🚗 Выдачи автокредитов в РФ в феврале составили 84 млрд рублей — это вдвое меньше показателей февраля 2024 года.

🔸 Всего с начала года сумма выдач автокредитов в России составила более 169 млрд рублей (-44% год к году).

🔸 На новые авто в структуре сделок по итогам февраля пришлось 40%, наибольшим спросом клиентов в этом сегменте по-прежнему пользуются отечественные и китайские бренды.

🔸 Средний срок кредита составил шесть лет — по сравнению с февралем прошлого года он практически не изменился.

Спрос на кредиты по-прежнему сдерживают макропруденциальные надбавки и высокие ставки по рыночным программам автокредитования, — пояснили в ВТБ.

Главное понять сегодня, что дорожает быстрее автомобиль или кредит?!

🎥 ProБанки

🏡 В правительстве обсуждают возможность распространения льготной ипотеки на семьи с одним ребенком до 18 лет.

👉 Девелоперы стали фиксировать спад продаж нового жилья во II половине 2024 года, после завершения массовой программы льготной ипотеки на новостройки под 8%.

👉 По данным «Яндекс Недвижимости», в 2024 году в новостройках крупнейших городов России было продано 287,2 тыс. квартир по ДДУ, что на 25% меньше результата 2023 года.

👉 В 2025 году, по прогнозам аналитиков, спрос на новое жилье может снизиться еще на 15-30%.

Как отмечают эксперты, данные меры рассматриваются из-за низких продаж новостроек. При этом «охлаждение» рынка новостроек является критичным для застройщиков.

Наконец-то ваш первенец может стать главным аргументом в переговорах с банком для получения льгот по ипотеке.

🎥 ProБанки

🏖️ Российский союз туриндустрии предложил ввести беспроцентные кредиты для турбизнеса Анапы.

🛎💳 Такая мера может быть введена краткосрочно, на два-три месяца, до наступления летнего сезона.

🛎💳 Снижение оборотных средств у отелей тормозит их подготовку к туристическому сезону, так как для этого нужны средства, которые обычно привлекались за счет ранних продаж.

🛎💳 Они направлялись на модернизацию, закупку постельного белья, замену мебели, постройку бассейнов и другие задачи.

Речь идет о мерах фискального характера — отсрочке в выплате налогов, обязательств по отчислениям во всевозможные фонды, отсрочке по кредитам. Она может продлеваться на несколько месяцев, пока не восстановится туристический и денежный поток.

Главное — чтобы туристы приехали, а то бассейны и новое белье сами себя не окупят.

🎥 ProБанки

🚘 В феврале банки выдали автокредиты на 84 млрд рублей — это на 1,85% меньше, чем в январе.

В количественном выражении снижение в феврале было еще менее заметным (минус 0,3% к январю 2025 года).

При этом средний чек автокредита в феврале 2025 года показал снижение седьмой месяц подряд (минус 1,5% за месяц), до 1,2 млн рублей.

При этом текущая динамика свидетельствует если не о начале восстановления выдач автокредитов, то хотя бы о стагнации.

В банках указывают на то, что заемщики переключаются на более дешевые машины, но при этом чаще берут кредиты на приобретение не подержанных, а новых автомобилей, так как в этом сегменте действуют спецпрограммы производителей.

Теперь при выборе авто не смотрят на вместимость багажника и не заглядывают под капот — на первый план выходят выгоды и скидки от автопроизводителей.

🎥 ProБанки

❌ Появление самозапрета заставит мошенников адаптироваться и искать новые пути обхода защитных механизмов. Эксперты напоминают,

▪️ Отмена самозапрета будет действовать не сразу, а через день после внесения соответствующей отметки в состав кредитной истории;

▪️ Для тех же, кто не оформит себе самозапрет, с 1 сентября 2025 года будет активен период охлаждения (задержки выдачи) — при суммах кредитов от 50 до 200 тыс. рублей он составит четыре часа, а при суммах выше 200 тыс. рублей — 48 часов;

▪️ Оба инструмента позволят человеку получить время, в рамках которого он может посоветоваться с родными и близкими, а также обратиться в правоохранительные органы.

Глобально в действиях мошенников мало что изменится, поскольку их основное оружие — это социальная инженерия.

Снять самозапрет легко, получив доступ к личному кабинету жертвы на «Госуслугах». Поэтому вариаций на тему «Вам звонит сотрудник банка, давайте установим самозапрет, сообщите код» — может стать больше.

