Утренние торги на Московской бирже оказались более популярными в первые недели, чем вечерние при запуске в 2020 году.

Утренние торги расширяют географию активных инвесторов, и восточные регионы России могут в удобном режиме совершать сделки.

Что касается вечерних торгов, то основным драйвером на них были новости западного мира.

Однако после февраля 2022 года доступ к иностранным акциям закрыт, и на важные экономические события трейдеры реагируют через акции российских эмитентов.

При этом эксперты видят и недостатки в дополнительных сессиях: ликвидность в утренние и вечерние часы значительно ниже, чем в дневную сессию, что может приводить к повышенной волатильности.

На этих сессиях чаще торгуются бумаги с высокой популярностью у розничных инвесторов, при этом крупные сделки проходят реже.

🎥 ProБанки

Электронные кошельки запланировали включить в систему страхования вкладов.

Клиенты смогут рассчитывать на возмещение средств до ₽1,4 млн в случае отзыва лицензии у кредитной организации (как и в случае с банками).

Однако Госдума обсуждает возможность повысить этот лимит до ₽3 млн.

Воспользоваться возмещением средств при наступлении страхового случая смогут только те держатели электронных кошельков, которые прошли полную или упрощенную идентификацию.

Такой подход последовательно приведет к существенному снижению доли анонимных кошельков, поскольку большинство добросовестных пользователей предпочтут получить дополнительную защиту своих средств.

Это особенно актуально в свете ситуации с КИВИ Банком, когда владельцы неидентифицированных кошельков столкнулись с существенными сложностями при возврате средств.

🎥 ProБанки

По итогам 2024 года Центробанк получил более 2000 жалоб граждан на банки относительно вкладов.

👉 Из них 554 жалоб касались несогласия с начисленными процентами, остальные — ненадлежащего информирования по условиям.

👉 Выяснилось, что ряд банков акцентируют внимание на предельно возможной ставке по депозиту и наиболее выгодных условиях.

👉 Некоторые банки вместо процентной ставки указывали привлекательный показатель доходности.

С начала 2025 года ФАС оштрафовала уже несколько банков за ненадлежащую рекламу. 13 января регулятор оштрафовал Альфа-банк за совместную рекламу с сервисом «Яндекс Еда». 28 января ФАС назначила штраф Совкомбанку за рекламу вклада, а 30 января штраф получил ВТБ.

ЦБ направил банкам рекомендации о том, как информировать потребителей, чтобы условия финансовой услуги не искажались: некоторые кредитные организации уже внесли корректировки.

🎥 ProБанки

Следователи и дознаватели могут получить право приостанавливать операции с банковскими счетами подозреваемых в преступлении без решения суда.

▪️ Приостановить банковские операции следователь сможет с разрешения начальника следственного органа, а дознаватель — с согласия прокурора.

▪️ Срок подобного ограничения должен составлять не более 10 суток.

▪️ До истечения этого времени следствие должно будет наложить арест в судебном порядке на счета обвиняемого или подозреваемого. В противном случае блокировку придется снять.

На подобные меры следствие может пойти в случае наличия оснований того, что деньги на счету обвиняемого или подозреваемого, а также авансовые платежи или электронные денежные средства использовались при совершении преступления.

В случае приостановки операций обвиняемый или подозреваемый не сможет пополнить счет, снять наличные или закрыть счет.

🎥 ProБанки

В IV кв. 2024 года впервые с начала 2021 года было зафиксировано снижение числа кредитных продуктов на одного активного заемщика.

👉 В сегменте кредитных карт этот показатель составил 2,67 против 2,73 в III кв.

👉 В ипотеке на одного активного заемщика пришлось 2,49 кредита против 2,53 кварталом ранее.

👉 В автокредитах этот показатель опустился до 3,0 с 3,09.

Отмечается, что оптимальный уровень количества кредитов остается на уровне полтора-два кредита на одного заемщика.

Но, несмотря на снижение закредитованности, качество розничных кредитов не растет. В ипотеке доля NPL выросла с 0,6% на начало 2024 года до 0,8% к началу 2025 года, в сегменте необеспеченных потребительских кредитов — с 7,8% до 8,9%.

🎥 ProБанки

В России набирает обороты тренд по перепродаже долгов частным лицам, действия которых закон не регулирует.

