​​Валютная чувствительность
Небольшой пример

〰️

Это продолжение постов про валюты. А начало можно посмотреть в постах:
• Валюты — дружественных и недружественных стран.
• Валюты (продолжение) — В какую сторону смотреть...


〰️

Вводные данные

• Есть в наличии 200 евро.
• В течение следующего года нужно отдать долг 500 евро.
• Так же запланирована поездка в европейский Дисней-лэнд, которая обойдётся в 800 евро.
• Фотографии из предыдущих поездок размещены на фотостоке и приносят 350 евро в год.
Итак: живём в России, доходы в рублях. Пусть расчёт будет с 1 января 2023 по 31 декабря 2023.

Изначально отбрасываем временные интервалы и год рассматриваем как один момент, то есть два момента времени на 01.01.2023 и 31.12.2023

Что получается?

Наличная валюта +200€
Долг в валюте −500€
Доходы в валюте составят +350€
Расходы в валюте −800€
Итого, общая потребность в валюте составляет: 750€

Другими словами, исходя из всех планов для их реализации (с учётом всех поступлений и выбытий) требуется 750€.

Считаем мы 1 января 2023 и принимаем, что курс будет аналогичным тому, что был ровно год назад — 84,0695 €/₽ и надеемся, что в конце года он будет как в последний день 2021 года, то есть — 60,6071. Значительно ниже, чем он был в момент расчёта.

Варианты

Совершенно очевидно, что имеет смысл дождаться последнего дня. Приобрести валюту по курсу 60,6071 и произвести все расчёты. В этом случае общая сумма рублей необходимых на приобретение валюты будет на 29% меньше, если бы мы валюту приобрели 1 января в момент расчёта.

Если сумма валютных активов превышает сумму валютных обязательств, то возникает риск обесценивания этих активов.

И наоборот, в случае если сумма валютных обязательств превышает сумму валютных активов, то возникает риск потерь, связанных с переоценкой валютного долга.

Логичный вывод

И поэтому и появилась цитата: «Когда сумма валютных активов равна...»


🧮А ещё сделана тестовая-версия расчёта чувствительности, но уже для продвинутой версии инструмента CVWR (с расчётами по всем валютам в наличии, не только остатки, но и планы). Желающих попробовать приглашаю потестировать. Достаточно мне написать.

Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #теория

💬 Пишите, делитесь своим мнением. Особенно, если у вас свой взгляд.
Очень интересно было бы узнать ваши мнения и комментарии.
Чат для интересных обсуждений

Рафаел А. Иризани. Введение в науку о данных (анг.)
Алгоритмы анализа данных и прогнозирования с помощью R

Книга является учебником. Никаких предварительных знаний R не требуется. Разделена на шесть частей: R, визуализация данных, статистика с R, обработка данных, машинное обучение и инструменты повышения производительности.

💾 книга

Всё просто с Clearview @clsview


…а ещё:
В дополнение к этой книге серия видео про R.

Основы программирования на R
Курс познакомит слушателей с языком R, основными структурами данных и семантическими правилами.

▶️ плей-лист


А дополнительная литература:
• Ширшов Е.В. Финансовая математика — учебное пособие.
• Хансен М. Мастерство математики: математика для бизнеса и персональных финансов (анг.)

• Земцов А., Осипова Т. Финансы домохозяйства (учебное пособие) — всем, кто занимается управлением и планированием собственных финансов.
• Гарман Т., Форг Р. Персональный финансы (13 издание) англ. — учебник для студентов в управление личными финансами.

💬Чат для обсуждений

​​Portable Apps Platform
Платформа портативных версий

И сегодня я хотел бы немного рассказать про приложения. Но о приложениях вообще, а о платформе и вариантах приложений.

📙Под вариантами имеется в виду портативные сборки
Это такой вариант формы приложения, которые предполагает портативность, то есть переносимость.
• Такие приложения не устанавливаются, не требуют административных прав для установки, не оставляют мусора в системе.
• Могут запускаться из облака или со съёмных носителей вроде SD-карты или USB. Удобный вариант установки.
• Портативный вариант не предполагает обновлений приложения. Существует сам по себе. Застывшая статика.

Если издатель не раздаёт портативных сборок собственных приложений. Их можно пытаться сделать самостоятельно, на это нужны знания, и не всегда получается. Портативные сборки в интернете не всегда надёжны и безопасны.

