какую из целей вам нужно достичь в первую очередь.

🌟 Будьте готовы к корректировкам. Случаются непредвиденные обстоятельства. Важно уметь менять цели, исходя из текущих реалий.

‼️ Помните, что после достижения одной цели, необходимо сразу ставить другую. Иначе пропадёт мотивация откладывать деньги и заработанные средства закончатся.

Мифы о кредитной истории, в которые не нужно верить

Кредитная история - это не только история о ваших кредитах и займах, но и инструмент, с помощью которого банки оценивают благонадёжность заёмщика.

В этом посте мы разоблачаем мифы о кредитной истории и рассказываем о том, как всё устроено на самом деле 😏

💬 За кредитом в банк не обращался - значит нет кредитной истории. Человек может и не брал кредитов в банке, но является злостным неплательщиком по услугам ЖКХ, сотовой связи или алиментов. Если долг признан судом и не был исполнен в течение 10 дней, то формирование кредитной истории начнётся незамедлительно.

💬 На кредитную историю смотрят только банки. Кредитную историю могут посмотреть и другие организации, но только строго с вашего позволения. Это делается для оценки вашей платёжеспособности.

💬 Если брал заём в МФО, то кредитов больше не дадут. Сейчас всё больше банков отказываются от такого подхода. Ведь совсем неважно, где человек брал заём, если он своевременно вносил по нему платежи.

💬 Кредитную историю можно исправить. БКИ могут помочь с исправлением ошибок в кредитной истории, но только в том случае, когда эти ошибки технического характера, а не те, что совершил заёмщик.

С помощью кредитной истории вы можете посмотреть на себя глазами банка, подобрать выгодное предложение по кредиту, микрозаймам и кредитным картам, а также защититься от мошенников. Все это можно сделать у нас на сайте 😉

Ошибка в кредитной истории может нарушить жизненные планы: в тот момент, когда деньги очень нужны, вы будете сталкиваться с массовыми отказами банков в предоставлении кредита без объяснения причин. К сожалению, такие ошибки не редкость.

🤔 Вот самые критичные ошибки:

⚡️ В кредитной истории есть кредиты, которые вы не брали.
⚡️ Вы брали кредит, а он не отображается в кредитной истории.
⚡️ Вы полностью погасили кредит, а он числится открытым.
⚡️ Есть просрочки, которых не было на самом деле.
⚡️ Один кредит отображается несколько раз.

❗️ Такие ошибки вы можете исправить, обратившись вовремя в банк или к нам. О том, как исправить подобные ошибки в кредитной истории, можно прочитать в нашей статье.

Советуем минимум 2 раза в год проверять кредитную историю у нас на сайте, чтобы своевременно заметить и убрать недочёты в кредитной истории 😉

Реструктуризация кредита - это изменение условий по действующему кредиту, которое поможет снизить финансовую нагрузку на заёмщика.

🤔 Как это работает?

Например, вы пару лет назад взяли кредит и платите по нему ежемесячные платежи, но в какой-то момент напрямую сталкиваетесь с финансовыми трудностями и не можете внести очередной платеж. В таком случае лучше всего обратиться в банк с заявлением о реструктуризации кредита.

💡 Существует несколько способов реструктуризации. Вы можете:

✅ Увеличить срок кредитования. Например, кредит на 2 года можно «растянуть» до 5 лет. Сумма переплат вырастет, но ежемесячный платеж существенно сократится.
✅ Взять кредитные каникулы. Вы можете обратиться с просьбой об отсрочке платежей на несколько месяцев.

💡 Если вы планируете обратиться в банк за реструктуризацией кредита, то советуем:

✅ Уточнить детали по изменению условий вашего кредита в том банке, в котором он был оформлен.
✅ Подсчитать как изменится ежемесячный платеж и сумма переплаты.
✅ Подать заявку и нужные документы в банк.
✅ Ждать решение от банка.

❗️ Важно понимать, что реструктуризация – это время, которое банк дает вам не для того, чтобы вы «отдохнули» от выплаты кредита, а для того, чтобы ваша финансовая ситуация стабилизировалась, и вы смогли бы без проблем продолжить исполнять принятые на себя обязательства.

Главные различия между рефинансированием и реструктуризацией

✔️ При реструктуризации заёмщик обращается в тот банк, в котором он обслуживает кредит, чтобы изменить его условия.
✔️ При рефинансировании он открывает новый кредит в любом банке для погашения старого. Рефинансировать можно сразу несколько кредитов, чтобы объединить их в один.

Когда выгодно рефинансировать кредит:

✅ Если у вас несколько кредитов, которые стало сложно обслуживать.
✅ Если по новому кредиту ставки ниже, чем по старому (сейчас, к сожалению, они высокие).

🤔 Когда лучше обратиться за реструктуризацией:

✅ Если у вас один проблемный кредит, то договориться с выдавшим его банком проще, чем оформлять новый.
✅ Если вы уже вышли на просрочку, то более вероятно, что ваш банк согласится на реструктуризацию, чем сторонний банк на рефинансирование.

❗️ Обращайтесь за реструктуризацией или за рефинансированием до возникновения просрочки. Так вы не только повысите шансы на положительное решение банка, но и не испортите свою кредитную историю.