#новости #фондовыйрынок

☠️ Сообщают, что часть убытков по фонду FXRB была покрыта FinEX из другого фонда (!) - FXRU.

То есть инвесторы одного фонда потеряют деньги из-за закрытия совсем другого. Напомним, что оба они считались крайне надёжными, т.к. включали в себя еврооблигации крупнейших российских компаний.

⚠️ Вывод прост, но важен – вкладывайте деньги в те инструменты, которые понимаете. А ещё лучше, если они работают вне зависимости от санкций и прочей политики.

#актуальный_комментарий

Ключевую ставку снизят ещё раз? Если да, то насколько? 🤔

На этой неделе состоится плановое заседание ЦБ РФ, в очередной раз будет приниматься решение по изменению ключевой ставки.

Предполагаем ее дальнейшее снижение – до 10%. 📉

Экономика должна адаптироваться, и для этого ей нужен капитал. Особенно – малому и среднему бизнесу.

Переориентация на другие рынки и перестройка логистических цепочек будут стоить недёшево.

Снижение ставки будет прекращено сразу же, когда финансово-экономический блок сочтёт, что бизнесу хватает кредитного плеча для ведения текущей деятельности и минимальных инвестиций в будущие проекты. Не исключено, что остановятся как раз на круглом числе 10.

#новости #актуальный_комментарий

Президент может заморозить банковские вклады россиян

⚡️ Государственная Дума сегодня приняла закон, наделяющий президента новыми полномочиями в отношении финансовой системы.

Кроме возможности введения ограничений по счетам и вкладам, глава государства теперь может «замораживать (блокировать) имущество». Причем мера эта может применяться и к компаниям, и к частным лицам.

Как мы понимаем, подобные шаги не принимаются просто так. Если ружье повесили на стену – оно обязательно выстрелит.

💰 Как сохранить свои накопления в безопасности? Хранить в инструментах, на которые не распространяется угроза заморозки или блокировки.

Как это сделать – вам подобно расскажут специалисты группы финансовых компаний «Банкербук» – 8 812 2095110.

#новости #валюта

😱 Тинькофф банк избавляется от валюты! Что делать вкладчикам?

Последние год-два многие воспринимали именно Тинькофф банк как наиболее удобную и надёжную площадку для покупки и хранения безналичной валюты.

⚡️Однако условия изменились, и теперь Тинькофф банк вводит огромную плату за "обслуживание" валютного счёта в 1% от всего объёма. Причём с ежедневным списанием!

Фактически, это запретительный размер комиссий. А накопительные счета в валюте будут закрыты уже 23 июня.

Тысячам клиентов Тинькофф банка сейчас срочно нужно выводить средства и перекладываться в другие, надёжные инструменты сбережения. Например, в залоговых займах.

Как это сделать – вам подобно расскажут специалисты группы финансовых компаний «Банкербук» – 8 812 2095110.

#новости

⚡️Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 9,5%. Это вызовет дальнейшее снижение ставок по кредитам и вкладам.

#актуальный_комментарий

Директор департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях дал интересное интервью.

Мы сделали выжимку из него с ключевыми тезисами для наших подписчиков:

📈 Число нелегальных кредиторов растёт. Они часто работают в связке с "чёрными коллекторами".

💀 Прямо перед подписанием договора нелегальные кредиторы могут изменить условия ранее согласованного договора, в том числе прямо подменив бумаги - и в новых условиях будут закреплены невыполнимые условия, которые приведут к передаче заложенного имущества злоумышленникам.

⚠️ Другой проблемой является продолжение работы кредитных организаций в нелегальном статусе после завершения действия лицензии.

📊 В первом квартале 2022 отмечается рост количества "черных кредиторов" на 19% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

🌐 Нелегалы переходят в онлайн, причем преимущественно на международные доменные зрны com и org.

🙈 Опасной является схема "обратного лизинга", когда заложенное имущество передается кредитору, а заёмщик использует его как арендатор. При этом, делается всё, чтобы заёмщик уже не смог вернуть заём и свой залог.

