💻 Почти 2 млн человек воспользовались сервисом по самозапрету на кредиты.

▪️ Сервис по самозапрету на кредиты и займы заработал на «Госуслугах» 1 марта.

▪️ За первые два дня работы им воспользовались 1,7 млн человек.

▪️ Средний возраст заявителя — 53 года.

Чаще всего, по данным министерства, подавали заявления из Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Краснодарского края, а также Свердловской и Ростовской областей.

У тех, кто подал заявление на самозапрет, в кредитной истории появляется специальная отметка и если она есть, то банки и микрофинансовые организации должны отказать по заявке на кредит или заем.

🎥 ProБанки

😎 Сбербанк с 4 марта снизил ставки по рыночной ипотеке на 1-1,5 п.п. в зависимости от размера первоначального взноса.

▪️ При первоначальном взносе от 20% до 50% минимальная ставка на «первичку» составит 28,7%, на вторичное жилье — 28,1%;

▪️ При размере первоначального взноса выше 50% снижение составило 1,5 п.п.;

▪️ Таким образом минимальная ставка на первичную недвижимость равна 28,2%, на вторичную — 27,6%.

Сбер первым среди крупных банков снизил ставки по базовым ипотечным программам.

Снижение ставок лидером по выдаче ипотечных кредитов — это сигнал рынку о начале цикла снижения ставок.

🎥 ProБанки

😲 Более 91% установивших самозапрет на кредит потребителей воспользовались максимальным уровнем устанавливаемого ограничения.

Речь идет о банках и микрофинансовых компаниях как с визитом в офис, так и с онлайн оформлением.

На население в возрасте от 18 до 65 лет приходится 87% от всех установленных самозапретов.

При этом спрос отмечается как среди молодежи (минимальный возраст установленного самозапрета 14 лет), так и среди людей старших поколений — есть даже люди в возрасте более 90 лет

Больше всего заявок поступило от москвичей — 351 тыс.

Ранее отмечалось, что с момента начала работы сервиса самозапрета на кредит им воспользовались почти 2 млн потребителей.

🎥 ProБанки

👀 Роскачество советует при оплате ЖКХ проверять реквизиты платежа и данные.

Отличить поддельные квитанции на услуги ЖКХ от настоящих становится все сложнее.

На фальшивых документах размещают поддельный QR-код с реквизитами мошенников — они получат средства, если оплатить такую квитанцию.

В настоящей квитанции всегда указывают ФИО и адрес, код плательщика, тарифы на все виды услуг, количество потребленного ресурса.

Житель, если у него есть индивидуальный прибор учета, ежемесячно подает показания на холодную и горячую воду и электроэнергию. Так что даже по этим цифрам можно будет понять, поддельная платежка или нет, поскольку мошенники явно рисуют цифры с потолка.

Если квитанция вызывает сомнения, обратитесь в управляющую компанию, в центр госуслуг «Мои документы». Не помешает сравнить платежку с предыдущей.

🎥 ProБанки

🔒 Минцифры РФ рассчитывает в 2025 году «полномасштабно закрыть» проблему с кибермошенничеством в России. Заявления замминистра цифрового развития Ивана Лебедева,

👉 Сегодня Россия борется с целыми мошенническими группами, а не отдельными физлицами;

👉 Они действуют в том числе при поддержке недружественных стран;

👉 Противодействовать этой угрозе нужно на совершенно новом, качественном уровне.

В частности ГИС «Антифрод» можно будет использовать для оперативного выявления мошенников и пресечения попыток, например, взять кредит на чужое имя или устроить массовую рассылку с чужого номера.

Кроме того, пользователи услуг связи в РФ смогут устанавливать запрет на входящие международные звонки и отказаться от рекламных обзвонов и сообщений, а также запретить оформлять sim-карты на свое имя без личного присутствия.

🎥 ProБанки

🤔 Банки стали предлагать россиянам страховку за недополученные проценты по вкладу в случае, если из-за непредвиденных жизненных обстоятельств вклад придется досрочно закрыть.

👉 В частности полис можно оформить в ВТБ, при этом покрытие будет распространяться на любые вклады в любом банке.

👉 В случае досрочного расторжения договора вкладчик сможет получить все подлежащие начислению проценты с даты оплаты полиса до даты окончания срока вклада.

👉 Стоимость годового полиса с максимальным покрытием 400 тысяч рублей обойдется в 8 тысяч рублей.

