Ошибки и манипуляции
В визуальном анализе, иногда простые неточности, могут приводить к существенным искажениям в восприятии
Уже какое-то время назад выкладывал ссылку на книгу Алексея Колоколова «Дашборд для директора»
В целом, книга очень хорошая. Простым языком для начинающих данные основные приёмы построения дашбордов. Рекомендую прочитать.
И хотел бы отдельно остановиться на кейсе «Доработка дашборда для HR-директора»
Несколько моментов, как краткие комментарии, но мой взгляд они дадут небольшое представление об ошибках, заблуждениях и манипуляциях.
Очень рекомендую ознакомиться с кейсом. Он очень полезен, особенно если вам проще ориентироваться на конкретных примерах.
Посмотрите, внимательно на то, что было и на то, что стало.
В приведённом кейсе искажений достаточно много. Они приводят к неточному восприятию информации.
А больше материалов по теме можно найти в разделе: #визуализация
В визуальном анализе, иногда простые неточности, могут приводить к существенным искажениям в восприятии
Уже какое-то время назад выкладывал ссылку на книгу Алексея Колоколова «Дашборд для директора»
В целом, книга очень хорошая. Простым языком для начинающих данные основные приёмы построения дашбордов. Рекомендую прочитать.
И хотел бы отдельно остановиться на кейсе «Доработка дашборда для HR-директора»
Несколько моментов, как краткие комментарии, но мой взгляд они дадут небольшое представление об ошибках, заблуждениях и манипуляциях.
Очень рекомендую ознакомиться с кейсом. Он очень полезен, особенно если вам проще ориентироваться на конкретных примерах.
Посмотрите, внимательно на то, что было и на то, что стало.
В приведённом кейсе искажений достаточно много. Они приводят к неточному восприятию информации.
А больше материалов по теме можно найти в разделе: #визуализация
Искажение первое: разные размерности
Факт всегда должен собираться в тех же единицах измерения и размерности, что и план.
Если план предусматривает создание 12,4 единиц чего-то. А факт составляет 14,5. Он ни в коем случае не должен быть 15. Когда используется простое арифметическое округление.
«Да ну какая разница», — могут сказать скептики. 14,5 это же практически 15. Ну лишний знак убрали.
А теперь достаточно посчитать процент превышения плана.
Итак:
14,5 факт и 12,4 даёт цифру, что план перевыполнен на 17%,
А вот превышение от 15, будет аж 21%.
Хорошо, не правда ли? Всего лишь один знак.
А теперь посмотрите внимательно как определён план по выручке на сотрудника и как отражается факт.
Особый эффект такого искажения наблюдается если показатель на единицу чего-то, а база расчёта может быть очень большой.
Всё просто с Clearview @clsview
А больше материалов по теме можно найти в разделе: #визуализация
Факт всегда должен собираться в тех же единицах измерения и размерности, что и план.
Если план предусматривает создание 12,4 единиц чего-то. А факт составляет 14,5. Он ни в коем случае не должен быть 15. Когда используется простое арифметическое округление.
«Да ну какая разница», — могут сказать скептики. 14,5 это же практически 15. Ну лишний знак убрали.
А теперь достаточно посчитать процент превышения плана.
Итак:
14,5 факт и 12,4 даёт цифру, что план перевыполнен на 17%,
А вот превышение от 15, будет аж 21%.
Хорошо, не правда ли? Всего лишь один знак.
А теперь посмотрите внимательно как определён план по выручке на сотрудника и как отражается факт.
Особый эффект такого искажения наблюдается если показатель на единицу чего-то, а база расчёта может быть очень большой.
Всё просто с Clearview @clsview
А больше материалов по теме можно найти в разделе: #визуализация
Искажение: относительные показатели без базы
Иногда умышленно или случайно забывают указывать самые важные показатели
Обратите внимание, ФОТ упоминается пять раз. Есть и затраты без ФОТ, и отклонение ФОТ, и даже по филиалам.
Только сам ФОТ отсутствует.
«Ну какая мелочь». Но, нет. Это совсем не мелочь.
Вернёмся к названию: кейс «Доработка дашборда для HR-директора».
HR-директор может не знать точную сумму расходов на мед осмотры. Но в любое время дня и ночи, HR-директор должен знать размер ФОТ компании.
«Да, ладно. Это почему же?» Ответ прост.
Общие расходы на персонал составляют 37,6 млн рублей. Это 25,9% от выручки. Расходы без учёта ФОТ составляют: 5,8 млн. Получается, что ФОТ: 37,6 – 5,8 = 31,8 млн руб.
Если 37,6 это 25,9% от выручки, то выручка составляет 145,17 млн рублей или 22% от выручки.
ФОТ является одной из самых крупных статей расходов.
Кстати, выручка, тоже отсутствует.
Всё просто с Clearview @clsview
А ещё больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #визуализация
Иногда умышленно или случайно забывают указывать самые важные показатели
Обратите внимание, ФОТ упоминается пять раз. Есть и затраты без ФОТ, и отклонение ФОТ, и даже по филиалам.
Только сам ФОТ отсутствует.
«Ну какая мелочь». Но, нет. Это совсем не мелочь.
Вернёмся к названию: кейс «Доработка дашборда для HR-директора».
HR-директор может не знать точную сумму расходов на мед осмотры. Но в любое время дня и ночи, HR-директор должен знать размер ФОТ компании.
«Да, ладно. Это почему же?» Ответ прост.
Общие расходы на персонал составляют 37,6 млн рублей. Это 25,9% от выручки. Расходы без учёта ФОТ составляют: 5,8 млн. Получается, что ФОТ: 37,6 – 5,8 = 31,8 млн руб.
