😄 Россияне начали обращаться в банки за кредитом после установки самозапрета на «Госуслугах».

▪️ Всего по последним данным услугой самозапрета уже воспользовались более 3,5 млн граждан.

▪️ Ежедневно фиксируется около 200 попыток оформить займы со стороны тех россиян, которые сами себя в этом ограничили. И количество таких случаев растет.

▪️ Так, 1 марта 0,7% клиентов, воспользовавшихся нововведением, попытались взять заем, 2 марта — 0,9%, 3 марта — 1,5%.

Представители кредитных организаций считают, что такая тенденция объясняется или недостаточной осведомленностью людей о принципах работы самозапрета, или их попытками проверить, действительно ли работает установленный ими самозапрет.

Интересно, что полный запрет на кредиты выбрали 91% пользователей и примерно 2,5% граждан поставили запрет только на микрокредитование.

🎥 ProБанки

🤔 Реальные ставки по потребкредитам поднялись до 37%.

🔸 Заемные средства продолжают дорожать даже после сохранения ключевой на уровне 21%.

🔸 С начала февраля реальные ставки по потребкредитам выросли у шести банков из топ-15 — в том числе у ПСБ, МКБ, «Уралсиба» и МТС Банка (величина шага повышения — 0,8–6,5 п.п.).

🔸 Минимальная стоимость кредита в топ-15 банков в среднем по рынку составляет 29%, а максимальная — 44%.

В основном люди берут потребкредиты на два года (по данным на январь), а средняя сумма — около 120 тыс. рублей.

С нынешними реальными ставками переплата по такой ссуде составит треть от изначальной суммы.

🎥 ProБанки

🤑 OTP Group нарастила прибыль в России до 33,1 млрд рублей (+43% год к году).

👉 Другие российские банковские «дочки» крупных европейских групп также продемонстрировали наличие чистой прибыли.

👉 Но Юникредит-банк за 2024 год снизил прибыль на 13,4%, она составила €577 млн (61,2 млрд рублей по курсу ЦБ на 31 декабря 2024 года).

👉 У Райффайзенбанка финансовый результат сократился на 35%, до €873 млн (92,6 млрд рублей).

Разница в результатах ОТП-банка, Райффайзенбанк и Юникредит-банка обусловлена разной позицией их материнских структур к бизнесу «дочек» в России.

Если последние два неспешно ищут пути выхода из страны, ОТП-банк, напротив, расширяет свое присутствие в РФ, пользуясь уходом конкурентов.

🎥 ProБанки

❌ МВД предупредило о мошеннической схеме с поступлением денег на карту.

👉 Это может быть мошенническая схема с последующим шантажом в связи с переводом «террористу» или транзитным переводом украденных денег через карту.

👉 При получении денег от неизвестного человека в первую очередь рекомендуется проверить баланс счета. Сообщение о зачислении денег может оказаться подделкой.

👉 Далее МВД советует связаться с банком и немедленно сообщить о случившемся.

Полученные деньги не стоит тратить до выяснения обстоятельств. Их расходование может быть расценено как необоснованное обогащение. Это влечет за собой обязательство возврата суммы и возможные судебные издержки.

В МВД просят сохранять все сообщения и записывать телефонные разговоры с предполагаемым отправителем денег. Эти данные могут быть полезны в случае разбирательств.

🎥 ProБанки

💻 Хакеры заставляют российские банки тратить миллионы рублей в день на SMS.

▪️ В рамках атаки ботнет, используя логины и пароли клиентов из утекших баз данных, пытается войти в личный кабинет на сайте кредитной организации.

▪️ А так как у большинства банков есть двухфакторная аутентификация, попытки входа сопровождаются отправкой SMS.

▪️ Каждая SMS обходится банку по цене до 2 рублей. При этом в сутки ботнет может сделать более 1 млн попыток входа.

Таким образом, только прямой ущерб от таких инцидентов может достигать более одного миллиона рублей в день. В число целей ботнета входят многие российские банки из топ-50.

Операторы ботнета подают нагрузку на сайты банков в периоды наивысшей активности реальных пользователей. Такая уловка делает фильтрацию вредоносных запросов еще сложнее.

🎥 ProБанки

📞 Банкиры сочли законопроект о противодействии мошенникам сложным и нереализуемым. В частности предлагается,

👉 Запретить банковским сотрудникам общаться с клиентами через иностранные мессенджеры только в части совершения юридически значимых действий и передачи банковской тайны.

