ТРИ НОВОСТИ ДЛЯ БИЗНЕСА ⚡️

1️⃣ Доступные займы для малого бизнеса. Выдаём быстро и просто. Идеально для пополнения оборотных средств или закрытия кассового разрыва. 💸

2️⃣ Инвестиции с доходностью до 24% годовых. Такого в банках не найдёшь!

3️⃣ Запускаем конкурс для авторов и медиа по актуальной теме инвестиций и фин грамотности. ‍🎓 Сайт/инстаграм/VK/телеграм или youtube канал. Приз - 50 000 руб. 💰

Инвестиционный фонд "Залоговая недвижимость" (лицензия ЦБ №21-000-1-01003).

Подробнее: https://www.sostav.ru/publication/zalogovaya-nedvizhimost-51485.html

У Рами Зайцмана вышло интересное интервью с Игорем Бандаренко - профессионалом в области субаренды коммерческой недвижимости. Даже если вынести за скобки очередную рекламу курсов и уход в "инфобиз" (похоже, этим всё же проще, чем на самой недвижимости), всё равно остаётся немало интересного. Даём выжимку. 🍋

Схема кажется простой: арендуем большое помещение, при необходимости делим на части и пересдаём нескольким субарендаторам (под офис, магазин, салон красоты и т.д.). Однако есть нюанс - и не один.

1️⃣ Для начала, нужно удостовериться, что вы заключаете договор с действующим собственником объекта недвижимости. Конечно, через ЕГРН. 🗎

2️⃣ Договор должен быть долгосрочным и не оставлять собственнику возможности для одностороннего расторжения без серьёзных санкций. Иначе собственник кинет вас при первой же возможности и будет получать деньги с субарендаторов сам. 😉

3️⃣ Крупные сети легко могут выйти на собственника сами чтобы выкинуть тебя как посредника. Или промурыжить несколько месяцев "согласовывая договор", сбивая таким образом цену. Всё это время ты будешь платить аренду и терять деньги.

4️⃣ Хорошая субаренда подразумевает не просто посредничество в получении коммерческой площади, а создание добавочной стоимости, пользы для субарендаторов. Например, возможность вписаться в некий тематический кластер. Например, Ю(юридический)МФЦ - небольшой офисный центр, где снимают свои помещения нотариус, адвокат, налоговый консультант, специалисты по банкротствам и так далее. Всё это объединено темой права, единым оформлением и комплексной рекламой. Интересный формат, не правда ли?

⚡️Владимир Путин поручил принять закон о введении ИИС-3 - инструмента долгосрочного инвестирования с рядом льгот в части налогообложения. 💰

Поручение президента должно быть выполнено до 15 июля.

Что подразумевает ИИС-3 в нынешней редакции:

1⃣ Срок инвестиций — от 10 лет;
2⃣ Ежегодные налоговые вычеты, но не более 6% от всего дохода;
3⃣ Вычет по НДФЛ до 120 тыс. рублей в год (по ИИС-1 - потолок 52 тыс. рублей в год);
4⃣ Освобождение от НДФЛ при закрытии счета, если он направляется на пенсионное обеспечение.

Последний пункт особенно интригует. Планируется плавная отмена пенсий? Возможно. Но не пенсионных взносов. 😏

На днях глава СБЕРа Герман Греф дал интервью, в котором есть несколько важных для всех финансовой сферы тезисов. Очевидно, что слова главы крупнейшего в стране системообразующего банка имеют немалый вес и значение.

1️⃣ Нынешняя ключевая ставка 7,5% недостаточно высока для того, чтобы переломить тренд на инфляцию. Вероятно, ЦБ повысит её на 0,5-1%. 📈 Об этом же говорила на прошлой неделе и сама председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

То есть деньги будут становиться менее доступными, а кредиты будут дорожать. При этом, Греф уверен, что это будет последнее поднятие ставки в текущем цикле.

2️⃣ Во второй половине 2022 года ЦБ может начать снижать ключевую ставку, если наметится тренд на снижение инфляции.

Тем временем, ВТБ сообщает, что ставки по ипотеке в 2022 году могут стать двузначными. А в некоторых банках - уже стали.

⚡️Очередное решение в отношении ключевой ставки будет озвучено уже в декабре.

❓Что всё это означает для рядового россиянина? К сожалению, пока мало хорошего - цены растут, а рубль обесценивается. Хранить накопления в наличке "под подушкой" совсем неразумно в нынешних условиях. Их нужно вкладывать, причём в инструменты с двузначной доходностью.

Как до полугода бесплатно пользоваться деньгами банков? 😱

Не все знают, но перевод денег на карту Тинькофф со СБЕРа проходит как "покупка", поэтому осуществляется без комиссий.

