Друзья, привет!
Мы сделали проект «Правила инвестиций», который поддержит вас на пути к пассивному доходу и поможет достичь финансовых целей не смотря ни на что.
В этом проекте основатель CoinKeeper Илья Чернецкий будет публично вести портфель, который поможет сформировать капитал для пассивного дохода, рассказывать про инвестиции, отвечать на вопросы и встречаться с экспертами.
Уже сейчас в закрытом канале Илья опубликовал первые четыре правила инвестиций: как начать инвестировать, поставить инвестиционную цель и запланировать её достижение, полезную таблицу для расчетов и описание всех видов активов, во что можно инвестировать.
Сегодня делимся с вами первым постом Ильи, который позволит "подсмотреть" в наше закрытое сообщество и посмотреть ещё раз, о чем именно будет проект.
Доступ к каналу действует по подписке. Вы можете оформить ежемесячную подписку на канал (всего за 199 рублей в месяц) или получить доступ к проекту за единоразовый платеж (1499 рублей).
Для всех кто присоединится к нам в этом месяце ― действуют специальные цены, которые вы можете зафиксировать на весь период участия в марафоне. Со следующего месяца стоимость подписки будет выше.
Присоединяйтесь, чтобы начать с самого начала и ничего не пропустить.
Вступить в закрытое сообщество ⬇️⬇️⬇️
Мы сделали проект «Правила инвестиций», который поддержит вас на пути к пассивному доходу и поможет достичь финансовых целей не смотря ни на что.
В этом проекте основатель CoinKeeper Илья Чернецкий будет публично вести портфель, который поможет сформировать капитал для пассивного дохода, рассказывать про инвестиции, отвечать на вопросы и встречаться с экспертами.
Уже сейчас в закрытом канале Илья опубликовал первые четыре правила инвестиций: как начать инвестировать, поставить инвестиционную цель и запланировать её достижение, полезную таблицу для расчетов и описание всех видов активов, во что можно инвестировать.
Сегодня делимся с вами первым постом Ильи, который позволит "подсмотреть" в наше закрытое сообщество и посмотреть ещё раз, о чем именно будет проект.
Доступ к каналу действует по подписке. Вы можете оформить ежемесячную подписку на канал (всего за 199 рублей в месяц) или получить доступ к проекту за единоразовый платеж (1499 рублей).
Для всех кто присоединится к нам в этом месяце ― действуют специальные цены, которые вы можете зафиксировать на весь период участия в марафоне. Со следующего месяца стоимость подписки будет выше.
Присоединяйтесь, чтобы начать с самого начала и ничего не пропустить.
Вступить в закрытое сообщество ⬇️⬇️⬇️
🔥4❤1👍1
Forwarded from Сообщество Правильных Инвесторов
Правило 1. Начать инвестировать
— Начать инвестировать легко, я делал это тысячу раз!
Перефразируя классика
Начать инвестировать сейчас легко, как никогда. Легче наверное было только в древние времена, когда из способов инвестирования - только покупка коровы, чтобы она давала молоко, а в конце срока жизни - мясо (потом, кстати, по тому же принципу стали работать облигации, но об этом немного позже).
Сейчас достаточно скачать приложение, зарегистрироваться, пополнить счет, и вперед. Но самое сложное начинается дальше. Куда вложиться, что купить? Информации - море. Вот Tesla за последние 3 года выросла в 20 раз - верняк, надо брать. Илон Маск плохого не посоветует. Или все-таки купить Apple? Говорят, если бы я вместо своего первого iPhone 3GS купил акций компании - уже бы мог себе на эти деньги купить автомобиль. Или может быть криптовалюту? Тут уместно процитировать свежую шутку: «При инфляции в 7,5% вы теряете половину своих денег за 9 лет. Единственный способ этого избежать — криптовалюта. Только в этом году я уже потерял половину своих денег.»
Мы запускаем этот реалити-марафон, чтобы пройти этот путь вместе, разбираясь в сложных терминах, которые нагородила финансовая индустрия, изучая разные виды ценных бумаг, брокеров и стратегий инвестирования, и ни в коем случае не останавливаясь. Потому что, см. выше, начинать инвестировать нужно один раз и навсегда. Это не курс, не интенсив, это марафон в самом исконном его смысле (а не в том, что сейчас популярен среди блогеров) - забег на длинную дистанцию.
Почему «мы» и кто такие эти «мы»? Канал буду вести я, Илья Чернецкий, создатель самого популярного в России приложения по учету личных финансов (и это не преувеличение, у меня справка есть). Помогать в этом мне будет команда экспертов, как нашего проекта Правила Денег, так и приглашенных. Ну и конечно, активными участниками марафона, будете будете и вы - для этого мы создали закрытый чат, куда я вас всех приглашаю. Будем общаться и отвечать на вопросы.
О чем поговорим в ближайших заметках:
🎯 о целях инвестиций и почему важно их ставить
🗓 о том, как спланировать достижение цели буквально на салфетке (хотя нет, конечно в эксельке, но очень простой)
📈 об инфляции, как она влияет на наши планы и как ее правильно заложить
💸 о том, как запланировать рост капитала
🏦 о выборе брокера и о том, как сформировать свой портфель - об этом мы будем говорить много и долго, но для начала мы с вами заведем публичный портфель, не зря ведь это реалити-марафон
Присоединяйтесь, начнем инвестировать правильно!
#правила_инвестиций
— Начать инвестировать легко, я делал это тысячу раз!
Перефразируя классика
Начать инвестировать сейчас легко, как никогда. Легче наверное было только в древние времена, когда из способов инвестирования - только покупка коровы, чтобы она давала молоко, а в конце срока жизни - мясо (потом, кстати, по тому же принципу стали работать облигации, но об этом немного позже).
Сейчас достаточно скачать приложение, зарегистрироваться, пополнить счет, и вперед. Но самое сложное начинается дальше. Куда вложиться, что купить? Информации - море. Вот Tesla за последние 3 года выросла в 20 раз - верняк, надо брать. Илон Маск плохого не посоветует. Или все-таки купить Apple? Говорят, если бы я вместо своего первого iPhone 3GS купил акций компании - уже бы мог себе на эти деньги купить автомобиль. Или может быть криптовалюту? Тут уместно процитировать свежую шутку: «При инфляции в 7,5% вы теряете половину своих денег за 9 лет. Единственный способ этого избежать — криптовалюта. Только в этом году я уже потерял половину своих денег.»
Мы запускаем этот реалити-марафон, чтобы пройти этот путь вместе, разбираясь в сложных терминах, которые нагородила финансовая индустрия, изучая разные виды ценных бумаг, брокеров и стратегий инвестирования, и ни в коем случае не останавливаясь. Потому что, см. выше, начинать инвестировать нужно один раз и навсегда. Это не курс, не интенсив, это марафон в самом исконном его смысле (а не в том, что сейчас популярен среди блогеров) - забег на длинную дистанцию.
Почему «мы» и кто такие эти «мы»? Канал буду вести я, Илья Чернецкий, создатель самого популярного в России приложения по учету личных финансов (и это не преувеличение, у меня справка есть). Помогать в этом мне будет команда экспертов, как нашего проекта Правила Денег, так и приглашенных. Ну и конечно, активными участниками марафона, будете будете и вы - для этого мы создали закрытый чат, куда я вас всех приглашаю. Будем общаться и отвечать на вопросы.
О чем поговорим в ближайших заметках:
🎯 о целях инвестиций и почему важно их ставить
🗓 о том, как спланировать достижение цели буквально на салфетке (хотя нет, конечно в эксельке, но очень простой)
📈 об инфляции, как она влияет на наши планы и как ее правильно заложить
💸 о том, как запланировать рост капитала
🏦 о выборе брокера и о том, как сформировать свой портфель - об этом мы будем говорить много и долго, но для начала мы с вами заведем публичный портфель, не зря ведь это реалити-марафон
Присоединяйтесь, начнем инвестировать правильно!
#правила_инвестиций
👍11🔥3❤1😁1
Краткая выжимка основных идей с эфира про инфляцию, который мы проводили вместе с Романом Томкивом.
Друзья, привет!
На это субботнее утро подготовили для вас выжимку прямого эфира про инфляцию!
Определения:
Инфляция - повышение цен, дефляция - снижение цен.
Основные виды инфляции:
🔹 3-10% Умеренная инфляция. Это нормальный уровень для развитых стран.
🔹 10-100% Галопирующая инфляция. Характерна для развивающихся стран.
🔹 > 100% Гиперинфляция. Частая спутница кризисов. Рост цен
превышает 100% . Возникает, когда государство включает печатный денежный станок «на максимум».
В России в последнее время была умеренная инфляция, в этом году прогноз порядка 20%.
Причины инфляции:
🔻 Сокращение валового внутреннего продукта (ВВП) при неизменном объеме денежной массы в обращении. Денег остаётся столько же, сколько и было, а количестве товаров сокращается, спрос превышает предложение.
