💳 Выдачи кредитных карт в России продолжают снижаться.

👉 В феврале 2025 года банки открыли россиянам всего 1,15 млн договоров на новые кредитные карты — это в два раза меньше, чем год назад.

👉 Февральские выдачи оказались на 6% ниже, чем в январе, который традиционно считается низким сезоном на рынке розничного кредитования.

👉 В то же время средний одобренный лимит по карте год к году вырос почти на четверть, а к январю 2025 года — на 8% (123 000 рублей).

Сами банкиры отмечают весомый вклад жесткого регулирования в темпы выдач новых кредитов: 2025 год по сравнению с 2023 и 2024 годами будет годом кредитной аскезы, то есть такого добровольного внешнего принуждения

Жесткая политика регулятора сделала процесс получения карт более сложным, снизилась доступность карт для клиентов с низким уровнем дохода и высокой закредитованностью.

🎥 ProБанки

📺Мобильные приложения крупных банков будут дополнены функционалом для пострадавших от мошенников с 1 октября 2025 года.

👉 Клиенты смогут оперативно заявлять о мошенническом переводе;

👉 Пострадавшие также смогут получить от банка электронную справку о такой операции для обращения в полицию;

👉 Все банки должны будут принимать обращения от граждан, которые через банкомат перевели наличные деньги на счета злоумышленников с помощью токенизированных карт.

Регулятор также подчеркнул, что с 29 марта этого года все банки также будут обязаны уведомлять родителей или законных представителей несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету ребенка.

Та самая «спецкнопка», которую ранее анонсировала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, в действии.

🎥 ProБанки

🚫 Около 70% МСП уйдут с ломбардного рынка при возвращении ограничений ПСК. О чем говорят эксперты?

▪️ Клиентами ломбардов на текущий момент являются 2-2,5 млн россиян.

▪️ Число ломбардов, зарегистрированных в реестре ЦБ РФ, составляет чуть больше 1,8 тыс.

▪️ 1 апреля 2025 года для ломбардов вернется ограничение полной стоимости кредитов (сейчас действует мораторий).

Эксперты считают, что в этом случае многие нуждающиеся в небольших займах граждане потеряют доступ к обслуживанию в ломбардах и будут вынуждены обращаться к нелегальным кредиторам, действия которых сложно проконтролировать или оспорить.

Интересно слышать от сторонников снятия ограничений ПСК про доступность кредитных средств, когда их «сотни процентов годовых» больше похожи на удавку, чем на помощь населению.

🎥 ProБанки

🙅‍♂️ Минюст и ФАС не согласны с концепцией единого платежного сервиса от ЦБ и Минфина. О чем идет речь?

👉 ЦБ предлагает на законодательном уровне закрепить единый QR, оператором будет НСПК, которая обеспечит к нему доступ всех платежных сервисов.

👉 При этом Минюст выступает за равные конкурентные условия между различными операторами услуг по предоставлению QR-кода.

👉 В ФАС призвали ЦБ и Минфин не дискриминировать доступ и условия функционирования платежных сервисов.

Представители консорциума банков неоднократно подчеркивали, что не в форм-факторе QR все дело, а в развитии новых платежных методов. Это может касаться и международных платежей.

Эксперты отмечают, что новый виток противостояния вокруг универсального QR показывает, что у консорциума еще есть шансы отстоять свой бизнес. Даже в Китае WeChat и Alipay оперируют независимыми QR, а государство регуляторно склоняет их к интероперабельности через роуминг QR и подключение к общему платежному свитчу.

🎥 ProБанки

🙈 30% россиян хотят самозапрета на оформление ипотеки по биометрии.

🔸 Аферистов больше всего боятся мужчины и женщины в возрасте от 45 до 55 лет — 56%, и молодые люди и девушки в возрасте от 18 до 25 лет — 37%.

🔸 Наибольшее доверие к использованию нового инструмента выразили женщины в возрасте от 30 до 45 лет — 78%.

🔸 32% признались, что не смогли разобраться в том, как будет работать новый закон.

Объясняем: биометрия не предполагает полного освобождения от сбора всех необходимых документов. Она лишь освобождает от получения отметки в ЕГРН о согласии подавать документы в электронном виде. Во всем остальном порядок оформления онлайн-сделки останется прежним.

Отмечается, что 60% респондентов заявили, что уже планируют использовать биометрию для оформления ипотеки.

