#новости

Введена единая методика расчёта кредитного рейтинга. На что это повлияет? 🤔

С1 января вводится единая система рейтингования заёмщиков. 🟢 🟡 🔴 Раньше каждое бюро кредитных историй использовало свою методику, а единых стандартов не существовало. Это было неудобно, так как оценки могли банально не совпадать.🤷🏻‍♂️

Теперь кредитный рейтинг оценивается по шкале от 1 до 999 баллов, причём она разбита на сегменты: низкий - 1-179 баллов, средний - 179-623, высокий - 623-912 и очень высокий - 912-999.

Впрочем, на саму оценку кредитоспособности всё это повлиять не должно - если раньше вы оценивались как надёжный заёмщик, то и с новой системой останетесь им же.

На данный момент в России функционируют 7 бюро кредитных историй. Крупнейшими считаются НБКИ и ОКБ. Там можно бесплатно посмотреть, каков ваш кредитный рейтинг, почему он именно таков, и изучить свою кредитную историю.

#новости

Снизилась средняя максимальная ставка депозитов у топ-10 банков

По данным Банка России, за вторую декаду января средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках страны составила всего 7,7% годовых против 7,74% в самом начале года.📉 Разница небольшая, но всё-таки не может не удивлять снижение доходности и без того не дотягивающего до уровня инфляции инструмента.

Средняя максимальная ставка рассчитывается не сложно: через среднее арифметическое максимальных ставок у 10 крупнейших по объёму вкладов российских банков.

Напомним, что даже по официальным данным, инфляция на 21 января 2022 года составила 8,64%. А это значит, что банковский депозит под 7,7% не сможет даже сохранить ваши деньги, не то что приумножить. 👎

В этих условиях ожидаем ещё большего интереса к не банковским кредитным инструментам с двузначной доходностью: факторингу, облигациям, кредитным кооперативам, закрытым паевым фондам недвижимости.

#финансовая_безопасность

Новые схемы телефонного мошенничества

Телефонные мошенники перешли на двухуровневые схемы обмана, в которых участвуют сразу несколько злоумышленников. 👥

Теперь ими организуется целая телефонная постановка: сначала вам звонит якобы представитель бюро кредитных историй и интересуется, оформляли вы заявку на кредит, либо теряли ли доступ к банковской карте. На этом этапе деньги никто переводить не просит, усыпляют бдительность.

Однако чуть позже перезванивает второй человек, представляется сотрудником полиции/банка/СК и просит перевести средства на "безопасный счёт". ⚠️

Также продолжается использование "автоматизированного" обзвона от имени банка, когда вам звонит "робот" 🤖, предупреждает о якобы имеющейся заявке на кредит, после чего уже соединяет с оператором мошенником.

Вообще, не следует недооценивать применяемые методы психологических манипуляций. Вспоминается случай, когда бабулю даже реальные полицейские 👮‍♂️ и работники банка не смогли отговорить её от передачи денег мошенникам.

Рекомендуем: при малейших сомнениях самостоятельно связывайтесь со своим банком! 🔐

#актуальный_комментарий

Не время для недвиги: платежи по ипотеке могут вырасти на 21% 😱

Эксперты по недвижимости и участники рынка подсчитали, что, с учётом роста ипотечных ставок, подорожания стройматериалов и дефицитом квалифицированных строителей, итоговый ежемесячный платеж по ипотеке в этом году вырастет в среднем на 21%. Около 15% будет объясняться именно инфляционными факторами, и оставшиеся 6 - именно ростом банковских ставок. В этом случае итоговая переплата за пользование кредитом увеличится на все 32% по сравнению с нынешней. 🙈

Впрочем, есть и оптимистичный сценарий: если международная напряженность перестанет нарастать, а инфляция замедлится - рост ипотечных платежей ограничится "всего" 15% за год.

Впрочем, допускаем, что застройщики намеренно сгущают краски в медиапространстве чтобы пролоббировать продление льготной ипотеки и поддержать платежеспособный спрос на жилую недвижимость. 🏠

Но так или иначе, времена, когда выгоднее было платить за ипотеку, чем снимать жильё, или можно было перекрывать ипотечный платёж деньгами арендатора, ушли в прошлое. Вернутся ли они, и когда - большой вопрос.

Сейчас куда интереснее выглядят инвестиции в займы с обеспечением в виде объектов недвижимости. Важная их особенность в том, что практически отсутствует зависимость от внешних условий. Рост экономики - займы берут, кризис - займы берут. Возвращают - хорошо, не возвращают (редкость, но всё же) - тоже неплохо, т.к. реализуется ликвидный залог.

