Минцифры анонсировало запуск «красной кнопки» для борьбы с мошенниками в 2025 году.

Новая антифрод-платформа объединит всех участников рынка и их решения по противодействию мошенничеству.

Для граждан создадут специальное приложение, где будет собрана вся информация о возможных схемах и попытках мошенничества.

В этом же приложении будет «тревожная красная кнопка», с помощью которой человек сможет уведомить Минцифры, банки и операторов о подозрительных действиях и оперативно получить рекомендации по защите персональных данных и средств.

В перспективе платформа поможет бороться не только с телефонным и банковским видами мошенничества, но и с дипфейками, планирует Минцифры.

В Сбере, ВТБ, «Билайне», Т2 и «МегаФоне» подтвердили свое участие в проекте.

🎥 ProБанки

В 2024 году россияне приобрели более 34 тонн золота в виде слитков и монет, что позволило РФ подняться на восьмое место в мире по этому показателю.

В тройку крупнейших стран по приобретению благородного металла в виде слитков и монет в 2024 году попали Китай (346 тонн), Индия (239 тонн) и Турция (112 тонн).

Кроме того, более высокие результаты, чем в России, показали США (78 тонн), Иран (42 тонны), Вьетнам (42 тонны) и Таиланд (40 тонн).

Азия и Ближний Восток сокращают зависимость от доллара, а золото становится понятной и логичной альтернативой.

В отличие от азиатских стран, в России физическое золото долго не пользовалось популярностью. Ситуация изменилась в 2022 году, когда на фоне постоянно расширяющихся санкций и возросшей «токсичности» доллара и евро вырос спрос на золото.

В 2024 году давление только усилилось. Из-за санкций и ограничений россиянам сложнее покупать доллары и евро, а золото остается доступным активом.

🎥 ProБанки

Число частных инвесторов с брокерскими счетами на Мосбирже по итогам января составило 35,5 млн человек (+389 тыс. за месяц).

👉 Суммарный объем вложений физлиц на фондовом рынке составил рекордные 104 млрд рублей.

👉 Доля физлиц в объеме торгов акциями составила 76%, облигациями — 34%, на срочном рынке — 66%.

👉 Число ИИС составило 5,9 млн за январь (+33,2% к декабрю 2024 года), а оборот по ИИС вырос до 296,7 млн рублей (+42% год к году).

Самыми популярными ценными бумагами в портфелях частных инвесторов были обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка (30,7% и 6,9% соответственно), акции ЛУКОЙЛа (14,7%), Газпрома (13,7%) и Роснефти (6,7%).

Больше всего брокерских счетов открыли частные инвесторы из Москвы (597,5 тыс.), Московской области (354,2 тыс.), Санкт-Петербурга (289,9 тыс.), Свердловская область (197,4 тыс.) и Краснодарский край (195 тыс.).

🎥 ProБанки

Европейские банки повысили минимальный порог для счетов россиян.

👉 Изначально банки подняли этот лимит в 2022 году, но если раньше минимальный размер остатков составлял $2 млн, то теперь он доходит до $5 млн, $10 млн и даже $15 млн.

👉 Из-за этого граждане России переводят капитал из европейских банков в более лояльные для них юрисдикции, в том числе в Израиль, США.

👉 Деньги переводят из Великобритании, Австрии, Швейцарии и Лихтенштейна.

Рост лимитов текущим клиентам или при открытии новых счетов наблюдается в европейских банках с конца 2023 года, но в декабре 2024 года швейцарские UBS и LGT разослали письма о закрытии счетов ряду клиентов с остатками более $20 млн на счете.

В этом случае дополнительным фактором было то, что эти клиенты по-прежнему получали доходы из источников с территории Российской Федерации.

🎥 ProБанки

Валютные вклады россиян опустились до минимума за 17 лет.

В декабре 2024-го доля валютных вкладов упала до 6,8% — это около 2,7 трлн рублей.

Сейчас в условиях сохраняющихся санкций люди сами стремятся к девалютизации сбережений.

