Многие петербуржцы обсуждают сегодня отзыв лицензии Энергомашбанка. Старинный петербургский банк, сменивший несколько владельцев, герой разных разборок в 90-х и совершенно не нашедший нишу в последние лет 10.

Отзыв лицензии всегда больно бьет по юрлицам с остатками на счетах. Они не покрываются АСВ, юрлицо встает в очередь кредиторов, но перед ним выстраиваются сотрудники банка, налоговая, арендодатели, другие банки, а также крупные корпоративные клиенты с админресурсом.

Я знаю героя истории, у которого в одном и том же банке был кредит на юрлицо с личным поручительством и остатки на счетах в таком же размере.

Угадайте, что произошло при отзыве лицензии? Правильно - деньги пропали, а кредит взыскали с поручителя.
Внезапно попасть на икс миллионов рублей может оказаться смертельным ударом и для бизнеса, и для его собственника. Ведь за этим сыпется все остальное: планы на ближайшее будущее, обязательства перед партнерами, коллективом и так далее.

Короче, диверсифицируйтесь, друзья. И не держите лишнего в банках, лучше пристройте куда-нибудь на время с пользой для общества.

ЦБ повысил ключевую ставку до 5,5%. Что это означает для нас с вами?

1. Ипотека и прочие кредиты подорожают в среднем на 0,5-1% годовых, что затруднит плстковидное восстановление экономики.
2. Банковские депозиты также подрастут примерно на полпроцента.
3. Доходность вкладов в кредитные кооперативы также вырастет - до 11% годовых.
4. Инфляция ускоряется, и государство реагирует на это. Другой вопрос - поможет ли в этой ситуации только ужесточение ДКП, или инфляция вызвана и иными факторами.

А все же знают анекдот “я пока один работаю”?

Так вот, я тут реальную его иллюстрацию нашел - https://www.avito.ru/sankt-peterburg/gotoviy_biznes/mezhdunarodnoe_modelnoe_agentstvo_2159812035

К сожалению, предложения банков по вкладам не поспевают за ростом ключевой ставки - лучшие из них до сих пор не могут предложить больше 6% годовых. Облигации федерального займа предлагают 6-6,5% доходности, что также весьма уныло. А вот кредитные кооперативы уже могут предложить 11%, что намного интереснее! 😉

При этом, стоит помнить, что не все КПК одинаково полезны - важно выбрать надёжную организацию с серьёзным и ликвидным обеспечением (желательно, недвижимостью).

Представьте, напротив вас сидит друг и с горящими глазами рассказывает про возможность очень выгодно вложиться. Сам он уже вложил. Друг - человек успешный и неглупый, проверить вы ничего не можете, потому что речь о чем-то таком, в чем вы не разбираетесь совсем. Вложить надо значимую для вас сумму.

Россия вошла в топ-5 среди 50 крупнейших мировых экономик по скорости падения благосостояния людей, подсчитали аналитики банка Credit Suisse в ежегодном Global Wealth Report.

Таким образом, задача войти в «пятерку» крупнейших экономик мира, поставленная президентом России Владимиром Путиным три года назад, была выполнена с неожиданной стороны.

finanz.ru кратко, но довольно познавательно пересказывает отчет на русском.

Общий вывод: мы стремительно беднеем - и не только бедные, но и богатые (количество долларовых миллионеров сократилось в расчёте на 65000 человек).

Хорошая новость в том, что только вы сами можете это изменить.

Удивительно, как на нас влияет самый тупой маркетинг! Даже в тех случаях, когда мы принимаем важные, практически судьбоносные решения.

Когда мы начинали работать с недвижимостью в 2014 году, и нам потребовались первые частные деньги, тогдашняя команда маркетологов предлагала акцию: за вклад до 1 млн руб. мы дарили телефон Xiaomi, а за больше чем 1 млн. - планшет этого же производителя. И это сработало! Люди были готовы отдавать нам свои сбережения, при том, что у нас тогда не было ни красивого офиса, ни репутации, ни даже юридически правильной схемы работы.

Конечно, это было не рациональное решение, а просто желание получить немного халявы.

Что же говорить о пирамидах, обещающих по 10% в день. Могу только догадываться о масштабах привлечения в них капиталов.

В июле правление Центробанка проведет очередное заседание. На нем снова рассмотрят повышение размера ключевой ставки. На этот раз – возможно до 6,5%. Об этом сообщила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

Что это дает нам?
Из плюсов - максимально разрешенная ставка на сбережения в кредитных кооперативах вырастет до 13% годовых. Вероятно, ставки по вкладам в банках вырастут также до 6%-7% годовых.

Из минусов - ставки по банковским кредитам двинутся к уровню 2017-2018 года, то есть к 14% годовых, примерно. Прошлогодних ставок по 10%-11% больше не будет.

Одна из теорий происхождения денег утверждает, что изначально люди использовали их эквивалент, прежде всего, для отслеживания долгов - "сегодня я тебе должен, держи пять ракушек, а через неделю ты мне немного помог - верни две".

Её сформулировал антрополог Дэвид Грэбер в своей популярной книге "Долг. Первые 5000 лет истории".

Курс доллара снова превысил 75 рублей. Причины две:

1) Рекордное увеличение закупок валюты Минфином - на 3 миллиарда рублей, с 10,5 до 13,5 млрд. Больше спрос на валюту - выше её цена.

2) Снижение цен на нефть марки Brent - до 72,6-73 долларов. Как гласит народная примета: нефть растёт - рубль стоит, нефть падает - падает и рубль.

Что это означает для нас? Ещё один импульс к росту инфляции национальной валюты, ведь большая часть продуктов и потребительских товаров либо приобретаются заграницей, либо производятся с использованием импортных составляющих (корма, станки, запчасти и пр.).