Во-первых, это удобно и приятно само по себе. 😏

Во-вторых, это позволяет пользоваться деньгами банков какое-то время вообще бесплатно. Например, вы приобрели что-то с кредитки Тинькофф (и получили бонусы, кстати). Беспроцентный период по ней - около 50 дней. Ближе к концу срока вы закрываете минус с кредитки СБЕРа - а на ней беспроцентный период уже от 90 до 120 дней (больше в начале месяца). Ну и через 3-4 месяца гасите уже этот минус.

Итого - вы пользуетесь деньгами без процентов и переплат почти полгода. В наше время дорогих денег и высоких процентов по кредитам это очень полезная возможность! 💪

За ноябрь 2021 инфляция в США достигла 6,8% годовых - это максимум за последние 40 лет. 💵

При этом, цены жилую недвижимость там выросли на 16.2% с начала года. А за те же 40 лет они выросли более чем в 10 раз. Очевидно, что коррекция на рынке недвижимости также возможна, и исторические данные это подтверждают, но в долгосрочной перспективе он показывает уверенный рост - даже после учета фактора инфляции.

В России недвижимость также показывает хороший рост - средняя цена за метр в долларах (!) выросла с 2002 года более чем в пять раз, несмотря на падение 2007-2008 годов. 🏠

Несмотря на ожидаемое 17-го декабря очередное повышение ключевой ставки Банком России, инфляция пока не спешит снижаться. И не удивительно - ведь она в значительной степени имеет "импортное" происхождение, и изменение денежно-кредитной политики может лишь ограниченно повлиять на нее. А значит - каждый должен всерьез задуматься о том, как сохранить свои средства, а по возможности и приумножить.

Как мы видим, вложения в недвижимость и завязанные на нее финансовые инструменты себя более чем оправдывают как в США, так и в России. 📈

Минстрой планирует создать единую Государственную информационную систему (ГИС) учёта аренды жилья. 🖥️ Это коснётся всех, кто сдает недвижимость в наем.

Арендодатели будут обязаны в течении 30 дней вносить в ГИС информацию о заключённых сделках. Ну и уплачивать с полученных средств налог, тут уже не отвертишься.

За несоблюдение требований - штраф. 👮‍♂ "Физикам" от 500 до 2500 руб, юрлицам от 5 до 10 тыс. руб. С учётом текущей инфляции это немного, но всё же.

Проще всего платить по ставке 4%, зарегистрировавшись самозанятым. Можно и НДФЛ - но это все 13%.💰

Кстати, если сейчас собственник может сдать жильё "неофициально" и отказаться регистрировать в нём жильца, то после внесения данных в ГИС за подобным явно будет следовать штраф по 19.15.1 КоАП, причём в отношении обеих сторон.

"Обелят" ли эти карательные меры рынок сдачи жилья в наем или наоборот окончательно уведут его в тень - покажет время. ⌛

Однако в любом случае идея таких инвестиций в недвижимость (как мы уже писали) в нынешних условиях сомнительна. А вот зарабатывающие на сфере недвижимости фонды стабильно показывают двузначную доходность.

#актуальный_комментарий

Как и ожидали большинство аналитиков (да и мы тоже, в общем-то), ЦБ повысил ключевую ставку на 100 б.п. - до 8,5% годовых.

Это чёткий сигнал рынку о намерении справиться с ускорением инфляции любой ценой. Что это значит для нас? 🤔

1) Кредиты станут менее доступны, а ставки по ним - выше. Ещё более востребованными становятся не банковские инструменты кредитования.

2) Долговые инструменты инвестиций (основанные на займах ЗПИФ, облигации, краудлендинг, кредитные кооперативы) нарастят свою доходность. 📈

Правда, платежеспособность граждан не бесконечна - поэтому возможно и некоторое увеличение количества дефолтов, особенно при плохом скоринге заёмщиков.

3) А вот доходность акций с учётом их возрастающей волатильности становится всё менее интересной. Похоже, прилив частных инвесторов на фондовый рынок замедлится. А часть из тех, кто искал там лёгких и быстрых денег, закономерно уйдут разочарованными. 👎

Но куда же они понесут свои деньги? Не под подушку, где инфляция успешно их обесценит, а скорее в инструменты, доходности которых увеличение ставки только в плюс. 😉 Инвестируете с умом!

#особое_мнение

Как мы уже знаем, ключевая ставка увеличена до 8,5%. Но что будет дальше? 🤔

MosPrime - это индикативная ставка межбанковского кредитования. Если просто, то она показывает, какой процент банки видят вероятным через 3-6 месяцев. И сейчас это 9-9,25%. То есть рынок закладывает дальнейшее повышение ставки ЦБ.

