Невозвратными (утопленными) называются затраты, которые мы понесли в прошлом, но вернуть их в настоящем или будущем невозможно.
Ситуация 1. Компания вкладывает деньги в проект или оборудование, но итоговый продукт прибыли не приносит. В этом случае деньги, потраченные на его разработку считаются невозвратными. Тут важно смириться с этими издержками и не учитывать их, принимая решения в дальнейшем, потому что их уже не вернуть.
Но люди зачастую принимают во внимание уже вложенные деньги, усилия или прошлый опыт и продолжают работать над убыточными начинаниями. Из-за того, что ими движут эмоции, а не рациональность, они попадают в ловушку утопленных затрат.
Ситуация 2. Коля посмотрел большую часть сериала и он ему не нравился. Но он все равно решает досмотреть, ведь уже столько времени на него потратил. Скорее всего, последние серии не изменят отношение к увиденному, а эти два часа он мог бы провести интереснее и более продуктивно.
Ситуация 3. Студент, обучаясь на юриста, понимает, что ему больше нравится заботиться о животных. Закончив юрфак через 2 года, он меняет специальность и становится ветеринаром.
🏊♀️ Как не попасть в ловушку? Не поддаваться чувству разочарования, что вы потеряли время и деньги, или чувству вины, что бросили что-то на полпути. Главное — понять, что будет оптимальным в данной ситуации, и концентрироваться на будущих результатах.
Что почитать по этой теме? Канеман Дэниэль «Думай медленно… Решай быстро», Ариэли Дэн «Поведенческая экономика».
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Переориентация льготной ипотеки
В последнее время Центральный Банк активизировал меры по охлаждению рынка недвижимости, реагируя на рост цен, вызванный низкими ставками по льготной ипотеке. В результате, стоимость жилья в новостройках за три года удвоилась, существенно снизив его доступность.
Программа льготного кредитования на покупку новостроек постепенно теряет своё влияние на рынок, уступая место семейной ипотеке. К последнему кварталу прошлого года, доля семейных ипотечных кредитов в общем объеме выдачи достигла 47%, опередив традиционную льготную ипотеку.
Популярность семейной ипотеки взлетела после того, как программа была расширена на семьи с двумя детьми. Существующая программа должна была завершиться 1 июля, но было предложено продлить её до 2030 года.
Условия семейной ипотеки предлагают значительно более низкие ставки, по сравнению с базовыми, делая её выгодной для заемщиков. Тем не менее, Центральный Банк вводит дополнительные ограничения, включая снижение максимальной суммы кредита для столичных регионов и повышение первоначального взноса.
Введение ограничений делает льготную ипотеку более целевой, сокращая государственные субсидии для банков. Хотя это может предотвратить дальнейший рост цен, существенное падение стоимости жилья в ближайшее время маловероятно, особенно с учетом продления семейной ипотеки, что поддержит спрос на рынке недвижимости.
В последнее время Центральный Банк активизировал меры по охлаждению рынка недвижимости, реагируя на рост цен, вызванный низкими ставками по льготной ипотеке. В результате, стоимость жилья в новостройках за три года удвоилась, существенно снизив его доступность.
Программа льготного кредитования на покупку новостроек постепенно теряет своё влияние на рынок, уступая место семейной ипотеке. К последнему кварталу прошлого года, доля семейных ипотечных кредитов в общем объеме выдачи достигла 47%, опередив традиционную льготную ипотеку.
Популярность семейной ипотеки взлетела после того, как программа была расширена на семьи с двумя детьми. Существующая программа должна была завершиться 1 июля, но было предложено продлить её до 2030 года.
Условия семейной ипотеки предлагают значительно более низкие ставки, по сравнению с базовыми, делая её выгодной для заемщиков. Тем не менее, Центральный Банк вводит дополнительные ограничения, включая снижение максимальной суммы кредита для столичных регионов и повышение первоначального взноса.
Введение ограничений делает льготную ипотеку более целевой, сокращая государственные субсидии для банков. Хотя это может предотвратить дальнейший рост цен, существенное падение стоимости жилья в ближайшее время маловероятно, особенно с учетом продления семейной ипотеки, что поддержит спрос на рынке недвижимости.
Российская экономика: перспективы и вызовы
Россия – самая большая экономика Европы, с возможностью стать четвертой по величине в мире по паритету покупательной способности, обогнав Японию. Это достижимо, если страна сохранит рост ВВП на уровне 2-3% вплоть до 2030 года, по мнению вице-премьера Андрея Белоусова. Несмотря на спорность оценки ВВП по ППС, у России действительно имеются экономические перспективы.
Bloomberg отмечает потенциал роста российской экономики, подчеркивая активное расширение экспорта, преодоление санкций, а также внутреннюю поддержку через госзаказы и бюджетную поддержку населения. Правительство планирует сместить фокус с сырьевой экономики на технологичную, стимулируя производительность труда, инвестиции, несырьевой неэнергетический экспорт и доходы малого бизнеса.
В то время как западные страны испытывают трудности, Россия демонстрирует более быстрый рост, особенно по сравнению с странами G7, наиболее зависимыми от российского топлива, такими как Германия и Великобритания.
