🏠 Российские банки втрое нарастили продажи ипотечных долгов коллекторам за 2024 год, до 3,9 млрд рублей.

▪️ Банки не только нарастили продажи проблемной ипотеки, но и стали раньше передавать ее коллекторам;

▪️ Так средний срок просрочки на момент продажи долга составил 761 день (чуть больше двух лет) против 1389 дней (3,8 года) в 2023-м;

▪️ Цена таких долгов, напротив, выросла — с 39,2 до 48,7% от суммы задолженности

Эксперты связывают рост продаж проблемной ипотеки с необходимостью банков «расчищать баланс» от кредитов, которые им долго или затратно взыскивать самостоятельно.

По данным ЦБ, на 1 января 2025 года объем ипотечного портфеля банков достигал 20,1 трлн рублей (+13,4% за год). При этом доля «плохих» долгов в этом сегменте (с просрочкой свыше 90 дней) за последний год незначительно увеличилась и остается невысокой — 0,5%.

🎥 ProБанки

🚫 Россияне подали на «Госуслугах» за 10 дней работы сервиса уже 5 млн заявлений на самозапрет на кредиты.

👉 Запретить выдачу кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях можно полностью либо частично.

👉 Около 90% заявителей выбирают полный запрет.

👉 Самому старшему заявителю 103 года.

Чаще всего самозапрет ставят в Москве (951 тыс. заявлений), за ней идут Санкт-Петербург (388 тыс.), Московская область (307 тыс.), Краснодарский край (185 тыс.).

Сервис может помочь защитить себя от мошенников. Снять ограничение можно в любой момент с помощью «Госуслуг».

🎥 ProБанки

🐾 В салонах МегаФона откроются отделения Промсвязьбанка. На что направлена инициатива?

🔸 С 1 января 2025 года заключение договора об оказании услуг сотовой связи с иностранными гражданами осуществляется по новым правилам.

🔸 Как показывают исследования, до 60% въезжающих иностранцев имеют краткосрочные цели и не планируют оставаться в России более 3-х месяцев.

🔸 Совместная инициатива позволит пользователям сократить время на оформление договора об оказании услуг связи, объединив сдачу биометрии и активацию сим-карты в один визит.

Кроме того, с 1 апреля 2025 года использование биометрии станет одной из опций идентификации, необходимой для активации приобретенных сим-карт и для абонентов-граждан Российской Федерации.

Первый офис нового формата мы открыли в салоне МегаФона в Санкт-Петербурге.

🎥 ProБанки

🤔 Мошенники используют недавно заработавший самозапрет на кредиты для обмана граждан.

🚫 Злоумышленники звонят людям от имени сотрудников «Госуслуг» и пытаются убедить граждан, что запрет установлен неверно.

🚫 После этого они предлагают перейти по фишинговой ссылке, по которой человек попадает на сайт, имитирующий «Госуслуги».

🚫 Далее он вводит свои данные для входа, и они попадают к мошенникам.

Отмечается, что по фишинговой ссылке на телефон потерпевшего также может загрузиться вирус, который будет считывать СМС, в том числе коды для входа на «Госуслуги» или в интернет-банк.

При этом в Минцифры сообщили, что пока не получали сигналов о подобном виде мошенничества. В основном их фиксирует платформа «Народного фронта» «Мошеловка».

🎥 ProБанки

❌ С 1 июля 2025 года Центральный Банк ограничит выдачу ипотеки. В кредите на покупку жилья с большой долей вероятности откажут,

🔸 Закредитованным россиянам, у которых 80% и более доходов уходит на выплату долгов.

🔸 Имеют низкий первоначальный взнос (не более 20%).

🔸 Со стороны регулятора будут введены прямые количественные ограничения на ипотеку для наиболее рискованных заемщиков.

Такие меры направлены на предотвращение накопления чрезмерных долгов у населения и снижение рисков дефолтов, что в конечном итоге поспособствует финансовой стабильности.

С другой, это может ограничить доступ к ипотечным кредитам для определенных категорий граждан, особенно тех, кто только начинает свою кредитную историю, например, для молодежи.

🎥 ProБанки

🤑 В Госдуме предложили кредитную амнистию для повышения уровня жизни. Заявления главы партии СРЗП Сергея Миронова,

👉 Половина граждан тратят на выплаты банкам от 10 до 30% дохода, а четверть — от 30 до 50%.

👉 Долг граждан перед банками составляет 1,5 трлн рублей «и это только то, что прошло через суд».

