Интересный кейс для каждого, кто работает в качестве индивидуального предпринимателя:

Арбитражный суд СЗФО признал незаконной блокировку банковского счёта физического лица (также являющегося ИП) по запросу налоговых органов, отменив решения двух нижестоящих судебных инстанций. Причём разбирательство, что интересно, инициировал именно банк. 🏦

Тема может показаться формальной и незначительной, но это не так. Отвечает ли ИП по своим обязательствам личным имуществом как физлицо? 👦 Да, отвечает. Но взыскать его можно только через суд, а внесудебные методы воздействия, в том числе со стороны ФНС, могут касаться только его расчётного счёта.

Кстати, в ближайшее время планируется исключить из Налогового кодекса запрет на открытие новых банковских счетов в случае блокировки имеющегося. Правда, никто не помешает заморозить вновь открытые счета в случае наличия такого запроса от органов власти.

На прошлой неделе инфляция ускорилась до 0,26%, что в расчёте на год составляет 7,78%. Это самый высокий уровень за последние 5 лет. Основной эффект дал рост цен на продовольственные товары, который превысил 10% по году. Но к каким решениям и мерам приведёт рост цен в сфере денежно-кредитной политики? 🤔

Основная задача Банка России - борьба с инфляцией и поддержание стабильности цен, как и обозначила Эльвира Набиуллина в своём недавнем интервью. Основной инструмент для этого - корректировка ставки рефинансирования (она же - ключевая ставка). Это процент, под который банки получают деньги от ЦБ. Чем она выше - тем меньше в экономике денег и тем они ценнее относительно товаров и услуг, дороже кредиты и т.д.

Короче, ставку будут дальше повышать ⚠️ - но не только чтобы обуздать текущий рост цен, но и превентивно "отбить" ещё более высокие инфляционные ожидания россиян, пресечь раскрутку инфляционной спирали. С нынешнего уровня в 6,75% можно ожидать увеличения сразу на 0,5 - до 7,25%.

Ставка рефинансирования повышена сразу на 0,75 - до 7,5%. Похоже, в ЦБ всерьёз обеспокоены стремительным ростом цен.

Для нас это обернётся меньшей доступностью кредитных средств и более высокими ставками депозитов. Большинство экономистов сходятся на том, что глобально эта вынужденная мера замедлит восстановление экономики страны.

Вслед за повышением ключевой ставки, выросла доходность вложений в кредитные кооперативы - до 15% годовых. Напомним, что её размер ограничен регулятором объёмом удвоенной ставки ЦБ, сейчас это как раз 15%.

Однако равная доходность организаций не значит, что между ними разницы - большую роль играет история и обеспечение вложений ликвидным залоговым имуществом заёмщиков. 🏠

Именно КПК с обеспечением в виде недвижимости заслуживают внимания тех, кто желает сберечь и приумножить свой капитал. 😉

Вчера, впервые за последний год, курс доллара упал ниже 70 рублей. 💪 Скорее всего, это кратковременная тенденция, однако полезно разобраться в её причинах:

1️⃣ Инфляция в США остаётся самой высокой с 2008 года - по данным на октябрь 2021го она составляет 5,4% в годовом выражении. Это значит, что покупательская способность доллара ослабла в отношении не только товаров и услуг, но и других валют. 📉
2️⃣ Резкое повышение ключевой ставки ЦБ РФ (сразу на 0,75%) обеспечило бОльшую устойчивость рублю, пусть и ценой снижения темпов восстановления экономики.
3️⃣ Цены на газ и нефть 🛢 существенно выросли в последние месяцы, что обеспечило сверхдоходы экспортёрам энергоресурсов и приток валюты на российский рынок. Явление это отчасти сезонное и совсем не факт что долговременное.

Вполне вероятно, что все эти факторы останутся актуальными до конца года - а также к ним прибавится традиционная декабрьская закупка рублей сырьевыми компаниями для выплаты налогов. Так что пока можно ожидать стабилизации курса доллара на текущем уровне. 💵

Не первый год уже апартаменты 🏠 пользуются высокой популярностью - как у желающих приобрести недвижимость для себя, так и у предпринимателей. Однако до недавнего времени не было ясности в том, подпадают ли сделки по их приобретению под положения законов “О защите прав потребителей” и “О долевом участии в строительстве”.