Тем не менее, перед Россией стоят серьезные вызовы, включая дефицитный бюджет, высокую ставку Центрального Банка, санкции, ограничивающие доступ к новым технологиям, и дефицит рабочей силы. Успех в преодолении этих препятствий и рост доходов как бизнеса, так и государства может способствовать улучшению качества жизни россиян, стимулируя спрос на квалифицированные кадры и предпринимательскую активность. Рост экономики обещает увеличение инвестиций и распределение средств в различные сектора, способствуя общему благополучию.
Россия – самая большая экономика Европы, с возможностью стать четвертой по величине в мире по паритету покупательной способности, обогнав Японию. Это достижимо, если страна сохранит рост ВВП на уровне 2-3% вплоть до 2030 года, по мнению вице-премьера Андрея Белоусова. Несмотря на спорность оценки ВВП по ППС, у России действительно имеются экономические перспективы.
Bloomberg отмечает потенциал роста российской экономики, подчеркивая активное расширение экспорта, преодоление санкций, а также внутреннюю поддержку через госзаказы и бюджетную поддержку населения. Правительство планирует сместить фокус с сырьевой экономики на технологичную, стимулируя производительность труда, инвестиции, несырьевой неэнергетический экспорт и доходы малого бизнеса.
В то время как западные страны испытывают трудности, Россия демонстрирует более быстрый рост, особенно по сравнению с странами G7, наиболее зависимыми от российского топлива, такими как Германия и Великобритания.
Тем не менее, перед Россией стоят серьезные вызовы, включая дефицитный бюджет, высокую ставку Центрального Банка, санкции, ограничивающие доступ к новым технологиям, и дефицит рабочей силы. Успех в преодолении этих препятствий и рост доходов как бизнеса, так и государства может способствовать улучшению качества жизни россиян, стимулируя спрос на квалифицированные кадры и предпринимательскую активность. Рост экономики обещает увеличение инвестиций и распределение средств в различные сектора, способствуя общему благополучию.
Налоговые изменения: новшества для инвесторов
Совет Федерации одобрил изменения в налоговый кодекс, которые ожидают подписи президента и официального публикования. Эти поправки касаются введения единого налогового вычета для Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС) типа III, программ долгосрочных сбережений, а также по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
Взносы на общую сумму до 400 тысяч рублей в год по этим финансовым продуктам освобождаются от уплаты НДФЛ, с максимальным размером вычета от 52 до 60 тысяч рублей в год при налоговой ставке в 15%.
Описанные поправки также затрагивают условия преобразования существующих ИИС в новый тип, однако механизм этого процесса со стороны брокеров пока не ясен. Открыть ИИС типа III уже возможно с начала года, трансформация существующих счетов пока не доступна.
Законопроект не вносит кардинальных нововведений, но предоставляет дополнительные льготы для инвестиций. Стоит отметить, что налоговый вычет не будет применяться к иностранным ценным бумагам, за исключением бумаг стран ЕАЭС.
Новый закон будет иметь обратную силу и начнет действовать с 1 января 2024 года.
Обязательно сохрани, чтобы не потерять.
Совет Федерации одобрил изменения в налоговый кодекс, которые ожидают подписи президента и официального публикования. Эти поправки касаются введения единого налогового вычета для Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС) типа III, программ долгосрочных сбережений, а также по договорам негосударственного пенсионного обеспечения.
Взносы на общую сумму до 400 тысяч рублей в год по этим финансовым продуктам освобождаются от уплаты НДФЛ, с максимальным размером вычета от 52 до 60 тысяч рублей в год при налоговой ставке в 15%.
Описанные поправки также затрагивают условия преобразования существующих ИИС в новый тип, однако механизм этого процесса со стороны брокеров пока не ясен. Открыть ИИС типа III уже возможно с начала года, трансформация существующих счетов пока не доступна.
Законопроект не вносит кардинальных нововведений, но предоставляет дополнительные льготы для инвестиций. Стоит отметить, что налоговый вычет не будет применяться к иностранным ценным бумагам, за исключением бумаг стран ЕАЭС.
Новый закон будет иметь обратную силу и начнет действовать с 1 января 2024 года.
Обязательно сохрани, чтобы не потерять.
Возможности на рынке облигаций: прогнозы и стратегии
Скорее всего, Центробанк сохранит ключевую ставку на предстоящем заседании, однако особый интерес вызывает дальнейшая монетарная политика, которую обрисует глава ЦБ, Эльвира Набиуллина. Рынок облигаций в настоящее время предоставляет прекрасные возможности для инвесторов, предлагая множество инструментов для решения различных задач.
Если ожидается снижение ставки во второй половине года, то становится перспективной покупка бумаг с фиксированным купоном, которые, вероятно, вырастут в цене. Для защиты от девальвации рекомендуются валютные облигации, в частности, в юанях или замещающие облигации. Для тех, кто обеспокоен инфляцией и стремится сохранить свои средства в рублях, стоит обратить внимание на флоатеры с купоном, привязанным к ставке RUONIA.
Учитывая текущую политику ЦБ, ставка не будет ниже уровня инфляции, что обеспечит доходность выше официального роста цен. Следовательно, инвесторы могут рассматривать рынок облигаций как привлекательное направление для инвестирования в текущих условиях. Однако для тех, кто ищет более высокие риски и возможности, крипторынок может предложить большие "иксы".
Скорее всего, Центробанк сохранит ключевую ставку на предстоящем заседании, однако особый интерес вызывает дальнейшая монетарная политика, которую обрисует глава ЦБ, Эльвира Набиуллина. Рынок облигаций в настоящее время предоставляет прекрасные возможности для инвесторов, предлагая множество инструментов для решения различных задач.