👉 Инфляция прежде всего сказывается на малообеспеченных гражданах, в том числе на пенсионерах.

В Общественной палате ответили, что кредитную амнистию на этих условиях ни банки, ни государство не введут никогда, поскольку в этом случае часть граждан получит освобождение от обязательств, а другие потеряют свои сбережения. В случае реализации идеи будет нанесен вред и экономике страны, так как подорвет доверие граждан и бизнеса.

Кредитная амнистия для всех граждан предусматривает полное списание долгов. В этом случае банки не смогут вернуть средства, которые вносили на депозиты для населения.

🎥 ProБанки

🔒 Банки предложили ввести наказание для сотрудников за содействие мошенничеству.

▪️ Для сотрудников, которые впервые совершили нарушения (выдали кредит без добровольного согласия заемщика) — административную ответственность;

▪️ Для тех, кто повторно или многократно совершил нарушения — уголовная ответственность;

▪️ Внедрить процедуру досудебного возмещения украденных средств с пропорциональным распределением ответственности между всеми сторонами, которые участвуют в совершении сделки.

Кроме того, предлагается закрепить в Трудовом кодексе право увольнять сотрудников в связи с утратой доверия🤯 из-за нарушений внутренних процедур, которые привели к выдаче мошеннического кредита.

При этом эксперты считают, что в предлагаемых мерах есть риск слишком большого давления на работников.

🎥 ProБанки

📉 В 2025 году объем выдачи ипотеки окажется на 30% ниже итогов 2024 года. Прогнозы «Эксперт РА»,

👉 Основная доля по-прежнему будет приходиться на сохранившиеся льготные программы;

👉 Активизация рыночных сделок возможна при снижении ставки до 13-15%, что маловероятно в текущем году;

👉 При этом с 1 апреля Банк России сможет вводить МПЛ по наиболее рискованным типам кредитов.

Вместе с тем, несмотря на отрицательную динамику выдач, по итогам года темп роста ипотечного портфеля составит около 8-9%, что во многом будет обусловлено снижением досрочных погашений, поскольку в нынешних условиях населению выгоднее размещать средства на депозитах, чем направлять свободные ресурсы на погашение кредитов сверх обязательных платежей.

Тем не менее, в агентстве подчеркивают, что данная коррекция необходима на фоне аномально высоких темпов роста 2023-2024 годов.

🎥 ProБанки

🧊 Банки хотят замораживать денежные средства на счете получателя при подозрении на мошеннический перевод.

👉 Банки предлагают блокировать на 24 часа средства на сумму от 10 тыс. до 50 тыс. рублей и на 48 часов — средства на сумму более 50 тыс. рублей.

👉 Если подтвердится, что перевод был совершен без добровольного согласия клиента, то средства должны быть возвращены отправителю.

👉 Также при наличии заявления следует установить 30-дневный запрет на закрытие счета и перевод остатка денежных средств, говорится в письме.

Блокировка средств на счете получателя нужна, чтобы быстрее и эффективнее возвращать украденные деньги жертвам мошенников.

В настоящее время любой платеж может исполняться в течение 3-х дней, поэтому блокировка средств даже на 48 часов не нарушает действующее законодательство.

🎥 ProБанки

🚫 Банкам запретят чрезмерно завышать ставки по ипотеке вплоть до 100%.

Сейчас средний уровень полной стоимости жилищных кредитов для топ-10 банков составляет порядка 29–30%.

Это значит, что банки должны предлагать ставки не более 40% — пока же действует мораторий на это правило.

Сейчас же, если человек берет 12 млн рублей по льготной ипотеке и еще 12 млн рублей — по рыночной (в случае комбоипотеки), и банк завышает ставку по второй части до 100%, то средняя ставка уже составляет 53%.

С 1 апреля 2025 года полная стоимость кредита не сможет больше, чем на треть, превышать среднерыночные значения.

Банкам придется снижать ставки. Вероятно, это позволит большему числу людей взять ипотеку, что поможет развитию рынка недвижимости.

🎥 ProБанки

🏦 76,8% крупных банков не ждут оттока вкладчиков, если ключевая ставка в России резко пойдет вниз.

▪️ На 1 января 2025 года средства населения в банках составляли 57,5 трлн рублей;

▪️ 70,3% из которых, или 40,44 трлн рублей, приходится на срочные вклады с начислением процентов;

▪️ За 2024 год остатки на счетах и депозитах увеличились на рекордные 11,85 трлн рублей, или 26,1%.

