С 2025 года россияне, которые платят повышенные ставки НДФЛ, смогут получить налоговый вычет размером до 1,1 миллиона рублей за покупку жилья в ипотеку.

👉 Изменение связано с переходом на прогрессивную шкалу налогообложения.

👉 Как и прежде граждане могут вернуть часть уплаченной суммы за приобретение недвижимости и по ипотечным процентам.

👉 Однако теперь максимальный размер возврата не будет ограничен 13% от фиксированных пределов.

Новая система предусматривает пять уровней ставок от 13% до 22% в зависимости от дохода россиян.

Это означает, что налогоплательщики с более высоким доходом смогут получить больший возврат.

🎥 ProБанки

Банки повально отказываются кредитовать россиян — уровень одобрения снизился до рекордного минимума в 5%.

Для сравнения, в январе 2024 года одобрялось 22% заявок.

По предварительным данным, в январе суммарный объем выданных ссуд составил 441 млрд рублей — это минимальный результат с апреля 2022-го.

Уровень одобрений снижается с 2023 года именно из-за ужесточения регулирования со стороны ЦБ.

На рынке ожидают, что высокая ключевая сохранится на протяжении долгого времени. Поэтому банки смело ужесточают кредитную политику, получая целевую доходность с меньшим уровнем риска.

Финансовые организации замедлили кредитование физлиц и одновременно увеличили размещение на депозитах в ЦБ и вложения в ценные бумаги с возросшей доходностью.

🎥 ProБанки

Центробанк зафиксировал резкий рост продаж жилья в рассрочку вместо классической ипотеки. Какие риски в этом видит регулятор?

👉 ЦБ опасается скрытого роста долговой нагрузки покупателей — это может привести к неправильной оценке долговой нагрузки человека и даже его дефолту при выдаче кредитов.

👉 Непрозрачность правил продажи объекта, а также ухудшение экономики проектов и кредитные риски для застройщиков «из-за более низкой наполняемости» счетов эскроу.

👉 В ЦБ отметили, что при расширении практики продаж жилья в рассрочку «может потребоваться регулирование».

По данным Frank RG, в 2024 году почти 80% россиян приняли решение отложить покупку жилья из-за высоких ставок по рыночной ипотеке.

Застройщики предлагают рассрочку, но платежи по ней могут в два раза превышать ипотечные.

🎥 ProБанки

Банк России на заседании 14 февраля сохранит ключевую ставку на уровне 21%. Аргументы экспертов,

▪️ Замедление кредитования — в декабре корпоративное кредитование сократилось на 0,2%, а розничное кредитование — на 0,5%;

▪️ Стабилизация курса — рубль продолжает укрепляться, что сдерживает инфляционные риски на будущее;

▪️ Замедление роста деловой и инвестиционной активности, а также более умеренные планы по найму персонала.

Что касается данных по инфляции — значимого замедления не происходит.

Эксперты полагают, что «на столе» у регулятора будут и варианты с повышением ставки на 100 или 200 б.п. При этом сценарий со снижением ставки рассматриваться не будет.

🎥 ProБанки

ЦБ определил критерии признания иностранных кредитных рейтинговых агентств в РФ. Среди них,

👉 Опыт работы не менее 5 лет и размер капитала не менее 50 млн в рублевом эквиваленте;

👉 Наличие методологии, которая содержит количественные и качественные оценки кредитоспособности и дает возможность проверки достоверности кредитных рейтингов, в том числе на основе исторических данных;

👉 Следование принципам корпоративного управления, соблюдение условий по раскрытию информации и недопущение конфликта интересов.

Рейтинги иностранных КРА, которые будут соответствовать этим критериям, могут применяться Банком России в регулировании только в отношении зарубежных объектов рейтинга по международной шкале.

Признание иностранных рейтингов расширит возможности для свободного движения капитала и услуг на международном финансовом рынке.

🎥 ProБанки

Сбер продлит беспроцентную отсрочку по долгам клиентов с приграничья РФ еще на три месяца.

Клиентам придет соответствующее СМС или push-уведомление.

Продление отсрочки не требует подачи заявления в банк.

