🚫 Наличные в минусе: почему россияне берут меньше, но крупнее?

👉 За 10 месяцев 2025 года рынок кредитов наличными рухнул на 47% по количеству и на 51% по объему, но средний чек вырос до 182 тыс. рублей.

👉 Москва лидирует по объему займов (37,22 млрд руб.), а в Севастополе выдают самые крупные кредиты (331 тыс. руб.).

👉 Полная стоимость кредита снизилась до 31,23%, что свидетельствует о росте конкуренции за качественных заемщиков.

Сокращение общего объема выдачи при росте среднего чека указывает на переход банков к более консервативной стратегии, что снижает риски сектора, но ограничивает потенциал доходности.

Рынок наличного кредитования проходит болезненную трансформацию — банки, отсекая ненадежных заемщиков, жертвуют объемом ради качества портфеля.

🎥 ProБанки

❗️Донги по QR: как Сбер открыл Вьетнам для российских туристов?

🔹 Сбер подключил оплату по QR-коду во Вьетнаме, охватив более 1 млн торговых точек по всей стране.

🔹 Сервис доступен через приложение «СберБанк Онлайн» с автоматической конвертацией рублей в донги.

🔹 Вьетнам стал восьмой страной в географии QR-платежей Сбера, усилив позиции банка в Азии.

Туристы получают прозрачный курс конвертации и защиту от спекуляций с наличными, экономя до 5-7% на комиссиях обменных пунктов.

Этот шаг Сбера — не просто техническое обновление, а стратегический ход на опережение в борьбе за платежный рынок Азии, где традиционно доминируют UnionPay и Visa. Банк демонстрирует готовность захватить нишу международных платежей в условиях санкционных ограничений.

🎥 ProБанки

📊 Деньги под ключ: что на самом деле ищут россияне в МФО?

👉 Для 44% заемщиков главный критерий — максимально возможная сумма займа, которую готова одобрить МФО.

👉 Каждого третьего (32%) клиента привлекают низкие проценты, а 30% ценят возможность продлить или досрочно погасить кредит.

👉 Если МФО отказывает, 32% клиентов сразу идут в другую микрофинансовую организацию.

Опрос Webbankir показывает, что только 9,4% клиентов обращают внимание на программы лояльности — большинство выбирает МФО по практическим критериям: сумма, стоимость и гибкость условий.

Российский рынок микрофинансирования достиг зрелости: клиенты научились выбирать осознанно, ставя на первое место не скорость получения денег, а базовые финансовые параметры.

🎥 ProБанки

❗️ Ипотечный маневр: как хотят изменить расчет пособий для семей с кредитом?

🔸 Депутаты предлагают вычитать ипотечные платежи из доходов семьи при расчете положенных пособий и соцпомощи.

🔸 Сейчас платежи по кредиту за единственное жилье не учитываются, из-за чего многие семьи формально не считаются малоимущими.

🔸 Инициатива поможет точнее оценить реальный уровень жизни и поддержать тех, кто большую часть дохода отдает банку.

Миллионы людей, которые объективно живут на грани прожиточного минимума, формально выходят за рамки критериев и лишаются помощи, — пояснил лидер партии ЛДПР Леонид Слуцкий.

Семьи с ипотекой, которые сегодня не могут получить господдержку из-за «формально» высокого дохода, смогут претендовать на пособия — система станет более справедливой.

🎥 ProБанки

🚨 Кредитный кризис: почему даже успешные россияне перестают платить по долгам?

▪️ Совокупная просрочка по кредитам физлиц достигла рекордных 1,5 трлн рублей, причем заемщики все чаще полностью прекращают платежи.

▪️ Просрочка по необеспеченным кредитам превысила 16%, а проблемные ипотечные кредиты в Сбере почти удвоились.

▪️ Более трети (34%) заемщиков с доходом 100-200 тыс. рублей уже допускают просрочки — это самая быстрорастущая группа риска.

Согласно данным «Выберу.ру», кризис сместился в средний класс — экономически активные россияне 30-40 лет, которые активно кредитовались в период низких ставок, теперь не справляются с выплатами.

Российский кредитный рынок столкнулся с системным кризисом платежеспособности, когда даже стабильные доходы не спасают от долговой ловушки. Сейчас для миллионов россиян кредиты становятся разрушительной силой, обнажая разрыв между формальными доходами и реальной платежеспособностью.

🎥 ProБанки

🤔 Поворот в судах: почему покупателей квартир перестали считать крайними в делах о мошенничестве?