Если ожидается снижение ставки во второй половине года, то становится перспективной покупка бумаг с фиксированным купоном, которые, вероятно, вырастут в цене. Для защиты от девальвации рекомендуются валютные облигации, в частности, в юанях или замещающие облигации. Для тех, кто обеспокоен инфляцией и стремится сохранить свои средства в рублях, стоит обратить внимание на флоатеры с купоном, привязанным к ставке RUONIA.
Учитывая текущую политику ЦБ, ставка не будет ниже уровня инфляции, что обеспечит доходность выше официального роста цен. Следовательно, инвесторы могут рассматривать рынок облигаций как привлекательное направление для инвестирования в текущих условиях. Однако для тех, кто ищет более высокие риски и возможности, крипторынок может предложить большие "иксы".
Необходимость закрытия банковской карты: почему это важно
Если ваша банковская карта больше не используется, не ограничивайтесь её блокировкой или уничтожением. Важно понимать, что сама карта — лишь носитель информации о счете, который остается активным до момента его официального закрытия.
Карта считается активной после установки пин-кода и выполнения первой операции. Однако, если карта так и не была активирована, закрывать счет за ней не потребуется.
Закрытие карты критично важно, чтобы избежать возможных финансовых потерь. По дебетовой карте может возникнуть овердрафт, а использование кредитки связано с риском начисления процентов и сборов за обслуживание, что может привести к накоплению долга. Незакрытый счет может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге, а также привести к потере денежных средств, отправленных вам на старый счет.
Процедура закрытия карты включает:
1. Погашение всех долгов.
2. Отключение платных услуг.
3. Подачу заявления о закрытии счета в банк и возврат карты. Если доступа к отделению нет, можно обратиться на горячую линию для удаленного закрытия счета.
4. Для исключения рекламных предложений рекомендуется написать заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных.
Банк может инициировать закрытие карты самостоятельно, если на счете не было средств в течение двух лет, не производились операции в течение года или баланс оказался ниже минимально допустимого по договору. Однако на закрытие счета может уйти от одного до двух месяцев, поэтому желательно запросить справку, подтверждающую закрытие счета.
Если ваша банковская карта больше не используется, не ограничивайтесь её блокировкой или уничтожением. Важно понимать, что сама карта — лишь носитель информации о счете, который остается активным до момента его официального закрытия.
Карта считается активной после установки пин-кода и выполнения первой операции. Однако, если карта так и не была активирована, закрывать счет за ней не потребуется.
Закрытие карты критично важно, чтобы избежать возможных финансовых потерь. По дебетовой карте может возникнуть овердрафт, а использование кредитки связано с риском начисления процентов и сборов за обслуживание, что может привести к накоплению долга. Незакрытый счет может негативно сказаться на вашем кредитном рейтинге, а также привести к потере денежных средств, отправленных вам на старый счет.
Процедура закрытия карты включает:
1. Погашение всех долгов.
2. Отключение платных услуг.
3. Подачу заявления о закрытии счета в банк и возврат карты. Если доступа к отделению нет, можно обратиться на горячую линию для удаленного закрытия счета.
4. Для исключения рекламных предложений рекомендуется написать заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных.
Банк может инициировать закрытие карты самостоятельно, если на счете не было средств в течение двух лет, не производились операции в течение года или баланс оказался ниже минимально допустимого по договору. Однако на закрытие счета может уйти от одного до двух месяцев, поэтому желательно запросить справку, подтверждающую закрытие счета.
Оценка справедливой зарплаты: методика расчета
Чтобы понять, на какую зарплату вы можете рассчитывать, важно учитывать несколько ключевых факторов, включая географию. Зарплата шахтера в Челябинске и в другом городе будет различаться из-за разных экономических условий. Для определения средней зарплаты в вашем городе стоит изучить и сравнить как предложения работодателей, так и запросы соискателей на профильных сайтах вакансий.
В качестве примера рассмотрим челябинского шахтера. Предположим, что по данным сайта hh. ru мы имеем 10 предложений от работодателей с зарплатами в диапазоне от 40 до 158 тыс. рублей и 9 запросов от соискателей с ожидаемыми зарплатами от 40 до 140 тыс. рублей. Медианное значение этих данных позволит найти "середину" рынка, где половина предложений выше, а половина ниже указанного уровня. Это дает нам представление о реалистичной зарплате, на которую может рассчитывать шахтер в Челябинске, исходя из текущего спроса и предложения на рынке труда.
Дополнительно следует учитывать опыт работы. Если вы только начинаете карьеру, ваша зарплата будет ближе к минимальному порогу, в то время как опытные специалисты могут рассчитывать на значения в верхней части диапазона.
Также повышение квалификации, наличие профессиональных сертификатов, знание иностранных языков и опыт работы в известных компаниях могут существенно увеличить вашу рыночную стоимость.
Если ищете работу, рекомендуется указывать в резюме зарплатные ожидания на 5-10% выше желаемого, учитывая возможные переговоры о зарплате.
Чтобы понять, на какую зарплату вы можете рассчитывать, важно учитывать несколько ключевых факторов, включая географию. Зарплата шахтера в Челябинске и в другом городе будет различаться из-за разных экономических условий. Для определения средней зарплаты в вашем городе стоит изучить и сравнить как предложения работодателей, так и запросы соискателей на профильных сайтах вакансий.