Также можно заметить, что ОФЗ (в который также заложен прогноз по ставке) на 1,5-2 года предлагают доходность в 8,55-8,7% годовых. Это также намёк на дальнейшее ужесточение ДКП.

При этом, глава Банка России уже отметила, что допускает дальнейшее повышение ставки рефинансирования. 📈

Как мы уже отмечали - победа над инфляцией нужна властям любой ценой.

#финансовая_безопасность

"Заработай миллионы на доходной недвижимости"! 🤑

Видели такие посты? В чём тут подвох?

Схема выглядит простой:
1️⃣ Берёшь потреб. кредит на первый взнос.
2️⃣ Оформляешь ипотеку на большую квартиру.
3️⃣ Делаешь из комнат студии с санузлами и сдаёшь, либо продаёшь.

Теперь ты крутой инвестор и рантье! Или нет? 😏

За 2021 год Мосжилинспекция пресекла уже несколько незаконных перепланировок. Как правило, жалобы поступают от обеспокоенных длительным ремонтом соседей. Инспекция обязывает собственников вернуть квартиру в изначальное состояние под угрозой штрафов и продажи жилья с молотка.

В чём же проблема? Да в том, что вы добавляете не предусмотренную нагрузку на здание, его несущие конструкции и коммуникации. Особенно существенно это для старинных домов. 🏠

Ну и самая жесть, когда такое пытаются провернуть, купив не выделенную долю в старом доме. С такой перепланировкой вы никогда не узаконите её и тем более не оформите кадастр. 🤷‍♂️

В общем, те, кто вписываются в такие сомнительные схемы, недооценивают правовые риски, которые легко могут зарубить всю схему на корню.⚡️😱 Не надо так.

#новости

⚠️ С 1 января 2022 года банки получают право блокировать операции компаний и ИП на основании присвоенной категории риска (Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ).

Всего их три:
🟢 Низкая - не зафиксировано никаких "подозрительных" операций.
🟡 Средняя - есть операции с признаками обналичивания средств и вывода их "в тень".
🔴 Высокая - не ведут реальной деятельности, зарегистрированы на подставных лиц и совершают операции по обналичиванию средств.

Компании из последней категории будут сильно ограничены в проведении операций, а в перспективе будут сниматься с регистрации в ЕГРИП и ЕГРЮЛ соответственно. ☠️

Пересмотр категории будет проводиться специальной комиссией ЦБ или в судебном порядке.

Уважаемые инвесторы, партнеры, коллеги и друзья! Поздравляем вас с наступающим 2022 годом! ❄️

Семья - это самое важное, что у нас есть. Мы привычно рассчитываем на поддержку близких в трудные минуты, но редко думаем о том, что разделять радость не менее важно и иногда гораздо сложнее.

Желаем Вам в новом году чаще разделять радость близких людей и делиться с ними своей.

Счастливого Вам Нового года! Пусть он приумножит в ваших домах тепло и любовь! ❤️

#особое_мнение

Пишут, что стартап SOLDapp привлёк 100 млн. рублей инвестиций. Для начала заметим, что сумма совсем не велика для отрасли - ведь это около 20 приличных однушек в Питере или Москве. Маловато даже для тестирования модели. А ведь эти деньги похоже идут и на рекламу... 😏

Так что же это за стартап? Если коротко, то срочный выкуп жилья с оценкой при помощи специального алгоритма. Бизнес-модель мягко говоря не нова, но здесь ей придают лоска при помощи модной IT-реализации.
🤖

Напоминает что-то? А как же - американская компания Zillow как раз этим с занимается, там это называется iBuyer. Только вот недавно она словила убытки на почти пол миллиарда долларов именно из-за несовершенной работы своего алгоритма. Будет ли алгоритм наших стартаперов более совершенным? Сомнительно. 🤔

Однако сам сегмент срочного выкупа недвижимости с целью перепродажи остаётся весьма перспективным как в Штатах, так и у нас. Только дело это имеет большое количество нюансов и подводных камней, поэтому полная автоматизация оценки по заранее заданному набору критериев пока невозможна - труд это тонкий и ручной, требующий большого опыта и знаний. ☝️

Впрочем, сомневаемся, что ребята из SOLDapp на самом деле доверили бы серьёзные деньги каком-то алгоритму. Скорее всего, все эти рассказы про автоматические оценки по 375 (почему не 475?) параметрам - лишь часть маркетингового продвижения проекта. Чтож, пусть не оригинально, но похоже работает. 😉

#актуальный_комментарий

Начало 2022 года не предвещает ничего хорошего фондовым (и не только) инструментам инвестиций. Штормит американский рынок, падает российский - и даже биткоин знатно просел. Но обо всём по порядку.