К непредвиденным обстоятельствам компания относит потерю работы из-за ликвидации организации или сокращения штата, гибель жилья или утрату (угон) автомобиля, смерть, диагностирование тяжелого заболевания, установление инвалидности страхователю или его близкому родственнику.

Страховое покрытие выплачивается, пока не закончится лимит страховой суммы, то есть клиент может обращаться за выплатой несколько раз по страховым событиям.

🎥 ProБанки

💳 Просрочка россиян по кредитным картам впервые превысила 0,5 трлн рублей (+33% год к году).

👉 При этом проблемные долги, просроченные более чем на 90 дней, достигли нового рекорда — 510 млрд рублей (+27% к январю 2024 года).

👉 В количественном выражении в просрочке «90+» — 8,2% от действующих кредитных карт, максимум за последние два года.

👉 В результате уровень одобрения заявок на кредитные карты снизился с 29% в III кв. 2023 года до 22% в IV кв. 2024 года.

Однако, по оценкам экспертов, «плохие» долги на данном этапе не выглядят драматично, так как «данный рост может быть поглощен банковской системой».

Традиционно беззалоговые сегменты розницы показывают уровень плохих долгов выше, чем ипотека и автокредиты.

🎥 ProБанки

🙄 Кибермошенники продолжают воровать деньги со счетов граждан через приложение NFCGate.

▪️ Злоумышленники убеждают установить на телефон жертвы специализированное ПО, которое маскируют под программы популярных государственных и финансовых сервисов;

▪️ Аферисты просят человека приложить карту к своему телефону и запустить это приложение;

▪️ NFCGate выступает в роли моста. По сути, данные с карты передаются через интернет на телефон мошенника, и он снимает деньги.

Сегодня уже есть ряд способов, методик, которые позволят защитить граждан от этого нового вида мошенничества, — заявил директор департамента безопасности НСПК Артем Гутник.

Между тем в НСПК сообщили о полной победе над скиммингом в России благодаря постоянному внедрению инноваций на платежный рынок.

🎥 ProБанки

😄 Банки начали закрывать россиянам кредитные карты после установления самозапрета на кредиты и займы.

👉 В частности, Т-Банк закрыл клиенту кредитную карту, ссылаясь на закон 353-ФЗ.

👉 Банк предложил клиенту снять ограничение на «Госуслугах» и через 15 дней подать заявку на открытие новой кредитной карты.

👉 В Т-Банке сообщили, что закрывают не активированные ранее кредитные карты, а активированные продолжают действовать.

Закрытие неактивированных карт связано с тем, что они могут быть активированы после введения запрета. Так как денежные средства по кредитке становятся доступными только после активации, это может трактоваться как получение новых заемных средств.

Перестраховался клиент, перестраховался и банк. Теперь уж точно старания мошенников хотя бы что-то вытянуть у жертвы сведены к нулю.

🎥 ProБанки

📍 Банки не будут использовать данные геолокации для выявления нерезидентов.

Данные каналов дистанционного обслуживания не будут являться основанием для автоматического признания клиента налоговым нерезидентом.

При этом они станут поводом (и обязанностью) для банков, чтобы запросить у клиента обновления информации.

Так, использование клиентом каналов ДБО преимущественно из-за рубежа может свидетельствовать об изменении статуса его налогового резидентства.

В частности, предполагается, что клиент преимущественно использует банковские электронные сервисы с территории иностранных государств, если в течение не менее шести месяцев использует такие сервисы в более 50% случаях.

Теперь заходя в мобильный банк, не забывайте выключать VPN или готовьтесь к тому, что банки возьмут вас под карандаш.

🎥 ProБанки

🤔 Средняя стоимость ипотеки опустилась ниже 30% к началу марта.

🔸 Реальные ставки по базовым ипотечным программам снизились лишь у четырех банков из топ-10: «Сбер», ПСБ, банк «Дом.рф» и «Уралсиб».

🔸 ВТБ и Абсолют Банк рассмотрят возможность снизить стоимость жилищных кредитов в ближайшее время.

🔸 При этом банки «Новиком» и МТС пока не планируют таких изменений.

Тем не менее ставки сейчас всё равно находятся на заградительном уровне для подавляющего большинства россиян. По оценке экспертов, ипотеку готовы взять лишь 10% потенциальных покупателей.

Переплата по ссуде в 10 млн рублей (с учетом первоначального взноса в 2 млн) на срок 25 лет с полной стоимостью кредита 30% составит 65 млн рублей. То есть итоговая сумма, которую выплатит заемщик, будет превышать стоимость ссуды в 7,5 раза.

