Как я уже писал ранее. Изучение и сравнение приложений будет вот по таким критериям:

Доступность
Web-портал, PC версия

Функционал
Экспорт, квитанции/чеки, импорт, синхронизация, QR чеков, SMS парсинг, прикрепление картинок к операции, время, место, метки, бюджеты, подкатегории

Дизайн
Удобство ввода, анализ данных, интерфейс

Цена
Исследование в процессе.

Добавлю вес значимости. Будет интегральная оценка.

ℹ️ Анонс: следующим на рассмотрении будет Wallet от BudgetBakers. Если у вас будут какие-то специфические вопросы о функционале, на которые нужно обратить внимание, напишите, пожалуйста, в комментарии к посту.

И нужно добавить, что все материалы по этой теме будут помечены тагом: #приложения.

Evergrande

Как Fannie Mae и Freddie Mac, крупнейшие ипотечные агентства США, создавали огромное влияние на рынок, используя инструменты секьюритизации. Так и сейчас развивается история с Evergrandeℹ️. Как ни удивительно, новости о крупнейшей строительной компании Китая - Evergrande, заставляют задуматься о параллелях.

Кредитный портфель компании составляет 2% ВВП страны. 320 млрд долл. долга и кредиторской задолженности.

Уже ожидаются дефолты по отдельным выпускам облигаций.

Правительство Китая не демонстрирует готовность к поддержке компании.

Отдельные горячие головы начали ванговать о наличии триггера дня запуска очередного мирового финансового кризиса.

Что нужно отметить: наступление кризиса не предопределено, но вполне возможно наступление периода высокой турбулентности на рынках. Имеет смысл вспомнить о защитных активах и перебалансировать портфели.

Стоит подуть на воду.

Всё просто с ClearView @clsview 📌

А ещё:
• можно пройти интересный курс от Московской биржи, совершенно бесплатно.
• собирать портфели и следить за акциями на Investing.com.

#инвестиции

Bitcoin's electricity usage compared with countries

Estimated electricity consumption (terawatt-hours, annualized). Shaded region represents the range of possible values

Инфографика об использовании электричества для отработки Биткойна. На диаграмме отмечены уровни нескольких стран.

❗️0.5% всего потребления электричества в мире приходится на биткойн.

На обработку биткоинов приходится почти половина процента всего потребляемого электричества в мире.

Больше чем потребляют отдельные страны: Финляндия, Дания, Голландия и т.д.

Источник: New York Times, 2021

Всё просто с Clearview @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #исследования, #крипто

Примеры визуального анализа можно найти в разделах: #инфографика, #визуализация

Наполеон Хилл. Думай и богатей!

Перед вами самая значимая, самая популярная и эффективная книга для достижения богатства, вдохновившая миллионы читателей на успех!

На протяжении уже почти 80 лет «Думай и богатей» является бестселлером по саморазвитию и самосовершенствованию – философия Наполеона Хилла выдержала проверку временем и не потеряла своей актуальности. Эту книгу должен прочитать каждый, кто стремится к личностному росту, финансовой независимости и хочет превратить идеи в деньги!

💾 книга

Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #библиотека

Джесси Микам. Вам нужен бюджет. 4 правила ведения личных финансов, или Денег больше, чем вам кажется

Джесси Микам утверждает, что финансовые трудности можно преодолеть или даже предотвратить – и тем самым избавиться от лишних стрессов. Как создатель системы You Need a Budget (YNAB), которая завоевала мировую популярность и уже помогла сотням тысяч людей взять свои финансы под контроль, он уверен, что бюджет необходим! Добавьте к этому четыре простых правила обращения с денежными средствами, подробно описанных в книге, и вы научитесь верно расставлять приоритеты и принимать своевременные финансовые решения. Вы также узнаете, как привлечь к составлению бюджета своих детей и превратить скучную обязанность в интересное и полезное для всех занятие.

💾 книга

Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #библиотека

YNAB метод
Метод множественных конвертов. Раскладываем все имеющиеся средства по конвертам, так чтобы контроллировать расходы.

Хотел бы рассказать про метод ведения бюджетов, который немного отличается от традиционных систем построения бюджета - YNAB.

Данный метод реализует подход конвертов. Полученные деньги распределяются по конвертам. Если деньги не потрачены, то они остаются в конверте. Если доступных денег из конверта не хватает на какие-то расходы, то единственным способом найти средства — взять из другого конверта.

Мне рассказывал генеральный директор одного агентства недвижимости, что когда компания только вставала на ноги, случился серьёзный финансовый кризис. Свободных денег было ограниченное количество, и они таким способом управляли расходами.

