Не инвестируйте последнее
Иногда возникает вопрос как лучше действовать, когда есть интересный проект, привлекательные условия, но денег не хватает?

Эта заметка родилась после общения в одной из групп:

У меня сейчас другая проблема. Один инвест проект дал выгодное предложение. Бесплатный премиум, если на счету 1млн+
И надо до конца месяца найти где то полмиллиона))
Чтобы потом получать 10к в месяц дивидендов...

Итак, что здесь не так? Мои размышления по этому случаю.

Общая сумма инвестиций: 1 млн
Имеется в наличии: 500 тыс. руб.
Требуется: 500 тыс. руб.
Ожидаемый доход: 10 тыс. в мес.

Если нужны деньги, но их у тебя нет, то один из способов их быстро найти — взять в долг.
Появился долг. Время идёт. Поступают дивиденды. Куда их придётся направлять? На погашение долга.

Простой расчёт:

 500 тыс. ÷ 10 тыс. = 50 мес.

Будет только возвращаться долг за счёт выплат.

 50 мес. = 4 года и 2 мес.

Это без учёта процентов за использование заёмных средств. Если добавить проценты, то срок возврата будет больше.

В случае возникновения потребности в деньгах, придётся либо выходить с потерями, либо искать другие источники привлечения.

А если просто посчитать за какой период выплаты покроют вложения, то получается:

 1 млн ÷ 10 тыс. = 100 мес.

100 мес. это 8 лет и 4 мес. Это уже среднесрочные вложения.

Ещё раз проценты и дисконтирование опустим, чтобы не усложнять расчёт.

Таким образом, что не так:
• Среднесрочные вложения финансируется коротким долгом.
• В случае возникновения потребности в деньгах, возможны потери.

Да и сам проект-то не очень.

А что стоило бы сделать прежде всего.
Оценить потребности в ликвидности. И уже исходя из этого оценить сумму и сроки доступные для инвестирования.

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:
• Можно прочитать Про персональный финансовый план
• Какие критерии могут быть при принятии решений об инвестициях
• И пару слов про простой взгляд на личные финансы

Больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #теория

Не теряйте денег
В общении очень часто люди часто говорят то, что можно обобщать и делать осторожные выводы.

Одно из кажется самых очевидных правил — не терять денег.
Ну, что может быть логичней? Вполне понятно и естественно.
Думаете все следуют этому простому правилу. Вообще нет. Совсем нет.

И вот вам примеры. На самом деле, каждый конкретный случай лени стоит конкретных денег.

Почему теряют деньги?
• Потому что лень.

В переписке об получении налоговых вычетов:

 я просто ленив, мне лень возиться с кучей мелких бумаг) 

• Часто людей пугают трудности и отсутствие знаний.

А всё-равно, не хочу с этим разбираться. 

• Очень часто не используют все возможности, потому что считают сумму незначительной.

Да кому интересны эти копейки?

Как можно изменить взгляд на значительность? Достаточно прикинуть как часто такая ситуация наступает и умножить на среднюю сумму, а затем уже смотреть эффект накопленный за период. Да и вообще лучше всё пересчитать и сравнивать годовые значения. Приобретая что-то раз в месяц, умножьте на двенадцать. Некоторые суммы могут предстать в совершенно другом свете.

А как говорится: сохранил — значит заработал.

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:
• Можно прочитать Про персональный финансовый план
• Какие критерии могут быть при принятии решений об инвестициях
• И пару слов про простой взгляд на личные финансы
• Не стоит инвестировать последние средства

Больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #теория

Базалева О. Мастерство визуализации данных

Эта книга — отличное руководство по принципам и методам визуализации любых данных с яркими примерами из бизнеса и сугубо практическим подходом к решению задач. Принципы автора — «чем проще, тем лучше»; «красота и эстетика»; "достаточная детализация: все должно быть предельно ясно".

Автор рассказывает читателям, как сложное показать простым, а громоздкое сделать лёгким и прозрачным. Аналитикам и маркетологам она послужит отличным пособием с готовыми идеями, шаблонами и инструментами, а руководителям даст понять, как должна выглядеть действительно качественная визуализация данных.