#актуальный_комментарий

Каждый год журнал The Economist публикует свой "индекс Биг Мака и каждый год по интернетам расходится волна обсуждений того, как же рубль недооценён по сравнению с долларом. В этот раз оказалось, что на целых 70%. 😳

Логика такая: если Биг Мак стоит у нас в 3,28 раза дешевле, чем в США, значит и рубль в столько же раз недооценён по сравнению с долларом, а средний россиянин богаче американца, если менять в тех самых Биг Маках. Что же тут не так? Да примерно всё. 🙈

Во-первых, не учитываются трудозатраты на производство пресловутого сэндвича, во-вторых - налоги, в-третьих - политико-экономичечкие риски обладания валютой страны.

Как считать правильнее? Через уровень оплаты труда, например.

В России федеральный МРОТ составляет 13 617 руб, это примерно 81 рубль в час, в США - 7,25$ в час. То есть россиянину нужно работать два часа чтобы купить Биг Мак, а американцу - меньше часа.

В общем, не рубль недооценён, а труд в России (ну и недостаточно производителен, да). 🤔

#актуальный_комментарий

Вчера ставка рефинансирования Банка России была повышена с 8,5 до 9,5% в годовом выражении. Что это значит для всех нас? Как это отразится на наших сбережениях и инвестициях? 🤔

Как мы уже отмечали ранее, с помощью повышения ставки ЦБ пытается если не остановить, то хотя бы замедлить рост цен. Чтож, какое-то влияние решения в области денежно-кредитной политики имеют, однако причины двузначной инфляции лежат скорее в сфере глобальной экономики и политических рисков. 🌏

В очередной раз подорожают кредиты вообще и ипотека в частности. Незначительно вырастет доходность банковских вкладов и облигаций, зато значительно вырастет доходность сбережения средств в кредитных кооперативах. Ведь она, как мы знаем, ограничена двукратным значением ключевой ставки, а теперь это целых 19 (9,5%*2) процентов.

Конечно, далеко не каждый КПК может предложить доходность, близкую к максимальной, тем более если работает исключительно под залог недвижимости. Однако это как раз наш случай. 👌

#актуальный_комментарий

В кулуарах конференции "Финансовый рынок-2022" говорят о скорой замене столь популярного у малых инвесторов налогового вычета первого типа по ИИС на куда менее выгодную льготу.

Сейчас инвестор может ежегодно получать налоговый вычет из НДФЛ в размере 13% от вложенных через ИИС средств. Максимум - 52 из 400 тысяч в год. Условие - инвестиции от 3 лет.

Предлагается заменить на налоговый вычет в 6%. Максимум - 24 из 400 тысяч в год. Условие - инвестиции от 10 ⚠️ лет. Согласитесь, уже далеко не так "вкусно"!

6% дополнительной доходности на дороге так же не валяются, как и 13, но для многих из нас не стоят того, чтобы ограничивать себя в распоряжении капиталом аж на 10 лет.

Да, новый вычет будет учитывать вложения в паевые фонды, инвестиционные платформы, пенсионные фонды и так далее, то есть станет более универсальным. Но утешение это слабое.

Впрочем, следовало ожидать сокращения щедрот государевых, так как количество инвесторов в последние годы росло семимильным шагами (5 миллионов ИИС уже!), а на вычетов на всех, как известно, не напасёшься. Вот и решили подрезать крылышки простому человеку. 😟

Также не стоит забывать, что сама сумма вычета становится всё менее значимой год от года, так как вслед за инфляцией не индексируется, а покупательная способность рубля только за прошедший год просела на 10-15%, а то и более.

В случае осуществления этой меры, ждём оттока инвесторов из фондовых инструментов (акции, облигации и пр.) в иные, более понятные многим инструменты.

#актуальный_комментарий

Наш канал - не про политику. Однако ввиду политических факторов мы видим очередное ослабление национальной валюты (доллар уже преодолел планку в 80 рублей) и обрушение капитализации российского рынка на триллион рублей (более 10%). Причём это ещё не конец - после введения европейских и американских санкций вероятно дальнейшее пике. 😱

Что же делать в этих условиях? Закупать доллары "на всю котлету"? Возможно, вчера. Но сейчас торопиться уже некуда. Лучше подумать о том, как обогнать инфляцию, которая теперь явно ускорится ещё больше. 🤔

Что будет делать Банк России, что бы хоть как-то сдержать её? Правильно, дальше повышать ставку. 📈 А так как деньги бизнесу и населению всё равно нужны - занимать будут по повышенным ставкам.

