В России растет число жалоб на кражи денег с депозитов.

В 2024 году по сравнению с 2023 годом количество жалоб выросло в 1,6 раза — с 1500 практически до 2500.

Речь идет о хищениях денег с текущих счетов и депозитов, а также оформлении кредитов с последующим выводом средств.

В 2025 году специалисты зафиксировали рост жалоб, касающихся досрочного расторжения договоров.

По словам россиян, мошенники выполняют операции от их имени. Таким образом, злоумышленники лишают клиентов возможности получить доход от вложенных средств.

Эксперты предлагают россиянам ограничить сумму операций в онлайн-банке, чтобы защитить свои накопления от мошенников. При этом ограничение при необходимости можно будет временно «заморозить».

🎥 ProБанки

ЦБ обновит основания для блокировки счетов в банках. В контур мониторинга попадут,

▪️ Операции клиентов банков с цифровым рублем;

▪️ Транзакции физлиц, выявленных «на основании индикаторов», которые будет передавать в банки Росфинмониторинг;

▪️ Сделки с драгоценными металлами.

При этом детального описания индикаторов в публичном документе не будет, чтобы не дать возможность злоумышленникам адаптировать свои схемы под новые условия.

Под повышенный контроль также попадут бюджетные расходы и расчеты с теми, кто уклоняется от налогов.

🎥 ProБанки

Средний срок ипотечного кредитования сократился более чем на год, до 244 месяцев (20 лет и 4 мес.). В частности,

Ипотека, которая предназначена для покупки квартир в новостройках, в январе 2025 года в среднем выдавалась на 25 лет и 11 мес.

Средний срок кредита, который берут для приобретения вторичного жилья, в первом месяце этого года составил 18,5 лет.

Из-за большого количества кредитов, выданных на вторичное жилье, уменьшились средние сроки и по всем выданным кредитам в целом.

При этом на покупку квартир в новостройках средний жилищный кредит в первый месяц этого года составил 5,62 млн рублей (против 4,86 млн год назад).

А на покупку вторичного жилья — 2,53 млн рублей (против 3,01 млн рублей в январе 2024 года).

🎥 ProБанки

Россияне теперь смогут оплачивать покупки и услуги QR-кодом Сбербанка в Беларуси.

✅ Достаточно будет показать QR-код из приложения «СберБанк Онлайн».

✅ До конца февраля 2025 года к новому способу оплаты подключат 50 тысяч торговых точек в разных областях Беларуси.

✅ Первые торговые точки будут принимать оплату таким способом уже в конце декабря.

Рассчитаться QR-кодом за товары и услуги в магазинах, гостиницах, ресторанах и других местах можно будет в терминалах с логотипом популярного в Беларуси сервиса «Оплати».

Ранее Сбербанк уже реализовал сервис оплаты по QR-коду для российских туристов в Таджикистане.

🎥 ProБанки

💳 Россияне в 2024 году вдвое чаще просили у банков отсрочки по кредитам — 4,1 млн запросов. Среди причин,

👉 Возросшие объемы кредитования. За 2024 год розничный портфель банков увеличился на 14,2%, или 4,79 трлн рублей.

👉 Ускорение инфляции. По итогам прошлого года рост цен в России превысил 9,5%.

👉 Хронические должники. Заемщики, которые уже пользовались кредитными каникулами, не смогли вернуться в обычный график платежей.

В 2024 году также резко подскочили объемы реструктуризаций кредитов военнослужащих по 377-ФЗ, имеющих право обратиться к кредиторам за отсрочкой платежей по имеющимся долгам.

По данным ЦБ, за 2024 год банки по этому правилу пересмотрели 475,4 тыс. договоров с заемщиками на 188,6 млрд рублей.

🎥 ProБанки

⚡️ Расчеты в долларах и евро за экспорт из России упали до рекордно низкой доли 18,6% (-13 п.п.).

Это произошло на фоне роста доли валют дружественных стран до 40,2% (+10,8 п.п.).

Рубль второй год подряд занимает наибольшую долю в расчетных операциях за экспорт — 41,3% в 2024 году (+2,3 п.п.).

При расчетах за импорт доллары и евро также впервые заняли наименьшую долю по итогам года.

