#новости #фондовыйрынок

💣 Фонд на "надёжнейшие" еврооблигации крупнейших российских компаний с рублёвым хэджем "обнулился", инвесторы потеряли все вложенные деньги.

То есть вложения в эти бумаги уже не "отрастут" и не "отскочат" – чистый убыток.

Вот вам и риски фондового рынка налицо. Напомним, что FinEx считался одним из наиболее надёжных ETF-провайдеров.

#новости #фондовыйрынок

☠️ Сообщают, что часть убытков по фонду FXRB была покрыта FinEX из другого фонда (!) - FXRU.

То есть инвесторы одного фонда потеряют деньги из-за закрытия совсем другого. Напомним, что оба они считались крайне надёжными, т.к. включали в себя еврооблигации крупнейших российских компаний.

⚠️ Вывод прост, но важен – вкладывайте деньги в те инструменты, которые понимаете. А ещё лучше, если они работают вне зависимости от санкций и прочей политики.

#актуальный_комментарий

Ключевую ставку снизят ещё раз? Если да, то насколько? 🤔

На этой неделе состоится плановое заседание ЦБ РФ, в очередной раз будет приниматься решение по изменению ключевой ставки.

Предполагаем ее дальнейшее снижение – до 10%. 📉

Экономика должна адаптироваться, и для этого ей нужен капитал. Особенно – малому и среднему бизнесу.

Переориентация на другие рынки и перестройка логистических цепочек будут стоить недёшево.

Снижение ставки будет прекращено сразу же, когда финансово-экономический блок сочтёт, что бизнесу хватает кредитного плеча для ведения текущей деятельности и минимальных инвестиций в будущие проекты. Не исключено, что остановятся как раз на круглом числе 10.

#новости #актуальный_комментарий

Президент может заморозить банковские вклады россиян

⚡️ Государственная Дума сегодня приняла закон, наделяющий президента новыми полномочиями в отношении финансовой системы.

Кроме возможности введения ограничений по счетам и вкладам, глава государства теперь может «замораживать (блокировать) имущество». Причем мера эта может применяться и к компаниям, и к частным лицам.

Как мы понимаем, подобные шаги не принимаются просто так. Если ружье повесили на стену – оно обязательно выстрелит.

💰 Как сохранить свои накопления в безопасности? Хранить в инструментах, на которые не распространяется угроза заморозки или блокировки.

Как это сделать – вам подобно расскажут специалисты группы финансовых компаний «Банкербук» – 8 812 2095110.

#новости #валюта

😱 Тинькофф банк избавляется от валюты! Что делать вкладчикам?

Последние год-два многие воспринимали именно Тинькофф банк как наиболее удобную и надёжную площадку для покупки и хранения безналичной валюты.

⚡️Однако условия изменились, и теперь Тинькофф банк вводит огромную плату за "обслуживание" валютного счёта в 1% от всего объёма. Причём с ежедневным списанием!

Фактически, это запретительный размер комиссий. А накопительные счета в валюте будут закрыты уже 23 июня.

Тысячам клиентов Тинькофф банка сейчас срочно нужно выводить средства и перекладываться в другие, надёжные инструменты сбережения. Например, в залоговых займах.

Как это сделать – вам подобно расскажут специалисты группы финансовых компаний «Банкербук» – 8 812 2095110.

#новости

⚡️Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 9,5%. Это вызовет дальнейшее снижение ставок по кредитам и вкладам.

#актуальный_комментарий

Директор департамента Банка России по противодействию недобросовестным практикам Валерий Лях дал интересное интервью.

Мы сделали выжимку из него с ключевыми тезисами для наших подписчиков:

📈 Число нелегальных кредиторов растёт. Они часто работают в связке с "чёрными коллекторами".

💀 Прямо перед подписанием договора нелегальные кредиторы могут изменить условия ранее согласованного договора, в том числе прямо подменив бумаги - и в новых условиях будут закреплены невыполнимые условия, которые приведут к передаче заложенного имущества злоумышленникам.

⚠️ Другой проблемой является продолжение работы кредитных организаций в нелегальном статусе после завершения действия лицензии.

📊 В первом квартале 2022 отмечается рост количества "черных кредиторов" на 19% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

🌐 Нелегалы переходят в онлайн, причем преимущественно на международные доменные зрны com и org.

