Приветствуем на нашем телеграм-канале! Он посвящён рациональному распоряжению своими деньгами.
Вся наша жизнь пронизана финансовыми отношениями: мы продаём и покупаем товары и услуги, свой и чужой труд, одалживаем и берём в долг, зарабатываем и тратим. Мы расскажем, как делать это с умом и пользой для себя.
Вас ждут советы и лайфхаки, прикладные знания и важнейшие новости из мира финансов. Оставайтесь с нами!
Вся наша жизнь пронизана финансовыми отношениями: мы продаём и покупаем товары и услуги, свой и чужой труд, одалживаем и берём в долг, зарабатываем и тратим. Мы расскажем, как делать это с умом и пользой для себя.
Вас ждут советы и лайфхаки, прикладные знания и важнейшие новости из мира финансов. Оставайтесь с нами!
Для начала, давайте разберёмся с тем, что понимать под рациональным отношением к деньгам. Прежде всего, это положительный баланс - то есть ситуация, когда зарабатываешь больше, чем тратишь. Конечно, так получается не всегда, и сложные периоды бывают. Однако в идеале, стремиться нужно именно к положительному балансу.
Доход всегда можно разделить на активный, то есть требующий значительных усилий (как правило, в виде труда) и пассивный, который таковых не требует. Инвестировать можно как в первый тип дохода (открытие бизнеса, здоровье, повышение квалификации, приобретение лучших средств труда и т.п.), так и во второй (банковские вклады, покупка ценных бумаг и т.п.). При этом, один тип инвестиций совсем не исключает второй.
Доход всегда можно разделить на активный, то есть требующий значительных усилий (как правило, в виде труда) и пассивный, который таковых не требует. Инвестировать можно как в первый тип дохода (открытие бизнеса, здоровье, повышение квалификации, приобретение лучших средств труда и т.п.), так и во второй (банковские вклады, покупка ценных бумаг и т.п.). При этом, один тип инвестиций совсем не исключает второй.
К сожалению, в интернете очень часто можно встретить утверждения вроде "открой бизнес и получай пассивный доход" - однако в этом случае пассивный тип инвестиций подменяют активным, а ведь разница огромна!
Любой, у кого было своё дело, подтвердит, что предпринимательство - это тяжёлый труд, риск и большая ответственность, а отнюдь не цифры, растущие на счёте, пока вы попиваете коктейль в Майами.
Поэтому любое инвестиционное предложение всегда важно анализировать не только с количественной точки зрения (вложил-получил), но и с качественной, исследуя разнообразные риски и не финансовые вложения.
Любой, у кого было своё дело, подтвердит, что предпринимательство - это тяжёлый труд, риск и большая ответственность, а отнюдь не цифры, растущие на счёте, пока вы попиваете коктейль в Майами.
Поэтому любое инвестиционное предложение всегда важно анализировать не только с количественной точки зрения (вложил-получил), но и с качественной, исследуя разнообразные риски и не финансовые вложения.
Предположим, у вас есть какие-то накопления, и вы не хотите держать их под матрасом, где их постепенно скушает инфляция. Или просто имеется "свободная" от первоочередных трат часть дохода. Что же с этим делать? 🤨
Прежде всего, надо понять, что есть сбережение, а есть инвестирование. Первое предполагает сохранение средств, плюс получение небольшого профита. Инвестиции же подразумевают риск потери средств, всех или части.
Например, банковский вклад - это сбережение, а покупка криптовалют - инвестиция. Не всегда граница очевидна, но при оценке рисков она неизбежно проявляется.
Рисковать парой тысяч рублей может быть весело и задорно, но рисковать несколькими миллионами - то ещё "удовольствие". Поэтому для большинства людей именно сбережения являются более предпочтительным вариантом.💰
Прежде всего, надо понять, что есть сбережение, а есть инвестирование. Первое предполагает сохранение средств, плюс получение небольшого профита. Инвестиции же подразумевают риск потери средств, всех или части.
Например, банковский вклад - это сбережение, а покупка криптовалют - инвестиция. Не всегда граница очевидна, но при оценке рисков она неизбежно проявляется.
