Цифровой рубль создает надежные условия для хранения накоплений. О чем говорят эксперты?

👉 При обычных переводах с карты на карту после отправки средств их дальнейшее движение становится практически неотслеживаемым.

👉 Цифровой рубль сохраняет полный контроль на каждом этапе.

👉 Если деньги украдены, их движение можно полностью проследить, заблокировать и вернуть законному владельцу.

Цифровой рубль является особенно удобным инструментом для долгосрочного хранения средств, минимизируя вероятность их утраты, — полагает член Национального финансового Совета Банка России Сергей Гаврилов.

Дополнительную защиту обеспечивает то, что цифровой рубль не хранится в коммерческих банках, а находится напрямую под контролем Центробанка.

🎥 ProБанки

Какое решение примет ЦБ по ключевой ставке 14 февраля? Из обзора ЦБ «О чем говорят тренды»,

👉 Центробанк пока не видит признаков устойчивого снижения цен;

👉 Более того, регулятор отмечает, что потребительская активность увеличилась на фоне ускорения роста экономики в IV кв. 2024 года;

👉 Это, в свою очередь, ускорило рост цен.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, регулятор будет выбирать из двух вариантов: сохранения или нового повышения ключевой ставки.

При этом многие финансовые организации уже пересмотрели свои условия по вкладам, снизив по ним максимальную доходность. Видимо, вопреки «намекам» ЦБ, надеются на смягчение денежно-кредитной политики.

🎥 ProБанки

Минфин увеличил уровень возмещения банкам по семейной, дальневосточной и арктической ипотекам. В частности,

👉 На покупку жилья в многоквартирных домах — увеличен до 3 п.п.;

👉 На индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — увеличен до 3,5 п.п.;

👉 Уровень возмещения определен на весь срок действия кредитов, выданных российскими банками с 7 февраля по 6 августа 2025 года.

В ведомстве выразили уверенность, что данная мера позволит поддержать выдачу льготных ипотечных кредитов.

🎥 ProБанки

ЦБ предупредил россиян о новой схеме мошенничества с виртуальными картами.

▪️ Изначально мошенники по телефону сообщают гражданам, что неизвестные якобы пытаются похитить деньги со счета;

▪️ В дальнейшем жертву убеждают в необходимости установить якобы мобильное приложение Центробанка и запустить его;

▪️ Затем мошенники просят свою жертву приложить карту к мобильному телефону и ввести подтверждающий смс-код от банка якобы для авторизации и спасения денег.

Приложение, которое просят установить мошенники, создает виртуальный образ банковской карты жертвы. Они используют его удаленно на своих телефонах, чтобы снимать деньги в банкоматах, поддерживающих бесконтактную технологию.

По статистике Центробанка, только в I кв. 2024 года мошенники похитили у россиян 4,3 млрд рублей (+8% к среднему показателю хищений за 2023 года).

🎥 ProБанки

С 1 марта россияне смогут запрещать себе оформлять потребительские кредиты в банках и микрозаймы в МФО.

👉 Запрет будет отправлен сразу во все кредитные бюро и станет единым для любого кредитора.

👉 Оформлять такой самозапрет и снимать его можно неоднократно.

👉Однако он не будет распространяться на залоговые кредиты — автокредитование и ипотеку.

По задумке законодателей, эта норма нужна и заемщикам, и кредиторам, чтобы существенно снизить риски мошенничества. Только за III кв. 2024 года объем операций без согласия клиентов-физлиц и юрлиц достиг 9,3 млрд рублей, что стало рекордным показателем.

Чтобы установить самозапрет, заемщик может подать заявление удаленно через «Госуслуги», либо лично прийти с ним в любой удобный МФЦ.

🎥 ProБанки

Спрос россиян на ипотеку для покупки новостроек упал на 55% за месяц.

При этом на вторичном рынке снижение составило 26%.

Но если смотреть только на динамику последних месяцев, спрос на вторичную недвижимость уже несколько месяцев существенно не меняется.

В январе в сравнении с декабрем снижение оказалось в пределах ожидаемого сезонного спада в 20-30%

По мнению экспертов, это лишний раз доказывает, что рынок готового жилья стабилизировался, стал менее зависим от господдержки и оказался более прогнозируемым, чем первичный рынок.

В прошлом году регулятор трижды увеличивал ключевую ставку, что приводило лишь к удорожанию ипотеки.

🎥 ProБанки

Минцифры анонсировало запуск «красной кнопки» для борьбы с мошенниками в 2025 году.

Новая антифрод-платформа объединит всех участников рынка и их решения по противодействию мошенничеству.

Для граждан создадут специальное приложение, где будет собрана вся информация о возможных схемах и попытках мошенничества.

В этом же приложении будет «тревожная красная кнопка», с помощью которой человек сможет уведомить Минцифры, банки и операторов о подозрительных действиях и оперативно получить рекомендации по защите персональных данных и средств.

В перспективе платформа поможет бороться не только с телефонным и банковским видами мошенничества, но и с дипфейками, планирует Минцифры.