Я сам уже не один год пользуюсь Portable Apps. Это одновременно и платформа и хаб, где энтузиасты занимаются созданием портативных сборок. Проверяют их, добиваются стабильной работы. Очень хорошая вещь.

📗Чем удобно?
Платформа ставится в отдельную директорию. Установка приложений из списка платформы. Устанавливаются двумя кликами. В отдельные подпапки. Если не понравилось, можно удалить. Либо директорию с программой, либо в меню платформы.

• Сама платформа отслеживает актуальность версий и предлагает ставить обновления, тоже портативные. Обновляемые портативные сборки.

• Можно всё это хранить на переносных портативных накопителях и иметь привычные инструменты всегда с собой.

А список доступных приложений очень хороший. Там же можно найти очень много разных приложений, в том числе и для финансов.

📘Например, GNU Cash — это free accounting software. Open-source.
Это редкий случай приложения, которое больше, чем 1С Деньги, хотя и меньше, чем какой-нибудь 1С УНФ. Или другими словами: больше, чем personal finance management приложения, но меньше, чем corporate accounting systems. Редкая вещь, заточенная под малый и средний бизнес. Близкий аналог для сравнения QuickBooks.

📕А вот про несколько интересных приложений расскажу в следующих постах. Небольшой намёк. Не знаю, но может получиться так, как это получилось с Фигмой.

🌑 Figma — мощный дизайнерский инструмент и не только.

🌕Интеллект-карты, ментальные карты, mind maps — сложный и непростой путь можно очень просто визуализировать и сделать простым для понимания.


Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #приложения

💬 Пишите, делитесь. Очень интересно было бы узнать про альтернативы.
Чат для интересных обсуждений

​​Отчёт: Детали операций [2/3]
Отбор по аналитикам

〰️

Это продолжение постов про то, как работает CVWR (инструмент управления деньгами) и как его можно использовать.

🌐 CVWR — Инструмент управления деньгами

• Первый пост про детали операций

〰️

Первый пост содержал информацию о сценариях использования, как настроены отборы и сортировка. Это продолжение с деталями описания интерфейса и возможностями.

◉ Отбор по аналитикам

▸Вид операции (отбор №11) — доход, расход, перевод, долг.
Стоит отметить,
что если выбран перевод, то выводится данные о счёте-получателе;
а если выбран долг, то выводятся данные о должнике или кредиторе.

▸Счёт (отбор №12) — это счёт, с которого происходили перечисления. Список подставляется автоматически по всем счетам в операциях за выбранный период.

▸Статья (отбор №10) — отбираются статьи доходов и расходов. Список также формируется автоматически по всем операциям за указанный интервал.

▸Получатель (отбор №9) — для операций доходов и расходов будут подставляться данные о местах (контрагентах), для операций переводов будут подставляться счета-получатели переводов, а для долгов будут подставляться имена кредиторов и должников.

▸Фильтр от суммы (отбор №6) и до суммы (№7) позволяет отобрать только операции, попадающие в указанный интервал. Совершенно не обязательно указывать оба ограничения, можно указывать по отдельности. Например, все операции от 10 000. Тогда будут выбраны только такие, где сумма от 10 000 и более.

Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #webreports


Если вы столкнулись с сложным вопросом, пишите.
🚑Чат для помощи

​​Риски увеличиваются и этот момент близок
Развитие ситуации может происходить в разных направлениях. Что делать если есть ухудшение?

〰️

Это продолжение постов про резервные фонды. Лучше начать с них:
• Первый пост — про резервные фонды вообще.
• Второй — как сформировать резервы в плановом режиме.
• Третий — Использование резервного фонда.
• Четвёртый — Формирование в условиях ограниченных ресурсов и времени.

〰️


Риски увеличиваются
Если риски продолжают нарастать. Вы ожидаете что у вас будет сокращение, значит можно использовать страхование.

Страхование на случай недобровольной потери работы. Это термин, его можно искать в интернете.

Этот вид страхования существует как самостоятельный продукт или в составе комплексных предложений. Такой продукт предлагают, например Сбербанк и
Россельхозбанк предлагают самостоятельные продукты. А Совкомбанк предлагает комплексный страховой продукт, включающий страхование от потери работы. Предложений много, а это просто примеры.


Риски растут и не получается ускорить формирование резервов? Тогда обратите внимание на активы, не востребованные в текущий момент.
Главное, чтобы продажа таких активов была не ликвидационной. То есть по рыночной цене без существенной потери стоимости при продаже. Продажа по рыночной цене или близкой к ней требует время.