🔻 Рост государственных расходов за счет эмиссии. Государство печатает деньги, а объём товаров не меняется.
🔻 Чрезмерное расширение объемов кредитования компаний и частных лиц; пять же увеличивается спрос при неизменном предложении.
🔻 Монополизм в экономике, когда крупные фирмы получают возможность определять стоимость своей продукции.
Как ЦБ влияет на инфляцию:
Банк России использует ключевую ставку для влияния на инфляцию.
- При снижении ставки становится кредиты дешевеют и проще финансировать текущие расходы за счет заемных средств и менее привлекательно сберегать, потому что на депозитах не заработать.
- При повышении ставки, напротив, увеличивается привлекательность депозитов и снижается привлекательность кредитования.
- Эти изменения воздействует на совокупный спрос в экономике.
Как считается инфляция:
Берут так называемую потребительскую корзину — набор продуктов, товаров и услуг, которые регулярно покупает среднестатистический человек или семья. В нее попадает более 500 товаров и услуг — например, продукты, одежда, коммунальные услуги, бытовая техника, автомобили.
Стоимость этой условной корзины меняется от месяца к месяцу. Это
изменение и есть инфляция.
Личная инфляция
Личная инфляция – это рост цен на товары и услуги в потребительской корзине отдельной семьи.
Ваша личная инфляция может сильно отличаться от официальной инфляции, рассчитанной РОССТАТОМ.
Это связано с тем что:
🔸 Ваша структура расходов отличается от стандартной.
🔸 Инфляция может быть разной в разных регионах страны.
Интересно, что ощущение инфляции всегда субъективно, мы часто обращаем внимание только на отдельные товары или услуги. Например, на стоимость бензина, если вы автолюбитель.
Важно знать свою личную инфляцию, чтобы во время принимать меры. Посчитать ее можно на сайте:
https://fincult.info/calc/inflation/#personal-inflation
Если ваша личная инфляция превышает норму, вам нужно:
✅ Увеличить доходы
✅ Уменьшить расходы
✅ Сделать и то и другое одновременно
Как экономить, чтобы позволить себе больше:
На путешествиях:
🌴 Покупать турпутевку за 4–6 месяцев. При раннем бронировании можно получить скидку до 40%.
🌴 Для поиска самых выгодных предложений использовать агрегаторы туров.
🌴 Покупать горящие туры за 1–2 недели до вылета.
🌴 Отдавать предпочтения самостоятельным путешествиям.
На продуктах:
🍞 Покупайте продукты торговых марок, которые принадлежат торговым сетям («Красная цена», «Каждый день» и др.). Они стоят гораздо дешевле фирменных аналогов, а по качеству не хуже.
🍞 Делать покупки строго по списку
🍞 Не отправляться в продуктовый магазин голодным
🍞 Покупать на развес –так дешевле
🍞 Обратите внимание на акции «2 по цене 1»
На бытовой технике:
📸 Покупать технику в интернет магазинах
📸 Покупать уцененную бытовую технику. Часто скидки дают при наличии мелких царапин или вмятин на корпусе.
На одежде:
👕 Делать покупки в аутлетах (дисконт-центрах)
👕 Покупать одежду в поездках за рубеж (часто там дешевле)
👕 Делать покупки на сезонных распродажах
—
Ставьте 🔥, если было полезно и делитесь в комментариях, как сейчас справляетесь с инфляцией и на какие позиции заметили самый большой рост стоимости товаров!
Друзья, привет!
На это субботнее утро подготовили для вас выжимку прямого эфира про инфляцию!
Определения:
Инфляция - повышение цен, дефляция - снижение цен.
Основные виды инфляции:
🔹 3-10% Умеренная инфляция. Это нормальный уровень для развитых стран.
🔹 10-100% Галопирующая инфляция. Характерна для развивающихся стран.
🔹 > 100% Гиперинфляция. Частая спутница кризисов. Рост цен
превышает 100% . Возникает, когда государство включает печатный денежный станок «на максимум».
В России в последнее время была умеренная инфляция, в этом году прогноз порядка 20%.
Причины инфляции:
🔻 Сокращение валового внутреннего продукта (ВВП) при неизменном объеме денежной массы в обращении. Денег остаётся столько же, сколько и было, а количестве товаров сокращается, спрос превышает предложение.
🔻 Рост государственных расходов за счет эмиссии. Государство печатает деньги, а объём товаров не меняется.
🔻 Чрезмерное расширение объемов кредитования компаний и частных лиц; пять же увеличивается спрос при неизменном предложении.
🔻 Монополизм в экономике, когда крупные фирмы получают возможность определять стоимость своей продукции.
Как ЦБ влияет на инфляцию:
Банк России использует ключевую ставку для влияния на инфляцию.
- При снижении ставки становится кредиты дешевеют и проще финансировать текущие расходы за счет заемных средств и менее привлекательно сберегать, потому что на депозитах не заработать.
- При повышении ставки, напротив, увеличивается привлекательность депозитов и снижается привлекательность кредитования.
- Эти изменения воздействует на совокупный спрос в экономике.
Как считается инфляция:
Берут так называемую потребительскую корзину — набор продуктов, товаров и услуг, которые регулярно покупает среднестатистический человек или семья. В нее попадает более 500 товаров и услуг — например, продукты, одежда, коммунальные услуги, бытовая техника, автомобили.
Стоимость этой условной корзины меняется от месяца к месяцу. Это
изменение и есть инфляция.
Личная инфляция
Личная инфляция – это рост цен на товары и услуги в потребительской корзине отдельной семьи.
Ваша личная инфляция может сильно отличаться от официальной инфляции, рассчитанной РОССТАТОМ.
Это связано с тем что:
🔸 Ваша структура расходов отличается от стандартной.
🔸 Инфляция может быть разной в разных регионах страны.
Интересно, что ощущение инфляции всегда субъективно, мы часто обращаем внимание только на отдельные товары или услуги. Например, на стоимость бензина, если вы автолюбитель.
Важно знать свою личную инфляцию, чтобы во время принимать меры. Посчитать ее можно на сайте:
https://fincult.info/calc/inflation/#personal-inflation
Если ваша личная инфляция превышает норму, вам нужно:
✅ Увеличить доходы
✅ Уменьшить расходы
✅ Сделать и то и другое одновременно
Как экономить, чтобы позволить себе больше:
На путешествиях:
🌴 Покупать турпутевку за 4–6 месяцев. При раннем бронировании можно получить скидку до 40%.
🌴 Для поиска самых выгодных предложений использовать агрегаторы туров.
🌴 Покупать горящие туры за 1–2 недели до вылета.
🌴 Отдавать предпочтения самостоятельным путешествиям.
На продуктах:
🍞 Покупайте продукты торговых марок, которые принадлежат торговым сетям («Красная цена», «Каждый день» и др.). Они стоят гораздо дешевле фирменных аналогов, а по качеству не хуже.
🍞 Делать покупки строго по списку
🍞 Не отправляться в продуктовый магазин голодным
🍞 Покупать на развес –так дешевле
🍞 Обратите внимание на акции «2 по цене 1»
На бытовой технике:
📸 Покупать технику в интернет магазинах
📸 Покупать уцененную бытовую технику. Часто скидки дают при наличии мелких царапин или вмятин на корпусе.
На одежде:
👕 Делать покупки в аутлетах (дисконт-центрах)
👕 Покупать одежду в поездках за рубеж (часто там дешевле)
👕 Делать покупки на сезонных распродажах
—
Ставьте 🔥, если было полезно и делитесь в комментариях, как сейчас справляетесь с инфляцией и на какие позиции заметили самый большой рост стоимости товаров!
🔥67👍15❤1
Главные новости прошлой недели
#понятныеновости
Друзья, привет!
После больших выходных возвращаемся с главными новостями прошлой недели:
1️⃣ 10 июня ЦБ вновь снизил ставку. На этот раз до 9,5% (было 11%).
С 1 января по 13 июня 2022 года средняя ключевая ставка равна 13,8%, с 14 июня до конца 2022 года средняя ключевая ставка прогнозируется в диапазоне 8,5–9,5%. Средняя ключевая ставка за год составит 10,8-11,4%.
Почему ставка снижается?
Как отмечают в ЦБ “замедление инфляции происходит быстрее, а снижение экономической активности — в меньшем масштабе, чем Банк России ожидал в апреле”.
Что это значит?
Чем ниже ставка рефинансирования ― тем выгоднее становятся кредиты в банках (в том числе и бизнесу), а вклады и депозиты ― наоборот, менее привлекательными. Так Банк стимулирует население больше тратить и меньше сберегать. Эти меры необходимы для ускорения экономической активности и темпов экономического роста.