Если клиент не нуждается в продлении срока погашения кредита, он может связаться с банком, позвонив по телефону.

По данным коллекторских агентств, в России зафиксирован рост объема просроченных ипотечных платежей за январь-ноябрь 2024 года. Показатель к декабрю вырос в 1,5 раза, до почти 102 миллиардов рублей.

Ухудшение ситуации с неплатежами в ипотеке в денежном выражении ускорилось в 13 раз (+34,87 миллиарда против +3,39 миллиарда) в сравнении с предыдущим годом, в процентном – в десять раз (+52,1% против +5,3%).

🎥 ProБанки

Сотрудникам российских банков могут запретить общаться с клиентами с помощью зарубежных интернет-мессенджеров.

👉 Сотрудники банков смогут общаться с клиентами с помощью российских мессенджеров, но только после прохождения аутентификации через специальную государственную систему кибербезопасности.

👉 В законопроекте также предлагается обязать операторов связи уведомлять абонента о том, что ему звонят через интернет или из-за рубежа, а также установить запрет на передачу sim-карты третьим лицам.

👉 Кроме этого, проект закона предполагает создать государственную информационную систему противодействия преступлениям, совершаемым с использованием интернета.

По данным Роскомнадзора, в 2024 году зафиксировано 135 утечек баз данных, всего в интернет ушло более 710 млн записей о российских гражданах.

Для сравнения: в 2023 году утекло 300 млн записей при 168 фактах утечки.

🎥 ProБанки

Банки получат право ограничивать ₽100 тыс. в месяц переводы клиентов, которые находятся в мошеннической базе ЦБ.

Законопроект направлен на смягчение ограничений для тех клиентов, которые случайно попали в мошенническую базу ЦБ.

Добросовестным гражданам это позволит не лишаться полностью возможности получения банковских услуг на период выяснения причин применения к ним ограничений.

Сейчас ЦБ вместе с банковским сообществом обсуждает возможность вводить больше градаций ограничительных мер для разных категорий клиентов с разными основаниями попадания в мошенническую базу ЦБ.

В результате у нас может появиться риск-ориентированная антифрод-система, которая будет работать по принципу светофора: подозрительным клиентам из красной зоны будут полностью недоступны банковские операции, из желтой — частично, а в зеленой зоне ограничений не будет.

🎥 ProБанки

В российских банках вдвое упали запасы золота.

На 1 января остатки на счетах российских банков по учету драгметаллов упали до 325,4 млрд рублей (-23,6% за год) — в пересчете на золото это меньше 40 тонн (-46,4%).

Сколько российских банков сейчас оперируют физическим золотом, неизвестно.

До февраля 2022 года в числе лидеров были Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Открытие», Совкомбанк и Промсвязьбанк.

Вместо кредитных средств клиенты предпочитают использовать собственные, продавая золото с металлических счетов.

Вчера, 10 февраля, стоимость золота на спот-рынке обновила исторический рекорд, превысив $2,9 тыс. за тройскую унцию.

🎥 ProБанки

Ставки по льготным кредитам для фермеров подняли в два раза с начала 2025 года.

Теперь они составляют не менее 50% от текущей ключевой ставки Банка России.

Программа льготного кредитования для российских фермеров действует с 2017 года, до недавних пор ставка составляла 5% — теперь она будет составлять до 10,5%.

Речь идет о фермерских займах на закупку техники и оборудования, строительство элеваторов и овощехранилищ, развитие птицеводства, переработку, мукомольное и хлебопекарное производство.

Как отмечают эксперты, пересчет кредита негативно скажется на сельскохозяйственном бизнесе — все недавно начатые проекты были приостановлены.

При этом в министерстве сельского хозяйства заявили, что эта мера будет временной и не продлится более года.

🎥 ProБанки

Госдума приняла закон о периоде охлаждения при выдаче кредитов гражданам.

👉 Законопроект обязывает кредитные и микрофинансовые организации выдавать займы с отсрочкой и проверками.

👉 Если таковые не были проведены и клиент, как покажет дальнейшая проверка, стал жертвой, то кредит можно не возвращать.

👉 Основная идея промедления в том, что мошенники максимально подгоняют жертву, чтобы у той не было времени задуматься о происходящем.