Посмотрите, например, обучение Авито

Может быть, вы переживёте турбулентные времена и не вам не потребуется что-то продавать, однако вы научитесь избавляться от ненужных вещей.
А это тоже хороший скилл, в жизни пригодится.


И этот момент близок

Негативное развитие ситуации. В вашей компании на 30% сокращают штат, а оставшимся сотрудникам сокращают оклады и премии. Всё очень, ну не очень.

Значит пришло время детально считать.

А что важно понимать, так это какой уровень минимальных необходимых расходов вы должны нести в случае потери источника доходов. Оценили размер минимально необходимых расходов для существования, теперь смотрим какие средства имеются в наличии. И прикидываем какие средства можно ещё получить через какое-то время.

Уже настало время обновления антикризисной стратегии. Если раньше речь шла о том, что если вдруг что-то случится, то вот такие действия нужно предпринять. А теперь эта же фраза трансформируется: «Что надо сделать на следующий день после потери работы, в течение недели, месяца». С конкретными суммами и сроками.


И это уже про антикризисную стратегию. А следующие посты серии будут:
⇩ Антикризисный стратегия
⇩ Восстановить потерянный или может создать новый
☒ Ничего нет вообще: ни доходов, ни резервов


Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #теория

И стоит обратить внимание на раздел: #инструменты
• Отдых или долг — сегодня количественная иллюстрация к вопросу, а что будет если. И варианты выбора: поехать в отпуск, вернуть досрочно долг.
• Деревья решений — как можно оценить последствия принятия решений, когда всё непонятно.

💬 Вопросы личных финансов лежат на пересечении психологии и финансовой математики. Пишите, делитесь своим мнением. Очень интересно было бы узнать ваши мнения и комментарии.
Чат для интересных обсуждений

​​Антикризисный стратегия
То, чего так боялись, фактически состоялось


〰️


🌐 CVWR — Набор инструментов управления деньгами

Это продолжение постов про резервные фонды. Лучше начать с них:

• Первый пост — про резервные фонды вообще.
• Второй — как сформировать резервы в плановом режиме.
• Третий — Использование резервного фонда.
• Четвёртый — Формирование в условиях ограниченных ресурсов и
времени.
• Пятый — Риски увеличиваются и этот момент близок.

〰️


Антикризисный план использования резервов делится на две части. Ответ на событие если оно произошло. Болезнь, например. Все силы и средства на восстановление здоровья. (1) А затем решение что будет дальше. (2)

И конечно же средства резервного фонда требуют высокой ликвидности. Часто негативные события имеют быстрый, стремительный характер, из-за чего возникает потребность, которую нужно закрывать самые кратчайшие сроки. Это лишает возможности подготавливаться и не оставляет времени на реализацию крупных активов.


Восстановить потерянный доход

Когда речь идёт о восстановлении дохода, это предполагает, что, потеряв работу в одной компании по тем или иным причинам, вы тут же начинаете искать новую. Это можно делать заранее и не ждать рокового часа.

Достаточно обновить своё резюме. Чтобы оно было в наличии если срочно потребуется. Рекомендательные письма с прошлых мест работ.

Обновить профиль в LinkedIn и заняться развитием своей сети контактов.

Быть зарегистрированным на порталах по поиску работы. Чтобы в тот момент, когда случится неизбежное, можно было бы быстро найти подходящие варианты трудоустройства.

Народная мудрость гласит: «Не имеет сто рублей, имей сто друзей». Надо заниматься нетворкингом и посещать мероприятия.


А может создать новый

Чтобы создать новый источник вы можете сменить сферу. Перейти в другую область интересную для вас.

Единственное, когда падает экономика, конкуренция обостряется, особенно среди не самых опытных специалистов. Скорее всего каких-либо новых прорывов не стоит ожидать, но можно себя реализовать. Главное, чтобы отрасль была доступна и у вас было бы желание оставаться в ней какое-то время.

Создание дополнительных источников дохода может быть в монетизации хобби. Самое главное понимание что вы продадите, за какие деньги и насколько долго вы хотите это делать.

А следующий пост серии будут про:
☒ Ничего нет вообще: ни доходов, ни резервов

Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #теория
• От оперативного планирования к стратегическому — Долгосрочное финансовое планирование.
• Войант — Мега-комбайн финансового моделирования.
• Новые разработки — Вебсайт.
• CVWR — инструмент управления деньгами. Общая структура — Все виды отчётов, над которыми идёт работа.