В покупке дебиторской задолженности заинтересованы инвесторы, приобретающие долг по низкой цене для последующего взыскания и получения прибыли.

Распространенная ситуация, когда кредиторы через специализированные площадки перепродают долги, не предупреждая должников об этом факте.

Частные скупщики долгов могут взыскивать деньги в агрессивной форме: угрожают банкротством и судами, настойчиво звонят и устанавливают завышенные проценты.

За последние полгода поток клиентов, которые хотят продать денежный долг, выросло в полтора раза.

Увеличение на 50% произошло после повышения стоимости судебных пошлин.

🎥 ProБанки

Строительные микропредприятия смогут брать кредит по плавающей ставке.

Это решение распространяется также на сферу гостиничного бизнеса, аренды и лизинга, а также санаторно-курортных услуг.

В кабмине отметили, что проекты в указанных сферах реализуются на базе отдельных, специально созданных организаций, которые могут быть отнесены к микропредприятиям.

Таким организациям выгодно брать кредит по плавающим ставкам, так как из-за риска повышения они оказываются ниже рыночной.

В частности, в строительной сфере фиксированная процентная ставка на сегодняшний день может достигать 27-28% годовых, в то время как плавающая составляет около 20%.

Решение позволит поддержать жилищное строительство, ретейлеров и гостиничную отрасль в условиях санкционных ограничений.

🎥 ProБанки

Россияне смогут пользоваться цифровым рублем только при желании. Пояснения ЦБ,

👉 Никто другой за него это сделать не сможет.

👉 Автоматически открываться цифровой кошелек никому не будет.

👉 Если человек посчитает, что ему не нужен подобный инструмент, он просто не будет открывать счет цифрового рубля.

В связи с этим не нужно заполнять никаких специальных заявлений об отказе пользоваться цифровыми рублями и относить их в МФЦ или какие-то другие инстанции.

Регулятор уточняет, что МФЦ не имеет никакого отношения к открытию счетов цифрового рубля.

🎥 ProБанки

Альфа-Банк в этом году уже был трижды оштрафован ФАС за ненадлежащую рекламу.

Служба отметила, что рекламные ролики были признаны недостоверными. На основании этого ведомство выдало предписание об устранении нарушений.

В рекламных роликах банка отсутствовали:

▪️сведения в поясняющих сносках размещались трудным для восприятия способом в течение короткого времени;
▪️существенная информации о финансовой услуге;
▪️объективные критерии сравнения.

Теперь Альфа-Банку следует выплатить назначенные штрафы. В прошлом году служба возбудила 55 дел в отношении финансовой организации за нарушения Федеральный закон «О рекламе» от 13.03.2006

Общая сумма штрафов составила порядка 23 млн рублей.

🎥 ProБанки

Портфели розничных кредитов российских банков за 2024 год выросли на ₽3,2 трлн (9,7%) — до ₽36,5 трлн.

Среди 50 крупнейших банков по объему портфелей потребкредитов у пяти банков рост за год превысил 50%.

В лидерах ожидаемо оказался Сбербанк (прирост на ₽2,2 трлн). Кроме того, высокие результаты показали Т-банк (₽0,7 трлн), Альфа-банк (₽0,63 трлн), ВТБ (₽0,52 трлн) и Совкомбанк (₽0,43 трлн).

Участники рынка отмечают, что в 2024 году именно автокредитование было драйвером роста розничных кредитов.

В целом в отношении перспектив потребкредитования в 2025 году участники рынка настроены скептически.

В ВТБ считают, что выдача розничных кредитов покажет максимальное за последние годы снижение — почти на 30% к уровню 2024 года.

🎥 ProБанки

Цифровой рубль создает надежные условия для хранения накоплений. О чем говорят эксперты?

👉 При обычных переводах с карты на карту после отправки средств их дальнейшее движение становится практически неотслеживаемым.

👉 Цифровой рубль сохраняет полный контроль на каждом этапе.

👉 Если деньги украдены, их движение можно полностью проследить, заблокировать и вернуть законному владельцу.

Цифровой рубль является особенно удобным инструментом для долгосрочного хранения средств, минимизируя вероятность их утраты, — полагает член Национального финансового Совета Банка России Сергей Гаврилов.