Если 37,6 это 25,9% от выручки, то выручка составляет 145,17 млн рублей или 22% от выручки.
ФОТ является одной из самых крупных статей расходов.
Кстати, выручка, тоже отсутствует.
Всё просто с Clearview @clsview
А ещё больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #визуализация
Искажение: разное представление единиц
На примере процентов
Обычно одни и те же показатели, оформленные с разными графическими дополнениями, воспринимаются как разные. Цвет, количество знаков после запятой.
Наличие знака + или – даёт представление о динамике относительно чего-то. Отдельное значение воспринимается как показатель элемента, структуры. А вот дополнительные элементы просто сбивают восприятие.
Традиционно скобки ( ) используются в финансовой отчётности для отображение отрицательного значения, например, себестоимости. И ассоциируются со знаком, который отождествляется с динамикой.
Всё просто с Clearview @clsview
А больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #визуализация
На примере процентов
Обычно одни и те же показатели, оформленные с разными графическими дополнениями, воспринимаются как разные. Цвет, количество знаков после запятой.
Наличие знака + или – даёт представление о динамике относительно чего-то. Отдельное значение воспринимается как показатель элемента, структуры. А вот дополнительные элементы просто сбивают восприятие.
Традиционно скобки ( ) используются в финансовой отчётности для отображение отрицательного значения, например, себестоимости. И ассоциируются со знаком, который отождествляется с динамикой.
Всё просто с Clearview @clsview
А больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #визуализация
Искажение: разные составы сравнения
При сравнении групп разные участники
Весьма частый приём: разные составы групп.
На дашборде есть диаграмма водопад со структурой отклонения. И первое, что сильно бросается в глаза, так это превышение расходов на обучение (+ 420 тыс.) и отпуска (+ 274 тыс.).
Кошмар, караул. Но у нас же есть «Затраты на персонал без ФОТ». И мы спокойно может сопоставить отклонение с фактическими расходами по каждой статье.
И что мы видим: обучение есть в отклонениях и структуре, соц. программа и соц. выплаты тоже есть, мед. осмотр и мед.осмотры, вроде ок.
Стоп, а где подбор? Или его вообще не планировали? Тогда почему его не включили в факт как незапланированное превышение? Ну вроде как сумму небольшая 0,2 млн руб. Или 200 тыс. руб. А в отклонениях, например, по мед. осмотрам 192,8 тыс. Да уж нет. Не такая уж и маленькая.
Всё просто с Clearview @clsview
А больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #визуализация
При сравнении групп разные участники
Весьма частый приём: разные составы групп.
На дашборде есть диаграмма водопад со структурой отклонения. И первое, что сильно бросается в глаза, так это превышение расходов на обучение (+ 420 тыс.) и отпуска (+ 274 тыс.).
Кошмар, караул. Но у нас же есть «Затраты на персонал без ФОТ». И мы спокойно может сопоставить отклонение с фактическими расходами по каждой статье.
И что мы видим: обучение есть в отклонениях и структуре, соц. программа и соц. выплаты тоже есть, мед. осмотр и мед.осмотры, вроде ок.
Стоп, а где подбор? Или его вообще не планировали? Тогда почему его не включили в факт как незапланированное превышение? Ну вроде как сумму небольшая 0,2 млн руб. Или 200 тыс. руб. А в отклонениях, например, по мед. осмотрам 192,8 тыс. Да уж нет. Не такая уж и маленькая.
Всё просто с Clearview @clsview
А больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #визуализация
Искажение: разные составы (продолжение)
Вернёмся к отклонениям: отпуска, премии, мед. осмотры. Вроде как приблизительно одни и те же длины и размеры отклонений. Ну вроде как нормально. Ничего фантастического и страшного.
Но у нас же есть абсолютные значения и значения отклонений. Давайте посчитаем.
Обучение: факт 3,9 млн руб. с превышением на 0,42 млн и это 10,8 % выше плана. Понятно.
Соц. выплаты: 1,1 млн и недобор 0,1 млн руб., что есть – 9,2 % ниже плана. Хорошо.
Подбор не нашли. Забыли.
Мед. осмотры: 0,6 млн руб. и превышение 0,19 (а мы точное помним значение 192 800) или 32,1 % превышение над планом. Совсем немного.
На графике с отклонениями цифра в 192 800 не выглядит такой значимой. Хотя это треть от всей суммы невыполнения, Карл!
Вместо фокусировки внимания на мед. осмотрах внимание уводится в сторону и переключается на перевыполнение по обучению.
Всё просто с Clearview @clsview
А больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #визуализация
Вернёмся к отклонениям: отпуска, премии, мед. осмотры. Вроде как приблизительно одни и те же длины и размеры отклонений. Ну вроде как нормально. Ничего фантастического и страшного.
Но у нас же есть абсолютные значения и значения отклонений. Давайте посчитаем.
Обучение: факт 3,9 млн руб. с превышением на 0,42 млн и это 10,8 % выше плана. Понятно.
Соц. выплаты: 1,1 млн и недобор 0,1 млн руб., что есть – 9,2 % ниже плана. Хорошо.
Подбор не нашли. Забыли.
Мед. осмотры: 0,6 млн руб. и превышение 0,19 (а мы точное помним значение 192 800) или 32,1 % превышение над планом. Совсем немного.
На графике с отклонениями цифра в 192 800 не выглядит такой значимой. Хотя это треть от всей суммы невыполнения, Карл!
Вместо фокусировки внимания на мед. осмотрах внимание уводится в сторону и переключается на перевыполнение по обучению.
Всё просто с Clearview @clsview
А больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #визуализация
Искажения: накопленные ошибки
Маленькие отклонения, в огромных количествах приводят к большим ошибкам
Общие расходы составили 37,6 (25,9 %) в таком случае 37,6 ÷ 0,259 = 145,17.
