☝️ Розничный рынок кредитования в этом году «впадет в спячку» и его сокращение будет максимальным за последние годы. О чем говорят эксперты?

▪️ Первоочередное внимание банки будут уделять качеству кредитного портфеля, рост которого также значительно замедлится;

▪️ Если в 2024 году его объем вырос на 13%, почти до 39,5 трлн рублей, то в 2025 году — не более чем на 5%, примерно до 41,4 трлн рублей;

▪️ Драйвером будут госпрограммы, преимущественно «Семейная ипотека», ожидается, что будет около 55% от выдач 2025 года.

В целом в 2025 году розничное кредитование будет двигаться в сторону «безрисковых» и технологичных сегментов (POS, авто, ипотека).

Льготные программы останутся ключевым драйвером для крупных кредитов, тогда как наличные займы и кредитные карты замедлятся из-за регуляторных и рыночных ограничений.

🎥 ProБанки

❗️ Снижение ключевой ставки может произойти во II половине 2025 года до 19% или ниже. Заявления главы ВТБ Андрея Костина,

👉 При этом обвального падения кредитования не будет, лишь произойдет небольшое снижение в розничном кредитовании (за исключением специальных ипотечных программ);

👉 Ожидается замедление темпов в корпоративном кредитовании, при этом речи о кредитном сжатии не идет — лишь о нормализации темпов роста;

👉 Прибыль банков в 2025 году снизится на 15-20%.

В 2025 году могут быть продолжены многие инвестиционные программы. Ожидается, что планомерное торможение экономики позволит побороть инфляцию и выйти на целевой уровень в 4% в 2026 году.

В то же время российский бизнес в 2025 году ожидает инфляцию на уровне вдвое выше прогнозов Центробанка — 10,7%.

🎥 ProБанки

🤯 Citibank по ошибке перевел на счет своего клиента $81 трлн вместо $280.

▪️ Перевод был обработан по цепочке двумя сотрудниками, ни один из которых не заметил ошибку.

▪️ Транзакция была одобрена на следующий день после ее регистрации, только третий специалист выявил проблему с балансом на счетах банка и отменил перевод.

▪️ Деньги не покинули сам банк, Федеральная резервная система США и другие регуляторы были уведомлены об инциденте.

В 2024 году в Citibank было зарегистрировано 10 менее масштабных происшествий с ошибочными транзакциями на суммы $1 млрд и выше. Подобная ситуация сказывается на репутации банка и его оценке в глазах регулятора банковской системы США.

В 2021 году банк пережил скандал, который привел к увольнению генерального директора и крупным штрафам. Тогда Citibank ошибочно перевел кредиторам косметического бренда Revlon $900 млн вместо $7,8 млн. Отменить транзакцию и оспорить ее в суде банку не удалось.

🎥 ProБанки

❌ У россиян появилась возможность оформить самозапрет на кредиты, защитившись таким образом от мошеннических схем.

👉 Чтобы воспользоваться услугой, нужно заполнить заявление, приложив к нему ИНН и паспорт.

👉 Что касается портала, то на нем подать заявление можно будет уже с 1 марта.

👉 В отделениях МФЦ такая опция будет вводиться постепенно в период с 1 марта до 31 августа.

Устанавливать и снимать самозапрет можно бесплатно неограниченное количество раз — после подачи заявления данные отразятся в кредитной истории человека.

Если человек установил самозапрет, то кредитор должен отказать ему в заключении договора на кредит. Если же клиент все-таки настаивает на получении заемных средств, то банк не сможет требовать от него исполнения обязательств.

🎥 ProБанки

🤑 Объем займов, выданных МФО в 2024 году, превысил 1,5 трлн рублей (+51% год к году).

Наибольший прирост показали компании из сегмента банковских МФО.

При этом более 65% выдач в 2024 году приходилось на компании, основу финансовых групп которых составляют крупнейшие маркетплейсы.

Размер совокупного портфеля за год увеличился на 41% и на конец 2024 года составил 623 млрд рублей.

ЦБ поясняет, что такая динамика банковских МФО во многом связана с более доступным фондированием за счет средств группы. Это делает их привлекательными для граждан.

Совокупный объем прибыли МФО по итогам 2024 года составил 52 млрд рублей (на 8,4% ниже, чем годом ранее), а количество прибыльных компаний снизилось на 14%.