История такая: покупатель апартаментов подал в суд на застройщика, который сорвал срок сдачи расположенного в туристической местности объекта и потребовал у него неустойку на основе ФЗ “О защите прав потребителей”. ⚖️ Суды отказали ему, аргументируя решения тем, что закон этот про тех, кто приобретает объект для личных целей, не связанных с предпринимательской деятельностью. Однако ВС РФ решил, что апартаменты могут использоваться и для личных целей, а покупатель апартаментов может пользоваться нормами закона “О защите прав потребителей”. Дело отправили на новое рассмотрение. Сам прецедент важен для всех покупателей апартаментов. ⚠️

Вообще, покупка недвижимости (как квартир, так и апартаментов) с целью сдачи в аренду - идея сомнительная с точки зрения сбережения и инвестиций. Почему? 🧮 Да посчитайте сами:

1️⃣ Приобретя объект за 5 млн. руб., вы можете сдавать его примерно за 20 тыс. в месяц, а это меньше 5%. И это при условии сдачи без простоев и добросовестности арендодателей (чему нет никаких гарантий). Предположим вам повезёт и вы сдадите дороже - но даже 6% в рублях это совсем не впечатляющая доходность. 📉
2️⃣ В случае использования ипотеки или иной формы кредита нужно быть готовым к существенным переплатам - раза в 1,5-2 от базовой стоимости объекта.
3️⃣ Никто не отменял риски: пожар, залитие соседей, юридические тяжбы. ⚠️ Частично их можно нивелировать страховкой, но это тоже расходы.
4️⃣ Сдача в аренду - это и издержки администрирования. Если речь о посуточной аренде, то это полноценная каждодневная работа, но и при помесячной сдаче приходится тратить время и внимание на контроль своевременной оплаты, подбор новых жильцов, оплату ЖКУ. А время - это деньги. ⌛️

Вместо этого лучше положить деньги на банковский депозит. Это надёжно, только ставки по ним даже с учётом недавнего повышения находятся на уровне официальной инфляции. Или вложить средства в надёжный кредитный кооператив - доходность в 15% годовых выглядит уже куда интереснее. 📈

Напряжённость в банковском секторе нарастает. 🌧 Подняв ключевую ставку сразу на 0,75%, ЦБ РФ создал банкам большие проблемы. Доходность облигаций растёт, однако банки терпят убытки из-за отрицательной переоценки портфелей государственных и корпоративных облигаций.

Сами портфели огромны - в сумме он составляет 17 триллионов рублей. За август банки потеряли 32 млрд рублей, а в сентябре - уже 110 млрд рублей. Убыток за октябрь можно ожидать ещё в большем размере.

А ведь ЦБ спрогнозировал и дальнейшее повышение ключевой ставки. Каждое из них станет новым ударом по банкам страны.⚡️

Самое обидное, что остановить инфляцию только с помощью этого инструмента у Банка России всё равно не получится, так как цены растут по всему мире, и значительная доля нашей инфляции просто "импортирована" из-за рубежа. Повлиять на неё напрямую не получится. А вот навредить банковской системе и всей экономике можно легко...

За 1,4 млн. рублей вклада, которые застрахованы АСВ, пожалуй, можно не волноваться. Но вот если в банке у вас лежат бОльшая сумма - самое время задуматься о её сохранности. Времена, когда с десяток банков закрывалось ежегодно, вполне могут вернуться. А банковский депозит может оказаться далеко не таким надёжным, каким его привыкли считать в последнее десятилетие. 😱

Новый формат "упрощёнки" 😮

Не проходит и года, чтобы налоговую систему не сотрясали очередные новации. В этот раз правительство рассматривает варианты реформирования и без того неплохо работающей "упрощёнки". Их два:

1️⃣ 7% с оборота или 18% с прибыли.
2️⃣ 8% с оборота или 20% с прибыли.

В отличие от действующей схемы, новая версия УСН даёт возможность не выплачивать пенсионные, социальные и страховые взносы. Правда, и соответствующие зачисления идти не будут - как это сейчас у самозанятых, например.

Также предполагается отменить "бумажную" отчётность в налоговую, что вполне логично и закономерно - у ФНС и так есть доступ к данным с касс и банковским операциям. 📝

Вроде как прогресс...но чувствуется что многие усмотрят в этом лишь подвох. 😏

Десятки новостных порталов и телеграм-каналов пестрят заголовками о том, что правительство вводит "глобальный контроль" над расходами и доходами россиян, хотя в изначальном материале речь идёт скорее о статистике. Особой новости в этом, конечно, нет - о том же писали и два года назад.

На самом деле, процесс этот идёт уже давно - например, информацию о продажах бизнеса налоговая получает ещё с 2019 года - после введения обязательного использования ККТ для почти всех предприятий. Декларации с тех пор стали скорее формальностью. Информация из приложения "Мой налог" для самозанятых и данные из ЦБ о брокерских счетах, конечно, тоже есть в распоряжении ФНС.🔒

Пока не сообщается об использовании информации о банковских вкладах и расходах конкретных россиян с их карточек, но всё это также может быть использовано властями. И даже банковская тайна вряд ли станет препятствием. 🏦 Очевидно, что правительство стремится к получению разносторонней информации обо всех финансовых операциях в стране: причём и для сбора статистики, и для усиления налогообложения.

