Forwarded from Ипотека в России. Новости и аналитика
Это следует из оперативного доклада Счетной палаты о ходе исполнения федерального бюджета за январь-декабрь 2025 года.
Расходы составили 2,787 трлн руб., что на 1,02 трлн руб. больше, чем заложенные в законе средства. Счетная палата отмечает значительное увеличение доли этих трат в структуре расходов федерального бюджета – с 6,5% в 2024 году до 8,8% в 2025 году.
#госпрограммы #кредиты
@rusipoteka
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Аналитика ДОМ.РФ
Еженедельный дайджест 20.03-27.03.2026.pdf
643.1 KB
Рост доходов, опередивший рост цен на новостройки, статистически привел к повышению доступности жилья
По данным Росстата, в 2025 г. средние зарплаты выросли на 13,5%, а цены на новостройки — на 8,7%. В результате срок накопления на квартиру сократился до 4,3 лет (4,5 в 2024-м).
Снижение рыночных ставок до ~20,5% улучшило и статистику по доступности жилья в ипотеку. Однако рыночная ипотека всё ещё дорогая: если отдавать за неё 50% от зарплаты, то предоставленных банком средств хватит на покупку всего 15 м². Для сравнения: по льготным программам доступны 42 м².
Обращает на себя внимание тот факт, что оценки состояния рынка жилья среди россиян, планирующих улучшить жилищные условия в ближайшее время, отличаются от тех, у кого есть такая необходимость, но нет возможности:
✅ Среди 17% граждан, планирующих покупку в ближайшие три года, 28% считают текущее состояние рынка жилья хорошим для сделки.
✅ Среди 25% россиян, кому улучшение жилищных условий недоступно, таких всего 11%.
«Оптимизм» зависит от доходов — у каждого пятого в первой группе за прошедшие полгода они выросли, а 43% ждут дальнейшего улучшения своего финансового положения в следующие 6 мес.
Во второй группе лишь 7% заявили о росте доходов за прошедшие полгода, а улучшение финансового положения в следующие 6 мес. ждут только 13%.
В текущих условиях наиболее доступным вариантом решения жилищного вопроса остается аренда. Платёж по ней составляет в среднем 18% от дохода семьи, что ниже доли платежа по рыночной ипотеке (62%) и льготным программам (23%).
Подробности — в нашем дайджесте.
Аналитика ДОМ.PФ в МАХ🔹 и в Телеграм 💬
#дайджест
По данным Росстата, в 2025 г. средние зарплаты выросли на 13,5%, а цены на новостройки — на 8,7%. В результате срок накопления на квартиру сократился до 4,3 лет (4,5 в 2024-м).
Снижение рыночных ставок до ~20,5% улучшило и статистику по доступности жилья в ипотеку. Однако рыночная ипотека всё ещё дорогая: если отдавать за неё 50% от зарплаты, то предоставленных банком средств хватит на покупку всего 15 м². Для сравнения: по льготным программам доступны 42 м².
Обращает на себя внимание тот факт, что оценки состояния рынка жилья среди россиян, планирующих улучшить жилищные условия в ближайшее время, отличаются от тех, у кого есть такая необходимость, но нет возможности:
«Оптимизм» зависит от доходов — у каждого пятого в первой группе за прошедшие полгода они выросли, а 43% ждут дальнейшего улучшения своего финансового положения в следующие 6 мес.
Во второй группе лишь 7% заявили о росте доходов за прошедшие полгода, а улучшение финансового положения в следующие 6 мес. ждут только 13%.
В текущих условиях наиболее доступным вариантом решения жилищного вопроса остается аренда. Платёж по ней составляет в среднем 18% от дохода семьи, что ниже доли платежа по рыночной ипотеке (62%) и льготным программам (23%).
Подробности — в нашем дайджесте.