Получить консультацию о легальных способах получения займа можно у специалистов группы финансовых компаний «Банкербук» – 8 812 2095110.

Готовим большой материал с обзором небанковских финансовых организаций на Яндекс.Дзене. Из него вы узнаете:

1️⃣ О том, какие бывают небанковские организации (спойлер - "не все йогурты одинаково полезны") и чем они отличаются от банков 🏛

2️⃣ О возможностях, которые предоставляют небанковские организации для инвесторов и заёмщиков💰

3️⃣ О сопутствующих этим возможностям рисках ⚡️

4️⃣ Об оптимальном инструменте инвестиций через небанковские организации 📈

5️⃣ О том, как минимизировать эти риски и не потерять свой капитал 😱

6️⃣ О том, куда обращаться за консультацией и дополнительной информацией по теме ☝️

#новости

Биткоин впервые с 2020 года упал ниже 20 тыс. $. Вслед за ним просели и другие криптовалюты. 😱 Высокая волатильность этого инструмента не позволяет рассчитывать на него как на средство сбережения капитала.

Вот купили вы крипты на миллион рублей - а через полгода цены упали вдвое. 📉 Вы хотите вывести деньги на свои нужды (мало ли какие, жильё купить или в отпуск съездить), но вынуждены либо фиксировать убыток в 50% при выводе, либо не выводить вовсе, жертвовать своими потребностями и жать "лучших времён". С такими инструментами невозможно ничего планировать. 👎

Да, в теории криптовалюты могут и существенно вырасти. Такие периоды уже бывали. Но это как раз тот случай, когда важны не только цифры доходности, но и её надёжность, предсказуемость получения. В этом отношении куда интереснее выглядят рублёвые инструменты сбережения и инвестиций.

#актуальный_комментарий #инвестиции

Тема инвестиций, которая была столь горяча и раскручена ещё в прошлом году, переживает кризис. По крайней мере, в том виде, как её двигали сотни блогеров, телеграм-каналов и прочих "лидеров общественного мнения".

📉 Американский рынок обвалился до уровня начала 2021 года на фоне повышения ключевой ставки ФРС, про российский и вовсе излишне говорить. Сотни тысяч российских инвесторов лишены возможности распоряжаться своими активами.

Доходность годовых банковских депозитов сейчас не дотягивает даже до 10% годовых (у СБЕРа - до 7%), что вдвое ниже инфляции (по итогам года она составит от 18 до 23%).

😨 Даже валюта продолжает дешеветь и дешеветь, и непонятно, когда этот вопрос закончится. Тем более - повернётся вспять.

Куда же в этих условиях деть свой капитал? Этим вопросом задаются миллионы инвесторов в России и мире.

Одним из немногих оставшихся вариантов сохранить свои деньги и даже обогнать инфляцию остаются вложения в рублёвые долговые инструменты, обеспеченные надёжным залогом. Мы много об этом писали, однако сейчас залоговые займы востребованы как никогда.

💰 Сейчас они могут обеспечить доходность от 20 до 30% годовых, однако стоит ожидать некоторого снижения этих показателей. Поэтому имеет смысл зафиксировать такой уровень доходности на целый год, вложив деньги сейчас.

Подробнее об этой возможности можно узнать по телефону 8 812 2095110.

#актуальный_комментарий

💥 Экономисты также небезразличны к текущей ситуации с курсом рубля. Понятно, что факторов множество, но основные - это динамика импорта и экспорта. Предлагаем вашему вниманию простую табличку со значениями в различных сценариях.

🎙Основатель группы финансовых компаний "Банкербук" Александр Воскобойников выступил на Шестом финансовом онлайн-марафоне "Finversia 2022" и рассказал, как ЗПИФ "Залоговая недвижимость" смог обеспечить своим инвесторам доходность 55,94% годовых в 2021 году. 🚀

👉 Хотите узнать, КАК - переходите по ссылке и смотрите!

Получить консультацию по безопасному инвестированию в займы под залог недвижимости можно у специалистов группы финансовых компаний «Банкербук» – 8 812 2095110.

Публикуем обещанный #лонгрид о небанковских финансовых организациях, их типах, возможностях и рисках.