🎥 ProБанки

📉 Средняя доходность по депозитам на сроках от трех месяцев до года опустилась ниже 20%.

▪️ Сильнее всего упали ставки по вкладам на полгода — с 17 февраля по 17 марта они сократились в среднем на 1,5 п.п. и достигли 20,4%.

▪️ Ставки по вкладам на год уменьшились почти на 1,3 п.п. и закрепились около 19,25%.

▪️ Доходность коротких депозитов на три месяца достигла 20,2% годовых, снизившись на 0,6 п.п. с середины февраля.

При этом сейчас рынок ориентирован именно на краткосрочные предложения: на трехмесячные депозиты приходится 35% продуктов, а на полугодовые вклады — четверть.

За прошедший месяц ставки по тем или иным вкладам упали почти у всех кредитных организаций из топ-10. Впрочем, клиенты всё еще могут найти выгодные предложения. Максимальные ставки в крупнейших банках составляют 23% годовых.

🎥 ProБанки

⛔️ Центробанка не поддержал идею собирать биометрию при выдаче микрозаймов. Мнение эксперта,

👉 В прошлом году на мошенничество россияне жаловались на 20% меньше, чем в 2023 году;

👉 Общий ущерб составил 63-64 млн рублей;

👉 При этом МФО вернули клиентам около 210 млн рублей после проверок и жалоб.

Эти цифры показывают несоразмерность и нецелесообразность такой обязательной меры, как биометрия для онлайн-займов. Потому что в ЕБС сейчас всего лишь три миллиона слепков, а клиентами МФО являются 10 млн человек. Это означает, что семь миллионов человек пойдут к нелегалам.

В то же время на внедрение системы сбора биометрии с клиентов МФО, если их среднее количество учесть на уровне 118 организаций, потребуется 200 млн рублей. Получается, что потраченные на механизм деньги несоразмерны с ущербом.

🎥 ProБанки

🏆 Forbes публикует новый рейтинг «100 надежных банков России».

🔸 Сбербанк является абсолютным рекордсменом среди российских банков по размеру полученной годовой чистой прибыли — 1,58 трлн рублей;

🔸 Второе место в рейтинге занимает банк ВТБ — в 2024 году банк заработал более 551,4 млрд рублей, что стало рекордом для группы;

🔸 Замыкает тройку лидеров Райффайзенбaнк, «дочка» австрийской банковской группы RBI — €873 млн.

В начале 2024 года мало кто прогнозировал, что банковский сектор второй год подряд будет переписывать рекорды чистой прибыли. Однако произошло именно это: по итогам года российские банки заработали 3,8 трлн рублей, почти на 20% больше, чем годом ранее.

Однако в 2025 году ситуация может измениться: как ожидают в ЦБ, расходы на резервирование и стоимость риска вырастут из-за постепенного «вызревания» более рисковых кредитов. Ситуация с платежеспособностью заемщиков в 2025 году станет одной из определяющих для результата сектора в целом.

🎥 ProБанки

🚗 Почти четверть россиян планируют в 2025 году купить автомобиль в кредит.

▪️ 60% рассматривают машины стоимостью до 2 млн рублей, 27% — от 2 млн до 3 млн рублей, а 10% — от 3 млн до 5 млн рублей.

▪️ Главным фактором для 64% россиян при выборе кредита является процентная ставка.

▪️ Возможность подать заявку или оформить кредит онлайн, а также скорость получения одобрения отметили по 18% аудитории.

При этом среди жителей Краснодара оказалось больше всего желающих приобрести авто в кредит в 2025 году — 39%. В Москве о таком желании заявили 26% опрошенных, а в Санкт-Петербурге — 27%.

Рост спроса на автокредиты может стимулировать рынок, но высокие процентные ставки и долговая нагрузка рискуют стать тормозом для экономики.

🎥 ProБанки

🚨 Жертв телефонных мошенников предложили внести в специальную базу, чтобы они не смогли повторно попасться на манипуляции злоумышленников.

👉 Если граждане из такого списка попытаются взять кредит или сделать перевод средств, то ресурс ЦБ «ФинЦЕРТ» подаст соответствующий сигнал финансовым организациям;

👉 Финансовые институты будут эффективно реагировать и не проводить операцию, пока не выяснят, насколько она добросовестная;

👉 Далее в оперативном режиме банк будет принимать решение по операции, на практике это может занять от пяти до 30 минут.

