В декабре 2024 года резко выросла степень одобрения выдачи автокредитов. О чем говорят эксперты?

👉 Объем одобренных к выдаче автокредитов на 137% превысил объем запрошенных средств.

👉 В декабре клиенты получают премии и по возможности стремятся направить их не только на депозиты, но и на крупные покупки.

👉 Существенная часть первоначального взноса оплачивалась собственными средствами заемщиков в декабре, что могло способствовать росту одобряемой суммы кредита.

Также в условиях высокой ключевой ставки и роста банковских ставок по автокредитам дилеры стараются выдавать кредиты с более низкими ставками, но с обязательными сервисами (пакет страхования, сигнализация, аксессуары для автомобиля), включенными в тело кредита.

В таком случае клиент оформляет кредит по «визуально комфортной для него ставке», но с более высокой суммой кредита за счет включенных сервисов.

🎥 ProБанки

В I кв. 2025 года ставки по кредитам ждет заметный прирост.

Важную роль в подорожании кредитов играет отмена Центробанком ограничения на полную стоимость кредита — мера будет действовать с 1 января по 31 марта.

В 2024 году банки сильно подняли ставки по вкладам на фоне увеличения ключевой ставки, но стоимость кредитов не росла соразмерно из-за установленной при низкой ключевой ПСК.

Разрыв в стоимости вкладов и займов значительно вырос, и сейчас кредитные организации могут возместить эти потери.

В 2024 году средняя одобренная ставка по кредитам наличными физлицам выросла с 14,9% до 22,4%. При этом в конце 2024 года средняя ПСК в крупнейших банках России уже превысила 34%.

Как отмечают эксперты, тенденция говорит об ожидании банками нового повышения ключевой ставки.

🎥 ProБанки

Средний срок ипотеки за год увеличился на 7 лет и по итогам 2024 года достиг 30 лет.

👉 Средний чек ипотеки, оформленной на «Банки.ру», за год снизился на 4% — до 4,3 млн рублей.

👉 Средний первоначальный взнос за год повысился с 25% до 28% собственных средств заемщика от стоимости недвижимости.

👉 Одновременно средний уровень дохода заемщика вырос на 29% по сравнению с 2023 годом — до 165 000 рублей.

Заместитель президента — председателя правления ВТБ Георгий Горшков сравнил получение рыночной ипотеки в нынешних условиях с восхождением на Эверест: «дорого, рискованно и в некоторых случаях требует удачи».

Поэтому россиян, желающих оформить такие кредиты, сегодня немного.

🎥 ProБанки

Олег Романов с канала Romanov Capital рассказал о своем опыте использования кредитных карт крупнейших российских банков. Самое главное из текста:

👉 По словам эксперта, Т-Банк предлагает выгодные условия на снятие наличных, но только при подключении Premium.

👉 Эксперт назвал единственным действительно бесплатным вариантом карту Сбера, которая также обладает самым длинным беспроцентным периодом на покупки — 120 дней.

👉 ВТБ предоставляет 110 дней беспроцентного периода, однако обслуживание карты стоит 1990 рублей в год.

👉Альфа активно продвигает подписки и дополнительные услуги, включая уведомления по операциям, стоимость которых достигает 159 рублей в месяц.

При оформлении банковских продуктов внимательно изучайте тарифы и условия, не жалейте времени и не бойтесь показаться глупым, задавая вопросы менеджеру.

Эксперт заключил, что среди представленных вариантов Сбер выглядит наиболее выгодным предложением благодаря отсутствию платы за обслуживание и самым выгодным условиям рассрочки.

🎥 ProБанки

«Домклик» выделил регионы России с потенциалом расширения «Семейной ипотеки» на готовое жилье.

Среди них Ингушетия, Калмыкия, Новгородская, Костромская и Тамбовская области, а также Республика Мордовия.

Эти регионы характеризуются незначительными объемами возведения первичного жилья.

Но при этом обладают потенциалом высокого спроса на льготную ипотеку для покупки готового жилья.

По доле выдач «Семейной ипотеки» и объемам возведения новостроек эти регионы многократно уступают не только регионам-лидерам (Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край), но и регионам за пределами топ-10 по данным показателям.

Для сравнения, в Ставропольском крае доля в выдачах «Семейной ипотеки» составляет 3%, а объемы строительства выше почти в семь раз.

🎥 ProБанки

Треть банков из топ-100 ухудшили финансовый результат в 2024 году.

Такую динамику участники рынка показали на фоне рекордной чистой прибыли сектора — она достигла 3,8 трлн рублей.

Согласно отчетности, 79% этой суммы, или чуть больше 3 трлн рублей, пришлось на системно значимые кредитные организации.

Только Сбербанк за 2024 год заработал 1,56 трлн рублей по РСБУ.

Снижение чистой прибыли по российским стандартам наблюдалось у трех системно значимых игроков — Совкомбанка (-56,3%), банка «ЮниКредит», подконтрольного итальянской группе UniCredit (-30%), а также Московского кредитного банка (- 25,8%-).

