⛔️ Центробанка не поддержал идею собирать биометрию при выдаче микрозаймов. Мнение эксперта,

👉 В прошлом году на мошенничество россияне жаловались на 20% меньше, чем в 2023 году;

👉 Общий ущерб составил 63-64 млн рублей;

👉 При этом МФО вернули клиентам около 210 млн рублей после проверок и жалоб.

Эти цифры показывают несоразмерность и нецелесообразность такой обязательной меры, как биометрия для онлайн-займов. Потому что в ЕБС сейчас всего лишь три миллиона слепков, а клиентами МФО являются 10 млн человек. Это означает, что семь миллионов человек пойдут к нелегалам.

В то же время на внедрение системы сбора биометрии с клиентов МФО, если их среднее количество учесть на уровне 118 организаций, потребуется 200 млн рублей. Получается, что потраченные на механизм деньги несоразмерны с ущербом.

🎥 ProБанки

🏆 Forbes публикует новый рейтинг «100 надежных банков России».

🔸 Сбербанк является абсолютным рекордсменом среди российских банков по размеру полученной годовой чистой прибыли — 1,58 трлн рублей;

🔸 Второе место в рейтинге занимает банк ВТБ — в 2024 году банк заработал более 551,4 млрд рублей, что стало рекордом для группы;

🔸 Замыкает тройку лидеров Райффайзенбaнк, «дочка» австрийской банковской группы RBI — €873 млн.

В начале 2024 года мало кто прогнозировал, что банковский сектор второй год подряд будет переписывать рекорды чистой прибыли. Однако произошло именно это: по итогам года российские банки заработали 3,8 трлн рублей, почти на 20% больше, чем годом ранее.

Однако в 2025 году ситуация может измениться: как ожидают в ЦБ, расходы на резервирование и стоимость риска вырастут из-за постепенного «вызревания» более рисковых кредитов. Ситуация с платежеспособностью заемщиков в 2025 году станет одной из определяющих для результата сектора в целом.

🎥 ProБанки

🚗 Почти четверть россиян планируют в 2025 году купить автомобиль в кредит.

▪️ 60% рассматривают машины стоимостью до 2 млн рублей, 27% — от 2 млн до 3 млн рублей, а 10% — от 3 млн до 5 млн рублей.

▪️ Главным фактором для 64% россиян при выборе кредита является процентная ставка.

▪️ Возможность подать заявку или оформить кредит онлайн, а также скорость получения одобрения отметили по 18% аудитории.

При этом среди жителей Краснодара оказалось больше всего желающих приобрести авто в кредит в 2025 году — 39%. В Москве о таком желании заявили 26% опрошенных, а в Санкт-Петербурге — 27%.

Рост спроса на автокредиты может стимулировать рынок, но высокие процентные ставки и долговая нагрузка рискуют стать тормозом для экономики.

🎥 ProБанки

🚨 Жертв телефонных мошенников предложили внести в специальную базу, чтобы они не смогли повторно попасться на манипуляции злоумышленников.

👉 Если граждане из такого списка попытаются взять кредит или сделать перевод средств, то ресурс ЦБ «ФинЦЕРТ» подаст соответствующий сигнал финансовым организациям;

👉 Финансовые институты будут эффективно реагировать и не проводить операцию, пока не выяснят, насколько она добросовестная;

👉 Далее в оперативном режиме банк будет принимать решение по операции, на практике это может занять от пяти до 30 минут.

По задумке, база данных будет принадлежать ЦБ, поэтому никаких утечек быть не должно.

Отмечается, что никаких значимых ограничений для доверчивых людей власти вводить не будут. Речь идет об автоматической оценке их действий.

🎥 ProБанки

🤔 Свыше 60% опрошенных россиян не стали бы оформлять рассрочку от застройщика при покупке недвижимости.

👉 Так, 16% россиян указали, что не стали бы рисковать, поскольку у них есть сомнения в безопасности таких сделок.

👉 Еще 16% респондентов не подходят условия такого кредита, в частности, крупные суммы платежей при ограниченных сроках.

👉 Каждый десятый опрошенный насторожен тем, что подобные сделки не попадают под банковское регулирование и надзор Банка России.

