Минстрой планирует создать единую Государственную информационную систему (ГИС) учёта аренды жилья. 🖥️ Это коснётся всех, кто сдает недвижимость в наем.

Арендодатели будут обязаны в течении 30 дней вносить в ГИС информацию о заключённых сделках. Ну и уплачивать с полученных средств налог, тут уже не отвертишься.

За несоблюдение требований - штраф. 👮‍♂ "Физикам" от 500 до 2500 руб, юрлицам от 5 до 10 тыс. руб. С учётом текущей инфляции это немного, но всё же.

Проще всего платить по ставке 4%, зарегистрировавшись самозанятым. Можно и НДФЛ - но это все 13%.💰

Кстати, если сейчас собственник может сдать жильё "неофициально" и отказаться регистрировать в нём жильца, то после внесения данных в ГИС за подобным явно будет следовать штраф по 19.15.1 КоАП, причём в отношении обеих сторон.

"Обелят" ли эти карательные меры рынок сдачи жилья в наем или наоборот окончательно уведут его в тень - покажет время. ⌛

Однако в любом случае идея таких инвестиций в недвижимость (как мы уже писали) в нынешних условиях сомнительна. А вот зарабатывающие на сфере недвижимости фонды стабильно показывают двузначную доходность.

#актуальный_комментарий

Как и ожидали большинство аналитиков (да и мы тоже, в общем-то), ЦБ повысил ключевую ставку на 100 б.п. - до 8,5% годовых.

Это чёткий сигнал рынку о намерении справиться с ускорением инфляции любой ценой. Что это значит для нас? 🤔

1) Кредиты станут менее доступны, а ставки по ним - выше. Ещё более востребованными становятся не банковские инструменты кредитования.

2) Долговые инструменты инвестиций (основанные на займах ЗПИФ, облигации, краудлендинг, кредитные кооперативы) нарастят свою доходность. 📈

Правда, платежеспособность граждан не бесконечна - поэтому возможно и некоторое увеличение количества дефолтов, особенно при плохом скоринге заёмщиков.

3) А вот доходность акций с учётом их возрастающей волатильности становится всё менее интересной. Похоже, прилив частных инвесторов на фондовый рынок замедлится. А часть из тех, кто искал там лёгких и быстрых денег, закономерно уйдут разочарованными. 👎

Но куда же они понесут свои деньги? Не под подушку, где инфляция успешно их обесценит, а скорее в инструменты, доходности которых увеличение ставки только в плюс. 😉 Инвестируете с умом!

#особое_мнение

Как мы уже знаем, ключевая ставка увеличена до 8,5%. Но что будет дальше? 🤔

MosPrime - это индикативная ставка межбанковского кредитования. Если просто, то она показывает, какой процент банки видят вероятным через 3-6 месяцев. И сейчас это 9-9,25%. То есть рынок закладывает дальнейшее повышение ставки ЦБ.

Также можно заметить, что ОФЗ (в который также заложен прогноз по ставке) на 1,5-2 года предлагают доходность в 8,55-8,7% годовых. Это также намёк на дальнейшее ужесточение ДКП.

При этом, глава Банка России уже отметила, что допускает дальнейшее повышение ставки рефинансирования. 📈

Как мы уже отмечали - победа над инфляцией нужна властям любой ценой.

#финансовая_безопасность

"Заработай миллионы на доходной недвижимости"! 🤑

Видели такие посты? В чём тут подвох?

Схема выглядит простой:
1️⃣ Берёшь потреб. кредит на первый взнос.
2️⃣ Оформляешь ипотеку на большую квартиру.
3️⃣ Делаешь из комнат студии с санузлами и сдаёшь, либо продаёшь.

Теперь ты крутой инвестор и рантье! Или нет? 😏

За 2021 год Мосжилинспекция пресекла уже несколько незаконных перепланировок. Как правило, жалобы поступают от обеспокоенных длительным ремонтом соседей. Инспекция обязывает собственников вернуть квартиру в изначальное состояние под угрозой штрафов и продажи жилья с молотка.

