#финансовая_безопасность

Мошенники придумали очередной повод для отъёма денежных средств у населения. Якобы ввиду санкций возникли некие угрозы для ваших накоплений, в связи с чем их срочно нужно перечислить "на деревню дедушке". После чего вы о них больше не услышите, конечно.

Видно, что повестку они улавливают и проблемы граждан чуют - ведь многие сейчас действительно очень озабочены судьбой своих накоплений, пусть даже сравнительно скромных.

Читатель спрашивает - а почему это кредитные инструменты дают доходность выше инфляции? Как это работает? 🤔

Чтож, если совсем коротко: выше инфляция - выше ключевая ставка - выше ставки кредитования - выше доход от инвестиций в них.

Безусловно, остаётся проблема дефолтов (невозвратов). И их количество во время кризисов (неизбежных или рукотворных - не важно) конечно растёт. 📈

Однако эту проблему по большей части решает требование ликвидного при выдаче займа и слаженная работа юристов по взысканию.

#новости

Продавать валюту можно, покупать - нельзя

⚡️До 9 сентября 2022 года вводится запрет на продажу валюты в наличных.

⚡️Снять с валютного счета за эти полгода наличными можно будет только 10 тыс. $. Свыше лимита - только рублях по курсу предыдущего дня.

⚡️При снятии любой другой валюты, она будет автоматически переведена в доллары и выдана в них же.

⚡️Продавать валюту можно сколько угодно.

💵 Первая часть ответов на самые частые вопросы по новым правилам покупки и продажи валюты, иностранным счетам и смежным темам:

📌 Смогу ли я переводить денежные средства на свои счета за рубежом из России?
Ответ: нет, это прямо запрещено с 01.03.2022 пунктом 3 указа Президента РФ от 28.02.2022 №79.

📌 Я живу в России. Могу ли получать заработную плату или оплату за оказываемые услуги от иностранных компаний на свои заграничные счета?
Ответ: нет, пункт 3 указа Президента РФ от 28.02.2022 №79 это прямо запрещает. Вы можете получать эти деньги только на свои валютные счета, открытые в российском банке. Постановлением Правительства РФ от 06.03.2022 №295 устанавливается такая возможность на основании разрешения специальной правительственной комиссии, но вряд ли это тот случай.

📌Я живу в России. Могу ли теперь делать покупки за границей, переводить деньги родным, оплачивать учебу детей, коммунальные платежи за заграничную недвижимость?
Ответ: да, можете, но не более чем на 5000$ в месяц. Механизм контроля пока не опубликован, скорее всего это будут делать банки (письмо ЦБ РФ от 05.03.2022 №ИН-019-12/27). Важное уточнение - лимит считается именно на одного отправителя.

📌 Я живу в России, и близкие родственники присылают мне деньги из-за рубежа. Будут ли с этим проблемы?
Ответ: нет, получать рубли и любую валюту на свои счета в России можно без ограничений.

📌 Можно ли открыть счет за границей и получать на него заработную плату из зарубежной компании?
Ответ: если Вы проживаете в РФ – нет.

📌 Могу ли я снимать наличную иностранную валюту в банкоматах или в кассе банка?
Ответ: с 9 марта по 9 сентября 2022 года можно снять и получить в кассе банка не более 10 000 долларов США, остальное выдаётся по курсу в рублях. Ограничение относится именно к одному банку. Если к вас валютные вклады в двух банках - то вы можете получить по 10 000$ в каждом. Другая валюта также выдаётся в долларах с конвертацией по действующему курсу. Покупка наличной иностранной валюты запрещена.

С уходом Mastercard и VISA крайне актуальным стал вопрос получения карт с китайской платёжной системой Union Pay. 💳

Только вот банки знают это и потому дерут втридорога за её получение и обслуживание. 😡

Однако есть способ получить карту с Union Pay бесплатно!

Для этого нужно быть владельцем карты в Газпромбанке. Получить её - не проблема. Тот же МИР можете заказать бесплатно. После этого в приложении банка "Телекард" находите баннер с цифровой картой Union Pay.

Выпуск и обслуживание карты бесплатны на 10 марта, а сама она выпускается на 5 лет!👌

Пересылайте этот пост друзьям и подписывайтесь на наш канал!

