📍 Банки не будут использовать данные геолокации для выявления нерезидентов.

Данные каналов дистанционного обслуживания не будут являться основанием для автоматического признания клиента налоговым нерезидентом.

При этом они станут поводом (и обязанностью) для банков, чтобы запросить у клиента обновления информации.

Так, использование клиентом каналов ДБО преимущественно из-за рубежа может свидетельствовать об изменении статуса его налогового резидентства.

В частности, предполагается, что клиент преимущественно использует банковские электронные сервисы с территории иностранных государств, если в течение не менее шести месяцев использует такие сервисы в более 50% случаях.

Теперь заходя в мобильный банк, не забывайте выключать VPN или готовьтесь к тому, что банки возьмут вас под карандаш.

🎥 ProБанки

🤔 Средняя стоимость ипотеки опустилась ниже 30% к началу марта.

🔸 Реальные ставки по базовым ипотечным программам снизились лишь у четырех банков из топ-10: «Сбер», ПСБ, банк «Дом.рф» и «Уралсиб».

🔸 ВТБ и Абсолют Банк рассмотрят возможность снизить стоимость жилищных кредитов в ближайшее время.

🔸 При этом банки «Новиком» и МТС пока не планируют таких изменений.

Тем не менее ставки сейчас всё равно находятся на заградительном уровне для подавляющего большинства россиян. По оценке экспертов, ипотеку готовы взять лишь 10% потенциальных покупателей.

Переплата по ссуде в 10 млн рублей (с учетом первоначального взноса в 2 млн) на срок 25 лет с полной стоимостью кредита 30% составит 65 млн рублей. То есть итоговая сумма, которую выплатит заемщик, будет превышать стоимость ссуды в 7,5 раза.

🎥 ProБанки

😃 Более 50% опрошенных россиян считают, что СМИ влияют на открытие вклада.

▪️ Около четверти россиян отметили, что сообщения в СМИ убедили их в выгодности вкладов.

▪️ Более трети признали, что освещение темы повышения ставок повлияло на их решение открыть вклад.

▪️ Большинство опрошенных считают, что освещение банковских вкладов в СМИ в целом объективно, но, по мнению респондентов, банки иногда преувеличивают выгоду.

Основными источниками новостей о вкладах и ставках для россиян являются банковские сайты (57%) и интернет-СМИ (40%). Банковские рассылки читают 39% опрошенных. Специализированные финансовые сайты привлекают 27% аудитории, а Telegram-каналы и блоги — 26%.

Стоит задуматься над тем, чтобы предъявлять СМИ, освещающим банковские вклады, требования, аналогичные финансовым советникам.

🎥 ProБанки

🤔 Количество нелегальных кредиторов на рынке может увеличиться примерно на 10% по итогам 2025 года. О чем говорят эксперты?

👉 Количество и объемы легально выданных кредитов из-за высоких ставок и жестких требований к заемщикам сокращаются, а банки отклоняют 95 заявок из 100.

👉 В таких условиях растет вероятность обращения граждан не только в МФО, но и к нелегальным кредиторам.

👉 Только в 2024 году, по данным ЦБ, был выявлен 1 531 субъект с признаками нелегальной кредитной деятельности.

Однако, несмотря на это, нелегальные кредиторы продолжают действовать, представляя серьезную угрозу для потребителей финансовых услуг.

У нелегалов всё просто: они выдают деньги «без вопросов», но, как показывает практика, «вопросы» начнутся потом — и они могут оказаться очень неприятными.

🎥 ProБанки

🚗 Выдачи автокредитов в РФ в феврале составили 84 млрд рублей — это вдвое меньше показателей февраля 2024 года.

🔸 Всего с начала года сумма выдач автокредитов в России составила более 169 млрд рублей (-44% год к году).

🔸 На новые авто в структуре сделок по итогам февраля пришлось 40%, наибольшим спросом клиентов в этом сегменте по-прежнему пользуются отечественные и китайские бренды.

🔸 Средний срок кредита составил шесть лет — по сравнению с февралем прошлого года он практически не изменился.

Спрос на кредиты по-прежнему сдерживают макропруденциальные надбавки и высокие ставки по рыночным программам автокредитования, — пояснили в ВТБ.

Главное понять сегодня, что дорожает быстрее автомобиль или кредит?!

🎥 ProБанки

🏡 В правительстве обсуждают возможность распространения льготной ипотеки на семьи с одним ребенком до 18 лет.

👉 Девелоперы стали фиксировать спад продаж нового жилья во II половине 2024 года, после завершения массовой программы льготной ипотеки на новостройки под 8%.