Вот почему инструменты залогового кредитования являются действительно интересными даже в столь непростые времена. Имея доходность в разы выше, чем у банковских вкладов, они обеспечены ликвидной недвижимостью, то есть имеют повышенную надёжность.

#актуальный_комментарий

Депутат от КПРФ заявил тут давече, что банковские вклады россиян могут быть заморожены и/или конфискованы государством из-за санкций. 😱

Считаем, что это крайне маловероятный сценарий, так как такое решение не сильно поможет правительству, а вот банковскую систему развалит. ☠

В санкциях хорошего мало, но их накладывали уже не раз, и на вклады граждан никто не посягал.

А вот что реально угрожает вашим накоплениям - так это серьезное отставание доходности депозитов от темпов роста цен. По вкладу можно получить до 10%, но от этого мало радости, если цены за этот срок вырастут на 20%! 🙈

Поэтому не торопитесь паниковать, забирать деньги со вкладов и прятать под матрас. Лучше используйте их с умом, чтобы не отстать от набирающей обороты инфляции.

#новости

⚡️Курс доллара в СБЕРе превысил 100 рублей. Евро - 130. Наблюдаем крутое пике и не исключаем введения ограничений на покупку валюты.

Клиенты Тинькофф уже сообщают, что столкнулись с проблемами при переводах с рублёвых карт на долларовые.

Похоже, недвижимость и завязанные на нее инструменты остаются одними из немногих защитных активов.

Вчерашний день изменил всё. Разворачивающаяся трагедия отразилась и на экономике. Рубль стремительно дешевеет, а цены — растут. Что делать с рублёвыми накоплениями? Как спасти их от инфляции? 😱

Так совпало, что нашему Фонду исполнился год и мы с гордостью представляем наши достижения именно сейчас, когда такой инструмент может спасти ваш капитал от нарастающей инфляции. В то время, когда другие инструменты утратили стабильность и потеряли доверие.

ЗПИФ “Залоговая недвижимость (https://pif.realty)”:
1. обгоняет худший прогноз по инфляции.
2. защищён залогом в виде конкретных объектов недвижимости.
3. показывает рост доходности при увеличении ставки кредитования.

За 2021 год Фонд показал впечатляющую доходность в 55,94% годовых 💪. Фонд использует средства инвесторов для кредитования бизнеса под ликвидный залог. Это надёжная схема, которая лишь выигрывает от роста ставки кредитования и роста цен на недвижимость. Вкладывайте свои деньги с умом, пока они ещё чего-то стоят! ⚠️

Динамика роста стоимости пая ЗПИФ "Залоговая недвижимость" в 2021 году. Напомним, что это даёт лишь часть итоговой доходности.

Сейчас многие паникуют по поводу счетов у зарубежных брокеров. Особенно после того, как крупнейший из них - Interactive Brokers, в рассылке предупредил клиентов о возможном закрытии доступа к счетам. ⛔️

Однако, надо понимать, что IB этим сообщением только предупреждает о самой возможности и снимает с себя ответственность. Решения ещё нет. И арест всех частных счетов россиян крайне маловероятен.

🇺🇸 США принимают санкции против отдельных организаций, политиков и олигархов, но не против всех граждан России. Такой уж у них подход. А Interactive Brokers - именно американская компания.

🇪🇺 Европа - да, действует более широко, аннулируя визы, вводя запрет на экспорт целых категорий товаров и пр. Хотя и там не арестовывают счета всех россиян подряд.

В случае отключения России от SWIFT, зарубежный брокерский счёт останется активным. Однако вывести с него средства на счёт в российском банке уже не получится.

Подстраховаться можно через открытие счета в зарубежном банке, пополнив с его счёта свой счёт в Interactive Brokers. Это важно, так как вывод средств возможен только на счёт, с которого уже были пополнения.

Есть вероятность, что в случае отключения SWIFT и ареста валютных резервов ЦБ, ваши доллары и евро на российских счетах могут быть автоматически конвертированы в рубли. Причём скорее всего по старому курсу. 🤬

Ранее этот сценарий считался фантастическим, но и в войну тоже никто не верил. Теперь уже возможно всё.

Решения два:
1⃣ Держать валюту в кэше "под подушкой" - норм, если сумма сравнительно небольшая.
2⃣ Перевести валюту на счета зарубежных брокеров и банков. Там капиталу будет безопаснее.

#новости

ЦБ РФ повысил ключевую ставку с 9,5 до 20%.

