🚫 Риелторы предложили запретить покупку жилья на вторичном рынке за наличные.

Причины,

👉 В России участились случаи мошенничества при совершении сделок с жилой недвижимостью (речь идет о вторичном рынке).

👉 Из-за махинаций при купле/продаже жилья покупатели и продавцы теряют и деньги, и сами объекты.

👉 Потери физлиц оцениваются в 10-20 млрд рублей ежегодно, при этом 90% случаев обмана происходит при расчетах наличными.

Основная проблема сделок с наличными — отсутствие следов передачи денег, то есть исполнения условий договора купли-продажи. Также наличные часто используются в случаях, когда владелец квартиры не осознает, что продает ее под давлением мошенников.

Предлагается установить безналичный способ оплаты в качестве единственного возможного при продаже жилой недвижимости. Несоблюдение этого условия повлечет за собой ничтожность сделки.

🎥 ProБанки

☝️ Прежде чем расторгнуть договор ПДС даже в период охлаждения важно взвесить последствия. Мнение экспертов,

❌ Досрочное расторжение ведет к потере права на софинансирование не только по текущему, но и по всем будущим договорам — вернуть его невозможно.

❌ Участнику нужно вернуть налоговый вычет, если он его получал, а также нужно будет заплатить налог на инвестиционный доход.

❌ Как только человек начинает получать выплаты по договору ПДС, государство прекращает софинансирование. Если таких договоров было несколько, доплаты остановят по всем.

Взвешенно оцените все последствия, прежде чем закрывать свой ПДС-счет. Максимальная сумма софинансирования по программе — 360 тыс. рублей за 10 лет участия.

Получить сбережения можно в любой момент в особой жизненной ситуации, а также через 15 лет.

🎥 ProБанки

🚫 Банкоматы не принимают новые пятитысячные купюры.

🔸 С такой проблемой столкнулись клиенты, которые пользуются устройствами «Альфы» и ВТБ.

🔸 В Москве их могут не распознавать до 25% всех устройств.

🔸 Многие банкоматы нельзя перестроить под новые купюры из-за санкций, в этом случае банки проводят работы по замене АТМ.

Так, «Сбер» провел обновление программного обеспечения на своих банкоматах, благодаря чему 99% устройств принимают пятитысячную и сторублевую банкноты нового образца.

Чуть менее 1% приходится на банкоматы западных вендоров, которые «Сбер» выведет из эксплуатации до конца года.

🎥 ProБанки

🚨 Банк может заблокировать карту при подозрении на ее кражу.

❌ Блокировка в целях безопасности происходит после нескольких неудачных попыток ввода ПИН-кода;

❌ Также блокировка карты возможна при превышении суммы покупки установленного лимита;

❌ Во втором случае блокировка может произойти, если родители ограничили расходы своих детей.

Банки используют систему мониторинга транзакций. Она учитывает частоту операций и географическое положение. Когда с карты пытаются оплатить покупки, которые отличаются по этим показателям от привычных, система отклонит операцию.

Эксперты обращают внимание, что некоторые банковские карты не действуют в определенных регионах.

🎥 ProБанки

🏦 Более 25% россиян открыли вклад, узнав о нем из СМИ.

▪️ О новых предложениях респонденты чаще узнают из банковских приложений (74%) и рассылок (54%).

▪️ Telegram-каналы и соцсети мониторит треть (31%) опрошенных, большинство из них — в возрасте от 18 до 29 лет.

▪️ Федеральные каналы же чаще смотрят граждане в возрасте от 60 лет.

В современном мире существует огромное количество информации о финансовых продуктах, и порой она может быть избыточной и запутанной. Поэтому, чтобы эффективно управлять своими сбережениями, важно повышать уровень финансовой грамотности и следовать информации только из проверенных источников.

При этом 24% респондентов заявили, что информация в открытых источниках на их желание открыть вклад не повлияла.