👉 Для аутентификации через ЕСИА при работе в российских мессенджерах с целью снижения нагрузки на систему применять другие допустимые законом отечественные площадки.

👉 Исключить норму по дополнительной аутентификации через ЕБС при заходе на сайт банка или в его мобильном приложение.

Также предлагается распространить маркировку звонков только на рекламу и запретить блокировку маркированных сообщений, которые направляются клиенту в силу закона, например о взыскании.

Иначе граждане станут блокировать любые сообщения, и станет невозможно ни пароль направить, ни по взысканию провзаимодействовать.

🎥 ProБанки

💻 Крупнейшие российские банки к 2027 году планируют достичь уровня импортозамещения программного обеспечения в 90%.

При этом в январе 2025 года более 50 банков заявили, что успевают полностью заменить иностранные сервисы в установленные сроки.

Банки стремятся конкурировать с VK и «Яндексом», объединяя финансовые, маркетплейс- и lifestyle-сервисы в одном приложении.

В том числе идет переход мобильных банков на российские платформы.

Одним из ключевых направлений стала замена автоматизированных банковских систем. Ранее популярные Oracle Flexcube и SAP for Banking уступили место решениям от «Центра финансовых технологий», «Диасофта» и «Ланита».

Также идет массовый переход на российские системы управления базами данных. В I полугодии 2024 года 80% игроков отказались от зарубежных СУБД. Например, Сбербанк разработал собственную базу данных — Platform V Pangolin.

🎥 ProБанки

🏠 Российские банки втрое нарастили продажи ипотечных долгов коллекторам за 2024 год, до 3,9 млрд рублей.

▪️ Банки не только нарастили продажи проблемной ипотеки, но и стали раньше передавать ее коллекторам;

▪️ Так средний срок просрочки на момент продажи долга составил 761 день (чуть больше двух лет) против 1389 дней (3,8 года) в 2023-м;

▪️ Цена таких долгов, напротив, выросла — с 39,2 до 48,7% от суммы задолженности

Эксперты связывают рост продаж проблемной ипотеки с необходимостью банков «расчищать баланс» от кредитов, которые им долго или затратно взыскивать самостоятельно.

По данным ЦБ, на 1 января 2025 года объем ипотечного портфеля банков достигал 20,1 трлн рублей (+13,4% за год). При этом доля «плохих» долгов в этом сегменте (с просрочкой свыше 90 дней) за последний год незначительно увеличилась и остается невысокой — 0,5%.

🎥 ProБанки

🚫 Россияне подали на «Госуслугах» за 10 дней работы сервиса уже 5 млн заявлений на самозапрет на кредиты.

👉 Запретить выдачу кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях можно полностью либо частично.

👉 Около 90% заявителей выбирают полный запрет.

👉 Самому старшему заявителю 103 года.

Чаще всего самозапрет ставят в Москве (951 тыс. заявлений), за ней идут Санкт-Петербург (388 тыс.), Московская область (307 тыс.), Краснодарский край (185 тыс.).

Сервис может помочь защитить себя от мошенников. Снять ограничение можно в любой момент с помощью «Госуслуг».

🎥 ProБанки

🐾 В салонах МегаФона откроются отделения Промсвязьбанка. На что направлена инициатива?

🔸 С 1 января 2025 года заключение договора об оказании услуг сотовой связи с иностранными гражданами осуществляется по новым правилам.

🔸 Как показывают исследования, до 60% въезжающих иностранцев имеют краткосрочные цели и не планируют оставаться в России более 3-х месяцев.

🔸 Совместная инициатива позволит пользователям сократить время на оформление договора об оказании услуг связи, объединив сдачу биометрии и активацию сим-карты в один визит.

Кроме того, с 1 апреля 2025 года использование биометрии станет одной из опций идентификации, необходимой для активации приобретенных сим-карт и для абонентов-граждан Российской Федерации.

Первый офис нового формата мы открыли в салоне МегаФона в Санкт-Петербурге.

🎥 ProБанки

🤔 Мошенники используют недавно заработавший самозапрет на кредиты для обмана граждан.

🚫 Злоумышленники звонят людям от имени сотрудников «Госуслуг» и пытаются убедить граждан, что запрет установлен неверно.

🚫 После этого они предлагают перейти по фишинговой ссылке, по которой человек попадает на сайт, имитирующий «Госуслуги».

🚫 Далее он вводит свои данные для входа, и они попадают к мошенникам.