👉 Раньше суды защищали покупателей: сделка купли-продажи считалась отдельной от мошеннических схем.

👉 Сейчас появились случаи, когда продавцы пытаются отменить сделку, заявляя о мошенничестве.

👉 Верховный суд впервые отказал пенсионерке в возврате квартиры, указав, что она осознавала свои действия.

За мошеннические схемы почему-то стал отвечать покупатель квартиры, который вряд ли вообще знал о договоренностях между продавцом и третьим лицом, — пояснил зампред комитета Госдумы по строительству Александр Аксененко.

Теперь продавцы не смогут легко отменить сделку, просто заявив о мошенничестве, без доказательств. Суд восстанавливает эту уверенность, напоминая, что сделка — это серьезное юридическое действие, а не временная договоренность.

🎥 ProБанки

💳 Кредитные лимиты тают: почему банки выдают карты с меньшими суммами?

🔹 Средний лимит по новым кредиткам упал до 100,5 тыс. рублей — минимум с октября 2022 года.

🔹 Банки массово одобряют карты с лимитами 50-200 тыс. рублей из-за новых правил «периода охлаждения».

🔹 Количество выданных карт растет (1,4 млн в октябре), но общая сумма выдач сокращается.

С 1 сентября 2025 года действует «период охлаждения» — заемщики могут передумать и выбрать меньший лимит, что снижает риски и для них, и для банков.

Банки переходят от агрессивного роста к разумной осторожности, выдавая больше карт, но с меньшими лимитами.

🎥 ProБанки

📊Неделя отчетности: какие компании раскроют результаты и как это повлияет на рынок?

👉 На неделе с 24 по 28 ноября 10 компаний представят отчетность — от девелопера «Самолет» до IT-группы «Астра».

👉 Ждут решений по дивидендам «Акрон» и крупным проектам «Газпрома».

👉 Ожидается волатильность валют: доллар в диапазоне 79–83 руб., индекс Мосбиржи — около 2700 пунктов.

Динамика недели будет зависеть от прогресса по мирному плану и санкциям, — отметили в «Финаме», связав рыночные перспективы с геополитической повесткой.

Отчеты Whoosh, «Циана» и «Озон Фармацевтики» покажут динамику потребления, а данные «РусГидро» и «Акрона» — состояние базовых секторов экономики. Наиболее интересные движения будут в бумагах компаний, превысивших ожидания по квартальной отчетности, особенно в IT и потребительском секторе.

🎥 ProБанки

🏠 Льготная ипотека для вторички: как изменятся правила покупки жилья на Дальнем Востоке и в Арктике?

🔸 С начала 2026 года «Дальневосточная и арктическая ипотека» заработает на вторичном рынке жилья.

🔸 Льготная ставка 2% годовых станет доступной в населенных пунктах, где нет новостроек.

🔸 Расширение программы поможет снизить финансовую нагрузку на жителей, особенно в районах с высокими ценами на некачественное жилье.

Мы прорабатываем такие правки в I кв. 2026 года, — сообщил министр Минвостокразвития Алексей Чекунков, подчеркнув важность программы для моногородов и арктических поселений.

Жители отдаленных поселков смогут покупать вторичное жилье по льготной ставке, там, где строительство новых домов не ведется, но цены остаются высокими. Вероятно, что в 2026-2027 годах программа простимулирует оживление рынка вторичного жилья в малых городах Дальнего Востока и Арктики, а также повысит мобильность кадров в этих регионах.

🎥 ProБанки

💳 Битва за наличные: как борьба с дропперами подняла цены на черном рынке?

▪️ Стоимость дропперских карт на черном рынке выросла в 5-10 раз и достигает 200-500 тыс. рублей.

▪️ Комиссия дроповодов увеличилась с 20% до 35-40% от суммы вывода.

▪️ Банки ежемесячно блокируют 330 тыс. подозрительных операций, а активность по заблокированным реквизитам падает в 40 раз.

Ужесточение контроля банков и введение уголовной ответственности до 6 лет лишения свободы создали дефицит «качественных» карт с чистой историей.

Мошеннический бизнес столкнулся с классическим законом рынка: при сокращении предложения и росте рисков цена незаконных услуг резко возрастает. К концу 2026 года рынок дропперских услуг сократится еще на 30-40%, а основными каналами для отмывания останутся криптовалюты и зарубежные платежные системы.

🎥 ProБанки

❗️Технологический суверенитет: как банки пересобирают платежную инфраструктуру?