А также стоит обратить внимание на раздел: #инструменты

💬 Вопросы личных финансов лежат на пересечении психологии и финансовой математики. Пишите, делитесь своим мнением. Очень интересно было бы узнать ваши мнения и комментарии.

Чат для интересных обсуждений

​​Стратегии погашения
Сначала меньшие, затем большие

Эти способы могут быть применены если у вас есть несколько кредитов. Подходы достаточно простые.


❄️Метод «Снежного кома»

По всем кредитам определяется минимальный платеж.

Сначала погашается минимальный платеж по всем кредитам, а при возможности досрочного погашения возвращается самый маленький по остаткам кредит.

После полного исполнения обязательств в следующий раз погашается следующий по величине кредит в очереди.

И этот цикл повторяется до полного погашения кредитов.


🏔Метод «Снежной лавины»

По всем кредитам определяется минимальный платеж.

Сначала погашается минимальный платеж по всем кредитам, а при возможности досрочного погашения возвращается самый дорогой кредит. С самой высокой процентной ставкой.

После полного исполнения обязательств в следующий раз погашается следующий по величине кредит в очереди.

И этот цикл повторяется до полного погашения кредитов.


Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #теория
• Современная копилка — как просто можно копить в цифровое время.
• Дополнительная скидка — как просто можно получить скидки на все свои расходы.
• День без расходов — своего рода разгрузочный день.
• Лестница вкладов — свободные средства нужно по срокам, когда они могут потребоваться.

💬 Вопросы личных финансов часто лежат на пересечении психологии и финансовой математики.
Пишите, делитесь своим мнением. Очень интересно было бы узнать ваши мнения и комментарии.
Чат для интересных обсуждений

​​Ренесcанс жизнь «Ценный актив Смарт»
с гарантированной доходностью 12% годовых

Хочу рассказать про интересный продукт не банковский, а страховой. Меня он очень заинтересовал.

Ренесcанс жизнь предлагает программу «Ценный актив Смарт» — это трёхмесячный накопительный продукт с гарантированной доходностью 12% годовых.
➢ Ставка дохода зафиксирована в договоре.
➢Размер взноса от 100 000₽ до 1 500 000₽.
➢Договор заключается онлайн — нужны только паспортные данные – все документы вы получите на email.
➢Оформление займет 10 минут.
➢А кроме этого, ещё и юридическая неприкосновенность — деньги, внесенные в рамках договора, неприкосновенны и не могут быть изъяты даже по решению суда.

🍫Основные преимущества:
➣Доходность выше, чем у вкладов в банках.
➣Надежнее, чем инвестиции (доход гарантирован).
➣Жизнь клиента застрахована.
➣Возможность забрать денежные средства раньше срока (для продукта на 5 лет).
➣Юридическая защита, деньги не могут быть конфискованы, не делятся при разводе.
➣Возможность вернуть деньги за счет налогового вычета (для продукта на 5 лет).

Ренесcанс жизнь — это страховая компания, которая специализируется на различных видах страхования жизни и здоровья. У компании сформирована развитая сеть представительств, в состав которой входят более 70 отделений по всей стране.

Узнать больше про программу и оформить.
💠можно по ссылке

Реклама

​​Перспективы глобальных поставок газа
Появление крупнейших партнёрств и перераспределение главных ролей на рынке газа

Как-то совсем незамеченной прошла новость о подписании контракта между крупнейшей катарской нефтяной компанией QatarEnergy и китайской Sinopec.
Эта новость пришла 22.11.2022 из Дохи, где представители и закрепили соглашение до 2050 года.

Почему это важно?
После событий с Северными потоками и энергетической конфронтации со странами Евросоюза можно оценить какие объёмы газа останутся невостребованными в ближайшей перспективе.

→ Весьма интересные данные и графики на сайте East European Gas Analysis

→ Более детально можно ознакомиться с данными на диаграммах


Какие можно сделать аккуратные предположения? это моё личное субъективное мнение

• Появление новых игроков на ключевых рынках сбыта неминуемо приведёт к усилению конкуренции и падению цен. Таким образом текущая конъюнктура не может сохраниться на длительный период времени.

• Изменение базовых валют контрактов, ограничение поставок, манипулирование объёмами — всё больше имеет это признаки недобросовестной конкуренции.
Так или иначе это приведёт к ускоренной реализации программ замещения основных поставщиков энергоресурсов с последующим глобальным перераспределением рынков и появления новых крупных игроков.