Так как инфляция замедлилась (благодаря обменному курсу, отсутствию ажиотажного спроса) Банк видит возможности для стимулирования экономики. Низкая ставка даст возможность в том числе и бизнесу брать недорогие кредиты для развития и роста, сохранения рабочих мест.
При этом банк скорректировал прогноз по годовой инфляции до 14-17% (ранее было 20-22%)
2️⃣ Банки вводят комиссии за хранение валюты на счетах.
Собрали небольшой список банков и комиссиий.
🏦 Банк: Райффайзенбанк.
Комиссия: 0,2% в месяц от суммы превышения порогового значения на конец месяца, минимальный размер — 10 у. е.
Пороговое значение: 5 000 у.е.
Какие валюты: счета в евро, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах.
С какого числа: с 30 июня
Пример. Если храните на Райффайзене 5 100$, комиссия составит (5100-5000)*0,2% = 0,2$ в месяц. За год = 0,2*12=2,4$
🏦 Банк: Тинькофф Банк.
Комиссия: 1% в месяц при балансе выше порогового
Пороговое значение: 1 000 у.е.
Какие валюты: счета в евро, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках.
С какого числа: с 23 июня
Пример: Если храните на счету 1100$, комиссия составит 1100*1% = 11$ в месяц. За год = 11*12=132$
🏦 Банк: Авангард
Комиссия: 1900 рублей в месяц при балансе от 10 000$ до 100 000$. 0,1% ― если остаток больше 100 000$. Для счетов в евро комиссии составят 2900 рублей и 0,15% при аналогичных остатках.
Какие валюты: счета в евро, долларах
С какого числа: с 1 июня
Также комиссии ввели банки Ситибанк, Уралсиб, Банк Санкт-Петербург, РНКБ.
Что это значит?
Хранить валюту на счетах стало невыгодно. Теперь клиент платит банку за хранение валюты.
Что делать?
1️⃣ Открыть валютный вклад. В этом случае банк будет платить процент вам. Но помните, что продолжают действовать валютные ограничения, согласно которым снять с вклада в валюте можно только те средства, что были зачислены на него до 9 марта 2022.
2️⃣ Перевести деньги в другой банк с помощью SWIFT перевода. В этом случае есть риск, что и новый банк введет аналогичные комисии.
3️⃣ Перевести деньги на брокерский счет. Но по брокерским счетам так же может быть комиссия за хранение валюты (такая уже есть у Тинькофф Банка).
4️⃣ Перевести деньги в другие валюты, например в юани. Но в этом случае обязательно проверьте не будет ли двойной конвертации и в целом выгодность курса. Возможно, есть смысл платить небольшую комиссию, чем терять на конвертации. Кроме того, переводить все средства в юани тоже может быть достаточно рискованно.
⁉️ А какой способ хранения валюты кажется вам самым оптимальным? Делитесь в комментариях своими идеями или другими важными новостями последней недели.
И конечно, не забывайте, ставить нам огонечки🔥, чтобы мы понимали, нравится ли вам такой контент! 💛
#понятныеновости
Друзья, привет!
После больших выходных возвращаемся с главными новостями прошлой недели:
1️⃣ 10 июня ЦБ вновь снизил ставку. На этот раз до 9,5% (было 11%).
С 1 января по 13 июня 2022 года средняя ключевая ставка равна 13,8%, с 14 июня до конца 2022 года средняя ключевая ставка прогнозируется в диапазоне 8,5–9,5%. Средняя ключевая ставка за год составит 10,8-11,4%.
Почему ставка снижается?
Как отмечают в ЦБ “замедление инфляции происходит быстрее, а снижение экономической активности — в меньшем масштабе, чем Банк России ожидал в апреле”.
Что это значит?
Чем ниже ставка рефинансирования ― тем выгоднее становятся кредиты в банках (в том числе и бизнесу), а вклады и депозиты ― наоборот, менее привлекательными. Так Банк стимулирует население больше тратить и меньше сберегать. Эти меры необходимы для ускорения экономической активности и темпов экономического роста.
Так как инфляция замедлилась (благодаря обменному курсу, отсутствию ажиотажного спроса) Банк видит возможности для стимулирования экономики. Низкая ставка даст возможность в том числе и бизнесу брать недорогие кредиты для развития и роста, сохранения рабочих мест.
При этом банк скорректировал прогноз по годовой инфляции до 14-17% (ранее было 20-22%)
2️⃣ Банки вводят комиссии за хранение валюты на счетах.
Собрали небольшой список банков и комиссиий.
🏦 Банк: Райффайзенбанк.
Комиссия: 0,2% в месяц от суммы превышения порогового значения на конец месяца, минимальный размер — 10 у. е.
Пороговое значение: 5 000 у.е.
Какие валюты: счета в евро, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах.
С какого числа: с 30 июня
Пример. Если храните на Райффайзене 5 100$, комиссия составит (5100-5000)*0,2% = 0,2$ в месяц. За год = 0,2*12=2,4$
🏦 Банк: Тинькофф Банк.
Комиссия: 1% в месяц при балансе выше порогового
Пороговое значение: 1 000 у.е.
Какие валюты: счета в евро, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках.
С какого числа: с 23 июня
Пример: Если храните на счету 1100$, комиссия составит 1100*1% = 11$ в месяц. За год = 11*12=132$
🏦 Банк: Авангард
Комиссия: 1900 рублей в месяц при балансе от 10 000$ до 100 000$. 0,1% ― если остаток больше 100 000$. Для счетов в евро комиссии составят 2900 рублей и 0,15% при аналогичных остатках.
Какие валюты: счета в евро, долларах
С какого числа: с 1 июня
Также комиссии ввели банки Ситибанк, Уралсиб, Банк Санкт-Петербург, РНКБ.
Что это значит?
Хранить валюту на счетах стало невыгодно. Теперь клиент платит банку за хранение валюты.
Что делать?
1️⃣ Открыть валютный вклад. В этом случае банк будет платить процент вам. Но помните, что продолжают действовать валютные ограничения, согласно которым снять с вклада в валюте можно только те средства, что были зачислены на него до 9 марта 2022.
2️⃣ Перевести деньги в другой банк с помощью SWIFT перевода. В этом случае есть риск, что и новый банк введет аналогичные комисии.
3️⃣ Перевести деньги на брокерский счет. Но по брокерским счетам так же может быть комиссия за хранение валюты (такая уже есть у Тинькофф Банка).
4️⃣ Перевести деньги в другие валюты, например в юани. Но в этом случае обязательно проверьте не будет ли двойной конвертации и в целом выгодность курса. Возможно, есть смысл платить небольшую комиссию, чем терять на конвертации. Кроме того, переводить все средства в юани тоже может быть достаточно рискованно.
⁉️ А какой способ хранения валюты кажется вам самым оптимальным? Делитесь в комментариях своими идеями или другими важными новостями последней недели.
И конечно, не забывайте, ставить нам огонечки🔥, чтобы мы понимали, нравится ли вам такой контент! 💛
🔥36👍4❤1
Как избавиться от долгов?
Друзья, привет!
На прошлой неделе мы вкратце в комментариях затронули тему долгов и долговой нагрузке. А на этой неделе проведем прямой эфир про долги с экспертом. Уже завтра 15 июня в 17:00 мск вместе с финансовым экспертом Аллой Алексеевой обсудим:
🔻Современные экономические реалии, и как в них жить с долгами.
🔻Что будет с ипотекой и кредитами в ближайшее время.
🔻Способы сокращения долговой нагрузки в текущих условиях
🔻Кредитные карты. Кому подходит этот инструмент, и как их использовать
У Аллы большой опыт в финансах:
🔹в корпоративных международных финансах 10+ лет – L’Oreal / LVMH / CHANEL
🔹Магистр британской бизнес школы University of Exeter Business School
🔹есть собственная школа по успешному ведению бюджета
❓Если у вас есть вопросы про долги, сокращение долговой нагрузки или грамотное использование кредитов ― задавайте их в комментариях к этому посту. Личные кейсы тоже приветствуются — обязательно попросим эксперта их разобрать.
До встречи завтра на эфире! 💛
—
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper
Друзья, привет!
На прошлой неделе мы вкратце в комментариях затронули тему долгов и долговой нагрузке. А на этой неделе проведем прямой эфир про долги с экспертом. Уже завтра 15 июня в 17:00 мск вместе с финансовым экспертом Аллой Алексеевой обсудим:
🔻Современные экономические реалии, и как в них жить с долгами.
🔻Что будет с ипотекой и кредитами в ближайшее время.
🔻Способы сокращения долговой нагрузки в текущих условиях
🔻Кредитные карты. Кому подходит этот инструмент, и как их использовать
У Аллы большой опыт в финансах:
🔹в корпоративных международных финансах 10+ лет – L’Oreal / LVMH / CHANEL
🔹Магистр британской бизнес школы University of Exeter Business School
🔹есть собственная школа по успешному ведению бюджета
❓Если у вас есть вопросы про долги, сокращение долговой нагрузки или грамотное использование кредитов ― задавайте их в комментариях к этому посту. Личные кейсы тоже приветствуются — обязательно попросим эксперта их разобрать.
