#КлючевыеПоказатели деятельности страховщиков
🚘 За первое полугодие выросли продажи полисов ОСАГО и каско

👆 В январе-июне обычные автомобилисты оформили 17,9 миллиона классических полисов ОСАГО на личные легковые автомобили, что на 4,2% больше, чем годом ранее. Также увеличилось количество договоров автокаско с гражданами — почти на 5%.

👆За этот период средняя стоимость классических полисов ОСАГО на личные легковые автомобили обычных людей снизилась на 4%, до 6,8 тысячи рублей, а выплата по ним выросла в среднем на 17% и составила 108,4 тысячи рублей.

👆Средняя страховая премия по автокаско для граждан практически не изменилась — 20,3 тысячи рублей, тогда как выплата выросла в среднем почти на 12%, до 183,1 тысячи рублей.

👆В целом страховой рынок в первом полугодии вырос примерно на треть, до 1,8 триллиона рублей.

Подробнее о ситуации на рынке в январе-июне читайте в «Обзоре ключевых показателей деятельности страховщиков» ➡️

#РегиональнаяЭкономика
📔 Потребительская активность ускорилась, экономическая — замедлилась
 
🟩 Рост потребительской активности в июле-августе несколько ускорился. Оставался высоким спрос в сфере услуг и общественного питания, во многих регионах выросли продажи автомобилей.
 
🟩 При этом экономическая активность замедлилась. Охлаждение спроса на строительном рынке привело к снижению выпуска стройматериалов на Северо-Западе, Урале и в Сибири. В Поволжье ряд автопроизводителей сократили производственные планы. На Юге в связи с уменьшением отгрузки нефтепродуктов и зерна сократился грузооборот морских портов.

🟩 В то же время активный приток туристов в Центральной России и на Дальнем Востоке стимулировал развитие туристической инфраструктуры. Восстановилась загрузка мощностей на уральских предприятиях нефтепереработки после проведенного ремонта. На Северо-Западе расширилось производство цветных металлов.
 
Подробнее читайте в докладе «Региональная экономика» ⬆️

Специальные темы этого выпуска — цены производителей и ценовые ожидания, инвестиционная активность, а также рынок платных услуг и общественного питания.

#БанковскийСектор
Сохраняется прогноз прибыли банковского сектора с учетом результата первого полугодия

🌷 Требования банков к компаниям во втором квартале выросли на 2,4% после снижения на 0,2% кварталом ранее. Ожидается, что по мере смягчения денежно-кредитных условий спрос на кредиты будет постепенно увеличиваться и по итогам 2025 года требования к компаниям вырастут на 9–12% (8–13% в предыдущем прогнозе).

🌷 Задолженность граждан по ипотеке также росла быстрее, чем в первом квартале (+1,4% и +0,01% соответственно). Однако это немного меньше наших ожиданий, поэтому верхняя граница прогнозного диапазона на 2025 год пересмотрена и снижена до 6 с 8%.

🌷 Портфель потребительских кредитов во втором квартале в условиях жесткой денежно-кредитной и макропруденциальной политики продолжил сокращаться (-1,6%). Верхняя граница прогнозного диапазона на год скорректирована до 2 с 4%.

🌷 Прогноз чистой процентной маржи сохранен в диапазоне 4,0–4,4% по итогам 2025 года, при этом ожидается, что она будет ближе к его верхней границе. Высокие процентные доходы компенсируют рост стоимости риска, поэтому прогноз чистой прибыли на 2025 год сохранен на уровне 3,0–3,5 триллиона рублей.

Подробнее читайте в ежеквартальном обзоре «Банковский сектор» ⤵️

#ОтветыЦБ
🔍 Ответы на вопросы
которые вы нам присылаете

Сегодня отвечаем на один вопрос — но зато очень важный.

Что делать, чтобы банк не посчитал мой перевод за сомнительный и не заблочил мне карту?

Начнем с того, что причины блокировки могут быть разными: это и проблемы, связанные с налогами, и попадание в базу дропов, и подозрения банка по антиотмывочному закону.

Даже законопослушные граждане могут случайно вовлечься в мошенническую схему или по незнанию вызвать у банка лишние подозрения. Чтобы избежать неприятностей, стоит придерживаться таких правил:

🙏 Никогда не совершайте денежные операции по просьбе незнакомых людей.

🙏 Не возвращайте самостоятельно деньги, которые пришли вам якобы по ошибке. Обратитесь в свой банк и попросите сделать обратный перевод по реквизитам отправителя.

🙏 Никому не передавайте свою банковскую карту и доступ в свой онлайн-банк.

🙏 Старайтесь не переводить деньги незнакомцам, в том числе не платите по номеру телефона в магазинах и на рынках — банк может расценить такие переводы, как подозрительные.

🙏 Если вы все же переводите деньги другому человеку — например, оплачиваете товары или услуги, отправляете подарок коллеге или родственникам — обязательно укажите назначение платежа. Так переводы станут понятнее для банка и не вызовут лишних подозрений.

