Десятки новостных порталов и телеграм-каналов пестрят заголовками о том, что правительство вводит "глобальный контроль" над расходами и доходами россиян, хотя в изначальном материале речь идёт скорее о статистике. Особой новости в этом, конечно, нет - о том же писали и два года назад.

На самом деле, процесс этот идёт уже давно - например, информацию о продажах бизнеса налоговая получает ещё с 2019 года - после введения обязательного использования ККТ для почти всех предприятий. Декларации с тех пор стали скорее формальностью. Информация из приложения "Мой налог" для самозанятых и данные из ЦБ о брокерских счетах, конечно, тоже есть в распоряжении ФНС.🔒

Пока не сообщается об использовании информации о банковских вкладах и расходах конкретных россиян с их карточек, но всё это также может быть использовано властями. И даже банковская тайна вряд ли станет препятствием. 🏦 Очевидно, что правительство стремится к получению разносторонней информации обо всех финансовых операциях в стране: причём и для сбора статистики, и для усиления налогообложения.

Критично ли это для большинства россиян? Вряд ли - больше, чем 32 422 рубля медианной зарплаты у них никто не отберёт. Как никто пока не отберёт и "левых" заработков в торговле, услугах или сдаче жилья. Отследить расчёт наличными возможности у ФНС как не было, так и нет. А перспектива предъявления ею претензий на основе несоответствия расходов официальным доходам граждан остаётся крайне туманным делом будущего. 🤖

Известный американский инвестор Джереми Грэнтэм обвиняет ФРС в создании нового кризиса. Ранее, он предсказал пузырь на рынке недвижимости в Японии в 1989 году , пузырь «доткомов» в 2000 году и на рынке недвижимости США в 2008 году. Оставив на прежнем уровне ключевую ставку, власти дали возможность рынку расти дальше и проигнорировали фактор растущей инфляции доллара. Аналитики не впервые предсказывают обвал рынков ввиду явной перегретости. 📉

С начала 2021 года основные индексы росли высокими темпами, несмотря на проблемы в крупнейших экономиках мира: S&P 500 вырос на 23,7%, индекс NASDAQ Composite — на 21,2%, Dow Jones Industrial Average — на 17,8%. 📊

Не секрет, что фондовый рынок вполне может обвалиться на 10, 20 или даже 30% и после этого восстанавливаться годами. ⚠️ Такое можно было наблюдать в 2000-х после пузыря доткомов.

В этой связи встаёт закономерный вопрос о вариантах консервативного вложения средств - при которых минимизирован риск потери капитала, пусть и ценой снижения потенциальной доходности. 💰

В недавнем исследовании около 70% россиян отметили, что им не хватает получаемого дохода. Но проблема тут не только в низких заработках (особенно в регионах), но и в хроническом дисбалансе доходов и расходов. Поясним. 🤔

Аппетит приходит во время еды - и если студент может выживать на грече и макарошках, снимая комнату в коммуналке, то у взрослого человека уже совсем иные потребности: недвижимость в собственности, обеспечение детей, путешествия, обслуживание личного транспорта, гаджеты и прочее. И расходы на обеспечение этих потребностей очень часто растут быстрее, чем доходы. Отсюда и рост закредитованности россиян - она сейчас на историческом максимуме.📈

Это только кажется, что человеку с зарплатой в 300 тысяч рублей должно хватать на всё - однако многие такие люди искренне жалуются на недостаточный (для поддержания желаемого уровня жизни) доход. А всё из-за идеи “могу себе позволить”, которая очень часто укореняется в сознании человека, уже закрывшего вопрос с удовлетворением первичных, физиологических потребностей.

К сожалению, такой подход является очень уязвимым к “чёрным лебедям” нашей жизни: доход может неожиданно сократиться, жена может подать на развод и забрать половину совместно нажитого имущества, да и проблемы со здоровьем никто не отменял. В этом случае привычные расходы превратятся в камень на шее, который быстро потянет вас на финансовое дно. 😱

Выход есть - и это снижение рисков через сбережение капитала. Лишний год поездить на старом авто, купить не 13-й айфон, а 11-й, поехать не на Мальдивы, а на Майорку, и разницу вкладывать в активы - это более чем разумный выбор. Причём не с целью спекуляций или получения дополнительного дохода, а для создания подушки безопасности.

Правда, для того чтобы ваш капитал не обесценивался, доходность сбережений должна превышать хотя бы официальный уровень инфляции. Инструменты для этого на рынке имеются. 💰

Сколько нужно вложить, чтобы иметь пассивный доход 50 000 рублей в месяц или 600 000 рублей в год? 💰Не так много, как может показаться - 4 миллиона рублей. Это если исходить из 15% годовых, которые сейчас могут обеспечить вполне надёжные инструменты сбережения - те же обеспеченные недвижимостью займы.