Рисковать парой тысяч рублей может быть весело и задорно, но рисковать несколькими миллионами - то ещё "удовольствие". Поэтому для большинства людей именно сбережения являются более предпочтительным вариантом.💰
Для начала, поговорим об инвестициях. Это интересный способ вложения средств, но, в большинстве случаев он связан с реальным риском потери средств - всех или части. Обозначим несколько популярных вариантов для инвестиций:
Инвестиции в стартап - здесь риск чуть ли не максимален, учитывая условия ведения бизнеса в России и общую экономическую ситуацию. Выигрыш - как получится. 😏
Покупка ценных бумаг - идея хорошая, но нет никакой страховки от падения их стоимости и частичной потери вложений. Да и разбираться в теме крайне желательно.
Краудленлинг - выдача займа (точнее, его кусочка) для бизнеса через одну из платформ-посредников. Существует небольшой, но реальный риск лишиться всей суммы вложений или ощутимой её части.
Есть и другие возможности, но о них мы, пожалуй, расскажем в другой раз. 😉
Инвестиции в стартап - здесь риск чуть ли не максимален, учитывая условия ведения бизнеса в России и общую экономическую ситуацию. Выигрыш - как получится. 😏
Покупка ценных бумаг - идея хорошая, но нет никакой страховки от падения их стоимости и частичной потери вложений. Да и разбираться в теме крайне желательно.
Краудленлинг - выдача займа (точнее, его кусочка) для бизнеса через одну из платформ-посредников. Существует небольшой, но реальный риск лишиться всей суммы вложений или ощутимой её части.
Есть и другие возможности, но о них мы, пожалуй, расскажем в другой раз. 😉
Кто вообще мы, авторы канала, такие? Команда группы финансовых компаний «Банкербук». Наша задача – показать, какие пути есть для надёжных и безопасных инвестиций, а также раскрыть десятки нюансов в этом важном деле.
Про банковские вклады или покупку валюты рассказывать смысла мало (хотя и там имеются неочевидные моменты), а вот про сравнимые по надёжности, но куда более доходные инструменты известно мало.
В состав «Банкербука» входит кредитный потребительский кооператив (КПК, да, как китайская ком партия). Для бумеров слово «кооператив» звучит как привет из 80-х. Однако это и сейчас удобная и эффективная форма организации финансовой деятельности.
В чём-то она похожа на работу банков: КПК берёт деньги под процент у одних и отдаёт их под бОльший процент другим, причём под залог. Мы в виде залога можем использовать недвижимость, и это надёжно. Деятельность КПК на 100% законна и тщательно регулируется ЦБ РФ.
Если говорить конкретно про «Банкербук», то он более 10 лет работает в сфере выдачи залоговых займов.
Про банковские вклады или покупку валюты рассказывать смысла мало (хотя и там имеются неочевидные моменты), а вот про сравнимые по надёжности, но куда более доходные инструменты известно мало.
В состав «Банкербука» входит кредитный потребительский кооператив (КПК, да, как китайская ком партия). Для бумеров слово «кооператив» звучит как привет из 80-х. Однако это и сейчас удобная и эффективная форма организации финансовой деятельности.
В чём-то она похожа на работу банков: КПК берёт деньги под процент у одних и отдаёт их под бОльший процент другим, причём под залог. Мы в виде залога можем использовать недвижимость, и это надёжно. Деятельность КПК на 100% законна и тщательно регулируется ЦБ РФ.
Если говорить конкретно про «Банкербук», то он более 10 лет работает в сфере выдачи залоговых займов.
Что такое краудленлинг? Это инструмент, благодаря которому бизнес может привлекать заёмные средства тысяч частных лиц под интересный и для себя, и для них, процент. Обычно, на довольно короткий срок - от месяца до года. Обычные банки зачастую не могут предложить этого, либо выдвигают крайне жёсткие требования к заёмщику.
С правовой точки зрения всё оформляется через договор займам между каждым из кредиторов ("инвесторов", так сказать) и фирмой-кредитором.
Высокий процент (от 20-30% годовых), конечно, выглядит привлекательно. Однако надо учитывать ряд важных моментиков.
С правовой точки зрения всё оформляется через договор займам между каждым из кредиторов ("инвесторов", так сказать) и фирмой-кредитором.
Высокий процент (от 20-30% годовых), конечно, выглядит привлекательно. Однако надо учитывать ряд важных моментиков.
