Подорожание ипотеки в России

Сбербанк в этот понедельник, 15 ноября, повысил ставки по ипотеке на новостройки на 0,4 процентного пункта - до 8,8%, на вторичное жилье - на 0,6 процентного пункта - до 9,1%. ВТБ вслед за Сбербанком поднимает ставки по ипотеке с 22 ноября и прогнозирует дальнейшее ее подорожание на рынке в случае роста ключевой ставки до 8%. Не остались в стороне и другие кредитные организации: по их словам, последовательное повышение ключевой ставки ЦБ ведет к плавному росту кредитных ставок. На октябрьском заседании совета директоров Банк России принял решение поднять ее на 0,75 процентного пункта, до 7,5% годовых.

"МТС Банк" повысил ставки по ипотечным программам на 0,6 процентного пункта с 8 ноября. Повышение ставок затронуло программы ипотеки на новостройки и недвижимость на вторичном рынке, а также рефинансирование ипотеки. Поднял ставки в начале ноября и Промсвязьбанк. В текущей ситуации, когда ключевая ставка является трудно прогнозируемой, повысил стоимость ипотеки также "Росбанк Дом".

Тем не менее, некоторые участники рынка приняли решение пока повременить с повышением ставок. Среди них, например, банк "Санкт-Петербург", который не планирует этого делать как минимум до конца года. За изменением рыночной конъюнктуры собирается последить Московский кредитный банк. РНКБ на сегодняшний день тоже не повышал ставки по ипотеке. "Дальнейшие изменения будут зависеть от корректировок ключевой ставки и изменений на рынке ипотечного кредитования. Банк будет принимать решение в зависимости от ситуации на финансовом рынке в целом", - рассчитывают там.

@chermac
@chermacchat

Жилье в России станет недоступнее, предупредили эксперты

Доступность жилья в России начала снижаться, и по итогам года тенденция усилится из-за повышающихся ставок по ипотеке, сообщается в исследовании фонда "Институт экономики города".

В 2018-2021 годах в большинстве крупнейших российских агломераций доступность жилья снижалась - повышалось значение коэффициента доступности жилья, означающего время (годы), необходимое семье из трех человек, чтобы накопить на стандартную квартиру площадью 40-45 квадратных метров.
В 2021 году коэффициент в медианной агломерации превысил значение 3, что по международной классификации означает низкую доступность. До этого показатель не превышал 3, то есть более половины агломераций относились к рынкам, где жилье было доступно.

"В 2021 году снижение доступности жилья в крупнейших агломерациях продолжилось более высокими темпами, чем в 2019-2020 годах. Если в 2018 году из 17 таких агломераций 14 относились к рынкам с доступным жильем, то в 2021 году – только 6", - говорится в исследовании.

По словам исполнительного директора фонда Татьяны Полиди, снижение доступности жилья сдерживалось повышающейся до 2020 года доступностью ипотечного жилья. Но по итогам этого года ожидается снижение доступности приобретения жилья с ипотекой, предупредила она.

Полиди пояснила, что в последнее время доходы населения снижались, а цены на жилье росли, однако это компенсировалось уменьшением ставок по ипотеке. Теперь же ситуация с доходами и ценами остается прежней, а ставки начали расти, что в целом усилит тенденцию по снижению доступности жилья в стране, констатировала она.

Согласно исследованию фонда, в настоящее время жилье наименее доступно в Санкт-Петербургской и Московской агломерациях, где коэффициенты равны 5,5 и 5,4. Далее следуют Казанская, Владивостокская и Краснодарская агломерации – 4,1, 4,0 и 3,9 соответственно.

В исследовании уточняется, что расчеты фонда основаны на данных Росстата о доходах населения и открытых данных о предложениях жилья на продажу.

@chermac
@chermacchat

Госдума освободила от НДФЛ доходы многодетных семей при продаже жилья

Госдума приняла закон, который освобождает от НДФЛ доходы, получаемые многодетными семьями, которые продали жилье для покупки нового в целях улучшения жилищных условий.

"Данная норма будет действовать в отношении доходов от продажи квартир, полученных начиная с 1 января 2021 года", - сказал журналистам председатель Госдумы Вячеслав Володин, пояснив, что тем самым норме придается обратная сила.

Поскольку сумма НДФЛ, подлежащая сейчас уплате при продаже недвижимости, для большинства семей является существенной, президент РФ и предложил рассмотреть вопрос о расширении налоговых льгот, отметил спикер. В Госдуме, по его словам, рассчитывают, что закон позволит семьям с детьми быстрее приобретать новое, более комфортное жилье.