В Сбере, ВТБ, «Билайне», Т2 и «МегаФоне» подтвердили свое участие в проекте.

🎥 ProБанки

В 2024 году россияне приобрели более 34 тонн золота в виде слитков и монет, что позволило РФ подняться на восьмое место в мире по этому показателю.

В тройку крупнейших стран по приобретению благородного металла в виде слитков и монет в 2024 году попали Китай (346 тонн), Индия (239 тонн) и Турция (112 тонн).

Кроме того, более высокие результаты, чем в России, показали США (78 тонн), Иран (42 тонны), Вьетнам (42 тонны) и Таиланд (40 тонн).

Азия и Ближний Восток сокращают зависимость от доллара, а золото становится понятной и логичной альтернативой.

В отличие от азиатских стран, в России физическое золото долго не пользовалось популярностью. Ситуация изменилась в 2022 году, когда на фоне постоянно расширяющихся санкций и возросшей «токсичности» доллара и евро вырос спрос на золото.

В 2024 году давление только усилилось. Из-за санкций и ограничений россиянам сложнее покупать доллары и евро, а золото остается доступным активом.

🎥 ProБанки

Число частных инвесторов с брокерскими счетами на Мосбирже по итогам января составило 35,5 млн человек (+389 тыс. за месяц).

👉 Суммарный объем вложений физлиц на фондовом рынке составил рекордные 104 млрд рублей.

👉 Доля физлиц в объеме торгов акциями составила 76%, облигациями — 34%, на срочном рынке — 66%.

👉 Число ИИС составило 5,9 млн за январь (+33,2% к декабрю 2024 года), а оборот по ИИС вырос до 296,7 млн рублей (+42% год к году).

Самыми популярными ценными бумагами в портфелях частных инвесторов были обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка (30,7% и 6,9% соответственно), акции ЛУКОЙЛа (14,7%), Газпрома (13,7%) и Роснефти (6,7%).

Больше всего брокерских счетов открыли частные инвесторы из Москвы (597,5 тыс.), Московской области (354,2 тыс.), Санкт-Петербурга (289,9 тыс.), Свердловская область (197,4 тыс.) и Краснодарский край (195 тыс.).

🎥 ProБанки

Европейские банки повысили минимальный порог для счетов россиян.

👉 Изначально банки подняли этот лимит в 2022 году, но если раньше минимальный размер остатков составлял $2 млн, то теперь он доходит до $5 млн, $10 млн и даже $15 млн.

👉 Из-за этого граждане России переводят капитал из европейских банков в более лояльные для них юрисдикции, в том числе в Израиль, США.

👉 Деньги переводят из Великобритании, Австрии, Швейцарии и Лихтенштейна.

Рост лимитов текущим клиентам или при открытии новых счетов наблюдается в европейских банках с конца 2023 года, но в декабре 2024 года швейцарские UBS и LGT разослали письма о закрытии счетов ряду клиентов с остатками более $20 млн на счете.

В этом случае дополнительным фактором было то, что эти клиенты по-прежнему получали доходы из источников с территории Российской Федерации.

🎥 ProБанки

Валютные вклады россиян опустились до минимума за 17 лет.

В декабре 2024-го доля валютных вкладов упала до 6,8% — это около 2,7 трлн рублей.

Сейчас в условиях сохраняющихся санкций люди сами стремятся к девалютизации сбережений.

Движение идет и со стороны банков — они всё чаще отказываются работать с токсичными валютами, а вклады в юанях так и не заменили «американца» и «европейца».

Однако это не значит, что люди перестали верить в доллар и евро — они хранят деньги либо дома, либо на депозитах за рубежом. Причем сбережения в долларах «под подушкой», судя по оценкам экспертов, гораздо больше, чем на вкладах.

В то же время при хранении наличной валюты дома тоже есть риски. Например, можно испортить купюру. Банки практически полностью прекратили покупать у населения долларовую наличность, если она не находится в идеальном состоянии.

🎥 ProБанки

В конце 2025 года в России в оборот будет выпущена обновленная купюра номиналом 1000 рублей.

Выпуск купюры с предыдущим дизайном был приостановлен после жалоб на изображение дворцовой церкви в Казанском кремле без креста.

Всего было представлено 40 вариантов изображений на замену.

Из них регулятор выбрал 25 новых вариантов для изображений на купюре.

В обновленном варианте банкноты покрыли лаком, что увеличило срок и службы и в итоге печать бумажных купюр стала более выгодной, чем чеканка монет, — пояснили в банке.

В ЦБ решили вернуться к онлайн-голосованию как ключевому этапу отбора символов.

🎥 ProБанки

С 2025 года россияне, которые платят повышенные ставки НДФЛ, смогут получить налоговый вычет размером до 1,1 миллиона рублей за покупку жилья в ипотеку.

👉 Изменение связано с переходом на прогрессивную шкалу налогообложения.

👉 Как и прежде граждане могут вернуть часть уплаченной суммы за приобретение недвижимости и по ипотечным процентам.

👉 Однако теперь максимальный размер возврата не будет ограничен 13% от фиксированных пределов.