🎥 ProБанки

😃 Более 50% опрошенных россиян считают, что СМИ влияют на открытие вклада.

▪️ Около четверти россиян отметили, что сообщения в СМИ убедили их в выгодности вкладов.

▪️ Более трети признали, что освещение темы повышения ставок повлияло на их решение открыть вклад.

▪️ Большинство опрошенных считают, что освещение банковских вкладов в СМИ в целом объективно, но, по мнению респондентов, банки иногда преувеличивают выгоду.

Основными источниками новостей о вкладах и ставках для россиян являются банковские сайты (57%) и интернет-СМИ (40%). Банковские рассылки читают 39% опрошенных. Специализированные финансовые сайты привлекают 27% аудитории, а Telegram-каналы и блоги — 26%.

Стоит задуматься над тем, чтобы предъявлять СМИ, освещающим банковские вклады, требования, аналогичные финансовым советникам.

🎥 ProБанки

🤔 Количество нелегальных кредиторов на рынке может увеличиться примерно на 10% по итогам 2025 года. О чем говорят эксперты?

👉 Количество и объемы легально выданных кредитов из-за высоких ставок и жестких требований к заемщикам сокращаются, а банки отклоняют 95 заявок из 100.

👉 В таких условиях растет вероятность обращения граждан не только в МФО, но и к нелегальным кредиторам.

👉 Только в 2024 году, по данным ЦБ, был выявлен 1 531 субъект с признаками нелегальной кредитной деятельности.

Однако, несмотря на это, нелегальные кредиторы продолжают действовать, представляя серьезную угрозу для потребителей финансовых услуг.

У нелегалов всё просто: они выдают деньги «без вопросов», но, как показывает практика, «вопросы» начнутся потом — и они могут оказаться очень неприятными.

🎥 ProБанки

🚗 Выдачи автокредитов в РФ в феврале составили 84 млрд рублей — это вдвое меньше показателей февраля 2024 года.

🔸 Всего с начала года сумма выдач автокредитов в России составила более 169 млрд рублей (-44% год к году).

🔸 На новые авто в структуре сделок по итогам февраля пришлось 40%, наибольшим спросом клиентов в этом сегменте по-прежнему пользуются отечественные и китайские бренды.

🔸 Средний срок кредита составил шесть лет — по сравнению с февралем прошлого года он практически не изменился.

Спрос на кредиты по-прежнему сдерживают макропруденциальные надбавки и высокие ставки по рыночным программам автокредитования, — пояснили в ВТБ.

Главное понять сегодня, что дорожает быстрее автомобиль или кредит?!

🎥 ProБанки

🏡 В правительстве обсуждают возможность распространения льготной ипотеки на семьи с одним ребенком до 18 лет.

👉 Девелоперы стали фиксировать спад продаж нового жилья во II половине 2024 года, после завершения массовой программы льготной ипотеки на новостройки под 8%.

👉 По данным «Яндекс Недвижимости», в 2024 году в новостройках крупнейших городов России было продано 287,2 тыс. квартир по ДДУ, что на 25% меньше результата 2023 года.

👉 В 2025 году, по прогнозам аналитиков, спрос на новое жилье может снизиться еще на 15-30%.

Как отмечают эксперты, данные меры рассматриваются из-за низких продаж новостроек. При этом «охлаждение» рынка новостроек является критичным для застройщиков.

Наконец-то ваш первенец может стать главным аргументом в переговорах с банком для получения льгот по ипотеке.

🎥 ProБанки

🏖️ Российский союз туриндустрии предложил ввести беспроцентные кредиты для турбизнеса Анапы.

🛎💳 Такая мера может быть введена краткосрочно, на два-три месяца, до наступления летнего сезона.

🛎💳 Снижение оборотных средств у отелей тормозит их подготовку к туристическому сезону, так как для этого нужны средства, которые обычно привлекались за счет ранних продаж.

🛎💳 Они направлялись на модернизацию, закупку постельного белья, замену мебели, постройку бассейнов и другие задачи.

Речь идет о мерах фискального характера — отсрочке в выплате налогов, обязательств по отчислениям во всевозможные фонды, отсрочке по кредитам. Она может продлеваться на несколько месяцев, пока не восстановится туристический и денежный поток.

Главное — чтобы туристы приехали, а то бассейны и новое белье сами себя не окупят.

🎥 ProБанки

🚘 В феврале банки выдали автокредиты на 84 млрд рублей — это на 1,85% меньше, чем в январе.