До встречи завтра на эфире! 💛
—
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper
👍11🔥3❤1
Какая у вас долговая нагрузка?
Друзья, привет!
Сегодня перед эфиром поделимся с вами полезным файлом-калькулятором для оценки своего уровня закредитованности.
Этот простой калькулятор покажет:
🔸 какая у вас сейчас долговая нагрузка
🔸 какой она должна быть в оптимальном варианте
🔸 на сколько нужно её сократить, чтобы было комфортнее распоряжаться деньгами.
Сделать копию калькулятора можно по ссылке(Доступ к файлу закрыт. Вскоре поделимся новыми полезными инструментами. Не переключайтесь!)
❗ Копия файла необходима, чтобы несколько человек не работали с одной и той же вкладкой и не путали друг другу значения, чтобы такой файл оставался в доступе только у вас, и вы не переживали, что его ещё кто-то увидит. Все-таки данные о деньгах и доходах ― это очень личная информация.
Если копия не получилась: откройте таблицу ➡️ в меню выберите вкладку файл ➡️ создать копию.
❗❗❗ Доступ к файлу отдаем до конца недели! В понедельник закроем возможность сделать копию и воспользоваться калькулятором. Успевайте!
Больше полезных таблиц, шаблонов и инструментов можно найти в нашем курсе по составлению личного финансового плана или в курсе по избавлению от долгов.
❓ Как пользоваться калькулятором:
1️⃣ Вносите данные только в ячейки, заполненные светло-желтым цветом. Остальные содержат в себе все необходимые формулы и рассчитаются автоматически.
2️⃣ Внесите данные в ячейки B2 и B3
3️⃣ В ячейке B4 — рассчитается ваш уровень долговой нагрузки
4️⃣ В ячейке B5 — рассчитается оптимальный уровень закредитованности.
5️⃣ Ниже идут строки для технических расчетов. В них не стоит вносить изменения.
Пробуйте калькулятор и делитесь в комментариях вашими наблюдениями, выводами или вопросами. Будем рады пообщаться с вами!
—
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper
Друзья, привет!
Сегодня перед эфиром поделимся с вами полезным файлом-калькулятором для оценки своего уровня закредитованности.
Этот простой калькулятор покажет:
🔸 какая у вас сейчас долговая нагрузка
🔸 какой она должна быть в оптимальном варианте
🔸 на сколько нужно её сократить, чтобы было комфортнее распоряжаться деньгами.
Сделать копию калькулятора можно по ссылке
❗ Копия файла необходима, чтобы несколько человек не работали с одной и той же вкладкой и не путали друг другу значения, чтобы такой файл оставался в доступе только у вас, и вы не переживали, что его ещё кто-то увидит. Все-таки данные о деньгах и доходах ― это очень личная информация.
Если копия не получилась: откройте таблицу ➡️ в меню выберите вкладку файл ➡️ создать копию.
❗❗❗ Доступ к файлу отдаем до конца недели! В понедельник закроем возможность сделать копию и воспользоваться калькулятором. Успевайте!
Больше полезных таблиц, шаблонов и инструментов можно найти в нашем курсе по составлению личного финансового плана или в курсе по избавлению от долгов.
❓ Как пользоваться калькулятором:
1️⃣ Вносите данные только в ячейки, заполненные светло-желтым цветом. Остальные содержат в себе все необходимые формулы и рассчитаются автоматически.
2️⃣ Внесите данные в ячейки B2 и B3
3️⃣ В ячейке B4 — рассчитается ваш уровень долговой нагрузки
4️⃣ В ячейке B5 — рассчитается оптимальный уровень закредитованности.
5️⃣ Ниже идут строки для технических расчетов. В них не стоит вносить изменения.
Пробуйте калькулятор и делитесь в комментариях вашими наблюдениями, выводами или вопросами. Будем рады пообщаться с вами!
—
➡️ ➡️ ➡️ Подписывайтесь на @coinkeeper
❤8👍4👎1🔥1
Друзья, напоминаем, что сегодня в 17:00 (уже меньше чем через 30 минут) начнется наш прямой эфир с экспертом про долги и долговую нагрузку.
Задать вопросы можно под этим постом
А чтобы подключиться к эфиру - нажмите на уведомление в верхней части нашей группы (как на скриншоте).
Задать вопросы можно под этим постом
А чтобы подключиться к эфиру - нажмите на уведомление в верхней части нашей группы (как на скриншоте).
👍5❤1
Media is too big
VIEW IN TELEGRAM
Друзья, привет!
Вчера провели потрясающий эфир с Аллой Алексеевой, где подробно поговорили про долговую нагрузку и способы её сокращения.
Всем, у кого есть хотя бы один кредит — обязательно к просмотру или прослушиванию!
Если остались вопросы по эфиру или по вашей ситуации с долгами — задавайте их в комментариях. Обязательно ответим каждому! 💛
—
Ставьте 🔥, если было полезно!
Подписывайтесь на @coinkeeper
Аккаунт Аллы в VK
Вчера провели потрясающий эфир с Аллой Алексеевой, где подробно поговорили про долговую нагрузку и способы её сокращения.
Всем, у кого есть хотя бы один кредит — обязательно к просмотру или прослушиванию!
Если остались вопросы по эфиру или по вашей ситуации с долгами — задавайте их в комментариях. Обязательно ответим каждому! 💛
—
Ставьте 🔥, если было полезно!
Подписывайтесь на @coinkeeper
Аккаунт Аллы в VK
🔥18👍4❤1
2022-06-15
Правила денег от CoinKeeper
Как обычно, для тех, кто больше любит аудио-формат. Сохранили запись только аудио.
Прямой эфир с Аллой Алексеевой про сокращение долговой нагрузки.
Прямой эфир с Аллой Алексеевой про сокращение долговой нагрузки.
🔥8❤1👍1
Как грамотно брать кредиты и что делать, если нечем выплачивать имеющийся?
На фоне кризиса и снижения платежеспособности населения вопрос о кредитах и их оплате стоит особенно остро. Рассказываем, как рационально подойти к выбору кредита. А для тех, кто оказался в сложной ситуации и не знает, что делать с текущим долгом, делимся способами решить кредитную проблему.
Как оценить, сможете ли вы комфортно выплачивать кредит?
Значительно чаще заемщики сталкиваются со сложностями при выплате кредита не из-за внезапно нагрянувших финансовых кризисов, а по причине неправильной оценки своих возможностей. В итоге берут на себя обязательства, которые не могут выполнить. Чтобы не попасть в такую ситуацию, соблюдайте несколько правил:
🔸 Учитывайте, что сумма платежей по кредиту не должна превышать 25-30% от вашего дохода. В противном случае кредит будет обременительным.
🔸 Заранее позаботьтесь о финансовой подушке безопасности, которая в случае непредвиденных обстоятельств защитит вас от проблем с банком.
🔸 Рассмотрите вариант со страховкой и оцените возможные риски заранее. Да, такая услуга увеличит сумму кредита, но вы будете уверены, что в случае потери трудоспособности вам полностью или частично помогут погасить задолженность перед банком.
Что делать, если возникли проблемы с выплатой кредита?
Долг придется выплатить в любом случае. Если будете оттягивать или игнорировать этот момент, рискуете оказаться в более плачевной ситуации, когда долг будут изымать принудительно. Не думайте, что банк забыл про кредит, раз никто не звонит с требованиями о возврате. Проценты продолжат начисляться, долг вырастет, а кредитная история ухудшится.
Как не усугубить ситуацию?
📌 Не спешите набирать новые кредиты, чтобы попытаться избежать просроченных платежей по текущим. Так вы рискуете еще глубже завязнуть в долговой яме, а не выбраться из нее. Особенно опасны микрозаймы, по которым ставки могут достигать даже 100% годовых.
📌 Не доверяйте компаниям, которые обещают изготовить документы и справки для получения кредита. Если вам отказали банки, такие документы будут подделками, а отвечать по закону в итоге придется именно вам.
📌 Не пытайтесь заложить имущество, принадлежащее вам или родственникам, чтобы быстро получить деньги. Это крайняя мера, которая обычно приводит только к потере имущества.
Проявите инициативу и обратитесь в банк: честно расскажите о своих финансовых сложностях и предоставьте соответствующие документы. Любые справки, формы и выписки, подтверждающие ваши слова. Так у вас будет больше шансов выглядеть порядочным клиентом и получить льготы от банка.
Как может помочь банк?
✅ Предложить услуги по переносу даты платежа или его пропуск в текущем месяце, если финансовые проблемы скоро решатся. Например, когда задержали зарплату. Отсрочка выплат может быть и более длительной: некоторые банки предоставляют кредитные каникулы.