Аналитика ДОМ.PФ в МАХ
#дайджест
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥1
Forwarded from Всё о стройке
DARS сегодня передал ДОМ.PФ арендные квартиры, построенные в Хабаровске в рамках программы «Доступное арендное жилье в ДФО»
Застройщик возвёл 123 арендные квартиры в ЖК «Живописный сад» — с отделкой, мебелью и бытовой техникой. Также уже выполнено почти всё благоустройство. Сегодня первая семья с 7 детишками получила просторную квартиру, а также множество подарков для всех членов семьи.
Справочно:
По данным Всeостройке.pф, DARS по итогам 2025-го занял 27-е место в РФ по объему ввода жилья.
🏗 «Всё о стройке» в MAX
На торжественном мероприятии присутствовали:
• замгендиректора ДOМ.PФ — Д. Филиппов;
• Первый зампредседателя Правительства Хабаровского края — С. Абрамов;
• Основатель и председатель Совета директоров Группы компаний DARS — Д. Рябов.
Застройщик возвёл 123 арендные квартиры в ЖК «Живописный сад» — с отделкой, мебелью и бытовой техникой. Также уже выполнено почти всё благоустройство. Сегодня первая семья с 7 детишками получила просторную квартиру, а также множество подарков для всех членов семьи.
Справочно:
По данным Всeостройке.pф, DARS по итогам 2025-го занял 27-е место в РФ по объему ввода жилья.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
❤1
Forwarded from Блог Максима Ельцова
Итоги недели
Объем предложения на вторичном рынке Петербурга за неделю увеличился на +1,2% (спальные районы + Мурино и Кудрово, данные ЦИАН). Теперь снижение с начала месяца выглядит менее выраженным - минус 3,3%. Вполне вероятно что это лишь передышка перед дальнейшим сокращением. Серьёзных факторов для устойчивого роста предложения по-прежнему не видно.
В остальном без изменений. Очередное снижение ключевой ставки вряд ли существенно скажется на рынке. Да, ВТБ и Сбер синхронно снизили ставки, но в целом они всё ещё остаются выше минимальных предложений от других банков. Значит объем выдачи рыночной ипотеки будет расти по - прежнему плавно, рывка не будет. Основной прирост будет по-прежнему за счет сделок на вторичке - новостройки как правило дороже, там доля рыночной ипотеки минимальна.
По-прежнему из-за дефицита выбора вновь выставляемые квартиры по адекватной цене уходят довольно быстро, продавцы куда менее расположены давать скидки, чем год назад.
Базовый сценарий без изменений - плавный, поступательный рост цен в ближайшие месяцы.
Новостройки. Динамика выдачи семейной ипотеки остаётся слабой: по данным Дом РФ, на 22 марта в целом по стране выдано 96 млрд рублей. При таких темпах рынок в лучшем случае повторит февральские результаты. С одной стороны - это миниальный уровень за многие месяцы. С другой - темпы выдачи немного ускорились по сравнению с началом месяца. Есть надежда что минимальный уровень спроса пройден. Об этом же говорят ряд застройщиков в личных беседах, видим и более ровный поток обращений от застройщиков по программе трейд ин.
Но в любом случае объем продаж в марте будет слабее февраля.
Ситуация подталкивает девелоперов более активно использовать рассрочку, придумывать программы с использованием рыночной ипотекой, давать точечные скидки.
Новостей по регулированию рассрочки нет. Не исключено, что повторится сценарий с «ипотечным стандартом» (помните еще?) - много обсуждений, но без реального эффекта.
Сами по себе краткосрочные просадки продаж не критичны для отрасли. Куда важнее стоимость проектного финансирования, соотношение распроданности и строительной готовности проектов.
Снижение ключевой ставки даёт осторожную надежду на стабилизацию, но до неё ещё далеко.
Рынок долгосрочной аренды пока так и не перешёл к выраженному сезонному снижению предложения. По итогам марта: по данным ЦИАН - +2,1% к объёму предложения, по Авито - без изменений. В прошлом году в марте наблюдалось заметное сезонное снижение предложения.