Хорошо, но у нас же имеются и данные по каждому из филиалов, в этом случае:
Так как мы знаем выручку на сотрудника (0,75 млн ₽) и при выручке 144,94 получается 193 человека.
Знаем по филиалам.
Где-то похожая цифра уже была. Конечно. Первый слайд. Это выручка на сотрудника в 2017 году.
Всё просто с Clearview @clsview
А больше материалов по теме можно найти в разделе: #визуализация
Маленькие отклонения, в огромных количествах приводят к большим ошибкам
Общие расходы составили 37,6 (25,9 %) в таком случае 37,6 ÷ 0,259 = 145,17.
Хорошо, но у нас же имеются и данные по каждому из филиалов, в этом случае:
Юг 11,7 32,0 % 36,56Таким образом разница составляет 0,24 млн или если быть совсем точным 238 309.
Восток 10,1 27,5 % 36,73
Запад 8,2 22,8 % 35,96
Север 7,6 21,3 % 35,68
Всё вместе это даёт 144,94.
Так как мы знаем выручку на сотрудника (0,75 млн ₽) и при выручке 144,94 получается 193 человека.
Знаем по филиалам.
Филиал Выручка На сотрудника ПерсоналОк, теперь уж 144,94 ÷ 233 = 0,62 млн на человека, а совсем не 0,75.
Юг 36,56 0,7 52
Восток 36,73 0,5 73
Запад 35,96 1 36
Север 35,68 0,5 71
Итого 144,94 233
Охохо, разница 40 человек.
Где-то похожая цифра уже была. Конечно. Первый слайд. Это выручка на сотрудника в 2017 году.
Всё просто с Clearview @clsview
А больше материалов по теме можно найти в разделе: #визуализация
Искажение: фрагменты, целое и итог
Иногда отдельные фрагменты, не дают полного представления о сложившейся картины
Давайте вернёмся к первому слайду и внимательно посмотрим на основные показатели. Двойной показатель выручка на сотрудника в 2017 и в 2018 году
Ага-ага 0,63 и 0,75 тыс. Это рост эффективности на 19%!
Ну конечно, важно точно знать, что и 0,63 и 0,75 это фактические данные да отчётный период. В явном виде это не указано и можно только лишь строить предположения.
Если мы возьмём какую-то из ранее высчитанных цифр количества сотрудников (например, 193), то получается, что в 2017 году выручка была 121,6 млн ₽, а в 2018 году выручка выросла до 144,8. Это кончено же не совпадает с цифрой выручки, высчитанной ранее, но не сильно отличается.
Более важное это динамика роста выручки: +23,2 за счёт роста эффективности. А за счёт чего это произошло?
Можно предположить, что это результат обучения. Расходы по данной статей составили 3,9 млн ₽.
И в свете такого существенного роста эффективности работы, превышение даже на 0,42 млн выглядят вполне допустимо.
Пусть будет даже больше будет превышение, самое главное, чтобы темпы роста эффективности продаж сохранялись на таком же уровне!!
Да и другие показатели воспринимаются совершенно в другом свете при учёте такой впечатляющего прогресса. Я бы назвал такую динамику: «Индульгенция. При всех превышениях всех бюджетов».
А совершенствование дашборда с исключением «дублирующей» цифры кардинальный образом поменяла всё положение дел. Лучшее стало врагом хорошего.
Всё просто с Clearview @clsview
А ещё больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #визуализация
Иногда отдельные фрагменты, не дают полного представления о сложившейся картины
Давайте вернёмся к первому слайду и внимательно посмотрим на основные показатели. Двойной показатель выручка на сотрудника в 2017 и в 2018 году
Ага-ага 0,63 и 0,75 тыс. Это рост эффективности на 19%!
Ну конечно, важно точно знать, что и 0,63 и 0,75 это фактические данные да отчётный период. В явном виде это не указано и можно только лишь строить предположения.
Если мы возьмём какую-то из ранее высчитанных цифр количества сотрудников (например, 193), то получается, что в 2017 году выручка была 121,6 млн ₽, а в 2018 году выручка выросла до 144,8. Это кончено же не совпадает с цифрой выручки, высчитанной ранее, но не сильно отличается.
Более важное это динамика роста выручки: +23,2 за счёт роста эффективности. А за счёт чего это произошло?
Можно предположить, что это результат обучения. Расходы по данной статей составили 3,9 млн ₽.
И в свете такого существенного роста эффективности работы, превышение даже на 0,42 млн выглядят вполне допустимо.
Пусть будет даже больше будет превышение, самое главное, чтобы темпы роста эффективности продаж сохранялись на таком же уровне!!
Да и другие показатели воспринимаются совершенно в другом свете при учёте такой впечатляющего прогресса. Я бы назвал такую динамику: «Индульгенция. При всех превышениях всех бюджетов».
А совершенствование дашборда с исключением «дублирующей» цифры кардинальный образом поменяла всё положение дел. Лучшее стало врагом хорошего.
Всё просто с Clearview @clsview
А ещё больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #визуализация
Лидеры по добыче и импорту
Мировые лидеры по добыче нефти и природного газа. Основные импортёры российского газа и нефти.
Источник: Information is Beautiful
Больше информации по данной теме можно найти в разделе: #визуализация, #исследования
Мировые лидеры по добыче нефти и природного газа. Основные импортёры российского газа и нефти.
Источник: Information is Beautiful
Больше информации по данной теме можно найти в разделе: #визуализация, #исследования
❤1
Доказанные мировые запасы нефти
Даёт хорошее представление об значимости и влиятельности OPEC, а также о запасах других стран.