За такую же сумму можно приобрести студию в условном Мурино и сдавать тысяч за 20 в месяц. Конечно, это будет требовать подбора жильцов, внимания и (по-хорошему) страховки. Да, квартира может вырасти в цене...а может и не вырасти. Тем более что недвижимость уже сильно подорожала за последний год. 📈

Единственный барьер - инертность мышления, из-за неё недвижимость кажется надёжнее и проще, чем даже зарекомендовавшие себя финансовые инструменты. Однако развитие финансовой грамотности и навыков планирования помогает людям добиваться лучших результатов уже сейчас.

Инфляция в России превысила 8% в годовом выражении. А инфляционные ожидания выросли и вовсе до 13,6%.

Кто больше всего пострадает от роста цен?
1️⃣ Те, кто хранят накопления в рублях или имеют долгосрочные вклады со ставкой ниже 5% годовых.
2️⃣ Те, кто зарабатывает в рублях и не сможет ощутимо повысить свой доход. В основном это сфера услуг.

Кому безразличен или даже выгоден рост цен?
1️⃣ Тем, чей доход привязан к иностранной валюте. В рублёвом выражении их заработок растёт.
2️⃣ Тем, у кого взяты рублёвые кредиты (в т.ч. ипотека) по низкой (менее 10% годовых) ставке. Рубль обесценивается, а платежи остаются прежними. 😏

Но вообще, экономисты отмечают, что инфляция выше 5-6% уже вредит экономике. Поэтому остаётся только надеяться на её замедление. 🙏

ТРИ НОВОСТИ ДЛЯ БИЗНЕСА ⚡️

1️⃣ Доступные займы для малого бизнеса. Выдаём быстро и просто. Идеально для пополнения оборотных средств или закрытия кассового разрыва. 💸

2️⃣ Инвестиции с доходностью до 24% годовых. Такого в банках не найдёшь!

3️⃣ Запускаем конкурс для авторов и медиа по актуальной теме инвестиций и фин грамотности. ‍🎓 Сайт/инстаграм/VK/телеграм или youtube канал. Приз - 50 000 руб. 💰

Инвестиционный фонд "Залоговая недвижимость" (лицензия ЦБ №21-000-1-01003).

Подробнее: https://www.sostav.ru/publication/zalogovaya-nedvizhimost-51485.html

У Рами Зайцмана вышло интересное интервью с Игорем Бандаренко - профессионалом в области субаренды коммерческой недвижимости. Даже если вынести за скобки очередную рекламу курсов и уход в "инфобиз" (похоже, этим всё же проще, чем на самой недвижимости), всё равно остаётся немало интересного. Даём выжимку. 🍋

Схема кажется простой: арендуем большое помещение, при необходимости делим на части и пересдаём нескольким субарендаторам (под офис, магазин, салон красоты и т.д.). Однако есть нюанс - и не один.

1️⃣ Для начала, нужно удостовериться, что вы заключаете договор с действующим собственником объекта недвижимости. Конечно, через ЕГРН. 🗎

2️⃣ Договор должен быть долгосрочным и не оставлять собственнику возможности для одностороннего расторжения без серьёзных санкций. Иначе собственник кинет вас при первой же возможности и будет получать деньги с субарендаторов сам. 😉

3️⃣ Крупные сети легко могут выйти на собственника сами чтобы выкинуть тебя как посредника. Или промурыжить несколько месяцев "согласовывая договор", сбивая таким образом цену. Всё это время ты будешь платить аренду и терять деньги.

4️⃣ Хорошая субаренда подразумевает не просто посредничество в получении коммерческой площади, а создание добавочной стоимости, пользы для субарендаторов. Например, возможность вписаться в некий тематический кластер. Например, Ю(юридический)МФЦ - небольшой офисный центр, где снимают свои помещения нотариус, адвокат, налоговый консультант, специалисты по банкротствам и так далее. Всё это объединено темой права, единым оформлением и комплексной рекламой. Интересный формат, не правда ли?

⚡️Владимир Путин поручил принять закон о введении ИИС-3 - инструмента долгосрочного инвестирования с рядом льгот в части налогообложения. 💰

Поручение президента должно быть выполнено до 15 июля.

Что подразумевает ИИС-3 в нынешней редакции:

1⃣ Срок инвестиций — от 10 лет;
2⃣ Ежегодные налоговые вычеты, но не более 6% от всего дохода;
3⃣ Вычет по НДФЛ до 120 тыс. рублей в год (по ИИС-1 - потолок 52 тыс. рублей в год);
4⃣ Освобождение от НДФЛ при закрытии счета, если он направляется на пенсионное обеспечение.