🎥 ProБанки

❌ ЦБ продлил запрет на вывод брокерских средств недружественными нерезидентами.

🔸 Указанные ограничения официально продлят с 1 апреля, и они будут действовать следующие шесть месяцев;

🔸 Россияне и нерезиденты из дружественных стран смогут в течение месяца перевести на счета в зарубежных банках не более $1 млн или эквивалент в другой иностранной валюте;

🔸 Лимиты на перечисления через системы денежных переводов сохранятся на уровне $10 тыс. в месяц.

В декабре 2024 года отмечалось, что из-за снижения внутреннего фондового рынка активы нерезидентов на счетах российских брокеров превысили 2 трлн рублей, обновив трехлетний максимум. За квартал они увеличились на 14%, с начала года — более чем в полтора раза.

Ограничения касаются переводов со счетов, открытых физическими и юридическими лицами.

🎥 ProБанки

💳 Россияне смогут оплачивать услуги в Турции с помощью QR-кода через приложения российских банков. Заявления посла республики в РФ Танжу Билгич,

👉 Помимо такого вида оплаты, сейчас существуют специальные карты Letim, которыми российские туристы могут расплачиваться в Турции;

👉 Недавно появились компании в Турции, заключившие соглашения с российскими банками, что позволяет пополнять эти карты со счетов российских банков;

👉 Комиссия за пополнение, если и есть, то минимальна.

По его словам, перевести деньги на счет можно быстро через специальное мобильное приложение Letim, а оплачивать покупки в Турции без проблем.

Кроме того, Турция планирует вскоре урегулировать вопрос внедрения карт «МИР».

🎥 ProБанки

🤔 Страховые компании стали компенсировать потери от сокращения ипотеки новыми видами страховок.

🔸 В частности, «Согаз», «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», ВСК предлагают клиентам страхование при приобретении жилья в рассрочку.

🔸 Застройщики указывают, что около 70–75% застройщиков включают страхование жизни и здоровья в такие сделки.

🔸 Причина кроется в специфике рисков — при рассрочке квартира фактически продана, но деньги за нее еще не получены.

Впрочем, по мнению ЦБ, приобретение жилья в рассрочку — крайне рискованный инструмент, в частности, из-за непрозрачности правил продажи и скрытого роста долговой нагрузки покупателей.

В связи с этим есть вероятность, что в будущем будут приняты меры, которые ограничат использование рассрочки.

🎥 ProБанки

🚗 Западные автоконцерны могут вскоре вернуться в Россию, после чего конкуренция на рынке усилится, и цена на машины обрушится.

Мнение экспертов,

👉 Сейчас российский рынок фактически полностью отдан китайским производителям.

👉 Бренды из КНР заняли в РФ агрессивную позицию, они завышают цены и диктуют свои условия без оглядки на общепринятые бизнес-нормы.

👉 После возвращения западных брендов как минимум 50% дилеров захотят снова сотрудничать с европейскими и американскими производителями.

Это повлечет за собой жесткую конкуренцию, которая пойдет на пользу покупателям: цены на автомобили могут снизиться на 1–3 млн рублей в зависимости от бренда.

Не все китайские бренды выживут в новых условиях, но конкуренция точно заставит их пересмотреть свою стратегию. В выигрыше окажется потребитель.

🎥 ProБанки

❗️В феврале доля ипотечных кредитов по льготным программам достигла почти 90% в общем объеме выдачи всех жилищных кредитов.

▪️ Однако количество выданных льготных ипотек упало на 32% за год.

▪️ Объем выдачи также снизился на 31%.

▪️ Но увеличился размер ипотечного кредита по льготным программам — в среднем по стране +2%, до 5,28 млн рублей.

При этом на самые крупные суммы в феврале 2025 года льготную ипотеку брали жители Москвы (в среднем — на ₽7,37 млн), Санкт-Петербурга (₽6,47 млн) и Чечни (₽6,14 млн).