Среди лидеров по приросту финансового результата в 2024 году оказалось сразу несколько банков с иностранным капиталом. Но в основном речь идет об игроках с акционерами из дружественных России стран.

🎥 ProБанки

Рассрочка от 60 тыс. рублей будет учитываться в кредитной истории. О чем говорят эксперты?

👉 Однако затем этот порог будут поэтапно снижать, причем довольно быстро.

👉 Это нужно, чтобы закрыть «лазейку кредитования» и снять риски.

👉 В результате цифру всё-таки уменьшат до уровня в 15 тыс. рублей, но с учетом инфляции. То есть в итоге она будет немного выше.

Предлагаемое регулирование будет препятствовать россиянам слишком сильно увеличивать свою долговую нагрузку

После вступления в силу нового закона сложнее станет получить и новую рассрочку, потому что такие продукты фактически приравняют к потребкредитам.

🎥 ProБанки

Утренние торги на Московской бирже оказались более популярными в первые недели, чем вечерние при запуске в 2020 году.

Утренние торги расширяют географию активных инвесторов, и восточные регионы России могут в удобном режиме совершать сделки.

Что касается вечерних торгов, то основным драйвером на них были новости западного мира.

Однако после февраля 2022 года доступ к иностранным акциям закрыт, и на важные экономические события трейдеры реагируют через акции российских эмитентов.

При этом эксперты видят и недостатки в дополнительных сессиях: ликвидность в утренние и вечерние часы значительно ниже, чем в дневную сессию, что может приводить к повышенной волатильности.

На этих сессиях чаще торгуются бумаги с высокой популярностью у розничных инвесторов, при этом крупные сделки проходят реже.

🎥 ProБанки

Электронные кошельки запланировали включить в систему страхования вкладов.

Клиенты смогут рассчитывать на возмещение средств до ₽1,4 млн в случае отзыва лицензии у кредитной организации (как и в случае с банками).

Однако Госдума обсуждает возможность повысить этот лимит до ₽3 млн.

Воспользоваться возмещением средств при наступлении страхового случая смогут только те держатели электронных кошельков, которые прошли полную или упрощенную идентификацию.

Такой подход последовательно приведет к существенному снижению доли анонимных кошельков, поскольку большинство добросовестных пользователей предпочтут получить дополнительную защиту своих средств.

Это особенно актуально в свете ситуации с КИВИ Банком, когда владельцы неидентифицированных кошельков столкнулись с существенными сложностями при возврате средств.

🎥 ProБанки

По итогам 2024 года Центробанк получил более 2000 жалоб граждан на банки относительно вкладов.

👉 Из них 554 жалоб касались несогласия с начисленными процентами, остальные — ненадлежащего информирования по условиям.

👉 Выяснилось, что ряд банков акцентируют внимание на предельно возможной ставке по депозиту и наиболее выгодных условиях.

👉 Некоторые банки вместо процентной ставки указывали привлекательный показатель доходности.

С начала 2025 года ФАС оштрафовала уже несколько банков за ненадлежащую рекламу. 13 января регулятор оштрафовал Альфа-банк за совместную рекламу с сервисом «Яндекс Еда». 28 января ФАС назначила штраф Совкомбанку за рекламу вклада, а 30 января штраф получил ВТБ.

ЦБ направил банкам рекомендации о том, как информировать потребителей, чтобы условия финансовой услуги не искажались: некоторые кредитные организации уже внесли корректировки.

🎥 ProБанки

Следователи и дознаватели могут получить право приостанавливать операции с банковскими счетами подозреваемых в преступлении без решения суда.

▪️ Приостановить банковские операции следователь сможет с разрешения начальника следственного органа, а дознаватель — с согласия прокурора.

▪️ Срок подобного ограничения должен составлять не более 10 суток.

▪️ До истечения этого времени следствие должно будет наложить арест в судебном порядке на счета обвиняемого или подозреваемого. В противном случае блокировку придется снять.

На подобные меры следствие может пойти в случае наличия оснований того, что деньги на счету обвиняемого или подозреваемого, а также авансовые платежи или электронные денежные средства использовались при совершении преступления.

В случае приостановки операций обвиняемый или подозреваемый не сможет пополнить счет, снять наличные или закрыть счет.

🎥 ProБанки

В IV кв. 2024 года впервые с начала 2021 года было зафиксировано снижение числа кредитных продуктов на одного активного заемщика.

👉 В сегменте кредитных карт этот показатель составил 2,67 против 2,73 в III кв.

👉 В ипотеке на одного активного заемщика пришлось 2,49 кредита против 2,53 кварталом ранее.

👉 В автокредитах этот показатель опустился до 3,0 с 3,09.

Отмечается, что оптимальный уровень количества кредитов остается на уровне полтора-два кредита на одного заемщика.

Но, несмотря на снижение закредитованности, качество розничных кредитов не растет. В ипотеке доля NPL выросла с 0,6% на начало 2024 года до 0,8% к началу 2025 года, в сегменте необеспеченных потребительских кредитов — с 7,8% до 8,9%.

🎥 ProБанки

В России набирает обороты тренд по перепродаже долгов частным лицам, действия которых закон не регулирует.