Важно: сейчас в экспозиции около 10,6 тыс. квартир, тогда как в марте 2025 года - было 7,2 тыс. Рост +47% год к году.
Главные причины прироста предложения: во-первых собственники отложили продажу и перевели часть квартир на рынок аренды. Во-вторых приличный приток инвестиционных квартир под сдачу (в том числе приобретенных за счет льготной ипотеки).
В итоге рынок аренды остаётся более устойчивым и менее чувствительным к сезонным колебаниям.
@yeltsovm
Объем предложения на вторичном рынке Петербурга за неделю увеличился на +1,2% (спальные районы + Мурино и Кудрово, данные ЦИАН). Теперь снижение с начала месяца выглядит менее выраженным - минус 3,3%. Вполне вероятно что это лишь передышка перед дальнейшим сокращением. Серьёзных факторов для устойчивого роста предложения по-прежнему не видно.
В остальном без изменений. Очередное снижение ключевой ставки вряд ли существенно скажется на рынке. Да, ВТБ и Сбер синхронно снизили ставки, но в целом они всё ещё остаются выше минимальных предложений от других банков. Значит объем выдачи рыночной ипотеки будет расти по - прежнему плавно, рывка не будет. Основной прирост будет по-прежнему за счет сделок на вторичке - новостройки как правило дороже, там доля рыночной ипотеки минимальна.
По-прежнему из-за дефицита выбора вновь выставляемые квартиры по адекватной цене уходят довольно быстро, продавцы куда менее расположены давать скидки, чем год назад.
Базовый сценарий без изменений - плавный, поступательный рост цен в ближайшие месяцы.
Новостройки. Динамика выдачи семейной ипотеки остаётся слабой: по данным Дом РФ, на 22 марта в целом по стране выдано 96 млрд рублей. При таких темпах рынок в лучшем случае повторит февральские результаты. С одной стороны - это миниальный уровень за многие месяцы. С другой - темпы выдачи немного ускорились по сравнению с началом месяца. Есть надежда что минимальный уровень спроса пройден. Об этом же говорят ряд застройщиков в личных беседах, видим и более ровный поток обращений от застройщиков по программе трейд ин.
Но в любом случае объем продаж в марте будет слабее февраля.
Ситуация подталкивает девелоперов более активно использовать рассрочку, придумывать программы с использованием рыночной ипотекой, давать точечные скидки.
Новостей по регулированию рассрочки нет. Не исключено, что повторится сценарий с «ипотечным стандартом» (помните еще?) - много обсуждений, но без реального эффекта.
Сами по себе краткосрочные просадки продаж не критичны для отрасли. Куда важнее стоимость проектного финансирования, соотношение распроданности и строительной готовности проектов.
Снижение ключевой ставки даёт осторожную надежду на стабилизацию, но до неё ещё далеко.
Рынок долгосрочной аренды пока так и не перешёл к выраженному сезонному снижению предложения. По итогам марта: по данным ЦИАН - +2,1% к объёму предложения, по Авито - без изменений. В прошлом году в марте наблюдалось заметное сезонное снижение предложения.
Важно: сейчас в экспозиции около 10,6 тыс. квартир, тогда как в марте 2025 года - было 7,2 тыс. Рост +47% год к году.
Главные причины прироста предложения: во-первых собственники отложили продажу и перевели часть квартир на рынок аренды. Во-вторых приличный приток инвестиционных квартир под сдачу (в том числе приобретенных за счет льготной ипотеки).
В итоге рынок аренды остаётся более устойчивым и менее чувствительным к сезонным колебаниям.
@yeltsovm
❤1
Forwarded from Домострой
РСБУ Самолет.pdf
3.4 MB
"Самолет": прибыль +511%, но кэш на исходе.