Средний срок, на который оформляли льготную ипотеку, снизился до 24 лет и 4 месяца (против 25 лет и 1 месяца год назад).

🎥 ProБанки

🤷‍♀️ Сохранение ключевой ставки на уровне 21% не отразилось на уровне доходности вкладов.

🔸 Максимальная ставка по вкладам в топ-20 банков России составила 22,6%. Минимальная — 15,24%.

🔸 В случае вкладов на полгода и год речь идет о 20,19% и 19,19% соответственно.

🔸 Средняя ставка по вкладам на срок 3 мес. составила 20,31%.

Накануне Банк России предупредил, что если ему не удастся довести инфляцию до целевых показателей, то ключевая ставка может снова вырасти.

Эксперты считают, что ставок по вкладам, приближающихся к 30%, жители РФ больше не увидят. Ставки же по кредитам будут уменьшаться намного медленнее, чем сам «ключ».

🎥 ProБанки

🙊 В ГД предложили обязать банки применять кодовое слово в общении с клиентами. Где и когда?

👉 В общении с клиентами по телефону;

👉 В мобильном приложении банка;

👉 При просьбе клиента осуществить перевод денежных средств на счет третьего лица.

Подобная мера поможет обезопасить россиян от финансовых злоумышленников, которые часто используют телефонную связь для обмана граждан.

Какие именно сигналы должны применять финансовые организации в такой ситуации, авторы инициативы уточнять не стали.

🎥 ProБанки

🚨 Налоговые органы усилят контроль за самозанятыми. О чем говорят эксперты?

👉 Фокус контрольных мероприятий будет направлен на выявлении нелегальной занятости, подмене трудовых отношений, сокрытии доходов;

👉 Возможно, будут проводить контрольные закупки, сравнивать данные о доходах самозанятых и их заказчиков, запрашивать выписки о движении средств по счетам, пояснения по ним;

👉 Добросовестным налогоплательщикам нечего опасаться, возможные изменения системы контроля не страшны тем, кто соблюдает закон.

Эксперты призывают избегать переводов крупных сумм между физлицами без объяснения цели — такие операции могут привлечь внимание налоговой. Лимит — 2,4 миллиона рублей в год являются «потолком» самозанятого.

При приближении к такому доходу стоит задуматься о переходе на другой налоговый режим, и здесь главное — не упустить момент.

🎥 ProБанки

❗️Выплаты топ-менеджерам крупнейших российских банков по итогам 2024 года выросли в 1,6 раза.

🔸 Сбербанк лидирует — 25,3 млрд рублей (+50% к 2023 году).

🔸 7,3 млрд рублей выплачено акциями (в 9 раз больше, чем год назад).

🔸 Акционные бонусы привязывают менеджмент к долгосрочным результатам.

Такие «долгосрочные вознаграждения, основанные на акциях, с расчетами долевыми инструментами», стимулируют долгосрочные взаимоотношения и ответственность менеджмента за свои действия.

Аналитики отмечают, что подобный рост отражает устойчивость сектора несмотря на санкции.

🎥 ProБанки

🤔 Банки начали объявлять о снижении ставок по ипотеки.

▪️ ВТБ снизил минимальный первоначальный взнос по рыночной ипотеке для зарплатных клиентов банка до 20% (было 30%).

▪️ Сбербанк готовит новое снижение ставок по рыночной ипотеке в ближайшее время.

▪️ Абсолют-банк снижает ставку по первичному рынку с 1 апреля до 27,2%.

По данным Банки.ру, 17 банков уже скорректировали тарифы в марте, но пока скромно — на 1-2 п.п.

Эксперты отмечают, что позитивная месячная динамика не должна вводить в заблуждение, массовым смягчение условий ипотечного кредитования пока не станет.

🎥 ProБанки

🏦 Мошенники отмывают деньги жертв через небольшие банки с уязвимыми системами безопасности.