Во-первых, с прибыли нужно будет заплатить 13% налога, это само собой. И во-вторых, надо быть готовым к потере части из вложенных средств. Ничего не даётся просто так, и за высокие проценты придется платить высоким риском.
Сами краудфандинг платформы снимают с себя ответственность за возврат ваших средств, выступая лишь в качестве посредника. Это надо чётко понимать.
Итого - полезный ли это инструмент для части бизнеса? Безусловно. Подойдёт ли он для рисковых инвесторов? Пожалуй. А вот для безопасного сбережения средств - однозначно нет.
Сами краудфандинг платформы снимают с себя ответственность за возврат ваших средств, выступая лишь в качестве посредника. Это надо чётко понимать.
Итого - полезный ли это инструмент для части бизнеса? Безусловно. Подойдёт ли он для рисковых инвесторов? Пожалуй. А вот для безопасного сбережения средств - однозначно нет.
AUDIO-2020-12-31-14-01-51
Всем счастливого Нового года, дорогие читатели! 🥳
Авторский коллектив нашего канала желает вам мудрости в распоряжении средствами и, конечно же, их наличия, как говорят юристы, "в натуре". 😉
Авторский коллектив нашего канала желает вам мудрости в распоряжении средствами и, конечно же, их наличия, как говорят юристы, "в натуре". 😉
В конце 2020 года Мосбиржа по инициативе ЦБ РФ запустила "маркетплейс финансовых услуг" finuslugi.ru.
Идея в том, чтобы на одной платформе любой гражданин мог увидеть предложения десятков банков и других финансовых организаций в отношении вкладов, потребительских кредитов, ипотеки и других продуктов. А увидев, потребитель может сравнить и сделать оптимальный выбор.
Для малых и средних игроков рынка это весьма интересный вариант, который может дать немало новых клиентов. За это они готовы даже предлагать более интересные условия - например, добавлять "бонусные" полпроцента к ставке банковского вклада при оформлении его через платформу.
А вот для монстров вроде Сбербанка это пятое колесо - им важнее сохранить клиента в своих экосистемах и ничем ни с кем не делиться. Похоже, это очередной щелчок по носу Германа Оскаровича от Эльвиры Сахипзадовны. 😉
Идея в том, чтобы на одной платформе любой гражданин мог увидеть предложения десятков банков и других финансовых организаций в отношении вкладов, потребительских кредитов, ипотеки и других продуктов. А увидев, потребитель может сравнить и сделать оптимальный выбор.
Для малых и средних игроков рынка это весьма интересный вариант, который может дать немало новых клиентов. За это они готовы даже предлагать более интересные условия - например, добавлять "бонусные" полпроцента к ставке банковского вклада при оформлении его через платформу.
А вот для монстров вроде Сбербанка это пятое колесо - им важнее сохранить клиента в своих экосистемах и ничем ни с кем не делиться. Похоже, это очередной щелчок по носу Германа Оскаровича от Эльвиры Сахипзадовны. 😉
Продолжая тему портала finuslugi.ru, важно отметить, что позиционируется она ни много ни мало как "платформа личных финансов", то есть содержать она может отнюдь не только банковские продукты.
Почему бы не представить там, например, те же займы под залог недвижимости, осуществляемые через кредитные кооперативы? По надёжности они сравнимы с банковскими вкладами, а по доходности превосходят их в 1,5-2 раза. 💸
Ведь использовать обеспечение займов недвижимостью по закону могут только банки и КПК. Ни микрофинансовых организации, ни краудфандинг платформы делать этого не могут. Совпадение? Не думаю. 😉
Это позволило бы не только сберечь, но и приятно нарастить свои накопления миллионам россиян, которые уже начали разочаровываться в предложениях банков с, прямо скажем, скромной доходностью.
Почему бы не представить там, например, те же займы под залог недвижимости, осуществляемые через кредитные кооперативы? По надёжности они сравнимы с банковскими вкладами, а по доходности превосходят их в 1,5-2 раза. 💸
Ведь использовать обеспечение займов недвижимостью по закону могут только банки и КПК. Ни микрофинансовых организации, ни краудфандинг платформы делать этого не могут. Совпадение? Не думаю. 😉
Это позволило бы не только сберечь, но и приятно нарастить свои накопления миллионам россиян, которые уже начали разочаровываться в предложениях банков с, прямо скажем, скромной доходностью.