В качестве примера рассмотрим челябинского шахтера. Предположим, что по данным сайта hh. ru мы имеем 10 предложений от работодателей с зарплатами в диапазоне от 40 до 158 тыс. рублей и 9 запросов от соискателей с ожидаемыми зарплатами от 40 до 140 тыс. рублей. Медианное значение этих данных позволит найти "середину" рынка, где половина предложений выше, а половина ниже указанного уровня. Это дает нам представление о реалистичной зарплате, на которую может рассчитывать шахтер в Челябинске, исходя из текущего спроса и предложения на рынке труда.
Дополнительно следует учитывать опыт работы. Если вы только начинаете карьеру, ваша зарплата будет ближе к минимальному порогу, в то время как опытные специалисты могут рассчитывать на значения в верхней части диапазона.
Также повышение квалификации, наличие профессиональных сертификатов, знание иностранных языков и опыт работы в известных компаниях могут существенно увеличить вашу рыночную стоимость.
Если ищете работу, рекомендуется указывать в резюме зарплатные ожидания на 5-10% выше желаемого, учитывая возможные переговоры о зарплате.
Возвращение иностранных компаний в Россию: реалии и перспективы
Согласно сообщениям Reuters, Украина рассматривает возможность отмены "черного списка" иностранных компаний, продолжающих работу в России. Наличие в этом списке маркирует компании как "спонсоров войны", что негативно сказывается на их репутации. Несмотря на это, многие бизнесы не желают терять прибыль и под давлением из Франции, Австрии, Венгрии и Китая Украина может идти на уступки, чтобы не компрометировать бизнес за его присутствие в России.
Это решение потенциально может уменьшить репутационные риски для возвращающихся компаний, но восстановление деятельности в России встречает ряд вызовов. Санкции привели к переориентации финансовых и торговых цепочек, вызвав вопросы о желании и возможности компаний вновь налаживать логистику и сотрудничество с местными банками.
С другой стороны, Россия активно занимается импортозамещением и развитием собственных рыночных лидеров, что создает дополнительные препятствия для возвращения иностранных компаний. Вопрос о том, нужны ли России иностранные конкуренты, становится все более актуальным на фоне стратегии экономической трансформации.
В то же время, возобновление работы иностранных компаний могло бы способствовать экономическому разнообразию и улучшению доступа потребителей к широкому спектру товаров и услуг, хотя и не решит всех экономических вызовов, с которыми страна сталкивается на текущий момент.
Согласно сообщениям Reuters, Украина рассматривает возможность отмены "черного списка" иностранных компаний, продолжающих работу в России. Наличие в этом списке маркирует компании как "спонсоров войны", что негативно сказывается на их репутации. Несмотря на это, многие бизнесы не желают терять прибыль и под давлением из Франции, Австрии, Венгрии и Китая Украина может идти на уступки, чтобы не компрометировать бизнес за его присутствие в России.
Это решение потенциально может уменьшить репутационные риски для возвращающихся компаний, но восстановление деятельности в России встречает ряд вызовов. Санкции привели к переориентации финансовых и торговых цепочек, вызвав вопросы о желании и возможности компаний вновь налаживать логистику и сотрудничество с местными банками.
С другой стороны, Россия активно занимается импортозамещением и развитием собственных рыночных лидеров, что создает дополнительные препятствия для возвращения иностранных компаний. Вопрос о том, нужны ли России иностранные конкуренты, становится все более актуальным на фоне стратегии экономической трансформации.
В то же время, возобновление работы иностранных компаний могло бы способствовать экономическому разнообразию и улучшению доступа потребителей к широкому спектру товаров и услуг, хотя и не решит всех экономических вызовов, с которыми страна сталкивается на текущий момент.
Какие конкурентные преимущества могут иметь компании? Чтобы лучше разобраться в этом вопросе, давайте рассмотрим примеры конкурентных преимуществ мировых компаний.
1. Интеллектуальная собственность: Coca-Cola и KFC сохраняют свои уникальные рецепты напитка и панировки курицы как коммерческую тайну.
2. Активы: Компании, владеющие земельными участками в провинции Шампань, имеют эксклюзивное право использовать термин "шампанское" для своего вина.
3. Инновации: Примером является компьютерная мышь, изначально созданная Xerox, которую Стив Джобс адаптировал и запустил на рынок, изменяя работу с компьютерами.
4. Организация работы: Toyota разработала систему Kanban, обеспечивая точность и своевременность в производстве, что сделало ее ведущей японской автомобильной компанией.
5. Репутация: Nike, благодаря инновациям и широкому ассортименту продукции, выделяется среди конкурентов, укрепляя свою репутацию как одного из ведущих спортивных брендов.
6. Финансовые стратегии: Amazon, под руководством Джеффа Безоса, смогла привлечь больше инвестиций и отложить выплату дивидендов, трансформируясь из онлайн-магазина в влиятельного участника мирового розничного бизнеса.
BUSINESS HUB
1. Интеллектуальная собственность: Coca-Cola и KFC сохраняют свои уникальные рецепты напитка и панировки курицы как коммерческую тайну.
2. Активы: Компании, владеющие земельными участками в провинции Шампань, имеют эксклюзивное право использовать термин "шампанское" для своего вина.
3. Инновации: Примером является компьютерная мышь, изначально созданная Xerox, которую Стив Джобс адаптировал и запустил на рынок, изменяя работу с компьютерами.