В чём же проблема? Да в том, что вы добавляете не предусмотренную нагрузку на здание, его несущие конструкции и коммуникации. Особенно существенно это для старинных домов. 🏠

Ну и самая жесть, когда такое пытаются провернуть, купив не выделенную долю в старом доме. С такой перепланировкой вы никогда не узаконите её и тем более не оформите кадастр. 🤷‍♂️

В общем, те, кто вписываются в такие сомнительные схемы, недооценивают правовые риски, которые легко могут зарубить всю схему на корню.⚡️😱 Не надо так.

#новости

⚠️ С 1 января 2022 года банки получают право блокировать операции компаний и ИП на основании присвоенной категории риска (Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ).

Всего их три:
🟢 Низкая - не зафиксировано никаких "подозрительных" операций.
🟡 Средняя - есть операции с признаками обналичивания средств и вывода их "в тень".
🔴 Высокая - не ведут реальной деятельности, зарегистрированы на подставных лиц и совершают операции по обналичиванию средств.

Компании из последней категории будут сильно ограничены в проведении операций, а в перспективе будут сниматься с регистрации в ЕГРИП и ЕГРЮЛ соответственно. ☠️

Пересмотр категории будет проводиться специальной комиссией ЦБ или в судебном порядке.

Уважаемые инвесторы, партнеры, коллеги и друзья! Поздравляем вас с наступающим 2022 годом! ❄️

Семья - это самое важное, что у нас есть. Мы привычно рассчитываем на поддержку близких в трудные минуты, но редко думаем о том, что разделять радость не менее важно и иногда гораздо сложнее.

Желаем Вам в новом году чаще разделять радость близких людей и делиться с ними своей.

Счастливого Вам Нового года! Пусть он приумножит в ваших домах тепло и любовь! ❤️

#особое_мнение

Пишут, что стартап SOLDapp привлёк 100 млн. рублей инвестиций. Для начала заметим, что сумма совсем не велика для отрасли - ведь это около 20 приличных однушек в Питере или Москве. Маловато даже для тестирования модели. А ведь эти деньги похоже идут и на рекламу... 😏

Так что же это за стартап? Если коротко, то срочный выкуп жилья с оценкой при помощи специального алгоритма. Бизнес-модель мягко говоря не нова, но здесь ей придают лоска при помощи модной IT-реализации.
🤖

Напоминает что-то? А как же - американская компания Zillow как раз этим с занимается, там это называется iBuyer. Только вот недавно она словила убытки на почти пол миллиарда долларов именно из-за несовершенной работы своего алгоритма. Будет ли алгоритм наших стартаперов более совершенным? Сомнительно. 🤔

Однако сам сегмент срочного выкупа недвижимости с целью перепродажи остаётся весьма перспективным как в Штатах, так и у нас. Только дело это имеет большое количество нюансов и подводных камней, поэтому полная автоматизация оценки по заранее заданному набору критериев пока невозможна - труд это тонкий и ручной, требующий большого опыта и знаний. ☝️

Впрочем, сомневаемся, что ребята из SOLDapp на самом деле доверили бы серьёзные деньги каком-то алгоритму. Скорее всего, все эти рассказы про автоматические оценки по 375 (почему не 475?) параметрам - лишь часть маркетингового продвижения проекта. Чтож, пусть не оригинально, но похоже работает. 😉

#актуальный_комментарий

Начало 2022 года не предвещает ничего хорошего фондовым (и не только) инструментам инвестиций. Штормит американский рынок, падает российский - и даже биткоин знатно просел. Но обо всём по порядку.

🇺🇸 Инвесторы ожидают скорого повышения ключевой ставки в США на фоне сокращающейся безработицы, поэтому выводят активы в кэш. S&P 500 за неделю снизился на 1,9% к началу нового года, а технологический индекс NASDAQ 100 - более чем на 4%. Причём это может быть только началом - аналитики крупного банка Wells Fargo ожидают падения ключевых индексов на 10% за первый квартал 2022 года.

🇷🇺 На российский фондовый рынок давят как сугубо экономические факторы, так и политика. Напряжённая ситуация в Казахстане и ввод туда войск ОДКБ создают дополнительные санкционные риски, а крупные инвесторы этого очень не любят, поэтому выводят свои деньги туда, где безопаснее. Поэтому индекс Мосбиржи на прошлой неделе демонстрировал отрицательную динамику и лишь сегодня показал небольшой отскок на 1%.