Доля рубля при оплате импорта из стран Европы за год выросла на 7,3 п.п., до 54,5%, доля долларов и евро упала на 7,2 п.п., до 41,8%. Доля нейтральных валют осталась без изменений на уровне 3,7%.

Доля рубля по азиатскому направлению также выросла — на 16,4 п.п., до 39,2%. Доллары и евро заняли всего 13,6% в общей структуре, что меньше показателя 2023 года на 12,8 п.п.

🎥 ProБанки

😳 В январе 2025 года количество выданных кредитных карт упало до 1,15 млн штук (-20% за месяц).

По сравнению с январем 2024 года результат сократился почти в два раза — минимум с апреля 2022 года.

Суммарный объем одобренных лимитов снизился на 41%, до 135 млрд рублей — минимум с апреля 2022 года.

Выдачи последовательно снижаются с мая 2024 года, за это время количество выданных кредитов сократилось на 53%, а объем одобренных лимитов — на 54%.

Количественно выдачи сдерживаются макропруденциальными лимитами, а одобряемые кредитные лимиты уменьшаются банками из-за требований по формированию резервов на весь, а не только утилизируемый объем лимита.

В краткосрочной перспективе эксперты ожидают сохранения тренда на снижение выдач новых кредиток.

🎥 ProБанки

💻 В 2024 году Банк России получил более 750 сообщений о компьютерных атаках на финансовые компании.

Основная часть атак совершалась, чтобы вывести информационную инфраструктуру компаний из строя или сделать их сервисы недоступными (DDoS-атаки).

При этом хакеры все чаще пытаются получить доступ к системам финансовых организаций через атаки на их поставщиков.

Регулятор отмечает, что методы атак становятся все более сложными, многоэтапными и многоуровневыми.

В 2025 ФинЦЕРТ продолжит развивать практику проведения киберучений среди национальных (центральных) банков стран-участников межгосударственных союзов, в которые входит Россия.

В ЦБ отмечают, что в 2025 году сохранится проблема атрибуции и обнаружения следов злоумышленников в связи с использованием ими скомпрометированных серверов, VPN и мобильных прокси для маскирования атак.

🎥 ProБанки

💡 «Россети» потеряли более 1,3 млрд рублей из-за «черных» криптомайнеров.

В 2024 году пресекли 130 случаев незаконного присоединения к сетям и неучтенного потребления.

Отмечается, что для размещения «черных» ферм используются различные площадки, в том числе обычные контейнеры на земельном участке.

Наибольший объем ущерба зафиксировали «Россети Северный Кавказ» — более 600 млн рублей и «Россети Новосибирск» (400 млн рублей).

Крупнейший случай зафиксировали в Новосибирске, где у одного владельца выявили более 3,2 тыс. майнинг-устройств

Ущерб от этой деятельности оценивается в 197 млн рублей.

🎥 ProБанки

😳 В 2024 году объем похищенных мошенниками средств достиг 27,5 млрд рублей (+74%), рекордного значения за всю историю наблюдений.

Объем возвращенных клиентам средств хотя и вырос до 2,71 млрд рублей, однако остается на довольно низком уровне — 9,9%.

Основными каналами хищения средств оставались ДБО (9,6 млрд рублей), карты (8,5 млрд рублей), СБП (8,25 млрд рублей).

При этом средний размер хищения через ДБО составил 94 тыс. рублей, тогда как через СБП — 41 тыс. рублей, а по картам — чуть больше 10 тыс. рублей.

Особо активизировались не только мошенники-социальные инженеры, но и программные трояны и фишинг.

Все они направлены на получение доступа к дистанционному банковскому обслуживанию или «Госуслугам».

🎥 ProБанки

🤦‍♂️ В январе 2025 года средняя величина ПСК в сегменте кредитных карт достигла нового рекорда — 44,8% (+7,2 п.п. за месяц). О чем говорят эксперты?

👉 В настоящее время уровень ПСК корректно отражает реальную динамику и уровень ставок в сегменте;

👉 Учитывая стабилизацию ключевой ставки, пока нет оснований для какого-то дальнейшего устойчивого роста ПСК;

👉 Пик роста ставок по кредиткам «достигнут или почти достигнут».