Документ освобождает от НДФЛ доходы, получаемые семьями с двумя и более детьми при продаже квартиры, жилого дома или их частей и используемые для приобретения нового жилья большей площади для улучшения жилищных условий. Льгота может предоставляться как родителям (усыновителям), у которых есть несовершеннолетние дети или дети в возрасте до 24 лет, если они обучаются очно, так и одному из детей при соблюдении ряда условий.

В частности, новое жилье должно быть приобретено в том же году, когда продано старое, или не позднее 30 апреля следующего года, а кадастровая стоимость продаваемой недвижимости не должна превышать 50 миллионов рублей и быть больше кадастровой стоимости приобретаемого взамен жилья. На момент продажи жилья ни у кого из членов многодетной семьи не должно быть в собственности другого жилья, площадь которого в совокупности больше 50% площади приобретенного .
Кроме того, с 2023 года устанавливается дифференциация налоговых ставок по налогу на имущество организаций в зависимости от характеристик объекта налогообложения (вида имущества и его кадастровой стоимости), а не от категорий налогоплательщиков. Сейчас такое регулирование уже установлено в отношении земельных участков.

@chermac
@chermacchat

ЦБ: выдача ипотеки в России в этом году установит рекорд

Этот год станет рекордным по выдаче ипотеки в России, заявил глава департамента обеспечения банковского надзора ЦБ РФ Александр Данилов.

"В целом по этому году уже за (первые) девять месяцев рост в районе 21%, по объемам уже можно говорить о том, что рекорд будет в этом году по выдачам. По темпам роста на конец года, наверное, 25-27% мы получим", - сказал он, выступая на конференции Сбербанка для застройщиков.

При этом сейчас наличествует рост ипотечных ставок, но он сдерживается маркетинговыми программами застройщиков, отметил Данилов.

"И льготная программа семейная действует, так что какого-то кардинального пока мы не видим роста ставок", - заключил представитель регулятора.

@chermac
@chermacchat

Не дайте себя обмануть: способы обмана при обслуживании счетчиков воды

Наиболее распространенными схемами мошенников, специализирующихся на "обслуживании" счетчиков воды, является имитация выполнения поверки, а также незаметный срыв пломбы, с предложением оплатить штраф на месте, рассказал РИА Недвижимость член Ассоциации юристов России Коба Оржония.
Как пояснил юрист, как правило, мошенники убеждают владельцев квартиры в необходимости срочной поверки счетчиков воды, ссылаясь на выдуманное постановление правительства, и предлагают провести ее за 750-2000 рублей. "После получения денег, мошенники лишь имитируют проведение поверки, выдавая поддельные документы", - сказал Оржония.
Он напомнил, что сроки поверки счетчиков можно проверить в квитанциях на оплату услуг ЖКХ, а также в личном кабинете на региональном портале госуслуг. Кроме того, поверка счетчиков происходит один раз в 4-6 лет в зависимости от типа и характеристик устройства, а внеплановая поверка возможна лишь в том случае, если повреждена пломба или имеются проблемы с работой устройства.

Распространена и схема обмана, когда мошенники, при проведении "поверки" счетчиков незаметно срывают пломбу на устройстве, после чего начинают пугать собственника, что помимо штрафа в 300 тысяч рублей ему придется оплачивать в несколько раз увеличенные счета за воду. "Сотрудники неаккредитованных компаний втираются в доверие, предлагают заплатить штраф в размере нескольких тысяч рублей на месте и установить новую пломбу", - рассказал юрист, предупредив, что в будущем факт подмены пломбы обязательно вскроется и тогда собственника действительно оштрафуют.

Кроме того, по его словам, встречаются мошенники, которые предлагают провести проверку точности измерений счетчиков, а затем заявляют, что прибор требует срочной замены. "Как правило, счетчики у таких недобросовестных компаний не имеют сертификации и их невозможно будет зарегистрировать в управляющей организации. Кроме того, они, ссылаясь на срочность, завышают цены и требуют за замену от 8 тысяч рублей при среднерыночной цене в 5-6 тысяч", - заключил Оржония.

@chermac
@chermacchat

В Коннектикуте выставили на продажу замок за $35 млн

В американском городе Вудсток (штат Коннектикут) выставили на продажу замок с окнами, инкрустированными бриллиантами. Объект предлагается приобрести за $35 млн (2,3 млрд руб.), сообщается на международном сайте по поиску элитного жилья Realtor.com.

Здание площадью 18,7 тыс. кв. футов (1,7 тыс. кв. м) расположено на территории 75 акров (303 тыс. кв. м). Замок был построен в 2010 году, в нем девять спален и семь санузлов, несколько каминов и две кухни с мебелью, изготовленной на заказ.