• Ну а если говорить про локальный рынок, то неизбежны индексации тарифов для компенсации выпадающих доходов связанных с экспортом энергоносителей.


Почему нужно про это помнить?
1. Потому что Газпром является одним из крупнейших налогоплательщиков России.
2. Тарифы естественных монополий являются мощными драйверами инфляции.
3. А как известно, инфляция является ключевым параметром, определяющим рыночный уровень валюты страны.

Всё просто с Клирвью @clsview

…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #исследования

• Лидеры по добыче и импорту нефти и природного газа.
• Маршруты газового экспорта в страны Европы.

💬 Пишите, делитесь своим мнением если не согласны. Очень интересно.
Чат для интересных обсуждений

Крупнейшая государственная нефтяная компания в Катаре подписала 27-летнее соглашение о купле-продаже СПГ с китайской компанией Sinopec.

Отмечается, что сделка обеспечит Китай газом из проекта Катара North Field East, по крайней мере, до 2050 года.


Всё просто с Клирвью @clsview

…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #исследования

Вопросы личных финансов лежат на пересечении психологии и финансовой математики. Пишите, делитесь своим мнением.

💬 Чат обсуждений

👁‍🗨 Очень интересно было бы узнать ваши мнения и комментарии.

​​Отчёт: Детали операций [3/3]
Сортировки, направления сортировок и

〰️

Это продолжение постов про то, как работает CVWR (инструмент управления деньгами) и как его можно использовать.

🌐 CVWR — Набор инструментов для анализа и принятия управленческих решений
• Первый пост про детали операций
• Второй пост продолжение.

〰️

◉Сортировка (№4) и направление сортировки (№5)
▸Дата — по умолчанию происходит сортировка по дате совершения операции
▸Время — время создания операции, позволяет выстроить операции по мере их появления в течение дня, удобно если вы помните последовательность и нужно что-то перепроверить
▸Получатель — у получателей разное наименование, искать их лучше по порядку
▸Статья — если вы ищете данные по более чем одной статье одновременно, то лучше сделать сортировку по статьи и найти нужные операции, чем фильтровать каждую статью отдельно
▸Сумма — по величине операции
▸Счёт — счёт-выбытия
▸Комментарий — по тексту комментария
▸А пункт направление сортировки позволят менять в какую сторону упорядочиваются данные: по возрастанию или по убыванию

Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #webreports
• CVWR — инструмент управления деньгами.
Общая структура — все виды отчётов, над которыми идёт работа.


Если вы столкнулись с сложным вопросом, пишите.
🚑Чат для помощи (https://t.me/+uCrIlagJbgQ2MzBi)

​​Ничего нет вообще: ни доходов, ни резервов
В шторм на плоту

〰️

🌐 CVWR — Набор для анализа и принятия управленческих решений

Это продолжение постов про резервные фонды.

Посмотреть с начала можно в этих постах:
• Первый пост — про резервные фонды вообще.
• Второй — как сформировать резервы в плановом режиме.
• Третий — Использование резервного фонда.
• Четвёртый — Формирование в условиях ограниченных ресурсов и времени.
• Пятый — Риски увеличиваются и этот момент близок.
• Шестой — Антикризисный стратегия.

〰️

В наличии нет ничего. Нет ни дохода, нет возможности реализовать какое-либо имущество. Нет ничего ценного в наличии до реализации.

Первое, что уже нужно сделать, это констатировать столь печальный факт. Всегда стоит искать твердую точку, на которой строится фундамент будущего здания.

И вообще хотелось бы немного успокоить. Это не самый негативный сценарий, могло быть хуже. О том, как может быть хуже поговорим позже. Это уже не тема формирования резерва, а тема его использования.

Но тем, не менее… возвращаемся к самому началу изложения.

Как в басне Крылова: «Стрекоза и муравей».
Стрекоза. Лето красное пропела оглянуться не успела, как зима катит в глаза.
И уже не начало холодов, а зима-зима.


Конец жизни? Нет. Жизнь продолжается.


Цель резервного фонда — это обеспечение финансирования базовых расходов и минимального уровня потребления. А также созданий условий для своевременного выполнения обязательств по обслуживанию долга, то есть погашения минимального платежа.

Важным аспектом становится фактор времени. Оно важно всегда, но здесь уже критично.
Не буду говорить, что есть какой-то быстрый оптимальный способ почти мгновенно сформировать какую-то подушку безопасности. Нет, такого волшебного рецепта не существует.

