☝️Visa и Mastercard вряд ли будут уведомлять Национальную систему платежных карт о возвращении в Россию. Основные заявления главы НСПК Дмитрия Дубынина,

👉 Регулирует и надзирает за платежными системами все-таки не НСПК, а Банк России;

👉 НСПК не боится конкуренции;

👉 Россия хорошо развила свою платежную систему в плане количества пользователей, карт и наличия дополнительных сервисов.

С 1 января 2025 года, как сообщил ЦБ, у части карт Visa и Mastercard перестали действовать сертификаты безопасности, из-за чего теперь они могут не сработать в некоторых POS-терминалах и банкоматах России.

Однако операции по таким картам продолжатся.

🎥 ProБанки

😨 В России распространяется вредоносная программа типа SpyNote, которая открывает банковские приложения и опустошает счета. Заявления Эльвиры Набиуллиной,

👉 Вирус мимикрирует под разные безобидные программы, и с помощью этого вредоноса мошенники некоторое время наблюдают за телефоном, видят пароли, видят СМС;

👉 Затем они без труда удаленно открывают банковское приложение и потрошат все счета без остатка;

👉 По данным Банка России, в последние полгода при помощи него произошло примерно 40–50% хищений со счетов.

Приложение некоторых банков надежно защищено от таких вирусов, но у других банков такой защиты нет.

ЦБ намерен работать над тем, чтобы все банки эту проблему устранили как можно быстрее, максимум к исходу I кв. 2025 года.

🎥 ProБанки

😬 ПСК в сегменте POS-кредитования в январе 2025 года выросла до 26,02% (+1,09 п. п.).

За январь банки выдали россиянам 222,03 тыс. товарных кредитов на 13,84 млрд рублей (-63% в годовом выражении).

Средний чек товарного кредита уменьшился за год до 62 тыс. рублей в январе 2025 года (-8%).

Средний срок POS-кредитования сократился с 20 месяцев в январе 2024 года до 14 месяцев в январе 2025 года.

Высокая ключевая ставка и, как следствие, очень высокие процентные ставки по кредитам охлаждают желание потребителей взять взаймы.

По оценке экспертов, в I кв. 2025 года снижение портфеля кредитов продолжится.

🎥 ProБанки

😠 Дипфейки могут признать отягчающим обстоятельством при мошенничестве, — заявил министр Максут Шадаев.

Данная мера становится продолжением анонсированного правительством комплекса мер по борьбе с телефонным мошенничеством.

В Минцифры изучают возможность создания единой антифрод-платформы, в том числе с использованием технологий сравнения «векторов» голосов мошенников.

Платформу планируют запустить в тестовом режиме уже в 2025 году.

Также на единую платформу органы государственной и муниципальной власти, ЦБ, операторы связи, провайдеры хостинга, социальные сети, маркетплейсы и граждане будут направлять сведения о правонарушениях.

Информацией смогут пользоваться ЦБ, силовые органы, федеральные органы власти и другие организации.

🎥 ProБанки

🏠 Комнаты в городах России с февраля 2024 года подорожали на 15,4%, в среднем до 1,4 млн рублей.

▪️ Больше всего комнаты за год подорожали в Магнитогорске (+42%), Саранске (+41,1%), Кирове (+40,8%), Набережных Челнах (+40,3%).

▪️ При этом в Москве стоимость комнат за год выросла на 18,4%, до 4,8 млн рублей.

▪️ Наименьшая динамика зафиксирована в Хабаровске (+0,3%), Белгороде (+0,3%), а также в Санкт-Петербурге (+7,7%).

Предложение комнат на российском рынке за год увеличилось на 7%. При этом часть собственников сняла комнаты с продажи и стала их сдавать, так как аренда любой недвижимости всю II половину 2024 года бурно росла в цене.

Что касается спроса на покупку таких объектов, он несколько вырос в связи с большей доступностью комнат по сравнению с квартирами на вторичном рынке (они дешевле на 78%) — ведь ипотека сейчас невероятна дорога.

🎥 ProБанки

📺 78% россиян хотели бы иметь «единый кошелек» для управления счетами в разных банках.