Что такое кредитные кооперативы и откуда они появились?
Первые КПК появились ещё в Российской империи конца 19 века и назывались ссудно-сберегательными кассами или товариществами. Они бурно развивались и в начале 20 века система кредитной кооперации России была наиболее развитой в мире. Она позволяла занять или ссудить деньги под гарантии гораздо выгоднее и проще, чем через неповоротливые банки.
Советская власть, конечно, закрыла все КПК после 1917 года, как и большинство частных предприятий того времени. С 1922 в рамках Новой экономической политики имело место временное возрождение обществ взаимного кредитования, однако и оно могло на нет в 30е годы.
В 1990е кредитная кооперация возникла вновь, однако законодательно эта сфера была вполне урегулирована лишь в начале 2000х.
Сейчас кредитная кооперация является удобным и полностью легальным финансовым институтом наряду с теми же банками, при этом обладая рядом преимуществ в предоставлении услуг физическим лицам и малому бизнесу.
Первые КПК появились ещё в Российской империи конца 19 века и назывались ссудно-сберегательными кассами или товариществами. Они бурно развивались и в начале 20 века система кредитной кооперации России была наиболее развитой в мире. Она позволяла занять или ссудить деньги под гарантии гораздо выгоднее и проще, чем через неповоротливые банки.
Советская власть, конечно, закрыла все КПК после 1917 года, как и большинство частных предприятий того времени. С 1922 в рамках Новой экономической политики имело место временное возрождение обществ взаимного кредитования, однако и оно могло на нет в 30е годы.
В 1990е кредитная кооперация возникла вновь, однако законодательно эта сфера была вполне урегулирована лишь в начале 2000х.
Сейчас кредитная кооперация является удобным и полностью легальным финансовым институтом наряду с теми же банками, при этом обладая рядом преимуществ в предоставлении услуг физическим лицам и малому бизнесу.
Почему нам не светит достойная пенсия? 😱
Практически каждый россиянин отдаёт себе отчёт в том, что на одну пенсию, тем более не имея в собственности жилой недвижимости, он прожить не сможет. Однако в чём же причина столь скромных пенсий и хронического дефицита Пенсионного фонда РФ?
Прежде всего, причины демографические - пожилых людей с каждым годом становится всё больше, а работающих - всё меньше. Тенденция эта явно не способствует наращиванию пенсионных выплат.
Однако не менее важен другой фактор - российские пенсионные фонды практически не зарабатывают денег. ПФР не инвестирует пенсионные накопления граждан, а значит и прибыли там взяться неоткуда. Негосударственные же фонды очень жёстко зарегулированы и ограничены в возможности вложения этих средств, поэтому либо также барахтаются в минусах, либо изредка выходят в плюс.
В то же время, американские пенсионные фонды являются одними из крупнейших инвесторов на мировом фондовом рынке, а Bloomberg недавно писал о росте интереса пенсионных фондов США к вложению части средств в криптовалюты. Можно вспомнить и знаменитый пенсионный фонд Норвегии - в 2019 году он получил доходность в 19,9% годовых. Так вкусно бывает, конечно, не каждый год, но в среднем норвежские пенсионеры в уверенном плюсе. В отличие от российских. 😔
🍒 на 🎂: недавно прошла новость, что ПФР планирует потратить 800 млн. руб на пиар-кампанию в 2021 году. 🙈
Практически каждый россиянин отдаёт себе отчёт в том, что на одну пенсию, тем более не имея в собственности жилой недвижимости, он прожить не сможет. Однако в чём же причина столь скромных пенсий и хронического дефицита Пенсионного фонда РФ?
Прежде всего, причины демографические - пожилых людей с каждым годом становится всё больше, а работающих - всё меньше. Тенденция эта явно не способствует наращиванию пенсионных выплат.
Однако не менее важен другой фактор - российские пенсионные фонды практически не зарабатывают денег. ПФР не инвестирует пенсионные накопления граждан, а значит и прибыли там взяться неоткуда. Негосударственные же фонды очень жёстко зарегулированы и ограничены в возможности вложения этих средств, поэтому либо также барахтаются в минусах, либо изредка выходят в плюс.