✅ Банку выгодно, чтобы вы все-таки вернули заемные средства, поэтому они могут пойти вам навстречу и реструктуризировать кредит. То есть пересмотреть по нему условия в пользу более выгодных: снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или аннулировать начисленные пени за неуплату долга.
А если банк отказал?
Вы можете обратиться в другие банки и рефинансировать свой кредит. С помощью рефинансирования удастся объединить все кредиты и следить только за одним платежом в месяц, снизить процентную ставку, увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Обратите внимание, что рефинансирование возможно получить только если у вас еще нет просроченных платежей.
⁉️А какие у вас будут советы и рекомендации по грамотной работе с кредитами? Делитесь в комментариях своими лайфхаками!
—
и подписывайтесь на @coinkeeper
На фоне кризиса и снижения платежеспособности населения вопрос о кредитах и их оплате стоит особенно остро. Рассказываем, как рационально подойти к выбору кредита. А для тех, кто оказался в сложной ситуации и не знает, что делать с текущим долгом, делимся способами решить кредитную проблему.
Как оценить, сможете ли вы комфортно выплачивать кредит?
Значительно чаще заемщики сталкиваются со сложностями при выплате кредита не из-за внезапно нагрянувших финансовых кризисов, а по причине неправильной оценки своих возможностей. В итоге берут на себя обязательства, которые не могут выполнить. Чтобы не попасть в такую ситуацию, соблюдайте несколько правил:
🔸 Учитывайте, что сумма платежей по кредиту не должна превышать 25-30% от вашего дохода. В противном случае кредит будет обременительным.
🔸 Заранее позаботьтесь о финансовой подушке безопасности, которая в случае непредвиденных обстоятельств защитит вас от проблем с банком.
🔸 Рассмотрите вариант со страховкой и оцените возможные риски заранее. Да, такая услуга увеличит сумму кредита, но вы будете уверены, что в случае потери трудоспособности вам полностью или частично помогут погасить задолженность перед банком.
Что делать, если возникли проблемы с выплатой кредита?
Долг придется выплатить в любом случае. Если будете оттягивать или игнорировать этот момент, рискуете оказаться в более плачевной ситуации, когда долг будут изымать принудительно. Не думайте, что банк забыл про кредит, раз никто не звонит с требованиями о возврате. Проценты продолжат начисляться, долг вырастет, а кредитная история ухудшится.
Как не усугубить ситуацию?
📌 Не спешите набирать новые кредиты, чтобы попытаться избежать просроченных платежей по текущим. Так вы рискуете еще глубже завязнуть в долговой яме, а не выбраться из нее. Особенно опасны микрозаймы, по которым ставки могут достигать даже 100% годовых.
📌 Не доверяйте компаниям, которые обещают изготовить документы и справки для получения кредита. Если вам отказали банки, такие документы будут подделками, а отвечать по закону в итоге придется именно вам.
📌 Не пытайтесь заложить имущество, принадлежащее вам или родственникам, чтобы быстро получить деньги. Это крайняя мера, которая обычно приводит только к потере имущества.
Проявите инициативу и обратитесь в банк: честно расскажите о своих финансовых сложностях и предоставьте соответствующие документы. Любые справки, формы и выписки, подтверждающие ваши слова. Так у вас будет больше шансов выглядеть порядочным клиентом и получить льготы от банка.
Как может помочь банк?
✅ Предложить услуги по переносу даты платежа или его пропуск в текущем месяце, если финансовые проблемы скоро решатся. Например, когда задержали зарплату. Отсрочка выплат может быть и более длительной: некоторые банки предоставляют кредитные каникулы.
✅ Банку выгодно, чтобы вы все-таки вернули заемные средства, поэтому они могут пойти вам навстречу и реструктуризировать кредит. То есть пересмотреть по нему условия в пользу более выгодных: снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или аннулировать начисленные пени за неуплату долга.
А если банк отказал?
Вы можете обратиться в другие банки и рефинансировать свой кредит. С помощью рефинансирования удастся объединить все кредиты и следить только за одним платежом в месяц, снизить процентную ставку, увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Обратите внимание, что рефинансирование возможно получить только если у вас еще нет просроченных платежей.
⁉️А какие у вас будут советы и рекомендации по грамотной работе с кредитами? Делитесь в комментариях своими лайфхаками!
—
и подписывайтесь на @coinkeeper
👍17🔥2❤1
Друзья, привет!
Сегодня для вечернего чтения хотели бы поделиться с вами одним из постов с нашего закрытого канала про инвестиции. И заодно напомнить про него!
Что это за канал?
Мы сделали проект «Правила инвестиций», который поддержит вас на пути к пассивному доходу и поможет достичь финансовых целей не смотря ни на что.
В этом проекте основатель CoinKeeper Илья Чернецкий будет публично вести портфель, который поможет сформировать капитал для пассивного дохода, рассказывать про инвестиции, отвечать на вопросы и встречаться с экспертами.
Уже сейчас в закрытом канале Илья опубликовал первые пять правил инвестиций и совсем скоро начнем формировать первый публичный портфель.
Как получить к нему доступ?
Доступ к каналу действует по подписке. Вы можете оформить ежемесячную подписку на канал (всего за 199 рублей в месяц) или получить доступ к проекту за единоразовый платеж (1499 рублей).
Для всех кто присоединится к нам в этом месяце ― действуют специальные цены, которые вы можете зафиксировать на весь период участия в марафоне. Со следующего месяца стоимость подписки будет выше!
Присоединяйтесь, чтобы начать с самого начала и ничего не пропустить.
Сегодня для вечернего чтения хотели бы поделиться с вами одним из постов с нашего закрытого канала про инвестиции. И заодно напомнить про него!
Что это за канал?
Мы сделали проект «Правила инвестиций», который поддержит вас на пути к пассивному доходу и поможет достичь финансовых целей не смотря ни на что.
В этом проекте основатель CoinKeeper Илья Чернецкий будет публично вести портфель, который поможет сформировать капитал для пассивного дохода, рассказывать про инвестиции, отвечать на вопросы и встречаться с экспертами.
Уже сейчас в закрытом канале Илья опубликовал первые пять правил инвестиций и совсем скоро начнем формировать первый публичный портфель.
Как получить к нему доступ?
Доступ к каналу действует по подписке. Вы можете оформить ежемесячную подписку на канал (всего за 199 рублей в месяц) или получить доступ к проекту за единоразовый платеж (1499 рублей).
Для всех кто присоединится к нам в этом месяце ― действуют специальные цены, которые вы можете зафиксировать на весь период участия в марафоне. Со следующего месяца стоимость подписки будет выше!
Присоединяйтесь, чтобы начать с самого начала и ничего не пропустить.
👍5❤1
Forwarded from Сообщество Правильных Инвесторов (Ilya Tchernetski)
Правило 2. Сформулируйте цель
Русский язык с детства учит нас, что такое хорошо, а что такое плохо. Бесцельный - синоним «бесполезный, бестолковый», а к слову «целеустремленный» столько «вдохновляющих» и «воодушевленных» синонимов, что глаза разбегаются.
Цель важна не только как ориентир для планирования, а в основном как фактор мотивации. Если вас по хорошему прет от того, что вы делаете, то вам будет намного легче достигать результата. Моя цель - чтобы вас от этого процесса «перло».
А ваша цель - сформулировать для себя эту цель. Может быть это красивый дом с террасой и садиком. Может быть - ваши дети с дипломом престижного вуза. Может быть это ваш бизнес, который вы создали с нуля и которым гордитесь. А может быть это вы на пенсии, наслаждающиеся комфортной привычной жизнью, ни в чем себе не отказывая.
Цели могут быть разные, их может быть несколько. Но последняя цель, я в этом уверен, должна быть у всех. Вот вам несколько фактов:
👨🔧 Средняя заработная плата в России в 2021-м году была 56 545 рублей. Где-то меньше, где-то больше (в Москве, например, больше 100 тысяч, а еще на Сахалине почти столько же, к моему удивлению), но в среднем по больнице такая
👨💼Растет средняя зарплата кстати довольно стабильно по 7-12% в год, но «мы все время платим, а цены растут», как поет группа Би-2
👨🦳А вот средняя пенсия на конец 2021-го года = 15 850 рублей, то есть в 3,5 раза меньше средней зарплаты
☝️Но это среднее - для зарплат выше среднего разрыв будет еще больше (зато для низких зарплат - меньше, но я надеюсь никого из вас этот факт не радует).
😳Итого в момент выхода на пенсию мы имеем падение уровня жизни как минимум в 4 раза, а скорее всего сильно больше.
😱При том, что часть расходов (например коммунальные услуги или мобильный телефон) сократить не получится совсем, получается, что на еду, одежду и всякие услуги придется сократить в 5-10 раз!