4. Организация работы: Toyota разработала систему Kanban, обеспечивая точность и своевременность в производстве, что сделало ее ведущей японской автомобильной компанией.
5. Репутация: Nike, благодаря инновациям и широкому ассортименту продукции, выделяется среди конкурентов, укрепляя свою репутацию как одного из ведущих спортивных брендов.
6. Финансовые стратегии: Amazon, под руководством Джеффа Безоса, смогла привлечь больше инвестиций и отложить выплату дивидендов, трансформируясь из онлайн-магазина в влиятельного участника мирового розничного бизнеса.
BUSINESS HUB
Распространенные ошибки в инвестировании: как их избежать
Уоррен Баффет однажды сказал: «Идиот с планом может победить гения без плана». Эта мудрость особенно актуальна в мире инвестиций, где отсутствие цели и плана является одной из основных ошибок. Рассмотрим ключевые ошибки, которые могут подстерегать инвесторов:
- Отсутствие цели и плана: Без четкой цели и стратегии инвестирования вы рискуете оказаться в никуда ведущей поездке. Установление конкретных финансовых целей и разработка плана — первый шаг к успеху.
- Использование плечей и торговля в шорт: Эти стратегии добавляют риск и волатильность в ваш портфель. Новости могут кардинально изменить ситуацию на рынке, приводя к непредвиденным потерям.
- Спекуляции: Постоянные купля-продажа акций выгодны только брокеру. Без глубоких знаний и опыта спекуляции чреваты потерей инвестиций.
- Слепое следование советам: Полагаться на мнения аналитиков и блогеров, не проводя собственного анализа, — путь к ошибкам. Важно самостоятельно изучать компании и рынок.
- Выбор компаний по симпатиям: Инвестиции должны опираться на анализ и перспективы развития компании, а не на личные предпочтения.
- Отсутствие диверсификации: Ставка на одну компанию увеличивает риск. Диверсификация помогает снизить потенциальные потери и сгладить рыночные колебания.
- Ожидание быстрых результатов: Инвестиции требуют времени. Рассчитывать на быструю прибыль рискованно. Инвестирование с учетом сложного процента в долгосрочной перспективе — ключ к успеху.
Избегая этих ошибок и придерживаясь продуманной стратегии, вы можете повысить свои шансы на успешное инвестирование. Помните: терпение, образование и последовательность играют важную роль в достижении финансовых целей.
Уоррен Баффет однажды сказал: «Идиот с планом может победить гения без плана». Эта мудрость особенно актуальна в мире инвестиций, где отсутствие цели и плана является одной из основных ошибок. Рассмотрим ключевые ошибки, которые могут подстерегать инвесторов:
- Отсутствие цели и плана: Без четкой цели и стратегии инвестирования вы рискуете оказаться в никуда ведущей поездке. Установление конкретных финансовых целей и разработка плана — первый шаг к успеху.
- Использование плечей и торговля в шорт: Эти стратегии добавляют риск и волатильность в ваш портфель. Новости могут кардинально изменить ситуацию на рынке, приводя к непредвиденным потерям.
- Спекуляции: Постоянные купля-продажа акций выгодны только брокеру. Без глубоких знаний и опыта спекуляции чреваты потерей инвестиций.
- Слепое следование советам: Полагаться на мнения аналитиков и блогеров, не проводя собственного анализа, — путь к ошибкам. Важно самостоятельно изучать компании и рынок.
- Выбор компаний по симпатиям: Инвестиции должны опираться на анализ и перспективы развития компании, а не на личные предпочтения.
- Отсутствие диверсификации: Ставка на одну компанию увеличивает риск. Диверсификация помогает снизить потенциальные потери и сгладить рыночные колебания.
- Ожидание быстрых результатов: Инвестиции требуют времени. Рассчитывать на быструю прибыль рискованно. Инвестирование с учетом сложного процента в долгосрочной перспективе — ключ к успеху.
Избегая этих ошибок и придерживаясь продуманной стратегии, вы можете повысить свои шансы на успешное инвестирование. Помните: терпение, образование и последовательность играют важную роль в достижении финансовых целей.
Битва за компенсацию: как добиться справедливости в ОСАГО
История началась с обычного ДТП в 2022 году, когда вина другого водителя была признана и зафиксирована в европротоколе. По логике, следующим шагом должно было стать безболезненное получение компенсации от страховой компании (СК) для ремонта машины. Однако, дела пошли не так гладко.
Арифметика страховой компании оказалась не в нашу пользу: из заявленных на ремонт 115 тыс. рублей страховая готова была оплатить только чуть больше 70%. Они прибегли к учету коэффициента износа и ссылались на цены каталога РСА, которые не соответствовали рыночным.
Не нашлось другого выхода, кроме как подать в суд. Мы решили сэкономить свои нервы и наняли юриста. Еще до начала судебного процесса, СК выплатила нам 80 тыс. рублей на ремонт и 25 тыс. рублей неустойки, а после обращения к финомбудсмену — добавила еще 35 тыс. рублей.
Судебная тяжба, включая ряд экспертиз и апелляцию, затянулась на год. В итоге, мы выиграли дело и суд взыскал с СК дополнительно 80 тыс. рублей, покрыв расходы и моральный ущерб. Однако, юрист забрал себе половину этой суммы.
Итоговая чистая сумма, полученная нами, составила 150 тыс. рублей, что на 30% больше исходной суммы выплаты — в точности покрывая инфляцию.
