YNAB метод
Метод множественных конвертов. Раскладываем все имеющиеся средства по конвертам, так чтобы контроллировать расходы.

Хотел бы рассказать про метод ведения бюджетов, который немного отличается от традиционных систем построения бюджета - YNAB.

Данный метод реализует подход конвертов. Полученные деньги распределяются по конвертам. Если деньги не потрачены, то они остаются в конверте. Если доступных денег из конверта не хватает на какие-то расходы, то единственным способом найти средства — взять из другого конверта.

Мне рассказывал генеральный директор одного агентства недвижимости, что когда компания только вставала на ноги, случился серьёзный финансовый кризис. Свободных денег было ограниченное количество, и они таким способом управляли расходами.

У компании было несколько счетов, каждый счёт был предназначен для осуществления оплат по конкретным направлениям. Все поступления от клиентов перенаправлялись на соответствующие счета, с которых производились оплаты. И вот таким немудрёным способом пережили кризис.

Cовершенно понятно и очевидно, что такой метод предполагает операции только с доступными деньгами. И одновременнон это определяет основную специфику метода.

У подхода есть несколько сильных сторон, но есть и особенности, которые можно было бы назвать слабостью. Как я понимаю, данный подход создавался, вернее, задумывался для сильно перекредитованных людей. Для тех, у кого бремя долгов крайне высоко. Тем, кому наиболее важно сокращение количества кредитов и предотвращение появления новых. Вот для них этот метод подходит лучше всего.

Отчасти введение бюджета в стиле YNAB носит некоторый мобилизационный характер. Всегда все средства имеют свою цель. Формируется понимание стоимости решения. Если потратить больше на что-то, то за счёт чего-то. Однако сильные стороны создают и слабости: несколько размывается видение долгосрочных планов, действий и решений.

Нужно отметить, что в принципе может быть реализован комбинированный подход, использующий самые сильные стороны, но об этом несколько позже.

Существует хороший, интересный и крайне полезный инструмент, реализующий этот подход — Zerro.app

Также рекомендую почитать интервью с Алексеем Ардовым, который является автором приложения и популяризатором данного метода. Алексей очень доходчиво объясняет принципы и особенности.

А ещё:
• Узнать больше про этот и другие подходы можно в материалах с меткой #теория

Количественный пример метода YNAB
После ознакомления с концепцией YNAB у многих сразу возникает вопрос, а чем он отличается от других? Для ответа на этот вопрос сделан количественный пример.

Данный пример служит для иллюстрации механики учёта, отражения данных на небольшом и очень простом примере.

Синими стрелками и зелёной выделены главные особенности.
• Неиспользованные средства остаются в конверте. И переносятся из периода в период.
• Если денег в конверте не хватает на что-то, то единственный способ найти недостающее — взять из другого конверта.

А ещё:
• в понимании примера поможет книга Джесси Микам;
• пояснения;
• а также в чате пользователей Zerro.

А больше про подходы всегда можно узнать посмотрев материалы с меткой:
#теория

Теперь можно поддержать канал.
Чтобы было больше публикаций и они чаще выходили.

>>> <<<
>>> Ю-money <<<
>>> <<<
>>> 4274 3200 6741 8007 <<<
>>> <<<

— Всё поступления, будут направлено на создание материалов и развитие канала.

…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #clearview, #поддержать

Копить нельзя молчать
Инфографика о формировании пенсионных накоплений

Источник: http://infographicsmag.ru/works/static/infografika-o-pensionnyix-nakopleniyax.html

Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Примеры визуального анализа можно найти в разделах: #инфографика, #визуализация

О канале #clearview

Россияне назвали причины, по которым не обращаются за льготами и вычетами
Каждый пятый из числа тех, кто не пользуется мерами социальной поддерки, не считает нужным за ними обращаться, а каждый третий заявил, что не знает, что может претендовать на какие-либо льготы, выплаты или налоговые вычеты

…
Каждый третий (33%) сообщил, что не обращается за социальной поддержкой, потому что не догадывается о существовании льгот, вычетов и других подобных мер. Наименее информированными в вопросах социальной поддержки оказались жители Южного федерального округа (39%), Приволжья (37%) и Дальнего Востока (37,5%). Каждый пятый (24%) сообщил, что не пытается оформить выплаты, так как не считает это необходимым.
…

Источник: РБК

Всё просто с Clearview @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #исследования

Иногда они возвращаются
Сколько можно получить от государства в виде налогового вычета

Нужно знать о том, когда и за что можно получить налоговый вычет.

ВАЖНО: нужно помнить, что подать документы на получение вычета можно в течение трёх лет.

Простыми словами вычеты описаны в множестве статей, например, в Тинькофф журнале «Какие налоговые вычеты можно получить в 2021 году».