🎥 ProБанки

👀 Банки должны будут выявлять сотрудников, которые сознательно или непроизвольно содействуют мошенникам в оформлении кредита на жертв.

Центробанк приводил данные, что 40% денег, которые получают мошенники, являются кредитными.

Однако жалобы пострадавших свидетельствуют, что в 100% случаев мошенничества жертву вынуждают получить кредит, чтобы и его перевести, грубо говоря, на «безопасный» счет.

В итоге люди не только теряют сбережения, но и остаются с большим долгом.

Часто никого не смущает, что миллион выдается, например, пенсионерке или студенту, чьи доходы несопоставимы с размером полученных взаймы средств.

Не исключаются случаи умышленного участия сотрудников банков. Но вполне вероятны ситуации, когда менеджеры банков пытаются выполнить внутренние показатели работы.

🎥 ProБанки

🤯 Россияне потеряли минимум 30 млрд рублей за последние пять лет из-за мошенников в сфере ИЖС.

👉 Число только тех, кто обратился в инициативную группу пострадавших, уже превысило 3 тыс. человек и может удвоиться;

👉 Люди заключали договоры, перечисляли деньги, но их дома так и не возвели;

👉 В нескольких регионах возбуждены уголовные дела, арестованы владельцы фирм-застройщиков.

Но строительство не возобновляется, ущерб пострадавшим никто не компенсирует, а они продолжают выплачивать ипотеку и арендовать жилье.

Ситуация объясняется недостаточным контролем в сфере ИЖС, отмечают эксперты: строить дома до недавнего времени мог любой предприниматель, не всегда реально оценивающий свои возможности.

🎥 ProБанки

💳 Банки Казахстана в январе 2025 года резко увеличили эмиссию карт международных платежных систем (+3,9% при среднемесячном показателе в +0,8%). Причины,

▪️ Казахстан стал одним из популярных направлений у граждан России для открытия банковских карт после ухода из РФ Visa и Mastercard;

▪️ С 19 января 2025 года в Казахстане заработали новые правила открытия карт для нерезидентов — срок действия не более 12 мес.;

▪️ Также нельзя открывать более пяти карт в одном банке или более трех карт в трех кредитных организациях.

После появления новостей о планируемых ограничениях на срок выпуска карт многие нерезиденты, включая граждан России, поспешили оформить карты по старым правилам, чтобы получить более длительные сроки действия.

Среди других причин роста выпуска карт — их плановая замена, развитие e-commerce в Казахстане и отмена пилотного проекта по дистанционной выдаче иностранным гражданам ИИН.

🎥 ProБанки

👍 Банк ДОМ.РФ начал выдавать ипотеку на ИЖС по договору подряда с использованием безопасного механизма эскроу.

👉 По новым правилам ипотечные средства хранятся в банке.

👉 Они могут быть перечислены подрядчику только после того, как дом будет построен и заемщик зарегистрирует право собственности в ЕГРН.

👉 Средства на счетах эскроу застрахованы государством в размере до 10 млн рублей.

Пилот по строительству дома с эскроу был запущен еще в 2023 году, на данный момент «безопасной» ипотекой уже воспользовались около 1300 семей в 54 регионах России, объем выданных кредитов превысил 8 млрд рублей.

По словам экспертов, новый механизм выгоден не только заемщикам, но и строительным компаниям: они получают налоговые льготы и бесперебойное финансирование.

🎥 ProБанки

💻 Почти 2 млн человек воспользовались сервисом по самозапрету на кредиты.

▪️ Сервис по самозапрету на кредиты и займы заработал на «Госуслугах» 1 марта.

▪️ За первые два дня работы им воспользовались 1,7 млн человек.

▪️ Средний возраст заявителя — 53 года.

Чаще всего, по данным министерства, подавали заявления из Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области, Краснодарского края, а также Свердловской и Ростовской областей.

У тех, кто подал заявление на самозапрет, в кредитной истории появляется специальная отметка и если она есть, то банки и микрофинансовые организации должны отказать по заявке на кредит или заем.

🎥 ProБанки

😎 Сбербанк с 4 марта снизил ставки по рыночной ипотеке на 1-1,5 п.п. в зависимости от размера первоначального взноса.

▪️ При первоначальном взносе от 20% до 50% минимальная ставка на «первичку» составит 28,7%, на вторичное жилье — 28,1%;

▪️ При размере первоначального взноса выше 50% снижение составило 1,5 п.п.;

▪️ Таким образом минимальная ставка на первичную недвижимость равна 28,2%, на вторичную — 27,6%.