Книгу можно рекомендовать каждому, кто пока не считает себя мастером-визуалом, хотя давно работает с цифрами, показателями, трендами, — она научит четче доносить информацию, говорить убедительнее и влиять на других не просто словами, но и данными.

💾 книга

Больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #библиотека

Союн Ли, Чуён Хон. Разреши себе быть богатым

Быть богатым, не жертвуя настоящим ради будущего, — именно этому учит книга Ли Союн и Хон Чуён. Ее автор, журналистка из Сеула, осваивает «практику обладания», руководствуясь советами корейского эксперта Союн Ли. Она объясняет, что экономить всю жизнь в надежде на состоятельную старость бессмысленно. Это путь в никуда. Благополучие приходит к тем, кто по-особому относится к покупкам, финансовым вложениям, карьерному росту и другим факторам обретения богатства. Двигаться к увеличению состояния, нужно:
• правильно оценивать то, что имеешь;
• управлять эмоциями, связанными с деньгами;
• искать и находить «точку приложения силы», которая обеспечит вам финансовый рывок;
• менять фокус зрения, что позволит увидеть новые источники дохода;
• быть свободным от «клетки» закостенелых взглядов и мнений.

💾 книга

А ещё материалы по данной теме можно найти в разделе: #библиотека

Figma
Можно с пользой провести нерабочие дни. Рекомендую ознакомиться с таким продуктом, как Figma.

Лично мне очень понравились курсы от Нетологии: «Основы Figma» и «Практическое занятие для новичков» Это хороший старт.

Для удобства и быстрого освоения есть «Руководство по Figma» Саши Окунева.

После непродолжительного времени работы в Figma захочется использовать все доступные сочетания клавиш. Да и есть доступный список всех возможных шорткатов и пунктов меню Figma на Mac и Windows, с подписью о назначении каждого.

Если хочется самостоятельно больше узнать про продукт, то стоит ознакомиться со статьёй UX-journal «Обзор 5 лучших курсов. В этой статье описывается что и почему стоит ознакомиться с Figma».
Первым в их списке идёт курс от Breezzly «Веб-дизайн и дизайн интерфейсов».

Ну а если всё равно недостаточно, то можно рейтинг: 13 лучших курсов по Figma 2021 года.

А ещё различные курсы и материалы можно найти в разделе #обучение

Анна Стармер. Цвет. Энциклопедия.

В чем секрет дизайнера, легко и просто преображающего интерьер комнаты? В умении использовать цвет. В этом удобном практическом руководстве представлено более 200 цветовых решений для любого пространства дома. «Умелое использование цвета позволяет вносить изменения как в традиционные жилища, так и в помещения, оформленные в духе современных тенденций. Классические интерьерные ансамбли освежает наличие цветов бледных и светлых, они очищают их и придают им объем и гармоничное звучание. Насыщенные цвета, такие как изумрудно-зеленый и темно-рубиновый, сообщая интенсивность другим краскам, способствуют созданию атмосферы уюта и романтичной обстановки. Однако менять цвета интерьера так часто, как мы меняем нашу одежду, нельзя. Эта книга поможет вам выбрать самое существенное, что касается цветового решения вашего дома».

💾 книга

Материалы по данной теме можно найти в разделе: #инфографика, #библиотека

Для чего и с чего начать?
Эта заметка просто краткое пояснение с иллюстрациями на вопрос «а для чего всё это нужно»? Если принято решение, что «да, делаем», то нужно выбрать как делать первый шаг

Есть хорошая история про трёх слепых и слона. Встретили как-то трое слепых слона. Но были они слепы от рождения и никогда не видели слонов. Каждый подошёл к слону и попробовал дать описание как выглядит слон.

Один сказал: «Слон — это столб», ощупывая ногу слона. «Нет, слон похож на змею», — сказал другой слепой пытаясь удержать в руке хвост слона. «Да никто из вас не прав, так как слон — это плоский блин», — сказал третий, ухватившись за ухо.

Естественно, представить слона, можно только сопоставив информацию от каждого.

Принимать решение, не обладая полной информацией, верный путь к совершению ошибки.

Непреднамеренной. Тем не менее, если мы думаем о цели и пытаем выстроить путь достижения, то, как минимум, нам нужно иметь точное представление о том, где мы сейчас и куда мы должны прийти.