💵 Вторая часть ответов на самые частые вопросы по новым правилам покупки и продажи валюты, иностранным счетам и смежным темам:

📌 Возможна ли покупка резидентами товаров за рубежом, оплата услуг, в том числе, связанных с коммунальными платежами за недвижимость, находящуюся за рубежом, оплата обучения, медицинских услуг?
Ответ: ограничения в размере 5 тыс. долларов США в месяц, введенные ЦБ РФ письмом №ИН-019-12/27, касаются только переводов физическим лицам. Переводы в адрес юридических лиц на данный момент не затронуты.

📌 Могу ли переводить деньги со своей карты российского банка на свою карту иностранного банка?
Ответ: переводы с карты на карту приравниваются к переводу на свой счет за рубежом, что на данный момент запрещено.

📌 Является ли законной схема с переводами денежных средств за рубеж с использованием криптовалют?
Ответ: криптовалюты не урегулированы российским законодательством, поэтому нельзя говорить о законности или незаконности. Фактически, деньги с расчетного счета через карты заводятся на счета криптобирж. На этом регулирование по российским законам заканчивается. В момент получения денег напрямую с криптобиржи возникает налогооблагаемый доход в размере полученной суммы. Впрочем, если продажа актива проходила по схеме p2p (от частного лица частному лицу через перевод) и не производилась в крупных объёмах - регулятор вряд ли распознает вывод средств.

📌 Может ли теперь самозанятый получать доход от предоставления услуг иностранным заказчикам на валютный счет в банке РФ?
Ответ: самозанятые, равно как другие физические и юридические лица, могут получать валюту на свои счета в РФ без ограничений. Разъяснений об обязательной продаже 80% валютной выручки самозанятыми пока нет. Скорее всего, продавать надо.

📌 Есть ли ограничения на снятие наличной валюты по картам МИР и Union Pay при выезде за рубеж?
Ответ: ЦБ не вводил ограничений на снятие валюты в банкоматах за рубежом. Ориентируйтесь на лимиты самих банков и платежных систем.

📌 Я предприниматель, как мне зачислить деньги на свой зарубежный счёт?
Ответ: юрлицам, ИП и самозанятым сейчас прямо запрещено права зачислять деньги на свои зарубежные счета. Вне зависимости от страны и системы налогообложения.

📌 Как перестать быть валютным резидентом РФ?
Ответ: выйти из гражданства РФ.

#новости

⚡️Банк России увеличит максимальный размер одной операции в Системе быстрых платежей с 600 тыс. до одного млн рублей.

#новости

⚡️Банк России сегодня оставил ключевую ставку на уровне 20%.

Что делать с рублёвыми накоплениями? 😱

📈 Вопрос не праздный - в нынешних условиях ежедневно растущих цен с ним столкнулись миллионы россиян. Доллар и евро уже подорожали и покупать из за 140-160 рублей - решение спорное. Власти предлагают приобретать золото, но оно имеет несколько особенностей - например, без специального хранения теряет часть стоимости.

🏦 Кажется, что хорошим вариантом могут стать банковские вклады, но под более-менее интересный процент в 20% годовых и выше предлагаются 3-месячные и лишь в отдельных случаях 6-месячные депозиты. А если вы хотите зафиксировать доходность выше 20% на год и более?

Тогда надо смотреть в сторону финансовых компаний, которые работают по схеме, похожей на банковскую - аккумулируют капиталы вкладчиков и выдают займы желающим. Но под более высокий процент, так как более гибко работают и быстрее выдают займ.

🤷🏼‍♂️ Но где гарантии, что займы вернут и вложения окупятся? Если ликвидного залога по этим займам нет - то риск потерь действительно велик, особенно в такие сложные для бизнеса времена. Поэтому те же инвестиционные краудлендинг-платформы - очень рискованный инструмент для вложений.

Другое дело - работающие с залоговой недвижимостью закрытые паевые фонды и кредитные кооперативы. Именно они могут предложить редкое сочетание высокой надёжности с доходностью, в разы превышающей обычный банковский депозит.

Например, КПК “Народный доход” гарантирует получение 24% годовых на вложенный капитал, причём в отличие от многих вкладов, возможны пополнения, а проценты выплачиваются ежемесячно.

А ЗПИФ “Залоговая недвижимость” может дать и более 30% годовых, так как ограничений по доходности вообще не имеет. Учитывая резко подорожавшие кредиты и дальнейший рост цен на недвижимость, возможны и 40% за год.

