Банки получат право ограничивать ₽100 тыс. в месяц переводы клиентов, которые находятся в мошеннической базе ЦБ.

Законопроект направлен на смягчение ограничений для тех клиентов, которые случайно попали в мошенническую базу ЦБ.

Добросовестным гражданам это позволит не лишаться полностью возможности получения банковских услуг на период выяснения причин применения к ним ограничений.

Сейчас ЦБ вместе с банковским сообществом обсуждает возможность вводить больше градаций ограничительных мер для разных категорий клиентов с разными основаниями попадания в мошенническую базу ЦБ.

В результате у нас может появиться риск-ориентированная антифрод-система, которая будет работать по принципу светофора: подозрительным клиентам из красной зоны будут полностью недоступны банковские операции, из желтой — частично, а в зеленой зоне ограничений не будет.

🎥 ProБанки

В российских банках вдвое упали запасы золота.

На 1 января остатки на счетах российских банков по учету драгметаллов упали до 325,4 млрд рублей (-23,6% за год) — в пересчете на золото это меньше 40 тонн (-46,4%).

Сколько российских банков сейчас оперируют физическим золотом, неизвестно.

До февраля 2022 года в числе лидеров были Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Открытие», Совкомбанк и Промсвязьбанк.

Вместо кредитных средств клиенты предпочитают использовать собственные, продавая золото с металлических счетов.

Вчера, 10 февраля, стоимость золота на спот-рынке обновила исторический рекорд, превысив $2,9 тыс. за тройскую унцию.

🎥 ProБанки

Ставки по льготным кредитам для фермеров подняли в два раза с начала 2025 года.

Теперь они составляют не менее 50% от текущей ключевой ставки Банка России.

Программа льготного кредитования для российских фермеров действует с 2017 года, до недавних пор ставка составляла 5% — теперь она будет составлять до 10,5%.

Речь идет о фермерских займах на закупку техники и оборудования, строительство элеваторов и овощехранилищ, развитие птицеводства, переработку, мукомольное и хлебопекарное производство.

Как отмечают эксперты, пересчет кредита негативно скажется на сельскохозяйственном бизнесе — все недавно начатые проекты были приостановлены.

При этом в министерстве сельского хозяйства заявили, что эта мера будет временной и не продлится более года.

🎥 ProБанки

Госдума приняла закон о периоде охлаждения при выдаче кредитов гражданам.

👉 Законопроект обязывает кредитные и микрофинансовые организации выдавать займы с отсрочкой и проверками.

👉 Если таковые не были проведены и клиент, как покажет дальнейшая проверка, стал жертвой, то кредит можно не возвращать.

👉 Основная идея промедления в том, что мошенники максимально подгоняют жертву, чтобы у той не было времени задуматься о происходящем.

Охлаждение предусматривает, что кредиты на сумму от 50 тысяч до 200 тысяч рублей станут выдавать с отсрочкой не менее четырех часов, а если сумма больше, то получить деньги можно будет не раньше, чем через двое суток.

Кроме того, на новую цифровую карту зачислить более 50 тысяч рублей можно будет не раньше, чем через 48 часов после ее выпуска.

🎥 ProБанки

⚡️ Сразу 15 банков из топ-20 по объемам привлеченных средств населения снизили ставки по вкладам перед заседанием ЦБ.

👉 В основном банки корректировали доходности в краткосрочных и среднесрочных депозитах.

👉 Средняя максимальная ставка по вкладам на три месяца в двадцатке лидеров упала на 0,43 п.п. до 21,87%, а по полугодовым вкладам — почти на 0,6 п.п., до 21,96%.

👉 Средняя максимальная доходность годовых вкладов опустилась на 0,3 п.п. На более длительные сроки она скорректировалась на 0,4-0.8 п.п.

При этом два банка из двадцатки крупнейших за прошедший месяц решили повысить ставки. Например, банк «Дом.РФ» скорректировал среднюю максимальную доходность краткосрочного вклада на 0,3 п.п. до 22,7%. Кроме того, Сбербанк повысил максимальную ставку для годовых вкладов на 1 п.п, для полугодовых — на 1,5 п.п., а для трехмесячных — сразу на 3,5 п.п.

Вклады на три-шесть месяцев являются самыми популярными в настоящий момент. Около 60% клиентов открывают вклады на эти сроки, отмечают эксперты.

🎥 ProБанки

Опережающие траты бюджета в январе могут стимулировать ЦБ поднять ключевую ставку в феврале.

▪️ За январь 2025 года бюджет сложился с дефицитом в 1,7 трлн рублей (0,8% ВВП) — это на 42% выше ожидаемой по итогам года недостачи в 1,2 трлн (0,5% ВВП).

▪️ Всего в январе власти потратили из федеральной казны почти 4,4 трлн рублей — больше 10% от всех запланированных расходов на год (41,5 трлн).

▪️ По данным Росстата, инфляция в РФ в конце января уже превысила 10% в годовом выражении.