Последний пункт особенно интригует. Планируется плавная отмена пенсий? Возможно. Но не пенсионных взносов. 😏

На днях глава СБЕРа Герман Греф дал интервью, в котором есть несколько важных для всех финансовой сферы тезисов. Очевидно, что слова главы крупнейшего в стране системообразующего банка имеют немалый вес и значение.

1️⃣ Нынешняя ключевая ставка 7,5% недостаточно высока для того, чтобы переломить тренд на инфляцию. Вероятно, ЦБ повысит её на 0,5-1%. 📈 Об этом же говорила на прошлой неделе и сама председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

То есть деньги будут становиться менее доступными, а кредиты будут дорожать. При этом, Греф уверен, что это будет последнее поднятие ставки в текущем цикле.

2️⃣ Во второй половине 2022 года ЦБ может начать снижать ключевую ставку, если наметится тренд на снижение инфляции.

Тем временем, ВТБ сообщает, что ставки по ипотеке в 2022 году могут стать двузначными. А в некоторых банках - уже стали.

⚡️Очередное решение в отношении ключевой ставки будет озвучено уже в декабре.

❓Что всё это означает для рядового россиянина? К сожалению, пока мало хорошего - цены растут, а рубль обесценивается. Хранить накопления в наличке "под подушкой" совсем неразумно в нынешних условиях. Их нужно вкладывать, причём в инструменты с двузначной доходностью.

Как до полугода бесплатно пользоваться деньгами банков? 😱

Не все знают, но перевод денег на карту Тинькофф со СБЕРа проходит как "покупка", поэтому осуществляется без комиссий.

Во-первых, это удобно и приятно само по себе. 😏

Во-вторых, это позволяет пользоваться деньгами банков какое-то время вообще бесплатно. Например, вы приобрели что-то с кредитки Тинькофф (и получили бонусы, кстати). Беспроцентный период по ней - около 50 дней. Ближе к концу срока вы закрываете минус с кредитки СБЕРа - а на ней беспроцентный период уже от 90 до 120 дней (больше в начале месяца). Ну и через 3-4 месяца гасите уже этот минус.

Итого - вы пользуетесь деньгами без процентов и переплат почти полгода. В наше время дорогих денег и высоких процентов по кредитам это очень полезная возможность! 💪

За ноябрь 2021 инфляция в США достигла 6,8% годовых - это максимум за последние 40 лет. 💵

При этом, цены жилую недвижимость там выросли на 16.2% с начала года. А за те же 40 лет они выросли более чем в 10 раз. Очевидно, что коррекция на рынке недвижимости также возможна, и исторические данные это подтверждают, но в долгосрочной перспективе он показывает уверенный рост - даже после учета фактора инфляции.

В России недвижимость также показывает хороший рост - средняя цена за метр в долларах (!) выросла с 2002 года более чем в пять раз, несмотря на падение 2007-2008 годов. 🏠

Несмотря на ожидаемое 17-го декабря очередное повышение ключевой ставки Банком России, инфляция пока не спешит снижаться. И не удивительно - ведь она в значительной степени имеет "импортное" происхождение, и изменение денежно-кредитной политики может лишь ограниченно повлиять на нее. А значит - каждый должен всерьез задуматься о том, как сохранить свои средства, а по возможности и приумножить.

Как мы видим, вложения в недвижимость и завязанные на нее финансовые инструменты себя более чем оправдывают как в США, так и в России. 📈

Минстрой планирует создать единую Государственную информационную систему (ГИС) учёта аренды жилья. 🖥️ Это коснётся всех, кто сдает недвижимость в наем.

Арендодатели будут обязаны в течении 30 дней вносить в ГИС информацию о заключённых сделках. Ну и уплачивать с полученных средств налог, тут уже не отвертишься.

За несоблюдение требований - штраф. 👮‍♂ "Физикам" от 500 до 2500 руб, юрлицам от 5 до 10 тыс. руб. С учётом текущей инфляции это немного, но всё же.

Проще всего платить по ставке 4%, зарегистрировавшись самозанятым. Можно и НДФЛ - но это все 13%.💰

Кстати, если сейчас собственник может сдать жильё "неофициально" и отказаться регистрировать в нём жильца, то после внесения данных в ГИС за подобным явно будет следовать штраф по 19.15.1 КоАП, причём в отношении обеих сторон.

"Обелят" ли эти карательные меры рынок сдачи жилья в наем или наоборот окончательно уведут его в тень - покажет время. ⌛

Однако в любом случае идея таких инвестиций в недвижимость (как мы уже писали) в нынешних условиях сомнительна. А вот зарабатывающие на сфере недвижимости фонды стабильно показывают двузначную доходность.