Охлаждение предусматривает, что кредиты на сумму от 50 тысяч до 200 тысяч рублей станут выдавать с отсрочкой не менее четырех часов, а если сумма больше, то получить деньги можно будет не раньше, чем через двое суток.

Кроме того, на новую цифровую карту зачислить более 50 тысяч рублей можно будет не раньше, чем через 48 часов после ее выпуска.

🎥 ProБанки

⚡️ Сразу 15 банков из топ-20 по объемам привлеченных средств населения снизили ставки по вкладам перед заседанием ЦБ.

👉 В основном банки корректировали доходности в краткосрочных и среднесрочных депозитах.

👉 Средняя максимальная ставка по вкладам на три месяца в двадцатке лидеров упала на 0,43 п.п. до 21,87%, а по полугодовым вкладам — почти на 0,6 п.п., до 21,96%.

👉 Средняя максимальная доходность годовых вкладов опустилась на 0,3 п.п. На более длительные сроки она скорректировалась на 0,4-0.8 п.п.

При этом два банка из двадцатки крупнейших за прошедший месяц решили повысить ставки. Например, банк «Дом.РФ» скорректировал среднюю максимальную доходность краткосрочного вклада на 0,3 п.п. до 22,7%. Кроме того, Сбербанк повысил максимальную ставку для годовых вкладов на 1 п.п, для полугодовых — на 1,5 п.п., а для трехмесячных — сразу на 3,5 п.п.

Вклады на три-шесть месяцев являются самыми популярными в настоящий момент. Около 60% клиентов открывают вклады на эти сроки, отмечают эксперты.

🎥 ProБанки

Опережающие траты бюджета в январе могут стимулировать ЦБ поднять ключевую ставку в феврале.

▪️ За январь 2025 года бюджет сложился с дефицитом в 1,7 трлн рублей (0,8% ВВП) — это на 42% выше ожидаемой по итогам года недостачи в 1,2 трлн (0,5% ВВП).

▪️ Всего в январе власти потратили из федеральной казны почти 4,4 трлн рублей — больше 10% от всех запланированных расходов на год (41,5 трлн).

▪️ По данным Росстата, инфляция в РФ в конце января уже превысила 10% в годовом выражении.

Ускоренное расходование госсредств увеличивает денежную массу и внутренний спрос. В условиях нехватки кадров это оказывает дополнительное давление на цены и может ослаблять эффект ключевой ставки

По мнению экспертов, с учетом данных по бюджету 14 февраля регулятор даже может поднять ключевую на 2 п.п. с нынешнего 21%.

🎥 ProБанки

Внебиржевой курс доллара обновил трехмесячный минимум — за неделю котировки «токсичных» валют потеряли на российском рынке 5–5,6 рублей.

Высокие объемы торгов и укрепление рубля связаны со значительным предложением валюты со стороны экспортеров.

Согласно данным Банка России, в январе продажи валюты 29 крупнейших компаний составили $9,9 млрд.

Эффект усиливает сезонно низкий спрос на валюты со стороны импортеров.

В ближайшие две недели укрепление рубля может продолжиться, чему будет способствовать приближение налогового периода.

Впрочем, значительного укрепления рубля аналитики не ждут. По прогнозам, во второй половине февраля курс доллара будет находиться в диапазоне 94–102 руб./$, курс евро — 98–106 руб./€, курс юаня — 12,8–13,8 руб./CNY.

🎥 ProБанки

Банк России назвал неочевидные общие черты в названиях финансовых пирамид.

👉 Более 120 компаний из списка организаций с признаками нелегальной деятельности используют в своих наименованиях слова «ферма», «огород», «дача».

👉 В названиях мошеннических проектов часто можно найти упоминания драконов, единорогов и пегасов.

👉 Кроме этого, более 100 организаций упоминали в своих наименованиях аббревиатуры GPT, ИИ, AI.

Создатели экономических игр с признаками финансовых пирамид вдохновляются классикой кино и беззастенчиво используют названия: Harry Potter, Shrek, Robinhood, Madagascar, Zveropolis, Rapuntzel, Simpsons, Sponge Bob. Видеоигры мошенники тоже любят (чем известнее, тем лучше): DOODLE Jump, Plants vs Zombies, DOTA, World of Tanks.