Ускоренное расходование госсредств увеличивает денежную массу и внутренний спрос. В условиях нехватки кадров это оказывает дополнительное давление на цены и может ослаблять эффект ключевой ставки

По мнению экспертов, с учетом данных по бюджету 14 февраля регулятор даже может поднять ключевую на 2 п.п. с нынешнего 21%.

🎥 ProБанки

Внебиржевой курс доллара обновил трехмесячный минимум — за неделю котировки «токсичных» валют потеряли на российском рынке 5–5,6 рублей.

Высокие объемы торгов и укрепление рубля связаны со значительным предложением валюты со стороны экспортеров.

Согласно данным Банка России, в январе продажи валюты 29 крупнейших компаний составили $9,9 млрд.

Эффект усиливает сезонно низкий спрос на валюты со стороны импортеров.

В ближайшие две недели укрепление рубля может продолжиться, чему будет способствовать приближение налогового периода.

Впрочем, значительного укрепления рубля аналитики не ждут. По прогнозам, во второй половине февраля курс доллара будет находиться в диапазоне 94–102 руб./$, курс евро — 98–106 руб./€, курс юаня — 12,8–13,8 руб./CNY.

🎥 ProБанки

Банк России назвал неочевидные общие черты в названиях финансовых пирамид.

👉 Более 120 компаний из списка организаций с признаками нелегальной деятельности используют в своих наименованиях слова «ферма», «огород», «дача».

👉 В названиях мошеннических проектов часто можно найти упоминания драконов, единорогов и пегасов.

👉 Кроме этого, более 100 организаций упоминали в своих наименованиях аббревиатуры GPT, ИИ, AI.

Создатели экономических игр с признаками финансовых пирамид вдохновляются классикой кино и беззастенчиво используют названия: Harry Potter, Shrek, Robinhood, Madagascar, Zveropolis, Rapuntzel, Simpsons, Sponge Bob. Видеоигры мошенники тоже любят (чем известнее, тем лучше): DOODLE Jump, Plants vs Zombies, DOTA, World of Tanks.

В 2024 году Банк России выявил более 9 тыс. финансовых пирамид и других субъектов нелегальной деятельности.

🎥 ProБанки

ЦБ сообщил о минимальном уровне выявленных фальшивых денег за 3 года.

В 2024 году на 1 млн настоящих банкнот в обращении приходилась одна фальшивая.

В 2023 году показатель составил две подделки на 1 млн банкнот, в 2022 году — четыре подделки на 1 млн.

Всего в банковской системе в 2024 году выявили 8240 ненастоящих российских купюр и монет.

Чаще всего подделывали банкноты номиналом 5 тыс. рублей (5292 штуки, 64%) и 1 тыс. рублей (2215 штук, 27%).

Также Банк России обнаружил 1875 фальшивых купюр иностранных государств. Из них 1742 пришлось на доллары США.

🎥 ProБанки

Уровень просроченной задолженности по кредитам наличными в прошлом году вырос в полтора раза и достиг 1,8%.

При этом общий объем долга россиян по кредитам наличными с начала 2024-го рос только до III квартала — с 8,9 трлн до 9,3 трлн рублей.

Объем просроченной задолженности по портфелю кредитов наличными в 2024-м году вырос приблизительно с 98 млрд рублей до 150 млрд рублей, то есть примерно на 54%.

Цены увеличились в среднем на 10% в начале февраля 2025-го к аналогичному периоду прошлого года.

При этом рост доходов в прошлом году уже стал замедляться, то есть в реальном выражении траты людей увеличились. Из-за этого у людей могли возникнуть трудности с обслуживанием ранее взятых долгов.

По декабрьским данным, общий объем долгов граждан перед банками, включая ипотеку, — 37 трлн рублей.

🎥 ProБанки

Количество выдач автокредитов в январе упало на треть в годовом сравнении.

▪️ Банки в январе 2025 года выдали россиянам 59,42 тыс. автокредитов на сумму 75,59 млрд рублей.

▪️ Средний размер автокредита сократился с 1,45 млн рублей в январе 2024 году до 1,27 млн рублей в январе 2025 году (-13%).

▪️ Средний срок кредитования за год стал короче на три месяца, до 64 месяцев (5 лет 4 месяца).

В целом количество и объем выданных в январе автокредитов стали минимальными с марта 2023 года, когда было выдано 59,97 тыс. кредитов на 80,42 млрд рублей.

68% от общего количества и 69% от общего объема выдач автокредитов в январе пришлось на новые машины.

🎥 ProБанки

В России растет потребление золота, западные СМИ утверждают, что в 2024 году оно было рекордным.

По оценкам Bloomberg, россияне в прошлом году купили рекордные 75,6 т.

Российские эксперты заявляют, что объемы потребления металла в слитках, монетах и медалях внутри страны составили примерно 100 т в год.

Серьезным потребителем стала ювелирная отрасль — она осуществила клеймение ювелирных изделий из золота российского производства весом 55,08 т.