🎥 ProБанки

🤑 Объемы торгов ОФЗ стали максимальными за всю историю, превысив предыдущий рекорд почти в два раза.

🔸 Суммарный объем безадресных сделок с ОФЗ на Мосбирже в основную торговую сессию по итогам 5 марта 2025 года составил 92,4 млрд рублей.

🔸 Предыдущий максимум был 9 апреля 2018 года — 47,7 млрд рублей.

🔸 Среднедневной объем сделок с ОФЗ на бирже в феврале достиг 25 млрд рублей против 11,2 млрд рублей в январе.

Ежедневно сделки с ОФЗ заключали 47,4 тыс. клиентов, с корпоративными облигациями — 63 тыс. клиентов. Причиной роста активности стало активное вовлечение физических лиц в облигационный рынок, — уточнила биржа.

В целом повышенное внимание к ОФЗ на всех рынках наблюдается с 12 февраля, когда появились первые комментарии Дональда Трампа о возможном завершении конфликта на Украине.

🎥 ProБанки

💳 Посредники стали предлагать россиянам карты других стран на замену казахстанским.

👉 Это произошло на фоне ужесточения Казахстаном правил выдачи карт нерезидентам.

👉 Теперь они предлагают удаленное оформление карт в Таджикистане, Киргизии и Узбекистане.

👉 Так, посредники предлагают оформление карт в долларах США и евро на пять лет в Международном банке Таджикистана и микрофинансовой компании «Хумо».

Кроме того, они предлагают карты киргизских банков «Бакай», DemirBank и «Компаньон», а также узбекских Asia Alliance Bank, AloqaBank, Kapitalbank и Octobank.

Представители иностранных банков при этом заявили, что открывают карты нерезидентам только в присутствии клиента и при наличии документа, которое подтверждает право на пребывание в стране. Верим.

🎥 ProБанки

🤱 Ипотеку необходимо списывать при рождении детей, — заявил лидер партии СРЗП Сергей Миронов.

🔸 25% погасить за счет государства при появлении первого ребенка;

🔸 Далее поэтапно погашать четверть суммы с появлением каждого последующего ребенка;

🔸 В итоге с рождением 4-го ребенка долг будет полностью закрыт.

В партии оценили, что мера повысит рождаемость в полтора-три раза. По словам Миронова, подобный эксперимент успешно состоялся в Оренбуржье, где глава одного из районов ввел эту меру за счет местного бюджета. За счет этого в регионе вдвое повысилась рождаемость.

Только не забываем, что после выплаты ипотеки дети есть не перестанут… ровно как и болеть, одеваться и просить новые игрушки.

🎥 ProБанки

😄 Россияне начали обращаться в банки за кредитом после установки самозапрета на «Госуслугах».

▪️ Всего по последним данным услугой самозапрета уже воспользовались более 3,5 млн граждан.

▪️ Ежедневно фиксируется около 200 попыток оформить займы со стороны тех россиян, которые сами себя в этом ограничили. И количество таких случаев растет.

▪️ Так, 1 марта 0,7% клиентов, воспользовавшихся нововведением, попытались взять заем, 2 марта — 0,9%, 3 марта — 1,5%.

Представители кредитных организаций считают, что такая тенденция объясняется или недостаточной осведомленностью людей о принципах работы самозапрета, или их попытками проверить, действительно ли работает установленный ими самозапрет.

Интересно, что полный запрет на кредиты выбрали 91% пользователей и примерно 2,5% граждан поставили запрет только на микрокредитование.

🎥 ProБанки

🤔 Реальные ставки по потребкредитам поднялись до 37%.

🔸 Заемные средства продолжают дорожать даже после сохранения ключевой на уровне 21%.

🔸 С начала февраля реальные ставки по потребкредитам выросли у шести банков из топ-15 — в том числе у ПСБ, МКБ, «Уралсиба» и МТС Банка (величина шага повышения — 0,8–6,5 п.п.).

🔸 Минимальная стоимость кредита в топ-15 банков в среднем по рынку составляет 29%, а максимальная — 44%.

В основном люди берут потребкредиты на два года (по данным на январь), а средняя сумма — около 120 тыс. рублей.

С нынешними реальными ставками переплата по такой ссуде составит треть от изначальной суммы.

🎥 ProБанки

🤑 OTP Group нарастила прибыль в России до 33,1 млрд рублей (+43% год к году).

👉 Другие российские банковские «дочки» крупных европейских групп также продемонстрировали наличие чистой прибыли.

👉 Но Юникредит-банк за 2024 год снизил прибыль на 13,4%, она составила €577 млн (61,2 млрд рублей по курсу ЦБ на 31 декабря 2024 года).