По задумке, база данных будет принадлежать ЦБ, поэтому никаких утечек быть не должно.

Отмечается, что никаких значимых ограничений для доверчивых людей власти вводить не будут. Речь идет об автоматической оценке их действий.

🎥 ProБанки

🤔 Свыше 60% опрошенных россиян не стали бы оформлять рассрочку от застройщика при покупке недвижимости.

👉 Так, 16% россиян указали, что не стали бы рисковать, поскольку у них есть сомнения в безопасности таких сделок.

👉 Еще 16% респондентов не подходят условия такого кредита, в частности, крупные суммы платежей при ограниченных сроках.

👉 Каждый десятый опрошенный насторожен тем, что подобные сделки не попадают под банковское регулирование и надзор Банка России.

Практически каждый четвертый респондент (23%) ожидает снижения ставок по ипотеке, еще 14% ждут возможностей по льготным программам.

По данным ЦБ, доля рассрочки от застройщика в продажах увеличилась с 20 до 40%. Широкое распространение подобных схем, по словам главы ЦБ, создает риски как для покупателей, так и для самих застройщиков.

🎥 ProБанки

🚘 Выдачи автокредитов по итогам февраля достигли рекордно низких уровней почти в 77 млрд рублей — это минимум за последние два года.

▪️ Средний чек по автокредитам также сокращается — в феврале он составил 1,2 млн рублей (-15% год к году).

▪️ При этом ПСК снижается уже четыре месяца подряд, ее средний показатель достиг 23,5%.

▪️ Средний срок автокредитов — также на минимальных уровнях: пять лет и четыре месяца.

Чтобы поддержать продажи, дилеры готовы пойти на скидки, которые уже доходят до 100–300 тыс. рублей.

Тем не менее до конца года цены неизбежно будут расти: импортные машины подорожают из-за высокого утильсбора, а мощностей нашего автопрома не хватает, чтобы полностью покрыть спрос со стороны россиян.

🎥 ProБанки

💵 Кассиры не могут выдавать покупателям сдачу банкнотами с серьезными повреждениями и загрязнениями. В частности,

▪️ Загрязнение поверхности любой из сторон банкноты, которое снижает яркость изображение на 6% и более;

▪️ Купюры, на которых есть более двух посторонних надписей, рисунков, печатей или пятен от 5 мм;

▪️ Купюры с разрывами краев от 7 мм, сквозными отверстиями, проколами от 4 мм. Их нельзя выдавать, даже если они склеены скотчем.

Банкноты или монеты с серьезными повреждениями, подлинность которых очевидна, можно бесплатно обменять на целые деньги в любом коммерческом банке.

В ЦБ пояснили, что если у вас в руках лишь жалкие фрагменты денег (меньше 55% первоначальной площади купюры), то увы — они деньгами уже не считаются.

🎥 ProБанки

🏠 С 1 апреля вторичное жилье по семейной ипотеке можно будет купить в 904 городах.

👉 В перечень вошли в том числе Воркута, Геленджик, Комсомольск-на-Амуре, Мурманск, Норильск.

👉 В Курской области семейная ипотека на вторичку предоставляется в восьми городах, в ДНР — в 51, в ЛНР — в 36 городах.

👉 После ожидаемого сезонного снижения в начале года в феврале спрос на ипотеку вновь стал расти.

Так, объем выданной Сбербанком ипотеки за февраль составил 126,2 млрд рублей (+80% за месяц). Портфель ипотеки в феврале вырос на 0,3%, до 11 трлн рублей.

Семейную ипотеку могут взять граждане России, у которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно. Жилье должно находиться в границах городов, где отсутствуют строящиеся многоквартирные дома или количество таких домов не превышает двух.

🎥 ProБанки

💳 ПСК по кредитным картам достигла в феврале 2025 года 46,6% (+2 п.п. за месяц).

🔸 Это наивысшее значение показателя за последний год.

🔸 При этом существенный рост ПСК фиксируется третий месяц подряд.

🔸 Год к году ПСК по кредитным картам в феврале 2025 года увеличилась еще значительнее — на 16,9 п.п. (в феврале 2024 года — 29,7%).