🏦 Не только банки. Что о финансовых организациях нужно знать каждому инвестору? Часть 1.

Не одни банки ведут легальную финансовую деятельность. Какие финансовые организации ещё существуют, чем они отличаются друг от друга и главное - чем могут быть выгонды и полезны каждому инвестору? Разбираемся!

Как банки, так и иные финансовые организации призваны решать финансовые задачи бизнеса и частных лиц. Для одних важно получить средства на ведение бизнеса или личные нужды, для других - сохранить и нарастить свой капитал.

Банки как финансовые организации хорошо известны каждому. Их работа чётко регламентирована ФЗ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и рядом иных нормативных актов, а также тщательно регулируется Центробанком.

Основная деятельность банков заключается в получении средств в качестве вкладов и предоставлении их заёмщикам уже под больший процент. И вкладчик, и заёмщик имеют дело именно с банком - и благодаря норме обязательного резервирования части средств, вкладчик в значительной степени защищён от последствий невозврата вложенных средств.

Опять же, не стоит забывать про систему страхования банковских вкладов до 1,4 млн. рублей и налоговую льготу, действующую в отношении процентов по вкладам.

⚠️ Однако высокая урегулированность и сравнительная надёжность банков оборачивается и недостатками:

1. Почти нулевая гибкость. Если заёмщик не удовлетворяет одному из второстепенных требований - как правило, ему не готовы идти навстречу.

2. Низкая доходность. Процент с банковских депозитов не дотягивает даже до официального уровня инфляции, то есть ваши деньги на вкладе всё равно будут мало-помалу таять.

Другое дело - иные финансовые организации. В той или иной степени все они выполняют схожую функцию: берут деньги у одних физических или юридических лиц и выдают другим - под более высокий процент. А на разницу, так сказать, и живут. Причём заёмщику в такой организации получить деньги зачастую проще, это занимает меньше времени и будет включать в себя меньше формальностей. Даже если итоговый процент по займу будет несколько выше, чем у кредита в банке.

Разница между финансовыми организациями - в механизме работы и множестве нюансов, которые определяют, на какую доходность вы можете рассчитывать, с какими можете столкнуться рисками и каковы шансы вообще не получить обратно свои кровные.

Небанковские финансовые организации могут быть очень разными: это инвестиционные фонды и платформы (а это разные формы), микрокредитные организации, кредитные потребительские кооперативы и даже просто ИП или ООО, которые фактически ворочают чужими деньгами.💰

#лонгрид о небанковских финансовых организациях, ч. 2

Разбирать каждый вид финансовых организаций подробно мы не будем. Ключевой для нас вопрос - чем же все они отличаются? Разберём ключевые моменты:

1. С кем вы работаете - иначе говоря, кому вы отдаёте деньги? 💵

В одном случае вы как кредитор работаете с заёмщиком напрямую, а организация-посредник лишь осуществляет отбор заёмщков и сопровождает сделку. Но прямой ответственности за неё не несёт.

В другом случае вы работаете с финансовой организацией и она берёт на себя все или почти все заботы по работе с заёмщиком, ведению переговоров, оформлению документов, проверке залога, судебному или досудебному взысканию, и так далее.

Например, в случае выдачи займа через инвестиционную платформу или обычного ИП/ООО вы, как правило, работаете с заёмщиком напрямую, а посредник лишь помогает с документами, минимально проверяет их содержание и достоверность. То есть сопровождает сделку и получает немалую комиссию за неё, но ни за что толком не отвечает и не имеет толком интереса в возврате выданного займа. Все риски ложатся на вас.

Формально, такие организации вообще не предоставляют займов, а лишь оказывают консультационные и посреднические услуги. Таким образом, избегая регулирования ЦБ и оставляя клиентов не защищёнными. При этом, доход клиенты таких организаций получают соотносимый с тем, какой получили бы при вложении средств через приличную, легальную организацию с разрешением на прямую выдачу займов - около 20% годовых. То есть никакой “премии за повышенный риск” инвестор не получает.