Эксперты отмечают, что ситуация в банковском секторе достаточно стабильна, и даже в случае существенного снижения ставок быстрый отток маловероятен.

При этом, согласно исследованию НКР и «Б1», 55,2% участников опроса ожидают роста чистой прибыли банков в 2025 году, еще 3,4% — значительного.

🎥 ProБанки

📉 Устойчивое снижение инфляции в России начнется лишь во II полугодии 2025-го. О чем говорят эксперты?

👉 В ЦБ отмечают, что уже сейчас появились признаки, указывающие на замедление роста цен, но устойчивость этого процесса пока под вопросом.

👉 По заявлениям главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, пик годовой инфляции придется на апрель-май, а к концу 2025-го она будет на уровне 7–8%.

👉 Тем временем по итогам февраля рост цен превысил 10% (по отношению к февралю 2024-го).

Снижению инфляции сейчас способствует укрепление курса рубля. С начала года российская нацвалюта окрепла на 15% — на 12 марта она была на уровне 86,5 рублей за $1.

Кроме того, благодаря высоким ставкам люди наконец меняют свою модель потребления: они предпочитают больше сберегать, меньше брать кредитов и меньше тратить. В итоге инфляционные ожидания охлаждаются.

🎥 ProБанки

🧑‍🎓 Льготные образовательные кредиты под 3% уже с 2025 года будут выдаваться только на приоритетные для экономики РФ направления. Заявления главы Минобрнауки Валерия Фалькова,

👉 За последние десятилетия сложились диспропорции в системе подготовки специалистов, в стране наблюдается дефицит специалистов практически во всех отраслях.

👉 При этом более трети кредитов выдаются на платное обучение экономистов и юристов, что явно не соответствует запросу на кадры.

👉 Механизм льготного образовательного кредита должен быть прежде всего на инженерные направления.

Министерство надеется получить полномочия по регулированию приема на платные места. Ведомство не устраивает ситуация, когда при отсутствии бюджетных мест по специальности недобросовестные вузы продолжают принимать студентов на платные места.

Это может привести к сокращению числа юристов и экономистов на рынке труда, одновременно стимулируя рост специалистов в технических и инженерных областях, что в долгосрочной перспективе укрепит кадровый потенциал ключевых отраслей экономики.

🎥 ProБанки

🏠 Ипотека после ожидаемого сезонного снижения в начале года в феврале вернулась к росту. Данные приводит Frank RG,

🔸 В феврале было выдано 218,9 млрд рублей ипотечных кредитов (+80% за месяц);

🔸 Превалирующую долю в выдаче занимает первичная ипотека — за счет господдержки;

🔸 Вторичный рынок также растет — доля в совокупном объеме выданных кредитов за месяц выросла на 4 п.п., достигнув в феврале 25%.

Предполагается, что в 2025 году программа семейной ипотеки в некоторых регионах будет включать вторичное жилье.

По мнению экспертов, доли ипотеки на вторичное жилье увеличится до 30-40% уже в первый год реализации этого предложения.

🎥 ProБанки

🧑‍⚖️ ЦБ сохранит ключевую ставку на уровне 21% по итогам заседания 21 марта. О чем говорят эксперты?

👉 Рост цен замедляется, но очень постепенно (за первую неделю марта +0,11% — это вдвое меньше, чем за неделю с 18 по 24 февраля).

👉 В феврале объем выданных юрлицам ссуд уменьшился в полтора раза по сравнению с январем — это «плюс» в борьбы с инфляцией.

👉 В темпах инфляции еще не полностью отразилось укрепление рубля с начала года почти на 25% (его курс сейчас находится вблизи отметки ₽86,5 за $1).

Замедление розничного и корпоративного кредитования позволит рассмотреть снижение ключевой уже на следующем заседании — 25 апреля.

Аналитики уверены, что до конца полугодия тренд на замедление инфляции продолжится. Ситуацию поддержит сезонный фактор: весной в РФ дешевеют овощи и фрукты, а также зерновая продукция.

🎥 ProБанки

💵 ЦБ РФ второй месяц подряд фиксирует чистый отток средств россиян из иностранных банков.

После событий 2022-го ряд российских граждан вывели свои средства за рубеж и провели какое-то время за границей.

Сейчас, когда стабилизировалась ситуация, та часть денег, которую люди использовали в качестве средств платежа, они пытаются перевести обратно в Россию.