Лично меня такая перспектива не радует совсем. Поэтому, повторюсь, задуматься о своей собственноручно сформированной, а не «гарантированной» государством, пенсии должен каждый. Посчитать свой пенсионный план совсем легко - в следующем посте я покажу вам табличку, в которой всего 7 строчек.
#правила_инвестиций
Русский язык с детства учит нас, что такое хорошо, а что такое плохо. Бесцельный - синоним «бесполезный, бестолковый», а к слову «целеустремленный» столько «вдохновляющих» и «воодушевленных» синонимов, что глаза разбегаются.
Цель важна не только как ориентир для планирования, а в основном как фактор мотивации. Если вас по хорошему прет от того, что вы делаете, то вам будет намного легче достигать результата. Моя цель - чтобы вас от этого процесса «перло».
А ваша цель - сформулировать для себя эту цель. Может быть это красивый дом с террасой и садиком. Может быть - ваши дети с дипломом престижного вуза. Может быть это ваш бизнес, который вы создали с нуля и которым гордитесь. А может быть это вы на пенсии, наслаждающиеся комфортной привычной жизнью, ни в чем себе не отказывая.
Цели могут быть разные, их может быть несколько. Но последняя цель, я в этом уверен, должна быть у всех. Вот вам несколько фактов:
👨🔧 Средняя заработная плата в России в 2021-м году была 56 545 рублей. Где-то меньше, где-то больше (в Москве, например, больше 100 тысяч, а еще на Сахалине почти столько же, к моему удивлению), но в среднем по больнице такая
👨💼Растет средняя зарплата кстати довольно стабильно по 7-12% в год, но «мы все время платим, а цены растут», как поет группа Би-2
👨🦳А вот средняя пенсия на конец 2021-го года = 15 850 рублей, то есть в 3,5 раза меньше средней зарплаты
☝️Но это среднее - для зарплат выше среднего разрыв будет еще больше (зато для низких зарплат - меньше, но я надеюсь никого из вас этот факт не радует).
😳Итого в момент выхода на пенсию мы имеем падение уровня жизни как минимум в 4 раза, а скорее всего сильно больше.
😱При том, что часть расходов (например коммунальные услуги или мобильный телефон) сократить не получится совсем, получается, что на еду, одежду и всякие услуги придется сократить в 5-10 раз!
Лично меня такая перспектива не радует совсем. Поэтому, повторюсь, задуматься о своей собственноручно сформированной, а не «гарантированной» государством, пенсии должен каждый. Посчитать свой пенсионный план совсем легко - в следующем посте я покажу вам табличку, в которой всего 7 строчек.
#правила_инвестиций
❤9👍8😱1
«Правило трех»
📌 Ваша квартира = сколько вы зарабатываете за 3 года
📌 Ваша машина = 3 месячная зарплата
📌 Повседневные расходы на неделю = сколько зарабатываете за 3 дня
Согласны?
Поделитесь в комментариях, что думаете про такое правило?
📌 Ваша квартира = сколько вы зарабатываете за 3 года
📌 Ваша машина = 3 месячная зарплата
📌 Повседневные расходы на неделю = сколько зарабатываете за 3 дня
Согласны?
Поделитесь в комментариях, что думаете про такое правило?
🤔40👍28👎13🥰2
Как избавиться от долгов?
Краткая выжимка прямого эфира!
Друзья, привет!
На это субботнее утро подготовили для вас выжимку прямого эфира про долги и кредиты!
Уровни закредитованности
🟢 Низкий уровень.
- есть один кредит (скорее всего ипотека или кредитная карта без задолженностей, используемая для бонусов).
- нет просрочек.
- платёж — не более 30 % от доходов.
Если есть только ипотечный кредит, но сумма платежей находится в промежутке 30-50% можно отнести свой уровень закредитованности к низкой, но это зона риска. Так как при таком размере ипотеки, в случае невозможности заплатить за ипотеку придется взять еще один кредит и попасть в средний уровень закредитованности.
🟡 Средний уровень
- 2-3 кредита
- нет просрочек по платежам.
- платёж по кредитам не более 50 % от доходов.
🔴 Высокий уровень
- более 3-х кредитов.
- просрочки по платежам
- платёж по кредитам более 50 % от доходов
Метод 6 сосудов
Чтобы определить, сколько можно тратить на различные нужды можно использовать метод шести сосудов, который показывает как распределять бюджет:
🔹 55% Обязательные нужды (сюда в том числе входят платежи по кредитам)
🔹 10% Дорогостоящие покупки
🔹 10% Самообразование
🔹 10% Финансовая подушка/Инвестиции
🔹 10% Развлечения
🔹 5% Подарки/Развлечения
Методы снижения кредитной нагрузки
✅ Рефинансирование. Оформление нового кредита по более низкой ставке для погашения уже имеющихся. Чтобы понять насколько выгодно предложение банка, нужно тщательно все рассчитать и учесть дополнительные платежи, страховки и другие издержки нового кредита.
✅ Метод “Снежного кома”. Начинать досрочно погашать самые маленькие кредиты по сумме ежемесячного платежа. После того, как погасили самый маленький кредит, начинаете гасить кредит больше. При этом по нему платите = сумма по кредиту + сумма по маленькому кредиту, который уже закрыли + сумма досрочного погашения, которую вносили по маленькому кредиту. Эти деньги вы уже привыкли отдавать банку, поэтому сможете без дополнительной нагрузки на бюджет досрочно гасить следующий кредит. И т.д. Как снежный ком, каждый новый кредит будет закрываться быстрее и проще.
По всем оставльным кредитам - вносим стандартные платежи
✅ Метод “Лавины”. Похож на метод «снежного кома». Только в этом случае начинать погашать досрочно кредиты нужно с самой высокой ставкой, внося при этом минимальный платёж на все остальные. Так кредиты будут закрываться не так бодро, как при методе снежного кома, но математически - это более правильный способ, так как итоговая переплата будет меньше.
Кредитные карты
В чём сложность копить и откладывать 10% на инвестиции?
Самый популярный ответ - кредитные карты!
Механизм работы с кредитными картами:
Психологически деньги на кредитной карте воспринимаются, как собственны, а не деньги банка. Из-за этого возникают основные проблемы с кредиткам. Поэтому нужно:
- Закрывать долги по кредиткам в льготный период.
- Не допускать просрочку.
- Помнить, что каждый платеж по кредитке - это маленький кредит у банка, который обязательно нужно вернуть. Осознаннее относиться к деньгам банка.
Как работает льготный период:
Например, если льготный период 50 дней, то отсчитывается он не от даты покупки, а от начала расчетного периода. Если вы совершаете покупку в конце льготного периода, например на 30-ый день от начала рассчётного периода, то у вас не 50 а 20 дней на погашение кредита.
Что такое минимальный платёж:
1-5 % от вашего долга по кредитке.
Вы не погашаете ваш долг, большая часть минимального платежа идёт на погашения процентов.
Невозможно покрыть долги по кредитной карте, внося только минимальный платёж.
Что делать, чтобы погасить долг по кредитке?
Перестать пользоваться кредитной картой и вносить максимальный платёж в рамках своего бюджета.
Как использовать кредитные карты с умом: пользоваться привилегиями от банка, потому что обычно привилегий больше, чем по дебетовым картам (кэшбэки, милли, скидки) и не выходить из льготного периода.
—
Ставьте 🔥, если было полезно и делитесь в комментариях, как сейчас справляетесь с кредитами.
Будем рады вашим комментариям.
Краткая выжимка прямого эфира!
Друзья, привет!
На это субботнее утро подготовили для вас выжимку прямого эфира про долги и кредиты!
Уровни закредитованности
🟢 Низкий уровень.
- есть один кредит (скорее всего ипотека или кредитная карта без задолженностей, используемая для бонусов).
- нет просрочек.
- платёж — не более 30 % от доходов.
Если есть только ипотечный кредит, но сумма платежей находится в промежутке 30-50% можно отнести свой уровень закредитованности к низкой, но это зона риска. Так как при таком размере ипотеки, в случае невозможности заплатить за ипотеку придется взять еще один кредит и попасть в средний уровень закредитованности.
🟡 Средний уровень
- 2-3 кредита
- нет просрочек по платежам.
- платёж по кредитам не более 50 % от доходов.
🔴 Высокий уровень
- более 3-х кредитов.
- просрочки по платежам
- платёж по кредитам более 50 % от доходов
Метод 6 сосудов
Чтобы определить, сколько можно тратить на различные нужды можно использовать метод шести сосудов, который показывает как распределять бюджет:
🔹 55% Обязательные нужды (сюда в том числе входят платежи по кредитам)
🔹 10% Дорогостоящие покупки
🔹 10% Самообразование
🔹 10% Финансовая подушка/Инвестиции
🔹 10% Развлечения
🔹 5% Подарки/Развлечения
Методы снижения кредитной нагрузки
✅ Рефинансирование. Оформление нового кредита по более низкой ставке для погашения уже имеющихся. Чтобы понять насколько выгодно предложение банка, нужно тщательно все рассчитать и учесть дополнительные платежи, страховки и другие издержки нового кредита.