🇺🇸 Инвесторы ожидают скорого повышения ключевой ставки в США на фоне сокращающейся безработицы, поэтому выводят активы в кэш. S&P 500 за неделю снизился на 1,9% к началу нового года, а технологический индекс NASDAQ 100 - более чем на 4%. Причём это может быть только началом - аналитики крупного банка Wells Fargo ожидают падения ключевых индексов на 10% за первый квартал 2022 года.

🇷🇺 На российский фондовый рынок давят как сугубо экономические факторы, так и политика. Напряжённая ситуация в Казахстане и ввод туда войск ОДКБ создают дополнительные санкционные риски, а крупные инвесторы этого очень не любят, поэтому выводят свои деньги туда, где безопаснее. Поэтому индекс Мосбиржи на прошлой неделе демонстрировал отрицательную динамику и лишь сегодня показал небольшой отскок на 1%.

🤑 Биткоин подсдулся из-за вывода средств крупными инвесторами в более безопасные активы. Ну и напряжённая ситуация в Казахстане повлияла - как-никак это вторая страна в мире по майнингу криптовалют.

В то же время более интересными становятся кредитные финансовые инструменты: облигации, инвест фонды и платформы. С повышением ключевой ставки деньги дорожают, а вслед за ними растёт и доходность этих инструментов. И пока неизвестно насколько долгим будет этот цикл.

#особое_мнение

Не все инвест-идеи одинаково полезны...

Многие начинающие инвесторы ориентируются на так называемые “инвест-идеи” от брокера. В них аналитики дают свои рекомендации по покупке тех или иных ценных бумаг (как правило, "голубых фишек") на основании экспресс-анализа компании и рыночной ситуации. Недавно был опубликован анализ 54 инвест-идей от брокера БКС: 29 по американскому рынку и 25 - по российскому. 🔍

Давайте на этом примере разберёмся, позволит ли следование им обогнать широкий индекс через покупку фондов и сколько вообще доходности обеспечило за год.

Средний результат инвест-идей по американскому рынку составил +5,3%, а при покупке фонда на широкий индекс (например, FXUS) - 7,5% годовых.

В отношении российского рынка ситуация ещё хуже - в среднем инвест-идеи обеспечили бы лишь 3,7% годовых, а покупка фонда на российский индекс (тот же VTBX) - 7,6% в рублях.

И это ещё без учёта комиссий и налогов. С ними доходность будет ещё менее привлекательной. ☹️👎

Какой вывод можно сделать из этих результатов?

Брокер всегда заинтересован в дополнительных телодвижениях инвестора. Покупка ценной бумаги - комиссия, продажа - комиссия, и копеечка к копеечке деньги сливаются в широкий поток, а итоговый результат - уже проблема инвестора. 🙈

Однако даже если бы брокеры были мотивированы, обогнать широкий индекс всё равно не получилось бы - и исследованиями, и результатами известных пари неоднократно доказано, что на средней и длинной дистанции даже профессиональные игроки рынка не способны на это (тем более, с учётом комиссий за активное управление).

Так или иначе, 7% (а тем более 3) годовых не являются значимым результатом в условиях двузначной потребительской инфляции в нашей стране. А вот 15-20%, которые могут обеспечить кредитные инструменты выглядят уже куда интереснее. 😏

#отборные_тексты

Пираты выходят на биржу 🏴‍☠️‎‍☠️

Сомалийские пираты, превратившие порт Харадхире в свою главную базу, организовали в городе подобие фондовой биржи: «инвесторы» получают право на часть добычи, сообщает Reuters. Появление в заливе иностранных военных кораблей не помешало бизнесу пиратов: им просто приходится теперь искать добычу вдали от берега. У Сомали самая большая среди африканских стран протяженность побережья — почти 3700 км. При этом вдоль побережья проходит один из самых оживленных морских путей. До 2004 года атакам подвергались в основном местные рыбаки и проходящие мимо мелкие суда. Но затем пираты начали активизироваться. Сейчас ежегодный ущерб торговому флоту от морских пиратов Международное морское бюро оценивает примерно в $25 млрд. За девять месяцев 2009 года атакам пиратов подверглось 306 судов. Сомалийцы наряду с «инвесторами» из соседних стран давно уже вкладывали деньги в пиратский бизнес. Теперь им будет легче это сделать.