По оценкам НБКИ, в четырех регионах значение ПСК в сегменте кредитных карт выше, чем в среднем по России: в Москве (45,8%), Московской области (45,5%), Санкт-Петербурге (45,2%) и Самарской области (45%).

Самый резкий прирост показателя в январе зафиксирован в Ростовской области — 8,4 п.п., до 43,5%.

🎥 ProБанки

🤔 Более 80% приобретаемого в рамках семейной ипотеки жилья приходится на однокомнатные и двухкомнатные квартиры. По данным «Домклика» Сбербанка,

▪️ Сегодня практически все выдачи по программе — это сделки с квартирами.

▪️ При этом средняя площадь однокомнатных квартир составляет 35 кв. м, а двухкомнатных — 55 кв. м;

▪️ Доля трехкомнатных квартир в январе и неполном феврале 2025 года составляла 14%, средняя площадь приобретаемого трехкомнатного жилья — 72 кв. м.

Средняя стоимость жилья, которое клиенты Сбербанка покупают по семейной программе, составляет 7,8 млн рублей.

Средний ежемесячный платеж, по данным Сбербанка, составляет 34,5 тысячи рублей. Жители ЦФО и СЗФО платят больше — 43,6 тысячи рублей и 36,2 тысячи рублей соответственно.

🎥 ProБанки

☝️Visa и Mastercard вряд ли будут уведомлять Национальную систему платежных карт о возвращении в Россию. Основные заявления главы НСПК Дмитрия Дубынина,

👉 Регулирует и надзирает за платежными системами все-таки не НСПК, а Банк России;

👉 НСПК не боится конкуренции;

👉 Россия хорошо развила свою платежную систему в плане количества пользователей, карт и наличия дополнительных сервисов.

С 1 января 2025 года, как сообщил ЦБ, у части карт Visa и Mastercard перестали действовать сертификаты безопасности, из-за чего теперь они могут не сработать в некоторых POS-терминалах и банкоматах России.

Однако операции по таким картам продолжатся.

🎥 ProБанки

😨 В России распространяется вредоносная программа типа SpyNote, которая открывает банковские приложения и опустошает счета. Заявления Эльвиры Набиуллиной,

👉 Вирус мимикрирует под разные безобидные программы, и с помощью этого вредоноса мошенники некоторое время наблюдают за телефоном, видят пароли, видят СМС;

👉 Затем они без труда удаленно открывают банковское приложение и потрошат все счета без остатка;

👉 По данным Банка России, в последние полгода при помощи него произошло примерно 40–50% хищений со счетов.

Приложение некоторых банков надежно защищено от таких вирусов, но у других банков такой защиты нет.

ЦБ намерен работать над тем, чтобы все банки эту проблему устранили как можно быстрее, максимум к исходу I кв. 2025 года.

🎥 ProБанки

😬 ПСК в сегменте POS-кредитования в январе 2025 года выросла до 26,02% (+1,09 п. п.).

За январь банки выдали россиянам 222,03 тыс. товарных кредитов на 13,84 млрд рублей (-63% в годовом выражении).

Средний чек товарного кредита уменьшился за год до 62 тыс. рублей в январе 2025 года (-8%).

Средний срок POS-кредитования сократился с 20 месяцев в январе 2024 года до 14 месяцев в январе 2025 года.

Высокая ключевая ставка и, как следствие, очень высокие процентные ставки по кредитам охлаждают желание потребителей взять взаймы.

По оценке экспертов, в I кв. 2025 года снижение портфеля кредитов продолжится.

🎥 ProБанки

😠 Дипфейки могут признать отягчающим обстоятельством при мошенничестве, — заявил министр Максут Шадаев.

Данная мера становится продолжением анонсированного правительством комплекса мер по борьбе с телефонным мошенничеством.

В Минцифры изучают возможность создания единой антифрод-платформы, в том числе с использованием технологий сравнения «векторов» голосов мошенников.

Платформу планируют запустить в тестовом режиме уже в 2025 году.

Также на единую платформу органы государственной и муниципальной власти, ЦБ, операторы связи, провайдеры хостинга, социальные сети, маркетплейсы и граждане будут направлять сведения о правонарушениях.

Информацией смогут пользоваться ЦБ, силовые органы, федеральные органы власти и другие организации.

🎥 ProБанки

🏠 Комнаты в городах России с февраля 2024 года подорожали на 15,4%, в среднем до 1,4 млн рублей.