👉 По данным «Яндекс Недвижимости», в 2024 году в новостройках крупнейших городов России было продано 287,2 тыс. квартир по ДДУ, что на 25% меньше результата 2023 года.

👉 В 2025 году, по прогнозам аналитиков, спрос на новое жилье может снизиться еще на 15-30%.

Как отмечают эксперты, данные меры рассматриваются из-за низких продаж новостроек. При этом «охлаждение» рынка новостроек является критичным для застройщиков.

Наконец-то ваш первенец может стать главным аргументом в переговорах с банком для получения льгот по ипотеке.

🎥 ProБанки

🏖️ Российский союз туриндустрии предложил ввести беспроцентные кредиты для турбизнеса Анапы.

🛎💳 Такая мера может быть введена краткосрочно, на два-три месяца, до наступления летнего сезона.

🛎💳 Снижение оборотных средств у отелей тормозит их подготовку к туристическому сезону, так как для этого нужны средства, которые обычно привлекались за счет ранних продаж.

🛎💳 Они направлялись на модернизацию, закупку постельного белья, замену мебели, постройку бассейнов и другие задачи.

Речь идет о мерах фискального характера — отсрочке в выплате налогов, обязательств по отчислениям во всевозможные фонды, отсрочке по кредитам. Она может продлеваться на несколько месяцев, пока не восстановится туристический и денежный поток.

Главное — чтобы туристы приехали, а то бассейны и новое белье сами себя не окупят.

🎥 ProБанки

🚘 В феврале банки выдали автокредиты на 84 млрд рублей — это на 1,85% меньше, чем в январе.

В количественном выражении снижение в феврале было еще менее заметным (минус 0,3% к январю 2025 года).

При этом средний чек автокредита в феврале 2025 года показал снижение седьмой месяц подряд (минус 1,5% за месяц), до 1,2 млн рублей.

При этом текущая динамика свидетельствует если не о начале восстановления выдач автокредитов, то хотя бы о стагнации.

В банках указывают на то, что заемщики переключаются на более дешевые машины, но при этом чаще берут кредиты на приобретение не подержанных, а новых автомобилей, так как в этом сегменте действуют спецпрограммы производителей.

Теперь при выборе авто не смотрят на вместимость багажника и не заглядывают под капот — на первый план выходят выгоды и скидки от автопроизводителей.

🎥 ProБанки

❌ Появление самозапрета заставит мошенников адаптироваться и искать новые пути обхода защитных механизмов. Эксперты напоминают,

▪️ Отмена самозапрета будет действовать не сразу, а через день после внесения соответствующей отметки в состав кредитной истории;

▪️ Для тех же, кто не оформит себе самозапрет, с 1 сентября 2025 года будет активен период охлаждения (задержки выдачи) — при суммах кредитов от 50 до 200 тыс. рублей он составит четыре часа, а при суммах выше 200 тыс. рублей — 48 часов;

▪️ Оба инструмента позволят человеку получить время, в рамках которого он может посоветоваться с родными и близкими, а также обратиться в правоохранительные органы.

Глобально в действиях мошенников мало что изменится, поскольку их основное оружие — это социальная инженерия.

Снять самозапрет легко, получив доступ к личному кабинету жертвы на «Госуслугах». Поэтому вариаций на тему «Вам звонит сотрудник банка, давайте установим самозапрет, сообщите код» — может стать больше.

🎥 ProБанки

🤑 Объемы торгов ОФЗ стали максимальными за всю историю, превысив предыдущий рекорд почти в два раза.

🔸 Суммарный объем безадресных сделок с ОФЗ на Мосбирже в основную торговую сессию по итогам 5 марта 2025 года составил 92,4 млрд рублей.

🔸 Предыдущий максимум был 9 апреля 2018 года — 47,7 млрд рублей.

🔸 Среднедневной объем сделок с ОФЗ на бирже в феврале достиг 25 млрд рублей против 11,2 млрд рублей в январе.

Ежедневно сделки с ОФЗ заключали 47,4 тыс. клиентов, с корпоративными облигациями — 63 тыс. клиентов. Причиной роста активности стало активное вовлечение физических лиц в облигационный рынок, — уточнила биржа.

В целом повышенное внимание к ОФЗ на всех рынках наблюдается с 12 февраля, когда появились первые комментарии Дональда Трампа о возможном завершении конфликта на Украине.

🎥 ProБанки

💳 Посредники стали предлагать россиянам карты других стран на замену казахстанским.