☝️Вообще, залоговые займы - это наиболее надёжный способ обогнать инфляцию, так как ставки по кредитам всегда превышают её уровень.

Брокер АТОН представил доклад "Российский фондовый рынок:
готовимся к открытию", где с опорой на анализ фундаментальных показателей осветил перспективы компаний и секторов.

Однако не стоит забывать, что очень часто ситуация на фондовом рынке определяется не столько объективными показателями компаний, сколько не зависящими от нас обстоятельствами и политическими решениями. Поэтому к подобным прогнозам всегда стоит относиться со здравой долей скепсиса. 😉

#новости

СБЕР и ВТБ снизили ставки по рублевым вкладам после решения ЦБ оставить ключевую ставку на прежнем уровне (20%).

#актуальный_комментарий

Ужесточение ФЗ-115: входящий платеж теперь тоже могут заблокировать

Вступили в силу поправки в 115-ФЗ. Теперь банк может заблокировать не только исходящий платеж, но и входящий. Банк, злоупотребляя 115-ФЗ, может фактически парализовать работу компании.

⚡️Почему могут заблокировать счёт физлица:

1. Регулярные поступления денежных средств от предприятий (особенно из других регионов) с последующим их обналичиванием.
2. Поступление на счёт крупной суммы денег (в ФЗ указан размер в 600 тысяч рублей, но встречаются случат и с 200-300 тыс. руб.).
3. Регулярное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта в другом банке.
4. Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).

🚫 Возможные сроки блокировки:

1. Пять рабочих дней - самый частый случай.
2. 30 дней - по указанию Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции.
3. Бессрочно - по решению суда.

Ранее, при возникновении проблем относительно соблюдения 115-ФЗ, вы могли продолжать работу и принимать платежи от клиентов, сейчас вы можете лишиться и этой возможности. Придется либо переводить расчеты на счет в другом банке (если он есть), либо приостанавливать бизнес-процессы.

Поэтому лучше иметь резервный счёт в стороннем банке на случай неожиданной блокировки основного.

#лайфхак

💵 Основная валюта на Aliexpress - доллар. В нём продавцы устанавливают цены, которые потом пересчитываются в рубли и другие валюты, при чём делает это по своему курсу (125 руб. на 23.03.2022). Многие пользовались для покупок на Али долларовыми счетами, но этот путь больше не доступен. Остался один рабочий метод, который санкции пока не коснулись - с помощью QIWI.

Кратко: регистрируем кошелек в QIWI, заходим в "Профиль" ➡️ "Настройки", там открываем новый счёт в USD, который выбираем в качестве счёта по умолчанию. Теперь можно оплатить на Али через QIWI в баксах.

☝️Изначально Киви-кошелек имеет статус "Минимальный", с ним нельзя покупать в зарубежных магазинах. Чтобы повысить статус до "Основного", нужно ввести паспортные данные.

Обменять рубли на доллары можно внутри QIWI переводом между своими счетами. На момент написания поста курс примерно 1 к 119, что выгоднее, чем курс Aliexpress.

PS: Российские магазины Tmall принимают оплату в рублях.

Поймите правильно, друзья: идеальных вариантов инвестиций для россиян сейчас просто нет 🤷‍♂️

💶 Если вы храните валюту в наличке – хорошо, но её режет инфляция по 5-6% в год. Опять же, закупить валюту налом сейчас сложно.

Держите валютный вклад под +/-5% годовых – отлично! Только не факт, что вы когда-нибудь ещё увидите эти деньги вживую. Государству они нужнее, так-то. Но получите расписочку. Красивую, с печатью.

Если держите рубли на вкладе под +/- 20% – тоже хорошо, но надёжно лишь в размере покрытия гос страховкой, то есть до 1.4 млн. руб. Опять же, инфляция за год явно будет выше 20%.

Гос облигации под 16-18% годовых? Меньше инфляции, но надёжно, ведь государство даёт гарантию на любой объем вложений. Только не забывайте про историю с ГКО. 😉

Если вкладываете в более доходные инструменты с 25-30% годовых (КПК, ЗПИФ или краудлендинг) – принимаете на себя риск и по большей части платите НДФЛ (в случае КПК есть вкусная льгота). В случае обеспечения инвестиций недвижимостью риск, конечно, ниже.