Бывший пират, а ныне состоятельный бизнесмен по имени Мохаммед показал корреспонденту Reuters скромное здание «биржи». По его словам, благодаря этому начинанию пираты теперь пользуются поддержкой местных жителей. «Четыре месяца назад, во время сезона дождей, мы решили организовать биржу. Для начала зарегистрировали 15 судоходных компаний, сейчас их уже 72. Десяти из них повезло: им удалось захватить корабли, — рассказывает Мохаммед. — Участвовать в бизнесе может всякий: хочешь — выходи в море, хочешь — оставайся на суше, предоставив деньги, оружие или другие полезные вещи. Вся местная община состоит из подельников пиратов».

В прошлом порт Харадхире, расположенный в 400 км к северо-востоку от сомалийской столицы Могадишу, представлял собой маленькую рыбацкую деревушку. Сейчас город стремительно растет, по его улицам проносятся роскошные внедорожники. Порой даже возникают пробки. «Пиратские вылазки в нашем районе — это единственный источник существования, и местные жители целиком и полностью от них зависят. Город получает долю от каждого выкупа, и деньги идут помимо прочего на развитие инфраструктуры, школы и больницы», — признается Мохаммед Адам, замглавы городских служб безопасности.

Шансов найти работу у местных жителей почти нет. Но многие мечтают о красивой жизни. Абдираман Али еще четыре месяца назад учился в столичной школе. Однако его семья была вынуждена бежать, когда в Могадишу начались сражения с боевиками. Юноша оказался перед выбором: или уехать с родителями в небольшой провинциальный город Лего, где жили его предки и где исламисты запрещают любые развлечения, включая спортивные передачи, — или же примкнуть к пиратам. Али выбрал второе. «Сначала я подумывал об эмиграции, но потом вспомнил своих товарищей, которые погибли в море, пытаясь добраться до Италии. Поэтому я выбрал то, что выбрал, а не умер в пустыне и не погиб под обстрелом в Могадишу», — говорит Али.

«Фондовая биржа» в Харадхире работает круглосуточно. Помимо «инвесторов» сюда стекаются плачущие женщины в надежде узнать хоть что-нибудь о пропавших в море сыновьях и супругах. По словам Мохаммеда, каждую неделю в море гибнут люди, тонет снаряжение, но пиратов это не смущает. «За последние несколько месяцев сумма выкупа выросла с $2-3 млн до $4 млн из-за возросшего числа акционеров и больших рисков. Пусть военные корабли нас ищут. «Мы не боимся, потому что наш девиз — Либо пан, либо пропал»», — объясняет Мохаммед. «Инвестор» Сара Ибрагим, 22-летняя разведенная женщина, стоит в очереди за дивидендами: пираты получили выкуп за экипаж испанского рыболовного судна. «Я жду своей доли, ведь я предоставила гранатомет для вылазки», — говорит Сара. Оружие она получила от бывшего мужа, который таким образом решил проблему алиментов.

https://www.forbes.ru/lichnye-dengi/investitsii-za-rubezhom/31706-piraty-vyhodyat-na-birzhu

#актуальный_комментарий

Российский фондовый рынок обвалился почти до годовых минимумов на фоне геополитической напряжённости. То есть акции российских компаний подешевели в среднем на 20% только из-за слухов о возможной войне с Украиной. А по сравнению с январём 2017-го мы видим рост всего лишь 17% (и это за 5 лет!). Что это показывает? 🤔

1️⃣ Зарубежные инвесторы не расценивают российскую политику как предсказуемую и безопасную для своих капиталов, поэтому выводят деньги при первых признаках проблем.
2️⃣ Российский рынок действительно недооценён по фундаментальным показателям, но не просто так, а именно из-за политических рисков.
3️⃣ В случае введения дополнительных санкций могут прямо или косвенно пострадать крупнейшие компании России, а следовательно - и их акционеры.
4️⃣ Да, на американском рынке 🇺🇸 сейчас тоже коррекция - но она пока не превысила 5% и не пробила даже месячные минимумы.

Если вы уже "сидите" в российских акциях - дёргаться и фиксировать убытки смысла мало. ✋Бумаги уже подешевели.

Фондовый рынок - это не "денежный фонтан", который всегда растёт и вечно будет давать прибыль. Это рискованный инструмент для профессионалов и тех, кто готов сидеть в убытках и ждать роста годами. 🙈

Если же у вас в запасе год-другой - куда лучше воспользоваться надёжными методами получения дохода, например через залоговое кредитование (в КПК Народный доход или Фонд Залоговая недвижимость, как вы наверное догадалась 😏). Там тоже есть нюансы, которые важно учитывать, но это уже совсем другая история...