Наибольшее значение ПСК по кредитным картам в феврале 2025 года отмечено в Москве (47,6%), Московской области (47,4%), Санкт-Петербурге (46,9%), а также в Воронежской (46,8%) и Самарской (46,6%) областях.

Во многом это стало следствием мер Банка России для приведения ПСК к реальным рыночным значениям. В числе прочего речь идет о разрешении кредиторам временно не ограничивать ПСК в I кв. 2025 года, чтобы дать возможность банкам скорректировать данный показатель.

🎥 ProБанки

🚫 Риелторы предложили запретить покупку жилья на вторичном рынке за наличные.

Причины,

👉 В России участились случаи мошенничества при совершении сделок с жилой недвижимостью (речь идет о вторичном рынке).

👉 Из-за махинаций при купле/продаже жилья покупатели и продавцы теряют и деньги, и сами объекты.

👉 Потери физлиц оцениваются в 10-20 млрд рублей ежегодно, при этом 90% случаев обмана происходит при расчетах наличными.

Основная проблема сделок с наличными — отсутствие следов передачи денег, то есть исполнения условий договора купли-продажи. Также наличные часто используются в случаях, когда владелец квартиры не осознает, что продает ее под давлением мошенников.

Предлагается установить безналичный способ оплаты в качестве единственного возможного при продаже жилой недвижимости. Несоблюдение этого условия повлечет за собой ничтожность сделки.

🎥 ProБанки

☝️ Прежде чем расторгнуть договор ПДС даже в период охлаждения важно взвесить последствия. Мнение экспертов,

❌ Досрочное расторжение ведет к потере права на софинансирование не только по текущему, но и по всем будущим договорам — вернуть его невозможно.

❌ Участнику нужно вернуть налоговый вычет, если он его получал, а также нужно будет заплатить налог на инвестиционный доход.

❌ Как только человек начинает получать выплаты по договору ПДС, государство прекращает софинансирование. Если таких договоров было несколько, доплаты остановят по всем.

Взвешенно оцените все последствия, прежде чем закрывать свой ПДС-счет. Максимальная сумма софинансирования по программе — 360 тыс. рублей за 10 лет участия.

Получить сбережения можно в любой момент в особой жизненной ситуации, а также через 15 лет.

🎥 ProБанки

🚫 Банкоматы не принимают новые пятитысячные купюры.

🔸 С такой проблемой столкнулись клиенты, которые пользуются устройствами «Альфы» и ВТБ.

🔸 В Москве их могут не распознавать до 25% всех устройств.

🔸 Многие банкоматы нельзя перестроить под новые купюры из-за санкций, в этом случае банки проводят работы по замене АТМ.

Так, «Сбер» провел обновление программного обеспечения на своих банкоматах, благодаря чему 99% устройств принимают пятитысячную и сторублевую банкноты нового образца.

Чуть менее 1% приходится на банкоматы западных вендоров, которые «Сбер» выведет из эксплуатации до конца года.

🎥 ProБанки

🚨 Банк может заблокировать карту при подозрении на ее кражу.

❌ Блокировка в целях безопасности происходит после нескольких неудачных попыток ввода ПИН-кода;

❌ Также блокировка карты возможна при превышении суммы покупки установленного лимита;

❌ Во втором случае блокировка может произойти, если родители ограничили расходы своих детей.

Банки используют систему мониторинга транзакций. Она учитывает частоту операций и географическое положение. Когда с карты пытаются оплатить покупки, которые отличаются по этим показателям от привычных, система отклонит операцию.

Эксперты обращают внимание, что некоторые банковские карты не действуют в определенных регионах.

🎥 ProБанки

🏦 Более 25% россиян открыли вклад, узнав о нем из СМИ.

▪️ О новых предложениях респонденты чаще узнают из банковских приложений (74%) и рассылок (54%).

▪️ Telegram-каналы и соцсети мониторит треть (31%) опрошенных, большинство из них — в возрасте от 18 до 29 лет.

▪️ Федеральные каналы же чаще смотрят граждане в возрасте от 60 лет.

В современном мире существует огромное количество информации о финансовых продуктах, и порой она может быть избыточной и запутанной. Поэтому, чтобы эффективно управлять своими сбережениями, важно повышать уровень финансовой грамотности и следовать информации только из проверенных источников.

При этом 24% респондентов заявили, что информация в открытых источниках на их желание открыть вклад не повлияла.

🎥 ProБанки