🙏 Попасть под блокировку рискуют те, кто пользуется пиратскими сайтами, услугами нелегальных казино, анонимными криптообменниками и другими услугами теневого бизнеса. Такие платежи не только токсичные сами по себе, но и могут привести человека в преступные схемы. Например, когда организаторы напрямую сводят для расчетов граждан — потребителей нелегальных услуг и участников преступной деятельности.

🙏 Если у вас изменились персональные данные — фамилия, телефон, адрес — сообщайте об этом в банк своевременно.

🙏 У банка могут возникнуть вопросы, если операции, связанные с предпринимательской деятельностью, проводятся по счету физического лица.

🙏 Если вы индивидуальный предприниматель или у вас свой бизнес, не допускайте налоговых задолженностей, ведите дела прозрачно.

Что же делать, если банк уже ограничил доступ к счету или карте? В этом случае он обязан сообщить, на основании какого федерального закона и в соответствии с какой его нормой было принято такое решение. Также банк должен уточнить, что делать для восстановления обслуживания.

😂 Если доступ к счету ограничили по 115-ФЗ, нужно уточнить в банке точную причину блокировки и подготовить документы, которые он запрашивает. Если и после этого банк отказывается пересматривать свое решение, необходимо направить обращение в нашу интернет-приемную.

😂 Если доступ к счету ограничили по 161-ФЗ, значит, реквизиты человека попали в базу данных Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиентов». Это решение можно обжаловать двумя способами:

1. Обратиться с заявлением в любой из банков, где обслуживается человек.
2. Направить заявление в Банк России через интернет-приемную, выбрав в качестве темы обращения «Информационную безопасность» и соответствующий тип проблемы.

Больше информации о блокировке карт можно прочитать на нашем сайте в разделе «Вопросы и Ответы».

Присылайте нам в личку ваши вопросы — самые интересные, без сомнений, попадут в новые выпуски рубрики 🐱📩

#ОбзорРисков
В августе рубль укрепился, акции преимущественно росли

🔵 Рубль в августе укрепился относительно основных иностранных валют, вернувшись в середину диапазона, наблюдавшегося в мае-июле.

🔵 Доходности краткосрочных и долгосрочных ОФЗ показали разнонаправленную динамику, но в среднем по кривой они незначительно повысились. Доходности корпоративных облигаций по итогам месяца снизились.

🔵 Несмотря на коррекцию в конце месяца, по его итогам все отраслевые индексы акций остались в плюсе. 

Подробнее читайте в выпуске «Обзора рисков финансовых рынков» ➡️

#БанковскоеРегулирование
🎛 Итоги второго квартала и ближайшие планы

Банк России в ближайшие месяцы планирует:

⬜ Обсудить с рынком концепцию новых требований к субординированным инструментам, призванных обеспечить более эффективное покрытие убытков банков.

⬜ Опубликовать для оценки регулирующего воздействия обновленные подходы к внутренним процедурам оценки достаточности капитала банков.

В числе уже реализованных важных инициатив:

⚫ Все банки с универсальной лицензией переведены на более риск-чувствительный финализрованный подход к расчету нормативов достаточности капитала. Кроме того, зафиксированы важные решения в оценке кредитной концентрации.

⚫ Направлены на государственную регистрацию обновленные требования к планам восстановления финансовой устойчивости банков. Детализированы параметры стресс-сценариев, установлены индикаторы для запуска мер по восстановлению финансовой устойчивости, чтобы банки готовились к кризисным ситуациям заранее.

⚫ Опубликованы обновленные Перспективные направления развития банковского регулирования и надзора, доклад о планах по изменению подходов к оценке рисков при кредитовании проектов, реализуемых в рамках государственно-частного партнерства, концепция по развитию методики оценки экономического положения банков.

Подробнее читайте в «Обзоре банковского регулирования» ↗

💬 «В первую очередь наша реформа касается эмитентов, акции и облигации которых торгуются на бирже, также она затронет участников торгов (брокеров, УК и др.). Мы предлагаем донастроить внутри компаний процессы, которые касаются инсайдерской информации. Все инсайдеры, включая менеджмент, должны будут сообщать о сделках с инструментами, в отношении которых у них есть инсайдерская информация. При этом в нашей конструкции обезличенная агрегированная информация о сделках инсайдеров будет публично раскрываться.

Планируются также дополнительные требования к периодам, которые предшествуют раскрытию значимой информации и во время которых инсайдеры не вправе совершать сделки с финансовыми инструментами своих компаний. Кроме того, мы полагаем, что компании должны иметь право запрашивать необходимую им информацию, документы у своих инсайдеров, чтобы проверять, как те обеспечивают соблюдение всех требований по запрету на совершение сделок в такие закрытые периоды. А инсайдеры будут обязаны отвечать на эти запросы.

В результате и рынок будет осведомлен о действиях инсайдеров, и компаниям будет проще отслеживать сделки своих сотрудников».

Глава Департамента инфраструктуры финансового рынка Кирилл Пронин в эфире Радио РБК рассказал о реформе борьбы с инсайдом и манипулированием и о том, какие наказания будут применяться к тем, кто вводит инвесторов в заблуждение.