У компании было несколько счетов, каждый счёт был предназначен для осуществления оплат по конкретным направлениям. Все поступления от клиентов перенаправлялись на соответствующие счета, с которых производились оплаты. И вот таким немудрёным способом пережили кризис.

Cовершенно понятно и очевидно, что такой метод предполагает операции только с доступными деньгами. И одновременнон это определяет основную специфику метода.

У подхода есть несколько сильных сторон, но есть и особенности, которые можно было бы назвать слабостью. Как я понимаю, данный подход создавался, вернее, задумывался для сильно перекредитованных людей. Для тех, у кого бремя долгов крайне высоко. Тем, кому наиболее важно сокращение количества кредитов и предотвращение появления новых. Вот для них этот метод подходит лучше всего.

Отчасти введение бюджета в стиле YNAB носит некоторый мобилизационный характер. Всегда все средства имеют свою цель. Формируется понимание стоимости решения. Если потратить больше на что-то, то за счёт чего-то. Однако сильные стороны создают и слабости: несколько размывается видение долгосрочных планов, действий и решений.

Нужно отметить, что в принципе может быть реализован комбинированный подход, использующий самые сильные стороны, но об этом несколько позже.

Существует хороший, интересный и крайне полезный инструмент, реализующий этот подход — Zerro.app

Также рекомендую почитать интервью с Алексеем Ардовым, который является автором приложения и популяризатором данного метода. Алексей очень доходчиво объясняет принципы и особенности.

А ещё:
• Узнать больше про этот и другие подходы можно в материалах с меткой #теория

Количественный пример метода YNAB
После ознакомления с концепцией YNAB у многих сразу возникает вопрос, а чем он отличается от других? Для ответа на этот вопрос сделан количественный пример.

Данный пример служит для иллюстрации механики учёта, отражения данных на небольшом и очень простом примере.

Синими стрелками и зелёной выделены главные особенности.
• Неиспользованные средства остаются в конверте. И переносятся из периода в период.
• Если денег в конверте не хватает на что-то, то единственный способ найти недостающее — взять из другого конверта.

А ещё:
• в понимании примера поможет книга Джесси Микам;
• пояснения;
• а также в чате пользователей Zerro.

А больше про подходы всегда можно узнать посмотрев материалы с меткой:
#теория

Теперь можно поддержать канал.
Чтобы было больше публикаций и они чаще выходили.

>>> <<<
>>> Ю-money <<<
>>> <<<
>>> 4274 3200 6741 8007 <<<
>>> <<<

— Всё поступления, будут направлено на создание материалов и развитие канала.

…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #clearview, #поддержать

Копить нельзя молчать
Инфографика о формировании пенсионных накоплений

Источник: http://infographicsmag.ru/works/static/infografika-o-pensionnyix-nakopleniyax.html

Всё просто с Клирвью @clsview


…а ещё:
Примеры визуального анализа можно найти в разделах: #инфографика, #визуализация

О канале #clearview

Россияне назвали причины, по которым не обращаются за льготами и вычетами
Каждый пятый из числа тех, кто не пользуется мерами социальной поддерки, не считает нужным за ними обращаться, а каждый третий заявил, что не знает, что может претендовать на какие-либо льготы, выплаты или налоговые вычеты

…
Каждый третий (33%) сообщил, что не обращается за социальной поддержкой, потому что не догадывается о существовании льгот, вычетов и других подобных мер. Наименее информированными в вопросах социальной поддержки оказались жители Южного федерального округа (39%), Приволжья (37%) и Дальнего Востока (37,5%). Каждый пятый (24%) сообщил, что не пытается оформить выплаты, так как не считает это необходимым.
…

Источник: РБК

Всё просто с Clearview @clsview


…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #исследования

Иногда они возвращаются
Сколько можно получить от государства в виде налогового вычета

Нужно знать о том, когда и за что можно получить налоговый вычет.

ВАЖНО: нужно помнить, что подать документы на получение вычета можно в течение трёх лет.

Простыми словами вычеты описаны в множестве статей, например, в Тинькофф журнале «Какие налоговые вычеты можно получить в 2021 году».

Ну и разумеется, самые точные, самые актуальные данные всегда можно найти на сайте Федеральной налоговой службы.

Кстати, не забудьте, что срок уплаты налогов до 1 декабря.

Разделы: #инфографика

Вычет по НДФЛ на физкультурно-оздоровительные услуги
Вступил в силу закон, который разрешит налоговый вычет за фитнес с 2022 года

1 августа вступил в силу Федеральный закон от 05.04.2021 N 88-ФЗ. Он позволяет физлицам получить социальный вычет по НДФЛ на физкультурно-оздоровительные услуги с 1 января 2022 года.