Критично ли это для большинства россиян? Вряд ли - больше, чем 32 422 рубля медианной зарплаты у них никто не отберёт. Как никто пока не отберёт и "левых" заработков в торговле, услугах или сдаче жилья. Отследить расчёт наличными возможности у ФНС как не было, так и нет. А перспектива предъявления ею претензий на основе несоответствия расходов официальным доходам граждан остаётся крайне туманным делом будущего. 🤖

Известный американский инвестор Джереми Грэнтэм обвиняет ФРС в создании нового кризиса. Ранее, он предсказал пузырь на рынке недвижимости в Японии в 1989 году , пузырь «доткомов» в 2000 году и на рынке недвижимости США в 2008 году. Оставив на прежнем уровне ключевую ставку, власти дали возможность рынку расти дальше и проигнорировали фактор растущей инфляции доллара. Аналитики не впервые предсказывают обвал рынков ввиду явной перегретости. 📉

С начала 2021 года основные индексы росли высокими темпами, несмотря на проблемы в крупнейших экономиках мира: S&P 500 вырос на 23,7%, индекс NASDAQ Composite — на 21,2%, Dow Jones Industrial Average — на 17,8%. 📊

Не секрет, что фондовый рынок вполне может обвалиться на 10, 20 или даже 30% и после этого восстанавливаться годами. ⚠️ Такое можно было наблюдать в 2000-х после пузыря доткомов.

В этой связи встаёт закономерный вопрос о вариантах консервативного вложения средств - при которых минимизирован риск потери капитала, пусть и ценой снижения потенциальной доходности. 💰

В недавнем исследовании около 70% россиян отметили, что им не хватает получаемого дохода. Но проблема тут не только в низких заработках (особенно в регионах), но и в хроническом дисбалансе доходов и расходов. Поясним. 🤔

Аппетит приходит во время еды - и если студент может выживать на грече и макарошках, снимая комнату в коммуналке, то у взрослого человека уже совсем иные потребности: недвижимость в собственности, обеспечение детей, путешествия, обслуживание личного транспорта, гаджеты и прочее. И расходы на обеспечение этих потребностей очень часто растут быстрее, чем доходы. Отсюда и рост закредитованности россиян - она сейчас на историческом максимуме.📈

Это только кажется, что человеку с зарплатой в 300 тысяч рублей должно хватать на всё - однако многие такие люди искренне жалуются на недостаточный (для поддержания желаемого уровня жизни) доход. А всё из-за идеи “могу себе позволить”, которая очень часто укореняется в сознании человека, уже закрывшего вопрос с удовлетворением первичных, физиологических потребностей.

К сожалению, такой подход является очень уязвимым к “чёрным лебедям” нашей жизни: доход может неожиданно сократиться, жена может подать на развод и забрать половину совместно нажитого имущества, да и проблемы со здоровьем никто не отменял. В этом случае привычные расходы превратятся в камень на шее, который быстро потянет вас на финансовое дно. 😱

Выход есть - и это снижение рисков через сбережение капитала. Лишний год поездить на старом авто, купить не 13-й айфон, а 11-й, поехать не на Мальдивы, а на Майорку, и разницу вкладывать в активы - это более чем разумный выбор. Причём не с целью спекуляций или получения дополнительного дохода, а для создания подушки безопасности.

Правда, для того чтобы ваш капитал не обесценивался, доходность сбережений должна превышать хотя бы официальный уровень инфляции. Инструменты для этого на рынке имеются. 💰

Сколько нужно вложить, чтобы иметь пассивный доход 50 000 рублей в месяц или 600 000 рублей в год? 💰Не так много, как может показаться - 4 миллиона рублей. Это если исходить из 15% годовых, которые сейчас могут обеспечить вполне надёжные инструменты сбережения - те же обеспеченные недвижимостью займы.

За такую же сумму можно приобрести студию в условном Мурино и сдавать тысяч за 20 в месяц. Конечно, это будет требовать подбора жильцов, внимания и (по-хорошему) страховки. Да, квартира может вырасти в цене...а может и не вырасти. Тем более что недвижимость уже сильно подорожала за последний год. 📈

Единственный барьер - инертность мышления, из-за неё недвижимость кажется надёжнее и проще, чем даже зарекомендовавшие себя финансовые инструменты. Однако развитие финансовой грамотности и навыков планирования помогает людям добиваться лучших результатов уже сейчас.

Инфляция в России превысила 8% в годовом выражении. А инфляционные ожидания выросли и вовсе до 13,6%.

Кто больше всего пострадает от роста цен?
1️⃣ Те, кто хранят накопления в рублях или имеют долгосрочные вклады со ставкой ниже 5% годовых.
2️⃣ Те, кто зарабатывает в рублях и не сможет ощутимо повысить свой доход. В основном это сфера услуг.

Кому безразличен или даже выгоден рост цен?
1️⃣ Тем, чей доход привязан к иностранной валюте. В рублёвом выражении их заработок растёт.
2️⃣ Тем, у кого взяты рублёвые кредиты (в т.ч. ипотека) по низкой (менее 10% годовых) ставке. Рубль обесценивается, а платежи остаются прежними. 😏

Но вообще, экономисты отмечают, что инфляция выше 5-6% уже вредит экономике. Поэтому остаётся только надеяться на её замедление. 🙏