При этом Центробанк в 2024 году золота не покупал, поскольку его золотые резервы составили на начало января 2024 года 75 млн унций (2332,76 т), ровно столько же, сколько год назад.

Рост цен на золото привел к росту активности сделок M&A, и в отрасль стремится войти все большее число компаний. Росту добычи помогает и слабый рубль.

🎥 ProБанки

Пункты обмена валюты в России стали закрываться из-за резкого обвала курса доллара.

Обменники решили взять «тайм-аут», чтобы не «слить» всю валюту по дешевой цене и дождаться, когда рынок успокоится.

В тех пунктах обмена валюты, которые продолжают работу, отметили, что вынуждены держать внушительный диапазон между покупкой и продажей, чтобы не остаться в минусе.

Ранее сообщалось, что курс доллара США на торгах Forex опустился почти на два рубля. К 10:32 мск $1 стоит 90,88 рубля. Европейская валюта также теряла к российской — €1 торговался по 94,78 рубля.

Такую динамику объясняют вчерашним телефонным разговором президента России Владимира Путина с американским лидером Трампом.

🎥 ProБанки

Банки не ожидают повышения ключевой ставки на заседании 14 февраля. О чем говорят аналитики?

👉 Накануне заседания ЦБ по ключевой ставке российские банки резко сократили заимствования у регулятора до 1,79 трлн рублей — это минимум с конца июня 2024 года.

👉 За сутки объем обязательств рынка перед ЦБ уменьшился на 43,4%. В основном это произошло за счет сокращения объема обеспеченных кредитов.

👉 Кроме того, обязательства Банка России перед кредитными организациям за сутки упали на 30,6%, до 3,61 трлн рублей.

Банки стремятся более эффективно использовать ликвидность, не ожидая повышения ключевой ставки на заседании.

ЦБ, скорее всего, сохранит ключевую ставку и даст жесткий сигнал по денежно-кредитной политике.

🎥 ProБанки

⚡️ НАПФ выступила за возможность взаимоувязки льготной ипотеки и программы долгосрочных сбережений.

✅ Семейные пары смогут использовать средства на счетах в ПДС для погашения любых видов ипотеки с господдержкой;

✅ При этом, средства из ПДС могут быть направлены как в счет первоначального взноса, так и в счет тела долга;

✅ Для граждан, которые пойдут на это, ставка ипотечного кредита должна на 50% компенсироваться государством — пока действует их договор ПДС.

Критериев по наличию детей НАПФ не выдвигает: право на «семейную ипотеку с ПДС» должны получить как имеющие несовершеннолетних детей пары, так и не имеющие их.

По данным социологических опросов, недостаточность жилищных условий является одним из ключевых барьеров к рождению детей.

🎥 ProБанки

Россияне покупают 90% готовых квартир за наличные — это исторический максимум за последние 20 лет. О чем говорят эксперты?

👉 До сентября 2024 года этот показатель находился на уровне 50%.

👉 Основная причина такого сдвига — неподъемные процентные ставки по рыночной ипотеке (в среднем — 29%).

👉 Ипотека — это финансовое обязательство на 10–15 лет, и при текущих условиях многие покупатели предпочитают избежать риска высокой переплаты.

Тем не менее сейчас удачное время для покупки недвижимости. Чтобы избежать застоя на рынке, девелоперы готовы снижать цены на 2–3%, однако эта ситуация временная.

Эксперты отмечают, что при снижении ключевой ставки до 16% стоимость квартир начнет расти на 3-5%. Для покупателя это означает потенциальное удорожание объектов недвижимости на 450-800 тыс. рублей.

🎥 ProБанки

Три казахстанских банка возобновили выдачу платежных карт нерезидентам.

▪️ Halyk Bank предоставляет услугу тем, у кого есть вид на жительство в республике.

▪️ Kaspi Bank выдает карты гражданам стран Евразийского экономического союза, а также иностранцам, имеющим вид на жительство в Казахстане.

▪️ ДО АО «Банк ВТБ» выдает нерезидентам карты «Мир» сроком на год.

Для дипломатических работников и инвесторов-нерезидентов срок действия карт может быть продлен до трех лет.

«Евразийский банк», «Нурбанк» и Home Credit Bank, которые ранее сообщали о приостановлении выпуска карт для нерезидентов, так и не возобновили операцию.

🎥 ProБанки

Банк России снизит с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.

👉 Ранее принятые Банком России меры по ужесточению макропруденциальной политики способствовали снижению рисков ипотечного кредитования в 2024 году.

👉 По данным ЦБ, на кредиты, предоставленные заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, в IV квартале 2024 года пришлось 13% выдач (45% во второй половине 2023 года).

👉 Снизилась и доля рискованных кредитов с низким первоначальным взносом (менее 20%): с 50% во второй половине 2023 года до 13% в IV квартале 2024 года.

С учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья Банк России снижает с 1 марта 2025 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20%, предоставленным заемщикам с показателем долговой нагрузки менее 70%.

В более рискованных сегментах надбавки остаются неизменными.

🎥 ProБанки