👉 Свыше половины респондентов — 55% — убеждены, что опция синхронизации счетов между собой, доступа к счетам в нескольких банках из единого интерфейса должна быть «базовой и бесплатной»;

👉 23% даже готовы были бы за нее заплатить, так как она «может существенно сэкономить бюджет»;

👉 Продолжить пользоваться приложениями разных банков без их синхронизации между собой хотели бы 18% опрошенных.

Более половины россиян (58%) заявили, что ведут строгую систематизацию своих трат, используя карты различных банков для разного типа расходов. И только 11% респондентов признали, что им достаточно одной карты для совершения всех операций.

В то же время точное представление о том, что именно подразумевается концепцией открытого банкинга, имеет только 5% россиян.

🎥 ProБанки

⚡️ Глава Банка России призвала повысить ответственность за допущенные мошеннические операции.

👉 В большинстве крупных банков такие процедуры по противодействию мошенничеству работают хорошо;

👉 Банки отбивают подавляющую часть таких попыток мошеннических действий;

👉 Необходимо добиваться того, чтобы в банках были налажены необходимые антифрод-процедуры.

Мы предлагаем в том числе вводить персональную ответственность топ-менеджеров банков, которые отвечают за эти процедуры, — заявила Эльвира Набиуллина.

Также ЦБ готов обсудить идею создания фонда компенсации потерь граждан, пострадавших от действия мошенников.

🎥 ProБанки

🚫 В России намерены запретить выдавать онлайн-кредиты на сумму более чем 100 тыс. рублей.

👉 На сегодняшний день лимит кредитования не зависит от способа заключения потребительского кредита (займа);

👉 Это создает дополнительные риски для распространения онлайн-преступности;

👉 За период 2023-2024 годов средний размер выданных в России потребительских кредитов достиг 330 тыс. рублей.

Законопроектом также предлагается прописать обязанность кредитора отказать в выдаче потребкредита онлайн, если в БКИ есть информация, что гражданину уже был выдан кредит за последние 48 часов по онлайн-заявке на сумму 100 тыс. рублей в другой кредитной организации.

Эта новелла позволит избежать ситуации, при которой заемщик заключает одновременно несколько договоров потребительского кредита с разными кредиторами и банковскими организациями через интернет.

🎥 ProБанки

👀 Треть выдач займов наличными пришлась на заемщиков с четырьмя и более кредитами.

▪️ В портфелях необеспеченных потребкредитов банков в 2024 году в среднем на одного заемщика пришлось 3,22 кредита.

▪️ Среди получателей новых кредитных карт в IV кв. у 22% действовали > 4 ссуд, у еще 11% — три.

▪️ В POS-кредитовании в IV кв. на самых закредитованных заемщиков (в среднем 3,21 кредита) приходилось 20% в новых выдачах.

Рыночная практика показывает, что в сегменте кредитных карт и потребкредитовании чаще встречаются более закредитованные заемщики, чем, например, в сегменте ипотеки или автокредитовании.

В ипотечном портфеле и в портфеле автокредитов банков среднее число активных кредитов на одного заемщика за год не выросло и на конец года составило 2,49 и 3 кредита соответственно.

🎥 ProБанки

🤫 Сбер назвал слова-маркеры провоцирующих на преступления мошенников.

❌ «Вернем украденные деньги»;

❌ «Помогаешь поймать мошенников/преступников, участвуешь в специальной операции правоохранителей», «Получишь вознаграждение»;

❌ «Спасаешь родственников», «Прекратим уголовное преследование в отношении вас/ваших родственников».

Если вы или ваш родственник слышали что-то из этого от звонящего незнакомца — это однозначная попытка провокации, срочно прекращайте разговор. Риск попасть под влияние мошенника сводится к нулю, если вы не начнете диалог.

По данным Сбербанка, только в 2024 году россияне под влиянием телефонных мошенников совершили порядка 350 таких нападений, пик атак пришелся на декабрь.

🎥 ProБанки

😱 В киберпространстве обнаружены вирусы, умеющие распознавать пароли на фото и в тексте.

👉 Современные программы для подбора паролей проверяют миллионы таких вариантов за считанные секунды;

👉 Вирусы, в том числе для устройств iOS, умеют распознавать такую информацию в текстах и на фотографиях и отсылать ее мошенникам;

👉 Пароли от личных кабинетов не должны быть слишком простыми, их нельзя хранить в виде фото в телефоне, а онлайн-подсказки могут скомпрометировать данные пользователей.