Банк России теперь будет заранее публиковать сценарии стресс-тестирования НПФ

Мы обновили сценарии стресс-тестирования негосударственных пенсионных фондов (НПФ), они будут применяться с 30 сентября.

⚪️ Сценарии направлены на оценку устойчивости фондов в случае неблагоприятного изменения экономической ситуации. В то же время они предполагают последующее плавное восстановление доходностей государственных облигаций и достижение цели по инфляции.

⚪️ По итогам консультаций с саморегулируемой организацией (СРО), объединяющей НПФ, мы решили публиковать сценарии заранее, до их применения фондами. Это поможет улучшить качество оценки рисков участниками рынка и повысить предсказуемость деятельности регулятора.

Банк России и СРО Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов продолжат совместную работу, направленную на снижение модельного риска при проведении стресс-тестирования.

🍂 Осень зовет к переменам, а мы — к реальным возможностям

С 8 сентября Банк России открывает двери для заявок на весеннюю стажировку 2026 года!

У наших стажеров будет полгода, чтобы превратить знания в опыт, а идеи — в реальные решения. Стажировка — это возможность вырасти в среде, где каждый день учит новому.

✨ Вы — студент очной формы и обучаетесь на 2+ курсе бакалавриата (специалитета) или в магистратуре? Готовы работать от 20 часов в неделю? Тогда смело подавайте заявку!

1️⃣ Какой формат у стажировки?
Стажировка длится до 6 месяцев, начинается в феврале 2026 года. Гибкий график по договоренности с руководителем, чтобы работа не отвлекала от учёбы.

2️⃣ Какие есть направления?
На любой вкус: от денежно-кредитной политики, информационных технологий, финтеха и надзорной деятельности до международного сотрудничества, закупок и управления персоналом. Список большой — выбирайте, что заинтересует.

3️⃣ Где можно стажироваться?
Не только в Москве, но ещё и в 21 регионе по всей России. Переходите по ссылке и ищите свой город в списке.

4️⃣ Стажировка оплачивается?
Конечно! У стажеров есть зарплата, плюс приятные корпоративные бонусы. А после — шанс на заветный оффер и место в команде Банка России.

5️⃣ Как попасть на стажировку?
Отбор проходит в 4 этапа:

— Заполните анкету и прикрепите резюме: расскажите о себе
— Пройдите онлайн-тестирование
— Запишите видеоинтервью
— Пройдите финальное собеседование с руководителем подразделения и иногда — выполните профильное задание, чтобы продемонстрировать навыки на практике.

Успейте подать заявку до 2 ноября 🔜

🛟 Банк России установил новые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев опасных объектов
Они будут применяться с 21 сентября 2025 года

⬜️ Для объектов с использованием оборудования под давлением и угольных шахт нижняя граница тарифного коридора остается на том же уровне, что и сейчас.

⬜️ Для гидротехнических сооружений, предприятий нефтехимической и горнодобывающей промышленности она снижается на 25%.

⬜️ Более существенное сокращение (на 75%) предусмотрено для некоторых типов электростанций, а также объектов по хранению отходов обогащения полезных ископаемых (хвостохранилищ) и шахтостроительных участков.

⬜️ Нижняя граница тарифного коридора для всех остальных типов опасных объектов снижается на 50%. Верхние границы страховых тарифов не меняются.

ℹ️ Перерасчет тарифов учитывает сложившуюся динамику убыточности и более точно отражает уровень риска возникновения аварии.

Финансовая грамотность с супергероями

18 сентября мы начинаем новую осеннюю сессию онлайн-уроков для школьников, и теперь они будут проходить совсем по-другому. Уроки объединит игровая вселенная Города Финансов. Ученики станут помощниками финансовых супергероев — экспертов в разных областях: от цифровой безопасности до истории денег и инвестиций.

⏰ Первый урок пройдет 18 сентября в 9:30 по мск — его проведет руководитель Службы Банка России по защите прав потребителей Михаил Мамута. Школьники и студенты колледжей смогут подключиться к трансляции на сайте или посмотреть ее во ВКонтакте, где можно будет задать вопросы.

Прежде чем обновить концепцию, авторы проекта изучили предпочтения аудитории.

«Для современных детей игровые форматы – часть жизни. Поэтому мы решили, что разбираться в сложных темах финансового мира гораздо проще им будет вместе с супергероями. При этом уроки по-прежнему нацелены на получение практических навыков: как составить личный план, открыть вклад, не переплатить за кредит, купить первую акцию и защититься от мошенников. Теория отрабатывается через метафоры, аналогии и сюжеты — без лекций и скучных определений. А еще школьники смогут сравнить результаты с другими классами и увидеть свой прогресс», — отметил Михаил Мамута.
 
В этом году онлайн-урокам исполняется 10 лет. Обновленная осенняя сессия продлится до 17 декабря, в ней около 800 эфиров по 29 темам — от основ личного бюджета и защиты от мошенников до первых шагов в мире инвестиций.

Расписание адаптировано к разным часовым поясам, поэтому в проекте смогут поучаствовать школьники из всех регионов страны.

Даты уроков, информацию о Городе Финансов, супергероях и миссиях, каталог обновленных уроков можно найти на сайте проекта.