В количественном выражении снижение в феврале было еще менее заметным (минус 0,3% к январю 2025 года).

При этом средний чек автокредита в феврале 2025 года показал снижение седьмой месяц подряд (минус 1,5% за месяц), до 1,2 млн рублей.

При этом текущая динамика свидетельствует если не о начале восстановления выдач автокредитов, то хотя бы о стагнации.

В банках указывают на то, что заемщики переключаются на более дешевые машины, но при этом чаще берут кредиты на приобретение не подержанных, а новых автомобилей, так как в этом сегменте действуют спецпрограммы производителей.

Теперь при выборе авто не смотрят на вместимость багажника и не заглядывают под капот — на первый план выходят выгоды и скидки от автопроизводителей.

🎥 ProБанки

❌ Появление самозапрета заставит мошенников адаптироваться и искать новые пути обхода защитных механизмов. Эксперты напоминают,

▪️ Отмена самозапрета будет действовать не сразу, а через день после внесения соответствующей отметки в состав кредитной истории;

▪️ Для тех же, кто не оформит себе самозапрет, с 1 сентября 2025 года будет активен период охлаждения (задержки выдачи) — при суммах кредитов от 50 до 200 тыс. рублей он составит четыре часа, а при суммах выше 200 тыс. рублей — 48 часов;

▪️ Оба инструмента позволят человеку получить время, в рамках которого он может посоветоваться с родными и близкими, а также обратиться в правоохранительные органы.

Глобально в действиях мошенников мало что изменится, поскольку их основное оружие — это социальная инженерия.

Снять самозапрет легко, получив доступ к личному кабинету жертвы на «Госуслугах». Поэтому вариаций на тему «Вам звонит сотрудник банка, давайте установим самозапрет, сообщите код» — может стать больше.

🎥 ProБанки

🤑 Объемы торгов ОФЗ стали максимальными за всю историю, превысив предыдущий рекорд почти в два раза.

🔸 Суммарный объем безадресных сделок с ОФЗ на Мосбирже в основную торговую сессию по итогам 5 марта 2025 года составил 92,4 млрд рублей.

🔸 Предыдущий максимум был 9 апреля 2018 года — 47,7 млрд рублей.

🔸 Среднедневной объем сделок с ОФЗ на бирже в феврале достиг 25 млрд рублей против 11,2 млрд рублей в январе.

Ежедневно сделки с ОФЗ заключали 47,4 тыс. клиентов, с корпоративными облигациями — 63 тыс. клиентов. Причиной роста активности стало активное вовлечение физических лиц в облигационный рынок, — уточнила биржа.

В целом повышенное внимание к ОФЗ на всех рынках наблюдается с 12 февраля, когда появились первые комментарии Дональда Трампа о возможном завершении конфликта на Украине.

🎥 ProБанки

💳 Посредники стали предлагать россиянам карты других стран на замену казахстанским.

👉 Это произошло на фоне ужесточения Казахстаном правил выдачи карт нерезидентам.

👉 Теперь они предлагают удаленное оформление карт в Таджикистане, Киргизии и Узбекистане.

👉 Так, посредники предлагают оформление карт в долларах США и евро на пять лет в Международном банке Таджикистана и микрофинансовой компании «Хумо».

Кроме того, они предлагают карты киргизских банков «Бакай», DemirBank и «Компаньон», а также узбекских Asia Alliance Bank, AloqaBank, Kapitalbank и Octobank.

Представители иностранных банков при этом заявили, что открывают карты нерезидентам только в присутствии клиента и при наличии документа, которое подтверждает право на пребывание в стране. Верим.

🎥 ProБанки

🤱 Ипотеку необходимо списывать при рождении детей, — заявил лидер партии СРЗП Сергей Миронов.

🔸 25% погасить за счет государства при появлении первого ребенка;

🔸 Далее поэтапно погашать четверть суммы с появлением каждого последующего ребенка;

🔸 В итоге с рождением 4-го ребенка долг будет полностью закрыт.

В партии оценили, что мера повысит рождаемость в полтора-три раза. По словам Миронова, подобный эксперимент успешно состоялся в Оренбуржье, где глава одного из районов ввел эту меру за счет местного бюджета. За счет этого в регионе вдвое повысилась рождаемость.

Только не забываем, что после выплаты ипотеки дети есть не перестанут… ровно как и болеть, одеваться и просить новые игрушки.

🎥 ProБанки