Практически каждый четвертый респондент (23%) ожидает снижения ставок по ипотеке, еще 14% ждут возможностей по льготным программам.

По данным ЦБ, доля рассрочки от застройщика в продажах увеличилась с 20 до 40%. Широкое распространение подобных схем, по словам главы ЦБ, создает риски как для покупателей, так и для самих застройщиков.

🎥 ProБанки

🚘 Выдачи автокредитов по итогам февраля достигли рекордно низких уровней почти в 77 млрд рублей — это минимум за последние два года.

▪️ Средний чек по автокредитам также сокращается — в феврале он составил 1,2 млн рублей (-15% год к году).

▪️ При этом ПСК снижается уже четыре месяца подряд, ее средний показатель достиг 23,5%.

▪️ Средний срок автокредитов — также на минимальных уровнях: пять лет и четыре месяца.

Чтобы поддержать продажи, дилеры готовы пойти на скидки, которые уже доходят до 100–300 тыс. рублей.

Тем не менее до конца года цены неизбежно будут расти: импортные машины подорожают из-за высокого утильсбора, а мощностей нашего автопрома не хватает, чтобы полностью покрыть спрос со стороны россиян.

🎥 ProБанки

💵 Кассиры не могут выдавать покупателям сдачу банкнотами с серьезными повреждениями и загрязнениями. В частности,

▪️ Загрязнение поверхности любой из сторон банкноты, которое снижает яркость изображение на 6% и более;

▪️ Купюры, на которых есть более двух посторонних надписей, рисунков, печатей или пятен от 5 мм;

▪️ Купюры с разрывами краев от 7 мм, сквозными отверстиями, проколами от 4 мм. Их нельзя выдавать, даже если они склеены скотчем.

Банкноты или монеты с серьезными повреждениями, подлинность которых очевидна, можно бесплатно обменять на целые деньги в любом коммерческом банке.

В ЦБ пояснили, что если у вас в руках лишь жалкие фрагменты денег (меньше 55% первоначальной площади купюры), то увы — они деньгами уже не считаются.

🎥 ProБанки

🏠 С 1 апреля вторичное жилье по семейной ипотеке можно будет купить в 904 городах.

👉 В перечень вошли в том числе Воркута, Геленджик, Комсомольск-на-Амуре, Мурманск, Норильск.

👉 В Курской области семейная ипотека на вторичку предоставляется в восьми городах, в ДНР — в 51, в ЛНР — в 36 городах.

👉 После ожидаемого сезонного снижения в начале года в феврале спрос на ипотеку вновь стал расти.

Так, объем выданной Сбербанком ипотеки за февраль составил 126,2 млрд рублей (+80% за месяц). Портфель ипотеки в феврале вырос на 0,3%, до 11 трлн рублей.

Семейную ипотеку могут взять граждане России, у которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно. Жилье должно находиться в границах городов, где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество таких домов не превышает двух.

🎥 ProБанки

💳 ПСК по кредитным картам достигла в феврале 2025 года 46,6% (+2 п.п. за месяц).

🔸 Это наивысшее значение показателя за последний год.

🔸 При этом существенный рост ПСК фиксируется третий месяц подряд.

🔸 Год к году ПСК по кредитным картам в феврале 2025 года увеличилась еще значительнее — на 16,9 п.п. (в феврале 2024 года — 29,7%).

Наибольшее значение ПСК по кредитным картам в феврале 2025 года отмечено в Москве (47,6%), Московской области (47,4%), Санкт-Петербурге (46,9%), а также в Воронежской (46,8%) и Самарской (46,6%) областях.

Во многом это стало следствием мер Банка России для приведения ПСК к реальным рыночным значениям. В числе прочего речь идет о разрешении кредиторам временно не ограничивать ПСК в I кв. 2025 года, чтобы дать возможность банкам скорректировать данный показатель.

🎥 ProБанки

🚫 Риелторы предложили запретить покупку жилья на вторичном рынке за наличные.

Причины,

👉 В России участились случаи мошенничества при совершении сделок с жилой недвижимостью (речь идет о вторичном рынке).

👉 Из-за махинаций при купле/продаже жилья покупатели и продавцы теряют и деньги, и сами объекты.