Движение идет и со стороны банков — они всё чаще отказываются работать с токсичными валютами, а вклады в юанях так и не заменили «американца» и «европейца».

Однако это не значит, что люди перестали верить в доллар и евро — они хранят деньги либо дома, либо на депозитах за рубежом. Причем сбережения в долларах «под подушкой», судя по оценкам экспертов, гораздо больше, чем на вкладах.

В то же время при хранении наличной валюты дома тоже есть риски. Например, можно испортить купюру. Банки практически полностью прекратили покупать у населения долларовую наличность, если она не находится в идеальном состоянии.

🎥 ProБанки

В конце 2025 года в России в оборот будет выпущена обновленная купюра номиналом 1000 рублей.

Выпуск купюры с предыдущим дизайном был приостановлен после жалоб на изображение дворцовой церкви в Казанском кремле без креста.

Всего было представлено 40 вариантов изображений на замену.

Из них регулятор выбрал 25 новых вариантов для изображений на купюре.

В обновленном варианте банкноты покрыли лаком, что увеличило срок и службы и в итоге печать бумажных купюр стала более выгодной, чем чеканка монет, — пояснили в банке.

В ЦБ решили вернуться к онлайн-голосованию как ключевому этапу отбора символов.

🎥 ProБанки

С 2025 года россияне, которые платят повышенные ставки НДФЛ, смогут получить налоговый вычет размером до 1,1 миллиона рублей за покупку жилья в ипотеку.

👉 Изменение связано с переходом на прогрессивную шкалу налогообложения.

👉 Как и прежде граждане могут вернуть часть уплаченной суммы за приобретение недвижимости и по ипотечным процентам.

👉 Однако теперь максимальный размер возврата не будет ограничен 13% от фиксированных пределов.

Новая система предусматривает пять уровней ставок от 13% до 22% в зависимости от дохода россиян.

Это означает, что налогоплательщики с более высоким доходом смогут получить больший возврат.

🎥 ProБанки

Банки повально отказываются кредитовать россиян — уровень одобрения снизился до рекордного минимума в 5%.

Для сравнения, в январе 2024 года одобрялось 22% заявок.

По предварительным данным, в январе суммарный объем выданных ссуд составил 441 млрд рублей — это минимальный результат с апреля 2022-го.

Уровень одобрений снижается с 2023 года именно из-за ужесточения регулирования со стороны ЦБ.

На рынке ожидают, что высокая ключевая сохранится на протяжении долгого времени. Поэтому банки смело ужесточают кредитную политику, получая целевую доходность с меньшим уровнем риска.

Финансовые организации замедлили кредитование физлиц и одновременно увеличили размещение на депозитах в ЦБ и вложения в ценные бумаги с возросшей доходностью.

🎥 ProБанки

Центробанк зафиксировал резкий рост продаж жилья в рассрочку вместо классической ипотеки. Какие риски в этом видит регулятор?

👉 ЦБ опасается скрытого роста долговой нагрузки покупателей — это может привести к неправильной оценке долговой нагрузки человека и даже его дефолту при выдаче кредитов.

👉 Непрозрачность правил продажи объекта, а также ухудшение экономики проектов и кредитные риски для застройщиков «из-за более низкой наполняемости» счетов эскроу.

👉 В ЦБ отметили, что при расширении практики продаж жилья в рассрочку «может потребоваться регулирование».

По данным Frank RG, в 2024 году почти 80% россиян приняли решение отложить покупку жилья из-за высоких ставок по рыночной ипотеке.

Застройщики предлагают рассрочку, но платежи по ней могут в два раза превышать ипотечные.

🎥 ProБанки

Банк России на заседании 14 февраля сохранит ключевую ставку на уровне 21%. Аргументы экспертов,

▪️ Замедление кредитования — в декабре корпоративное кредитование сократилось на 0,2%, а розничное кредитование — на 0,5%;

▪️ Стабилизация курса — рубль продолжает укрепляться, что сдерживает инфляционные риски на будущее;

▪️ Замедление роста деловой и инвестиционной активности, а также более умеренные планы по найму персонала.