Мораль этой истории двояка: с одной стороны, она подчеркивает важность настойчивости и правильного юридического подхода в деле о возмещении ущерба по ОСАГО. С другой — предостерегает от спешных решений и обращения за помощью к сомнительным посредникам, которые могут лишь усугубить положение.
Выводы из данной ситуации следующие:
1. Не соглашайтесь на недостаточную выплату от страховой компании.
2. Наймите компетентного юриста, зарекомендовавшего себя в подобных делах.
3. Не торопитесь с ремонтом автомобиля, дождитесь окончания всех экспертиз.
4. Заказывайте детали заранее, чтобы избежать потерь от роста цен.
5. Помните, что возраст машины влияет на размер выплаты.
История началась с обычного ДТП в 2022 году, когда вина другого водителя была признана и зафиксирована в европротоколе. По логике, следующим шагом должно было стать безболезненное получение компенсации от страховой компании (СК) для ремонта машины. Однако, дела пошли не так гладко.
Арифметика страховой компании оказалась не в нашу пользу: из заявленных на ремонт 115 тыс. рублей страховая готова была оплатить только чуть больше 70%. Они прибегли к учету коэффициента износа и ссылались на цены каталога РСА, которые не соответствовали рыночным.
Не нашлось другого выхода, кроме как подать в суд. Мы решили сэкономить свои нервы и наняли юриста. Еще до начала судебного процесса, СК выплатила нам 80 тыс. рублей на ремонт и 25 тыс. рублей неустойки, а после обращения к финомбудсмену — добавила еще 35 тыс. рублей.
Судебная тяжба, включая ряд экспертиз и апелляцию, затянулась на год. В итоге, мы выиграли дело и суд взыскал с СК дополнительно 80 тыс. рублей, покрыв расходы и моральный ущерб. Однако, юрист забрал себе половину этой суммы.
Итоговая чистая сумма, полученная нами, составила 150 тыс. рублей, что на 30% больше исходной суммы выплаты — в точности покрывая инфляцию.
Мораль этой истории двояка: с одной стороны, она подчеркивает важность настойчивости и правильного юридического подхода в деле о возмещении ущерба по ОСАГО. С другой — предостерегает от спешных решений и обращения за помощью к сомнительным посредникам, которые могут лишь усугубить положение.
Выводы из данной ситуации следующие:
1. Не соглашайтесь на недостаточную выплату от страховой компании.
2. Наймите компетентного юриста, зарекомендовавшего себя в подобных делах.
3. Не торопитесь с ремонтом автомобиля, дождитесь окончания всех экспертиз.
4. Заказывайте детали заранее, чтобы избежать потерь от роста цен.
5. Помните, что возраст машины влияет на размер выплаты.
Как развить аналитическое мышление (логический подход к решению проблем и принятию решений):
1. Разгадывайте головоломки: Попробуйте решать различные виды головоломок ежедневно.
- Примеры: кроссворды, судоку, ребусы, логические задачи.
- Ресурсы: приложения типа "Lumosity" или "BrainBashers" предлагают широкий спектр заданий для тренировки ума.
2. Читайте книги: Регулярное чтение разнообразной литературы развивает ум и воображение.
- Примеры книг: "Шерлок Холмс" Артура Конана Дойля для развития внимания к деталям, "Скептик" Карла Сагана для критического подхода к информации.
- Совет: создайте план чтения и следуйте ему.
3. Принимайте участие в обсуждениях: Активное участие в диалогах и дебатах стимулирует критическое мышление.
- Платформы: дебатные клубы, онлайн-форумы типа "Reddit" или "Quora".
- Совет: всегда старайтесь понимать точку зрения вашего оппонента, даже если вы с ней не согласны.
4. Анализируйте ситуации: Развивайте привычку к анализу и рефлексии.
- Упражнение: после каждого важного решения или события уделите время на то, чтобы проанализировать, что произошло, что было сделано правильно, а что можно было бы сделать лучше.
- Инструменты: ведение дневника может помочь вам улучшить способность к анализу и саморефлексии.
BUSINESS HUB
1. Разгадывайте головоломки: Попробуйте решать различные виды головоломок ежедневно.
- Примеры: кроссворды, судоку, ребусы, логические задачи.
- Ресурсы: приложения типа "Lumosity" или "BrainBashers" предлагают широкий спектр заданий для тренировки ума.
2. Читайте книги: Регулярное чтение разнообразной литературы развивает ум и воображение.
- Примеры книг: "Шерлок Холмс" Артура Конана Дойля для развития внимания к деталям, "Скептик" Карла Сагана для критического подхода к информации.
- Совет: создайте план чтения и следуйте ему.
3. Принимайте участие в обсуждениях: Активное участие в диалогах и дебатах стимулирует критическое мышление.
- Платформы: дебатные клубы, онлайн-форумы типа "Reddit" или "Quora".
- Совет: всегда старайтесь понимать точку зрения вашего оппонента, даже если вы с ней не согласны.
4. Анализируйте ситуации: Развивайте привычку к анализу и рефлексии.
- Упражнение: после каждого важного решения или события уделите время на то, чтобы проанализировать, что произошло, что было сделано правильно, а что можно было бы сделать лучше.
- Инструменты: ведение дневника может помочь вам улучшить способность к анализу и саморефлексии.