🤑 Биткоин подсдулся из-за вывода средств крупными инвесторами в более безопасные активы. Ну и напряжённая ситуация в Казахстане повлияла - как-никак это вторая страна в мире по майнингу криптовалют.

В то же время более интересными становятся кредитные финансовые инструменты: облигации, инвест фонды и платформы. С повышением ключевой ставки деньги дорожают, а вслед за ними растёт и доходность этих инструментов. И пока неизвестно насколько долгим будет этот цикл.

#особое_мнение

Не все инвест-идеи одинаково полезны...

Многие начинающие инвесторы ориентируются на так называемые “инвест-идеи” от брокера. В них аналитики дают свои рекомендации по покупке тех или иных ценных бумаг (как правило, "голубых фишек") на основании экспресс-анализа компании и рыночной ситуации. Недавно был опубликован анализ 54 инвест-идей от брокера БКС: 29 по американскому рынку и 25 - по российскому. 🔍

Давайте на этом примере разберёмся, позволит ли следование им обогнать широкий индекс через покупку фондов и сколько вообще доходности обеспечило за год.

Средний результат инвест-идей по американскому рынку составил +5,3%, а при покупке фонда на широкий индекс (например, FXUS) - 7,5% годовых.

В отношении российского рынка ситуация ещё хуже - в среднем инвест-идеи обеспечили бы лишь 3,7% годовых, а покупка фонда на российский индекс (тот же VTBX) - 7,6% в рублях.

И это ещё без учёта комиссий и налогов. С ними доходность будет ещё менее привлекательной. ☹️👎

Какой вывод можно сделать из этих результатов?

Брокер всегда заинтересован в дополнительных телодвижениях инвестора. Покупка ценной бумаги - комиссия, продажа - комиссия, и копеечка к копеечке деньги сливаются в широкий поток, а итоговый результат - уже проблема инвестора. 🙈

Однако даже если бы брокеры были мотивированы, обогнать широкий индекс всё равно не получилось бы - и исследованиями, и результатами известных пари неоднократно доказано, что на средней и длинной дистанции даже профессиональные игроки рынка не способны на это (тем более, с учётом комиссий за активное управление).

Так или иначе, 7% (а тем более 3) годовых не являются значимым результатом в условиях двузначной потребительской инфляции в нашей стране. А вот 15-20%, которые могут обеспечить кредитные инструменты выглядят уже куда интереснее. 😏

#отборные_тексты

Пираты выходят на биржу 🏴‍☠️‎‍☠️

Сомалийские пираты, превратившие порт Харадхире в свою главную базу, организовали в городе подобие фондовой биржи: «инвесторы» получают право на часть добычи, сообщает Reuters. Появление в заливе иностранных военных кораблей не помешало бизнесу пиратов: им просто приходится теперь искать добычу вдали от берега. У Сомали самая большая среди африканских стран протяженность побережья — почти 3700 км. При этом вдоль побережья проходит один из самых оживленных морских путей. До 2004 года атакам подвергались в основном местные рыбаки и проходящие мимо мелкие суда. Но затем пираты начали активизироваться. Сейчас ежегодный ущерб торговому флоту от морских пиратов Международное морское бюро оценивает примерно в $25 млрд. За девять месяцев 2009 года атакам пиратов подверглось 306 судов. Сомалийцы наряду с «инвесторами» из соседних стран давно уже вкладывали деньги в пиратский бизнес. Теперь им будет легче это сделать.

Бывший пират, а ныне состоятельный бизнесмен по имени Мохаммед показал корреспонденту Reuters скромное здание «биржи». По его словам, благодаря этому начинанию пираты теперь пользуются поддержкой местных жителей. «Четыре месяца назад, во время сезона дождей, мы решили организовать биржу. Для начала зарегистрировали 15 судоходных компаний, сейчас их уже 72. Десяти из них повезло: им удалось захватить корабли, — рассказывает Мохаммед. — Участвовать в бизнесе может всякий: хочешь — выходи в море, хочешь — оставайся на суше, предоставив деньги, оружие или другие полезные вещи. Вся местная община состоит из подельников пиратов».