Однако,
1. … это не отменяет необходимости попыток создания фондов.
2. … нужно создавать фонд из аналогов материальных активов.

Если с первым пунктом всё понятно, что значит второй.

• Это навыки и знания, которые могут быть конвертированы в деньги. То есть, которые могут позволить увеличить доход.
• Либо это навыки и знания, которые позволяет оптимально использовать доступные ресурсы. А что сэкономлено, можно считать заработанным.

Это пост с логическим завершением темы формирования резервов с постепенным переходом к теме использования резервов и восстановления.

И это уже в следующих постах:
⇩ Пару слов про рефинансирование долгов. Снижение долгового бремени.
⇩ Стратегии реструктуризации долгов и оценка сценариев.
⇩ «Каникулы» и любые формы отсрочек.

Но даже если это не помогло, то завершаю тема.
☒ Индивидуально банкротство физических лиц.

Да, именно так. При определённых условиях с конкретными последствиями, но выход есть всегда.

Стоит напомнить в CVWR есть возможность формирования прогноза из комбинации фактических данных и плановых операций и бюджетов, что позволяет оценить все будущие денежные потоки и вычислить все кассовые разрывы. Это отдельная тема об использовании прикладных инструментов в управлении.

Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #теория

💬 Вопросы личных финансов лежат на пересечении психологии и финансовой математики. Пишите, делитесь своим мнением. Очень интересно было бы узнать ваши мнения и комментарии.
Чат для обсуждений

​​Рад всех приветствовать!! 👋🏻

➤Пару слов про организацию

Если только присоединились, то ознакомьтесь, пожалуйста с постами — велкам-спич и описание. Они дадут представление о канале и схеме организации.


➤Пару слов про обратную связь

В субботу или воскресенье выставляется опрос, где можно проголосовать за понравившейся или запоминающиеся посты.

Голосование доступно в течение недели, по завершению опрос закрывается и размещается новый по постам за прошедшую неделю.

Если вам интересна тема, голосуйте такого будет больше.

➤Комментарии

Если есть вопросы, обязательно задавайте. Либо в комментариях, либо лично.


Всё просто с Клирвью @clsview

…а ещё:
Вопросы и предыдущие посты об организации работы можно найти в разделе: #clearview

​​Рефинансирование долга
Явное и не явное

Публикация о стратегиях возврата долгов вызвала интерес.

Однако, что стратегия "лавины", что стратегия "кома". Оба варианта оставляют за скобками очень значимый параметр. Вернее, не сам параметр, а возможность его изменения.

Конечно же речь идёт о величине процентной ставки и её изменении.

Сами стратегии не предполагают, что действующие процентные ставки могут измениться. Что вполне логично.
Естественно, процентная ставка зафиксирована условиями договора и остаётся неизменна на весь период действия.

Но никто же не мешает один кредит заменить на другой кредит, только более дешёвый.
И все знают, что такой формат кредитования называется рефинансирование.
Это очень мощный и действенный инструмент, который позволяет управлять тяжестью долговой нагрузки.


➤Предлагается как отдельный продукт и активно продвигается банками: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Просто несколько примеров.


Чаще всего банки, которые предлагают такие продукты, дают очень льготные условия. Шоколадные. 🍫
Ставки по рефинансированным кредитам получается ниже, чем ставки кредитов с такими же параметрами (срок, сумма) для регулярных клиентов.
Получается как минимум очень хорошее подспорье для облегчения уровня долговой нагрузки. 🥂

Без каких-либо затруднений и сложностей можно собрать все кредиты в один с более выгодной ставкой и на более продолжительный период в случае необходимости.

✚ Дополнительная опция. Увеличивая сроки кредитования, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Естественно, что величина процентов будет больше если вы будете всё погашать в срок, хотя если дела будут идти хорошо можно погасить и досрочно.

Это явное рефинансирование. Почему явное, потому что это конкретный продукт.
А вот про неявное, будет в продолжении.


Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #теория
• Современная копилка — как просто можно копить в цифровое время.
• Дополнительная скидка — как просто можно получить скидки на все свои расходы.
• День без расходов — своего рода разгрузочный день.
• Лестница вкладов — свободные средства нужно по срокам, когда они могут потребоваться.


💬 Вопросы личных финансов лежат на пересечении психологии и финансовой математики.
Пишите, делитесь своим мнением. Очень интересно было бы узнать ваши мнения и комментарии.
Чат для интересных обсуждений

​​Слитый баланс FTX
15 ноября 2022 г.
Автор: Никколо Конте
Графика/Дизайн: Джойс Ма

Визуализация баланса FTX до банкротства

В трудный год для криптопространства, который был полон взломов, рухнувших фондов и обесценения децентрализованных стейблкоинов, ничто не сравнится с быстрым крахом FTX и Сэма Бэнкмана-Фрида (SBF).