▪️ Больше всего комнаты за год подорожали в Магнитогорске (+42%), Саранске (+41,1%), Кирове (+40,8%), Набережных Челнах (+40,3%).

▪️ При этом в Москве стоимость комнат за год выросла на 18,4%, до 4,8 млн рублей.

▪️ Наименьшая динамика зафиксирована в Хабаровске (+0,3%), Белгороде (+0,3%), а также в Санкт-Петербурге (+7,7%).

Предложение комнат на российском рынке за год увеличилось на 7%. При этом часть собственников сняла комнаты с продажи и стала их сдавать, так как аренда любой недвижимости всю II половину 2024 года бурно росла в цене.

Что касается спроса на покупку таких объектов, он несколько вырос в связи с большей доступностью комнат по сравнению с квартирами на вторичном рынке (они дешевле на 78%) — ведь ипотека сейчас невероятна дорога.

🎥 ProБанки

📺 78% россиян хотели бы иметь «единый кошелек» для управления счетами в разных банках.

👉 Свыше половины респондентов — 55% — убеждены, что опция синхронизации счетов между собой, доступа к счетам в нескольких банках из единого интерфейса должна быть «базовой и бесплатной»;

👉 23% даже готовы были бы за нее заплатить, так как она «может существенно сэкономить бюджет»;

👉 Продолжить пользоваться приложениями разных банков без их синхронизации между собой хотели бы 18% опрошенных.

Более половины россиян (58%) заявили, что ведут строгую систематизацию своих трат, используя карты различных банков для разного типа расходов. И только 11% респондентов признали, что им достаточно одной карты для совершения всех операций.

В то же время точное представление о том, что именно подразумевается концепцией открытого банкинга, имеет только 5% россиян.

🎥 ProБанки

⚡️ Глава Банка России призвала повысить ответственность за допущенные мошеннические операции.

👉 В большинстве крупных банков такие процедуры по противодействию мошенничеству работают хорошо;

👉 Банки отбивают подавляющую часть таких попыток мошеннических действий;

👉 Необходимо добиваться того, чтобы в банках были налажены необходимые антифрод-процедуры.

Мы предлагаем в том числе вводить персональную ответственность топ-менеджеров банков, которые отвечают за эти процедуры, — заявила Эльвира Набиуллина.

Также ЦБ готов обсудить идею создания фонда компенсации потерь граждан, пострадавших от действия мошенников.

🎥 ProБанки

🚫 В России намерены запретить выдавать онлайн-кредиты на сумму более чем 100 тыс. рублей.

👉 На сегодняшний день лимит кредитования не зависит от способа заключения потребительского кредита (займа);

👉 Это создает дополнительные риски для распространения онлайн-преступности;

👉 За период 2023-2024 годов средний размер выданных в России потребительских кредитов достиг 330 тыс. рублей.

Законопроектом также предлагается прописать обязанность кредитора отказать в выдаче потребкредита онлайн, если в БКИ есть информация, что гражданину уже был выдан кредит за последние 48 часов по онлайн-заявке на сумму 100 тыс. рублей в другой кредитной организации.

Эта новелла позволит избежать ситуации, при которой заемщик заключает одновременно несколько договоров потребительского кредита с разными кредиторами и банковскими организациями через интернет.

🎥 ProБанки

👀 Треть выдач займов наличными пришлась на заемщиков с четырьмя и более кредитами.

▪️ В портфелях необеспеченных потребкредитов банков в 2024 году в среднем на одного заемщика пришлось 3,22 кредита.

▪️ Среди получателей новых кредитных карт в IV кв. у 22% действовали > 4 ссуд, у еще 11% — три.

▪️ В POS-кредитовании в IV кв. на самых закредитованных заемщиков (в среднем 3,21 кредита) приходилось 20% в новых выдачах.

Рыночная практика показывает, что в сегменте кредитных карт и потребкредитовании чаще встречаются более закредитованные заемщики, чем, например, в сегменте ипотеки или автокредитовании.

В ипотечном портфеле и в портфеле автокредитов банков среднее число активных кредитов на одного заемщика за год не выросло и на конец года составило 2,49 и 3 кредита соответственно.

🎥 ProБанки