🙈 Опасной является схема "обратного лизинга", когда заложенное имущество передается кредитору, а заёмщик использует его как арендатор. При этом, делается всё, чтобы заёмщик уже не смог вернуть заём и свой залог.

Получить консультацию о легальных способах получения займа можно у специалистов группы финансовых компаний «Банкербук» – 8 812 2095110.

Готовим большой материал с обзором небанковских финансовых организаций на Яндекс.Дзене. Из него вы узнаете:

1️⃣ О том, какие бывают небанковские организации (спойлер - "не все йогурты одинаково полезны") и чем они отличаются от банков 🏛

2️⃣ О возможностях, которые предоставляют небанковские организации для инвесторов и заёмщиков💰

3️⃣ О сопутствующих этим возможностям рисках ⚡️

4️⃣ Об оптимальном инструменте инвестиций через небанковские организации 📈

5️⃣ О том, как минимизировать эти риски и не потерять свой капитал 😱

6️⃣ О том, куда обращаться за консультацией и дополнительной информацией по теме ☝️

#новости

Биткоин впервые с 2020 года упал ниже 20 тыс. $. Вслед за ним просели и другие криптовалюты. 😱 Высокая волатильность этого инструмента не позволяет рассчитывать на него как на средство сбережения капитала.

Вот купили вы крипты на миллион рублей - а через полгода цены упали вдвое. 📉 Вы хотите вывести деньги на свои нужды (мало ли какие, жильё купить или в отпуск съездить), но вынуждены либо фиксировать убыток в 50% при выводе, либо не выводить вовсе, жертвовать своими потребностями и жать "лучших времён". С такими инструментами невозможно ничего планировать. 👎

Да, в теории криптовалюты могут и существенно вырасти. Такие периоды уже бывали. Но это как раз тот случай, когда важны не только цифры доходности, но и её надёжность, предсказуемость получения. В этом отношении куда интереснее выглядят рублёвые инструменты сбережения и инвестиций.

#актуальный_комментарий #инвестиции

Тема инвестиций, которая была столь горяча и раскручена ещё в прошлом году, переживает кризис. По крайней мере, в том виде, как её двигали сотни блогеров, телеграм-каналов и прочих "лидеров общественного мнения".

📉 Американский рынок обвалился до уровня начала 2021 года на фоне повышения ключевой ставки ФРС, про российский и вовсе излишне говорить. Сотни тысяч российских инвесторов лишены возможности распоряжаться своими активами.

Доходность годовых банковских депозитов сейчас не дотягивает даже до 10% годовых (у СБЕРа - до 7%), что вдвое ниже инфляции (по итогам года она составит от 18 до 23%).

😨 Даже валюта продолжает дешеветь и дешеветь, и непонятно, когда этот вопрос закончится. Тем более - повернётся вспять.

Куда же в этих условиях деть свой капитал? Этим вопросом задаются миллионы инвесторов в России и мире.

Одним из немногих оставшихся вариантов сохранить свои деньги и даже обогнать инфляцию остаются вложения в рублёвые долговые инструменты, обеспеченные надёжным залогом. Мы много об этом писали, однако сейчас залоговые займы востребованы как никогда.

💰 Сейчас они могут обеспечить доходность от 20 до 30% годовых, однако стоит ожидать некоторого снижения этих показателей. Поэтому имеет смысл зафиксировать такой уровень доходности на целый год, вложив деньги сейчас.

Подробнее об этой возможности можно узнать по телефону 8 812 2095110.

#актуальный_комментарий

💥 Экономисты также небезразличны к текущей ситуации с курсом рубля. Понятно, что факторов множество, но основные - это динамика импорта и экспорта. Предлагаем вашему вниманию простую табличку со значениями в различных сценариях.

🎙Основатель группы финансовых компаний "Банкербук" Александр Воскобойников выступил на Шестом финансовом онлайн-марафоне "Finversia 2022" и рассказал, как ЗПИФ "Залоговая недвижимость" смог обеспечить своим инвесторам доходность 55,94% годовых в 2021 году. 🚀

👉 Хотите узнать, КАК - переходите по ссылке и смотрите!

Получить консультацию по безопасному инвестированию в займы под залог недвижимости можно у специалистов группы финансовых компаний «Банкербук» – 8 812 2095110.

Публикуем обещанный #лонгрид о небанковских финансовых организациях, их типах, возможностях и рисках.

🏦 Не только банки. Что о финансовых организациях нужно знать каждому инвестору? Часть 1.