Сбер первым среди крупных банков снизил ставки по базовым ипотечным программам.

Снижение ставок лидером по выдаче ипотечных кредитов — это сигнал рынку о начале цикла снижения ставок.

🎥 ProБанки

😲 Более 91% установивших самозапрет на кредит потребителей воспользовались максимальным уровнем устанавливаемого ограничения.

Речь идет о банках и микрофинансовых компаниях как с визитом в офис, так и с онлайн оформлением.

На население в возрасте от 18 до 65 лет приходится 87% от всех установленных самозапретов.

При этом спрос отмечается как среди молодежи (минимальный возраст установленного самозапрета 14 лет), так и среди людей старших поколений — есть даже люди в возрасте более 90 лет

Больше всего заявок поступило от москвичей — 351 тыс.

Ранее отмечалось, что с момента начала работы сервиса самозапрета на кредит им воспользовались почти 2 млн потребителей.

🎥 ProБанки

👀 Роскачество советует при оплате ЖКХ проверять реквизиты платежа и данные.

Отличить поддельные квитанции на услуги ЖКХ от настоящих становится все сложнее.

На фальшивых документах размещают поддельный QR-код с реквизитами мошенников — они получат средства, если оплатить такую квитанцию.

В настоящей квитанции всегда указывают ФИО и адрес, код плательщика, тарифы на все виды услуг, количество потребленного ресурса.

Житель, если у него есть индивидуальный прибор учета, ежемесячно подает показания на холодную и горячую воду и электроэнергию. Так что даже по этим цифрам можно будет понять, поддельная платежка или нет, поскольку мошенники явно рисуют цифры с потолка.

Если квитанция вызывает сомнения, обратитесь в управляющую компанию, в центр госуслуг «Мои документы». Не помешает сравнить платежку с предыдущей.

🎥 ProБанки

🔒 Минцифры РФ рассчитывает в 2025 году «полномасштабно закрыть» проблему с кибермошенничеством в России. Заявления замминистра цифрового развития Ивана Лебедева,

👉 Сегодня Россия борется с целыми мошенническими группами, а не отдельными физлицами;

👉 Они действуют в том числе при поддержке недружественных стран;

👉 Противодействовать этой угрозе нужно на совершенно новом, качественном уровне.

В частности ГИС «Антифрод» можно будет использовать для оперативного выявления мошенников и пресечения попыток, например, взять кредит на чужое имя или устроить массовую рассылку с чужого номера.

Кроме того, пользователи услуг связи в РФ смогут устанавливать запрет на входящие международные звонки и отказаться от рекламных обзвонов и сообщений, а также запретить оформлять sim-карты на свое имя без личного присутствия.

🎥 ProБанки

🤔 Банки стали предлагать россиянам страховку за недополученные проценты по вкладу в случае, если из-за непредвиденных жизненных обстоятельств вклад придется досрочно закрыть.

👉 В частности полис можно оформить в ВТБ, при этом покрытие будет распространяться на любые вклады в любом банке.

👉 В случае досрочного расторжения договора вкладчик сможет получить все подлежащие начислению проценты с даты оплаты полиса до даты окончания срока вклада.

👉 Стоимость годового полиса с максимальным покрытием 400 тысяч рублей обойдется в 8 тысяч рублей.

К непредвиденным обстоятельствам компания относит потерю работы из-за ликвидации организации или сокращения штата, гибель жилья или утрату (угон) автомобиля, смерть, диагностирование тяжелого заболевания, установление инвалидности страхователю или его близкому родственнику.

Страховое покрытие выплачивается, пока не закончится лимит страховой суммы, то есть клиент может обращаться за выплатой несколько раз по страховым событиям.

🎥 ProБанки

💳 Просрочка россиян по кредитным картам впервые превысила 0,5 трлн рублей (+33% год к году).

👉 При этом проблемные долги, просроченные более чем на 90 дней, достигли нового рекорда — 510 млрд рублей (+27% к январю 2024 года).

👉 В количественном выражении в просрочке «90+» — 8,2% от действующих кредитных карт, максимум за последние два года.

👉 В результате уровень одобрения заявок на кредитные карты снизился с 29% в III кв. 2023 года до 22% в IV кв. 2024 года.

Однако, по оценкам экспертов, «плохие» долги на данном этапе не выглядят драматично, так как «данный рост может быть поглощен банковской системой».