Вычет не должен превышать 120 тыс. рублей за год в совокупности с другими социальными вычетами по НДФЛ.

Гражданин также может учесть расходы на физкультурно-оздоровительные услуги (ФОУ), оказанные его несовершеннолетним детям (в том числе усыновленным) и подопечным.

Получить вычет можно, если на дату расходов физкультурно-спортивная организация (ИП) и оплаченные физкультурно-оздоровительные услуги включены в соответствующие перечни.

Всё просто с Clearview @clsview

…а ещё:
Больше материалов по этой теме можно найти в разделе: #исследования

Персональный финансовый план
Этапы построения персонального финансового плана достаточно простые и незамысловатые. Ничего сложного

1. Оценка
Описание и констатация факта того, что есть здесь и сейчас. Это фундамент будущего здания финансового плана. Нужно дать ответ на вопросы: какие есть доходы, расходы, долги, накопления?

2. Постановка цели
Цель должна быть конкретная, количественно измеримая. Может быть амбициозная, но обязательно достижимая в обозримые период времени. Ответ на вопросы: а что нужно, куда нужно прийти? Сколько нужно накопить в течение полугода?

3. Создание плана
План действий или путь от того что есть «здесь и сейчас» к тому куда нужно прийти. План должен быть сформулирован от начала до конца. Здание благополучия должно быть спроектировано от фундамента, до шпиля.

получении каждой зарплаты и аванса
должна откладываться определённая сумма

4. Выполнение
Действуй! Пусть первый вариант плана не очень детализированный, размыт и может быть подвергнут сомнений. Дорогу осилит идущий! Любой длинный путь начинается с первого шага

получен получен аванс и важно в первую очередь
отложить для достижения, а потом уже думать,
чтобы купить  такого

5. Мониторинг
Когда есть вехи, всегда можно понять, на сколько произошло отклонение от курса. Главное: начав строить дом, не построить землянку
Для мониторинга целесообразно выделить несколько показателей-идикаторов, значение которых будут свидетельствовать о достижении цели

накопленных средств на конкретную дату должен
быть не менее чем ХХХ

6. Анализ
Из месяца в месяц сумма накоплений должна более или менее равномерно увеличиваться. Этого не произошло? Тогда нужно понять, почему это и как этого избежать в будущем

7. Актуализация
Никакой план не выдерживает встречи с реальностью, поэтому требуется постоянная актуализации. Нужно адаптировать действия ко всем происходящим изменениям
Возможно, что-то изменилось: повысилась зарплата и можно цель достигнуть не за пол года, а четыре месяца, только нужно больше откладывать. Ок, действуем. Меняем сроки и сумму, мониторим

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:
• Можно прочитать про принятие решений при инвестировании - Заметка про то, для чего это всё
• Как анализировать, получившиеся данные - Отчётность компаний VS Учёт личная
• Как стоит определять статьи - Про статьи расходов

Больше материалов можно найти в разделе: #теория

Игроки и участники (часть 1)
Первая заметка про рынок услуг финансового консультирования

https://telegra.ph/Igroki-i-uchastniki-chast-1-10-14

Много не сталкивался рынком финансовых услуг, поэтому изучаю и впечатления излагаю в своих заметках. Рынок весьма интересен, очень многообразен и что удивительно не очень сильно регулируется.
На вскидку приходит сравнение с банковским обслуживание: есть счёт банке, например, Сбербанк. И система онлайн-переводов, где платежи принимаются даже в маршрутках и на рынках. И в этом банке, тоже счёт только в рамках обслуживания СберПремьер с персональными менеджерами, бизнес-залами в аэропортах и прочими дополнительными услугами.
Также и рынок услуг финансового консультирования и управления личным благосостоянием: очень разнородный, не сильно структурированный, очень интересный.
Понемногу погружаясь, постараюсь рассказать обо всем интересном: от самых простых услуг, до управления multi family office.

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:
• можно прочить с чего всё началось - История одной рекомендации

Другие материалы по данной теме можно найти в разделе: #исследования

Сам или не сам
На фондовом рынке работа может быть не только самостоятельная. Можно управление активами делегировать либо частично, либо полностью

Описывая подходы по мере увеличения самостоятельности я бы перечислил в таком порядке. Разумеется это не все возможные направления вложений:
• Доверительное управление
• Паи в паевом инвестиционном фонде
• Вложение в биржевые фонды
• Работа c поддержкой консультантов
• Стратегии автоследования
• Алгоритмическая торговля (роботы)
• Самостоятельное формирование портфелей

Понятно, что есть условно две крайности: всё за меня или всё сам.