👉 Потери физлиц оцениваются в 10-20 млрд рублей ежегодно, при этом 90% случаев обмана происходит при расчетах наличными.

Основная проблема сделок с наличными — отсутствие следов передачи денег, то есть исполнения условий договора купли-продажи. Также наличные часто используются в случаях, когда владелец квартиры не осознает, что продает ее под давлением мошенников.

Предлагается установить безналичный способ оплаты в качестве единственного возможного при продаже жилой недвижимости. Несоблюдение этого условия повлечет за собой ничтожность сделки.

🎥 ProБанки

☝️ Прежде чем расторгнуть договор ПДС даже в период охлаждения важно взвесить последствия. Мнение экспертов,

❌ Досрочное расторжение ведет к потере права на софинансирование не только по текущему, но и по всем будущим договорам — вернуть его невозможно.

❌ Участнику нужно вернуть налоговый вычет, если он его получал, а также нужно будет заплатить налог на инвестиционный доход.

❌ Как только человек начинает получать выплаты по договору ПДС, государство прекращает софинансирование. Если таких договоров было несколько, доплаты остановят по всем.

Взвешенно оцените все последствия, прежде чем закрывать свой ПДС-счет. Максимальная сумма софинансирования по программе — 360 тыс. рублей за 10 лет участия.

Получить сбережения можно в любой момент в особой жизненной ситуации, а также через 15 лет.

🎥 ProБанки

🚫 Банкоматы не принимают новые пятитысячные купюры.

🔸 С такой проблемой столкнулись клиенты, которые пользуются устройствами «Альфы» и ВТБ.

🔸 В Москве их могут не распознавать до 25% всех устройств.

🔸 Многие банкоматы нельзя перестроить под новые купюры из-за санкций, в этом случае банки проводят работы по замене АТМ.

Так, «Сбер» провел обновление программного обеспечения на своих банкоматах, благодаря чему 99% устройств принимают пятитысячную и сторублевую банкноты нового образца.

Чуть менее 1% приходится на банкоматы западных вендоров, которые «Сбер» выведет из эксплуатации до конца года.

🎥 ProБанки

🚨 Банк может заблокировать карту при подозрении на ее кражу.

❌ Блокировка в целях безопасности происходит после нескольких неудачных попыток ввода ПИН-кода;

❌ Также блокировка карты возможна при превышении суммы покупки установленного лимита;

❌ Во втором случае блокировка может произойти, если родители ограничили расходы своих детей.

Банки используют систему мониторинга транзакций. Она учитывает частоту операций и географическое положение. Когда с карты пытаются оплатить покупки, которые отличаются по этим показателям от привычных, система отклонит операцию.

Эксперты обращают внимание, что некоторые банковские карты не действуют в определенных регионах.

🎥 ProБанки

🏦 Более 25% россиян открыли вклад, узнав о нем из СМИ.

▪️ О новых предложениях респонденты чаще узнают из банковских приложений (74%) и рассылок (54%).

▪️ Telegram-каналы и соцсети мониторит треть (31%) опрошенных, большинство из них — в возрасте от 18 до 29 лет.

▪️ Федеральные каналы же чаще смотрят граждане в возрасте от 60 лет.

В современном мире существует огромное количество информации о финансовых продуктах, и порой она может быть избыточной и запутанной. Поэтому, чтобы эффективно управлять своими сбережениями, важно повышать уровень финансовой грамотности и следовать информации только из проверенных источников.

При этом 24% респондентов заявили, что информация в открытых источниках на их желание открыть вклад не повлияла.

🎥 ProБанки

❌ ЦБ продлил запрет на вывод брокерских средств недружественными нерезидентами.

🔸 Указанные ограничения официально продлят с 1 апреля, и они будут действовать следующие шесть месяцев;

🔸 Россияне и нерезиденты из дружественных стран смогут в течение месяца перевести на счета в зарубежных банках не более $1 млн или эквивалент в другой иностранной валюте;

🔸 Лимиты на перечисления через системы денежных переводов сохранятся на уровне $10 тыс. в месяц.

В декабре 2024 года отмечалось, что из-за снижения внутреннего фондового рынка активы нерезидентов на счетах российских брокеров превысили 2 трлн рублей, обновив трехлетний максимум. За квартал они увеличились на 14%, с начала года — более чем в полтора раза.