В прошлом порт Харадхире, расположенный в 400 км к северо-востоку от сомалийской столицы Могадишу, представлял собой маленькую рыбацкую деревушку. Сейчас город стремительно растет, по его улицам проносятся роскошные внедорожники. Порой даже возникают пробки. «Пиратские вылазки в нашем районе — это единственный источник существования, и местные жители целиком и полностью от них зависят. Город получает долю от каждого выкупа, и деньги идут помимо прочего на развитие инфраструктуры, школы и больницы», — признается Мохаммед Адам, замглавы городских служб безопасности.

Шансов найти работу у местных жителей почти нет. Но многие мечтают о красивой жизни. Абдираман Али еще четыре месяца назад учился в столичной школе. Однако его семья была вынуждена бежать, когда в Могадишу начались сражения с боевиками. Юноша оказался перед выбором: или уехать с родителями в небольшой провинциальный город Лего, где жили его предки и где исламисты запрещают любые развлечения, включая спортивные передачи, — или же примкнуть к пиратам. Али выбрал второе. «Сначала я подумывал об эмиграции, но потом вспомнил своих товарищей, которые погибли в море, пытаясь добраться до Италии. Поэтому я выбрал то, что выбрал, а не умер в пустыне и не погиб под обстрелом в Могадишу», — говорит Али.

«Фондовая биржа» в Харадхире работает круглосуточно. Помимо «инвесторов» сюда стекаются плачущие женщины в надежде узнать хоть что-нибудь о пропавших в море сыновьях и супругах. По словам Мохаммеда, каждую неделю в море гибнут люди, тонет снаряжение, но пиратов это не смущает. «За последние несколько месяцев сумма выкупа выросла с $2-3 млн до $4 млн из-за возросшего числа акционеров и больших рисков. Пусть военные корабли нас ищут. «Мы не боимся, потому что наш девиз — Либо пан, либо пропал»», — объясняет Мохаммед. «Инвестор» Сара Ибрагим, 22-летняя разведенная женщина, стоит в очереди за дивидендами: пираты получили выкуп за экипаж испанского рыболовного судна. «Я жду своей доли, ведь я предоставила гранатомет для вылазки», — говорит Сара. Оружие она получила от бывшего мужа, который таким образом решил проблему алиментов.

https://www.forbes.ru/lichnye-dengi/investitsii-za-rubezhom/31706-piraty-vyhodyat-na-birzhu

#актуальный_комментарий

Российский фондовый рынок обвалился почти до годовых минимумов на фоне геополитической напряжённости. То есть акции российских компаний подешевели в среднем на 20% только из-за слухов о возможной войне с Украиной. А по сравнению с январём 2017-го мы видим рост всего лишь 17% (и это за 5 лет!). Что это показывает? 🤔

1️⃣ Зарубежные инвесторы не расценивают российскую политику как предсказуемую и безопасную для своих капиталов, поэтому выводят деньги при первых признаках проблем.
2️⃣ Российский рынок действительно недооценён по фундаментальным показателям, но не просто так, а именно из-за политических рисков.
3️⃣ В случае введения дополнительных санкций могут прямо или косвенно пострадать крупнейшие компании России, а следовательно - и их акционеры.
4️⃣ Да, на американском рынке 🇺🇸 сейчас тоже коррекция - но она пока не превысила 5% и не пробила даже месячные минимумы.

Если вы уже "сидите" в российских акциях - дёргаться и фиксировать убытки смысла мало. ✋Бумаги уже подешевели.

Фондовый рынок - это не "денежный фонтан", который всегда растёт и вечно будет давать прибыль. Это рискованный инструмент для профессионалов и тех, кто готов сидеть в убытках и ждать роста годами. 🙈

Если же у вас в запасе год-другой - куда лучше воспользоваться надёжными методами получения дохода, например через залоговое кредитование (в КПК Народный доход или Фонд Залоговая недвижимость, как вы наверное догадалась 😏). Там тоже есть нюансы, которые важно учитывать, но это уже совсем другая история...

#особое_мнение

Что такое реальная доходность и чем она отличается от номинальной? Как достичь реальной доходности?

В рекламе банковских вкладов и инвестиционных предложений мы видим много цифр, и они даже могут показаться привлекательными. Однако отражённая в них доходность - номинальная. Реальная отличается от неё тем, что учитывает уровень инфляции и комиссии.