👉 Крупные банки (Сбер, Т-Банк) уже завершили миграцию, средние используют гибридные решения, малые зависят от вендоров.

👉 Драйверы перехода: уход международных систем, требования ФЗ-58 и рост нагрузки (СБП — 4,6 млрд операций в квартал).

👉 Сроки полного перехода: 2-3 года для крупных банков, 3-5 лет для средних, более 5 лет для малых.

С 2025 года начинается вторая волна локализации — глубокая модернизация без прослоек совместимости, — отмечает Сергей Белов из Positive Technologies.

Банки создают устойчивую платежную экосистему, независимую от санкционных рисков, но сталкиваются со сложностями интеграции и нагрузочного тестирования. К 2027 году 80% транзакций будут обрабатываться на полностью локализованных системах, а российские вендоры займут 70% рынка финансового ПО.

🎥 ProБанки

💵 Кредитные сроки сокращаются: почему банки стали выдавать займы на меньшее время?

🔹 Средний срок потребительского кредита в октябре 2025 года снизился до 2,3 года после августовского пика в 3 года.

🔹 В Москве и Санкт-Петербурге продолжительность кредитов сократилась наиболее значительно — на 10-12% за месяц.

🔹 Банки ужесточили требования к заемщикам, предпочитая выдавать короткие кредиты для снижения рисков.

Аппетит к риску у банков и спрос на потребкредиты все еще находятся на низком уровне, — пояснил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Получить долгосрочный кредит становится сложнее, но короткие займы означают меньшую переплату и быстрее освобождение от долгового бремени.

🎥 ProБанки

⚡️ «Единая Россия» провела церемонию награждения лауреатов национальной премии «Человек труда», организованной партпроектом «Выбирай свое» и профильной ассоциацией производителей средств защиты. Замруководителя фракции Сергей Морозов подчеркнул, что именно люди труда обеспечивают развитие городов, предприятий и всей экономики страны.

По его словам, сейчас в план реализовать национальную премию «Человек труда» как долгосрочную программу, и найти ей место в новой народной программе «Единой России». @yozhiktoo

🤔 Биометрия на паузе: почему платежи по лицу и голосу впервые показали спад?

👉 Объем платежей по биометрии в III кв. 2025 года сократился на 15% — первый спад с начала наблюдений.

👉 Основной провайдер услуги — Сбербанк: сервисом «Оплата улыбкой» воспользовались 4,4 млн человек через 1,4 млн терминалов.

👉 Эксперты связывают спад с «технологической усталостью» и нейтрально-отрицательным восприятием биометрии.

После быстрого роста среди первых пользователей наступила стагнация из-за сопротивления основной массы потребителей.

Банки могут переориентироваться на альтернативные технологии — оплату ладонью или NFC, которые вызывают меньше психологического сопротивления.

🎥 ProБанки

🚨 Коллекторский бум: почему рекордные объемы долгов переданы на взыскание?

🔸 За 9 месяцев 2025 года банки и МФО передали коллекторам рекордные 1,2 трлн рублей просроченных долгов — рост 57,6%.

🔸 Доля МФО в агентском взыскании выросла до 35%, а кредиторы стали передавать долги уже через 35 дней просрочки.

🔸 К концу года объем взыскания может достичь 1,3 трлн рублей — абсолютный рекорд за всю историю рынка.

Ключевой драйвер — снижение качества кредитного портфеля, сформированного в период активного роста розничного кредитования, — поясняет гендиректор коллекторского агентства

Для заемщиков это означает, что с просрочкой будут работать быстрее и настойчивее, но раннее подключение коллекторов повышает шансы на договоренность о реструктуризации.

🎥 ProБанки

📈 Финтех-рекорд: как российский финтех зарабатывает на платежах и переводах?

▪️ Выручка топ-100 финтех-компаний выросла на 14,6%, достигнув 194,3 млрд рублей за три квартала 2025 года.

▪️ Лидеры роста: «ЮMoney» (20,9 млрд руб.), Saby (14,5 млрд руб.) и Benzuber (11,6 млрд руб.).

▪️ Самый быстрорастущий сегмент — международные переводы (+48,6%), благодаря высокому спросу в новых экономических условиях.

Рост обеспечивают платежные сервисы (+29,1%) и системы бухгалтерских расчетов (+22,7%) на фоне цифровизации малого бизнеса.