Традиционно беззалоговые сегменты розницы показывают уровень плохих долгов выше, чем ипотека и автокредиты.

🎥 ProБанки

🙄 Кибермошенники продолжают воровать деньги со счетов граждан через приложение NFCGate.

▪️ Злоумышленники убеждают установить на телефон жертвы специализированное ПО, которое маскируют под программы популярных государственных и финансовых сервисов;

▪️ Аферисты просят человека приложить карту к своему телефону и запустить это приложение;

▪️ NFCGate выступает в роли моста. По сути, данные с карты передаются через интернет на телефон мошенника, и он снимает деньги.

Сегодня уже есть ряд способов, методик, которые позволят защитить граждан от этого нового вида мошенничества, — заявил директор департамента безопасности НСПК Артем Гутник.

Между тем в НСПК сообщили о полной победе над скиммингом в России благодаря постоянному внедрению инноваций на платежный рынок.

🎥 ProБанки

😄 Банки начали закрывать россиянам кредитные карты после установления самозапрета на кредиты и займы.

👉 В частности, Т-Банк закрыл клиенту кредитную карту, ссылаясь на закон 353-ФЗ.

👉 Банк предложил клиенту снять ограничение на «Госуслугах» и через 15 дней подать заявку на открытие новой кредитной карты.

👉 В Т-Банке сообщили, что закрывают не активированные ранее кредитные карты, а активированные продолжают действовать.

Закрытие неактивированных карт связано с тем, что они могут быть активированы после введения запрета. Так как денежные средства по кредитке становятся доступными только после активации, это может трактоваться как получение новых заемных средств.

Перестраховался клиент, перестраховался и банк. Теперь уж точно старания мошенников хотя бы что-то вытянуть у жертвы сведены к нулю.

🎥 ProБанки

📍 Банки не будут использовать данные геолокации для выявления нерезидентов.

Данные каналов дистанционного обслуживания не будут являться основанием для автоматического признания клиента налоговым нерезидентом.

При этом они станут поводом (и обязанностью) для банков, чтобы запросить у клиента обновления информации.

Так, использование клиентом каналов ДБО преимущественно из-за рубежа может свидетельствовать об изменении статуса его налогового резидентства.

В частности, предполагается, что клиент преимущественно использует банковские электронные сервисы с территории иностранных государств, если в течение не менее шести месяцев использует такие сервисы в более 50% случаях.

Теперь заходя в мобильный банк, не забывайте выключать VPN или готовьтесь к тому, что банки возьмут вас под карандаш.

🎥 ProБанки

🤔 Средняя стоимость ипотеки опустилась ниже 30% к началу марта.

🔸 Реальные ставки по базовым ипотечным программам снизились лишь у четырех банков из топ-10: «Сбер», ПСБ, банк «Дом.рф» и «Уралсиб».

🔸 ВТБ и Абсолют Банк рассмотрят возможность снизить стоимость жилищных кредитов в ближайшее время.

🔸 При этом банки «Новиком» и МТС пока не планируют таких изменений.

Тем не менее ставки сейчас всё равно находятся на заградительном уровне для подавляющего большинства россиян. По оценке экспертов, ипотеку готовы взять лишь 10% потенциальных покупателей.

Переплата по ссуде в 10 млн рублей (с учетом первоначального взноса в 2 млн) на срок 25 лет с полной стоимостью кредита 30% составит 65 млн рублей. То есть итоговая сумма, которую выплатит заемщик, будет превышать стоимость ссуды в 7,5 раза.

🎥 ProБанки

😃 Более 50% опрошенных россиян считают, что СМИ влияют на открытие вклада.

▪️ Около четверти россиян отметили, что сообщения в СМИ убедили их в выгодности вкладов.

▪️ Более трети признали, что освещение темы повышения ставок повлияло на их решение открыть вклад.

▪️ Большинство опрошенных считают, что освещение банковских вкладов в СМИ в целом объективно, но, по мнению респондентов, банки иногда преувеличивают выгоду.

Основными источниками новостей о вкладах и ставках для россиян являются банковские сайты (57%) и интернет-СМИ (40%). Банковские рассылки читают 39% опрошенных. Специализированные финансовые сайты привлекают 27% аудитории, а Telegram-каналы и блоги — 26%.

Стоит задуматься над тем, чтобы предъявлять СМИ, освещающим банковские вклады, требования, аналогичные финансовым советникам.

🎥 ProБанки