В то же время, американские пенсионные фонды являются одними из крупнейших инвесторов на мировом фондовом рынке, а Bloomberg недавно писал о росте интереса пенсионных фондов США к вложению части средств в криптовалюты. Можно вспомнить и знаменитый пенсионный фонд Норвегии - в 2019 году он получил доходность в 19,9% годовых. Так вкусно бывает, конечно, не каждый год, но в среднем норвежские пенсионеры в уверенном плюсе. В отличие от российских. 😔
🍒 на 🎂: недавно прошла новость, что ПФР планирует потратить 800 млн. руб на пиар-кампанию в 2021 году. 🙈
Как известно, пенсионные системы бывают распределительные, накопительные и смешанные. 💰В России, теоретически, действует смешанная система, но накопительная часть пенсий (6% зарплаты) заморожена с 2014 года, поэтому фактически система у нас распределительная. Это означает, что все работающие должны платить взносы в ПФР, а оттуда уже платятся пенсии. При накопительной же системе каждый гражданин сам отвечает за свою пенсию, либо добровольно, либо принудительно отчисляя на неё часть зарплаты.
Экономисты из РАНХиГС пришли к выводу, что эффект от повышения пенсионного возраста закончится уже к 2028 году, а дальше пенсионная система снова столкнётся с ростом дефицита и общей разбалансированности. А соотношение пенсий и зарплат снижается уже 4 года подряд, и к 2050 году упадёт с нынешних 34% до 27%. Хотя по Конвенции Международной организации труда оно должно составлять как минимум 40%. Отчасти, решением может стать дальнейшее повышение ставки пенсионных взносов - с 22 до 25%, повышение нормативов трудового стажа, однако это работа с симптомами, а не причиной проблемы.
Системных решений может быть два:
1) Рост зарплат, сопутствующий росту экономики и производительности труда. Это сложная задача, требующая комплексного подхода от всей государственной политики, и не только экономической.
2) Переход к накопительной пенсионной системе. Конечно, останется вопрос о том, что делать с теми, у кого по тем или иным причинам совсем нет пенсионных отчислений - теми же иждивенцами.
3) Переход к активному инвестированию пенсионных накоплений на международном (а не только российском!) фондовом рынке. Оно позволит не только нарастить накопления, но и сохранить их от инфляции национальной валюты. Даже банальные вложения в индекс дадут фонду более 10% годовых в валюте.
Существующие негосударственные пенсионные фонды показывают средневзвешенную доходность около 8% годовых в рублях за 2019 год и около 5% за 2020-й, при этом сами услуги управления (по сути, навязанные) обходятся в 15% от дохода и 0,75% от объёма накоплений. Такой уровень доходности, по сути, лишь покрывает рублёвую инфляцию. Неожиданно, но результаты инвестирования государственным фондом ВЭБа накоплений "молчунов" показывают более высокие результаты, чем у частных - примерно 10% за 2019 год. и те же 5% за 2020-й. Впрочем, этих результатов всё равно недостаточно для получения дохода, хотя бы вдвое опережающего темпы реальной инфляции. 👨🦳
Экономисты из РАНХиГС пришли к выводу, что эффект от повышения пенсионного возраста закончится уже к 2028 году, а дальше пенсионная система снова столкнётся с ростом дефицита и общей разбалансированности. А соотношение пенсий и зарплат снижается уже 4 года подряд, и к 2050 году упадёт с нынешних 34% до 27%. Хотя по Конвенции Международной организации труда оно должно составлять как минимум 40%. Отчасти, решением может стать дальнейшее повышение ставки пенсионных взносов - с 22 до 25%, повышение нормативов трудового стажа, однако это работа с симптомами, а не причиной проблемы.
Системных решений может быть два:
1) Рост зарплат, сопутствующий росту экономики и производительности труда. Это сложная задача, требующая комплексного подхода от всей государственной политики, и не только экономической.
2) Переход к накопительной пенсионной системе. Конечно, останется вопрос о том, что делать с теми, у кого по тем или иным причинам совсем нет пенсионных отчислений - теми же иждивенцами.
3) Переход к активному инвестированию пенсионных накоплений на международном (а не только российском!) фондовом рынке. Оно позволит не только нарастить накопления, но и сохранить их от инфляции национальной валюты. Даже банальные вложения в индекс дадут фонду более 10% годовых в валюте.