BUSINESS HUB
Обострение на Ближнем Востоке: Израиль против Ирана
Израиль и Иран продолжают свою длительную конфронтацию, которая на этот раз обострилась атакой Израиля на консульство Ирана в Сирии. Этот инцидент усиливает опасения относительно возможного прямого столкновения двух стран, что может привести к серьёзному региональному конфликту и нарушению мировых цепочек поставок.
Израиль и Иран ведут "теневую войну" с 1980-х годов, стараясь избегать прямого столкновения. Однако действия Израиля в Сирии, направленные против иранского влияния и поддержки, часто приводят к обострению ситуации. Особенно актуальным это становится на фоне недавних событий в Газе и усиленных ударов по территории Сирии.
Оба государства обладают значительным влиянием в регионе, и любое их столкновение имеет потенциал расшириться до крупномасштабного конфликта, затрагивающего Ближний Восток. Это, в свою очередь, создаёт риски для мировой экономики, особенно в контексте поставок нефти, цены на которую уже находятся на достаточно высоком уровне.
Надеемся, что текущие напряжённости не перерастут в открытый конфликт и что дипломатические усилия помогут стабилизировать ситуацию, уменьшая угрозы для мира и мировой экономики.
Израиль и Иран продолжают свою длительную конфронтацию, которая на этот раз обострилась атакой Израиля на консульство Ирана в Сирии. Этот инцидент усиливает опасения относительно возможного прямого столкновения двух стран, что может привести к серьёзному региональному конфликту и нарушению мировых цепочек поставок.
Израиль и Иран ведут "теневую войну" с 1980-х годов, стараясь избегать прямого столкновения. Однако действия Израиля в Сирии, направленные против иранского влияния и поддержки, часто приводят к обострению ситуации. Особенно актуальным это становится на фоне недавних событий в Газе и усиленных ударов по территории Сирии.
Оба государства обладают значительным влиянием в регионе, и любое их столкновение имеет потенциал расшириться до крупномасштабного конфликта, затрагивающего Ближний Восток. Это, в свою очередь, создаёт риски для мировой экономики, особенно в контексте поставок нефти, цены на которую уже находятся на достаточно высоком уровне.
Надеемся, что текущие напряжённости не перерастут в открытый конфликт и что дипломатические усилия помогут стабилизировать ситуацию, уменьшая угрозы для мира и мировой экономики.
Не попадайтесь на уловки маркетологов!
Вы когда-нибудь совершали покупки, о которых потом жалели? Может быть, в автосалоне вам "навязали" дополнительное оборудование на 100 тыс. рублей, или вы купили слишком дорогое платье. Вот как маркетологи заставляют нас сказать “да”:
1️⃣ "Мы подумали за вас" – в современном мире часто приходится делать выбор на автомате, и маркетологи используют это, предлагая "экономить" время и деньги через псевдоскидки.
2️⃣ Липовые уступки – продавцы используют контрастные предложения, сначала показывая очень дорогой товар, а потом менее дорогой, создавая иллюзию выгоды.
3️⃣ Играют на чувствах – магазины используют наши обещания детям, чтобы вынудить совершить дополнительные покупки.
4️⃣ "Так делают все" – создается иллюзия популярности товара через фиктивные продажи или инсценированные ситуации спроса.
5️⃣ Псевдо-экспертность – убеждение в том, что "эксперты" лучше знают, как управлять вашими деньгами, часто приводит к неудачным финансовым решениям.
6️⃣ Искусственный дефицит – создается ощущение нехватки товара через сообщения о других заинтересованных покупателях или ограниченные распродажи, стимулируя спешный выбор.
Как противостоять? Повышайте свою финансовую грамотность и всегда уделяйте время тщательному выбору. А какие уловки маркетологов заставили вас задуматься?
Вы когда-нибудь совершали покупки, о которых потом жалели? Может быть, в автосалоне вам "навязали" дополнительное оборудование на 100 тыс. рублей, или вы купили слишком дорогое платье. Вот как маркетологи заставляют нас сказать “да”:
1️⃣ "Мы подумали за вас" – в современном мире часто приходится делать выбор на автомате, и маркетологи используют это, предлагая "экономить" время и деньги через псевдоскидки.
2️⃣ Липовые уступки – продавцы используют контрастные предложения, сначала показывая очень дорогой товар, а потом менее дорогой, создавая иллюзию выгоды.
3️⃣ Играют на чувствах – магазины используют наши обещания детям, чтобы вынудить совершить дополнительные покупки.
4️⃣ "Так делают все" – создается иллюзия популярности товара через фиктивные продажи или инсценированные ситуации спроса.
5️⃣ Псевдо-экспертность – убеждение в том, что "эксперты" лучше знают, как управлять вашими деньгами, часто приводит к неудачным финансовым решениям.
6️⃣ Искусственный дефицит – создается ощущение нехватки товара через сообщения о других заинтересованных покупателях или ограниченные распродажи, стимулируя спешный выбор.
Как противостоять? Повышайте свою финансовую грамотность и всегда уделяйте время тщательному выбору. А какие уловки маркетологов заставили вас задуматься?
Увеличение долговой нагрузки: Стратегии управления задолженностью
В 2023 году количество дел по принудительному взысканию кредитов достигло почти 25 миллионов, превысив предыдущий год на 5 миллионов, согласно ФССП, общая сумма задолженности составила более 3 триллионов рублей. За два года количество россиян, имеющих пять и более кредитов, удвоилось. Обсудим методы избежания попадания в "долговую яму".