А вот клиенты организаций, напрямую и легально выдающих займы (а значит и подпадающих под регулирование), куда более защищены с правовой точки зрения, так как не работают с заёмщиком напрямую, а лишь предоставляют средства в рост.

2. Степень регулирования - она напрямую влияет на надёжность организации и сохранность ваших вложений. 🔨

Например, часть из организаций регулируются в соответствии со специальными федеральными законами, работают по лицензии ЦБ либо находятся в специальном реестре, обязаны регулярно предоставлять отчётность регулятору (тому же ЦБ) и СРО (саморегулируемой организации):

Из специальных законов о небанковских финансовых организациях можно вспомнить:
✓ ФЗ "Об инвестиционных фондах" N 156
✓ ФЗ "О кредитной кооперации" N 190
✓ ФЗ "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ..." N 259
Наиболее жёсткое регулирование (после банков, конечно же) имеют паевые инвестиционные фонды и кредитные (не путать с обычными потребительскими!) кооперативы.

⚡️Ключевые тезисы из выступления председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной:
✓ Одной из ключевых целей денежно-кредитной политики остаётся снижение инфляции до целевого значения в 4% годовых
✓ Вслед за снижением инфляции будет снижаться и ключевая ставка - а вслед будут снижаться ставки по кредитам и доходность большинства долговых инструментов
✓ Инфляция уже снижается, но признаков дефляционной спирали регулятор не видит

#лонгрид о небанковских финансовых организациях, ч. 3

3. Размер доходности - и с ним всё далеко не так просто, как может показаться.☝️

Зачастую думается, что чем он выше - тем лучше. Однако бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а доходность выше 100% годовых - только в рекламе финансовых пирамид. Поэтому нужно очень осторожно относиться к обещаниям доходности, в разы превышающей актуальный уровень инфляции.

Например, вы можете выдать 10 займов по 1000 рублей под 20% годовых, и теоретически доход должен составить 2000 рублей. Однако, если один из займов не вернут (т.е. наступит дефолт заёмщика) - итоговая доходность составить лишь 8% вместо 20, то есть вы получите 10 800 руб вместо 12 000. А если не вернут два займа из десяти - вы уже окажетесь в минусе и получите лишь 9 600 из вложенных 10 000 руб.

Поэтому очень важно принять все меры по недопущению безвозвратных потерь. Для этого нужно хорошо понимать правовые и экономические нюансы предоставления залоговых займов. Самостоятельная деятельность в этом смысле несёт в себе большие риски.

4. Надёжность инвестиций - ключевой вопрос. ⚠️

Ведь никакие проценты доходности не будут важны, если вы потеряете свои вложения! А надёжность обеспечивается либо поручительством, либо залогом. Первый метод работает, но далеко не всегда. Взыскать что-либо с поручителя зачастую бывает крайне проблематично, если вообще возможно. А вот залог - другое дело. Это метод проверенный и надёжный.

Конечно, большое значение имеет вид залога и качество его проверки. Например, заложенный автомобиль может иметь дефекты, значительно подешеветь ввиду рыночных колебаний или просто оказаться невостребованным при реализации. Тогда этот залог окажется низколиквидным.

Зато всегда ликвидной в нашей стране будет недвижимость. Её всегда можно продать, она никогда значительно не падает в цене и в целом имеет куда меньше рисков. Именно на залоговые займы и стоит обратить основное внимание, если вы хотите сохранить и приумножить свои накопления.

Таким образом, займы под залог недвижимости - проверенный и весьма высокодоходный инструмент. Однако большое значение имеет то, как и через кого вы вкладываете свои деньги. Мы рекомендуем работать с проверенными организациями, которые имеют право выдавать займы и указаны в реестре Банка России.

Выбрать наиболее подходящий именно Вас инструмент для инвестиций помогут специалисты группы финансовых компаний «Банкербук» – 8 812 2095110.

🔥 Основатель группы финансовых компаний "Банкербук" Александр Воскобойников дал обстоятельное интервью youtube-каналу Finversia, в котором рассказал, как можно заработать на недвижимости в 2022 году.

