🚫 Банкам запретят чрезмерно завышать ставки по ипотеке вплоть до 100%.

Сейчас средний уровень полной стоимости жилищных кредитов для топ-10 банков составляет порядка 29–30%.

Это значит, что банки должны предлагать ставки не более 40% — пока же действует мораторий на это правило.

Сейчас же, если человек берет 12 млн рублей по льготной ипотеке и еще 12 млн рублей — по рыночной (в случае комбоипотеки), и банк завышает ставку по второй части до 100%, то средняя ставка уже составляет 53%.

С 1 апреля 2025 года полная стоимость кредита не сможет больше, чем на треть, превышать среднерыночные значения.

Банкам придется снижать ставки. Вероятно, это позволит большему числу людей взять ипотеку, что поможет развитию рынка недвижимости.

🎥 ProБанки

🏦 76,8% крупных банков не ждут оттока вкладчиков, если ключевая ставка в России резко пойдет вниз.

▪️ На 1 января 2025 года средства населения в банках составляли 57,5 трлн рублей;

▪️ 70,3% из которых, или 40,44 трлн рублей, приходится на срочные вклады с начислением процентов;

▪️ За 2024 год остатки на счетах и депозитах увеличились на рекордные 11,85 трлн рублей, или 26,1%.

Эксперты отмечают, что ситуация в банковском секторе достаточно стабильна, и даже в случае существенного снижения ставок быстрый отток маловероятен.

При этом, согласно исследованию НКР и «Б1», 55,2% участников опроса ожидают роста чистой прибыли банков в 2025 году, еще 3,4% — значительного.

🎥 ProБанки

📉 Устойчивое снижение инфляции в России начнется лишь во II полугодии 2025-го. О чем говорят эксперты?

👉 В ЦБ отмечают, что уже сейчас появились признаки, указывающие на замедление роста цен, но устойчивость этого процесса пока под вопросом.

👉 По заявлениям главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, пик годовой инфляции придется на апрель-май, а к концу 2025-го она будет на уровне 7–8%.

👉 Тем временем по итогам февраля рост цен превысил 10% (по отношению к февралю 2024-го).

Снижению инфляции сейчас способствует укрепление курса рубля. С начала года российская нацвалюта окрепла на 15% — на 12 марта она была на уровне 86,5 рублей за $1.

Кроме того, благодаря высоким ставкам люди наконец меняют свою модель потребления: они предпочитают больше сберегать, меньше брать кредитов и меньше тратить. В итоге инфляционные ожидания охлаждаются.

🎥 ProБанки

🧑‍🎓 Льготные образовательные кредиты под 3% уже с 2025 года будут выдаваться только на приоритетные для экономики РФ направления. Заявления главы Минобрнауки Валерия Фалькова,

👉 За последние десятилетия сложились диспропорции в системе подготовки специалистов, в стране наблюдается дефицит специалистов практически во всех отраслях.

👉 При этом более трети кредитов выдаются на платное обучение экономистов и юристов, что явно не соответствует запросу на кадры.

👉 Механизм льготного образовательного кредита должен быть прежде всего на инженерные направления.

Министерство надеется получить полномочия по регулированию приема на платные места. Ведомство не устраивает ситуация, когда при отсутствии бюджетных мест по специальности недобросовестные вузы продолжают принимать студентов на платные места.

Это может привести к сокращению числа юристов и экономистов на рынке труда, одновременно стимулируя рост специалистов в технических и инженерных областях, что в долгосрочной перспективе укрепит кадровый потенциал ключевых отраслей экономики.

🎥 ProБанки

🏠 Ипотека после ожидаемого сезонного снижения в начале года в феврале вернулась к росту. Данные приводит Frank RG,

🔸 В феврале было выдано 218,9 млрд рублей ипотечных кредитов (+80% за месяц);

🔸 Превалирующую долю в выдаче занимает первичная ипотека — за счет господдержки;

🔸 Вторичный рынок также растет — доля в совокупном объеме выданных кредитов за месяц выросла на 4 п.п., достигнув в феврале 25%.

Предполагается, что в 2025 году программа семейной ипотеки в некоторых регионах будет включать вторичное жилье.

По мнению экспертов, доли ипотеки на вторичное жилье увеличится до 30-40% уже в первый год реализации этого предложения.

🎥 ProБанки

🧑‍⚖️ ЦБ сохранит ключевую ставку на уровне 21% по итогам заседания 21 марта. О чем говорят эксперты?

👉 Рост цен замедляется, но очень постепенно (за первую неделю марта +0,11% — это вдвое меньше, чем за неделю с 18 по 24 февраля).