После астрономического роста в криптопространстве за последние три года биржа FTX и её основатель и генеральный директор SBF снова рухнули на грешную землю, в основном из-за нецелевого использования средств клиентов и незаконных взаимоотношений с торговой фирмой Alameda Research.

На графике показан баланс FTX от 10 ноября, опубликованный в Financial Times 12 ноября. Электронная таблица показывает обязательства почти на 9 миллиардов долларов и даже близко недостаточно ликвидных криптовалютных активов, чтобы покрыть дыру.


Как FTX оказалась в таком положении?

Как происходило банкротство FTX
Возможное банкротство FTX было вызвано отчетом CoinDesk от 2 ноября со ссылкой на баланс Alameda Research. В статье сообщалось, что активы Alameda составляют 14,6 млрд долларов, включая разблокированных FTT на сумму 3,66 млрд долларов и заложенных FTT на 2,16 млрд долларов.

Поскольку более трети активов Alameda были связаны с биржевым токеном FTX FTT (включая кредиты, обеспеченные токеном), вызвало недоумение у криптосообщества.

Четыре дня спустя, 6 ноября, генеральный директор Alameda Research Кэролайн Эллисон и Сэм Бэнкман-Фрид назвали историю CoinDesk неподтвержденными слухами. Однако в тот же день генеральный директор Binance Чанпэн Чжао (CZ) объявил, что Binance решила списать все оставшиеся FTT в своём учёте, что привело к снижению курса токена FTT на 7,6% за день.

Назад и вперед с Binance CZ
В то время как Эллисон публично предлагал купить FTT CZ напрямую «внебиржевой» сделкой, чтобы избежать дальнейшего снижения цен, а SBF заявил (в уже удаленном твите), что «FTX в порядке. С активами всё нормально», а пользователи FTX начали выводить свои средства с биржи.

Менее чем через 24 часа, 7 ноября, и SBF, и CZ написали в Твиттере, что Binance подписала не имеющее обязательной силы письмо о намерениях по приобретению FTX в ожидании результатов due diligence.

На следующий день сделка по приобретению развалилась, поскольку Binance сослалась на итоги due diligence, в результате чего SBF столкнулся с разнонаправленным кризисом ликвидности, когда пользователи выводили средства и моментально снижались цены на токены, которые составляли большую долю в активах FTX и Alameda и были залогом для кредитов.

Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #исследования

〰️

Это продолжение поста о крахе биржи FTX.

〰️


Отношения с Alameda Research
Глядя на финансовые показатели FTX, невозможно понять, как одна из крупнейших криптовалютных бирж оказалась с таким перекошенным и неликвидным балансом. Многие из ещё не раскрытых подробностей связаны с отношениями биржи с предыдущим предприятием SBF, которое он основал, торговой фирмой Alameda Research.

Alameda Research, основанная SBF в 2017 году, в основном работала как дельта-нейтральная (термин, который описывает торговые стратегии, такие как создание рынка и арбитраж, которые пытаются избежать направленного риска) торговой фирмы. Летом 2021 года SBF ушел из Alameda Research, чтобы сосредоточиться на FTX, однако его влияние и связь с фирмой всё еще были очень значительными.

В отчете Wall Street Journal рассказывается о том, как Alameda смогла накопить крипто-токены перед публичным размещением на FTX, который часто был катализатором скачков цен. Наряду с этим история Reuters показала, как SBF тайно перевел средства в размере 10 миллиардов долларов в Alameda, используя бухгалтерский «черный ход», чтобы избежать внутреннего контроля в FTX.

В то время как SBF отреагировал на историю Reuters, заявив, что они «перепутали внутреннюю маркировку и неправильно её прочитали», мало кто сомневается в том, что эти туманные отношения между Alameda Research и FTX стали фатальными для империи бывшего миллиардера.