▶️ Разбираем отчет ПАО "ГК Самолет" за 2025 год по РСБУ:
⬛️ Выручка за год выросла с 9,4 млрд руб. до 15,1 млрд руб. (+59%), чистая прибыль — с 259 млн руб. до 1,5 млрд руб. (+511%). Проценты к получению — 26,2 млрд руб., доходы от участия — 4,2 млрд руб. При этом проценты к уплате — уже 44,7 млрд руб. (+29%).
⬛️ Долг продолжает расти и остается огромным: долгосрочный — 180 млрд руб., краткосрочный — 58,5 млрд руб., всего около 238 млрд руб. На проценты уходит 37,3 млрд руб. в год.
⬛️ Самое важное — кэш. Денежные средства рухнули с 2,5 млрд до 390 млн руб. (–84%). Операционный денежный поток — –32,7 млрд руб. против –20 млрд руб. годом ранее. Прибыль есть на бумаге, а реальные деньги уходят на обслуживание долга.
⬛️ Баланс при этом сжимается: активы снизились с 262 млрд руб. до 251 млрд руб. (–4%). Финансовые вложения 161 млрд руб., из них займы — 86,5 млрд руб., доли и акции — 74,5 млрд руб. Еще 13,9 млрд руб. займов сидит в оборотке.
В итоге прибыль +511%, но кэш –84%, денежный поток –32,7 млрд руб., проценты 44,7 млрд руб. Денег всего 390 млн руб. на фоне общего долга в 238 млрд руб., а это всего 0,16% от обязательств, т.е. запас ликвидности практически отсутствует.
🏗 Домострой в Telegram | в MAX
В итоге прибыль +511%, но кэш –84%, денежный поток –32,7 млрд руб., проценты 44,7 млрд руб. Денег всего 390 млн руб. на фоне общего долга в 238 млрд руб., а это всего 0,16% от обязательств, т.е. запас ликвидности практически отсутствует.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Кирилл Холопик | главное от ЕРЗ
Впервые крупнейшим рекламодателем в категории «Недвижимость» стал не застройщик, а сервис — ЦИАН
По данным Постмаркетинг, в 2025 году ЦИАН возглавил рейтинг рекламных затрат в недвижимости с бюджетом 2,25 млрд ₽, обойдя всех девелоперов.
Доля недвижимости в бюджетах ТОП-150 рекламодателей РФ сокращается третий год подряд:
Рост затрат в категории отстаёт от рынка:
Главные перемещения за два года:
Главное от ЕРЗ
По данным Постмаркетинг, в 2025 году ЦИАН возглавил рейтинг рекламных затрат в недвижимости с бюджетом 2,25 млрд ₽, обойдя всех девелоперов.
Доля недвижимости в бюджетах ТОП-150 рекламодателей РФ сокращается третий год подряд:
2023 — 4,23%
2024 — 3,56%
2025 — 3,14%
Рост затрат в категории отстаёт от рынка:
2024 — +15,9% против +37,7% по ТОП-150
2025 — +27,8% против +44,7% по ТОП-150
Главные перемещения за два года:
🔹 Донстрой — рост бюджета в 3,3 раза (с 668 млн до 2,18 млрд ₽), с 66-го на 42-е место
🔹 ГК «Самолёт» — с 1-го места на 4-е среди рекламодателей недвижимости, бюджет на уровне 2024 года
🔹 ФСК — падение с 34-й на 73-ю строчку общего рейтинга, бюджет сократился на 25%
Главное от ЕРЗ
Forwarded from Маргарита Симоньян
Блокировку телеграма надо отменить хотя бы для того, чтобы не позориться.
😁9
Forwarded from REBURG
В любой непонятной ситуации - строй!
Горизонт на рынке жилья России остается затянут тучами, но это не мешает девелоперам анонсировать и запускать новые проекты. Объем текущего строительства продолжает повышаться.
По итогам марта объем многоквартирного жилья в стадии строительства вырос до 118,9 млн. кв. м. Это на 0,9% выше предыдущего месяца и на 3,7% выше показателей марта предыдущего года.
