ЦБ сообщил о минимальном уровне выявленных фальшивых денег за 3 года.

В 2024 году на 1 млн настоящих банкнот в обращении приходилась одна фальшивая.

В 2023 году показатель составил две подделки на 1 млн банкнот, в 2022 году — четыре подделки на 1 млн.

Всего в банковской системе в 2024 году выявили 8240 ненастоящих российских купюр и монет.

Чаще всего подделывали банкноты номиналом 5 тыс. рублей (5292 штуки, 64%) и 1 тыс. рублей (2215 штук, 27%).

Также Банк России обнаружил 1875 фальшивых купюр иностранных государств. Из них 1742 пришлось на доллары США.

🎥 ProБанки

Уровень просроченной задолженности по кредитам наличными в прошлом году вырос в полтора раза и достиг 1,8%.

При этом общий объем долга россиян по кредитам наличными с начала 2024-го рос только до III квартала — с 8,9 трлн до 9,3 трлн рублей.

Объем просроченной задолженности по портфелю кредитов наличными в 2024-м году вырос приблизительно с 98 млрд рублей до 150 млрд рублей, то есть примерно на 54%.

Цены увеличились в среднем на 10% в начале февраля 2025-го к аналогичному периоду прошлого года.

При этом рост доходов в прошлом году уже стал замедляться, то есть в реальном выражении траты людей увеличились. Из-за этого у людей могли возникнуть трудности с обслуживанием ранее взятых долгов.

По декабрьским данным, общий объем долгов граждан перед банками, включая ипотеку, — 37 трлн рублей.

🎥 ProБанки

Количество выдач автокредитов в январе упало на треть в годовом сравнении.

▪️ Банки в январе 2025 года выдали россиянам 59,42 тыс. автокредитов на сумму 75,59 млрд рублей.

▪️ Средний размер автокредита сократился с 1,45 млн рублей в январе 2024 году до 1,27 млн рублей в январе 2025 году (-13%).

▪️ Средний срок кредитования за год стал короче на три месяца, до 64 месяцев (5 лет 4 месяца).

В целом количество и объем выданных в январе автокредитов стали минимальными с марта 2023 года, когда было выдано 59,97 тыс. кредитов на 80,42 млрд рублей.

68% от общего количества и 69% от общего объема выдач автокредитов в январе пришлось на новые машины.

🎥 ProБанки

В России растет потребление золота, западные СМИ утверждают, что в 2024 году оно было рекордным.

По оценкам Bloomberg, россияне в прошлом году купили рекордные 75,6 т.

Российские эксперты заявляют, что объемы потребления металла в слитках, монетах и медалях внутри страны составили примерно 100 т в год.

Серьезным потребителем стала ювелирная отрасль — она осуществила клеймение ювелирных изделий из золота российского производства весом 55,08 т.

При этом Центробанк в 2024 году золота не покупал, поскольку его золотые резервы составили на начало января 2024 года 75 млн унций (2332,76 т), ровно столько же, сколько год назад.

Рост цен на золото привел к росту активности сделок M&A, и в отрасль стремится войти все большее число компаний. Росту добычи помогает и слабый рубль.

🎥 ProБанки

Пункты обмена валюты в России стали закрываться из-за резкого обвала курса доллара.

Обменники решили взять «тайм-аут», чтобы не «слить» всю валюту по дешевой цене и дождаться, когда рынок успокоится.

В тех пунктах обмена валюты, которые продолжают работу, отметили, что вынуждены держать внушительный диапазон между покупкой и продажей, чтобы не остаться в минусе.

Ранее сообщалось, что курс доллара США на торгах Forex опустился почти на два рубля. К 10:32 мск $1 стоит 90,88 рубля. Европейская валюта также теряла к российской — €1 торговался по 94,78 рубля.

Такую динамику объясняют вчерашним телефонным разговором президента России Владимира Путина с американским лидером Трампом.

🎥 ProБанки

Банки не ожидают повышения ключевой ставки на заседании 14 февраля. О чем говорят аналитики?

👉 Накануне заседания ЦБ по ключевой ставке российские банки резко сократили заимствования у регулятора до 1,79 трлн рублей — это минимум с конца июня 2024 года.

👉 За сутки объем обязательств рынка перед ЦБ уменьшился на 43,4%. В основном это произошло за счет сокращения объема обеспеченных кредитов.

👉 Кроме того, обязательства Банка России перед кредитными организациям за сутки упали на 30,6%, до 3,61 трлн рублей.

Банки стремятся более эффективно использовать ликвидность, не ожидая повышения ключевой ставки на заседании.

ЦБ, скорее всего, сохранит ключевую ставку и даст жесткий сигнал по денежно-кредитной политике.