Источник: Information is Beautiful
Даёт хорошее представление об значимости и влиятельности OPEC, а также о запасах других стран.
Источник: Information is Beautiful
Projection Lab
Сервис финансового планирования и моделирования
Сегодня хочу рассказать пару слов об интересном сервисе финансового моделирования - Projection Lab (создатель Kyle Nolan).
Чем интересен. Сценарное планирование. Временной горизонт — вся жизнь. Позволяет включить в расчётный прогноз не только собственные данные, но и данные супругов и других членов семьи. Учитывает возраст и имеет много корректирующих параметров.
Формирует и рассчитывает будущие потоки, в том числе учитывает инфляцию. На сформированный прогноз накладывает жизненные события такие как наступление пенсионного возраста, наступление финансовой независимости и так далее.
В процессе моделирования даёт подсказки о сходимости плановых данные, достижения поставленных.
Позволяет формулировать различные сценарии.
Кстати, интересные момент, что можно обновлять и актуализовать данные на моменты времени и исходя из обновлённых фактических данных пересчитывать ожидаемые результаты. Интересный сервис.
Всё просто с Clearview @clsview
Больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #инструменты
Сервис финансового планирования и моделирования
Сегодня хочу рассказать пару слов об интересном сервисе финансового моделирования - Projection Lab (создатель Kyle Nolan).
Чем интересен. Сценарное планирование. Временной горизонт — вся жизнь. Позволяет включить в расчётный прогноз не только собственные данные, но и данные супругов и других членов семьи. Учитывает возраст и имеет много корректирующих параметров.
Формирует и рассчитывает будущие потоки, в том числе учитывает инфляцию. На сформированный прогноз накладывает жизненные события такие как наступление пенсионного возраста, наступление финансовой независимости и так далее.
В процессе моделирования даёт подсказки о сходимости плановых данные, достижения поставленных.
Позволяет формулировать различные сценарии.
Кстати, интересные момент, что можно обновлять и актуализовать данные на моменты времени и исходя из обновлённых фактических данных пересчитывать ожидаемые результаты. Интересный сервис.
Всё просто с Clearview @clsview
Больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #инструменты
Немного об ограничении доступа к технологиям
При оценке влияния фактора на итог можно использовать разные приёмы. Удалить влияние какого-то фактора, увеличить его в разы, либо сдвинуть во времени
Мысленный эксперимент.
Есть компания Яндекс. Сначала занималась поиском, потом научилась обрабатывать геолокацию. И эта технология легла в основу многих будущих сервисов: такси, доставка еды (взрывной рост в период пандемии), каршеринг, самокаты и так далее.
А теперь допустим, интернет в России как массовое явление задержался лет на пятнадцать. Компания Яндекс появилась, но не стала бы ещё пока лидером рынка. Научилась обрабатывать геопозицию, но не являясь лидером, сталкивалась бы с ограничениями, связанными с ресурсами.
И уже когда началось активное противостояние на рынке перевозок с компанией Убер, возможно был бы и другой исход. Убер бы не стал объединяться с Яндексом, а вытеснил с рынка и занял монопольное положение.
Вот такая альтернативная история получилась.
А теперь, когда перед глазами есть такой пример, достаточно спроецировать эту аналогию на текущий момент времени. Очень большие надежды и ожидания связанны с мета-вселенными.
Как Интернет полностью изменил торговлю, так ожидают что мета-вселенные изменят повседневный быт.
И что интересно, что основная компания-идеолог этого процесса сейчас объявлена экстремисткой и заблокирована. Возможно, компания и вернётся в какой-то в отдалённой перспективе, но только есть вопрос: на сколько игроки российского рынка отстанут от лидеров за это время? Да, они будут развиваться. Но достигнут ли они таких же результатов без технологий, железа, объёмов данных? Ответ может быть весьма неоднозначным.
И наверно именно сегодня закладывается поражения в будущих битвах за рынки, которые соседствуют с мета-вселенных.
Данное сообщение навеяно результатами обсуждений перспектив российского рынка.
Всё просто с Clearview @clsview
А ещё больше материалов можно найти в разделе: #исследования
При оценке влияния фактора на итог можно использовать разные приёмы. Удалить влияние какого-то фактора, увеличить его в разы, либо сдвинуть во времени
Мысленный эксперимент.
Есть компания Яндекс. Сначала занималась поиском, потом научилась обрабатывать геолокацию. И эта технология легла в основу многих будущих сервисов: такси, доставка еды (взрывной рост в период пандемии), каршеринг, самокаты и так далее.
А теперь допустим, интернет в России как массовое явление задержался лет на пятнадцать. Компания Яндекс появилась, но не стала бы ещё пока лидером рынка. Научилась обрабатывать геопозицию, но не являясь лидером, сталкивалась бы с ограничениями, связанными с ресурсами.
И уже когда началось активное противостояние на рынке перевозок с компанией Убер, возможно был бы и другой исход. Убер бы не стал объединяться с Яндексом, а вытеснил с рынка и занял монопольное положение.
Вот такая альтернативная история получилась.
А теперь, когда перед глазами есть такой пример, достаточно спроецировать эту аналогию на текущий момент времени. Очень большие надежды и ожидания связанны с мета-вселенными.
Как Интернет полностью изменил торговлю, так ожидают что мета-вселенные изменят повседневный быт.
И что интересно, что основная компания-идеолог этого процесса сейчас объявлена экстремисткой и заблокирована. Возможно, компания и вернётся в какой-то в отдалённой перспективе, но только есть вопрос: на сколько игроки российского рынка отстанут от лидеров за это время? Да, они будут развиваться. Но достигнут ли они таких же результатов без технологий, железа, объёмов данных? Ответ может быть весьма неоднозначным.