Существующие негосударственные пенсионные фонды показывают средневзвешенную доходность около 8% годовых в рублях за 2019 год и около 5% за 2020-й, при этом сами услуги управления (по сути, навязанные) обходятся в 15% от дохода и 0,75% от объёма накоплений. Такой уровень доходности, по сути, лишь покрывает рублёвую инфляцию. Неожиданно, но результаты инвестирования государственным фондом ВЭБа накоплений "молчунов" показывают более высокие результаты, чем у частных - примерно 10% за 2019 год. и те же 5% за 2020-й. Впрочем, этих результатов всё равно недостаточно для получения дохода, хотя бы вдвое опережающего темпы реальной инфляции. 👨🦳
Готовы ли отказаться от пенсии и копить на старость самостоятельно?
Anonymous Poll
86%
Скорее да
14%
Скорее нет
Структурные ноты и иные продукты - инструмент, весьма любимый крупными банками и брокерами, и "продаваемый" ими как инструмент для "инвестиций с прогнозируемым результатом". Звучит привлекательно, не правда ли? 😉 Так ли это? Давайте разберёмся.
Первые структурные продукты возникли в США в 1969 году. По сути, это совокупность нескольких инструментов в одном флаконе - своего рода конструктор. Например, акций, облигаций и опционов (право покупки актива по фиксированной цене, весьма рискованная штука).
Проблема в том, что разобраться в составе структурного продукта, итоговом соотношении дохода и риска, может только квалифицированный инвестор. Банки часто рекламировали их рядовым клиентам как надёжную и при этом более доходную альтернативу депозитам - что, очевидно, совсем не так. 🤬 А как раз квалифицированные инвесторы мало интересуются такой солянкой и редко приобретают структурные продукты.
По сути, структурный продукт - это своего рода ставка, подразумевающая высокую долю риска. Если цена такого-то актива достигнет определённого уровня, например - получите обратно свои деньги с хорошим бонусом, а если нет - то либо потеряете их часть, либо к вам вернутся ваши же деньги за вычетом комиссий эмитента, плюс вы потеряете время. Причём всё это зафиксировано в непростых для понимания правилах и условиях.
У нас в практике была весьма типичная история, когда женщина собиралась положить свои накопления (около миллиона рублей) на депозит, однако в банке её убедили в преимуществах вложения в структурный продукт. В итоге она заморозила свои средства на год, а итоговая прибыли оказалась даже ниже процента по депозиту. 😱
Главное, что нужно запомнить - структурные продукты НЕ являются инструментом сбережения.❗️
Первые структурные продукты возникли в США в 1969 году. По сути, это совокупность нескольких инструментов в одном флаконе - своего рода конструктор. Например, акций, облигаций и опционов (право покупки актива по фиксированной цене, весьма рискованная штука).
Проблема в том, что разобраться в составе структурного продукта, итоговом соотношении дохода и риска, может только квалифицированный инвестор. Банки часто рекламировали их рядовым клиентам как надёжную и при этом более доходную альтернативу депозитам - что, очевидно, совсем не так. 🤬 А как раз квалифицированные инвесторы мало интересуются такой солянкой и редко приобретают структурные продукты.
По сути, структурный продукт - это своего рода ставка, подразумевающая высокую долю риска. Если цена такого-то актива достигнет определённого уровня, например - получите обратно свои деньги с хорошим бонусом, а если нет - то либо потеряете их часть, либо к вам вернутся ваши же деньги за вычетом комиссий эмитента, плюс вы потеряете время. Причём всё это зафиксировано в непростых для понимания правилах и условиях.
У нас в практике была весьма типичная история, когда женщина собиралась положить свои накопления (около миллиона рублей) на депозит, однако в банке её убедили в преимуществах вложения в структурный продукт. В итоге она заморозила свои средства на год, а итоговая прибыли оказалась даже ниже процента по депозиту. 😱
Главное, что нужно запомнить - структурные продукты НЕ являются инструментом сбережения.❗️
Давайте бегло разберёмся, что из себя представляют крупнейшие краудлендинг-площадки в России. Прежде всего, можно отметить интересную тенденцию – если ещё год-два назад крупные игроки развивали свои проекты (СберКредо, Альфа-Поток, OZON.Invest), то сейчас они фактически закрыты. Похоже, выгоды от этого направления были меньше, чем изначально рассчитывали создатели, а репутационные риски – больше. Так себе признак. 🤨
Из оставшихся игроков наиболее крупными являются: Модуль Деньги, Город Денег, Поток.Диджитал и smally.me. Все они обещают доходность от 16-17% годовых и выше. Звучит, конечно, неплохо.