В покупке дебиторской задолженности заинтересованы инвесторы, приобретающие долг по низкой цене для последующего взыскания и получения прибыли.

Распространенная ситуация, когда кредиторы через специализированные площадки перепродают долги, не предупреждая должников об этом факте.

Частные скупщики долгов могут взыскивать деньги в агрессивной форме: угрожают банкротством и судами, настойчиво звонят и устанавливают завышенные проценты.

За последние полгода поток клиентов, которые хотят продать денежный долг, выросло в полтора раза.

Увеличение на 50% произошло после повышения стоимости судебных пошлин.

🎥 ProБанки

Строительные микропредприятия смогут брать кредит по плавающей ставке.

Это решение распространяется также на сферу гостиничного бизнеса, аренды и лизинга, а также санаторно-курортных услуг.

В кабмине отметили, что проекты в указанных сферах реализуются на базе отдельных, специально созданных организаций, которые могут быть отнесены к микропредприятиям.

Таким организациям выгодно брать кредит по плавающим ставкам, так как из-за риска повышения они оказываются ниже рыночной.

В частности, в строительной сфере фиксированная процентная ставка на сегодняшний день может достигать 27-28% годовых, в то время как плавающая составляет около 20%.

Решение позволит поддержать жилищное строительство, ретейлеров и гостиничную отрасль в условиях санкционных ограничений.

🎥 ProБанки

Россияне смогут пользоваться цифровым рублем только при желании. Пояснения ЦБ,

👉 Никто другой за него это сделать не сможет.

👉 Автоматически открываться цифровой кошелек никому не будет.

👉 Если человек посчитает, что ему не нужен подобный инструмент, он просто не будет открывать счет цифрового рубля.

В связи с этим не нужно заполнять никаких специальных заявлений об отказе пользоваться цифровыми рублями и относить их в МФЦ или какие-то другие инстанции.

Регулятор уточняет, что МФЦ не имеет никакого отношения к открытию счетов цифрового рубля.

🎥 ProБанки

Альфа-Банк в этом году уже был трижды оштрафован ФАС за ненадлежащую рекламу.

Служба отметила, что рекламные ролики были признаны недостоверными. На основании этого ведомство выдало предписание об устранении нарушений.

В рекламных роликах банка отсутствовали:

▪️сведения в поясняющих сносках размещались трудным для восприятия способом в течение короткого времени;
▪️существенная информации о финансовой услуге;
▪️объективные критерии сравнения.

Теперь Альфа-Банку следует выплатить назначенные штрафы. В прошлом году служба возбудила 55 дел в отношении финансовой организации за нарушения Федеральный закон «О рекламе» от 13.03.2006

Общая сумма штрафов составила порядка 23 млн рублей.

🎥 ProБанки

Портфели розничных кредитов российских банков за 2024 год выросли на ₽3,2 трлн (9,7%) — до ₽36,5 трлн.

Среди 50 крупнейших банков по объему портфелей потребкредитов у пяти банков рост за год превысил 50%.

В лидерах ожидаемо оказался Сбербанк (прирост на ₽2,2 трлн). Кроме того, высокие результаты показали Т-банк (₽0,7 трлн), Альфа-банк (₽0,63 трлн), ВТБ (₽0,52 трлн) и Совкомбанк (₽0,43 трлн).

Участники рынка отмечают, что в 2024 году именно автокредитование было драйвером роста розничных кредитов.

В целом в отношении перспектив потребкредитования в 2025 году участники рынка настроены скептически.

В ВТБ считают, что выдача розничных кредитов покажет максимальное за последние годы снижение — почти на 30% к уровню 2024 года.

🎥 ProБанки

Цифровой рубль создает надежные условия для хранения накоплений. О чем говорят эксперты?

👉 При обычных переводах с карты на карту после отправки средств их дальнейшее движение становится практически неотслеживаемым.

👉 Цифровой рубль сохраняет полный контроль на каждом этапе.

👉 Если деньги украдены, их движение можно полностью проследить, заблокировать и вернуть законному владельцу.

Цифровой рубль является особенно удобным инструментом для долгосрочного хранения средств, минимизируя вероятность их утраты, — полагает член Национального финансового Совета Банка России Сергей Гаврилов.

Дополнительную защиту обеспечивает то, что цифровой рубль не хранится в коммерческих банках, а находится напрямую под контролем Центробанка.

🎥 ProБанки

Какое решение примет ЦБ по ключевой ставке 14 февраля? Из обзора ЦБ «О чем говорят тренды»,

👉 Центробанк пока не видит признаков устойчивого снижения цен;

👉 Более того, регулятор отмечает, что потребительская активность увеличилась на фоне ускорения роста экономики в IV кв. 2024 года;

👉 Это, в свою очередь, ускорило рост цен.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, регулятор будет выбирать из двух вариантов: сохранения или нового повышения ключевой ставки.

При этом многие финансовые организации уже пересмотрели свои условия по вкладам, снизив по ним максимальную доходность. Видимо, вопреки «намекам» ЦБ, надеются на смягчение денежно-кредитной политики.

🎥 ProБанки