И наверно именно сегодня закладывается поражения в будущих битвах за рынки, которые соседствуют с мета-вселенных.
Данное сообщение навеяно результатами обсуждений перспектив российского рынка.
Всё просто с Clearview @clsview
А ещё больше материалов можно найти в разделе: #исследования
👍2
Хотел бы выразить огромную благодарность за помощь и поддержку.
Все поступившие средства будут направлены на развитие канала, подготовку новых материалов и создание продуктов и функционала.
С уважением,
Андрей Карин
#поддержать
Все поступившие средства будут направлены на развитие канала, подготовку новых материалов и создание продуктов и функционала.
С уважением,
Андрей Карин
#поддержать
👍2
Итоговый продукт
В обсуждениях иногда возникает вопрос: «CVWR как инструмент он для чего и для кого?»
Хотел это преподнести как сюрприз, но что-то как-то интрига затянулась. Поэтому просто объясню в пяти словах, в какую сторону идёт движение и к какому результату я хочу прийти.
Начну издалека, но потом вернусь к теме. Как обычно, возьму за аналогию корпоративные финансы.
Что должен делать менеджмент компания? Чем руководствоваться при принятии решения? Это помимо того, что нужно поддерживать работу компании.
Менеджмент должен стремиться к достижению стратегических целями, которые должны приводить к росту акционерной стоимости компании.
Рост стоимости лежит не в области качественных оценок: хорошо, плохо, дальше, больше. Нет, совсем нет.
Рост стоимости — это количественно измеримый показатель, который может точно показать на сколько дела стали идти лучше.
Полный аналог этой концепции в персональных финансах — lifetime planning или financial life planning.
Что это такое (помимо красивого названия)? Это просто финансовая модель прогнозных денежных потоков рассчитанных исходя из наступления событий (рождение ребёнка, покупка квартиры, пенсия).
В таком случае все решения должны определяться долгосрочными целями роста благосостояния. Вот и всё.
А какая связь с CVWR?
Сервисы учёта личных финансов построены для решения текущих краткосрочных задач.
Сервисы финансового планирования оперируют большими интервалами и рисуют финансовую картину крупными мазками.
ЦЕЛЬ
Я же хочу связать учёт личных финансов и долгосрочное финансовое планирование в одном инструменте. Сделать таким образом, чтобы данные из учёта личных финансов были исходными данными для построения долгосрочной финансовой модели. И при этом долгосрочная финансовая модель была бы поставщиком количественных значений краткосрочных финансовых целей.
Вуаля.
Всё просто с Clearview @clsview
В обсуждениях иногда возникает вопрос: «CVWR как инструмент он для чего и для кого?»
Хотел это преподнести как сюрприз, но что-то как-то интрига затянулась. Поэтому просто объясню в пяти словах, в какую сторону идёт движение и к какому результату я хочу прийти.
Начну издалека, но потом вернусь к теме. Как обычно, возьму за аналогию корпоративные финансы.
Что должен делать менеджмент компания? Чем руководствоваться при принятии решения? Это помимо того, что нужно поддерживать работу компании.
Менеджмент должен стремиться к достижению стратегических целями, которые должны приводить к росту акционерной стоимости компании.
Рост стоимости лежит не в области качественных оценок: хорошо, плохо, дальше, больше. Нет, совсем нет.
Рост стоимости — это количественно измеримый показатель, который может точно показать на сколько дела стали идти лучше.
Полный аналог этой концепции в персональных финансах — lifetime planning или financial life planning.
Что это такое (помимо красивого названия)? Это просто финансовая модель прогнозных денежных потоков рассчитанных исходя из наступления событий (рождение ребёнка, покупка квартиры, пенсия).
В таком случае все решения должны определяться долгосрочными целями роста благосостояния. Вот и всё.
А какая связь с CVWR?
Сервисы учёта личных финансов построены для решения текущих краткосрочных задач.
Сервисы финансового планирования оперируют большими интервалами и рисуют финансовую картину крупными мазками.
ЦЕЛЬ
Я же хочу связать учёт личных финансов и долгосрочное финансовое планирование в одном инструменте. Сделать таким образом, чтобы данные из учёта личных финансов были исходными данными для построения долгосрочной финансовой модели. И при этом долгосрочная финансовая модель была бы поставщиком количественных значений краткосрочных финансовых целей.
Вуаля.
Всё просто с Clearview @clsview
Digital CFO: как ускорить цифровизацию финансовых подразделений?
13 июля в 18:00 пройдет открытое мероприятие магистратуры «Цифровые финансы» Финэка МГИМО (набор 2022 года).
Ведущий — Е.В.Погребняк, декан Факультета финансовой экономики МГИМО.
Формат встречи — онлайн, видеозапись будет доступна после мероприятия.
Темы:
🔹Как меняется сфера влияния современного финансового директора?
🔹Затраты, точность, скорость — поддается ли качество работы финансового блока измерению?
🔹Больше, чем производительность: новые внутренние сервисы и бизнес-процессы финблока.
🔹Финансирование цифровизации и ROI цифровых инициатив — куда пойдут бюджеты и инвестиции?
🔹Как компании могут воспользоваться финтех-инновациями: платежи, SaaS-услуги, рынки капитала, «embedded finance».
🔹Большие планы цифровизации и малые шаги, итеративные изменения. Отличия больших и малых компаний.
🔹Кто идеальный молодой специалист команды цифрового CFO? Чему должен научить вуз? Как вузу сработать на опережение? Что практики могут дать студентам: кейсы и задачи.
Вопросы гостям:
❓Какова ситуация и значимые тренды в цифровизации финансового блока сейчас? Что поменяется в ближайшее время?
❓Чему и как учить? Каких компетенций не хватает специалистам, которых сейчас нанимают компании?