Чаще всего пользователи выбирают предсказуемые комбинации, которые моментально подбираются мошенниками, или используются данные, которые легко найти в соцсетях или вычислить с помощью утечек.

Кроме того, подсказкой для мошенников может быть, «прозрачный» намек в подсказке к паролю, такие как «имя жены + прошлый год» или «название улицы + номер квартиры».

🎥 ProБанки

🤑 Банки РФ продолжают снижать ставки по вкладам после решения ЦБ.

▪️ Газпромбанк снизил ставки по вкладам в рублях на коротких сроках до 1 п.п. Максимальная ставка не изменилась и составляет 23,2%.

▪️ В начале текущей недели Т-банк понизил ставки по вкладу на сроках 7-24 месяцев на 1,0-4,63 п.п., до 16,5-19,56%. Максимальная ставка понижена на 3,89 п.п., до 20,13%.

▪️ МКБ понизил ставки по массовым рублевым вкладам на всех сроках на 0,5-1,0 п.п.

Альфа-банк снизил ставки по закрытым рублевым вкладам на 0,4-3,0 п.п., для вкладов с возможностью пополнения снижение составило 0,3-4,0 п.п. При этом максимальная ставка в рублях во всех сегментах не изменилась и составила 23%.

Банк России на первом в 2025 году заседании 14 февраля ожидаемо сохранил ключевую ставку на уровне 21% годовых. Регулятор сообщил, что оценит целесообразность ее повышения на ближайшем заседании.

🎥 ProБанки

🤑 Ломбарды просят ЦБ продлить мораторий на ограничение ПСК до 30 сентября 2025 года.

👉 Ломбарды являются социально ориентированными организациями, которые закрывают потребность в заемных денежных средствах для широкого круга клиентов.

👉 По различным данным, до 10% населения России пользуются услугами ломбардов.

👉 Средняя сумма займа не превышает 20 тыс. рублей.

Дорогое фондирование при высокой ключевой ставке вкупе с ограничением ПСК приведет к тому, что вплоть до 70% средних и небольших участников рынка могут уйти в серую зону. Проще говоря — ломбард сменит вывеску, станет комиссионным магазином и выйдет из-под контроля ЦБ РФ.

Такие серые кредитные организации могут систематически нарушать права заемщиков, поэтому если плохо будет чувствовать себя ломбардный рынок — в итоге плохо будет себя чувствовать обычный гражданин.

🎥 ProБанки

☺️ Задержка зарплаты стала самой частой причиной просрочек по кредитам.

▪️ Согласно опросу Сбера, на задержку зарплаты ссылаются, согласно итогам опроса, почти 27% респондентов.

▪️Еще 10% опрошенных назвали ошибки со стороны клиентов, в том числе когда заемщик просто забыл внести платеж.

▪️Около 8% участников опроса назвали причиной просрочки по кредиту необходимость купить лекарства.

На непредвиденные расходы ссылаются еще около 5% респондентов, на большую покупку — 2%. А 1,5% списывали просрочку на отсутствие связи или командировки.

И только 7% респондентов допустили просрочку из-за отсутствия денег.

🎥 ProБанки

🏠 Средний уровень ставок по ипотеке в России в 2024 году достиг рекордных за последние пять лет 8,7%.

Самый высокий показатель оказался в Чеченской Республике — 14%, лишь немногим ниже были проценты в Ингушетии (13%).

Двузначными проценты также оказались в Карачаево-Черкесии и Кабардино-Балкарии.

Такой высокий уровень средних ставок связан с низкой долей льготных программ в общем объеме выдаваемых жилищных кредитов на Кавказе

Спрос на жилье в условиях высокой ключевой останется низким, так как многие потенциальные покупатели просто не могут позволить себе ипотеку.

По прогнозам экспертов, цены на жилье в 2025-м продолжат рост вместе с общей инфляцией — и прибавят до 10%.

🎥 ProБанки

💵 В январе 2025 года суммарное число оформленных россиянами кредитов сократилось на 47% год к году, до 2,74 млн.

В то же время сумма выданных кредитов за отчетный период стала наименьшей за последние несколько лет — 475,12 млрд рублей.

В годовом выражении показатель снизился на 54%.

В январе 2024 года банки выдали гражданам в общей сложности 5,13 млн кредитов на сумму в 1,03 трлн рублей.