Частично рост "стройки" объясняется растянутыми сроками реализации и "бумажными проектами" (ПД опубликована, а строительство не ведется). Но в целом, несмотря на отсутствие устойчивой базы для среднесрочного планирования, на рынке нет глубокого спада инвестиционной активности.
Если иллюстрации не грузятся, смотрите наши данные на других платформах 👇
@REBURG |Дзен|max
Горизонт на рынке жилья России остается затянут тучами, но это не мешает девелоперам анонсировать и запускать новые проекты. Объем текущего строительства продолжает повышаться.
По итогам марта объем многоквартирного жилья в стадии строительства вырос до 118,9 млн. кв. м. Это на 0,9% выше предыдущего месяца и на 3,7% выше показателей марта предыдущего года.
Частично рост "стройки" объясняется растянутыми сроками реализации и "бумажными проектами" (ПД опубликована, а строительство не ведется). Но в целом, несмотря на отсутствие устойчивой базы для среднесрочного планирования, на рынке нет глубокого спада инвестиционной активности.
Если иллюстрации не грузятся, смотрите наши данные на других платформах 👇
@REBURG |Дзен|max
👍1🗿1
Forwarded from Недвижимость инсайды
Главная проблема проектного финансирования в стройке, что это абсолютно нерабочий инструмент с трех сторон:
1. Со стороны клиента. Пока прецедентов адекватных не было, когда застройщик банкротится и эскроу-счета раскрываются, деньги возвращаются клиенту. Но, с вероятностью 100%, клиент не заинтересован в возврате денег с эскроу, так как это будут совершенно другие деньги (как минимум их пару лет жрала инфляция), полученные в других условиях и без возможности их обернуть в новые метры. Все 100% клиентов будут требовать реализации обязательств ДДУ в виде метров.
2. Со стороны банка. Такая же заинтересованность, он деньги на проектное финансирование выделял, ипотеки в проекте раздавал, но фарш обратно не проворачивается. Полное отсутствие актива, это сильнее ударит по всем обязательствам, которые формировались в рамках данного актива.
3. Со стороны девелопера. Во какая штука. Суть проектного финансирования в слове «проектное». Как можно из него догадаться, оно выделяется под конкретный проект и предполагается, что девелопер использует деньги, выделенные банком на стройку, под проект, где получено проектное финансирование. Конечно же, это так не работает. Большинство девелоперов, если у них проектов больше 2-3, как использовали котловой метод финансирования и перекладывания бабок из одного места в другое, так и используют.
Какой итог? Не такой печальный, у проектного финансирования есть очевидные плюсы для рынка. От существования проектного финансирования, с рынка выгнали очевидных мошенников, которые ничего строить не планировали, плюс поставили 3-е лицо, регулятора, в виде банков, из-за которых девелоперы технически не могут раздуть пузырь метров на рынке, потому что есть старый брат в виде банка, который не заинтересован в дисконтировании своих земельных ресурсов и формировании долгостроев.
П.С. Кстати, одно из наивных заблуждений в 2020 году на тему ПФ было, что в стране больше не будут появляться девелоперы, ибо банки не будут давать абы кому ПФ, а давать будут только крупняку, который уже ввел там от Х тыс. кв. м. Мол, будет драйвер для консолидации рынка. Как-то консолидации не случилось, только больше амбициозных появилось.
«Недвижимость инсайды» в Telegram | в MAX
1. Со стороны клиента. Пока прецедентов адекватных не было, когда застройщик банкротится и эскроу-счета раскрываются, деньги возвращаются клиенту. Но, с вероятностью 100%, клиент не заинтересован в возврате денег с эскроу, так как это будут совершенно другие деньги (как минимум их пару лет жрала инфляция), полученные в других условиях и без возможности их обернуть в новые метры. Все 100% клиентов будут требовать реализации обязательств ДДУ в виде метров.
2. Со стороны банка. Такая же заинтересованность, он деньги на проектное финансирование выделял, ипотеки в проекте раздавал, но фарш обратно не проворачивается. Полное отсутствие актива, это сильнее ударит по всем обязательствам, которые формировались в рамках данного актива.