Первый этаж занимает терраса площадью 4,5 тыс. кв. футов (418 кв. м), оборудованная для проведения вечеринок. В этом помещении есть круглый бар, камин и сцена для выступлений.

Замок окружен рвом, через который можно пройти по каменному мосту. На территории размещаются патио и гараж на три машины.

В Ирландии ранее выставили на продажу замок из сериала «Игра престолов». В замке Госфорд снимались эпизоды второго сезона сериала — во дворе крепости казнили лорда Карстарка.

@chermac
@chermacchat

От чего можно отказаться при получении ипотеки

Обязательные услуги банка

1️⃣Обязательное страхование
Обязательным при оформлении ипотеки является только страхование приобретаемой недвижимости (ст. 31 102-ФЗ). Все остальные виды страхования (жизни и здоровья, титульное) относятся к дополнительным, так что от них можно отказаться. Стоимость обязательной страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки.

2️⃣Оценка недвижимости
Еще одна обязательная услуга, от которой ипотечный заемщик не может отказаться, — оценка недвижимости. Она необходима для оценки рисков банка на случай неплатежеспособности клиента. По закону банк обязан принять заключение любого оценщика, отметил ведущий аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Стоимость оценки зависит от типа жилья, региона, самой компании. В среднем она варьируется от 4 тыс. до 10 тыс. руб., хотя некоторые банки делают такую услугу бесплатной. При этом на практике заемщику нужно быть готовым, что для подписания кредитного договора банк потребует заключение об оценке от аккредитованной им оценочной компании.

Помимо страхования недвижимости и отчета об оценке недвижимости, заёмщик должен обязательно оплатить и другие услуги. Например, открытие эскроу-счета при покупке квартиры в строящемся доме. Стоимость услуги составляет около 4 тыс. руб. Аренда банковской ячейки, если оплата происходит через банковскую ячейку, тоже обойдется примерно в 4 тыс. руб. Обязательными также являются расходы, которые связаны с регистрацией документов. Отказаться от этих услуг нельзя, иначе банк просто не согласует сделку.

Дополнительные услуги

1️⃣Страхование здоровья, от потери работы
Несмотря на то что по закону обязательным является только страхование недвижимости, которое приобретается в ипотеку, многие банки рекомендуют заемщику страховать свою жизнь и здоровье, чтобы снизить риски по обслуживанию кредита. Сами заемщики тоже чаще всего соглашаются на такое страхование, стараясь обезопасить себя. Цена подобных услуг определяется исходя из ряда факторов (возраста, состояния здоровья, профессии заемщика) и в среднем составляет порядка 0,5% от оценочной стоимости залоговой недвижимости или жилья, приобретаемого в ипотеку.

2️⃣Комиссия банку
Еще один вид услуг, которые банки иногда предлагают клиентам, — это рекомендация внести единовременный платеж за снижение процентной ставки по ипотечному займу. По сути, скрытая комиссия. Воспользоваться этой услугой или нет — также остается на усмотрение заемщика.

3️⃣Юридические консультации
Дополнительные траты, о которых также можно отказаться, являются услуги в части юридического и финансового консультирования. «Они оформляются по желанию клиента, а никак не потому, что это обязательно. От предлагаемого банком дополнительного платного пакета услуг по регистрации сделки вполне можно отказаться», — отметил Олег Лагуткин.

Частью таких услуг является безопасная проверка объекта недвижимости. По словам Ольги Кулаковой, многие банки предлагают эту услугу, причем в обязательной форме. Стоимость такой услуги может варьироваться от 20 тыс. до 30 тыс. руб. В целом, по словам ипотечного брокера, сумма «дополнительных-обязательных» услуг может составить 40–60 тыс. руб.

Что будет, если отказаться от допуслуг

Если отказаться от дополнительных услуг, то банк может ухудшить условия по кредиту. В основном речь идет о повышении ставки. Например, при отказе от «добровольных страховок» банки, как правило, поднимают ставку по кредиту на 0,7–3%, говорит руководитель юридической коллегии «Белая сова» Денис Хузиахметов. Таким образом банк старается заложить в цену кредита возможные риски. «В этой ситуации клиенту стоит посчитать, что выгоднее — оформить страховку или отказаться от нее. Стоимость будет зависеть от многих факторов — возраст, хронические заболевания, рисковая работа клиента. Поэтому каждый случай надо рассматривать индивидуально», — отметил юрист.

@chermac
@chermacchat