✅ Метод “Снежного кома”. Начинать досрочно погашать самые маленькие кредиты по сумме ежемесячного платежа. После того, как погасили самый маленький кредит, начинаете гасить кредит больше. При этом по нему платите = сумма по кредиту + сумма по маленькому кредиту, который уже закрыли + сумма досрочного погашения, которую вносили по маленькому кредиту. Эти деньги вы уже привыкли отдавать банку, поэтому сможете без дополнительной нагрузки на бюджет досрочно гасить следующий кредит. И т.д. Как снежный ком, каждый новый кредит будет закрываться быстрее и проще.
По всем оставльным кредитам - вносим стандартные платежи
✅ Метод “Лавины”. Похож на метод «снежного кома». Только в этом случае начинать погашать досрочно кредиты нужно с самой высокой ставкой, внося при этом минимальный платёж на все остальные. Так кредиты будут закрываться не так бодро, как при методе снежного кома, но математически - это более правильный способ, так как итоговая переплата будет меньше.
Кредитные карты
В чём сложность копить и откладывать 10% на инвестиции?
Самый популярный ответ - кредитные карты!
Механизм работы с кредитными картами:
Психологически деньги на кредитной карте воспринимаются, как собственны, а не деньги банка. Из-за этого возникают основные проблемы с кредиткам. Поэтому нужно:
- Закрывать долги по кредиткам в льготный период.
- Не допускать просрочку.
- Помнить, что каждый платеж по кредитке - это маленький кредит у банка, который обязательно нужно вернуть. Осознаннее относиться к деньгам банка.
Как работает льготный период:
Например, если льготный период 50 дней, то отсчитывается он не от даты покупки, а от начала расчетного периода. Если вы совершаете покупку в конце льготного периода, например на 30-ый день от начала рассчётного периода, то у вас не 50 а 20 дней на погашение кредита.
Что такое минимальный платёж:
1-5 % от вашего долга по кредитке.
Вы не погашаете ваш долг, большая часть минимального платежа идёт на погашения процентов.
Невозможно покрыть долги по кредитной карте, внося только минимальный платёж.
Что делать, чтобы погасить долг по кредитке?
Перестать пользоваться кредитной картой и вносить максимальный платёж в рамках своего бюджета.
Как использовать кредитные карты с умом: пользоваться привилегиями от банка, потому что обычно привилегий больше, чем по дебетовым картам (кэшбэки, милли, скидки) и не выходить из льготного периода.
—
Ставьте 🔥, если было полезно и делитесь в комментариях, как сейчас справляетесь с кредитами.
Будем рады вашим комментариям.
🔥140👍35❤1🥰1
Главные новости прошлой недели
#понятныеновости
Друзья, привет!
Понедельник, как обычно, начинаем с главных новостей прошлой недели.
💵 Курс рубля
Вице-премьер РФ Андрей Белоусов заявил, что рубль переукреплен, 55–60 рублей за доллар — это слишком крепкий курс. Равновесным, комфортным для нашей промышленности является курс от 70 до 80 рублей за доллар
🏠 Новости ипотеки
Сбербанк расширяет программы льготной ипотеки на самозанятых. Для них будут действовать те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму. Единственное исключение — минимальный размер первоначального взноса от 30%.
📈 Инвестиции
Interactive Brokers (IBKR) запретил клиентам из России и Белоруссии открывать новые позиции с ценными бумагами Евросоюза.
Если европейские ценные бумаги у вас есть ― держать их можно.
С 20 июня на СПб бирже будут доступны акции Гонконгской биржи. Пока доступно только 12 бумаг (среди которых есть акции таких компаний, как Alibaba, XIAOMI и Tencent). До конца года их количество достигнет 200.
Мосбиржа приостановила торги швейцарским франком. Ограничения коснулись валютных пар "швейцарский франк - российский рубль" и "доллар США - швейцарский франк" в биржевом и внебиржевом режимах"
🛒 Бизнес
IKEA продает четыре российские фабрики и оставляет розничные продажи на паузе. Компания отмечает, что это тяжелое, но необходимое решение, которое в том числе повлечет за собой сокращение многих сотрудников.
Coca-Cola прекратит производство и продажу фирменных напитков в России.
--
А какие новости прошлой недели показались вам важными?
Планируете ли покупать китайские акции в свой портфель? Нашли ли уже замены для Кока-колы и ИКЕИ?
Делитесь своими мыслями в комментариях! И конечно, не забывайте ставить 🔥, если информация была вам полезной.
#понятныеновости
Друзья, привет!
Понедельник, как обычно, начинаем с главных новостей прошлой недели.
💵 Курс рубля
Вице-премьер РФ Андрей Белоусов заявил, что рубль переукреплен, 55–60 рублей за доллар — это слишком крепкий курс. Равновесным, комфортным для нашей промышленности является курс от 70 до 80 рублей за доллар
🏠 Новости ипотеки
Сбербанк расширяет программы льготной ипотеки на самозанятых. Для них будут действовать те же условия госпрограмм, что и для граждан, работающих по найму. Единственное исключение — минимальный размер первоначального взноса от 30%.
📈 Инвестиции
Interactive Brokers (IBKR) запретил клиентам из России и Белоруссии открывать новые позиции с ценными бумагами Евросоюза.
Если европейские ценные бумаги у вас есть ― держать их можно.
С 20 июня на СПб бирже будут доступны акции Гонконгской биржи. Пока доступно только 12 бумаг (среди которых есть акции таких компаний, как Alibaba, XIAOMI и Tencent). До конца года их количество достигнет 200.
Мосбиржа приостановила торги швейцарским франком. Ограничения коснулись валютных пар "швейцарский франк - российский рубль" и "доллар США - швейцарский франк" в биржевом и внебиржевом режимах"
🛒 Бизнес
IKEA продает четыре российские фабрики и оставляет розничные продажи на паузе. Компания отмечает, что это тяжелое, но необходимое решение, которое в том числе повлечет за собой сокращение многих сотрудников.
Coca-Cola прекратит производство и продажу фирменных напитков в России.
--
А какие новости прошлой недели показались вам важными?
Планируете ли покупать китайские акции в свой портфель? Нашли ли уже замены для Кока-колы и ИКЕИ?
Делитесь своими мыслями в комментариях! И конечно, не забывайте ставить 🔥, если информация была вам полезной.
🔥16👍10❤2
Прямой эфир про недвижимость 22 июня
Друзья, привет!
На этой неделе 22 июня в 17:00 мск проводим очередной прямой эфир. Снова поговорим о недвижимости. В качестве эксперта пригласили Алексея Унжакова.
Алексей
🔹 за прошедший год помог >350 инвесторам купить недвижимость с потенциалом доходности 50%-120% годовых на вложениях.
🔹 общая стоимость объектов > 3 000 000 000 руб.
🔹 за плечами более 40 личных сделок с инвестиционной недвижимостью.
🔹 имеет 19 источников постоянного дохода.
🔹 основатель сообщества «Город Инвесторов», помогает на практике тысячам людей увеличить свои доходы и капитал.
🔹 ведет деловые отношения и лично общается с семьей Кийосаки.
🔹 партнер их компании RichDad в России.
🔹 практикующий инвестор: в недвижимость, драг. металлы, акции, IPO, ценные бумаги, криптовалюты, бизнес.
🔹 автор образовательных программ по инвестированию и финансовой грамотности
На эфире обсудим
✅ Ситуацию на рынке недвижимости сейчас / прогноз на ближайшее время. Первичный и вторичный рынок. Ставки по ипотеке.
✅ Недвижимость для жизни: покупать или арендовать
✅ Инвестиции в недвижимость. Плюсы и минусы в современных реалиях.
✅ Программы льготные по ипотеке.
❓ Если у вас есть вопросы ― обязательно пишите в комментариях. На прямом эфире обсудим их с экспертом!
До встречи! 💛
Друзья, привет!
На этой неделе 22 июня в 17:00 мск проводим очередной прямой эфир. Снова поговорим о недвижимости. В качестве эксперта пригласили Алексея Унжакова.
Алексей
🔹 за прошедший год помог >350 инвесторам купить недвижимость с потенциалом доходности 50%-120% годовых на вложениях.
🔹 общая стоимость объектов > 3 000 000 000 руб.
🔹 за плечами более 40 личных сделок с инвестиционной недвижимостью.
🔹 имеет 19 источников постоянного дохода.
🔹 основатель сообщества «Город Инвесторов», помогает на практике тысячам людей увеличить свои доходы и капитал.
