❌ Почти 90% отказов: как банки ужесточили выдачу товарных кредитов в ноябре 2025 года?

🔹 Доля отказов по POS-кредитам в ноябре 2025 года достигла рекордных 89,5%, увеличившись на 9,4 п.п. за год.

🔹 Лидерами по отказу стали южные и сибирские регионы: Ставропольский край (90,7%), Краснодарский край (90,4%), Омская область (90,2%).

🔹 Даже снижение ключевой ставки до 16% не вернуло на рынок «качественных» заемщиков.

В Москве и Санкт-Петербурге доля отказов выросла за год на 10,3 и 8,5 п.п. соответственно, что показывает, что ужесточение носит не региональный, а системный характер.

Получить кредит прямо в магазине стало почти невозможно, и стоит рассматривать альтернативы — накопительные схемы, рассрочку или сберегательные подходы.

🎥 ProБанки

🤔 Долги по профессии: почему самозанятые платят коллекторам больше, чем обычные заемщики?

👉 Средний ежемесячный платеж самозанятых должников банкам и МФО коллекторам достиг 6 870 рублей — это максимум за три года и на 23% выше, чем у «классических» заемщиков.

👉 При этом средняя сумма просроченного долга самозанятых (около 70 тыс. рублей) в три раза меньше, чем у обычных должников (217,3 тыс. рублей).

👉 С 1 октября 2025 года самозанятые получили право на кредитные каникулы раз в пять лет, что может помочь им реструктуризировать долги.

Парадокс в том, что самозанятые, имея меньший долг, платят коллекторам больше в относительном выражении, что может быть связано с их более стабильным, но невысоким доходом, который легче взыскивать регулярно.

Самозанятым стоит тщательнее оценивать долговую нагрузку и не забывать о новом праве на кредитные каникулы в случае потери доходов.

🎥 ProБанки

🚨 Карты с отсрочкой: почему реклама льготных периодов может скрывать долговые ловушки?

▪️ Депутаты предлагают усилить контроль за рекламой кредитных карт с длинным льготным периодом, так как их выдача за год выросла более чем на 40%, а продвижение создает иллюзию «бесплатных» денег.

▪️ На практике такие карты требуют безупречной дисциплины: после окончания льготного периода проценты начисляются на всю сумму задолженности, а скрытые комиссии (за снятие наличных, переводы, обслуживание) и резкий рост ставки при просрочке делают их рискованными.

▪️ Теоретически можно вращать долг между несколькими картами, но эта схема практически не оставляет права на ошибку и ведёт к долговой ловушке для неопытных пользователей.

Ключевой риск — начисление процентов после льготного периода не на остаток, а на всю изначальную сумму задолженности, что может привести к неожиданно высокой переплате.

Для пользователей это сигнал: внимательно читать договор, учитывать все комиссии и реалистично оценивать свою способность погасить долг до конца льготного периода.

🎥 ProБанки

💳 Карта, код, улыбка: как каждый четвёртый платёж в России стал бесконтактным?

🔸 В 2025 году каждый четвертый платеж через терминал в России совершался с помощью QR-кода, NFC или биометрии — доля таких операций выросла с 21,28% до 23,56%.

🔸 Биометрия лица совершила прорыв: ее доля выросла в 10 раз (до 0,49%), а в регионах «улыбкой» платят чаще, чем в Москве (0,51% против 0,4%).

🔸 Самыми активными пользователями новых технологий стали россияне 25–34 лет (29,63% их платежей), а старшее поколение (65+) использует их реже всего (11,09%).

Более 5,5 млн человек уже попробовали биометрию лица, из них 1,5 млн — активные пользователи сервиса «Оплата улыбкой», что показывает растущее принятие технологии.

Эти данные («Сбераналитика») отражают ускоряющийся переход от физических носителей (карт) к цифровым идентификаторам, где удобство и скорость становятся главными драйверами.

🎥 ProБанки

📉 Автокредиты в минусе: почему объем выдачи упал на треть в 2025 году?

👉 Объем выданных автокредитов в январе–ноябре 2025 года сократился на 34,2% к прошлому году, составив 1,38 трлн рублей, что связано с ростом ставок и введением утилизационного сбора.

👉 Лидеры по объемам — Москва (128,9 млрд рублей), Московская область (112,3 млрд) и Санкт-Петербург (77 млрд), но именно эти регионы показали и самое серьезное падение (до -41,2% в Ростовской области).

👉 Банки ужесточили требования к заемщикам, что привело к высокой доле отказов, и пока не готовы повышать аппетит к риску даже на фоне стабилизации ставок.

Ключевые факторы спада — не только дорогие деньги (рост рыночных ставок), но и фискальная нагрузка (утилизационный сбор), который напрямую повлиял на конечную стоимость авто и доступность кредита.

Получить одобрение на автокредит стало значительно сложнее, и стоит рассматривать альтернативы — накопление, покупку подержанного авто или участие в госпрограммах.

🎥 ProБанки

❗️Налоговый возврат для многодетных: как работает новая семейная выплата и кому она не поможет?

🔹 Семейная налоговая выплата позволяет каждому из родителей двух и более детей вернуть 7% от уплаченного НДФЛ, если доход на члена семьи не превышает 1,5 прожиточного минимума в регионе.

🔹 При зарплате обоих родителей на уровне МРОТ (22 440 рублей) семья может получить до 37,7 тыс. рублей в месяц (примерно по 18,8 тыс. на каждого), что станет ощутимой поддержкой.

🔹 Однако есть риски: при росте доходов льгота теряется, что может подталкивать к сокрытию заработка, а также не учитываются женатые несовершеннолетние дети или студенты до 23 лет.