Российский финтех демонстрирует устойчивый рост в условиях трансформации финансового ландшафта, где цифровизация бизнеса и спрос на альтернативные платежные решения становятся основными драйверами. Ожидается сохранение годового роста на уровне 10-15%, несмотря на насыщение сегмента и усиление конкуренции.

🎥 ProБанки

📉 Банки притормозили: почему россиянам стали реже одобрять кредиты и карты?

👉 Объем выдачи потребительских кредитов за 10 месяцев сократился на 48,1%, автокредитов — на 33,9%, кредитных карт — на 51,1%.

👉 При этом средняя сумма кредита выросла: потребительского — до 160,4 тыс. руб., автокредита — до 1,5 млн руб.

👉 Банки ужесточили политику: средний лимит по кредиткам снизился на 24%, до 85,5 тыс. рублей.

Банки перешли от количества к качеству — выдают меньше кредитов, но в среднем на большие суммы и более проверенным заемщикам.

Получить кредит стало сложнее, особенно на небольшие суммы, но ставки для надежных клиентов могут быть более выгодными.

🎥 ProБанки

🏠 Льготная ипотека для вторички: смогут ли семьи покупать квартиры без роста цен?

🔹 Семейную ипотеку распространили на вторичное жилье в 901 городе с низким уровнем строительства.

🔹 Эксперты не ожидают резкого роста цен, так как вторичный рынок регулируется людьми, а не застройщиками.

🔹 В Москве разрыв цен значителен: двухкомнатная квартира на вторичке стоит 15,2 млн руб., в новостройке — 37 млн руб.

Бесконтрольно повышать цены, как делают застройщики, просто не получится, — считает аналитик Антон Рогачевский.

Расширение семейной ипотеки на вторичку — это компромисс между поддержкой строительной отрасли и реальными потребностями семей. Как отмечают эксперты, для многих регионов это единственная возможность улучшить жилищные условия.

🎥 ProБанки

🤔 Ипотечный барьер: почему лишь каждый десятый россиянин сможет накопить на взнос за 2 года?

👉 Только 8,3% работающих россиян способны накопить на 20%-ный взнос по ипотеке за два года.

👉 В Москве и Санкт-Петербурге этот показатель еще ниже — менее 7%, в Дагестане — всего 3,2%.

👉 Лидеры по доступности накоплений — Оренбургская область (19,2%), ХМАО (18,4%) и Коми (16,7%).

В 10 мегаполисах цена жилья с учетом ипотеки превысила 1 млн руб./м², а в Москве — 2 млн руб./м².

Ипотечная доступность достигла критической точки: разрыв между доходами и стоимостью жилья делает накопления невозможными для 92% работающего населения. Большинству россиян требуются программы с господдержкой или помощь родственников для входа в ипотеку.

🎥 ProБанки

📉 Кризис микрокредитов: почему МФО перестали расти после ужесточения ПДН?

🔸 Совокупный портфель займов МФО достиг 526,8 млрд руб., но темпы роста упали до минимальных 1,2% за квартал.

🔸 Кэптивные МФО (банковские и маркетплейсов) контролируют 48% рынка, но их выдачи сократились на 6 млрд руб.

🔸 Основная причина — ужесточение требований к долговой нагрузке (ПДН), отсекшее значительную часть заемщиков.

Снижение выдач и рост просрочки давят на рентабельность МФО, вынуждая формировать большие резервы.

Как отмечают эксперты, «даже качественные МФО демонстрируют падение рентабельности». К концу 2025 года объем выдач составит 2-2,2 трлн руб., а драйверами останутся аффилированные с банками и маркетплейсами МФО.

🎥 ProБанки

🏦 Спор банков и маркетплейсов: Набиуллину попросили вмешаться в конфликт.

▪️ Сергей Миронов направил обращение главе ЦБ с просьбой не допустить подавления конкуренции на рынке платежных услуг.

▪️ Банки выступают за запрет дифференциации цен в зависимости от способа оплаты, маркетплейсы защищают право на скидки.

▪️ Вопрос затрагивает интересы 85 млн покупателей и 1 млн предпринимателей, работающих на платформах.

Банки считают практику скидок недобросовестной конкуренцией, маркетплейсы называют ее законным инструментом развития бизнеса.

Конфликт между традиционными финансовыми институтами и цифровыми платформами вышел на уровень регуляторного обсуждения, где ЦБ предстоит найти баланс между защитой конкуренции и стабильностью финансовой системы. Исход этого спора определит правила игры на стыке электронной коммерции и финансовых услуг в ближайшие годы.

🎥 ProБанки