🎥 ProБанки

⚡️ НАПФ выступила за возможность взаимоувязки льготной ипотеки и программы долгосрочных сбережений.

✅ Семейные пары смогут использовать средства на счетах в ПДС для погашения любых видов ипотеки с господдержкой;

✅ При этом, средства из ПДС могут быть направлены как в счет первоначального взноса, так и в счет тела долга;

✅ Для граждан, которые пойдут на это, ставка ипотечного кредита должна на 50% компенсироваться государством — пока действует их договор ПДС.

Критериев по наличию детей НАПФ не выдвигает: право на «семейную ипотеку с ПДС» должны получить как имеющие несовершеннолетних детей пары, так и не имеющие их.

По данным социологических опросов, недостаточность жилищных условий является одним из ключевых барьеров к рождению детей.

🎥 ProБанки

Россияне покупают 90% готовых квартир за наличные — это исторический максимум за последние 20 лет. О чем говорят эксперты?

👉 До сентября 2024 года этот показатель находился на уровне 50%.

👉 Основная причина такого сдвига — неподъемные процентные ставки по рыночной ипотеке (в среднем — 29%).

👉 Ипотека — это финансовое обязательство на 10–15 лет, и при текущих условиях многие покупатели предпочитают избежать риска высокой переплаты.

Тем не менее сейчас удачное время для покупки недвижимости. Чтобы избежать застоя на рынке, девелоперы готовы снижать цены на 2–3%, однако эта ситуация временная.

Эксперты отмечают, что при снижении ключевой ставки до 16% стоимость квартир начнет расти на 3-5%. Для покупателя это означает потенциальное удорожание объектов недвижимости на 450-800 тыс. рублей.

🎥 ProБанки

Три казахстанских банка возобновили выдачу платежных карт нерезидентам.

▪️ Halyk Bank предоставляет услугу тем, у кого есть вид на жительство в республике.

▪️ Kaspi Bank выдает карты гражданам стран Евразийского экономического союза, а также иностранцам, имеющим вид на жительство в Казахстане.

▪️ ДО АО «Банк ВТБ» выдает нерезидентам карты «Мир» сроком на год.

Для дипломатических работников и инвесторов-нерезидентов срок действия карт может быть продлен до трех лет.

«Евразийский банк», «Нурбанк» и Home Credit Bank, которые ранее сообщали о приостановлении выпуска карт для нерезидентов, так и не возобновили операцию.

🎥 ProБанки

Банк России снизит с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.

👉 Ранее принятые Банком России меры по ужесточению макропруденциальной политики способствовали снижению рисков ипотечного кредитования в 2024 году.

👉 По данным ЦБ, на кредиты, предоставленные заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, в IV квартале 2024 года пришлось 13% выдач (45% во второй половине 2023 года).

👉 Снизилась и доля рискованных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%): с 50% во второй половине 2023 года до 13% в IV квартале 2024 года.

С учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья Банк России снижает с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с показателем долговой нагрузки менее 70%.

В более рискованных сегментах надбавки остаются неизменными.

🎥 ProБанки

Мосбиржа подвела итоги первых тестовых торгов в выходные.

👉 К тестированию подключились свыше 15 участников, подавляющее большинство из которых — профессиональные участники;

👉 Также участие принимали вендоры, обеспечивающие предоставление IT-софта участникам торгов;

👉 Конечные клиенты не принимают участие в тестировании, тестовые сделки проводят сами участники торгов.

За два дня тестирования торгов выходного дня на Московской бирже (15 и 16 февраля) участники подали более 100 тыс. заявок и заключили более 75 тыс. сделок

К 1 марта 2025 года Мосбиржа планирует обеспечить техническую готовность к проведению торгов в выходные дни «в экспериментальном режиме».

🎥 ProБанки

В России растет число жалоб на кражи денег с депозитов.

В 2024 году по сравнению с 2023 годом количество жалоб выросло в 1,6 раза — с 1500 практически до 2500.

Речь идет о хищениях денег с текущих счетов и депозитов, а также оформлении кредитов с последующим выводом средств.

В 2025 году специалисты зафиксировали рост жалоб, касающихся досрочного расторжения договоров.

По словам россиян, мошенники выполняют операции от их имени. Таким образом, злоумышленники лишают клиентов возможности получить доход от вложенных средств.

Эксперты предлагают россиянам ограничить сумму операций в онлайн-банке, чтобы защитить свои накопления от мошенников. При этом ограничение при необходимости можно будет временно «заморозить».