👉 У Райффайзенбанка финансовый результат сократился на 35%, до €873 млн (92,6 млрд рублей).

Разница в результатах ОТП-банка, Райффайзенбанк и Юникредит-банка обусловлена разной позицией их материнских структур к бизнесу «дочек» в России.

Если последние два неспешно ищут пути выхода из страны, ОТП-банк, напротив, расширяет свое присутствие в РФ, пользуясь уходом конкурентов.

🎥 ProБанки

❌ МВД предупредило о мошеннической схеме с поступлением денег на карту.

👉 Это может быть мошенническая схема с последующим шантажом в связи с переводом «террористу» или транзитным переводом украденных денег через карту.

👉 При получении денег от неизвестного человека в первую очередь рекомендуется проверить баланс счета. Сообщение о зачислении денег может оказаться подделкой.

👉 Далее МВД советует связаться с банком и немедленно сообщить о случившемся.

Полученные деньги не стоит тратить до выяснения обстоятельств. Их расходование может быть расценено как необоснованное обогащение. Это влечет за собой обязательство возврата суммы и возможные судебные издержки.

В МВД просят сохранять все сообщения и записывать телефонные разговоры с предполагаемым отправителем денег. Эти данные могут быть полезны в случае разбирательств.

🎥 ProБанки

💻 Хакеры заставляют российские банки тратить миллионы рублей в день на SMS.

▪️ В рамках атаки ботнет, используя логины и пароли клиентов из утекших баз данных, пытается войти в личный кабинет на сайте кредитной организации.

▪️ А так как у большинства банков есть двухфакторная аутентификация, попытки входа сопровождаются отправкой SMS.

▪️ Каждая SMS обходится банку по цене до 2 рублей. При этом в сутки ботнет может сделать более 1 млн попыток входа.

Таким образом, только прямой ущерб от таких инцидентов может достигать более одного миллиона рублей в день. В число целей ботнета входят многие российские банки из топ-50.

Операторы ботнета подают нагрузку на сайты банков в периоды наивысшей активности реальных пользователей. Такая уловка делает фильтрацию вредоносных запросов еще сложнее.

🎥 ProБанки

📞 Банкиры сочли законопроект о противодействии мошенникам сложным и нереализуемым. В частности предлагается,

👉 Запретить банковским сотрудникам общаться с клиентами через иностранные мессенджеры только в части совершения юридически значимых действий и передачи банковской тайны.

👉 Для аутентификации через ЕСИА при работе в российских мессенджерах с целью снижения нагрузки на систему применять другие допустимые законом отечественные площадки.

👉 Исключить норму по дополнительной аутентификации через ЕБС при заходе на сайт банка или в его мобильном приложение.

Также предлагается распространить маркировку звонков только на рекламу и запретить блокировку маркированных сообщений, которые направляются клиенту в силу закона, например о взыскании.

Иначе граждане станут блокировать любые сообщения, и станет невозможно ни пароль направить, ни по взысканию провзаимодействовать.

🎥 ProБанки

💻 Крупнейшие российские банки к 2027 году планируют достичь уровня импортозамещения программного обеспечения в 90%.

При этом в январе 2025 года более 50 банков заявили, что успевают полностью заменить иностранные сервисы в установленные сроки.

Банки стремятся конкурировать с VK и «Яндексом», объединяя финансовые, маркетплейс- и lifestyle-сервисы в одном приложении.

В том числе идет переход мобильных банков на российские платформы.

Одним из ключевых направлений стала замена автоматизированных банковских систем. Ранее популярные Oracle Flexcube и SAP for Banking уступили место решениям от «Центра финансовых технологий», «Диасофта» и «Ланита».

Также идет массовый переход на российские системы управления базами данных. В I полугодии 2024 года 80% игроков отказались от зарубежных СУБД. Например, Сбербанк разработал собственную базу данных — Platform V Pangolin.

🎥 ProБанки

🏠 Российские банки втрое нарастили продажи ипотечных долгов коллекторам за 2024 год, до 3,9 млрд рублей.

▪️ Банки не только нарастили продажи проблемной ипотеки, но и стали раньше передавать ее коллекторам;

▪️ Так средний срок просрочки на момент продажи долга составил 761 день (чуть больше двух лет) против 1389 дней (3,8 года) в 2023-м;

▪️ Цена таких долгов, напротив, выросла — с 39,2 до 48,7% от суммы задолженности

Эксперты связывают рост продаж проблемной ипотеки с необходимостью банков «расчищать баланс» от кредитов, которые им долго или затратно взыскивать самостоятельно.