Например, если вы получили за год 8% по своему вкладу или облигации, но за это время инфляция составила те же 8% - то реальная доходность таких вложений будет нулевой. Именно это - основной недостаток подобных высоконадёжных инструментов. Они помогают сохранить капитал, но никак его не приумножают.

При нынешней инфляции, чтобы получить реальную доходность выше нуля, нужно иметь номинальную доходность выше 10% в рублях или 5% - в долларах. Причём при расчёте номинальной доходности важно учитывать также возможные потери. Например, если вы приобрели 10 разных облигаций с доходностью в 12% годовых, но одна из них ушла в полный дефолт (деньги вам никто не вернёт) - это значит, что номинальная доходность такого портфеля составит в лучшем случае 9% годовых. Таким образом, мера риска также должна закладываться в расчёты.

Например, вы можете давать в долг бизнесу - ему всегда нужны средства на развитие. Но где гарантии, что завтра предприятие не обанкротится? В этом случае вы потеряете все вложенные средства. А значит, лучше давать в долг сразу нескольким предпринимателям - причём под залог, для того чтобы иметь реальные гарантии возврата.

Конечно, самостоятельно разбираться со всем этим, контролировать периодичность выплат, заключать договоры, взыскивать неустойки и реализовывать (при необходимости) залог - дело непростое. Этим обычно занимаются профессионалы, причём работать они могут в разных организационно-правовых формах. И не все они одинаково полезны надёжны. Но об этом мы расскажем в следующий раз.

#особое_мнение

Что делать, когда фондовые рынки падают?

За последние годы в общественном мнении сформировалось представление о том, что рост фондового рынка будет бесконечным, а инвестиции ведут к быстрому приумножению капитала. 📈 Конечно же, это не так: коррекции на рынках столь же естественны, как и периоды рецессии в экономиках, а исторические данные показывают безусловный рост только на длинных дистанциях - от 20 лет.

В январе 2022 года российские ценные бумаги обвалились на 20-25%, а американские - на 5-10%, что же теперь делать?

😱 Не нервничать. Исследование Гарвардского университета показало, что быстрый рост стоимости активов оказывает на мозг человека воздействие сродни кокаину. Что, как и иные пагубные привычки, толкает на неразумные действия с печальными результатами. Продажа ценных бумаг по текущим ценам приведёт лишь к фиксации убытков и лишним издержкам на комиссии. Выдержите паузу и принимайте решение на холодную голову.

💰 Сформировать подушку безопасности из валюты. Одним из классических вариантов является бивалютная корзина с соотношением треть в евро и две трети в долларах.

📊 Диверсифицировать вложения, используя инструменты с высокой надёжностью, например облигации с высоким рейтингом (правда, их доходность - на уровне инфляции) или инвестиции в залоговые (это важно!) займы. Это сбалансирует портфель и обеспечит вас пассивным доходом.

❗️Доллар выше 79 рублей впервые с ноября 2020

#актуальный_комментарий

В СМИ пишут, что "налог с миллиона" будут платить и те, у кого на вкладах меньшая сумма 😱

На самом деле, ничего удивительного в этом нет - ведь налогом облагается разница между полученным за год доходом со вклада и не облагаемым налогом лимитом. За 2021 год это 42,5 тысяч рублей. Откуда же берётся этот лимит?

А формула была прописана изначально - размер ключевой ставки на начало года (в десятичном выражении), умноженный на миллион рублей. Соответственно, если ставка и доходность депозитов росли уже в течении года, то лимит остался прежним. А значит, доходность с миллиона уже превысит лимит за год, и с разницы придётся заплатить-таки налог. 👮‍♂️

Впрочем, это должно работать в обратную сторону. В текущем 2022 году не облагаемый налогом лимит составит 85 тысяч (ключевая ставка-то сейчас 8,5%). Если инфляция в течении года снизится (хотелось бы!) и доходность депозитов упадёт - лимит также останется прежним, и, по сути, не облагаться налогом будет процент с бОльшей суммы, чем миллион рублей. 🎉

Впрочем, радоваться пока рано - на данный момент даже выросшая доходность банковских вкладов нивелируется практически двузначной инфляцией, что ставит под вопрос даже их функцию сбережения. Реальная доходность банковских вкладов сейчас - около нуля, и это понимают все. Скорее всего, мы увидим постепенный отток средств россиян со вкладов в другие надёжные инструменты сбережения и инвестиций: облигации высокого рейтинга, кредитные кооперативы, фонды залоговой недвижимости и так далее. 📈