Ну и разумеется, самые точные, самые актуальные данные всегда можно найти на сайте Федеральной налоговой службы.

Кстати, не забудьте, что срок уплаты налогов до 1 декабря.

Разделы: #инфографика

Вычет по НДФЛ на физкультурно-оздоровительные услуги
Вступил в силу закон, который разрешит налоговый вычет за фитнес с 2022 года

1 августа вступил в силу Федеральный закон от 05.04.2021 N 88-ФЗ. Он позволяет физлицам получить социальный вычет по НДФЛ на физкультурно-оздоровительные услуги с 1 января 2022 года.

Вычет не должен превышать 120 тыс. рублей за год в совокупности с другими социальными вычетами по НДФЛ.

Гражданин также может учесть расходы на физкультурно-оздоровительные услуги (ФОУ), оказанные его несовершеннолетним детям (в том числе усыновленным) и подопечным.

Получить вычет можно, если на дату расходов физкультурно-спортивная организация (ИП) и оплаченные физкультурно-оздоровительные услуги включены в соответствующие перечни.

Всё просто с Clearview @clsview

…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #исследования

Персональный финансовый план
Этапы построения персонального финансового плана достаточно простые и незамысловатые. Ничего сложного

1. Оценка
Описание и констатация факта того, что есть здесь и сейчас. Это фундамент будущего здания финансового плана. Нужно дать ответ на вопросы: какие есть доходы, расходы, долги, накопления?

2. Постановка цели
Цель должна быть конкретная, количественно измеримая. Может быть амбициозная, но обязательно достижимая в обозримые период времени. Ответ на вопросы: а что нужно, куда нужно прийти? Сколько нужно накопить в течение полугода?

3. Создание плана
План действий или путь от того что есть «здесь и сейчас» к тому куда нужно прийти. План должен быть сформулирован от начала до конца. Здание благополучия должно быть спроектировано от фундамента, до шпиля.

получении каждой зарплаты и аванса
должна откладываться определённая сумма

4. Выполнение
Действуй! Пусть первый вариант плана не очень детализированный, размыт и может быть подвергнут сомнений. Дорогу осилит идущий! Любой длинный путь начинается с первого шага

получен получен аванс и важно в первую очередь
отложить для достижения, а потом уже думать,
чтобы купить  такого

5. Мониторинг
Когда есть вехи, всегда можно понять, на сколько произошло отклонение от курса. Главное: начав строить дом, не построить землянку
Для мониторинга целесообразно выделить несколько показателей-идикаторов, значение которых будут свидетельствовать о достижении цели

накопленных средств на конкретную дату должен
быть не менее чем ХХХ

6. Анализ
Из месяца в месяц сумма накоплений должна более или менее равномерно увеличиваться. Этого не произошло? Тогда нужно понять, почему это и как этого избежать в будущем

7. Актуализация
Никакой план не выдерживает встречи с реальностью, поэтому требуется постоянная актуализации. Нужно адаптировать действия ко всем происходящим изменениям
Возможно, что-то изменилось: повысилась зарплата и можно цель достигнуть не за пол года, а четыре месяца, только нужно больше откладывать. Ок, действуем. Меняем сроки и сумму, мониторим

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:
• Можно прочитать про принятие решений при инвестировании - Заметка про то, для чего это всё
• Как анализировать, получившиеся данные - Отчётность компаний VS Учёт личная
• Как стоит определять статьи - Про статьи расходов

Больше материалов можно найти в разделе: #теория

Игроки и участники (часть 1)
Первая заметка про рынок услуг финансового консультирования

https://telegra.ph/Igroki-i-uchastniki-chast-1-10-14

Много не сталкивался рынком финансовых услуг, поэтому изучаю и впечатления излагаю в своих заметках. Рынок весьма интересен, очень многообразен и что удивительно не очень сильно регулируется.
На вскидку приходит сравнение с банковским обслуживание: есть счёт банке, например, Сбербанк. И система онлайн-переводов, где платежи принимаются даже в маршрутках и на рынках. И в этом банке, тоже счёт только в рамках обслуживания СберПремьер с персональными менеджерами, бизнес-залами в аэропортах и прочими дополнительными услугами.
Также и рынок услуг финансового консультирования и управления личным благосостоянием: очень разнородный, не сильно структурированный, очень интересный.
Понемногу погружаясь, постараюсь рассказать обо всем интересном: от самых простых услуг, до управления multi family office.