Таким образом, за 12 месяцев объемы предоставленных средств сократились примерно на 555 млрд, а число займов — на 2,39 млн.

Охлаждение россиян к кредитам фиксируется на фоне рекордно высокой ключевой ставки Центробанка.

🎥 ProБанки

👀 В Центробанке не видят достаточной активности банков в урегулировании вопроса заблокированных активов.

👉 Банкам разрешено до конца 2026 года создать специальное юрлицо и перевести на его баланс замороженные из-за санкций активы и пассивы.

👉 Это позволит создать независимую компанию, с которой иностранные кредиторы могли бы взаимодействовать для взаимного зачета заблокированных активов.

👉 Если взаиморасчет не удалось провести за два года, нужно создать резервы, как если бы эти активы оставались на балансе банка.

При этом банки обращаются в ЦБ с разными инициативами — от выделения заблокированных активов, в которых уже явно не осталось никакой ценности для кредиторов, до списания обязательств из-за их формальной невостребованности.

Единственным банком, который смог перевести часть заблокированных активов и обязательств на другое юрлицо, является Совкомбанк.

🎥 ProБанки

😳 По итогам 2025 года в России останется меньше 300 банков. О чем говорят эксперты,

👉 В 2024 году российская банковская система сократилась на 12 единиц, причем у 6 банков лицензия была отозвана из-за использования недобросовестных практик.

👉 На 1 февраля 2025 года в России оставалось 311 банков — 216 с универсальной лицензией и 95 с базовой.

👉 Сокращение числа кредитных организаций продолжится прежде всего за счет уже запущенных сделок слияния и поглощения.

Эксперты также отмечают, что прибыль российских банков в 2025 году составит 3,4-3,6 трлн рублей против рекордных 3,8 трлн рублей в 2024 году.

По мнению аналитиков, это произойдет из-за охлаждения рынка кредитования и роста отчислений в резервы по проблемным кредитам.

🎥 ProБанки

💰 К концу февраля средние ставки по рублевым вкладам для физлиц в крупнейших банках (топ-20) обновили минимумы за несколько месяцев.

▪️ Так, по состоянию на 24 февраля средние ставки по трехмесячным вкладам составили 20,94% годовых — это минимум с III декады ноября 2024 года.

▪️ Средняя доходность по вкладам на шесть месяцев составила 21,19% годовых — минимум со II декады 2024 года.

▪️ Близкими к трехмесячному минимуму остаются и ставки по 12-месячным депозитам — 20,27% годовых.

Банки ожидают снижения ключевой ставки во II половине года, так как существует высокая вероятность, что пик инфляции придется на апрель, а затем инфляция будет снижаться.

Ряд крупных банков подтверждает дальнейшее снижение ставок. Банки стремятся уловить направление ветра как можно быстрее для того, чтобы не допустить излишнего давления «дорогих» вкладов на маржу.

🎥 ProБанки

✋ Признаков возвращения в Россию Visa и Mastercard пока нет, — считает первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов.

👉 Согласно российскому законодательству, все внутренние транзакции должны осуществляться через НСПК, и навряд ли, что это условие отменят.

👉 Реальным предвестником потенциального возвращения Visa и MasterCard в Россию стало бы снятие санкций США с НСПК.

👉 Сама система вряд ли будет инициировать это процесс, поскольку «произошла полная адаптация и импортозамещение».

По мнению эксперта, технически решить можно все. В то же время возвращение этих платежных систем малозначимо для России.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина также сочла обсуждение этой темы преждевременным.

🎥 ProБанки

💵 Доллары нового образца оказались в дефиците.

В колл-центрах ВТБ, Газпромбанка, Россельхозбанка и МКБ признали, что новых долларов может не быть в наличии.

В колл-центрах Альфа-Банка, Совкомбанка и банка «Санкт-Петербург» тоже отметили, что узнать, есть ли в наличии новые доллары, можно только в кассах лично.

В Фора-Банке сообщили, что обменять можно и старые доллары, но с комиссией 1%.

Проблемы с обменом долларов, выпущенных до 2013 года, начались осенью 2024-го. Российские туристы столкнулись с трудностями в ОАЭ и Турции, а в ряде стран Юго-Восточной Азии старые доллары обменивали с большим дисконтом.

Принимать американскую валюту старого образца отказывается и ряд российских банков.

🎥 ProБанки