Ограничения касаются переводов со счетов, открытых физическими и юридическими лицами.

🎥 ProБанки

💳 Россияне смогут оплачивать услуги в Турции с помощью QR-кода через приложения российских банков. Заявления посла республики в РФ Танжу Билгич,

👉 Помимо такого вида оплаты, сейчас существуют специальные карты Letim, которыми российские туристы могут расплачиваться в Турции;

👉 Недавно появились компании в Турции, заключившие соглашения с российскими банками, что позволяет пополнять эти карты со счетов российских банков;

👉 Комиссия за пополнение, если и есть, то минимальна.

По его словам, перевести деньги на счет можно быстро через специальное мобильное приложение Letim, а оплачивать покупки в Турции без проблем.

Кроме того, Турция планирует вскоре урегулировать вопрос внедрения карт «МИР».

🎥 ProБанки

🤔 Страховые компании стали компенсировать потери от сокращения ипотеки новыми видами страховок.

🔸 В частности, «Согаз», «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», ВСК предлагают клиентам страхование при приобретении жилья в рассрочку.

🔸 Застройщики указывают, что около 70–75% застройщиков включают страхование жизни и здоровья в такие сделки.

🔸 Причина кроется в специфике рисков — при рассрочке квартира фактически продана, но деньги за нее еще не получены.

Впрочем, по мнению ЦБ, приобретение жилья в рассрочку — крайне рискованный инструмент, в частности, из-за непрозрачности правил продажи и скрытого роста долговой нагрузки покупателей.

В связи с этим есть вероятность, что в будущем будут приняты меры, которые ограничат использование рассрочки.

🎥 ProБанки

🚗 Западные автоконцерны могут вскоре вернуться в Россию, после чего конкуренция на рынке усилится, и цена на машины обрушится.

Мнение экспертов,

👉 Сейчас российский рынок фактически полностью отдан китайским производителям.

👉 Бренды из КНР заняли в РФ агрессивную позицию, они завышают цены и диктуют свои условия без оглядки на общепринятые бизнес-нормы.

👉 После возвращения западных брендов как минимум 50% дилеров захотят снова сотрудничать с европейскими и американскими производителями.

Это повлечет за собой жесткую конкуренцию, которая пойдет на пользу покупателям: цены на автомобили могут снизиться на 1–3 млн рублей в зависимости от бренда.

Не все китайские бренды выживут в новых условиях, но конкуренция точно заставит их пересмотреть свою стратегию. В выигрыше окажется потребитель.

🎥 ProБанки

❗️В феврале доля ипотечных кредитов по льготным программам достигла почти 90% в общем объеме выдачи всех жилищных кредитов.

▪️ Однако количество выданных льготных ипотек упало на 32% за год.

▪️ Объем выдачи также снизился на 31%.

▪️ Но увеличился размер ипотечного кредита по льготным программам — в среднем по стране +2%, до 5,28 млн рублей.

При этом на самые крупные суммы в феврале 2025 года льготную ипотеку брали жители Москвы (в среднем — на ₽7,37 млн), Санкт-Петербурга (₽6,47 млн) и Чечни (₽6,14 млн).

Средний срок, на который оформляли льготную ипотеку, снизился до 24 лет и 4 месяца (против 25 лет и 1 месяца год назад).

🎥 ProБанки

🤷‍♀️ Сохранение ключевой ставки на уровне 21% не отразилось на уровне доходности вкладов.

🔸 Максимальная ставка по вкладам в топ-20 банков России составила 22,6%. Минимальная — 15,24%.

🔸 В случае вкладов на полгода и год речь идет о 20,19% и 19,19% соответственно.

🔸 Средняя ставка по вкладам на срок 3 мес. составила 20,31%.

Накануне Банк России предупредил, что если ему не удастся довести инфляцию до целевых показателей, то ключевая ставка может снова вырасти.

Эксперты считают, что ставок по вкладам, приближающихся к 30%, жители РФ больше не увидят. Ставки же по кредитам будут уменьшаться намного медленнее, чем сам «ключ».

🎥 ProБанки