Не одни банки ведут легальную финансовую деятельность. Какие финансовые организации ещё существуют, чем они отличаются друг от друга и главное - чем могут быть выгонды и полезны каждому инвестору? Разбираемся!

Как банки, так и иные финансовые организации призваны решать финансовые задачи бизнеса и частных лиц. Для одних важно получить средства на ведение бизнеса или личные нужды, для других - сохранить и нарастить свой капитал.

Банки как финансовые организации хорошо известны каждому. Их работа чётко регламентирована ФЗ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и рядом иных нормативных актов, а также тщательно регулируется Центробанком.

Основная деятельность банков заключается в получении средств в качестве вкладов и предоставлении их заёмщикам уже под больший процент. И вкладчик, и заёмщик имеют дело именно с банком - и благодаря норме обязательного резервирования части средств, вкладчик в значительной степени защищён от последствий невозврата вложенных средств.

Опять же, не стоит забывать про систему страхования банковских вкладов до 1,4 млн. рублей и налоговую льготу, действующую в отношении процентов по вкладам.

⚠️ Однако высокая урегулированность и сравнительная надёжность банков оборачивается и недостатками:

1. Почти нулевая гибкость. Если заёмщик не удовлетворяет одному из второстепенных требований - как правило, ему не готовы идти навстречу.

2. Низкая доходность. Процент с банковских депозитов не дотягивает даже до официального уровня инфляции, то есть ваши деньги на вкладе всё равно будут мало-помалу таять.

Другое дело - иные финансовые организации. В той или иной степени все они выполняют схожую функцию: берут деньги у одних физических или юридических лиц и выдают другим - под более высокий процент. А на разницу, так сказать, и живут. Причём заёмщику в такой организации получить деньги зачастую проще, это занимает меньше времени и будет включать в себя меньше формальностей. Даже если итоговый процент по займу будет несколько выше, чем у кредита в банке.

Разница между финансовыми организациями - в механизме работы и множестве нюансов, которые определяют, на какую доходность вы можете рассчитывать, с какими можете столкнуться рисками и каковы шансы вообще не получить обратно свои кровные.

Небанковские финансовые организации могут быть очень разными: это инвестиционные фонды и платформы (а это разные формы), микрокредитные организации, кредитные потребительские кооперативы и даже просто ИП или ООО, которые фактически ворочают чужими деньгами.💰

#лонгрид о небанковских финансовых организациях, ч. 2

Разбирать каждый вид финансовых организаций подробно мы не будем. Ключевой для нас вопрос - чем же все они отличаются? Разберём ключевые моменты:

1. С кем вы работаете - иначе говоря, кому вы отдаёте деньги? 💵

В одном случае вы как кредитор работаете с заёмщиком напрямую, а организация-посредник лишь осуществляет отбор заёмщков и сопровождает сделку. Но прямой ответственности за неё не несёт.

В другом случае вы работаете с финансовой организацией и она берёт на себя все или почти все заботы по работе с заёмщиком, ведению переговоров, оформлению документов, проверке залога, судебному или досудебному взысканию, и так далее.

Например, в случае выдачи займа через инвестиционную платформу или обычного ИП/ООО вы, как правило, работаете с заёмщиком напрямую, а посредник лишь помогает с документами, минимально проверяет их содержание и достоверность. То есть сопровождает сделку и получает немалую комиссию за неё, но ни за что толком не отвечает и не имеет толком интереса в возврате выданного займа. Все риски ложатся на вас.

Формально, такие организации вообще не предоставляют займов, а лишь оказывают консультационные и посреднические услуги. Таким образом, избегая регулирования ЦБ и оставляя клиентов не защищёнными. При этом, доход клиенты таких организаций получают соотносимый с тем, какой получили бы при вложении средств через приличную, легальную организацию с разрешением на прямую выдачу займов - около 20% годовых. То есть никакой “премии за повышенный риск” инвестор не получает.

А вот клиенты организаций, напрямую и легально выдающих займы (а значит и подпадающих под регулирование), куда более защищены с правовой точки зрения, так как не работают с заёмщиком напрямую, а лишь предоставляют средства в рост.