1️⃣ Экономия. Основа финансовой стабильности - сокращение несущественных расходов и поиск дополнительных источников дохода.
2️⃣ Приоритет - самый дорогой кредит. Начните с досрочного погашения кредита с самой высокой процентной ставкой, используйте Excel для точного планирования погашения.
3️⃣ Все свободные средства - на погашение кредита. После закрытия самого дорогого кредита направляйте освободившиеся средства на следующий.
4️⃣ Досрочное погашение в день платежа. Это позволит направить всю сумму на уменьшение основного долга.
⁉️ Снижение платежа или уменьшение срока. Выбор не имеет значения при увеличении суммы платежа, но снижение ежемесячного платежа дает "запас прочности".
🟢 Когда досрочное погашение невыгодно? При высоких процентных ставках по депозитам или высокой инфляции, так как долг обесценится самостоятельно. Для старых кредитов досрочное погашение может быть оправдано только с точки зрения психологического комфорта.
🔖 Банкротство - крайняя мера.
В 2023 году количество дел по принудительному взысканию кредитов достигло почти 25 миллионов, превысив предыдущий год на 5 миллионов, согласно ФССП, общая сумма задолженности составила более 3 триллионов рублей. За два года количество россиян, имеющих пять и более кредитов, удвоилось. Обсудим методы избежания попадания в "долговую яму".
1️⃣ Экономия. Основа финансовой стабильности - сокращение несущественных расходов и поиск дополнительных источников дохода.
2️⃣ Приоритет - самый дорогой кредит. Начните с досрочного погашения кредита с самой высокой процентной ставкой, используйте Excel для точного планирования погашения.
3️⃣ Все свободные средства - на погашение кредита. После закрытия самого дорогого кредита направляйте освободившиеся средства на следующий.
4️⃣ Досрочное погашение в день платежа. Это позволит направить всю сумму на уменьшение основного долга.
⁉️ Снижение платежа или уменьшение срока. Выбор не имеет значения при увеличении суммы платежа, но снижение ежемесячного платежа дает "запас прочности".
🟢 Когда досрочное погашение невыгодно? При высоких процентных ставках по депозитам или высокой инфляции, так как долг обесценится самостоятельно. Для старых кредитов досрочное погашение может быть оправдано только с точки зрения психологического комфорта.
🔖 Банкротство - крайняя мера.
Молодежь и родительский дом: тренд или проблема?
Оказывается, более 40% россиян в возрасте 19-24 лет по-прежнему живут с родителями, в то время как предыдущие поколения в их возрасте уже начинали создавать собственные семьи. Эта тенденция не уникальна только для России – она наблюдается и во многих других странах. Например, в США с родителями живут 33% молодых людей в возрасте 18-34 лет, в Бельгии и Франции – 45%, а в Польше и Испании – даже 64%.
Одной из основных причин такой ситуации является высокая стоимость недвижимости. Чтобы накопить на собственное жилье, среднему россиянину придется 9 лет копить всю свою зарплату, не тратя ни копейки даже на еду. Добавьте сюда высокие жилищно-коммунальные расходы и сложности с долгами – неудивительно, что многие молодые люди предпочитают оставаться с родителями.
Однако такой образ жизни имеет и свои негативные стороны. Молодежь, живущая с родителями, часто менее мотивирована искать хорошо оплачиваемую работу или заводить семью, что, в свою очередь, влияет на экономику страны, вызывая кадровый голод и снижая рождаемость.
Власти пытаются стимулировать молодежь к самостоятельной жизни, предлагая различные программы, включая льготную ипотеку для молодых семей, но эти меры пока не решают проблему в полной мере.
Тем не менее, важно помнить, что решение вопроса жилья – это не только задача государства, но и личная ответственность каждого. Обучение финансовой грамотности, умение зарабатывать, экономить и планировать свои расходы – ключевые навыки, которые помогут молодому поколению стать более независимым.
Оказывается, более 40% россиян в возрасте 19-24 лет по-прежнему живут с родителями, в то время как предыдущие поколения в их возрасте уже начинали создавать собственные семьи. Эта тенденция не уникальна только для России – она наблюдается и во многих других странах. Например, в США с родителями живут 33% молодых людей в возрасте 18-34 лет, в Бельгии и Франции – 45%, а в Польше и Испании – даже 64%.
Одной из основных причин такой ситуации является высокая стоимость недвижимости. Чтобы накопить на собственное жилье, среднему россиянину придется 9 лет копить всю свою зарплату, не тратя ни копейки даже на еду. Добавьте сюда высокие жилищно-коммунальные расходы и сложности с долгами – неудивительно, что многие молодые люди предпочитают оставаться с родителями.
Однако такой образ жизни имеет и свои негативные стороны. Молодежь, живущая с родителями, часто менее мотивирована искать хорошо оплачиваемую работу или заводить семью, что, в свою очередь, влияет на экономику страны, вызывая кадровый голод и снижая рождаемость.
Власти пытаются стимулировать молодежь к самостоятельной жизни, предлагая различные программы, включая льготную ипотеку для молодых семей, но эти меры пока не решают проблему в полной мере.
Тем не менее, важно помнить, что решение вопроса жилья – это не только задача государства, но и личная ответственность каждого. Обучение финансовой грамотности, умение зарабатывать, экономить и планировать свои расходы – ключевые навыки, которые помогут молодому поколению стать более независимым.