Дополнительную защиту обеспечивает то, что цифровой рубль не хранится в коммерческих банках, а находится напрямую под контролем Центробанка.

🎥 ProБанки

Какое решение примет ЦБ по ключевой ставке 14 февраля? Из обзора ЦБ «О чем говорят тренды»,

👉 Центробанк пока не видит признаков устойчивого снижения цен;

👉 Более того, регулятор отмечает, что потребительская активность увеличилась на фоне ускорения роста экономики в IV кв. 2024 года;

👉 Это, в свою очередь, ускорило рост цен.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, регулятор будет выбирать из двух вариантов: сохранения или нового повышения ключевой ставки.

При этом многие финансовые организации уже пересмотрели свои условия по вкладам, снизив по ним максимальную доходность. Видимо, вопреки «намекам» ЦБ, надеются на смягчение денежно-кредитной политики.

🎥 ProБанки

Минфин увеличил уровень возмещения банкам по семейной, дальневосточной и арктической ипотекам. В частности,

👉 На покупку жилья в многоквартирных домах — увеличен до 3 п.п.;

👉 На индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — увеличен до 3,5 п.п.;

👉 Уровень возмещения определен на весь срок действия кредитов, выданных российскими банками с 7 февраля по 6 августа 2025 года.

В ведомстве выразили уверенность, что данная мера позволит поддержать выдачу льготных ипотечных кредитов.

🎥 ProБанки

ЦБ предупредил россиян о новой схеме мошенничества с виртуальными картами.

▪️ Изначально мошенники по телефону сообщают гражданам, что неизвестные якобы пытаются похитить деньги со счета;

▪️ В дальнейшем жертву убеждают в необходимости установить якобы мобильное приложение Центробанка и запустить его;

▪️ Затем мошенники просят свою жертву приложить карту к мобильному телефону и ввести подтверждающий смс-код от банка якобы для авторизации и спасения денег.

Приложение, которое просят установить мошенники, создает виртуальный образ банковской карты жертвы. Они используют его удаленно на своих телефонах, чтобы снимать деньги в банкоматах, поддерживающих бесконтактную технологию.

По статистике Центробанка, только в I кв. 2024 года мошенники похитили у россиян 4,3 млрд рублей (+8% к среднему показателю хищений за 2023 года).

🎥 ProБанки

С 1 марта россияне смогут запрещать себе оформлять потребительские кредиты в банках и микрозаймы в МФО.

👉 Запрет будет отправлен сразу во все кредитные бюро и станет единым для любого кредитора.

👉 Оформлять такой самозапрет и снимать его можно неоднократно.

👉Однако он не будет распространяться на залоговые кредиты — автокредитование и ипотеку.

По задумке законодателей, эта норма нужна и заемщикам, и кредиторам, чтобы существенно снизить риски мошенничества. Только за III кв. 2024 года объем операций без согласия клиентов-физлиц и юрлиц достиг 9,3 млрд рублей, что стало рекордным показателем.

Чтобы установить самозапрет, заемщик может подать заявление удаленно через «Госуслуги», либо лично прийти с ним в любой удобный МФЦ.

🎥 ProБанки

Спрос россиян на ипотеку для покупки новостроек упал на 55% за месяц.

При этом на вторичном рынке снижение составило 26%.

Но если смотреть только на динамику последних месяцев, спрос на вторичную недвижимость уже несколько месяцев существенно не меняется.

В январе в сравнении с декабрем снижение оказалось в пределах ожидаемого сезонного спада в 20-30%

По мнению экспертов, это лишний раз доказывает, что рынок готового жилья стабилизировался, стал менее зависим от господдержки и оказался более прогнозируемым, чем первичный рынок.

В прошлом году регулятор трижды увеличивал ключевую ставку, что приводило лишь к удорожанию ипотеки.

🎥 ProБанки

Минцифры анонсировало запуск «красной кнопки» для борьбы с мошенниками в 2025 году.

Новая антифрод-платформа объединит всех участников рынка и их решения по противодействию мошенничеству.

Для граждан создадут специальное приложение, где будет собрана вся информация о возможных схемах и попытках мошенничества.