В абсолютных цифрах общее количество переводов за рубеж также снижается. Если еще в 2022-м россияне вывели свыше 2 трлн рублей, то в 2024-м — уже 625 млрд рублей.

Сейчас очень выгодно инвестировать просто в рубль за счет высоких ставок по депозитам.

Эксперты считают, что если ситуация пойдет в сторону мирного договора по Украине, россияне по мере снижения санкционных рисков могут опять возвращать средства в иностранные банки.

🎥 ProБанки

🏦 ЦБ РФ повысил прогноз по прибыли банков на 2025 год до 3-3,5 трлн рублей. Другие показатели,

▪️ Прибыль банковского сектора в 2026 году составит 3,2-3,8 трлн рублей (рекорд по прибыли в 3,8 трлн рублей был в 2024 году).

▪️ Чистая процентная маржа банков в 2025 году составит 4-4,4% (прогноз сохранен).

▪️ Стоимость риска по корпоративному портфелю в 2025 году ожидается на уровне 0,8-1,2%, розничному — 2,5-2,9% (прогнозы остались неизменными).

Диапазон прироста необеспеченного кредитования снижен до уровня от -1 до +4% против раннего прогноза от 4% до 9%.

Регулятор считает, что жесткие ДКУ и макропруденциальные меры приведут к сокращению как спроса на потребительские ссуды, так и выдач в сегментах с высоким ПДН.

🎥 ProБанки

🤔 Банк России опубликовал список схем и уловок, которые банки больше не могут использовать для привлечения клиентов.

🚫 Банки не имеют права получать вознаграждение от застройщика за установление пониженной ставки по ипотеке, если это ведет к завышению стоимости квартиры.

🚫 Кэшбэк за покупку жилья больше нельзя засчитывать как часть первоначального взноса.

🚫 Банк России запретил размещать деньги на аккредитивах дольше 30 дней.

Предлагая клиенту заплатить комиссию за скидку по ставке, банки должны разъяснить, какая разница в полной стоимости кредита со скидкой и без нее. Если заемщик погасит ипотеку досрочно, банк должен вернуть неиспользованную комиссию. С 1 июля опция снижения ставки за комиссию будет запрещена полностью.

Если заемщик столкнулся с одной из описанных схем, он может обратиться с жалобой в ЦБ, а в случае материального ущерба — к финансовому омбудсмену; если размер ущерба более 500 тысяч рублей, необходимо обращаться в суд.

🎥 ProБанки

🤯 У россиян перестали работать турецкие карты Ininal.

▪️ Пользователи жалуются, что платежи больше не проходят ни в интернете, ни в магазинах.

▪️ Кроме того, счета нельзя пополнить переводом с карт российских банков и через «Золотую корону».

▪️ Карта была бесплатной и оформлялась онлайн при наличии загранпаспорта и российского номера телефона без необходимости посещения Турции.

Среди причин заморозки средств турецкие СМИ называют недавний арест основателя компании Эркана Корка.

Эксперты отмечают, что в ближайшей перспективе возвратить денежные средства, если они заблокированы в результате возбуждения уголовного дела, не представляется возможным.

🎥 ProБанки

🤔 Россиянам для получения онлайн-займа придется подтвердить личность по биометрии.

👉 При каждом дистанционном оформлении кредита или займа МФО должны будут подтверждать личность клиента с помощью «Госуслуг» и по биометрии из ЕБС.

👉 При этом использование биометрии не будет обязательным для россиян.

👉 У них остается возможность получить ссуду при личном посещении микрофинансовой организации.

Предлагаемое нововведение усложнит доступ мошенников к финансовым услугам и снизит число случаев, когда займы оформляются с использованием чужих персональных данных.

В отличие от пароля, который можно взломать, угадать или украсть, биометрия физически привязана к человеку — это делает её более надежным способом защиты.

🎥 ProБанки

📞 В МВД предупредили о мошеннической схеме с перерасчетом за коммунальные услуги.

❌ Злоумышленники звонят и представляются сотрудниками управляющей компании.

❌ Аферисты предлагают уменьшить квартплату, пересчитав оплату по квитанции.

❌ Цель таких мошенников — получить персональные данные, чтобы использовать их, например, для дальнейшего запугивания кредитами и кражей квартиры.

Не верьте. Это мошенничество, — подчеркнули правоохранители.

В основном жертвами злоумышленники выбирают пенсионеров.

🎥 ProБанки