Ключевое ограничение — выплата доступна только семьям с официальным доходом, что исключает самозанятых, неофициально работающих или получающих «серую» зарплату родителей.

Эта мера отражает попытку точечно поддержать именно работающие многодетные семьи, но также высвечивает классическую проблему социальных пособий: жёсткие критерии отсекают часть нуждающихся и создают «ловушку бедности».

🎥 ProБанки

❗️Ипотека для троих: как реформа семейной ипотеки разделит рынок жилья на «много» и «мало» детей (по данным НРА).

👉 Программа переходит от универсальной ставки (6%) к жесткой дифференциации: 4% для семей с тремя и более детьми, около 12% — для семей с одним ребенком.

👉 Изменения нацелены на сокращение бюджетных расходов и адресную демографическую поддержку, поскольку сегодня 69% всей ипотеки приходится на семейную программу.

👉 Ожидается всплеск спроса в конце 2025 года (рост выдач на 20-30%), за которым последует резкий спад в массовом сегменте, где до 90% покупок зависели от программы.

Поддержка многодетных семей усиливается, но ставка для самой массовой категории заемщиков (семьи с одним ребенком) может вырасти в 2 раза — с 6% до 12%, что существенно ужесточит требования к их доходам.

Если вы планируете ипотеку с господдержкой и у вас один ребенок, ключевое окно возможностей — до 1 февраля 2026 года. После этой даты стоимость кредита для вас вырастет значительно, а шансы на одобрение снизятся.

🎥 ProБанки

📉 Финансовый потолок: как дефицит капитала в 800 млрд рублей сдерживает прибыль банков (данные исследования Сбербанка).

▪️ Прибыль банков в 2025 году не повторит рекорд 2024-го (3,8 трлн руб.), ожидается снижение на 8-13%, до 3,3-3,5 трлн рублей.

▪️ Ключевое ограничение — дефицит капитала у системно значимых банков, семь из которых не выполняют норматив ЦБ без послаблений 2022 года.

▪️ В 2026 году сектор, вероятно, останется у «финансового потолка»: прогнозы по прибыли варьируются от 3,3 до 4+ трлн рублей на фоне необходимости наращивать капитал.

Для выхода на целевые нормативы достаточности капитала к 2027 году крупнейшим банкам придется ограничивать рискованное кредитование, пожертвовав частью потенциальной прибыли ради устойчивости.

Заемщикам стоит готовиться к более тщательной проверке платежеспособности, а инвесторам — к умеренным дивидендам от банковских акций, так как прибыль будет в первую очередь направляться на укрепление капитала.

🎥 ProБанки

🤔 Банкомат под подозрением: зачем регулятор ввел 9 критериев для выдачи денег и почему банки не готовы (по данным ЦБ).

🔸 С сентября 2025 года банки обязаны анализировать 9 критериев риска (звонки, время операции, снятие после получения кредита) перед выдачей наличных и вводить лимит в 50 тыс. руб. на 48 часов при подозрениях.

🔸 Внедрение правил тормозят технические сложности: отсутствие доступа к данным операторов связи, неясность в количестве признаков для блокировки и риск массовых ложных срабатываний.

🔸 ЦБ ввел мораторий на наказание банков за нарушения до конца года, так как полноценное внедрение требует модернизации ПО банкоматов и сложной IT-интеграции.

В 2024 году объем мошеннических операций вырос на 74%, до 27,5 млрд руб., но бездумная автоматическая блокировка по формальным признакам может парализовать легитимные операции миллионов клиентов.

Чтобы избежать блокировки, по возможности предупреждайте свой банк о планируемых операциях через приложение или службу поддержки.

🎥 ProБанки

🚫 Лимит доверия: почему ЦБ отбирает у банков «модельные» доходы и как это ударит по покупателям авто (по данным НСФР).

👉 С 1 января 2026 года банки лишатся права оценивать доходы заемщиков по внутренним моделям для автокредитов, переходя на строгие данные из «Цифрового профиля» или официальные справки.

👉 НСФР прогнозирует рост отказов до 40%, так как миллионы граждан (ИП, силовики, работники с серыми зарплатами) не имеют полных цифровых следов дохода.

👉 Изменения затронут 60-79% рынка новых автомобилей, проданных в кредит, и могут вызвать просадку продаж в I кв. 2026 года.

Реформа ударит по ключевому каналу продаж: в 2025 году 60-65% новых отечественных и 79% новых иномарок были куплены в кредит, и переход на «цифровой» доход без готовой инфраструктуры рискует заморозить этот рынок.

Лучшее окно для быстрого оформления — до конца 2025 года.

🎥 ProБанки

📊 Рекорд накоплений: как россияне заработали 9,5 трлн на вкладах и накопили 66 трлн рублей?

🔹 Объём рынка сбережений в России за 2025 год вырос на 15%, достигнув почти 66 трлн рублей.

🔹 Процентные доходы вкладчиков за год составят рекордные более 9,5 трлн рублей — это сопоставимо с объемом всех выданных кредитов физлицам.

🔹 Ключевой драйвер — рублёвые накопления, которые увеличились на 16,5%, до 62,5 трлн рублей.

Структурный сдвиг в поведении населения оказался сильнее динамики ставок: даже в период смягчения ДКП ЦБ сберегательная модель укрепилась, что обеспечило устойчивый рост рынка.

В 2026 году, несмотря на ожидаемое снижение ставок, сохраняйте финансовую дисциплину: прогноз роста рынка еще на 11% (до 73 трлн рублей) говорит о том, что накопления останутся приоритетом. Рассмотрите среднесрочные вклады для фиксации ещё привлекательных условий.

🎥 ProБанки