Приглашенные участники:
🔸Gianluca Bisceglie, онлайн-сервис финансовых вычислений Visyond
🔸Пётр Дорожкин, руководитель Управления финансовой эффективности, Банк ВТБ
🔸Лариса Ефремова, старший партнер, аудит, компания Юникон
🔸Алексей Калашников, финансовый директор автомобильного дивизиона группы компаний «Ориент» (Узбекистан)
🔸Юлия Лелина, старший преподаватель кафедры экономики и финансов Финэка МГИМО и директор по аудиту и автоматизации бизнес-процессов компании «Авиа-центр»
🔸Олег Мазуров, основатель OMY! SportTech UG (Германия), руководитель Sistema Capital (АФК Система) в 2012-2015 и CEO Allianz Investments (Allianz SE) в 2004-2011
🔸Ольга Чумаченко, директор учебного центра аудиторской компании Юникон
Соруководители магистерской программы «Цифровые финансы»:
✔️Н.Г.Данилочкина, д.э.н., профессор кафедры экономики и финансов
✔️Ю.В.Дворникова, к.э.н., зам.декана факультета финансовой экономики МГИМО
Приглашаются абитуриенты магистерской программы «Цифровые финансы», а также студенты и преподаватели. Для участия необходимо зарегистрироваться.
Программа «Цифровые финансы» Финэка МГИМО: digitalfinance.mgimo.ru
13 июля в 18:00 пройдет открытое мероприятие магистратуры «Цифровые финансы» Финэка МГИМО (набор 2022 года).
Ведущий — Е.В.Погребняк, декан Факультета финансовой экономики МГИМО.
Формат встречи — онлайн, видеозапись будет доступна после мероприятия.
Темы:
🔹Как меняется сфера влияния современного финансового директора?
🔹Затраты, точность, скорость — поддается ли качество работы финансового блока измерению?
🔹Больше, чем производительность: новые внутренние сервисы и бизнес-процессы финблока.
🔹Финансирование цифровизации и ROI цифровых инициатив — куда пойдут бюджеты и инвестиции?
🔹Как компании могут воспользоваться финтех-инновациями: платежи, SaaS-услуги, рынки капитала, «embedded finance».
🔹Большие планы цифровизации и малые шаги, итеративные изменения. Отличия больших и малых компаний.
🔹Кто идеальный молодой специалист команды цифрового CFO? Чему должен научить вуз? Как вузу сработать на опережение? Что практики могут дать студентам: кейсы и задачи.
Вопросы гостям:
❓Какова ситуация и значимые тренды в цифровизации финансового блока сейчас? Что поменяется в ближайшее время?
❓Чему и как учить? Каких компетенций не хватает специалистам, которых сейчас нанимают компании?
Приглашенные участники:
🔸Gianluca Bisceglie, онлайн-сервис финансовых вычислений Visyond
🔸Пётр Дорожкин, руководитель Управления финансовой эффективности, Банк ВТБ
🔸Лариса Ефремова, старший партнер, аудит, компания Юникон
🔸Алексей Калашников, финансовый директор автомобильного дивизиона группы компаний «Ориент» (Узбекистан)
🔸Юлия Лелина, старший преподаватель кафедры экономики и финансов Финэка МГИМО и директор по аудиту и автоматизации бизнес-процессов компании «Авиа-центр»
🔸Олег Мазуров, основатель OMY! SportTech UG (Германия), руководитель Sistema Capital (АФК Система) в 2012-2015 и CEO Allianz Investments (Allianz SE) в 2004-2011
🔸Ольга Чумаченко, директор учебного центра аудиторской компании Юникон
Соруководители магистерской программы «Цифровые финансы»:
✔️Н.Г.Данилочкина, д.э.н., профессор кафедры экономики и финансов
✔️Ю.В.Дворникова, к.э.н., зам.декана факультета финансовой экономики МГИМО
Приглашаются абитуриенты магистерской программы «Цифровые финансы», а также студенты и преподаватели. Для участия необходимо зарегистрироваться.
Программа «Цифровые финансы» Финэка МГИМО: digitalfinance.mgimo.ru
👍1
Иногда разбирая какие-то старые бумаги, можно наткнуться на интересные документы.
Что такое St James’s Place?
❝We are a FTSE100 company, trusted with over £154.0bn of client funds. ❞
- Data correct as at 31 December 2021.
Под управлением компании находится 154 млрд фунтов клиентских средств (данные на 31 декабря 2021 года).
Пару интересных моментов:
➤Там я увидел, как именно выглядит поведение партнёров, когда интересы клиента и репутация выше, чем сиюминутная выгода.
➤Что можно назначать встречи не на завтра или следующую неделю, а через пять или семь лет.
➤Управление благосостоянием дело довольно интересное.
И традиционно...
А ещё:
⊳Стал чуть лучше разбираться в аристократических титулах и званиях в Великобритании и странах Европы.
⊳Узнал, что английский язык аристократии даже близко не похож на язык простых людей.
⊳Посмотрел как организуется и подготавливается займ для одной из провинций Китая под гарантии правительства на 500 млн долл.
⊳Как владельцы и наследники больших состояний с долгой историей управляют благосостоянием.
И фраза до сих пор радует: «We shall be most sorry to lose him».
Подписалась оба партнёра.
Что такое St James’s Place?
❝We are a FTSE100 company, trusted with over £154.0bn of client funds. ❞
- Data correct as at 31 December 2021.
Под управлением компании находится 154 млрд фунтов клиентских средств (данные на 31 декабря 2021 года).
Пару интересных моментов:
➤Там я увидел, как именно выглядит поведение партнёров, когда интересы клиента и репутация выше, чем сиюминутная выгода.