📉 Акции? Ну, тут вообще никаких гарантий. Выхода в плюс можете прождать 3, 5, 10 лет. Посмотрите на восстановление рынков после пузыря доткомов как пример – оно продлилось почти 10 лет. Вы на это готовы?

#новости

6 апреля вступят в силу поправки в Кодекс об административных правонарушениях. Бизнес ждёт ряд послаблений, которые должны снизить административное давление:

1️⃣ Предприятие перестанут привлекать к административной к ответственности вместе с его же должностными лицами.

2️⃣ Откажутся от практики суммирования штрафов по однотипным нарушениям в рамках одной проверки.

3️⃣ Предприятия малого и среднего бизнеса и ИП при первом нарушении будут получать лишь предупреждение, а не штраф. Также в отношении СМП будут применяться размеры штрафов от ИП, а если таковой не предусмотрен, то в размере половины от обычного штрафа в отношении юридического лица.

Поговорим сегодня о вкладах и сберегательных счетах, их преимуществах и недостатках. Учитывая ускорившиеся темпы инфляции, людей прежде всего интересуют вложения с доходностью от 20% годовых. И банки предлагают такие продукты. Давайте в них разберёмся!

➕ Все вклады и сберегательные счета в российских банках включены в систему страхования вкладов. Проще говоря, государство гарантирует вам возврат вложений до 1,4 млн. рублей даже в случае банкротства банка.

➕ Банки в целом подвержены жёсткому регулированию со стороны ЦБ РФ и обязаны держать резервный фонд для исполнения обязательств перед клиентами в любой момент.

➖ Доходность более 20% годовых предлагается только по краткосрочным, трёхмесячным, вкладам. Наиболее "вкусные" предложения на данный момент:
SBI Bank: 22% годовых на 91 день, 20% на 181 день, плюс 0,5% можно получить по акции.
БЖФ Банк: 23% годовых на 95 дней, 20% (по акции от Банки.ру) на 190 дней.

➖ Так как суммы свыше 1,4 млн. рублей не покрываются госстраховкой, их вложение имеет повышенный риск, который не компенсируется текущей доходностью вкладов (на уровне официальной инфляции). Поэтому для сбережения среднего и крупного капитала лучше рассмотреть иные инструменты.

🤥 А теперь пару слов о хитрости банков и уловках маркетологов. Вот заходите вы на сайт и видите рекламу вклада с доходностью "до 24% годовых". Так как вы читаете нас – обращаете внимание, что депозит краткосрочный, всего на 3 месяца. Но ОК, предположим вам это подходит.

Как правило, мелким шрифтом на той же странице или в отдельном pdf файле указаны подробные условия, и в них что-то такое: 24% годовых – ставка на 1-й месяц, 20% – ставка на 2-й месяц, 16% – ставка на 3-й месяц. А в итоге мы получаем...20% годовых! Неплохо, но далеко от обещанных 24-х.

☝️ Вывод банален, но напомнить не грех – всегда читайте полные условия договора!

⚡️ Банк России снизил ключевую ставку с 20 до 17%.

#новости

Был ли этот шаг своевременным – покажет время. Не похоже, что потенциал роста инфляции исчерпан или хотя бы близок к этому.

#новости

⚡️ Банк России с 11 апреля отменяет комиссию в 12% на покупку валюты, это указано в предписании для брокеров.

Комиссия на покупку валюты у брокеров действовала больше месяца — сначала она составляла 30%, а в начале марта была снижена до 12%.

#актуальный_комментарий

🤔 Снижение ключевой ставки ЦБ РФ должно делать кредиты доступнее, а депозиты – менее прибыльными. Однако есть несколько нюансов.

💲 Для начала, реакция коммерческих банков на изменение ключевой ставки может быть разной в отношении продуктов для юрлиц или физлиц. В среднем, в сегменте корпоративных кредитов на ставки переносится от 50 до 80% изменения ключевой ставки, а в сегментах розничных кредитов и депозитов — не более 40%. Неравномерность также изменяется в зависимости от срока кредита или вклада.

☝️ Однако в моменте чувствительность к ключевой ставке может быть и выше.

#новости

С 18 апреля снова можно будет приобрести наличную валюту в банках. Однако только ту, что поступит в их кассы с с 9 апреля. По сути, формируется два курса: один – для экспортёров и внешней торговли, второй – для покупки и продажи валюты между гражданами. И второй будет далёк от официального курса ЦБ.