Любая цель, к которой нужно прийти должна иметь несколько точно сформулированных и определённых требований. Цель должна быть определена количественно и достижима в отведённые временные рамки.

Иногда достаточно просто представить, после того как цель определена, а что нужно делать сразу после? Скажем так, должен быть понятен переход от глобальных целей к ежедневным действиям.

А чего собственно начать? А начать можно с простого. Следить за расходами и доходами. Что понимать следить? Это значит фиксировать. Записывать. Обобщать.

Очень интересно, даже сам процесс сбора данных может быть разным.

— Можно собирать все чеки и по итогам каждого дня записывать.

— Можно записывать на бумаге, можно какой-либо программе. Главное фиксировать момент совершения операции и все сопутствующие данные.

— Можно, например, использовать карты или электронные платежи. Тогда все операции можно будет получить в выписке оборотов по счёту из банка. Записывать нужно будет, только операции с наличными.

Важно понять один простой момент.

Чтобы планировать и достигать целей, нужно иметь более-менее точную информацию о доходах, расходах, остатках на счетах, активах и обязательствах.

Зная, что есть сейчас и, определив, куда нужно дойти, важно прочертить путь продвижения к цели. По сути, ну спланировать расходы и расходы в виде бюджета.

Если доходы и расходы в будущем совпадут на 100% с планом, то это означает гарантированное достижение цели.

И понятно, что если есть отклонения в ту или иную сторону доходов или расходов, то это либо отдаляет, либо приближает к поставленной цели. И конечно, обязательно нужно следить за выполнением планов и периодически их обновлять.

А расскажите про свои цели. Что вы бы хотели достичь?

Всё просто с Clearview @clsview


…ещё
Больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #теория
• Можно прочитать Про персональный финансовый план(https://t.me/clsview/194)
• Какие критерии могут быть при принятии решений (https://t.me/clsview/121) об инвестициях
• И пару слов про простой взгляд на личные финансы
• Не стоит инвестировать последние средства
• Да и не надо терять того, чем располагаете

Интеллект-карты, ментальные карты, mind maps
Сложный и непростой путь можно очень просто визуализировать и сделать простым для понимания. Как лучше это сделать? Конечно, используя графические инструменты.

Какая связь может быть между управлением деньгами и графическим редактором? Почему он вдруг появился и для чего он нужен?

Ответ достаточно прост — интеллектуальные карты, или интеллект-карты, или mind-maps.

В Figma реализован функционал, позволяющий строить карты и совместно вести групповые обсуждения. Кроме карт имеются и другие инструменты графического анализа, они подготовлены в виде шаблонов.

Интеллектуальные карты — это такой вид инструментов, который позволяет в наглядный визуальный форме поработать решение проблемы.

В центре стоит идея или цель, а лучами могут быть варианты решения проблемы или пути достижения цели. Да совершенно очевидно, что любая цель может быть достигнута разными способами. Иногда эти способы взаимно исключают друг друга, а иногда могут дополнять.

Важно увидеть, каким методом цель может быть достигнута, через какие ключевые вехи надо пройти.

Семь правил интеллект-карт описанных в статье РБК «Интеллект-карты: как правильно составить наглядный план для любой задачи»:
1. Располагайте лист горизонтально.
2. Всегда начинайте с центра.
3. Рисуйте ветви от центра в стороны.
4. Заключайте каждый ключевой блок в визуальную рамку.
5. Показывайте иерархию и связь разными цветами.
6. Выбирайте сильные слова для ключевых блоков.
7. Пишите печатными буквами, если работаете на бумаге.
Больше про карты можно посмотреть в статье: «Интеллект-карты: 5 способов, которые помогли мне превратить хаос в порядок».

Если говорить про свой собственный опыт, то я предпочитаю использовать карты для описания сложных процессов, либо комплексных вопросов, которые включают в себя множество дополнительных уточняющих тем.

Всё просто с Clearview @clsview

Больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #инструменты

Предсказуемость
Разные взгляды на неопределённость определяют разные стили поведения. Как лучше подходить к этому в процессе планирования?