Каждая платформа рассказывает о том, что выдаёт деньги малому бизнесу под исполнение госконтрактов на основе ФЗ-44, под поручительство учредителей и/или гендиректоров, однако это всё равно ни разу не гарантия и по надёжности очень далеко как от банковских депозитов, так и от займов под залог недвижимости. Любой из заёмщиков может обанкротиться, а потом иди-свищи контролирующих лиц и привлекай к субсидиарной ответственности. *Сарказм*.
Однако камнем преткновения является процент «дефолтов» – то есть того, что заёмщик вовсе не вернёт одолженные ему средства. Причём все, а не только процент по кредиту. Обычно, количество дефолтов не превышает 3%, однако даже этот уровень снижает доходность примерно в два раза.
Внимание, вопрос – зачем рисковать своими деньгами на каком-то краудлендинге ради 8% годовых, если есть иные, куда более надёжные пути получения аналогичной доходности? 🧐
Из оставшихся игроков наиболее крупными являются: Модуль Деньги, Город Денег, Поток.Диджитал и smally.me. Все они обещают доходность от 16-17% годовых и выше. Звучит, конечно, неплохо.
Каждая платформа рассказывает о том, что выдаёт деньги малому бизнесу под исполнение госконтрактов на основе ФЗ-44, под поручительство учредителей и/или гендиректоров, однако это всё равно ни разу не гарантия и по надёжности очень далеко как от банковских депозитов, так и от займов под залог недвижимости. Любой из заёмщиков может обанкротиться, а потом иди-свищи контролирующих лиц и привлекай к субсидиарной ответственности. *Сарказм*.
Однако камнем преткновения является процент «дефолтов» – то есть того, что заёмщик вовсе не вернёт одолженные ему средства. Причём все, а не только процент по кредиту. Обычно, количество дефолтов не превышает 3%, однако даже этот уровень снижает доходность примерно в два раза.
Внимание, вопрос – зачем рисковать своими деньгами на каком-то краудлендинге ради 8% годовых, если есть иные, куда более надёжные пути получения аналогичной доходности? 🧐
Ещё с 2020 года в социальных сетях через таргет агрессивно рекламируется инвестиционный проект по «промышленному выращиванию клюквы» в Архангельской области.
Продвижение действительно неплохое: тут вам и презентация реального бизнеса (вроде работающего, но это не точно) и продукта, и красивые графики, и сюжет в новостях, и поддержка проекта региональным правительством, и главное – вкусные цифры (калькулятор на сайте обещает чуть ли не 55% годовых!). И не сколько-нибудь, а целых 200 лет. Не инвестиции, а сказка!
Что же тут может быть не так? Например, то, что инвестировать предлагают в виде внесения взносов (паёв) в сельскохозяйственный производственный кооператив. Причём, судя по размещённому на сайте договору внесения паевых взносов, первые выплаты должны пойти только через 6 (шесть, Карл!) лет. Всё это время будут строиться прекрасные плантации, которые однажды будут давать десятки тонн сочной развесистой клюквы. Или нет.
Продвижение действительно неплохое: тут вам и презентация реального бизнеса (вроде работающего, но это не точно) и продукта, и красивые графики, и сюжет в новостях, и поддержка проекта региональным правительством, и главное – вкусные цифры (калькулятор на сайте обещает чуть ли не 55% годовых!). И не сколько-нибудь, а целых 200 лет. Не инвестиции, а сказка!
Что же тут может быть не так? Например, то, что инвестировать предлагают в виде внесения взносов (паёв) в сельскохозяйственный производственный кооператив. Причём, судя по размещённому на сайте договору внесения паевых взносов, первые выплаты должны пойти только через 6 (шесть, Карл!) лет. Всё это время будут строиться прекрасные плантации, которые однажды будут давать десятки тонн сочной развесистой клюквы. Или нет.