Каждый может взвесить свои силы и готовность активно участвовать разработке инвестиционной стратегии.

Однако нужно принять во внимание несколько важных факторов.

Если делегируется управление, то, как минимум, это платно. В том или ином виде производится оплата услуг. Например, ВТБ берёт несколько видов комиссий при работе с паями в виде: надбавки, скидки, комиссии за управление, комиссии при обменах. Работа управляющих оплачивается.

Важно дополнить, что даже доверяя управление специализированным институтов сохранность первоначальной суммы и доход не гарантирован. Рискованность инвестирования никуда не девается. Только есть небольшая надежда, что профессионалы имею большую квалификацию и способность к более эффективному управлению.
Разумеется, не все так считают. Неоднократно слышал комментарии: ну а что они делают, что нельзя сделать самому? Поэтому частные инвесторы изменяют походы к управлению от делегирования к самостоятельной работе. Конечно, это требует времени и усилий.

И достаточно часто, уже профессионалы используют комбинированный подход. То есть наиболее простые в управлении инструменты оставляют себе, а средние по сложности и трудоёмкости передают специалистам.

Важно что понимать, в зависимости от выбранного типа стратегии управления и готовности принимать решения в условиях неопределённости нужно выбирать инструменты.

Всё просто с Clearview @clsview

А ещё:
• Если собрались самостоятельно работать на рынке то, обязательно нужно пройти обучение.
Например, Путь инвестора
• Прежде чем вкладывать деньги в конкретные бумаги, смоделируйте портфель : опробуйте свои гипотезы

Больше по данной можно найти в разделе: #инвестиции

Обратная связь от читателей
Что я хотел рассказать в заметке, о том можно или нельзя самостоятельно построить эффективную стратегию инвестирования?

С конца. Ответ на вопрос: однозначно, да.

В любом случае, если только это не касается полной передачи активов в доверительное управление вы сами принимаете решение о том, инвестировать ли вам в тот или иной класс активов или нет.

Поэтому, для того чтобы принимать взвешенные обоснованные решения обязательно нужно обладать определённым багажом знаний и представлений как работает рынок.

Лучше один раз попробовать, чем сто раз прочитать об этом.

Как я сам начинал
Несмотря на то, что работу фондового рынка я проходил как один из обязательных предметов во время обучения. Даже основные расчёты и графические методы анализа делал в ручную на калькуляторе. Представление о том, как нужно работать на рынке было крайне поверхностным.

После открытия брокерского счёта, моя первая сумма была всего 30 000 руб. Для себя я принял решение, что я могу полностью потерять её. И буду считать не как потери, а как стоимость обучения. В таком случае нет опасений, что какие-либо действия приведут к полному фэйлу.

На рынке нужно точно понимать, для чего ты туда пришёл.
• Кто-то пришёл за дивидендами и ищет компании, кто больше всего выплачивает.
• Кто-то вообще готов работать с большими рисками. Я уж не говорю про заработки на внутридневной торговле.
• Кто-то смотрит с точки зрения фундаментальных показателей и оценивает привлекательность и сроки по недооценённости или переоценённости бумаг.

Когда торговал активно, то достигал и мог удержать доходность 70% годовых длительное время.

Я уделял этому много времени, изучал отчётность компаний, следил за макроокружением и государственным регулированием. Имея простые инструменты агрегирования новостных лет, следил за актуальными события.

Держать большую доходность можно. Только перед заходом в бумагу её нужно изучать от 3 до 6 мес. Понимать все движения. Иметь собственное представление о приемлемых уровнях и точки фиксирования прибыли.

Это не делается в течение 5-10 минут беглого изучения рынка или даже при затратах часа или два в день. Эта работа. Полноценная оплачиваемая работа.

И мой посыл заключается в том, что чем больше ожидаемый результат, тем больше усилий нужно приложить.

А если вы не готовы вкладывать ресурсы: временные, свои усилия. То можно и нужно управление самыми трудоёмкими инструментами делегировать профессионалам.

Всё просто с Clearview @clsview

Больше материалов по данной теме можно найти в разделе #инвестиции

Про уровни
Хорошая подготовка, опыт и интуиция могут творить чудеса

Ежегодно Московской биржей проводится конкурс Лучший частный инвестор. Итоги конкурса за 2020 год.

Если чувствуете в себе силы, готовность учиться. Пробовать, ошибаться и снова пробовать.

Результаты у вас будут соответствующие.

#инвестиции