🔹 ведет деловые отношения и лично общается с семьей Кийосаки.
🔹 партнер их компании RichDad в России.
🔹 практикующий инвестор: в недвижимость, драг. металлы, акции, IPO, ценные бумаги, криптовалюты, бизнес.
🔹 автор образовательных программ по инвестированию и финансовой грамотности
На эфире обсудим
✅ Ситуацию на рынке недвижимости сейчас / прогноз на ближайшее время. Первичный и вторичный рынок. Ставки по ипотеке.
✅ Недвижимость для жизни: покупать или арендовать
✅ Инвестиции в недвижимость. Плюсы и минусы в современных реалиях.
✅ Программы льготные по ипотеке.
❓ Если у вас есть вопросы ― обязательно пишите в комментариях. На прямом эфире обсудим их с экспертом!
До встречи! 💛
🔥14👍2❤1🥰1
Друзья, экспертов по каким направлениям и темам вы хотели бы видеть у нас на эфирах? Какие темы вам особенно актуальны?
Anonymous Poll
15%
Как сохранить накопления
14%
Как сократить расходы
32%
Как увеличить доходы
10%
Как вести семейный бюджет в условиях кризиса
17%
Как инвестировать в 2022 году
11%
Чего ждать в 2022. Как будет меняться российская экономика.
1%
Другое (напишите, пожалуйста, ваш вариант в комментариях)
👍3❤1
ПРОЕДАЕМ БЮДЖЕТ!
⠀
Привет! Предлагаем сегодня посчитать, какую часть бюджета вы тратите на еду?
Согласно данным исследовательского центра Romir россияне тратят на еду и товары повседневного спроса более 45% от всех затрат. Что это за показатель, как он рассчитывается, что значит и, самое главное, что с этим делать ― разбираемся в новом посте.
❓Что это за показатель?
Ромир регулярно рассчитывает ежемесячный FMCG Index, который показывает, какую долю продукты питания и товары повседневного спроса занимают в структуре всех затрат домохозяйства.
❓Что значит этот показатель?
Этот показатель определяет уровень благосостояния населения, так как чем выше благосостояние страны, тем меньшую часть своего бюджета средний житель тратит на продукты питания. А чем меньше уходит на FMCG-расходы, тем больше остается на другие обязательные потребности (жилье, транспорт, связь, одежда, обувь, здоровье и др.), на восстановление (отдых, спорт, культура и др.) и развитие (образование, улучшение условий проживания и др.)
Этим показателем удобно пользоваться, так как расходы на еду и товары повседневного спроса ― обязательное условие выживания в любой стране мира. Можно сравнивать отдельные страны между собой.
Так, например, в 2020 году жители Люксембурга тратили на покупку продуктов - 8,4% своих расходов. Нидерланды и Великобритания ― 10,6%, а Ирландия (11,5%) и Германия (11,7%) чуть больше 11%.
❓Как рассчитать?
Нужно расходы на еду и товары повседневного спроса разделить на общую сумму трат за месяц. Если не ведете учет непродовольственных товаров ― можно определить только долю расходов на еду в структуре бюджета. В этом случае все траты на еду (в магазинах, супермаркетах, кафе и ресторанах) делите на общую сумму ежемесячных расходов.
Если расходы на еду составляют более 25-30% бюджета, значит в них есть потенциал для оптимизации.
⠀
❓За счёт чего это можно сделать?
⠀
1️⃣ Разумное потребление.
Если на неделе вы выбрасываете испортившиеся продукты или излишки приготовленной пищи - значит где-то вы тратите больше, чем потребляете. Попробуйте составить меню на неделю и покупать только то, что точно будет съедено. Так вы не только сократите ежемесячные расходы на еду до 10%, но сможете похвастаться ответственным отношением к планете и её ресурсам.
⠀
2️⃣ Уменьшить расходы на еду вне дома.
Любая готовая еда, даже купленная в кулинарии магазина, в 2-3 раза дороже приготовленной самостоятельно. Отдельная статья расходов - ланчи и перекусы в течение рабочего дня. Если не считая деньги всё время питаться в кафе и ресторанах - расходы на еду могут составлять более 50% от бюджета. Ни одна из категорий расходов, даже самых важных и значительных, не должна занимать такую долю.
⠀
3️⃣ Исключить ошибку счета.
Такая ошибка возникает, если всё купленное в супермаркете вы относите в категорию "продукты", хотя в чеке могут быть и другие позиции: бытовая химия, косметика, товары для животных и прочее. Без тщательного учёта расходов и разделения чека на категории оценить и оптимизировать такую статью будет крайне затруднительно.
⠀
💡 Лайфхак: Чтобы было проще разделить чек на категории - выкладывайте товары на ленту отдельными группами: сначала продукты, потом бытовая химия, потом товары для детей и так далее. Все товары будут сразу сгруппированы в чеке. Кроме того, вы сможете ещё раз перепроверить свои покупки.
⠀
А какая часть вашего бюджета уходит на еду? Видите возможности для оптимизации этой статьи расходов?
—
Ставьте 🔥, если было полезно и делитесь своими мыслями в комментариях.
И, конечно, подписывайтесь на @coinkeeper
⠀
Привет! Предлагаем сегодня посчитать, какую часть бюджета вы тратите на еду?
Согласно данным исследовательского центра Romir россияне тратят на еду и товары повседневного спроса более 45% от всех затрат. Что это за показатель, как он рассчитывается, что значит и, самое главное, что с этим делать ― разбираемся в новом посте.
❓Что это за показатель?
Ромир регулярно рассчитывает ежемесячный FMCG Index, который показывает, какую долю продукты питания и товары повседневного спроса занимают в структуре всех затрат домохозяйства.
❓Что значит этот показатель?
Этот показатель определяет уровень благосостояния населения, так как чем выше благосостояние страны, тем меньшую часть своего бюджета средний житель тратит на продукты питания. А чем меньше уходит на FMCG-расходы, тем больше остается на другие обязательные потребности (жилье, транспорт, связь, одежда, обувь, здоровье и др.), на восстановление (отдых, спорт, культура и др.) и развитие (образование, улучшение условий проживания и др.)
Этим показателем удобно пользоваться, так как расходы на еду и товары повседневного спроса ― обязательное условие выживания в любой стране мира. Можно сравнивать отдельные страны между собой.
Так, например, в 2020 году жители Люксембурга тратили на покупку продуктов - 8,4% своих расходов. Нидерланды и Великобритания ― 10,6%, а Ирландия (11,5%) и Германия (11,7%) чуть больше 11%.
❓Как рассчитать?
Нужно расходы на еду и товары повседневного спроса разделить на общую сумму трат за месяц. Если не ведете учет непродовольственных товаров ― можно определить только долю расходов на еду в структуре бюджета. В этом случае все траты на еду (в магазинах, супермаркетах, кафе и ресторанах) делите на общую сумму ежемесячных расходов.
Если расходы на еду составляют более 25-30% бюджета, значит в них есть потенциал для оптимизации.
⠀
❓За счёт чего это можно сделать?
⠀
1️⃣ Разумное потребление.
Если на неделе вы выбрасываете испортившиеся продукты или излишки приготовленной пищи - значит где-то вы тратите больше, чем потребляете. Попробуйте составить меню на неделю и покупать только то, что точно будет съедено. Так вы не только сократите ежемесячные расходы на еду до 10%, но сможете похвастаться ответственным отношением к планете и её ресурсам.
⠀
2️⃣ Уменьшить расходы на еду вне дома.
Любая готовая еда, даже купленная в кулинарии магазина, в 2-3 раза дороже приготовленной самостоятельно. Отдельная статья расходов - ланчи и перекусы в течение рабочего дня. Если не считая деньги всё время питаться в кафе и ресторанах - расходы на еду могут составлять более 50% от бюджета. Ни одна из категорий расходов, даже самых важных и значительных, не должна занимать такую долю.
⠀
3️⃣ Исключить ошибку счета.
Такая ошибка возникает, если всё купленное в супермаркете вы относите в категорию "продукты", хотя в чеке могут быть и другие позиции: бытовая химия, косметика, товары для животных и прочее. Без тщательного учёта расходов и разделения чека на категории оценить и оптимизировать такую статью будет крайне затруднительно.
⠀
💡 Лайфхак: Чтобы было проще разделить чек на категории - выкладывайте товары на ленту отдельными группами: сначала продукты, потом бытовая химия, потом товары для детей и так далее. Все товары будут сразу сгруппированы в чеке. Кроме того, вы сможете ещё раз перепроверить свои покупки.
⠀
А какая часть вашего бюджета уходит на еду? Видите возможности для оптимизации этой статьи расходов?
—
Ставьте 🔥, если было полезно и делитесь своими мыслями в комментариях.
И, конечно, подписывайтесь на @coinkeeper
🔥76👍18❤5🤔1