#актуальный_комментарий

Как и ожидали большинство аналитиков (да и мы тоже, в общем-то), ЦБ повысил ключевую ставку на 100 б.п. - до 8,5% годовых.

Это чёткий сигнал рынку о намерении справиться с ускорением инфляции любой ценой. Что это значит для нас? 🤔

1) Кредиты станут менее доступны, а ставки по ним - выше. Ещё более востребованными становятся не банковские инструменты кредитования.

2) Долговые инструменты инвестиций (основанные на займах ЗПИФ, облигации, краудлендинг, кредитные кооперативы) нарастят свою доходность. 📈

Правда, платежеспособность граждан не бесконечна - поэтому возможно и некоторое увеличение количества дефолтов, особенно при плохом скоринге заёмщиков.

3) А вот доходность акций с учётом их возрастающей волатильности становится всё менее интересной. Похоже, прилив частных инвесторов на фондовый рынок замедлится. А часть из тех, кто искал там лёгких и быстрых денег, закономерно уйдут разочарованными. 👎

Но куда же они понесут свои деньги? Не под подушку, где инфляция успешно их обесценит, а скорее в инструменты, доходности которых увеличение ставки только в плюс. 😉 Инвестируете с умом!

#особое_мнение

Как мы уже знаем, ключевая ставка увеличена до 8,5%. Но что будет дальше? 🤔

MosPrime - это индикативная ставка межбанковского кредитования. Если просто, то она показывает, какой процент банки видят вероятным через 3-6 месяцев. И сейчас это 9-9,25%. То есть рынок закладывает дальнейшее повышение ставки ЦБ.

Также можно заметить, что ОФЗ (в который также заложен прогноз по ставке) на 1,5-2 года предлагают доходность в 8,55-8,7% годовых. Это также намёк на дальнейшее ужесточение ДКП.

При этом, глава Банка России уже отметила, что допускает дальнейшее повышение ставки рефинансирования. 📈

Как мы уже отмечали - победа над инфляцией нужна властям любой ценой.

#финансовая_безопасность

"Заработай миллионы на доходной недвижимости"! 🤑

Видели такие посты? В чём тут подвох?

Схема выглядит простой:
1️⃣ Берёшь потреб. кредит на первый взнос.
2️⃣ Оформляешь ипотеку на большую квартиру.
3️⃣ Делаешь из комнат студии с санузлами и сдаёшь, либо продаёшь.

Теперь ты крутой инвестор и рантье! Или нет? 😏

За 2021 год Мосжилинспекция пресекла уже несколько незаконных перепланировок. Как правило, жалобы поступают от обеспокоенных длительным ремонтом соседей. Инспекция обязывает собственников вернуть квартиру в изначальное состояние под угрозой штрафов и продажи жилья с молотка.

В чём же проблема? Да в том, что вы добавляете не предусмотренную нагрузку на здание, его несущие конструкции и коммуникации. Особенно существенно это для старинных домов. 🏠

Ну и самая жесть, когда такое пытаются провернуть, купив не выделенную долю в старом доме. С такой перепланировкой вы никогда не узаконите её и тем более не оформите кадастр. 🤷‍♂️

В общем, те, кто вписываются в такие сомнительные схемы, недооценивают правовые риски, которые легко могут зарубить всю схему на корню.⚡️😱 Не надо так.

#новости

⚠️ С 1 января 2022 года банки получают право блокировать операции компаний и ИП на основании присвоенной категории риска (Федеральный закон от 21.12.2021 № 423-ФЗ).

Всего их три:
🟢 Низкая - не зафиксировано никаких "подозрительных" операций.
🟡 Средняя - есть операции с признаками обналичивания средств и вывода их "в тень".
🔴 Высокая - не ведут реальной деятельности, зарегистрированы на подставных лиц и совершают операции по обналичиванию средств.

Компании из последней категории будут сильно ограничены в проведении операций, а в перспективе будут сниматься с регистрации в ЕГРИП и ЕГРЮЛ соответственно. ☠️

Пересмотр категории будет проводиться специальной комиссией ЦБ или в судебном порядке.

Уважаемые инвесторы, партнеры, коллеги и друзья! Поздравляем вас с наступающим 2022 годом! ❄️

Семья - это самое важное, что у нас есть. Мы привычно рассчитываем на поддержку близких в трудные минуты, но редко думаем о том, что разделять радость не менее важно и иногда гораздо сложнее.

Желаем Вам в новом году чаще разделять радость близких людей и делиться с ними своей.

Счастливого Вам Нового года! Пусть он приумножит в ваших домах тепло и любовь! ❤️