➤Что можно назначать встречи не на завтра или следующую неделю, а через пять или семь лет.
➤Управление благосостоянием дело довольно интересное.
И традиционно...
А ещё:
⊳Стал чуть лучше разбираться в аристократических титулах и званиях в Великобритании и странах Европы.
⊳Узнал, что английский язык аристократии даже близко не похож на язык простых людей.
⊳Посмотрел как организуется и подготавливается займ для одной из провинций Китая под гарантии правительства на 500 млн долл.
⊳Как владельцы и наследники больших состояний с долгой историей управляют благосостоянием.
И фраза до сих пор радует: «We shall be most sorry to lose him».
Подписалась оба партнёра.
👍1🔥1
Clearview Web Reports (CVWR) 12.07.2022
Изменения
Добавление нового функционала, быстрый поиск и отбор операций по периодам.
Можно отбирать как по предустановленным периодам, так и произвольным.
Есть возможность сортировки выведенных данных.
Можно сортировать и отбирать: по дате, времени создания операции, категории, счёту, получателю, сумме.
В перспективе добавление поиска и отбора по комментариям.
В ближайшее время будет очень большое и интересное дополнение.
Не пропустите.
Всё просто с Clearview @clsview
Ссылка на шаблон для первого запуска:
🌐 Google Sheets
Пояснения и комментарии:
📚Документация
Это руководство постоянно дополняется с появлением новых данных. Обязательно проверяйте если возникнут вопросы.
Обязательно буду добавлять и пояснения и примеры использования, а также вопросы теории и методологии.
Дополнительные материалы по данной теме можно найти в разделах: #webreports
Изменения
Добавление нового функционала, быстрый поиск и отбор операций по периодам.
Можно отбирать как по предустановленным периодам, так и произвольным.
Есть возможность сортировки выведенных данных.
Можно сортировать и отбирать: по дате, времени создания операции, категории, счёту, получателю, сумме.
В перспективе добавление поиска и отбора по комментариям.
В ближайшее время будет очень большое и интересное дополнение.
Не пропустите.
Всё просто с Clearview @clsview
Ссылка на шаблон для первого запуска:
🌐 Google Sheets
Пояснения и комментарии:
📚Документация
Это руководство постоянно дополняется с появлением новых данных. Обязательно проверяйте если возникнут вопросы.
Обязательно буду добавлять и пояснения и примеры использования, а также вопросы теории и методологии.
Дополнительные материалы по данной теме можно найти в разделах: #webreports
👍1
Финансовая независимость
В моделях долгосрочного финансового планирования есть особый вид вехи (milestone) ― Финансовая независимость (анг. Financial Independence)
Финансовая независимость ― это такой момент времени, когда накоплен капитал достаточный для покрытия всех расходов.
Или, другими словами, сформированы сбережения равные сумме расходов за год X коэффициент.
Часто в примерах, значение коэффициента принимается за 25.
Годовые расходы Х 25 ― уровень финансовой независимости.
Это далёкая и сложная цель. К ней долго идут.
В общее периодически проскакивают комментарии, что у многих есть сложность в создании резервного фонда. При этом резервный фонд предполагается не год или два, а всего лишь несколько месяцев (от двух до шести).
Всё просто с Clearview @clsview
А ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #теория
В моделях долгосрочного финансового планирования есть особый вид вехи (milestone) ― Финансовая независимость (анг. Financial Independence)
Финансовая независимость ― это такой момент времени, когда накоплен капитал достаточный для покрытия всех расходов.
Или, другими словами, сформированы сбережения равные сумме расходов за год X коэффициент.
Часто в примерах, значение коэффициента принимается за 25.
Годовые расходы Х 25 ― уровень финансовой независимости.
Это далёкая и сложная цель. К ней долго идут.
В общее периодически проскакивают комментарии, что у многих есть сложность в создании резервного фонда. При этом резервный фонд предполагается не год или два, а всего лишь несколько месяцев (от двух до шести).
Всё просто с Clearview @clsview
А ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #теория
Виды доходов
Немного терминологии
Номинальный доход ― полученные деньги.
⬇️
Располагаемый доход ― номинальный после вычета налогов и обязательных платежей.
⬇️
Реальный доход ― располагаемый доход, скорректированный на индекс потребительских цен.
Всё просто с Clearview @clsview
Немного терминологии
Номинальный доход ― полученные деньги.
⬇️
Располагаемый доход ― номинальный после вычета налогов и обязательных платежей.
⬇️
Реальный доход ― располагаемый доход, скорректированный на индекс потребительских цен.
Всё просто с Clearview @clsview
100 трлн мировой экономики
Преодоление отметки в 100 трлн долл это новая веха в глобальном экономическом результате
На счёт три, найдите Россию на иллюстрации. Получилось?
Источник: Visual capitalist
Всё просто с Clearview @clsview
А ещё больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #инфографика и #визуализация
Преодоление отметки в 100 трлн долл это новая веха в глобальном экономическом результате
На счёт три, найдите Россию на иллюстрации. Получилось?
Источник: Visual capitalist
Всё просто с Clearview @clsview
А ещё больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #инфографика и #визуализация
Методология сценарного планирования
Одно дело подготовить план, ещё более интересный вопрос оценить перспективы его достижения
Вы подготовили личный семейный план, но не стоит успокаиваться. Подумайте о том, чтобы предусмотреть разные сценарии.
А какие сценарии возможны?
Все знают и часто слышать, что есть сценарии оптимистичного развития, реалистичного и пессимистичного.
Чем отличается, например, реалистичный от пессимистичного?
В этом вопросе сразу появляются разночтения.
Итак, про пессимистичный и реалистичный. При подготовке пессимистического сценария, в первую очередь, закладывается меньший объём доходов.