#новости

С 1 января начинают действовать новые правила расчёта налоговых вычетов при покупке недвижимости

1️⃣ В декларации 3-НДФЛ теперь можно не указывать доход от продажи недвижимости или другого имущества 💸 (кроме ценных бумаг) до истечения 3 или 5 лет с момента приобретения. Однако касается это только дохода, не превышающего 1 млн. рублей в год при продаже жилых домов, квартир, комнат, земельных участков и садовых домов (либо доли в этих объектах), 250 тыс. руб. - от реализации иной недвижимости и тех же 250 тысяч - от продажи других активов.

2️⃣ Теперь при покупке недвижимости 🏠 право на налоговый вычет возникает после подписания документа о передаче объекта долевого строительства. В этом случае получить вычет после регистрации права собственности на недвижимость.

3️⃣ Семьи с детьми 👪 (до 18 лет или до 24 в случае очного обучения) теперь освобождаются от НДФЛ при продаже недвижимости.

#новости

Введена единая методика расчёта кредитного рейтинга. На что это повлияет? 🤔

С1 января вводится единая система рейтингования заёмщиков. 🟢 🟡 🔴 Раньше каждое бюро кредитных историй использовало свою методику, а единых стандартов не существовало. Это было неудобно, так как оценки могли банально не совпадать.🤷🏻‍♂️

Теперь кредитный рейтинг оценивается по шкале от 1 до 999 баллов, причём она разбита на сегменты: низкий - 1-179 баллов, средний - 179-623, высокий - 623-912 и очень высокий - 912-999.

Впрочем, на саму оценку кредитоспособности всё это повлиять не должно - если раньше вы оценивались как надёжный заёмщик, то и с новой системой останетесь им же.

На данный момент в России функционируют 7 бюро кредитных историй. Крупнейшими считаются НБКИ и ОКБ. Там можно бесплатно посмотреть, каков ваш кредитный рейтинг, почему он именно таков, и изучить свою кредитную историю.

#новости

Снизилась средняя максимальная ставка депозитов у топ-10 банков

По данным Банка России, за вторую декаду января средняя максимальная ставка по вкладам в крупнейших банках страны составила всего 7,7% годовых против 7,74% в самом начале года.📉 Разница небольшая, но всё-таки не может не удивлять снижение доходности и без того не дотягивающего до уровня инфляции инструмента.

Средняя максимальная ставка рассчитывается не сложно: через среднее арифметическое максимальных ставок у 10 крупнейших по объёму вкладов российских банков.

Напомним, что даже по официальным данным, инфляция на 21 января 2022 года составила 8,64%. А это значит, что банковский депозит под 7,7% не сможет даже сохранить ваши деньги, не то что приумножить. 👎

В этих условиях ожидаем ещё большего интереса к не банковским кредитным инструментам с двузначной доходностью: факторингу, облигациям, кредитным кооперативам, закрытым паевым фондам недвижимости.

#финансовая_безопасность

Новые схемы телефонного мошенничества

Телефонные мошенники перешли на двухуровневые схемы обмана, в которых участвуют сразу несколько злоумышленников. 👥

Теперь ими организуется целая телефонная постановка: сначала вам звонит якобы представитель бюро кредитных историй и интересуется, оформляли вы заявку на кредит, либо теряли ли доступ к банковской карте. На этом этапе деньги никто переводить не просит, усыпляют бдительность.

Однако чуть позже перезванивает второй человек, представляется сотрудником полиции/банка/СК и просит перевести средства на "безопасный счёт". ⚠️

Также продолжается использование "автоматизированного" обзвона от имени банка, когда вам звонит "робот" 🤖, предупреждает о якобы имеющейся заявке на кредит, после чего уже соединяет с оператором мошенником.

Вообще, не следует недооценивать применяемые методы психологических манипуляций. Вспоминается случай, когда бабулю даже реальные полицейские 👮‍♂️ и работники банка не смогли отговорить её от передачи денег мошенникам.

Рекомендуем: при малейших сомнениях самостоятельно связывайтесь со своим банком! 🔐