Только вот через шесть лет, как говорил Ходжа Насреддин, «Либо шах помрет, либо ишак сдохнет».
Конечно, свой пай можно забрать и досрочно (по крайней мере, пока кооператив ещё существует, 😏) за вычетом 5% вступительного взноса и «иных расходов» 😉.
Между тем, вполне безопасно вложив средства на те же 6 лет под 8,5% годовых, ежегодно рефинансируя эти проценты и имея возможность вывести их без всяких потерь, можно получить около 75% прибыли. А оставив их «работать» дальше, вы добьётесь дальнейшего роста. Так стоят ли внимания все эти рискованные вложения в коммерческую недвижимость и прочую клюкву? С нашей точки зрения, вопрос риторический.
Конечно, свой пай можно забрать и досрочно (по крайней мере, пока кооператив ещё существует, 😏) за вычетом 5% вступительного взноса и «иных расходов» 😉.
Между тем, вполне безопасно вложив средства на те же 6 лет под 8,5% годовых, ежегодно рефинансируя эти проценты и имея возможность вывести их без всяких потерь, можно получить около 75% прибыли. А оставив их «работать» дальше, вы добьётесь дальнейшего роста. Так стоят ли внимания все эти рискованные вложения в коммерческую недвижимость и прочую клюкву? С нашей точки зрения, вопрос риторический.
1/2
В финансовом и не только мире сейчас активно обсуждается кейс GME (GameStop). Чем же он интересен широким массам? Чтож, для начала обрисуем ситуацию:
Компания GME – обычный ритейлер игр, приставок, геймерских аксесуаров и т.п. Крупный инвестфонд Melvin Capital активно шортил GME, то есть ставил на снижение цены её акций и давал этому аналитическое обоснование. Мол, не тащит лошадка и скоро помрёт.
Однако существует такая платформа как Реддит – это как наш Пикабу, только раз в десять крупнее и с разнообразными сообществами по интересам. Так вот, сообщество Реддита по инвестициям (/r/wallstreetbets) решило проучить злых капиталистов их же методом – и начало активно скупать акции GME, накачивая бумагу. В итоге стоимость 1 акции взлетела с 35 до почти 350$ буквально за пару дней, что является просто сумасшедшим показателем (так быстро не росли даже акции Тесла).
Ряд фондов, которые шортили эту позицию, включая Melvin Capital, потерпели огромные убытки и даже были вынуждены подать на банкротство. Сотни тысяч американцев потеряли часть своих средств.
Всё это получилось провернуть с помощью американского финтех стартапа Robinhood (про него, а также его американский аналог Revolt расскажем как-нибудь в другой раз) и тысяч частных инвесторов с того самого Реддита. Так что же, гражданское общество собралось и смогло нагнуть жадных корпоратов? Хах, как бы ни так. 😏
В финансовом и не только мире сейчас активно обсуждается кейс GME (GameStop). Чем же он интересен широким массам? Чтож, для начала обрисуем ситуацию:
Компания GME – обычный ритейлер игр, приставок, геймерских аксесуаров и т.п. Крупный инвестфонд Melvin Capital активно шортил GME, то есть ставил на снижение цены её акций и давал этому аналитическое обоснование. Мол, не тащит лошадка и скоро помрёт.
Однако существует такая платформа как Реддит – это как наш Пикабу, только раз в десять крупнее и с разнообразными сообществами по интересам. Так вот, сообщество Реддита по инвестициям (/r/wallstreetbets) решило проучить злых капиталистов их же методом – и начало активно скупать акции GME, накачивая бумагу. В итоге стоимость 1 акции взлетела с 35 до почти 350$ буквально за пару дней, что является просто сумасшедшим показателем (так быстро не росли даже акции Тесла).
Ряд фондов, которые шортили эту позицию, включая Melvin Capital, потерпели огромные убытки и даже были вынуждены подать на банкротство. Сотни тысяч американцев потеряли часть своих средств.
Всё это получилось провернуть с помощью американского финтех стартапа Robinhood (про него, а также его американский аналог Revolt расскажем как-нибудь в другой раз) и тысяч частных инвесторов с того самого Реддита. Так что же, гражданское общество собралось и смогло нагнуть жадных корпоратов? Хах, как бы ни так. 😏