👉 Это произошло на фоне ужесточения Казахстаном правил выдачи карт нерезидентам.

👉 Теперь они предлагают удаленное оформление карт в Таджикистане, Киргизии и Узбекистане.

👉 Так, посредники предлагают оформление карт в долларах США и евро на пять лет в Международном банке Таджикистана и микрофинансовой компании «Хумо».

Кроме того, они предлагают карты киргизских банков «Бакай», DemirBank и «Компаньон», а также узбекских Asia Alliance Bank, AloqaBank, Kapitalbank и Octobank.

Представители иностранных банков при этом заявили, что открывают карты нерезидентам только в присутствии клиента и при наличии документа, которое подтверждает право на пребывание в стране. Верим.

🎥 ProБанки

🤱 Ипотеку необходимо списывать при рождении детей, — заявил лидер партии СРЗП Сергей Миронов.

🔸 25% погасить за счет государства при появлении первого ребенка;

🔸 Далее поэтапно погашать четверть суммы с появлением каждого последующего ребенка;

🔸 В итоге с рождением 4-го ребенка долг будет полностью закрыт.

В партии оценили, что мера повысит рождаемость в полтора-три раза. По словам Миронова, подобный эксперимент успешно состоялся в Оренбуржье, где глава одного из районов ввел эту меру за счет местного бюджета. За счет этого в регионе вдвое повысилась рождаемость.

Только не забываем, что после выплаты ипотеки дети есть не перестанут… ровно как и болеть, одеваться и просить новые игрушки.

🎥 ProБанки

😄 Россияне начали обращаться в банки за кредитом после установки самозапрета на «Госуслугах».

▪️ Всего по последним данным услугой самозапрета уже воспользовались более 3,5 млн граждан.

▪️ Ежедневно фиксируется около 200 попыток оформить займы со стороны тех россиян, которые сами себя в этом ограничили. И количество таких случаев растет.

▪️ Так, 1 марта 0,7% клиентов, воспользовавшихся нововведением, попытались взять заем, 2 марта — 0,9%, 3 марта — 1,5%.

Представители кредитных организаций считают, что такая тенденция объясняется или недостаточной осведомленностью людей о принципах работы самозапрета, или их попытками проверить, действительно ли работает установленный ими самозапрет.

Интересно, что полный запрет на кредиты выбрали 91% пользователей и примерно 2,5% граждан поставили запрет только на микрокредитование.

🎥 ProБанки

🤔 Реальные ставки по потребкредитам поднялись до 37%.

🔸 Заемные средства продолжают дорожать даже после сохранения ключевой на уровне 21%.

🔸 С начала февраля реальные ставки по потребкредитам выросли у шести банков из топ-15 — в том числе у ПСБ, МКБ, «Уралсиба» и МТС Банка (величина шага повышения — 0,8–6,5 п.п.).

🔸 Минимальная стоимость кредита в топ-15 банков в среднем по рынку составляет 29%, а максимальная — 44%.

В основном люди берут потребкредиты на два года (по данным на январь), а средняя сумма — около 120 тыс. рублей.

С нынешними реальными ставками переплата по такой ссуде составит треть от изначальной суммы.

🎥 ProБанки

🤑 OTP Group нарастила прибыль в России до 33,1 млрд рублей (+43% год к году).

👉 Другие российские банковские «дочки» крупных европейских групп также продемонстрировали наличие чистой прибыли.

👉 Но Юникредит-банк за 2024 год снизил прибыль на 13,4%, она составила €577 млн (61,2 млрд рублей по курсу ЦБ на 31 декабря 2024 года).

👉 У Райффайзенбанка финансовый результат сократился на 35%, до €873 млн (92,6 млрд рублей).

Разница в результатах ОТП-банка, Райффайзенбанк и Юникредит-банка обусловлена разной позицией их материнских структур к бизнесу «дочек» в России.

Если последние два неспешно ищут пути выхода из страны, ОТП-банк, напротив, расширяет свое присутствие в РФ, пользуясь уходом конкурентов.

🎥 ProБанки

❌ МВД предупредило о мошеннической схеме с поступлением денег на карту.

👉 Это может быть мошенническая схема с последующим шантажом в связи с переводом «террористу» или транзитным переводом украденных денег через карту.

👉 При получении денег от неизвестного человека в первую очередь рекомендуется проверить баланс счета. Сообщение о зачислении денег может оказаться подделкой.

👉 Далее МВД советует связаться с банком и немедленно сообщить о случившемся.

Полученные деньги не стоит тратить до выяснения обстоятельств. Их расходование может быть расценено как необоснованное обогащение. Это влечет за собой обязательство возврата суммы и возможные судебные издержки.