Отмечается, что по фишинговой ссылке на телефон потерпевшего также может загрузиться вирус, который будет считывать СМС, в том числе коды для входа на «Госуслуги» или в интернет-банк.

При этом в Минцифры сообщили, что пока не получали сигналов о подобном виде мошенничества. В основном их фиксирует платформа «Народного фронта» «Мошеловка».

🎥 ProБанки

❌ С 1 июля 2025 года Центральный Банк ограничит выдачу ипотеки. В кредите на покупку жилья с большой долей вероятности откажут,

🔸 Закредитованным россиянам, у которых 80% и более доходов уходит на выплату долгов.

🔸 Имеют низкий первоначальный взнос (не более 20%).

🔸 Со стороны регулятора будут введены прямые количественные ограничения на ипотеку для наиболее рискованных заемщиков.

Такие меры направлены на предотвращение накопления чрезмерных долгов у населения и снижение рисков дефолтов, что в конечном итоге поспособствует финансовой стабильности.

С другой, это может ограничить доступ к ипотечным кредитам для определенных категорий граждан, особенно тех, кто только начинает свою кредитную историю, например, для молодежи.

🎥 ProБанки

🤑 В Госдуме предложили кредитную амнистию для повышения уровня жизни. Заявления главы партии СРЗП Сергея Миронова,

👉 Половина граждан тратят на выплаты банкам от 10 до 30% дохода, а четверть — от 30 до 50%.

👉 Долг граждан перед банками составляет 1,5 трлн рублей «и это только то, что прошло через суд».

👉 Инфляция прежде всего сказывается на малообеспеченных гражданах, в том числе на пенсионерах.

В Общественной палате ответили, что кредитную амнистию на этих условиях ни банки, ни государство не введут никогда, поскольку в этом случае часть граждан получит освобождение от обязательств, а другие потеряют свои сбережения. В случае реализации идеи будет нанесен вред и экономике страны, так как подорвет доверие граждан и бизнеса.

Кредитная амнистия для всех граждан предусматривает полное списание долгов. В этом случае банки не смогут вернуть средства, которые вносили на депозиты для населения.

🎥 ProБанки

🔒 Банки предложили ввести наказание для сотрудников за содействие мошенничеству.

▪️ Для сотрудников, которые впервые совершили нарушения (выдали кредит без добровольного согласия заемщика) — административную ответственность;

▪️ Для тех, кто повторно или многократно совершил нарушения — уголовная ответственность;

▪️ Внедрить процедуру досудебного возмещения украденных средств с пропорциональным распределением ответственности между всеми сторонами, которые участвуют в совершении сделки.

Кроме того, предлагается закрепить в Трудовом кодексе право увольнять сотрудников в связи с утратой доверия🤯 из-за нарушений внутренних процедур, которые привели к выдаче мошеннического кредита.

При этом эксперты считают, что в предлагаемых мерах есть риск слишком большого давления на работников.

🎥 ProБанки

📉 В 2025 году объем выдачи ипотеки окажется на 30% ниже итогов 2024 года. Прогнозы «Эксперт РА»,

👉 Основная доля по-прежнему будет приходиться на сохранившиеся льготные программы;

👉 Активизация рыночных сделок возможна при снижении ставки до 13-15%, что маловероятно в текущем году;

👉 При этом с 1 апреля Банк России сможет вводить МПЛ по наиболее рискованным типам кредитов.

Вместе с тем, несмотря на отрицательную динамику выдач, по итогам года темп роста ипотечного портфеля составит около 8-9%, что во многом будет обусловлено снижением досрочных погашений, поскольку в нынешних условиях населению выгоднее размещать средства на депозитах, чем направлять свободные ресурсы на погашение кредитов сверх обязательных платежей.

Тем не менее, в агентстве подчеркивают, что данная коррекция необходима на фоне аномально высоких темпов роста 2023-2024 годов.

🎥 ProБанки

🧊 Банки хотят замораживать денежные средства на счете получателя при подозрении на мошеннический перевод.

👉 Банки предлагают блокировать на 24 часа средства на сумму от 10 тыс. до 50 тыс. рублей и на 48 часов — средства на сумму более 50 тыс. рублей.

👉 Если подтвердится, что перевод был совершен без добровольного согласия клиента, то средства должны быть возвращены отправителю.

👉 Также при наличии заявления следует установить 30-дневный запрет на закрытие счета и перевод остатка денежных средств, говорится в письме.

Блокировка средств на счете получателя нужна, чтобы быстрее и эффективнее возвращать украденные деньги жертвам мошенников.