По данным ЦБ, на 1 января 2025 года объем ипотечного портфеля банков достигал 20,1 трлн рублей (+13,4% за год). При этом доля «плохих» долгов в этом сегменте (с просрочкой свыше 90 дней) за последний год незначительно увеличилась и остается невысокой — 0,5%.

🎥 ProБанки

🚫 Россияне подали на «Госуслугах» за 10 дней работы сервиса уже 5 млн заявлений на самозапрет на кредиты.

👉 Запретить выдачу кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях можно полностью либо частично.

👉 Около 90% заявителей выбирают полный запрет.

👉 Самому старшему заявителю 103 года.

Чаще всего самозапрет ставят в Москве (951 тыс. заявлений), за ней идут Санкт-Петербург (388 тыс.), Московская область (307 тыс.), Краснодарский край (185 тыс.).

Сервис может помочь защитить себя от мошенников. Снять ограничение можно в любой момент с помощью «Госуслуг».

🎥 ProБанки

🐾 В салонах МегаФона откроются отделения Промсвязьбанка. На что направлена инициатива?

🔸 С 1 января 2025 года заключение договора об оказании услуг сотовой связи с иностранными гражданами осуществляется по новым правилам.

🔸 Как показывают исследования, до 60% въезжающих иностранцев имеют краткосрочные цели и не планируют оставаться в России более 3-х месяцев.

🔸 Совместная инициатива позволит пользователям сократить время на оформление договора об оказании услуг связи, объединив сдачу биометрии и активацию сим-карты в один визит.

Кроме того, с 1 апреля 2025 года использование биометрии станет одной из опций идентификации, необходимой для активации приобретенных сим-карт и для абонентов-граждан Российской Федерации.

Первый офис нового формата мы открыли в салоне МегаФона в Санкт-Петербурге.

🎥 ProБанки

🤔 Мошенники используют недавно заработавший самозапрет на кредиты для обмана граждан.

🚫 Злоумышленники звонят людям от имени сотрудников «Госуслуг» и пытаются убедить граждан, что запрет установлен неверно.

🚫 После этого они предлагают перейти по фишинговой ссылке, по которой человек попадает на сайт, имитирующий «Госуслуги».

🚫 Далее он вводит свои данные для входа, и они попадают к мошенникам.

Отмечается, что по фишинговой ссылке на телефон потерпевшего также может загрузиться вирус, который будет считывать СМС, в том числе коды для входа на «Госуслуги» или в интернет-банк.

При этом в Минцифры сообщили, что пока не получали сигналов о подобном виде мошенничества. В основном их фиксирует платформа «Народного фронта» «Мошеловка».

🎥 ProБанки

❌ С 1 июля 2025 года Центральный Банк ограничит выдачу ипотеки. В кредите на покупку жилья с большой долей вероятности откажут,

🔸 Закредитованным россиянам, у которых 80% и более доходов уходит на выплату долгов.

🔸 Имеют низкий первоначальный взнос (не более 20%).

🔸 Со стороны регулятора будут введены прямые количественные ограничения на ипотеку для наиболее рискованных заемщиков.

Такие меры направлены на предотвращение накопления чрезмерных долгов у населения и снижение рисков дефолтов, что в конечном итоге поспособствует финансовой стабильности.

С другой, это может ограничить доступ к ипотечным кредитам для определенных категорий граждан, особенно тех, кто только начинает свою кредитную историю, например, для молодежи.

🎥 ProБанки

🤑 В Госдуме предложили кредитную амнистию для повышения уровня жизни. Заявления главы партии СРЗП Сергея Миронова,

👉 Половина граждан тратят на выплаты банкам от 10 до 30% дохода, а четверть — от 30 до 50%.

👉 Долг граждан перед банками составляет 1,5 трлн рублей «и это только то, что прошло через суд».

👉 Инфляция прежде всего сказывается на малообеспеченных гражданах, в том числе на пенсионерах.

В Общественной палате ответили, что кредитную амнистию на этих условиях ни банки, ни государство не введут никогда, поскольку в этом случае часть граждан получит освобождение от обязательств, а другие потеряют свои сбережения. В случае реализации идеи будет нанесен вред и экономике страны, так как подорвет доверие граждан и бизнеса.

Кредитная амнистия для всех граждан предусматривает полное списание долгов. В этом случае банки не смогут вернуть средства, которые вносили на депозиты для населения.

🎥 ProБанки