👉 В феврале объем выданных юрлицам ссуд уменьшился в полтора раза по сравнению с январем — это «плюс» в борьбы с инфляцией.

👉 В темпах инфляции еще не полностью отразилось укрепление рубля с начала года почти на 25% (его курс сейчас находится вблизи отметки ₽86,5 за $1).

Замедление розничного и корпоративного кредитования позволит рассмотреть снижение ключевой уже на следующем заседании — 25 апреля.

Аналитики уверены, что до конца полугодия тренд на замедление инфляции продолжится. Ситуацию поддержит сезонный фактор: весной в РФ дешевеют овощи и фрукты, а также зерновая продукция.

🎥 ProБанки

💵 ЦБ РФ второй месяц подряд фиксирует чистый отток средств россиян из иностранных банков.

После событий 2022-го ряд российских граждан вывели свои средства за рубеж и провели какое-то время за границей.

Сейчас, когда стабилизировалась ситуация, та часть денег, которую люди использовали в качестве средств платежа, они пытаются перевести обратно в Россию.

В абсолютных цифрах общее количество переводов за рубеж также снижается. Если еще в 2022-м россияне вывели свыше 2 трлн рублей, то в 2024-м — уже 625 млрд рублей.

Сейчас очень выгодно инвестировать просто в рубль за счет высоких ставок по депозитам.

Эксперты считают, что если ситуация пойдет в сторону мирного договора по Украине, россияне по мере снижения санкционных рисков могут опять возвращать средства в иностранные банки.

🎥 ProБанки

🏦 ЦБ РФ повысил прогноз по прибыли банков на 2025 год до 3-3,5 трлн рублей. Другие показатели,

▪️ Прибыль банковского сектора в 2026 году составит 3,2-3,8 трлн рублей (рекорд по прибыли в 3,8 трлн рублей был в 2024 году).

▪️ Чистая процентная маржа банков в 2025 году составит 4-4,4% (прогноз сохранен).

▪️ Стоимость риска по корпоративному портфелю в 2025 году ожидается на уровне 0,8-1,2%, розничному — 2,5-2,9% (прогнозы остались неизменными).

Диапазон прироста необеспеченного кредитования снижен до уровня от -1 до +4% против раннего прогноза от 4% до 9%.

Регулятор считает, что жесткие ДКУ и макропруденциальные меры приведут к сокращению как спроса на потребительские ссуды, так и выдач в сегментах с высоким ПДН.

🎥 ProБанки

🤔 Банк России опубликовал список схем и уловок, которые банки больше не могут использовать для привлечения клиентов.

🚫 Банки не имеют права получать вознаграждение от застройщика за установление пониженной ставки по ипотеке, если это ведет к завышению стоимости квартиры.

🚫 Кэшбэк за покупку жилья больше нельзя засчитывать как часть первоначального взноса.

🚫 Банк России запретил размещать деньги на аккредитивах дольше 30 дней.

Предлагая клиенту заплатить комиссию за скидку по ставке, банки должны разъяснить, какая разница в полной стоимости кредита со скидкой и без нее. Если заемщик погасит ипотеку досрочно, банк должен вернуть неиспользованную комиссию. С 1 июля опция снижения ставки за комиссию будет запрещена полностью.

Если заемщик столкнулся с одной из описанных схем, он может обратиться с жалобой в ЦБ, а в случае материального ущерба — к финансовому омбудсмену; если размер ущерба более 500 тысяч рублей, необходимо обращаться в суд.

🎥 ProБанки

🤯 У россиян перестали работать турецкие карты Ininal.

▪️ Пользователи жалуются, что платежи больше не проходят ни в интернете, ни в магазинах.

▪️ Кроме того, счета нельзя пополнить переводом с карт российских банков и через «Золотую корону».

▪️ Карта была бесплатной и оформлялась онлайн при наличии загранпаспорта и российского номера телефона без необходимости посещения Турции.

Среди причин заморозки средств турецкие СМИ называют недавний арест основателя компании Эркана Корка.

Эксперты отмечают, что в ближайшей перспективе возвратить денежные средства, если они заблокированы в результате возбуждения уголовного дела, не представляется возможным.

🎥 ProБанки

🤔 Россиянам для получения онлайн-займа придется подтвердить личность по биометрии.

👉 При каждом дистанционном оформлении кредита или займа МФО должны будут подтверждать личность клиента с помощью «Госуслуг» и по биометрии из ЕБС.

👉 При этом использование биометрии не будет обязательным для россиян.