В настоящее время любой платеж может исполняться в течение 3-х дней, поэтому блокировка средств даже на 48 часов не нарушает действующее законодательство.

🎥 ProБанки

🚫 Банкам запретят чрезмерно завышать ставки по ипотеке вплоть до 100%.

Сейчас средний уровень полной стоимости жилищных кредитов для топ-10 банков составляет порядка 29–30%.

Это значит, что банки должны предлагать ставки не более 40% — пока же действует мораторий на это правило.

Сейчас же, если человек берет 12 млн рублей по льготной ипотеке и еще 12 млн рублей — по рыночной (в случае комбоипотеки), и банк завышает ставку по второй части до 100%, то средняя ставка уже составляет 53%.

С 1 апреля 2025 года полная стоимость кредита не сможет больше, чем на треть, превышать среднерыночные значения.

Банкам придется снижать ставки. Вероятно, это позволит большему числу людей взять ипотеку, что поможет развитию рынка недвижимости.

🎥 ProБанки

🏦 76,8% крупных банков не ждут оттока вкладчиков, если ключевая ставка в России резко пойдет вниз.

▪️ На 1 января 2025 года средства населения в банках составляли 57,5 трлн рублей;

▪️ 70,3% из которых, или 40,44 трлн рублей, приходится на срочные вклады с начислением процентов;

▪️ За 2024 год остатки на счетах и депозитах увеличились на рекордные 11,85 трлн рублей, или 26,1%.

Эксперты отмечают, что ситуация в банковском секторе достаточно стабильна, и даже в случае существенного снижения ставок быстрый отток маловероятен.

При этом, согласно исследованию НКР и «Б1», 55,2% участников опроса ожидают роста чистой прибыли банков в 2025 году, еще 3,4% — значительного.

🎥 ProБанки

📉 Устойчивое снижение инфляции в России начнется лишь во II полугодии 2025-го. О чем говорят эксперты?

👉 В ЦБ отмечают, что уже сейчас появились признаки, указывающие на замедление роста цен, но устойчивость этого процесса пока под вопросом.

👉 По заявлениям главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, пик годовой инфляции придется на апрель-май, а к концу 2025-го она будет на уровне 7–8%.

👉 Тем временем по итогам февраля рост цен превысил 10% (по отношению к февралю 2024-го).

Снижению инфляции сейчас способствует укрепление курса рубля. С начала года российская нацвалюта окрепла на 15% — на 12 марта она была на уровне 86,5 рублей за $1.

Кроме того, благодаря высоким ставкам люди наконец меняют свою модель потребления: они предпочитают больше сберегать, меньше брать кредитов и меньше тратить. В итоге инфляционные ожидания охлаждаются.

🎥 ProБанки

🧑‍🎓 Льготные образовательные кредиты под 3% уже с 2025 года будут выдаваться только на приоритетные для экономики РФ направления. Заявления главы Минобрнауки Валерия Фалькова,

👉 За последние десятилетия сложились диспропорции в системе подготовки специалистов, в стране наблюдается дефицит специалистов практически во всех отраслях.

👉 При этом более трети кредитов выдаются на платное обучение экономистов и юристов, что явно не соответствует запросу на кадры.

👉 Механизм льготного образовательного кредита должен быть прежде всего на инженерные направления.

Министерство надеется получить полномочия по регулированию приема на платные места. Ведомство не устраивает ситуация, когда при отсутствии бюджетных мест по специальности недобросовестные вузы продолжают принимать студентов на платные места.

Это может привести к сокращению числа юристов и экономистов на рынке труда, одновременно стимулируя рост специалистов в технических и инженерных областях, что в долгосрочной перспективе укрепит кадровый потенциал ключевых отраслей экономики.

🎥 ProБанки

🏠 Ипотека после ожидаемого сезонного снижения в начале года в феврале вернулась к росту. Данные приводит Frank RG,

🔸 В феврале было выдано 218,9 млрд рублей ипотечных кредитов (+80% за месяц);

🔸 Превалирующую долю в выдаче занимает первичная ипотека — за счет господдержки;

🔸 Вторичный рынок также растет — доля в совокупном объеме выданных кредитов за месяц выросла на 4 п.п., достигнув в феврале 25%.

Предполагается, что в 2025 году программа семейной ипотеки в некоторых регионах будет включать вторичное жилье.

По мнению экспертов, доли ипотеки на вторичное жилье увеличится до 30-40% уже в первый год реализации этого предложения.

🎥 ProБанки