2. Степень регулирования - она напрямую влияет на надёжность организации и сохранность ваших вложений. 🔨

Например, часть из организаций регулируются в соответствии со специальными федеральными законами, работают по лицензии ЦБ либо находятся в специальном реестре, обязаны регулярно предоставлять отчётность регулятору (тому же ЦБ) и СРО (саморегулируемой организации):

Из специальных законов о небанковских финансовых организациях можно вспомнить:
✓ ФЗ "Об инвестиционных фондах" N 156
✓ ФЗ "О кредитной кооперации" N 190
✓ ФЗ "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ..." N 259
Наиболее жёсткое регулирование (после банков, конечно же) имеют паевые инвестиционные фонды и кредитные (не путать с обычными потребительскими!) кооперативы.

⚡️Ключевые тезисы из выступления председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной:
✓ Одной из ключевых целей денежно-кредитной политики остаётся снижение инфляции до целевого значения в 4% годовых
✓ Вслед за снижением инфляции будет снижаться и ключевая ставка - а вслед будут снижаться ставки по кредитам и доходность большинства долговых инструментов
✓ Инфляция уже снижается, но признаков дефляционной спирали регулятор не видит

#лонгрид о небанковских финансовых организациях, ч. 3

3. Размер доходности - и с ним всё далеко не так просто, как может показаться.☝️

Зачастую думается, что чем он выше - тем лучше. Однако бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а доходность выше 100% годовых - только в рекламе финансовых пирамид. Поэтому нужно очень осторожно относиться к обещаниям доходности, в разы превышающей актуальный уровень инфляции.

Например, вы можете выдать 10 займов по 1000 рублей под 20% годовых, и теоретически доход должен составить 2000 рублей. Однако, если один из займов не вернут (т.е. наступит дефолт заёмщика) - итоговая доходность составить лишь 8% вместо 20, то есть вы получите 10 800 руб вместо 12 000. А если не вернут два займа из десяти - вы уже окажетесь в минусе и получите лишь 9 600 из вложенных 10 000 руб.

Поэтому очень важно принять все меры по недопущению безвозвратных потерь. Для этого нужно хорошо понимать правовые и экономические нюансы предоставления залоговых займов. Самостоятельная деятельность в этом смысле несёт в себе большие риски.

4. Надёжность инвестиций - ключевой вопрос. ⚠️

Ведь никакие проценты доходности не будут важны, если вы потеряете свои вложения! А надёжность обеспечивается либо поручительством, либо залогом. Первый метод работает, но далеко не всегда. Взыскать что-либо с поручителя зачастую бывает крайне проблематично, если вообще возможно. А вот залог - другое дело. Это метод проверенный и надёжный.

Конечно, большое значение имеет вид залога и качество его проверки. Например, заложенный автомобиль может иметь дефекты, значительно подешеветь ввиду рыночных колебаний или просто оказаться невостребованным при реализации. Тогда этот залог окажется низколиквидным.

Зато всегда ликвидной в нашей стране будет недвижимость. Её всегда можно продать, она никогда значительно не падает в цене и в целом имеет куда меньше рисков. Именно на залоговые займы и стоит обратить основное внимание, если вы хотите сохранить и приумножить свои накопления.

Таким образом, займы под залог недвижимости - проверенный и весьма высокодоходный инструмент. Однако большое значение имеет то, как и через кого вы вкладываете свои деньги. Мы рекомендуем работать с проверенными организациями, которые имеют право выдавать займы и указаны в реестре Банка России.

Выбрать наиболее подходящий именно Вас инструмент для инвестиций помогут специалисты группы финансовых компаний «Банкербук» – 8 812 2095110.

🔥 Основатель группы финансовых компаний "Банкербук" Александр Воскобойников дал обстоятельное интервью youtube-каналу Finversia, в котором рассказал, как можно заработать на недвижимости в 2022 году.

Разобрали целый ряд популярных инструментов: от прямой покупки и сдачи в аренду различных объектов недвижимости до банкротных торгов и инвестиционных фондов. Обсудили преимущества и недостатки, нюансы и подводные камни.

Главный вопрос – как диверсифицировать свой инвестиционный портфель и получать надёжную доходность выше 20% годовых даже в нынешние неспокойные времена? 📈

👉 Переходите по ссылке и узнаете!

Получить бесплатную консультацию по безопасному инвестированию в займы под залог недвижимости можно у специалистов ГФК «Банкербук» – 8 812 2095110.

⚡️ Банк России принял решение снизить ключевую ставку на 150 б.п., до 8,00% годовых.

https://cbr.ru/press/keypr