Разобрали целый ряд популярных инструментов: от прямой покупки и сдачи в аренду различных объектов недвижимости до банкротных торгов и инвестиционных фондов. Обсудили преимущества и недостатки, нюансы и подводные камни.

Главный вопрос – как диверсифицировать свой инвестиционный портфель и получать надёжную доходность выше 20% годовых даже в нынешние неспокойные времена? 📈

👉 Переходите по ссылке и узнаете!

Получить бесплатную консультацию по безопасному инвестированию в займы под залог недвижимости можно у специалистов ГФК «Банкербук» – 8 812 2095110.

⚡️ Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 150 б.п., до 8,00% годовых.

https://cbr.ru/press/keypr

Мнение экспертов. Специалист  в области финансов, председатель инвестиционного комитета фонда «Залоговая недвижимость (https://pif.realty/)» Александр Воскобойников – о перспективах частных инвестиций в России.

Очень высока вероятность, что уже в этом году требования к квалифицированным инвесторам увеличат в пять раз — с 6 млн до 30 млн. Пока не явно, будут ли распространены новые требования на ранее квалифицированных инвесторов, но надеемся, что нет.

Что это значит для бизнеса и экономики?

У этого шага будет немало разных последствий: малому и  среднему бизнесу будет фактически закрыт рынок высокодоходных облигаций, потому что в него почти что некому будет вкладываться.
Прежде всего, с дефицитом ликвидности столкнутся микрофинансовые и лизинговые компании, но также и другие малые и средние предприятия, по тем или иным причинам не имеющие возможности получить банковские кредиты. Эти предприниматели обратятся к другим источникам заемных средств: инвестиционным фондам и платформам-посредникам.
Как правило, финансовые инструменты с повышенной доходностью пользуются большим спросом в периоды экономического роста, когда склонность инвесторов к риску увеличивается, а компании имеют возможность не только наращивать свой бизнес, но и рефинансировать задолженность на приемлемых условиях. Сегодня наша экономика находится в иной ситуации — даже сам Банк России ожидает падения ВВП на 8-10% в нынешнем году и еще на 3% – в следующем. Это еще довольно оптимистичный прогноз по сравнению с другими.
В такой экономической ситуации короткие долговые бумаги предприятий с низким кредитным рейтингом и ограниченной ликвидностью становятся довольно опасным инструментом для инвесторов, а премия за риск вполне может его и не компенсировать. Ведь в случае «успеха» инвестор получает заранее известную доходность, а в случае дефолта – с высокой вероятностью теряет большую часть вложенных средств. При этом волатильность рынка мешает и эмитентам, так как делает условия привлечения средств менее предсказуемыми.

Чего еще ждать частным инвесторам?

Планируют ограничить также и покупку иностранных ценных бумаг. Таким образом, для инвесторов с накоплениями до 30 млн рублей будут закрыты многие инвестиционные инструменты. А это огромная, самая массовая, часть всего сообщества.

Куда пойдут эти инвесторы? На тот же рынок предоставления займов, причем лучше – залоговых, поскольку они намного надежнее. Основные инвестиционные инструменты на этом рынке – это кредитные кооперативы и инвестплатформы, которые (по крайней мере, пока) могут работать с обычными, неквалифицированными, инвесторами и сберегателями.

Что это за инструменты?

Кредитный потребительский кооператив – это полностью легальный инструмент приумножения средств одних участников через выдачу займов другим, его доходность ограничена 1,8 * 8% (актуальная ключевая ставка), то есть 14,4%. Это – потолок. Важно, чтобы КПК получал доход именно с займов, залогом которых является именно ликвидная недвижимость, имел действующую лицензию ЦБ и состоял в саморегулируемой организации.
Инвестиционные платформы – более новый инструмент, и, по большей части, он специализируется на выдаче беззалоговых займов малому бизнесу или займов под залог права требования (факторинг). Это существенно более рискованный подход, но потенциально он может обеспечивать и более высокую доходность.

Как сейчас поступить частному инвестору?

В свете озвученных планов Центробанка получить статус квалифицированного инвестора лучше уже сейчас. Показать наличие 6 млн на счете гораздо проще, чем 30.