Что касается данных по инфляции — значимого замедления не происходит.

Эксперты полагают, что «на столе» у регулятора будут и варианты с повышением ставки на 100 или 200 б.п. При этом сценарий со снижением ставки рассматриваться не будет.

🎥 ProБанки

ЦБ определил критерии признания иностранных кредитных рейтинговых агентств в РФ. Среди них,

👉 Опыт работы не менее 5 лет и размер капитала не менее 50 млн в рублевом эквиваленте;

👉 Наличие методологии, которая содержит количественные и качественные оценки кредитоспособности и дает возможность проверки достоверности кредитных рейтингов, в том числе на основе исторических данных;

👉 Следование принципам корпоративного управления, соблюдение условий по раскрытию информации и недопущение конфликта интересов.

Рейтинги иностранных КРА, которые будут соответствовать этим критериям, могут применяться Банком России в регулировании только в отношении зарубежных объектов рейтинга по международной шкале.

Признание иностранных рейтингов расширит возможности для свободного движения капитала и услуг на международном финансовом рынке.

🎥 ProБанки

Сбер продлит беспроцентную отсрочку по долгам клиентов с приграничья РФ еще на три месяца.

Клиентам придет соответствующее СМС или push-уведомление.

Продление отсрочки не требует подачи заявления в банк.

Если клиент не нуждается в продлении срока погашения кредита, он может связаться с банком, позвонив по телефону.

По данным коллекторских агентств, в России зафиксирован рост объема просроченных ипотечных платежей за январь-ноябрь 2024 года. Показатель к декабрю вырос в 1,5 раза, до почти 102 миллиардов рублей.

Ухудшение ситуации с неплатежами в ипотеке в денежном выражении ускорилось в 13 раз (+34,87 миллиарда против +3,39 миллиарда) в сравнении с предыдущим годом, в процентном – в десять раз (+52,1% против +5,3%).

🎥 ProБанки

Сотрудникам российских банков могут запретить общаться с клиентами с помощью зарубежных интернет-мессенджеров.

👉 Сотрудники банков смогут общаться с клиентами с помощью российских мессенджеров, но только после прохождения аутентификации через специальную государственную систему кибербезопасности.

👉 В законопроекте также предлагается обязать операторов связи уведомлять абонента о том, что ему звонят через интернет или из-за рубежа, а также установить запрет на передачу sim-карты третьим лицам.

👉 Кроме этого, проект закона предполагает создать государственную информационную систему противодействия преступлениям, совершаемым с использованием интернета.

По данным Роскомнадзора, в 2024 году зафиксировано 135 утечек баз данных, всего в интернет ушло более 710 млн записей о российских гражданах.

Для сравнения: в 2023 году утекло 300 млн записей при 168 фактах утечки.

🎥 ProБанки

Банки получат право ограничивать ₽100 тыс. в месяц переводы клиентов, которые находятся в мошеннической базе ЦБ.

Законопроект направлен на смягчение ограничений для тех клиентов, которые случайно попали в мошенническую базу ЦБ.

Добросовестным гражданам это позволит не лишаться полностью возможности получения банковских услуг на период выяснения причин применения к ним ограничений.

Сейчас ЦБ вместе с банковским сообществом обсуждает возможность вводить больше градаций ограничительных мер для разных категорий клиентов с разными основаниями попадания в мошенническую базу ЦБ.

В результате у нас может появиться риск-ориентированная антифрод-система, которая будет работать по принципу светофора: подозрительным клиентам из красной зоны будут полностью недоступны банковские операции, из желтой — частично, а в зеленой зоне ограничений не будет.

🎥 ProБанки

В российских банках вдвое упали запасы золота.

На 1 января остатки на счетах российских банков по учету драгметаллов упали до 325,4 млрд рублей (-23,6% за год) — в пересчете на золото это меньше 40 тонн (-46,4%).

Сколько российских банков сейчас оперируют физическим золотом, неизвестно.

До февраля 2022 года в числе лидеров были Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, банк «Открытие», Совкомбанк и Промсвязьбанк.