Когда заходит речь о планировании, то сразу образуются два лагеря: первые, всячески отрицают любую возможность точного прогнозирования расходов. Фактически речь идёт об отписке самому себе. Традиционный комментарий: «Да кто же знает, что будет через пол года?» Есть другой лагерь, сторонников того, что план это не что иное, как цель, к которой нужно прийти. Неважно, что будет происходить, главное достигнуть цели. Разумеется, истина лежит где-то посередине.

Никто и никогда бы не мог предсказать с высокой точностью, что мир накроет эпидемия короновируса. Если бы такие гении прогнозирования и были, то они были бы сейчас миллиардерами. Про них бы все знали и говорили. А ещё, у них уже были бы разработаны лекарства.

Непредсказуемость внешней среды — это неотъемлемая часть нашей жизни. Как к ней относиться? На мой взгляд, планы должны быть устойчивы к изменениям до определённой степени. Да, может произойти непредсказуемое событие, но в собственных планах, нужно делать некоторую поправку на это. Потому что если предельно увеличить возможные негативные события, то ничего не надо делать вообще, потому что всё и так плохо будет.

Всегда есть вероятность, что случится экономический кризис, компания, в которой вы работаете, разорится и у вас не будет дохода. Но вы же в своих планах не будете ставить отсутствие доходов, только потому, что это в принципе может случиться? Если вы работаете, то в ближайшей обозримой перспективе стоит заработную плату учитывать как плановый источник поступлений.

Можно взять другой крайний пример. Вы же не будете включать в доходы при подготовке планов выигрыш джек-пота. В силу небольшой вероятности, это событие можно считать практически невозможным для целей планирования.

Возвращаемся ещё раз к началу: да, всё непредсказуемо. Да есть влияние внешней среды, но к планам нужно подходить как к целям, а не как к гаданию на кофейной гуще «будет, не будет».

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:
Больше материалов по данной теме можно найти в разделе: #теория

• Можно прочитать про персональный финансовый план
• Какие критерии могут быть при принятии решений об инвестициях
• И пару слов про простой взгляд на личные финансы
• Не стоит инвестировать последние средства
• Да и не надо терять того, чем располагаете

​​The Global wealth report 2021
Ежегодно Кредит Свисс* публикует отчёт о глобальном мировом распределении богатства и динамике его изменения

Заявления авторов исследования
Самый полный и актуальный ресурс в своём роде. В нашем отчете о мировом богатстве анализируется благосостояние 5.2 миллиарда человек по всему миру. Многогранный и открывающий глаза.

Отчёт за 2021 год можно посмотреть по ссылке The Global wealth report 2021 (анг.)

А также за предыдущие годы: Global wealth reports

Россия, к сожалению, выглядит очень слабо на фоне многих, даже развивающих стран. В том числе среди соседей по BRICS. Это достаточно интересный доклад, для того, чтобы посидеть, полистать и посмотреть сопоставления.

* Credit Suisse - второй крупнейший швейцарский финансовый конгломерат после UBS.

Материалы для раздела #исследования

Игроки и участники (часть 2). Так кому доверять (или верить)?
Это продолжение статьи про игроков и про игроков и участников рынка (часть 1)

Краткая предыстория. В рекомендации LinkedIn подкинул профиль незнакомого человека. Мне стало интересно посмотреть на все его регалии. В итоге любопытство победило и переросло в исследование рынка услуг персонального финансового консультирования.

Первая часть была посвящена игрокам рынка. Кто, как и что предлагают. Может немного в весёлой форме.
А вот ответ на простой вопрос "С кем стоит работать?", получился очень развёрнутым, не укладывающимся в какие-либо разумные пределы. Поэтому разбил его на несколько частей.

https://telegra.ph/Tak-komu-verit-11-12

Часть первая про игроков рынка.

Всё просто с Clearview @clsview


…а ещё:
• можно прочитать с чего всё началось — История одной рекомендации

Больше материалов по данной тематике можно найти в разделе: #исследования

Продолжение...
История одной рекомендации получила сильное продолжение и поэтому не уложилась в рамки какого-либо поста.

Всегда же интересно увидеть всю картину полностью. Поэтому хотел бы показать общую схему второй части.
Приходите, смотрите, добавляйте комментарии. Если авторизироваться в Фигме, то можно оставлять комментарии замечания прямо на рабочей области.