3. Со стороны девелопера. Во какая штука. Суть проектного финансирования в слове «проектное». Как можно из него догадаться, оно выделяется под конкретный проект и предполагается, что девелопер использует деньги, выделенные банком на стройку, под проект, где получено проектное финансирование. Конечно же, это так не работает. Большинство девелоперов, если у них проектов больше 2-3, как использовали котловой метод финансирования и перекладывания бабок из одного места в другое, так и используют.
Какой итог? Не такой печальный, у проектного финансирования есть очевидные плюсы для рынка. От существования проектного финансирования, с рынка выгнали очевидных мошенников, которые ничего строить не планировали, плюс поставили 3-е лицо, регулятора, в виде банков, из-за которых девелоперы технически не могут раздуть пузырь метров на рынке, потому что есть старый брат в виде банка, который не заинтересован в дисконтировании своих земельных ресурсов и формировании долгостроев.
П.С. Кстати, одно из наивных заблуждений в 2020 году на тему ПФ было, что в стране больше не будут появляться девелоперы, ибо банки не будут давать абы кому ПФ, а давать будут только крупняку, который уже ввел там от Х тыс. кв. м. Мол, будет драйвер для консолидации рынка. Как-то консолидации не случилось, только больше амбициозных появилось.
«Недвижимость инсайды» в Telegram | в MAX
👍1
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Доходы заемщика будут оцениваться строже
Банк России с 1 апреля 2026 года ужесточает подходы к оценке доходов заемщиков при расчете банками показателя долговой нагрузки (ПДН).
Основание - Указание ЦБ РФ от 19.01.2026 N 7286-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 16.01.2023 N 6579-У". Порядок расчета ПДН как раз регулируется Указанием № 6579-У.
Суть:
Банки и МФО при выдаче потребительских кредитов обязаны рассчитывать ПДН. Он определяется как отношение суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика к величине его среднемесячного дохода.
Основные изменения:
◾️Выписки по счетам теперь можно использовать только для подтверждения зарплаты, пенсии, социальных выплат и доходов от сдачи недвижимости в аренду. Иные поступления на счет надо будет подтверждать дополнительными документами. Например, заемщик может предоставить справку о получении дохода по вкладам или ценным бумагам.
◾️Изменен порядок расчета среднемесячного платежа по уже имеющимся кредитам.
Если заемщик уже имеет кредит в том же банке/МФО, то платеж по нему должен считаться по правилам Банка России, а не по данным клиента или приблизительным оценкам.
◾️Банкам не смогут применять модельный* подход к зарплатным клиентам. Хотя, модели, которые были одобрены до этой даты, банки смогут применять в течение 1 года с момента их одобрения. После этого, чтобы учитывать другие источники дохода зарплатного клиента, кредиторам нужно будет получить от него подтверждающие документы.
При этом банки по-прежнему смогут использовать широкий перечень документов о доходах, полученных из государственных информационных систем или напрямую от заемщика, — например, справку по НДФЛ или выписку по зарплатному счету.
◾️Также запрещено применение модельного подхода к определению величины среднемесячного дохода заемщика, в отношении которого у банка нет информации для определения существенных факторов модели.
◾️Запрещено использовать для расчета ежемесячного дохода документы, выданные индивидуальными предпринимателями (ИП) самому себе. Информация о доходах таких клиентах может быть получена из налоговых деклараций и книг учета доходов и расходов.
◾️Если заемщик не дает банку доступ к основной части кредитной истории, банк должен приравнять размер его ежемесячных выплат по другим кредитам к величине среднемесячного дохода. Т.е. ПДН фактически будет равен 100%.
____
С 1 июля 2026 года вводится коэффициент 0,9 для расчета ежемесячного дохода, если используются данные Росстата или заявление заемщика о доходе. Т.е., если доход подтверждается не справкой 2-НДФЛ, а, например, выпиской из банка, банк будет учитывать только 90% от указанной суммы.