👉 У них остается возможность получить ссуду при личном посещении микрофинансовой организации.

Предлагаемое нововведение усложнит доступ мошенников к финансовым услугам и снизит число случаев, когда займы оформляются с использованием чужих персональных данных.

В отличие от пароля, который можно взломать, угадать или украсть, биометрия физически привязана к человеку — это делает её более надежным способом защиты.

🎥 ProБанки

📞 В МВД предупредили о мошеннической схеме с перерасчетом за коммунальные услуги.

❌ Злоумышленники звонят и представляются сотрудниками управляющей компании.

❌ Аферисты предлагают уменьшить квартплату, пересчитав оплату по квитанции.

❌ Цель таких мошенников — получить персональные данные, чтобы использовать их, например, для дальнейшего запугивания кредитами и кражей квартиры.

Не верьте. Это мошенничество, — подчеркнули правоохранители.

В основном жертвами злоумышленники выбирают пенсионеров.

🎥 ProБанки

🤑 Общий объем рублевых сбережений россиян в банках по итогам февраля достиг 54,2 трлн рублей (+2,1% за месяц). Оценка ВТБ,

👉 Несмотря на локальную корректировку ставок на рынке в феврале, «время вкладчика» продолжается;

👉 Даже в случае перехода ЦБ к смягчению денежно-кредитной политики, уровень ставок будет оставаться высоким, и вкладчики продолжат делать накопления;

👉 Чтобы в конце года получить неплохой пассивный доход, сейчас еще можно зафиксировать ставку свыше 20%.

По итогам I полугодия 2025 года рынок сбережений в России превысит 60 трлн рублей, а по итогам всего года — 68 трлн рублей.

По расчетам аналитиков банка, россияне смогут заработать рекордные 9 трлн рублей процентного дохода.

🎥 ProБанки

🏠 «Семейной ипотекой» на вторичное жилье смогут воспользоваться жители более 800 городов России.

С 1 апреля 2025 года льготная программа будет распространена на вторичный рынок в городах, где ведется строительство не более двух домов.

Купить квартиру на вторичном рынке по ставке до 6% годовых смогут семьи, имеющие ребенка в возрасте до шести лет включительно, и только один раз.

Из крупнейших городов можно выделить Комсомольск-на-Амуре, Орехово-Зуево, Братск, Щелково, Норильск, Волгодонск, Сызрань, Геленджик, Электросталь, Серпухов.

Как видно, в список попадают города, например, Московской области, границы которых довольно условны.

Как отмечают эксперты, расширение льготной программы на вторичное жилье отчасти может привести к росту цен на «вторичку» до 8-10%.

🎥 ProБанки

❗️Власти в 2024 году направили на обслуживание госдолга рекордные 2,3 трлн рублей.

🔸 Госдолг в РФ в прошлом году вырос на 14% — до 29 трлн рублей.

🔸 Теперь государственные заимствования составляют 14,5% от ВВП России.

🔸 Основной рост идет за счет внутреннего долга. За прошлый год он увеличился на 14% — до 23,7 трлн рублей.

Направленные на погашение госдолга в прошлом году средства — действительно крупная сумма даже в масштабах бюджета — 5% от всех трат. При этом, если сравнивать нас с другими странами БРИКС, ЕАЭС и G20, у России один их самых низких показателей.

А у многих гигантов мировой экономики значение госдолга гораздо выше. Например, в США общий объем по отношению к ВВП составляет более 120%, в Китае — около 80%, а в Германии — порядка 60%.

🎥 ProБанки

📉 Динамика роста числа банкротств россиян упадет в 2025 году на 15-25% из-за высокой ключевой ставки. О чем говорят эксперты?

👉 В январе отказы в кредитах получили 95 обратившихся россиян из ста. Одобрено фактически только 5% заявок.

👉 При этом размер просрочки по потребкредитам вырос в полтора раза и достиг 150 млрд рублей.

👉 Просрочка по ипотечным кредитам увеличилась на 57% в 2024 году в сравнении с 2023 годом (и превысила 108 млрд рублей).

Причина таких цифр по отказам и просрочке — в нежелании банков реструктурировать долги и выдавать новые кредиты из-за высокой долговой нагрузки клиентов.

Позитивные изменения в части банкротств физлиц будут только статистически. Достигнутый же уровень набранных кредитов и ипотек вкупе с невозможностью пересчитать кредитный продукт еще долго будет «аукаться» в виде увеличения объемов просрочек.

🎥 ProБанки

👛 В 2024-м в России завершилось почти 36 тыс. процедур внесудебного банкротства — им списали долги на 17,4 млрд рублей.