Источник: Visual capitalist, 2022

Всё просто с Клирвью @clsview

…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #исследования
• Bitcoin’s electricity usage compared with countries — Estimated electricity consumption (terawatt-hours, annualized). Shaded region represents the range of possible values
• Составление абриса экосистемы NFT — NFT были самой горячей темой и самым кипящим рынком 2021 года.
• Стоимость майнинга одного биткоина в 198 странах — карта стоимости майнинга биткоина по странам мира.
• Что центробанки думают о цифровых валютах — Central Bank Digital Currencies (CBDC)

💬 Вопросы личных финансов лежат на пересечении психологии и финансовой математики. Пишите, делитесь своим мнением. Очень интересно было бы узнать ваши мнения и комментарии.
Чат для интересных обсуждений

​​Zotero — digital research organizer
Цифровой помощник исследователя

Совсем недавно писал про Portable Apps Platform, где есть более 400 различных программ. И среди это большого списка есть несколько, которые заслуживают внимания.


📕А вот про несколько интересных приложений расскажу в следующих постах. Небольшой намёк. Не знаю, но может получиться так, как это получилось с Фигмой.
———
С Фигмой получилось очень забавно, когда начал я рассказывать про графический редактор, а закончил на удобстве при разработке интеллект-карт.


Итак…

Zotero — это бесплатное программное обеспечение с открытым исходным кодом, позволяющая собирать цитаты с указанием источников, сохранять PDF-документы, веб-страницы, видео и другие файлы, ссылки на интересные материалы в cети, создавать персональные библиографии по темам.
— Wikipedia


Это программа-помощник при проведении исследований. Очень простая на первый взгляд, обладает весьма мощный и разнообразным функционалом, который расширяется дополнениями.

Можно делать папки, проставлять таги, связывать документы, мощный полнотекстовый поиск.
Есть свой язык построения цитат, есть интеграции. А визуализация таймлайн, ну просто очень удобная вещь.

Естественно, что этим инструментом могут заинтересоваться студенты и те, кому требуется отслеживать источники и готовить ссылки. Но самом деле этот инструмент позволяет организовывать хранение, делать библиотеки, вести групповую работу.

Очень интересный и удобный инструмент. Сам пользуюсь и всем рекомендую.

🌐 Страница загрузки

Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #приложения

💬 Вопросы личных финансов лежат на пересечении психологии и финансовой математики.
Пишите, делитесь своим мнением. Очень интересно было бы узнать ваши мнения и комментарии.
Чат для интересных обсуждений

​​Рефинансирование
Неявная форма

〰️

Это продолжение серии постов про рефинансирование:
• Первый пост ― про банковские продукты.

〰️

В прошлом посте я рассказывал про явное рефинансирование.

Явное рефинансирование кредитов — это конкретный банковский продукт.

Сегодня же пару слов про неявное.


Для такого вида рефинансирования нужно иметь достаточно хорошую кредитную историю, иметь лимит возможностей для привлечения кредитов, и сравнительно небольшую долговую нагрузку.

В чем заключается этот метод?

События, которые позволяют проводить такие операции как раз грядут. Сейчас в преддверии праздников, банки проводят акции, предлагая клиентам очень даже выгодные условия.

Соответственно если видно, что ставка по промоакции банка ниже, чем действующая ставка, то естественным образом нужно сделать так чтобы взять кредит по новой ставке, а старый долг погасить.

То есть достаточно привлечь новый кредит по акции банка с хорошей процентной ставкой. Пару дней можно использовать. Менеджеру пусть зачтётся в KPI. Спустя пару дней нужно погасить ранее полученный кредит с более высокой ставкой.

Все это делается за счет ресурсов банка и вполне себе нормально работает. Естественно, главное условия, чтобы была возможность одномоментно двукратно увеличить долговую нагрузку, пусть и на непродолжительное время.

Это фактически то же самое рефинансирование, только самостоятельное. Не явное. Деньги не уходят со счета, они тут же направляются на погашение тела кредита, и остаётся долг со более привлекательной ставкой.

Описание, может быть, выглядит немного необычно, хотя это работает. Я так делал несколько раз.
Кроме понижения ставки есть ещё один интересный момент. У банка ломается модель оценки клиента. Погашенный кредит идёт в статистику как возвращённый досрочно. Плюс куча плюшек и специальный предложений.

Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #теория
• Современная копилка — как просто можно копить в цифровое время.
• Дополнительная скидка — как просто можно получить скидки на все свои расходы.
• День без расходов — своего рода разгрузочный день.
• Лестница вкладов — свободные средства нужно по срокам, когда они могут потребоваться.


💬 Вопросы личных финансов лежат на пересечении психологии и финансовой математики.
Пишите, делитесь своим мнением. Очень интересно было бы узнать ваши мнения и комментарии.
Чат для интересных обсуждений