В МВД просят сохранять все сообщения и записывать телефонные разговоры с предполагаемым отправителем денег. Эти данные могут быть полезны в случае разбирательств.

🎥 ProБанки

💻 Хакеры заставляют российские банки тратить миллионы рублей в день на SMS.

▪️ В рамках атаки ботнет, используя логины и пароли клиентов из утекших баз данных, пытается войти в личный кабинет на сайте кредитной организации.

▪️ А так как у большинства банков есть двухфакторная аутентификация, попытки входа сопровождаются отправкой SMS.

▪️ Каждая SMS обходится банку по цене до 2 рублей. При этом в сутки ботнет может сделать более 1 млн попыток входа.

Таким образом, только прямой ущерб от таких инцидентов может достигать более одного миллиона рублей в день. В число целей ботнета входят многие российские банки из топ-50.

Операторы ботнета подают нагрузку на сайты банков в периоды наивысшей активности реальных пользователей. Такая уловка делает фильтрацию вредоносных запросов еще сложнее.

🎥 ProБанки

📞 Банкиры сочли законопроект о противодействии мошенникам сложным и нереализуемым. В частности предлагается,

👉 Запретить банковским сотрудникам общаться с клиентами через иностранные мессенджеры только в части совершения юридически значимых действий и передачи банковской тайны.

👉 Для аутентификации через ЕСИА при работе в российских мессенджерах с целью снижения нагрузки на систему применять другие допустимые законом отечественные площадки.

👉 Исключить норму по дополнительной аутентификации через ЕБС при заходе на сайт банка или в его мобильном приложение.

Также предлагается распространить маркировку звонков только на рекламу и запретить блокировку маркированных сообщений, которые направляются клиенту в силу закона, например о взыскании.

Иначе граждане станут блокировать любые сообщения, и станет невозможно ни пароль направить, ни по взысканию провзаимодействовать.

🎥 ProБанки

💻 Крупнейшие российские банки к 2027 году планируют достичь уровня импортозамещения программного обеспечения в 90%.

При этом в январе 2025 года более 50 банков заявили, что успевают полностью заменить иностранные сервисы в установленные сроки.

Банки стремятся конкурировать с VK и «Яндексом», объединяя финансовые, маркетплейс- и lifestyle-сервисы в одном приложении.

В том числе идет переход мобильных банков на российские платформы.

Одним из ключевых направлений стала замена автоматизированных банковских систем. Ранее популярные Oracle Flexcube и SAP for Banking уступили место решениям от «Центра финансовых технологий», «Диасофта» и «Ланита».

Также идет массовый переход на российские системы управления базами данных. В I полугодии 2024 года 80% игроков отказались от зарубежных СУБД. Например, Сбербанк разработал собственную базу данных — Platform V Pangolin.

🎥 ProБанки

🏠 Российские банки втрое нарастили продажи ипотечных долгов коллекторам за 2024 год, до 3,9 млрд рублей.

▪️ Банки не только нарастили продажи проблемной ипотеки, но и стали раньше передавать ее коллекторам;

▪️ Так средний срок просрочки на момент продажи долга составил 761 день (чуть больше двух лет) против 1389 дней (3,8 года) в 2023-м;

▪️ Цена таких долгов, напротив, выросла — с 39,2 до 48,7% от суммы задолженности

Эксперты связывают рост продаж проблемной ипотеки с необходимостью банков «расчищать баланс» от кредитов, которые им долго или затратно взыскивать самостоятельно.

По данным ЦБ, на 1 января 2025 года объем ипотечного портфеля банков достигал 20,1 трлн рублей (+13,4% за год). При этом доля «плохих» долгов в этом сегменте (с просрочкой свыше 90 дней) за последний год незначительно увеличилась и остается невысокой — 0,5%.

🎥 ProБанки

🚫 Россияне подали на «Госуслугах» за 10 дней работы сервиса уже 5 млн заявлений на самозапрет на кредиты.

👉 Запретить выдачу кредитов и займов в банках и микрофинансовых организациях можно полностью либо частично.

👉 Около 90% заявителей выбирают полный запрет.

👉 Самому старшему заявителю 103 года.

Чаще всего самозапрет ставят в Москве (951 тыс. заявлений), за ней идут Санкт-Петербург (388 тыс.), Московская область (307 тыс.), Краснодарский край (185 тыс.).

Сервис может помочь защитить себя от мошенников. Снять ограничение можно в любой момент с помощью «Госуслуг».

🎥 ProБанки