▪️ Эта сумма оказалась почти в 5,5 раза выше того, что было в 2023-м.

▪️ При этом более половины процедур в прошлом году прошли люди, получающие пенсии (16 тыс.) и социальные пособия (2,7 тыс.).

▪️ Всего за период существования внесудебного банкротства с сентября 2020-го по конец 2024 года стартовали 85 тыс. процедур с суммой долга почти 40 млрд рублей.

Внесудебная процедура направлена на адресную помощь социально уязвимым гражданам, которые столкнулись с финансовыми трудностями. Этот механизм позволяет освободиться от непосильных долгов только добросовестным гражданам.

С ноября 2023 года механизм расширили на пенсионеров, семей с детьми и всех граждан, которые не могут расплатиться с долгами более семи лет.

🎥 ProБанки

💳 Выдачи кредитных карт в России продолжают снижаться.

👉 В феврале 2025 года банки открыли россиянам всего 1,15 млн договоров на новые кредитные карты — это в два раза меньше, чем год назад.

👉 Февральские выдачи оказались на 6% ниже, чем в январе, который традиционно считается низким сезоном на рынке розничного кредитования.

👉 В то же время средний одобренный лимит по карте год к году вырос почти на четверть, а к январю 2025 года — на 8% (123 000 рублей).

Сами банкиры отмечают весомый вклад жесткого регулирования в темпы выдач новых кредитов: 2025 год по сравнению с 2023 и 2024 годами будет годом кредитной аскезы, то есть такого добровольного внешнего принуждения

Жесткая политика регулятора сделала процесс получения карт более сложным, снизилась доступность карт для клиентов с низким уровнем дохода и высокой закредитованностью.

🎥 ProБанки

📺Мобильные приложения крупных банков будут дополнены функционалом для пострадавших от мошенников с 1 октября 2025 года.

👉 Клиенты смогут оперативно заявлять о мошенническом переводе;

👉 Пострадавшие также смогут получить от банка электронную справку о такой операции для обращения в полицию;

👉 Все банки должны будут принимать обращения от граждан, которые через банкомат перевели наличные деньги на счета злоумышленников с помощью токенизированных карт.

Регулятор также подчеркнул, что с 29 марта этого года все банки также будут обязаны уведомлять родителей или законных представителей несовершеннолетних клиентов в возрасте от 14 до 18 лет о выдаче им карты, а также обо всех операциях по счету ребенка.

Та самая «спецкнопка», которую ранее анонсировала глава ЦБ Эльвира Набиуллина, в действии.

🎥 ProБанки

🚫 Около 70% МСП уйдут с ломбардного рынка при возвращении ограничений ПСК. О чем говорят эксперты?

▪️ Клиентами ломбардов на текущий момент являются 2-2,5 млн россиян.

▪️ Число ломбардов, зарегистрированных в реестре ЦБ РФ, составляет чуть больше 1,8 тыс.

▪️ 1 апреля 2025 года для ломбардов вернется ограничение полной стоимости кредитов (сейчас действует мораторий).

Эксперты считают, что в этом случае многие нуждающиеся в небольших займах граждане потеряют доступ к обслуживанию в ломбардах и будут вынуждены обращаться к нелегальным кредиторам, действия которых сложно проконтролировать или оспорить.

Интересно слышать от сторонников снятия ограничений ПСК про доступность кредитных средств, когда их «сотни процентов годовых» больше похожи на удавку, чем на помощь населению.

🎥 ProБанки

🙅‍♂️ Минюст и ФАС не согласны с концепцией единого платежного сервиса от ЦБ и Минфина. О чем идет речь?

👉 ЦБ предлагает на законодательном уровне закрепить единый QR, оператором будет НСПК, которая обеспечит к нему доступ всех платежных сервисов.

👉 При этом Минюст выступает за равные конкурентные условия между различными операторами услуг по предоставлению QR-кода.

👉 В ФАС призвали ЦБ и Минфин не дискриминировать доступ и условия функционирования платежных сервисов.

Представители консорциума банков неоднократно подчеркивали, что не в форм-факторе QR все дело, а в развитии новых платежных методов. Это может касаться и международных платежей.

Эксперты отмечают, что новый виток противостояния вокруг универсального QR показывает, что у консорциума еще есть шансы отстоять свой бизнес. Даже в Китае WeChat и Alipay оперируют независимыми QR, а государство регуляторно склоняет их к интероперабельности через роуминг QR и подключение к общему платежному свитчу.

🎥 ProБанки