В 2024 году Банк России выявил более 9 тыс. финансовых пирамид и других субъектов нелегальной деятельности.

🎥 ProБанки

ЦБ сообщил о минимальном уровне выявленных фальшивых денег за 3 года.

В 2024 году на 1 млн настоящих банкнот в обращении приходилась одна фальшивая.

В 2023 году показатель составил две подделки на 1 млн банкнот, в 2022 году — четыре подделки на 1 млн.

Всего в банковской системе в 2024 году выявили 8240 ненастоящих российских купюр и монет.

Чаще всего подделывали банкноты номиналом 5 тыс. рублей (5292 штуки, 64%) и 1 тыс. рублей (2215 штук, 27%).

Также Банк России обнаружил 1875 фальшивых купюр иностранных государств. Из них 1742 пришлось на доллары США.

🎥 ProБанки

Уровень просроченной задолженности по кредитам наличными в прошлом году вырос в полтора раза и достиг 1,8%.

При этом общий объем долга россиян по кредитам наличными с начала 2024-го рос только до III квартала — с 8,9 трлн до 9,3 трлн рублей.

Объем просроченной задолженности по портфелю кредитов наличными в 2024-м году вырос приблизительно с 98 млрд рублей до 150 млрд рублей, то есть примерно на 54%.

Цены увеличились в среднем на 10% в начале февраля 2025-го к аналогичному периоду прошлого года.

При этом рост доходов в прошлом году уже стал замедляться, то есть в реальном выражении траты людей увеличились. Из-за этого у людей могли возникнуть трудности с обслуживанием ранее взятых долгов.

По декабрьским данным, общий объем долгов граждан перед банками, включая ипотеку, — 37 трлн рублей.

🎥 ProБанки

Количество выдач автокредитов в январе упало на треть в годовом сравнении.

▪️ Банки в январе 2025 года выдали россиянам 59,42 тыс. автокредитов на сумму 75,59 млрд рублей.

▪️ Средний размер автокредита сократился с 1,45 млн рублей в январе 2024 году до 1,27 млн рублей в январе 2025 году (-13%).

▪️ Средний срок кредитования за год стал короче на три месяца, до 64 месяцев (5 лет 4 месяца).

В целом количество и объем выданных в январе автокредитов стали минимальными с марта 2023 года, когда было выдано 59,97 тыс. кредитов на 80,42 млрд рублей.

68% от общего количества и 69% от общего объема выдач автокредитов в январе пришлось на новые машины.

🎥 ProБанки

В России растет потребление золота, западные СМИ утверждают, что в 2024 году оно было рекордным.

По оценкам Bloomberg, россияне в прошлом году купили рекордные 75,6 т.

Российские эксперты заявляют, что объемы потребления металла в слитках, монетах и медалях внутри страны составили примерно 100 т в год.

Серьезным потребителем стала ювелирная отрасль — она осуществила клеймение ювелирных изделий из золота российского производства весом 55,08 т.

При этом Центробанк в 2024 году золота не покупал, поскольку его золотые резервы составили на начало января 2024 года 75 млн унций (2332,76 т), ровно столько же, сколько год назад.

Рост цен на золото привел к росту активности сделок M&A, и в отрасль стремится войти все большее число компаний. Росту добычи помогает и слабый рубль.

🎥 ProБанки

Пункты обмена валюты в России стали закрываться из-за резкого обвала курса доллара.

Обменники решили взять «тайм-аут», чтобы не «слить» всю валюту по дешевой цене и дождаться, когда рынок успокоится.

В тех пунктах обмена валюты, которые продолжают работу, отметили, что вынуждены держать внушительный диапазон между покупкой и продажей, чтобы не остаться в минусе.

Ранее сообщалось, что курс доллара США на торгах Forex опустился почти на два рубля. К 10:32 мск $1 стоит 90,88 рубля. Европейская валюта также теряла к российской — €1 торговался по 94,78 рубля.

Такую динамику объясняют вчерашним телефонным разговором президента России Владимира Путина с американским лидером Трампом.

🎥 ProБанки