Вместо кредитных средств клиенты предпочитают использовать собственные, продавая золото с металлических счетов.

Вчера, 10 февраля, стоимость золота на спот-рынке обновила исторический рекорд, превысив $2,9 тыс. за тройскую унцию.

🎥 ProБанки

Ставки по льготным кредитам для фермеров подняли в два раза с начала 2025 года.

Теперь они составляют не менее 50% от текущей ключевой ставки Банка России.

Программа льготного кредитования для российских фермеров действует с 2017 года, до недавних пор ставка составляла 5% — теперь она будет составлять до 10,5%.

Речь идет о фермерских займах на закупку техники и оборудования, строительство элеваторов и овощехранилищ, развитие птицеводства, переработку, мукомольное и хлебопекарное производство.

Как отмечают эксперты, пересчет кредита негативно скажется на сельскохозяйственном бизнесе — все недавно начатые проекты были приостановлены.

При этом в министерстве сельского хозяйства заявили, что эта мера будет временной и не продлится более года.

🎥 ProБанки

Госдума приняла закон о периоде охлаждения при выдаче кредитов гражданам.

👉 Законопроект обязывает кредитные и микрофинансовые организации выдавать займы с отсрочкой и проверками.

👉 Если таковые не были проведены и клиент, как покажет дальнейшая проверка, стал жертвой, то кредит можно не возвращать.

👉 Основная идея промедления в том, что мошенники максимально подгоняют жертву, чтобы у той не было времени задуматься о происходящем.

Охлаждение предусматривает, что кредиты на сумму от 50 тысяч до 200 тысяч рублей станут выдавать с отсрочкой не менее четырех часов, а если сумма больше, то получить деньги можно будет не раньше, чем через двое суток.

Кроме того, на новую цифровую карту зачислить более 50 тысяч рублей можно будет не раньше, чем через 48 часов после ее выпуска.

🎥 ProБанки

⚡️ Сразу 15 банков из топ-20 по объемам привлеченных средств населения снизили ставки по вкладам перед заседанием ЦБ.

👉 В основном банки корректировали доходности в краткосрочных и среднесрочных депозитах.

👉 Средняя максимальная ставка по вкладам на три месяца в двадцатке лидеров упала на 0,43 п.п. до 21,87%, а по полугодовым вкладам — почти на 0,6 п.п., до 21,96%.

👉 Средняя максимальная доходность годовых вкладов опустилась на 0,3 п.п. На более длительные сроки она скорректировалась на 0,4-0.8 п.п.

При этом два банка из двадцатки крупнейших за прошедший месяц решили повысить ставки. Например, банк «Дом.РФ» скорректировал среднюю максимальную доходность краткосрочного вклада на 0,3 п.п. до 22,7%. Кроме того, Сбербанк повысил максимальную ставку для годовых вкладов на 1 п.п, для полугодовых — на 1,5 п.п., а для трехмесячных — сразу на 3,5 п.п.

Вклады на три-шесть месяцев являются самыми популярными в настоящий момент. Около 60% клиентов открывают вклады на эти сроки, отмечают эксперты.

🎥 ProБанки

Опережающие траты бюджета в январе могут стимулировать ЦБ поднять ключевую ставку в феврале.

▪️ За январь 2025 года бюджет сложился с дефицитом в 1,7 трлн рублей (0,8% ВВП) — это на 42% выше ожидаемой по итогам года недостачи в 1,2 трлн (0,5% ВВП).

▪️ Всего в январе власти потратили из федеральной казны почти 4,4 трлн рублей — больше 10% от всех запланированных расходов на год (41,5 трлн).

▪️ По данным Росстата, инфляция в РФ в конце января уже превысила 10% в годовом выражении.

Ускоренное расходование госсредств увеличивает денежную массу и внутренний спрос. В условиях нехватки кадров это оказывает дополнительное давление на цены и может ослаблять эффект ключевой ставки

По мнению экспертов, с учетом данных по бюджету 14 февраля регулятор даже может поднять ключевую на 2 п.п. с нынешнего 21%.

🎥 ProБанки