С 1 июля 2027 года планируется полностью отказаться от упрощенного подхода и учитывать только официально подтвержденные доходы заемщиков.
Цель нововведений - в расчет ПДН должны попадать только стабильные, подтвержденные источники дохода. Если доход нерегулярный, заемщик может не справиться с платежами.
*Модельный подход — это когда банк не знает точный доход человека, но пытается его предположить с помощью формул, статистики или алгоритмов.
Например,
• считать средний доход по профессии
• оценивать по оборотам по карте
• предполагать доход по региону
• использовать скоринговые модели
#цбрф #доходы #ипотека #риски
Банк России с 1 апреля 2026 года ужесточает подходы к оценке доходов заемщиков при расчете банками показателя долговой нагрузки (ПДН).
Основание - Указание ЦБ РФ от 19.01.2026 N 7286-У "О внесении изменений в Указание Банка России от 16.01.2023 N 6579-У". Порядок расчета ПДН как раз регулируется Указанием № 6579-У.
Суть:
Банки и МФО при выдаче потребительских кредитов обязаны рассчитывать ПДН. Он определяется как отношение суммы среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика к величине его среднемесячного дохода.
Основные изменения:
◾️Выписки по счетам теперь можно использовать только для подтверждения зарплаты, пенсии, социальных выплат и доходов от сдачи недвижимости в аренду. Иные поступления на счет надо будет подтверждать дополнительными документами. Например, заемщик может предоставить справку о получении дохода по вкладам или ценным бумагам.
◾️Изменен порядок расчета среднемесячного платежа по уже имеющимся кредитам.
Если заемщик уже имеет кредит в том же банке/МФО, то платеж по нему должен считаться по правилам Банка России, а не по данным клиента или приблизительным оценкам.
◾️Банкам не смогут применять модельный* подход к зарплатным клиентам. Хотя, модели, которые были одобрены до этой даты, банки смогут применять в течение 1 года с момента их одобрения. После этого, чтобы учитывать другие источники дохода зарплатного клиента, кредиторам нужно будет получить от него подтверждающие документы.
При этом банки по-прежнему смогут использовать широкий перечень документов о доходах, полученных из государственных информационных систем или напрямую от заемщика, — например, справку по НДФЛ или выписку по зарплатному счету.
◾️Также запрещено применение модельного подхода к определению величины среднемесячного дохода заемщика, в отношении которого у банка нет информации для определения существенных факторов модели.
◾️Запрещено использовать для расчета ежемесячного дохода документы, выданные индивидуальными предпринимателями (ИП) самому себе. Информация о доходах таких клиентах может быть получена из налоговых деклараций и книг учета доходов и расходов.
◾️Если заемщик не дает банку доступ к основной части кредитной истории, банк должен приравнять размер его ежемесячных выплат по другим кредитам к величине среднемесячного дохода. Т.е. ПДН фактически будет равен 100%.
____
С 1 июля 2026 года вводится коэффициент 0,9 для расчета ежемесячного дохода, если используются данные Росстата или заявление заемщика о доходе. Т.е., если доход подтверждается не справкой 2-НДФЛ, а, например, выпиской из банка, банк будет учитывать только 90% от указанной суммы.
С 1 июля 2027 года планируется полностью отказаться от упрощенного подхода и учитывать только официально подтвержденные доходы заемщиков.
Цель нововведений - в расчет ПДН должны попадать только стабильные, подтвержденные источники дохода. Если доход нерегулярный, заемщик может не справиться с платежами.
*Модельный подход — это когда банк не знает точный доход человека, но пытается его предположить с помощью формул, статистики или алгоритмов.
Например,
• считать средний доход по профессии
• оценивать по оборотам по карте
• предполагать доход по региону
• использовать скоринговые модели
#цбрф #доходы #ипотека #риски
❤1👍1