Это приведёт к примерно двукратному подорожанию кредитов для населения и предприятий.

#актуальный_комментарий

Ключевая ставка - косвенный маркер актуального уровня инфляции в стране. По крайней мере, её оценки со стороны Банка России. И если ещё неделю назад это была цифра 9,5%, то сейчас - все 20%.

В личных расчетах можно исходить именно из этой цифры при оценке роста цен на товары и услуги. Официального показателя от Росстата всё равно ещё нет.

Конечно, что-то дорожало и будет дорожать быстрее (автомобили, электроника и пр.), что-то - медленнее (услуги, аренда помещений), но цифру в 20% считаем на данный момент актуальной. Увы, не окончательной...

#новости

Только что закончилось выступление главы Банка России Эльвиры Набиуллиной. Что можно отметить?

1. Визуальные изменения: чёрная одежда, отсутствие традиционной брошки. ⚫️
2. Озвучиваются уже принятые решения: резкое повышение ключевой ставки, послабления для банков в отношении требований к резервам, снятие ограничений по полной стоимости кредитов и т.п.
3. Подтверждается невозможность изменения ставок по уже выданным кредитам, в т.ч. ипотекам. 🏦
4. СПФС заменит SWIFT внутри страны, но про расчёты с зарубежными контрагентами ничего не сказано. 🤔

Ситуация в экономике нестабильна. Рубль обесценивается, а курсы валют превысили исторические максимумы. Что делать с накоплениями в этих условиях? 🤔 Нужно найти надёжный способ получать доходность выше инфляции.

Решение — Фонд “Залоговая недвижимость” www.pif.realty:
✅ доходность обгоняет худший прогноз по инфляции.
✅ защищён залогом в виде конкретных объектов недвижимости.
✅ показывает рост доходности при увеличении ставки кредитования.

За 2021 год Фонд показал впечатляющую доходность в 55,94% годовых 💪. Он использует средства инвесторов для кредитования бизнеса под ликвидный залог: это надёжная схема, которая лишь выигрывает от роста ставки кредитования и цен на недвижимость.

Подробности — по телефону 8 (800) 777-28-60. Лицензия Банка России № 21-000-1-01003 от 07.04.2017.

Вкладывайте свои деньги с умом, пока они ещё чего-то стоят! ⚠️

Нужно бежать со всех ног, чтобы только оставаться на месте, а чтобы куда-то попасть, надо бежать как минимум вдвое быстрее! © «Алиса в Стране чудес».

#новости

Банки обновили максимальные ставки по рублевым вкладам: 🏦

Сбербанк — 21,18%
ВТБ — 21%
Промсвязьбанк — 21%
Газпромбанк — 20,3%
Абсолют банк и Россельхозбанк — 20%
Открытие — 18,2%
Росбанк — 18%
Тинькофф и Почта Банк — 18%
Райффайзенбанк — 15%

#актуальный_комментарий

Как мы видим, ставки по вкладам превысили 20% годовых. Соответственно, растут и ставки по кредитам. В Сбере потреб. кредит дают под 22%. А вот предприятиям — только от 25%. И это с ликвидным залогом и полным комплектом отчётности!

Очевидно, что у не банковских инструментов кредитования ставка составит 30 и более процентов. Кто же под такую возьмёт? Желающие всегда есть. Как минимум те, кто не смог втиснуться в прокрустово ложе банковских требований. Главное чтобы был хороший залог.

Предпринимательские кредиты очень часто подразумевают плавающую ставку, когда у банка остаётся право поднять процент по договору в случае повышения ключевой ставки ЦБ. А иногда такое условие есть и в условиях потребительских кредитов. Поэтому, если у вас ипотека или другой заем — не лишним будет перечитать договор, особенно ту часть, что указана мелким шрифтом.

Брокеров обязали взымать комиссию в 30% на покупку валюты. Если ранее через фондовый рынок покупать её было явно выгоднее, чем у банка (ввиду меньшей разницы между ценой покупки и продажи), то сейчас легальную покупку валюты сделали максимально непривлекательным решением.

Но что же ещё делать? Может покупать золото, на которое отменяют НДС... А вы не думали, почему было принято это решение? Может потому, что продавать кроме граждан уже некому? Прежде чем покупать — подумайте, сможете ли потом продать...

Остаётся не так много инструментов для сохранения средств (о есть получения дохода хотя бы на уровне инфляции). Это вклады на новых условиях (20%+) и иные кредитные (залоговые, что важно!) инструменты. В том числе наши: КПК и ЗПИФ.