🎥 ProБанки

ЦБ обновит основания для блокировки счетов в банках. В контур мониторинга попадут,

▪️ Операции клиентов банков с цифровым рублем;

▪️ Транзакции физлиц, выявленных «на основании индикаторов», которые будет передавать в банки Росфинмониторинг;

▪️ Сделки с драгоценными металлами.

При этом детального описания индикаторов в публичном документе не будет, чтобы не дать возможность злоумышленникам адаптировать свои схемы под новые условия.

Под повышенный контроль также попадут бюджетные расходы и расчеты с теми, кто уклоняется от налогов.

🎥 ProБанки

Средний срок ипотечного кредитования сократился более чем на год, до 244 месяцев (20 лет и 4 мес.). В частности,

Ипотека, которая предназначена для покупки квартир в новостройках, в январе 2025 года в среднем выдавалась на 25 лет и 11 мес.

Средний срок кредита, который берут для приобретения вторичного жилья, в первом месяце этого года составил 18,5 лет.

Из-за большого количества кредитов, выданных на вторичное жилье, уменьшились средние сроки и по всем выданным кредитам в целом.

При этом на покупку квартир в новостройках средний жилищный кредит в первый месяц этого года составил 5,62 млн рублей (против 4,86 млн год назад).

А на покупку вторичного жилья — 2,53 млн рублей (против 3,01 млн рублей в январе 2024 года).

🎥 ProБанки

Россияне теперь смогут оплачивать покупки и услуги QR-кодом Сбербанка в Беларуси.

✅ Достаточно будет показать QR-код из приложения «СберБанк Онлайн».

✅ До конца февраля 2025 года к новому способу оплаты подключат 50 тысяч торговых точек в разных областях Беларуси.

✅ Первые торговые точки будут принимать оплату таким способом уже в конце декабря.

Рассчитаться QR-кодом за товары и услуги в магазинах, гостиницах, ресторанах и других местах можно будет в терминалах с логотипом популярного в Беларуси сервиса «Оплати».

Ранее Сбербанк уже реализовал сервис оплаты по QR-коду для российских туристов в Таджикистане.

🎥 ProБанки

💳 Россияне в 2024 году вдвое чаще просили у банков отсрочки по кредитам — 4,1 млн запросов. Среди причин,

👉 Возросшие объемы кредитования. За 2024 год розничный портфель банков увеличился на 14,2%, или 4,79 трлн рублей.

👉 Ускорение инфляции. По итогам прошлого года рост цен в России превысил 9,5%.

👉 Хронические должники. Заемщики, которые уже пользовались кредитными каникулами, не смогли вернуться в обычный график платежей.

В 2024 году также резко подскочили объемы реструктуризаций кредитов военнослужащих по 377-ФЗ, имеющих право обратиться к кредиторам за отсрочкой платежей по имеющимся долгам.

По данным ЦБ, за 2024 год банки по этому правилу пересмотрели 475,4 тыс. договоров с заемщиками на 188,6 млрд рублей.

🎥 ProБанки

⚡️ Расчеты в долларах и евро за экспорт из России упали до рекордно низкой доли 18,6% (-13 п.п.).

Это произошло на фоне роста доли валют дружественных стран до 40,2% (+10,8 п.п.).

Рубль второй год подряд занимает наибольшую долю в расчетных операциях за экспорт — 41,3% в 2024 году (+2,3 п.п.).

При расчетах за импорт доллары и евро также впервые заняли наименьшую долю по итогам года.

Доля рубля при оплате импорта из стран Европы за год выросла на 7,3 п.п., до 54,5%, доля долларов и евро упала на 7,2 п.п., до 41,8%. Доля нейтральных валют осталась без изменений на уровне 3,7%.

Доля рубля по азиатскому направлению также выросла — на 16,4 п.п., до 39,2%. Доллары и евро заняли всего 13,6% в общей структуре, что меньше показателя 2023 года на 12,8 п.п.

🎥 ProБанки

😳 В январе 2025 года количество выданных кредитных карт упало до 1,15 млн штук (-20% за месяц).

По сравнению с январем 2024 года результат сократился почти в два раза — минимум с апреля 2022 года.

Суммарный объем одобренных лимитов снизился на 41%, до 135 млрд рублей — минимум с апреля 2022 года.

Выдачи последовательно снижаются с мая 2024 года, за это время количество выданных кредитов сократилось на 53%, а объем одобренных лимитов — на 54%.

Количественно выдачи сдерживаются макропруденциальными лимитами, а одобряемые кредитные лимиты уменьшаются банками из-за требований по формированию резервов на весь, а не только утилизируемый объем лимита.

В краткосрочной перспективе эксперты ожидают сохранения тренда на снижение выдач новых кредиток.

🎥 ProБанки