Больше материалов по данной тематике можно найти в разделе: #исследования

Игроки и участники (часть 2). Государство и саморегулируемые организации
Это продолжение статьи про игроков и про игроков и участников рынка (часть 1)

Краткая предыстория. В рекомендации LinkedIn подкинул профиль незнакомого человека. Мне стало интересно посмотреть на все его регалии. В итоге любопытство победило и переросло в исследование рынка услуг персонального финансового консультирования.

Первая часть была посвящена игрокам рынка. Кто, как и что предлагают. Может немного в весёлой форме.
А вот ответ на простой вопрос "С кем стоит работать?", получился очень развёрнутым, не укладывающимся в какие-либо разумные пределы. Поэтому разбил его на несколько частей.

https://telegra.ph/Igroki-i-uchastniki-chast-2-Gosudarstvo-i-samoreguliruemye-organizacii-11-14

Часть первая про игроков рынка
Часть вторая про опыт

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:
• можно прочить с чего всё началось — История одной рекомендации

Больше материалов по данной тематике можно найти в разделе: #исследования

Предыстория появления и почему именно так идут посты
Пару слов, которые должны были быть раньше, но их не было. И немного станет понятней, почему такой порядок и такие материалы

Вижу, по-разному воспринимаются посты о рынке и участниках. Хотел бы пару слов сказать про сами материалы и предысторию их появления.

Разумеется, можно было бы сделать всё очень просто, написать пару строк про игроков, а потом высказать своё мнение. Да просто можно было сослаться на собственный опыт и порекомендовать консультантов. Цели продать нет, есть желание рассказать и погрузить в контекст тематики. Мне самому это интересно и мне интересно рассказать про это. И как в детективе развязку обязательно показать в конце.

Другой момент. Я думаю, никто не удивится, если я скажу, что хотел бы написать книгу, про управление личными финансами, а посты в канале, это рабочие материалы глав.

На самом деле есть небольшой парадокс. Этика никому не интересна, пока нет сложностей и проблем. Как только капля недоверия появляется, тут же становится главным вопросом.

Оооо, знали бы вы с каким энтузиазмом мы с супругой обсуждали кейс: Как ювелирная компания резко лишилась 24 млн ₽ — и почему это к лучшему

В кейсе собственнику бизнеса напели песни о том, что его бизнес станет лучше, а самому пора получать дивиденды, радоваться жизни, запускать новые проекты и брать новые обязательства.
И мой комментарий, где краткое резюме будет звучать как: собственника ждёт серьёзная встряска и много потерянных нервных клеток.

 ляп: "ни одного кредита" и "Процент банка - 209 400".
Недоработка редактора.

И очень странно, когда есть утверждение:
"Дело в специфике рынка — украшения
могут лежать на витрине долго".
Так маржинальность продаж изделий
приобретённых 2 года назад?

И получалось, что если собственник
приобрел кольцо за 70 тысяч рублей,
прошло два года и он продал его
за 150, но в каталоге у 
производителя такое уже стоит 100
тысяч, он считал, что его
маржа — 50 тысяч, а не 80.

А теперь: 70 закупочная стоимость,
150 продажа - это 53% маржи.
Товаров приобретённых 2 года назад.
А сейчас - закупочная
стоимость 100 (рост ~43%), а продажа
за  те же 150 руб.
В этом случае маржа уже 33%.

При падающей марже, росте
потребности в оборотном
капитале из-за роста цен
поставщиков, собственник
вытаскивает деньги из оборотки.
Выглядит как не
очень хороший сценарий.

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё больше материалов по данной тематике можно найти в разделе: #исследования

Отдых или кредит

Сергей проснулся с прекрасным настроением. Осенний дождь за окном, слякоть и отсутствие солнца очень огорчали. «А не махнуть ли отдохнуть? К солнцу, к морю». Но большой непогашенный кредит развеял все мечты как порыв осеннего ветра. «Конечно, махнуть, но не в этом году. Вот верну досрочно кредит и сразу в отпуск».

Какой бы был ваш выбор: вернуть досрочно долг или оплачивать кредит по графику, а на доступные средства поехать отдыхать?

#исследования