Новая система предусматривает пять уровней ставок от 13% до 22% в зависимости от дохода россиян.

Это означает, что налогоплательщики с более высоким доходом смогут получить больший возврат.

🎥 ProБанки

Банки повально отказываются кредитовать россиян — уровень одобрения снизился до рекордного минимума в 5%.

Для сравнения, в январе 2024 года одобрялось 22% заявок.

По предварительным данным, в январе суммарный объем выданных ссуд составил 441 млрд рублей — это минимальный результат с апреля 2022-го.

Уровень одобрений снижается с 2023 года именно из-за ужесточения регулирования со стороны ЦБ.

На рынке ожидают, что высокая ключевая сохранится на протяжении долгого времени. Поэтому банки смело ужесточают кредитную политику, получая целевую доходность с меньшим уровнем риска.

Финансовые организации замедлили кредитование физлиц и одновременно увеличили размещение на депозитах в ЦБ и вложения в ценные бумаги с возросшей доходностью.

🎥 ProБанки

Центробанк зафиксировал резкий рост продаж жилья в рассрочку вместо классической ипотеки. Какие риски в этом видит регулятор?

👉 ЦБ опасается скрытого роста долговой нагрузки покупателей — это может привести к неправильной оценке долговой нагрузки человека и даже его дефолту при выдаче кредитов.

👉 Непрозрачность правил продажи объекта, а также ухудшение экономики проектов и кредитные риски для застройщиков «из-за более низкой наполняемости» счетов эскроу.

👉 В ЦБ отметили, что при расширении практики продаж жилья в рассрочку «может потребоваться регулирование».

По данным Frank RG, в 2024 году почти 80% россиян приняли решение отложить покупку жилья из-за высоких ставок по рыночной ипотеке.

Застройщики предлагают рассрочку, но платежи по ней могут в два раза превышать ипотечные.

🎥 ProБанки

Банк России на заседании 14 февраля сохранит ключевую ставку на уровне 21%. Аргументы экспертов,

▪️ Замедление кредитования — в декабре корпоративное кредитование сократилось на 0,2%, а розничное кредитование — на 0,5%;

▪️ Стабилизация курса — рубль продолжает укрепляться, что сдерживает инфляционные риски на будущее;

▪️ Замедление роста деловой и инвестиционной активности, а также более умеренные планы по найму персонала.

Что касается данных по инфляции — значимого замедления не происходит.

Эксперты полагают, что «на столе» у регулятора будут и варианты с повышением ставки на 100 или 200 б.п. При этом сценарий со снижением ставки рассматриваться не будет.

🎥 ProБанки

ЦБ определил критерии признания иностранных кредитных рейтинговых агентств в РФ. Среди них,

👉 Опыт работы не менее 5 лет и размер капитала не менее 50 млн в рублевом эквиваленте;

👉 Наличие методологии, которая содержит количественные и качественные оценки кредитоспособности и дает возможность проверки достоверности кредитных рейтингов, в том числе на основе исторических данных;

👉 Следование принципам корпоративного управления, соблюдение условий по раскрытию информации и недопущение конфликта интересов.

Рейтинги иностранных КРА, которые будут соответствовать этим критериям, могут применяться Банком России в регулировании только в отношении зарубежных объектов рейтинга по международной шкале.

Признание иностранных рейтингов расширит возможности для свободного движения капитала и услуг на международном финансовом рынке.

🎥 ProБанки

Сбер продлит беспроцентную отсрочку по долгам клиентов с приграничья РФ еще на три месяца.

Клиентам придет соответствующее СМС или push-уведомление.

Продление отсрочки не требует подачи заявления в банк.

Если клиент не нуждается в продлении срока погашения кредита, он может связаться с банком, позвонив по телефону.

По данным коллекторских агентств, в России зафиксирован рост объема просроченных ипотечных платежей за январь-ноябрь 2024 года. Показатель к декабрю вырос в 1,5 раза, до почти 102 миллиардов рублей.

Ухудшение ситуации с неплатежами в ипотеке в денежном выражении ускорилось в 13 раз (+34,87 миллиарда против +3,39 миллиарда) в сравнении с предыдущим годом, в процентном – в десять раз (+52,1% против +5,3%).

🎥 ProБанки

Сотрудникам российских банков могут запретить общаться с клиентами с помощью зарубежных интернет-мессенджеров.

👉 Сотрудники банков смогут общаться с клиентами с помощью российских мессенджеров, но только после прохождения аутентификации через специальную государственную систему кибербезопасности.

👉 В законопроекте также предлагается обязать операторов связи уведомлять абонента о том, что ему звонят через интернет или из-за рубежа, а также установить запрет на передачу sim-карты третьим лицам.

👉 Кроме этого, проект закона предполагает создать государственную информационную систему противодействия преступлениям, совершаемым с использованием интернета.

По данным Роскомнадзора, в 2024 году зафиксировано 135 утечек баз данных, всего в интернет ушло более 710 млн записей о российских гражданах.

Для сравнения: в 2023 году утекло 300 млн записей при 168 фактах утечки.

🎥 ProБанки