Чем больше колебания и изменений вокруг, тем больше люфт нужно закладывать.
Как происходит планирование сценариев?
Мы берём реалистичный, затем снижаем объем планируемых доходов, например, на 15%.
Весьма и весьма вероятно, что в этом случае будет недостаточно средств для покрытия всех планируемых расходов.
И следовательно, необходимо пересмотреть расходую часть. Вот теперь и пригодились группировки «Обязательные» и «Необязательные». Снижение предполагается за счёт необязательных.
Можно снизить и на 20%. Тогда вполне допустимо, что доходов не будет хватать не только на необязательные расходы, но и обязательные. Вот здесь возникает потребность в приоритезации, то есть как действия будут следовать.
Пусть это будет мобилизационные поведение.
Для чего это нужно?
Определить алгоритм действий в том случае, когда наступит кризис. Другими словами, продумать алгоритм действий должен быть применён.
Если по каким-либо причинам потеряна часть дохода (длительная болезнь или другие негативные события), определяет последовательность действий в этом случае.
Этот сценарий должен лежать как запасной вариант и предусматривать как возможные меры по сокращению расходов, так и возможность использования резервного фонда.
В конце концов важно понимать в какой момент, как и в каких объёмах его можно использовать.
А кроме того, требуется понимание на какой срок хватит фонда, какие действия нужно совершить. Такой набор срочной скорой помощи в момент кризиса.
Процесс оценки возможностей называется анализом чувствительности (англ. sensitivity analysis) от изменения основных показателей.
А для чего оценивать оптимистичный сценарий?
Оптимистичный сценарий нужно считать для того, чтобы увидеть возможность роста и направлений для развития.
Если все действия, совершённые в текущем периоде, приводят к текущему итоговому результату. То изменение начальных параметров позволяет понять, что можно сделать для, того, чтобы изменить эту ситуацию.
Как говорил Эйнштейн: «На текущем уровне сознания мы не можем решить задачу, которая у нас возникла. Нам нужно узнать больше».
Своего рода поиск новых возможностей и точек роста.
Таким образом комбинация трёх сценариев даёт нам алгоритм действий на предстоящий период:
➤Настраиваемся достигнуть реалистичный сценарий.
➤Новые возможности ищем в оптимистичном.
➤Но если что-то пошло не так... берём пессимизм за основу.
Всё просто с Clearview @clsview
А ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #теория
• Контрольные точки — обязательно надо учитывать разное восприятие времени у всех при построении планов.
• Круглые цифры — аккуратность в цифрах на счетах.
• 52 недели — неделя — минимальный квант планирования.
Одно дело подготовить план, ещё более интересный вопрос оценить перспективы его достижения
Вы подготовили личный семейный план, но не стоит успокаиваться. Подумайте о том, чтобы предусмотреть разные сценарии.
А какие сценарии возможны?
Все знают и часто слышать, что есть сценарии оптимистичного развития, реалистичного и пессимистичного.
Чем отличается, например, реалистичный от пессимистичного?
В этом вопросе сразу появляются разночтения.
Итак, про пессимистичный и реалистичный. При подготовке пессимистического сценария, в первую очередь, закладывается меньший объём доходов.
Чем больше колебания и изменений вокруг, тем больше люфт нужно закладывать.
Как происходит планирование сценариев?
Мы берём реалистичный, затем снижаем объем планируемых доходов, например, на 15%.
Весьма и весьма вероятно, что в этом случае будет недостаточно средств для покрытия всех планируемых расходов.
И следовательно, необходимо пересмотреть расходую часть. Вот теперь и пригодились группировки «Обязательные» и «Необязательные». Снижение предполагается за счёт необязательных.
Можно снизить и на 20%. Тогда вполне допустимо, что доходов не будет хватать не только на необязательные расходы, но и обязательные. Вот здесь возникает потребность в приоритезации, то есть как действия будут следовать.
Пусть это будет мобилизационные поведение.
Для чего это нужно?
Определить алгоритм действий в том случае, когда наступит кризис. Другими словами, продумать алгоритм действий должен быть применён.
Если по каким-либо причинам потеряна часть дохода (длительная болезнь или другие негативные события), определяет последовательность действий в этом случае.
Этот сценарий должен лежать как запасной вариант и предусматривать как возможные меры по сокращению расходов, так и возможность использования резервного фонда.
В конце концов важно понимать в какой момент, как и в каких объёмах его можно использовать.
А кроме того, требуется понимание на какой срок хватит фонда, какие действия нужно совершить. Такой набор срочной скорой помощи в момент кризиса.
Процесс оценки возможностей называется анализом чувствительности (англ. sensitivity analysis) от изменения основных показателей.
А для чего оценивать оптимистичный сценарий?
Оптимистичный сценарий нужно считать для того, чтобы увидеть возможность роста и направлений для развития.
Если все действия, совершённые в текущем периоде, приводят к текущему итоговому результату. То изменение начальных параметров позволяет понять, что можно сделать для, того, чтобы изменить эту ситуацию.
Как говорил Эйнштейн: «На текущем уровне сознания мы не можем решить задачу, которая у нас возникла. Нам нужно узнать больше».
Своего рода поиск новых возможностей и точек роста.
Таким образом комбинация трёх сценариев даёт нам алгоритм действий на предстоящий период:
➤Настраиваемся достигнуть реалистичный сценарий.
➤Новые возможности ищем в оптимистичном.
➤Но если что-то пошло не так... берём пессимизм за основу.
Всё просто с Clearview @clsview
А ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #теория
• Контрольные точки — обязательно надо учитывать разное восприятие времени у всех при построении планов.
• Круглые цифры — аккуратность в цифрах на счетах.
• 52 недели — неделя — минимальный квант планирования.
👍1