❌ Злоумышленники заставляют жертв открывать счета в менее защищенных банках;

❌ Их убеждают перевести туда свои средства, после чего они выводятся из организации в обход ее менее развитой антифрод-системы;

❌ Кроме того, в небольших банках лимиты на вывод средств выше, чем у крупных игроков.

Для обхода систем контроля в малых банках мошенники часто используют выходные дни. В крупных же банках мониторинг сомнительных операций работает круглосуточно.

У небольших участников рынка явно недостаточно средств для инвестиций в новейшие технологии — в том числе в кибербезопасность.

🎥 ProБанки

👮 АСВ добилось блокировки средств сбежавших банкиров на территории 10 государств на сумму $163 млн.

Показатели агентства за 2024 год,

▪️ ₽5,5 млрд возвращено в конкурсную массу (+100% к 2023);

▪️ 90 возбужденных уголовных дел;

▪️ 71 обвинительный приговор.

АСВ увеличивает число зарубежных компаний, которые предоставляют судебное финансирование для розыска активов, и число детективов.

Агентство переходит в другие юрисдикции для того, чтобы находить активы и возвращать в Россию, а также начинает активную работу по возврату активов.

🎥 ProБанки

❌ В феврале 2025 года банки отклонили свыше 56% обращений за ипотекой. Предпосылки,

▪️ В январе и феврале банки выдали ипотеку на минимальные 127 и 227 млрд рублей.

▪️ По итогам февраля доля госпрограмм в объеме новой ипотеки 87,2% (+7,2 п.п. с декабря).

▪️ Ставки по рыночной ипотеке достигли рекордных 28,98% на новостройки и 29,39% на готовое жилье.

Учащение отказов в этой части связано с возросшей долговой нагрузкой заемщиков и отставанием динамики их доходов от инфляции.

Эксперты констатируют, что пул заемщиков «хорошего кредитного качества» уже исчерпан.

🎥 ProБанки

🚫 В России хотят ограничить срок банковских карт для иностранных граждан.

🔸 Для продления срока действия карты иностранцу нужно прибыть в офисе банка лично.

🔸 Подобный опыт применяется в Казахстане.

🔸 Там банки могут выпускать карты для нерезидентов со сроком действия не более 12 месяцев и не более пяти карт в одном банке.

По данным Банка России, ежемесячно дропперами становятся около 80 000 пользователей, где 25% от общего числа карт дропов приходится на иностранных граждан.

С начала 2024 года такие карты массово регистрируются на приезжих из стран СНГ.

🎥 ProБанки

🚨 Мошенники стали чаще использовать видеокружки для обмана контактов жертвы.

👉 Злоумышленники звонят в Whatsapp и Telegram по видео, для того чтобы сделать запись с лицом;

👉 Созданный на основе записи видеокружок используется для подтверждения подлинности фейкового аккаунта контактам человека;

👉 Видео в первоначальном виде могут отправить жертве без звука, либо сгенерировать несколько кружков с помощью ИИ, создав реалистичные дипфейки.

Мошенник также может получить доступ к трансляции экрана и увидеть коды из СМС, поступающие во время разговора.

Эксперты рекомендует отказаться от разговора с незнакомцами и от использования видеосвязи при звонках с незнакомых номеров.

🎥 ProБанки

❗️ С начала 2025 года россиянам возвращено более 1 млрд рублей со счетов мошенников.

▪️ Банки являются одними из участников всей системы противодействия мошенничеству.

▪️ В этой системе участвуют и операторы связи, маркетплейсы, МВД и государственные сервисы.

▪️ Однако законодательного закрепления обязанности по борьбе с дропами для всех банков нет.

Так, Сбер занимается работой по возврату средств со счетов дропов по своей [личной] инициативе, вырабатывая механизмы возврата денег, — зампред правления Сбербанка Станислав Кузнецов.

Отмечается, что аналогичную сумму удалось вернуть за весь 2024 год.

🎥 ProБанки