Глянули аналитический обзор ЦБ РФ о состоянии банковского сектора за I квартал 2021 года. Что из интересного:

✅ Доля заёмщиков, которые тратят на погашение кредитов больше половины своего дохода, выросла до 62%.

✅ Банки выдали около 509 млрд рублей ипотечных кредитов против 784 млрд рублей в четвертом квартале 2020 года, следует из обзора. Объемы выдачи упали на 27%, а количество выданных кредитов — почти на треть. Причинами этого могут быть:

1) Повышение цен на недвижимость.
2) Снижение реальных располагаемых доходов населения.
3) Исчерпание большей части платежеспособного спроса на жилую недвижимость в 2020 году.

✅ Прибыль банков значительно выросла - с 453 млрд руб. в четвертом квартале 2020 года до 564 млрд руб.

✅ Банки продолжают активно вкладываться в ОФЗ (+460 млрд руб.) и корпоративные облигации "голубых фишек" и собственных дочерних компаний (+440 млрд руб.).

Финансовые пирамиды живут и здравствуют. Когда-то они открыто признавали использование "схемы Понци", в 2010е прикрывались модной темой кэшбека, а сейчас маскируются под криптовалютные проекты.

Как же распознать мошенников и не потерять свои 💰?

1. Фантастическая доходность - значительно выше среднерыночной. 50, 100, 200% за год или двузначные цифры в месяц - явные признаки того, что по итогу получите вы -100%.

2. Нет понятной и экономически обоснованной бизнес-схемы, объясняющей источники получения дохода, за исключением привлечения новых участников.

2. Отсутствие лицензии ЦБ РФ, что всегда можно проверить на его сайте.

Речь, конечно, не о нашем ЗПИФ. :)

⚠️ 11.5% доходности в Московском Регионе это совсем не то же самое, что 11.5% в Брянской области. К сожалению, чем дальше от Москвы, тем доходность по сравнимым активам должна быть выше. Офис класса В в Москве должен приносить 10%, а такой же офис в Волгограде - уже 15%. (все цифры % условные).

☑️ И это не моё личное предположение. Это реальность рынка недвижимости. Даже в Германии: покупка офисных помещений в Берлине приносит доходность 2.6%, а в знаменитом своими ножами немецком городке Золинген аж 6.8%. И это в благополучной Европе!

🔛 Разница в доходности между локальными рынками существует. Конечно же, она есть и в России, я об этом тоже писал.

📦 Поэтому когда в широко рекламируемый ЗПИФ приобретается объект в одном из российских городов с доходностью «как в Москве», это явно не очередная победа менеджмента и доказательство верности стратегии.

🍾 Это удачная сделка для девелопера, который создавал этот объект: продажа дороже рынка. Фидуциарный риск реализован, как мне кажется.

В России разгорается эпидемия финансового мошенничества 😱

Зампред СБЕРа Станислав Кузнецов сообщил, что телефонное мошенничество приобрело огромный размах в нашей стране.

Каждый 10-й входящий звонок в России - это звонок мошенников ⚠️. Всё чаще они используют психологические уловки и методы социальной инженерии: представляются сотрудниками правоохранительных органов, взламывают соцсети и даже личные кабинеты на портале Госуслуги.

По оценке экспертов, ежегодно в результате финансового мошенничества преступниками присваиваются 576 млрд. рублей. Чаще всего жертвами злоумышленников становятся пожилые люди - но иногда и они дают отпор, например, недавно суровая челябинская пенсионерка заставила их положить себе на телефон деньги. 💪

На уловки попадаются даже силовики👮🏻‍♂️ - в Петербурге на 613 тысяч рублей нагрели генерала МВД в отставке. Причём расследование ни к чему не привело, а мошенники остались невредимы.

Правил финансовой безопасности не так и много:
1️⃣ Не доверяйте телефонным звонкам! Всегда требуйте подтверждения полномочий и советуйтесь с близкими, прежде чем переводить кому-либо деньги.
2️⃣ Не соглашайтесь на предоплаты в случае заказа товаров или услуг у частных лиц.
3️⃣ Используйте сложные пароли и метод подтверждения входа через смс на сайтах.
4️⃣ Проверяйте документы о регистрации и наличие лицензий у любой компании, которой доверяете свои деньги.

ЦБ продолжает наращивать регулирование рынка микрокредитования. В соответствии с новым ФЗ, капитал микрофинансовых организаций должен составлять не менее двух миллионов рублей. 💰 Займы и депозиты в счёт не идут, а вот недвижимость учитывается. Это требование по капиталу планируется увеличивать ежегодно - до 5 миллионов в 2024 году. Также, МФО теперь обязаны иметь сайт, содержащий все реквизиты и контактные данные, в доменной зоне .ru или .рф.

Судя по всему, тенденция идёт к укрупнению организаций через слияния и поглощения, либо просто ликвидацию части участников рынка. Оставшимся, за счёт эффекта масштаба, будет будет проще выполнять требования регулятора.

Судя по сигналам, которые посылал первый зампред ЦБ РФ Сергей Швецов на конференции «Российский фондовый рынок 2021», налоговый вычет по НДФЛ для использующих ИИС, уже в 2022 году будет если не ликвидирован, то, во всяком случае, ограничен рядом условий. Либо это будет срок инвестиций от 10 лет и более, либо покупка ценных бумаг исключительно российских компаний. А возможно - и то, и другое.

В связи с этим, можно ожидать роста интереса к не фондовым инструментам инвестиций и сбережения: банковским вкладам, КПК, ЗПИФ. Тем более что доходность вкладов и КПК растёт вслед за увеличением ключевой ставки. А она уже в эту пятницу будет повышена, по прогнозам аналитиков и намёкам ЦБ, до 6 или даже 7 процентов.