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:
• можно прочить с чего всё началось - История одной рекомендации

Другие материалы по данной теме можно найти в разделе: #исследования

Сам или не сам
На фондовом рынке работа может быть не только самостоятельная. Можно управление активами делегировать либо частично, либо полностью

Описывая подходы по мере увеличения самостоятельности я бы перечислил в таком порядке. Разумеется это не все возможные направления вложений:
• Доверительное управление
• Паи в паевом инвестиционном фонде
• Вложение в биржевые фонды
• Работа c поддержкой консультантов
• Стратегии автоследования
• Алгоритмическая торговля (роботы)
• Самостоятельное формирование портфелей

Понятно, что есть условно две крайности: всё за меня или всё сам.

Каждый может взвесить свои силы и готовность активно участвовать разработке инвестиционной стратегии.

Однако нужно принять во внимание несколько важных факторов.

Если делегируется управление, то, как минимум, это платно. В том или ином виде производится оплата услуг. Например, ВТБ берёт несколько видов комиссий при работе с паями в виде: надбавки, скидки, комиссии за управление, комиссии при обменах. Работа управляющих оплачивается.

Важно дополнить, что даже доверяя управление специализированным институтов сохранность первоначальной суммы и доход не гарантирован. Рискованность инвестирования никуда не девается. Только есть небольшая надежда, что профессионалы имею большую квалификацию и способность к более эффективному управлению.
Разумеется, не все так считают. Неоднократно слышал комментарии: ну а что они делают, что нельзя сделать самому? Поэтому частные инвесторы изменяют походы к управлению от делегирования к самостоятельной работе. Конечно, это требует времени и усилий.

И достаточно часто, уже профессионалы используют комбинированный подход. То есть наиболее простые в управлении инструменты оставляют себе, а средние по сложности и трудоёмкости передают специалистам.

Важно что понимать, в зависимости от выбранного типа стратегии управления и готовности принимать решения в условиях неопределённости нужно выбирать инструменты.

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:
• Если собрались самостоятельно работать на рынке то, обязательно нужно пройти обучение.
Например, Путь инвестора
• Прежде чем вкладывать деньги в конкретные бумаги, смоделируйте портфель : опробуйте свои гипотезы

Больше по данной можно найти в разделе: #инвестиции

Обратная связь от читателей
Что я хотел рассказать в заметке, о том можно или нельзя самостоятельно построить эффективную стратегию инвестирования?

С конца. Ответ на вопрос: однозначно, да.

В любом случае, если только это не касается полной передачи активов в доверительное управление вы сами принимаете решение о том, инвестировать ли вам в тот или иной класс активов или нет.

Поэтому, для того чтобы принимать взвешенные обоснованные решения обязательно нужно обладать определённым багажом знаний и представлений как работает рынок.

Лучше один раз попробовать, чем сто раз прочитать об этом.

Как я сам начинал
Несмотря на то, что работу фондового рынка я проходил как один из обязательных предметов во время обучения. Даже основные расчёты и графические методы анализа делал в ручную на калькуляторе. Представление о том, как нужно работать на рынке было крайне поверхностным.

После открытия брокерского счёта, моя первая сумма была всего 30 000 руб. Для себя я принял решение, что я могу полностью потерять её. И буду считать не как потери, а как стоимость обучения. В таком случае нет опасений, что какие-либо действия приведут к полному фэйлу.

На рынке нужно точно понимать, для чего ты туда пришёл.
• Кто-то пришёл за дивидендами и ищет компании, кто больше всего выплачивает.
• Кто-то вообще готов работать с большими рисками. Я уж не говорю про заработки на внутридневной торговле.
• Кто-то смотрит с точки зрения фундаментальных показателей и оценивает привлекательность и сроки по недооценённости или переоценённости бумаг.

Когда торговал активно, то достигал и мог удержать доходность 70% годовых длительное время.

Я уделял этому много времени, изучал отчётность компаний, следил за макроокружением и государственным регулированием. Имея простые инструменты агрегирования новостных лет, следил за актуальными события.

Держать большую доходность можно. Только перед заходом в бумагу её нужно изучать от 3 до 6 мес. Понимать все движения. Иметь собственное представление о приемлемых уровнях и точки фиксирования прибыли.

Это не делается в течение 5-10 минут беглого изучения рынка или даже при затратах часа или два в день. Эта работа. Полноценная оплачиваемая работа.

И мой посыл заключается в том, что чем больше ожидаемый результат, тем больше усилий нужно приложить.

А если вы не готовы вкладывать ресурсы: временные, свои усилия. То можно и нужно управление самыми трудоёмкими инструментами делегировать профессионалам.

Всё просто с Clearview @clsview

Больше материалов по данной теме можно найти в разделе #инвестиции

Про уровни
Хорошая подготовка, опыт и интуиция могут творить чудеса

Ежегодно Московской биржей проводится конкурс Лучший частный инвестор. Итоги конкурса за 2020 год.

Если чувствуете в себе силы, готовность учиться. Пробовать, ошибаться и снова пробовать.

Результаты у вас будут соответствующие.

#инвестиции