В этом же приложении будет «тревожная красная кнопка», с помощью которой человек сможет уведомить Минцифры, банки и операторов о подозрительных действиях и оперативно получить рекомендации по защите персональных данных и средств.

В перспективе платформа поможет бороться не только с телефонным и банковским видами мошенничества, но и с дипфейками, планирует Минцифры.

В Сбере, ВТБ, «Билайне», Т2 и «МегаФоне» подтвердили свое участие в проекте.

🎥 ProБанки

В 2024 году россияне приобрели более 34 тонн золота в виде слитков и монет, что позволило РФ подняться на восьмое место в мире по этому показателю.

В тройку крупнейших стран по приобретению благородного металла в виде слитков и монет в 2024 году попали Китай (346 тонн), Индия (239 тонн) и Турция (112 тонн).

Кроме того, более высокие результаты, чем в России, показали США (78 тонн), Иран (42 тонны), Вьетнам (42 тонны) и Таиланд (40 тонн).

Азия и Ближний Восток сокращают зависимость от доллара, а золото становится понятной и логичной альтернативой.

В отличие от азиатских стран, в России физическое золото долго не пользовалось популярностью. Ситуация изменилась в 2022 году, когда на фоне постоянно расширяющихся санкций и возросшей «токсичности» доллара и евро вырос спрос на золото.

В 2024 году давление только усилилось. Из-за санкций и ограничений россиянам сложнее покупать доллары и евро, а золото остается доступным активом.

🎥 ProБанки

Число частных инвесторов с брокерскими счетами на Мосбирже по итогам января составило 35,5 млн человек (+389 тыс. за месяц).

👉 Суммарный объем вложений физлиц на фондовом рынке составил рекордные 104 млрд рублей.

👉 Доля физлиц в объеме торгов акциями составила 76%, облигациями — 34%, на срочном рынке — 66%.

👉 Число ИИС составило 5,9 млн за январь (+33,2% к декабрю 2024 года), а оборот по ИИС вырос до 296,7 млн рублей (+42% год к году).

Самыми популярными ценными бумагами в портфелях частных инвесторов были обыкновенные и привилегированные акции Сбербанка (30,7% и 6,9% соответственно), акции ЛУКОЙЛа (14,7%), Газпрома (13,7%) и Роснефти (6,7%).

Больше всего брокерских счетов открыли частные инвесторы из Москвы (597,5 тыс.), Московской области (354,2 тыс.), Санкт-Петербурга (289,9 тыс.), Свердловская область (197,4 тыс.) и Краснодарский край (195 тыс.).

🎥 ProБанки

Европейские банки повысили минимальный порог для счетов россиян.

👉 Изначально банки подняли этот лимит в 2022 году, но если раньше минимальный размер остатков составлял $2 млн, то теперь он доходит до $5 млн, $10 млн и даже $15 млн.

👉 Из-за этого граждане России переводят капитал из европейских банков в более лояльные для них юрисдикции, в том числе в Израиль, США.

👉 Деньги переводят из Великобритании, Австрии, Швейцарии и Лихтенштейна.

Рост лимитов текущим клиентам или при открытии новых счетов наблюдается в европейских банках с конца 2023 года, но в декабре 2024 года швейцарские UBS и LGT разослали письма о закрытии счетов ряду клиентов с остатками более $20 млн на счете.

В этом случае дополнительным фактором было то, что эти клиенты по-прежнему получали доходы из источников с территории Российской Федерации.

🎥 ProБанки

Валютные вклады россиян опустились до минимума за 17 лет.

В декабре 2024-го доля валютных вкладов упала до 6,8% — это около 2,7 трлн рублей.

Сейчас в условиях сохраняющихся санкций люди сами стремятся к девалютизации сбережений.

Движение идет и со стороны банков — они всё чаще отказываются работать с токсичными валютами, а вклады в юанях так и не заменили «американца» и «европейца».

Однако это не значит, что люди перестали верить в доллар и евро — они хранят деньги либо дома, либо на депозитах за рубежом. Причем сбережения в долларах «под подушкой», судя по оценкам экспертов, гораздо больше, чем на вкладах.

В то же время при хранении наличной валюты дома тоже есть риски. Например, можно испортить купюру. Банки практически полностью прекратили покупать у населения долларовую наличность, если она не находится в идеальном состоянии.

🎥 ProБанки